P2P借貸
」 im.B 金管會
國內首宗！元真健康假標會真傳銷 公平會罰160萬
假標會真傳銷！公平會6日對傳銷公司元真開罰，因其利用開設另一家168互助公司，假借合會（互助會）名義，把會員吸引到元真從事傳銷，更以不當方式阻撓傳銷商退貨，決議開罰2家公司共160萬元。這是國內首宗假借合會名義，實際招募傳銷商的違法案件。傳統標會又叫民間互助會，屬華人社會的民間P2P借貸模式，如有倒會債務問題依民法處理。但是多層次傳銷早年發生多起詐欺事件，引起社會慌亂，早在1992年就由公平會納管，對傳銷商的報備、招募行為、退貨等，有層層嚴格規定。元真假合會，真傳銷案，是公平會看到媒體「元真健康疑合法掩護非法，小資女泣訴互助會教以會養會周繳百萬付不出恐被告」報導後，主動進行調查，發現元真前吳姓員工設立168一人公司，即人人壹陸捌互助公司，從事合會業務，但與元真同一地址。168公司與元真合作共同制定收取服務費數額、168贈送合會會員元真公司商品、傳銷經營權，元真則開立銷售商品發票給168公司等，元真負責人並參與其中，顯示二家公司有共同假借合會名義招募傳銷商情事，最後決議裁處元真100萬元、負責人20萬元；168公司40萬元罰款，總計160萬元，以示懲戒。公平會副主委陳志民說明，元真本身是傳銷商，再成立168的互助會公司，看似是單純標會，實際卻是利用各種優惠方式，讓參加標會的人變成元真傳銷商，目的是藉此規避管理，元真除了違反規定，該公司實施「元真互助購物網獎金」等內容，也未向公平會報備，且該公司以官方帳號於168互助公司的LINE群組公告不得退換貨，等於不當方式阻撓傳銷商行使退貨權利，都違反傳銷法規定。
im.B案糾正金管會 監委指政府消極不作為
Im.B詐騙案日前一審宣判出爐。監察院今日表示，針對「im.B平臺爆出負責人捲款逃跑，涉詐金額恐高達數十億元，P2P平臺迄今猶未釐清權責主管機關」一案，經監察院財政及經濟委員會會議於今7日通過監察委員蔡崇義、賴鼎銘提出調查報告並糾正金管會，同時促請行政院確實評估改善相關缺失。監委蔡崇義、賴鼎銘表示，im.B平臺詐欺案發前，金管會鼓勵銀行與P2P平臺業者進行合作，以促成P2P平臺健全發展，政府並無强力監管作為。金管會雖已同意備查「銀行與網路借貸平台業者建立業務關係審查實務參考做法」，但im.B平臺案爆發後，其宣稱之5家合作銀行中，銀行自行查核回報並未違反前揭參考做法；然而在金管會實地查核後，發現竟有4家銀行並未落實參考做法要求，足見金管會輕忽銀行對相關規定之遵行程度，核有明顯怠失，故提案糾正金管會。另外，監察院指出，國際間P2P借貸產業早已發生倒閉事件，主要國家已陸續檢討或訂定對P2P平臺之監理規範。金管會雖評估不予金融監理，發生爭議時，輿論可能苛責政府怠惰、失職，且中央銀行研析報告亦建議採適度監理。又，行政院在im.B平臺詐欺案發後，雖召集金管會等5部會商討因應對策，並有「目前各國做法大都由金融監理單位監管」看法，但仍僅作成：「由金管會統籌擔任窗口，研提管理計畫」結論，相關管理作業仍分由不同機關辦理，並未根本解決P2P借貸平臺之監管問題。再來，監察院表示，行政院原於105年9月備查同意採行「鼓勵銀行與P2P借貸平臺業者合作」模式辦理。惟於107年我國境外P2P已開始發生大規模倒帳，國內業者為建立自律機制，於108年為成立公會，向經濟部遞件申請增列「平台借貸商業」團體業別，惟因外界反對下，而以緩議擱置。im.B平臺詐欺案發後，行政院指示金管會於112年12月研提管理計畫，首要目標係協助業者成立公會，以達不訂定專法或高度監理前提下强化平臺業者自律，惟迄113年4月，政府仍未協助業者完成公會之成立工作。二位委員也指出，金管會雖於106年12月同意備查「銀行與P2P業者合作自律規範」，惟查自107年第1季至112年第4季止，合計僅有6家銀行與7家P2P借貸業者，曾有前揭自律規範所定之6項業務合作關係，且迄112年第4季仍維持合作關係者，僅有2家銀行與2家P2P業者，足見不指定目的事業主管機關，而冀望藉由鼓勵銀行與P2P借貸平臺業者合作，降低各種風險之目標，顯然不符預期。二位委員語重心長指出，im.B平台詐欺案發生前，雖國際上已有眾多P2P詐欺案例，但政府消極不作為，造成民眾重大財物損失，政府應該記起教訓，謀求改善作法。對於部分媒體指稱涉與im.B平台詐欺案主嫌往來之官員，監委亦要求法務部於偵辦完成後，將涉有違法之事證函報監院，做進一步究責。監委並解釋，民意代表是否涉案部分，非屬監委調查權行使範圍。
丁克華與im.B主嫌合照稱不認識 立委：沒正面回答問題
立法委員陳琬惠日前揭露前金管會主委丁克華與im.B吸金犯主嫌曾耀鋒的合照，丁克華回應表示，不認識曾耀鋒；陳琬惠今（13）日批評，丁克華神隱整整四天，終於發聲明，但始終未正面回答問題，她要求丁說明清楚，為何在任內對P2P平台政策轉彎？丁克華發聲明表示，陳琬惠臉書所附的照片，「經查確認此場景為109年10月9日，本人於高中同學家中聚會，當日出席人員甚多，曾耀輝主動要求拍照，過去及其後也不曾再見過此人。陳委員僅以此照片來隱射已非金管會主委的我，與曾君熟識，進而推論針對P2P借貸及債轉讓平台擺爛不管，實為可笑且無稽」。「請丁克華不要閃躲 正面回答問題！」陳琬惠說，她在6月8日揭露丁克華與曾耀鋒的合照後，丁克華神影了整整好幾天，終於發聲明稱「並不認識曾耀鋒」。但陳琬惠說，可笑的是，丁克華繞來繞去始終不敢正面回答問題。丁克華最應該跟社會大眾解釋的是，為什麼針對P2P借貸及債權轉讓平台會在您任內開始轉彎決定不管？陳琬惠指出，2016年4月到5月，當立委輪番在國會追問金管會對於納管P2P的態度，時任金管會主委王儷玲說已朝向專法管理研擬方案中，承諾於同年6月底提出方案。結果政黨輪替後，儘管行政院長林全在施政報告中都說要納管了，可是新任的金管會主委丁克華卻開始轉彎，背棄了6月底提出方案的承諾，之後的三位金管會主委也承接著的此一政策方針，「完全擺爛到底！請問丁克華，您是忘記了，還是害怕想起來？」「難道丁克華不用跟社會大眾交代一下，為什麼立場會出現180度的大翻轉嗎？」陳琬惠指出，2016年4月29日，丁克華在還沒上任前對媒體表示「若P2P有一起網路詐騙，台灣社會恐禁不起」。陳琬惠說，im.B詐騙案造成數千人上當受騙、不法金額高達數十億，但遲至今日沒有人知道P2P平台歸誰監管，金管會、經濟部、數發部互踢皮球，都說不是主管機關，整個政府沒有人要給交代嗎？
批金管會放水im.B 立委揭前主委與曾耀鋒喝紅酒
Im.B借貸平台詐騙吸金案受害超過5千人、吸金逾25億元，傳出調查局早在7年前即接獲檢舉立案調查這起詐騙案，但卻卡在金管會一紙「未違反銀行法」的公文，進而導致專案小組調查卻步，金管會澄清表示，未直接表示未違法。立委陳琬惠今（8）日指出，蔡政府上台後就宣示要網路借貸平台，但金管歷任主委卻都擺爛不管，甚至還有人曾跟主嫌曾耀鋒在高檔餐廳吃飯、喝紅酒。陳琬惠說，蔡政府在2016年5月上台後，首任行政院院長林全在同年6月3日的施政報告中明確地表示「強化網路借貸平臺（P2P）業者管理」。但歷經了丁克華、黃天牧（代理）、李瑞倉、顧立雄、到黃天牧四位主委，針對P2P借貸及債權轉讓平台，「全部擺爛，不管就是不管！」陳琬惠指出，現在竟傳出幾年前金管會直接回覆檢調單位「im.B以民間借貸的P2P經營並未違反銀行法」，讓本來早在2016年就準備偵辦的調查站辦不下去，最終導致如此多受害者受騙上當。「主委黃天牧竟還厚顏無恥地在立法院檢討被害人！」陳琬惠痛批，這樣的金管會，到底是在「維持金融秩序、保護投資大眾」，還是在「縱放吸金詐騙、保護政商權貴」？陳琬惠質疑，金管會與吸金犯到底是什麼關係？有人向她檢舉，看到曾耀鋒與金管會前主委丁克華大啖高檔美食紅酒，她要求行政院應出面好好交待：到底誰在幫這群吸金犯撐腰？又是誰決定P2P借貸及債權轉讓平台可以不必納管的？
「im.B詐騙案」懶人包一次看！ 借貸平台在幹嘛？為什麼連台大財金畢業都被騙
「不動產借貸媒合平台im.B」打著標售債權，聲稱合法高獲利，吸引許多人投資，近日卻爆出該平台近幾年開始製造假債權，吸引想要賺高利息被動收入的投資人，後來因為實在無力支付利息和本金，所以就爆了，負責人捲款而逃，被害民眾不只利息沒拿到，連本金也要不回來，甚至連台大財金畢業也被騙了271萬。如今逾5千人組成自救會，希望能討回公道，最終損失總金額也高達25億元，成為國內首宗大型P2P借貸平台倒閉，引發社會關注。為此，本刊也整理了懶人包，帶大家理解「im.B詐騙案」始末。im.B是什麼？在幹嘛？im.B借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在2015年成立，官網標榜合法、收益穩定、分散風險，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，打出合法高獲利來吸引投資人。其實就是提供二胎借貸媒合服務，也就是俗稱的「P2P借貸」，幫你媒合有二胎需求的借款人（平台聲稱是借不到錢的企業），然後im.B再誆稱年利息有9至12％。（二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高）但在im.B平台說明會中，內部高階主管主動坦承95%債權是假的，並重複將債權上架，也就是根本不存在二胎借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，就會直接轉到im.B公司去付其他人的利息，所以該平台始終以「後金補前金」的方式來填補資金缺口，可說是「假債權、真吸金」，而平台目前已確定無力支付投資人利息及本金。為什麼那麼多投資人被騙？除了找盛竹如代言（經紀人堅決不認）引起的名人效應之外，im.B借貸平台主打的「不動產抵押品」，依據《民法》第 873 條：「抵押權人，於債權已屆清償期，而未受清償者，得聲請法院，拍賣抵押物，就其賣得價金而受清償。」也就是說如果二胎借款人還不出錢，會將他的不動產法拍清償，投資人不至於血本無歸，但重點就是根本沒有所謂的借款人，當然也不會有什麼不動產法拍清償。im.B是龐氏騙局？龐氏騙局是什麼？龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種金融詐騙手法，最初源自於1919年的美國，一名義大利移民查爾斯龐氏（Charles Ponzi）成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃，宣稱3個月內可以獲得40%利潤回報，接著龐氏利用後來投資人所支付的資金，付給早期的投資人作為紅利，也就是所謂的「挖東牆補西牆」，以誘使更多人上當，並成功地在7個月內吸引了3萬名投資者，這場陰謀持續了1年之久才被戳破，最終投資金額超過1500萬美元。不過龐氏也因此被判處5年刑期，出獄後又陸續因為幾起金融詐騙而坐了更久的牢。1934年龐茲被遣返回義大利，並在1949年病逝於巴西里約熱內盧的一家天主教善堂，死時身無分文。這種「挖東牆補西牆」、本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法，就是「龐氏騙局」，又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」，以下為常見的特徵：號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會金字塔式的投資模式，拉人有獎金投資策略複雜，藉由認知偏差來詐騙看到帳面有獲利，卻很難取出來時至今日，龐氏騙局的各種變體（資金盤、老鼠會）依舊存在金融市場中，這一次的 im.B 詐騙案，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續以高獲利來吸引新的投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。
im.B詐騙案狂燒 主管機關卻仍不明 藍痛批多半只抓到車手越打越詐
蔡政府執政7年，台灣詐騙橫行，近期im.B詐騙案主嫌曾國緯，陸續遭揭露與綠營人脈熱絡，從總統府、監察院、台南市政府到立法委員，處處可見曾國緯與綠朝新貴和重量級人物合影、吃飯。國民黨團今天痛批，蔡政府一手高喊打詐，花13億元公帑成立打詐國家隊，但詐騙集團破獲率高達9成，其實絕多數只逮到車手，政府的錢究竟花哪裡去了？基層查緝詐騙檢警調人力補足了嗎？還是綠朝高官忙著跟詐騙首腦吃飯，結果越打越詐？國民黨團書記長謝衣鳯指出，到目前為止，im.B「假債權、真吸金」案件尚未落幕，最主要原因在於主管機關不明，互踢皮球。今年5月6日包括金管會、數發部、法務部、經濟部在回應外界關注的im.B詐騙案時，各有一套推託說詞。例如金管會說，借貸平台非金融業；投資一定有風險，民眾要「自己注意」。數發部說，行為是借貸，實體借貸由誰主管，虛擬借貸也該由那個單位管，法務部說，檢調是針對不法犯罪行為偵辦，經濟部說《公司法》管理公司登記，但不是目的事業的主管。換句話說，在政府四個單位互踢皮球之下，im.B無法可管、也無人來管。謝衣鳯提到，早在2018年中國大陸發生P2P「野蠻成長」導致爆雷事件，受害者高達數十萬人，央行在當時在「各國借貸平台監理方式報告」時就指出，美、英、日、韓等多個國家政府機關處理P2P借貸平台納管的方式，都由金管會管轄。政府一再強調推動金融科技，數位金融發展，但對於數位金融監理，卻無法與時俱進，尤其是數發部、金管會，更只想要消極不作為，相當不應該。她還說， im.B主嫌曾國緯在2016年3月3日觸犯《槍砲彈藥刀械管制條例》判刑2年6個月定讞、5月31日未到案服刑遭桃檢通緝、2017年4月27日涉犯《重利罪》屢傳不到遭沒入具保金，之後基隆地院發布通緝、同年7月29日涉暴力討債，二審判刑5個月。曾國緯曾遭通緝7年，卻能逍遙法外究竟是誰當靠山？謝衣鳯要求蔡政府、陳內閣清楚告訴國人。副書記長吳怡玎表示，蔡政府成立打詐國家隊在各個部會，包括在行政院的「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.0、1.5」、「打詐專案辦公室」、高檢署的「查緝詐欺及資通犯罪督導中心」、刑事局的「打擊詐欺犯罪中心」等，結果是「越打越詐」。根據警政署所公布的詐欺案發生數和破獲統計資料，聲稱破獲率高達9成，但事實上大都是車手，詐騙氾濫到基層員警、檢調疲於奔命，在無充沛人力的情況下，詐騙集團幕後主腦根本無法查緝到案，只能查到車手。由於檢警抓到的都是車手，詐欺案件才不斷攀升，從106年破獲詐欺集團數452件，到了111年來到1627件，也難怪有檢察官表示，政府成立打詐國家隊，基本上就是詐騙，花了13億元公帑，錢到底花在哪裡？
質疑綠營高層與im.B主嫌關係 立委要求納管借貸平台
民眾黨立法委員陳琬惠、張其祿今（24）日開記者會指出，im.B案持續擴大，主嫌曾國緯不僅詐騙吸金25億，被爆出曾與多位民進黨黨政高層一同赴宴，看似關係匪淺，要求總統蔡英文、民進黨主席賴清德和相關人等都應該出面清楚解釋，以定民心；相關部會也不能繼續踢皮球，應盡速修法納管P2P借貸平台，避免類似詐騙案件再次上演。琬惠指出，近日爆出包含監察院長陳菊、總統府秘書長林佳龍、台南市長黃偉哲及監委范巽綠等綠營重量級人物曾與曾國緯合照，連檢警調查部門高層都曾和曾國緯一同出席餐會，讓民眾對政府打擊詐騙的決心感到懷疑，也不禁令人想問，難道這麼多民進黨要員都是詐騙集團在政府的臥底嗎？陳琬惠說，當國人飽受詐騙所苦，民進黨政府完全沒有作為，成立的打詐國家隊也毫無作用，最後人民赫然發現，我們的官員、民代，竟然都跟詐騙犯這麼熟。令人遺憾的是，準備參選總統的賴清德至今仍保持沉默，請相關人士勇敢站出來，闡明事實真相，開誠布公才能重建公眾對政府的信賴，維護社會穩定和公平正義。陳琬惠表示，2020年6月12日立法院交通委員會到宜蘭考察，當天正是曾國緯五結豪宅招待所的「入厝日」，考察結束後，立委陳歐珀帶著官員到曾國緯的招待所，去招待所的官員有誰？喬了什麼？為何上班時間可以「開趴」？請陳歐珀好好面對，誠實回答。張其祿指出，P2P借貸平台提供無法向銀行貸款的人更多借貸機會，受到許多民眾歡迎，然而背後缺乏管理，加上兩大黨政治人物，甚至政府機關的「背書加持」，才讓事態更加惡化。打擊詐騙集團是當務之急，淪為詐騙工具的借貸平台也需同時進行監管。借貸平台不一定會進行詐騙，但其借貸行為有「違法放貸」疑慮；詐騙集團將借貸平台作為工具斂財，其主要犯行在於「詐欺」，與「違法放貸」有所區別，需有不同對策。新型態的網路平台衍生許多前所未見的犯罪型態，目前僅以《銀行法》第29條限制放貸資格，明顯不合時宜，更不敷使用，建議研議新法規應對。張其祿指出，民進黨政府最早在2016年6月就提出要強化網路借貸平台管理，歷時7年毫無進度，政府各部會互推責任，放任問題持續擴大。而金管會主委黃天牧擺明「堅決不納管，要管也不是我管」；經濟部商業司則聲明金融借貸放款不屬於經濟部權責範圍；數發部唐鳳部長又強調「零監管」。沒有任何單位願意承擔，打詐國家隊根本就是「打詐互踢足球隊」。因此，呼籲金管會等相關部會應加速釐清權責，強化對P2P業務的監管與許可，設立嚴謹的風險管理和披露機制，完善制度才能保障投資人與借貸者的權益。
im.B借貸平台涉詐25億 監委申請自動調查
監察院今（10）日發布新聞稿表示，近期發生「不動產借貸媒合平台im.B」平台負責人涉詐高額資金，捲款逃逸事件，引起輿論聲浪。因此監察委員蔡崇義、賴鼎銘深表關切，申請自動調查。監察院今天發布新聞稿表示，「不動產借貸媒合平台im.B」為國內首宗大型P2P公司爆發捲款潛逃事件。而長期以來，臺灣P2P借貸平台的主管機關定位不明，淪為三不管地帶。在沒有明確之法律規範、適度之監管制度下，導致目前違反銀行法的吸金網站及事件仍然充斥。若發生平台倒閉、非法集資或詐欺等糾紛，投資人將面臨求助無門問題。監委在新聞稿中指出，回顧1982年，鴻源機構以誘人的高利率，非法吸集民間游資近新臺幣1000億元，雖已事隔40年，然對於社會的傷害仍未弭平。如今網路發達，新態樣的吸金案仍不脫「鴻源」案模式，政府未汲取教訓，時至今日，未能釐清主管機關權責歸屬，以致未能早期預警及積極作為。監委表示，究與im.B平台往來之銀行對於金錢進出頻繁為何未能及早發覺？有無善盡確認客戶身份程序，並落實防範洗錢機制？如何確保平台安全穩定及投資人權益，避免類此吸金案再度發生？相關部門之因應及策進作為為何？監察委員將深入調查釐清。
imB詐騙全台25億「曾國緯有脫產動作」 金管會曝：中信、新光5銀行有來往「餘額剩數萬」
名人盛竹如代言的「不動產借貸媒合平台imB」，被爆以「假債權、真吸金」方式，詐騙投資人高達25億元台幣，負責人曾國緯在4月底一場協商會後就神隱失蹤，受害者遍及全台各地，人數高達數千人，超過千名受害者近來向媒體、立委投訴，引發朝野關注。刑事局介入偵辦後，3日兵分多路將曾國緯、女友張淑芬拘提到案，並在兩人住家查扣大量奢侈品。《三立新聞網》指出，根據警方調查，曾國緯4月底在台中協商會上宣稱會向投資人負責，絕對會歸還本金，就算入獄也在所不惜，但實際上他在案發後就帶著女友四處躲，還疑似有脫產動作，名下幾乎已無資產，逃亡前一天甚至將身上現金全數領出。直到落網為止，曾國緯仍堅稱是投資失利，也想要補救受害人。根據受害者陳述，在台中協商會當中，曾國緯一開頭就先道歉「表現相當有誠意」，自白有高達九成以上債權都是假的，會用10年時間來償還本金，但在協商過程中，他想要以本票做擔保，但身上連一張可以證明自己身分的證件都沒有，讓受害者對於他的還款計畫存有疑慮，果不其然要到台北場補本票簽名，負責人就消聲匿跡。立委何志偉4日質詢金管會主委黃天牧該案受害人及實際詐騙金額，黃天牧未正面回答，僅表示金管會並非P2P借貸平台主管機關，而是民法管轄，但金管會過去已經多次提醒投資人要注意投資P2P平台的風險。另外金管會銀行局長莊琇媛表示，im.B借貸平台有與5間銀行有合作投資人開戶，她強調im.B在這5家銀行的餘額只剩下數萬元，部分相關帳戶已被列為警示戶，金管會將要求銀行錢討開戶時在認識客戶（KYC）部分的疏漏，而這5間銀行分別為中信、國泰世華、玉山、永豐及新光銀行。