高資產客戶
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蔡宏圖指著自己「這才是真的！」 呼籲大家別被網上蔡董詐騙
國泰金控董事長蔡宏圖12日在國泰資產管理高峰會致詞時，特別指著自己提醒大家說，「這個才是真的，其他都是假的！」藉此呼籲網路上很多假冒他名義假粉專、股票投資建議等都是詐騙，報案很多次。蔡董還幽默地說「我沒整過容，請大家要有警覺心，要很清醒，小心被詐騙」「可能信用不錯，被拿來當招牌」。蔡宏圖指出，經濟趨勢中有很多不確定因素，國人很關心要如何做好財富管理投資，傳統儲蓄已難滿足需求，且現今許多投資商品也有很大改變，在投資財務管理二個重點，一是瞭解新的金融產品，二是顯現一個長期投資價值。蔡宏圖也推薦自家的國泰金控，是穩健發展的金融機構，有投研基礎提供靈活資產配置因應趨勢發展，「有國泰機構這樣的專業的機構，配合國外資產管理專家為大家做介紹、分析，可以放心的。」國泰金控12日舉辦第一屆國泰資產管理高峰會，由國泰金控蔡宏圖董事長致詞，並邀請美國前財政部長暢談全球經濟與投資環境，以及前聯準會副主席解鎖當前總經與貨幣政策下全球投資機會。高峰會上半場主軸聚焦在「全球政經情勢與投資」，由Timothy Geithner與國泰金控資深副總經理孫至德暢談全球經濟與投資環境，接著Richard Clarida與PIMCO台灣業務負責人唐佳志，解鎖當前總經與貨幣政策下全球投資機會；國壽資深副總經理王怡聰、國泰世華首席經濟學家林啟超也與Richard Clarida大談全球經濟及債市展望。針對全球關注的AI趨勢，亦由騰旭公司投資長程正樺、國泰投信董事長張錫、國泰人壽副總經理林士喬，分析AI浪潮下的投資機會，及對談台股與AI前景展望。下半場區分為兩大主軸：「洞見全球另類投資脈動與機會」及「展望國際股票投資機遇與挑戰」。在另類投資脈動的部分，除了有國泰世華私人銀行執行長傅伯昇，分析高資產客戶的投資新趨勢，更由國泰世華銀行董事長郭明鑑、Joseph Zidle、Douglas McDermott，針對私募市場及私人信貸的發展機會展開一場大師對談；在國際股市展望方面，則由Christopher Dyer、Michael Pye以及國泰投信總經理張雍川，帶領聽眾一同探討國際股市機會。
王道銀通過股利0.45元 駱怡君：今年5目標再拚佳績
王道銀行（2897）今（14）日召開股東常會，會中承認2023年營業報告書及財務報表，並且通過盈餘分派案，將配發特別股每股0.425元現金股利、普通股每股0.45元現金股利。王道銀董事長駱怡君表示，去年在獲利、EPS皆創新高，今年深化執行五項目標策略，秉持「利他圓己」之王道精神，為股東等創造永續價值，與經營團隊同仁們努力開創佳績。駱怡君表示，王道銀行2023年個體資產總額達3,906億元，個體淨收益達69億元，個體稅後淨利達25億元，若不計入前一年度原子公司台灣工銀租賃與日盛國際租賃合併案之30億元一次性收益，個體稅後淨利較前一年度成長24.3％，EPS為0.87元，為本行成立以來的歷史新高。此外，在扣除其他轉投資獲利後，銀行本業稅前獲利年增率達103.1％，續創歷史新高。在合併財務報表方面，2023年，本行合併資產總額達6,267億元，合併淨收益達95億元，合併稅後淨利34億元，較前一年度扣除因租賃合併案帶來的一次性收益後成長23.3％。回顧過去一年，王道銀行透過四個層面的執行，在「優化客戶組合與產品資源，提升手續費收入」部分，同時掌握高資產客戶與企業主之財富管理商機，延續落實精品銀行經營策略，帶動2023年手續費淨收益穩健成長；「聚焦業務轉型，掌握商機」部分，持續耕耘中型企業（MME）客群，以及個人數位小貸、微型企業（Micro SME）信貸市場等高利基授信業務，授信資產餘額突破百億大關；香港分行放款規模與利差表現亮眼。在「優化存款結構，擴大利差，強化風險控管」，持續優化全行資產負債管理機制與內部資金移轉訂價（FTP）制度，藉此引導業務達到全行年度目標；在「培育人才，深化 ESG，落實永續經營」為臺灣證券交易所「2022年度公司治理評鑑」上市公司前 5％以、MorningStar Sustainalytics ESG風險評分位列台灣金融業排名第一、整體上市櫃公司排名第二， FTSE Russell ESG Rating成績亦於台灣金融業排名第一、整體上市櫃公司排名第四。接下來於2024年的業務營業目標及重點策略，包括「深耕客戶基盤，優化高品質獲利結構」加強銷售財務行銷（TMU）與貿易融資等商品，著重於銷售低資本耗用產品，並透過提升商品豐富度與增進客製化能力完善個人理財服務平台，以提升財富管理等手續費收入；「優化存款結構，提高資產負債分配效益」則加強開拓薪轉戶與證券戶等渠道，拓增線上與線下零售存款，開發具貿易融資與理財需求之企業主，以提高小企存款部位與資金留存期間，加強提升小企與零售存款規模等。在「完善數位轉型，強化三大支柱」加強科技、數據、場景，藉由科技賦能建構營運基礎工程；「加速海外布局，多元化集團資產配置」則將赴澳洲雪梨申設銀行代表人辦事處，未來並將積極爭取升格為分行；同時，由子公司創業投資事業赴新加坡申設辦公室據點，以快速切入東南亞市場深度調研之外，還會「永續轉型思維，結合銀行服務實踐永續金融」訂定內部碳定價機制，將投融資對象的碳排放量以碳費收取形式納入內部計價制度。
全球Q4奢侈品需求惡化 大摩6年來首次調降LVMH評級至「中立」
摩根士丹利（Morgan Stanley）認為，第四季整個奢侈品行業的需求，可能會進一步惡化，明年LVMH集團的開局依舊困難，將LVMH的評級下調至「中立」，目標價從860歐元下調至790歐元。在全球經濟放緩，消費者縮衣節食的背景下，奢侈品集團從LVMH到開雲，業績多次潑向市場冷水，均指向了一個現實，奢侈品賣不動了。摩根士丹利上周五（1日）將LVMH集團公司評級從超買下調至中立，目標價790歐元，而這也是大摩6年來首次下調LVMH的評級。摩根士丹利分析師奧賓（Edouard Aubin）在報告中指出，對奢侈品行業需求疲軟的擔憂，讓他們決定下調LVMH的評級。並認為，第四季整個奢侈品行業的需求可能進一步惡化，「LVMH在2024年的開局可能會很困難，我們預計未來幾個月股價將橫盤震盪。」不僅僅是大摩，上周匯豐也下調了對奢侈品行業的預期和價格目標，稱歐洲奢侈品股無法抵禦經濟衰退。瑞銀也在近期將LVMH的評級下調至中性，目標價770歐元，稱前景讓人擔憂。今年迄今LVMH仍上漲1.61%，但距離今年901歐元的股價高點跌幅達到了28.8%。LVMH於10月公佈今年第三季業績，前三季營收199.6億歐元，低於分析師預期的211.4億歐元，依託現有業務的有機營收年增9%，今年前三季的有機營收增速放緩至14%。LVMH的財務長奎歐尼（Jean-Jacques Guiony）在第三季財報公佈後表示，經過三年高速增長的輝煌歲月，公司增長正在朝著更符合歷史平均水平發展。談及奢侈品前景時，奎歐尼認為全球高資產客戶都面臨壓力，特別是美國今年以來消費非常疲軟。
上海商銀前三季獲利147億 每股盈餘3.03元年增逾一成
上海商銀（5876）22日舉辦線上法說會，今年前三季合併利息淨收益較去年同期成長23.1％，前三季合併稅後淨利達182.15億元，稅後淨利歸屬母公司業主146.82億元，較去年同期成長13.03％，稅後每股盈餘3.03元，優於去年同期的2.91元。總經理郭進一表示，今年以來全球經濟情勢開低走緩，復甦動能依然脆弱，加上通膨壓力持續存在，雖然主要國家央行升息週期已接近尾聲，但歐、美等經濟體高利率或仍將維持一段時間。而先前全球利率上升對房地產和金融市場的影響日益明顯，各國央行的貨幣政策調整及其對經濟發展的影響，將成為2024年全球經濟成長的主要風險之一；亦持續評估增設國內外新分行。上海商銀個體9月底逾放比0.20％，備抵呆帳覆蓋率715.22％，普通股權益比率CET1為11.42％，資本適足率14.88％，充分顯示前三季的營運表現獲利良好、資產品質穩固且資本適足率充足。上海商銀今年10月取得金管會同意高資產財管業務續辦資格，將朝向「高資產客戶經營」及「數位化理財」兩大主軸持續發展。
旭仁會勾銀行理專誆投資 非法吸金4千萬、成立網軍！8人落網GG了
竹聯幫旭仁會1名40歲施姓成員勾結時任星展銀行的柯姓理財專員，2019年成立非法吸金公司，對外誆稱投資房地產、保本保息等話術，吸金逾4千萬元；為取信被害人，施男更成立行銷公司、網軍，在網路上衝流量、洗評價，他們自視甚高自稱「網軍1950」。刑事局日前循線逮捕施男等8人，分別依《詐欺》、《違反銀行法》等罪嫌送辦。刑事局表示，今年9月間陸續接獲報案，被害民眾指稱於2019年至2022年間投資某公司，對方以投資房地產合作案為由，承諾「保本保息」、16%至26%高年息，許多人信以為拿血汗錢投資，初期每月皆拿到利息，但去年8月起卻突然停止給付，且相關地點人去樓空，被害人才驚覺受騙報警。警方獲報後循線追查，發現該公司為竹聯幫旭仁會成員施男所成立，施男更吸收時任星展銀行的柯姓理專，由柯男提供高資產客戶名單，施男鎖定「肥羊」目標後找人對其下手、洗腦；同時施男成立網軍公司，以假帳號製造高流量及評論數來取信被害人，被害人信以為真紛紛砸錢投資，粗估目前財損金額已經超過4千萬元。經佈線蒐證多時，警方見時機成熟，日前兵分多路在雙北地區逮捕施男與成員共8人，查扣公司銜牌5面、現金45萬、名錶6支、金飾珠寶30件、存摺印章、本票等，並執行刑事裁定扣押內湖區一間價值2600萬元的房產，並將施男等人分別依《詐欺》、《違反銀行法》等罪嫌送辦。刑事局呼籲，民眾投資時應多方查證投資標的之真實性及合法性，對於宣稱「高投資報酬」及「穩賺不賠」等金融投資管道，務必提高警覺、審慎評估，並可撥打165反詐騙專線求證，以免受騙上當。
「一個台灣、兩個平行世界」 收支最低20％家庭連16年入不敷出逾1.7萬元
家庭收支調查最高、最低組平均儲蓄概況主計總處上周公布最新111年家庭收支調查結果，去年每戶家庭可支配所得若將戶數分5組，最高20％所得組家庭每戶可支配金額，是最低20％的6.15倍，若探究平均每戶儲蓄金額更發現，最低20％家庭不僅是五組中唯一儲蓄金額呈負數、為負1萬7334元，且入不敷出的時間竟長達16年，即自2007年後儲蓄金額就長期呈現負數。相對於最高20％家庭，自全球Covid-19疫情爆發、金融市場大漲後，平均每戶儲蓄金額發生了明顯變化，2019年最高所得組平均每戶儲蓄金額為74萬4604元，隔年就跳升至逾83萬元，去年再攀升逼近87萬元，若以可支配所得224.4萬元換算，儲蓄率達38.74％，相對於最低所得長期入不敷出，堪稱是「一個台灣、兩個平行世界」。主計總處官員補充表示，若沒有社會福利、照顧弱勢補助等制度，貧富差距將會擴大至7.5倍。另金管會銀行局揭露，截至今年7月底止，9家銀行審核通過億級以上高資產客戶數速快攀升，合計5867人，年增97.81％，高資產客戶「資產管理規模（AUM）」更達7568億元，年增近1倍。且因全球主要央行升息，高資產客戶資產配置組合以存款為最大宗，占比達53％。主計總處解釋，可支配所得減去消費支出，就是等於儲蓄；中央大學台經中心執行長吳大任表示，最低20％家庭儲蓄金額呈負數，意味收入不足以支應平日消費，進而產生家庭負債，社會底層的家庭，很高比例是老、殘、病，當工作能力有問題、收入頓失，急需政府社福救助。主計總處資料顯示，最低20％家庭每戶可支配36.5萬元、年增近1.8％；吳大任表示，去年俄烏戰爭帶動原物料大漲，全年通膨高達2.95％，可支配所得成長跟不上通膨速度，想維持基本生活顯得特別辛苦，美國暴力式升息，若有債務、利息負擔也跟著升息加重，生活是雪上加霜。富人以自身條件創造更多財富，吳大任認為，這無可厚非，且能帶動內需消費與經濟成長，不過，政府應該加強稅賦上的稽核，讓富人多盡繳稅義務、增加政府稅收，進而照顧經濟弱勢族群；而央行的利率政策，也不該單獨考量不動產產業，擔心房價太高，卻讓基層民眾生活更辛苦，利率工具將適得其反。
好會刷！6月國人狂刷5400億 五大銀刷卡量近3960億「這家」奪冠
受刷卡繳稅、暑假旅遊旺季及網購檔期618等利多，推升6月國人刷卡額暴衝至約5400億元。日前五大銀行出爐的6月信用卡統計顯示，中信銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀、北富銀五大銀行6月合計已刷近3960億元，其中，中信銀單月簽帳金額衝破千億、高達1218億元，國泰、玉山銀也各創下855億、833億的成交量，台新、北富銀則各為610億、444億元，紛紛創下單月新高紀錄。今年的信用卡競爭相當激烈，不只Costco聯名卡易主牽動了市場版圖，刷卡王冠軍寶座也激烈廝殺，中信銀6月大噴發重回龍頭地位，6月信用卡消費金額突破1200億元、上半年累計消費金額3812億元，較去年成長近6成，同時寫下單月、上半年新高紀錄，也中止了國泰世華銀的十連霸。中信銀分析，6月刷卡爆量，除了上半年國人消費力逐漸回升，還有長期深耕客戶經營、擴大場景生態圈、掌握支付行為趨勢三大關鍵因素。中信銀採信用卡、簽帳金融卡並重的策略，滿足不同年齡客戶需求、提供客戶多元選擇。另外，對高資產客戶經營，今年提供繳稅差異化回饋及附加權益禮遇，策略奏效，今年刷卡量1200億中，有超過500億來自繳稅。國泰世華銀6月雖失去冠軍寶座，但簽帳金額逾850億元也是創史上單月新高。國泰世華銀指出，主要是旅遊消費、繳稅成長最多，今年綜所稅簽帳較去年同期成長逾50％、突破300億元；穩居第三的玉山銀指出，6月簽帳金額含繳稅突破800億元，亦創簽帳金額新高、整體稅款金額超過4成，成長幅度亦為歷年新高。拿下6月發卡王的北富銀則指出，6月仍維持雙位數發卡量約25萬卡，其中以 Costco聯名卡為主，隨著8月8日於Costco賣場內獨家支付已進入倒數計時，近期的申辦量也逐漸攀升。此外，今年自2月上市即推出一系列加碼回饋活動，也推升6月整體簽帳金額444億元較5月成長近4成，同時推升休閒旅遊類消費成長動能較5月提升近2成。另隨著海外旅遊復甦，網稱日韓神卡的J卡6月於日韓消費無論戶數、卡數、筆數及金額都創新高，6月單月日韓簽帳為去年同期6.6倍。
元大搶美日股2／高資產客戶才買得到「麥當勞、賓士」債券？ 元大這一招厲害
去年下半年台股逆風，元大金在基金及債券二大戰場動作頻頻，力推App「元大投資先生」鎖定小資投資人，力抗國內新崛起最大基金交易平台「基富通」，還瞄準高端資產族，趁美國將停止升息之際搶賣「海外績優企業債券」，更找來電視新聞台總監擔任元大投顧董事長，直接上火線聊財經，跌破同業眼鏡。元大金去年迎戰美國強勢升息及全球股市逆風，進行人事小改組調，整出新的作戰部隊。「元大敢用新人，去年5月延攬非凡電視新聞部總監胡睿涵到元大投顧，一給就是副董事長職務，她並在Youtube開節目聊總經、投資趨勢等，金控高階主管也幫忙分享網址給親友與媒體，不到半年再升任董事長，頗受重用。」同業分析說，看出元大卯足勁在社群、影音平台建立明星班底的「分頭合擊」策略。此外，在ETF市場裡，元大投信靠著「0050」穩坐龍頭，「但『基金』這塊市場大餅，正面臨國內最大基金交易平台『基富通』裏頭逾36家投信業者的瓜分！」一名同業主管說。2022年美國聯準會升息速度激進，多數投資級企業債價格跌破百元價，部分債券殖利率也位於10年來相對高點。（示意圖／黃鵬杰攝）為守穩基金市場，今年五月，元大金（2885）主要「金雞母」元大證券也加碼在自家App「元大投資先生」開闢「基金」專區，和最大基金平台基富通抗衡。若非元大指揮作戰，豈可輕易「打通」交易平台。金融業者主管進一步說，民眾到「基富通」可看到各家商品報酬率比較，熱搜商品等，「大數據分析帶來便利，也刺激下單選擇誘因，是很現實的。」目前基富通上線六年，基金存量已破千億元大關，「包括元大得力推自己新商品，開拓自己通路進來的手續費，同時也要把其他商品上架到基富通搶單。」CTWANT也取得獨家消息，「這陣子高資產端客戶就收到理專介紹，可買七年期的麥當勞債、賓士債等。」CTWANT記者循線在「元大投資先生」App的「熱門海外債」查詢到相關資料，即是今年1月開設的新功能，民眾只要有在證券申請複委託，即可直接在App下單。此外，在債券ETF，像是元大美債20年ETF（00679B）、元大投資級公司債ETF（00720B）等，股價於去年10月出現波段底部後，市場交易熱度增溫，成交量倍數增加，日均成交量皆超過3,000張。由於元大證券、銀行去年8月推「強Bond出擊」專案，推廣投資高評等短年期直投債策略，進入升息循環後，利率水準提高，加上利率曲線倒掛，短天期殖利率高過長天期殖利率，明顯拉升短年期美元海外債券收益水準。可預見FED六月會議後，無論停止升息或降息，元大戰鬥力都不可小覷。
凱基銀行攜手故宮文創 與客戶共享品味生活
凱基銀行再度攜手國立故宮博物院，以故宮院藏的清朝傳奇義大利籍畫家郎世寧〈仙萼長春〉冊為發想，訂製骨瓷碟盤組及2023年桌曆，作為高資產客戶贈禮，將故宮的典藏以生活用品的方式呈現，讓美學豐富客戶生活，同時推廣台灣文化設計及行銷軟實力。 凱基銀行近年投入於藝術x金融跨界合作，繼今年6月將故宮文創商品「法華繡球花雙杯組」作為貴賓贈禮，深受好評及收藏，年底再次將故宮豐富的藝術典藏介紹給更多客戶。故宮院藏的〈仙萼長春〉冊畫，原畫色彩細膩，光影層次分明，花卉栩栩如生。經由設計師的巧思，以現代化的莫蘭迪克色系，如粉紅，粉藍，粉綠，粉黃等背景色襯托，並局部取圖，擷取花卉的嬌姿，重新詮釋大師的作品，製作成骨瓷碟盤組及2023年桌曆，預期將再次受到藝術愛好者、及重視生活品味人士的高度關注。花卉本身各自蘊含不同花語，如「牡丹花」象徵雍容圓滿，富貴吉祥、「百合花」代表高貴及萬事順利、「芍藥花」象徵富貴和美麗、「雞冠花」則因花形讓人聯想升官晉爵，帶給客戶一整年的好運連連，心想事成。凱基銀行致力於富足客戶人生，自2019年起陸續於松山、中山、敦南、天母、新莊、三重等6家分行設置「藝享空間」，邀請年輕新銳藝術家進駐策展，以實際行動支持我國藝術人文素養的發展，且歡迎喜好藝術的民眾入內參觀，親身感受兼具社區共享與人文關懷的服務體驗。
開發金控支持故宮及本土文創 凱基銀行「得藝禮」與客戶共享品味生活
秉持打造「人文溫度金融服務」的理念，中華開發金控（2883）旗下凱基銀行藉由故宮文創商品，以在地文創蓬勃的設計力及優質品質，規劃一系列理財貴賓專屬贈禮，期盼以具豐富歷史及人文底蘊的生活用品豐富客戶生活，同時彰顯台灣文化設計及行銷軟實力。 財富管理近二年走向資產多元化的趨勢，根據凱基銀行高端客戶訪查資料顯示，高資產客戶對收藏藝術相關資產有高度興趣，同時也喜歡兼具生活品味及實用性的周邊商品。凱基銀行近年致力於藝術x金融跨界合作，今年特向素有「全球十大博物館之一」稱譽的國立故宮博物院，選購一系列故宮文創商品， 其中之一為取材自清代畫家惲壽平寫生花卉冊-繡球花作品，透過台灣本土設計師的巧思，將其製作成品茗茶具「法華繡球花雙杯組」，賦予文化瑰寶全新生命。將限量贈送高資產客戶，預期將受到藝術愛好者、或重視生活品味人士的高度關注。秉持開發金控以客戶為中心的企業價值，及致力豐富客戶生活的財富管理主軸，除了希望將藝術帶入客戶的日常生活中，凱基銀行自2019年起，陸續於松山、中山、敦南、天母、新莊等5家新型態分行設置「藝享空間」，邀請年輕新銳藝術家進駐策展，以實際行動支持我國藝術發展，且歡迎社區民眾入內參觀，親身感受兼具社區共享與人文關懷的服務體驗。凱基銀行曹慧姝總經理強調，凱基銀行很榮幸能與享譽國際的故宮專業團隊洽購文創商品，過程中也體會到故宮對於培植國內文創產業發展的用心。這次是首次嘗試，希望未來能將故宮豐富的藝術典藏介紹給更多客戶，實踐富足人生，也為本土文創產業升級盡一份心力。
海外複委託前三季成交量創3.35兆 年末消費服務題材受關注
國人瘋買美股、網路投資數位工具愈加便利以及證券業者用力宣傳等誘因，讓今年1至9月券商複委託新增開戶數高達64.2萬戶，較去年全年成長30%；前9個月複委託交易量達3.35兆台幣，其中投資美股占比74%、固定收益11%及港股7%。由於民間資金依然充沛，年底購物季需求仍旺盛，永豐金證券分析，若缺工、塞港問題近期能得到改善，預期消費服務相關題材因此受惠。券商公會統計，2020年全年複委託成交金額3.79兆元，今年前三季已創下3.35兆元逼近去年全年水準；總開戶數累計己達2.85百萬戶；其中零售市場（包含非專業投資人、專業投資人，以及高資產客戶）成長更加快速，前三季累積交易量達1.51兆、年增39%，對總交易量佔比由去年的41%增至45%。複委託投資的標以股票為主，全市場美股交易比重74%再創新高，零售市場美股交易比重更高達77%。永豐金證券表示，以永豐金證券的數位網路交易量來看，今年1~9月總成交量達5,912億新紀錄，其中零售成交量為2,521億，佔比達4成，可進一步分析「數位服務」對散戶投資人的效益顯著增加。證券商公會10月21日統計數據，零售業務包含非專業投資人、專業投資人、高資產客戶。（圖／永豐金證券提供）
2020打炒房！金牛年拚1.31％「地板價」
2020年政府打炒房一波接一波，唯展望2021年房貸市場，銀行業者表示，在全球貨幣寬鬆政策持續下，新承作房貸平均利率維持1.4％以下，銀行為維持與建商關係，整批房貸將受重視，優質客戶還可獲得利率1.31％「地板價」。銀行業者透露，央行去年祭出4大房市管制措施，其中個人部分為「第3戶以上管制」，最高僅能借6成且無寬限期。唯台灣人還款能力強，購屋者雖仍借房貸購屋，原本的舊屋房貸，卻能在短期內還款，借款戶數維持在2戶內，央行的第3戶管制效果逐漸淡化。2021年新冠肺炎疫情逐漸穩定、景氣可望復甦，銀行業者認為，受到國際金融巿場影響，房貸仍將維持長期低利。至去年底五大銀行包含台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀新承作購屋貸款利率1.356％，業者說，預期今年銀行業的新承作房貸仍低於1.4％，最貴頂多1.45％，銀行很難從房貸獲利，僅希望從房貸出發、吸引優質客戶，帶動其他高利潤業務如財富管理、保險等。2020年管制房市的措施當中，也包含限縮建商的土建融資，最高只能貸6成5，並保留1成待動工興建始得撥貸，銀行與建商關係一度緊張。為了喚回建商的心，加上部分建案陸續交屋，銀行今年會鎖定承作建商整批房貸，使個人房貸持續成長，業者表示，優質客戶甚至還可獲得利率1.31％的「地板價」。住商不動產企研室資深經理徐佳馨分析，銀行鎖定建商的整批房貸優點是多為新建案，擔保品新、價值較高，若建案地點好的話，對銀行來說更有保障；此外，其建商原都與銀行有往來，銀行較好掌握訊息，並藉此籠絡大群高資產客戶。據知，辦理整批房貸較多銀行包含土銀、合庫、一銀、華銀等。
銀行公開大搶「億元富豪」！就連買外國債 還可有不受信評服務
首批獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」銀行中，中國信託商業銀行開放受理可投資資產淨值及保險商品價值逾新臺幣1億元以上之客戶，申請成為高資產客戶，除了有量身訂做的專屬服務，首波就推投資外國債券不受信評限制的服務。擁有新臺幣1億元以上之「高資產客戶」，可獲得銀行端哪些服務？中信銀行個人金融執行長楊淑惠就以中信銀行舉例說明，去年底中信銀獲准開辦，立刻成立跨單位專案小組，建構相關制度，於獲准一個月內正式開放客戶申請。高資產客戶的理財規劃，常涉及家族組成、資產配置、企業經營、家族及企業傳承等多面向需求，銀行理財服務團隊將提供投資市場、理財議題與產品資訊研究報告，量身打造專屬的理財趨勢報告；並可依客戶風險承受度，進一步提供戰略性與戰術性資產配置的投資組合建議等。其實，中信銀在2005年取得金管會核准第一張財富管理業務執照，就設置投研、理財智庫，並有專家團隊、個人金融財富管理產品審議會、商品適合度機制等服務；2018年更推出「臻富家」私人理財服務，提供一條龍式的投資諮詢服務，
泰公開講／劉泰英：政府有責 引導熱錢湧國旅
國家發展委員會向行政院提報健全房地產市場方案，宣示強力稽查紅單（預約買預售屋單據）交易等五大對策，抑制房價炒作。行政院長蘇貞昌強調，房屋是居住設施，不該成為被炒作的商品，政府要讓養家糊口的人有個家。台灣少子化、老年化，房價卻仍不斷攀升，背後的原因恐怕不單純，這也是為何朝野政黨每隔一段時間就出面強調要「健全房市」的原因；畢竟房價高、買不起房之苦，對薪水較少的社會新鮮人而言，感受最強烈。這波房價的蠢動，與國際熱錢四處流竄有關。由於美國政府在疫情肆虐下，持續採取量化寬鬆政策，帶動全球邁入低利率環境，熱錢在各國間流動，去到哪炒到哪，但疫情與國際政經等種種因素干擾，卻又讓股市及債市等主要投資市場波動加劇。在投資收益有限下，「錢進房市」成為收益相對較好的投資管道，連帶刺激國內「投機性買盤」，從台灣今年的契稅、土增稅實徵淨額雙雙站上近二十餘年來新高，顯示投資客對房市報酬頗有期待。房價上漲背後的原因很多，但簡而言之，仍與資金無處去有關，只是打房畢竟是一刀兩刃，對建築相關產業可能帶來不利影響，因此「打炒房、不打房價」成為官員談房價時必備的口號。我認為，若需這麼辛苦的說明，何不從源頭根本解決問題呢？與其讓房市老是成為市場游資的首選，政府為何不能多開闢一些投資管道？舉例來說，吸引這些資金流向更需要的地方，不少財經媒體也曾不斷提醒，但就是看不到政府具體作為，這真的很奇怪，難道國庫很充裕，都不需要民間資金投入建設嗎？事實上，要創造投報率高的投資商品或管道，不光只是依靠政府就能完成，金融業者也要積極推出新理財商品，提供全新理財服務爭取高資產客戶的青睞，但政府的決心與意志還是相當關鍵。舉例來說，受疫情影響，國人不方便出國觀光，導致國旅大爆發，雖然隨著秋冬疫情可能加劇，國旅生意難免受影響，但來年發展仍被看好。問題是，放眼各縣市的觀光景點，能強化、改進、新增的空間還是很大，這些作為都需要資金支持，但地方政府沒錢、中央政府的預算負擔也不輕，因此很難動起來。有沒有可能由政府出面導引、設計新的投資管道或產品，讓游資投入發展國旅的行列呢？試想如果陽明山、阿里山上能有嶄新的纜車、與自然環境合一的星級飯店或旅館；再者，台灣往來馬祖、澎湖間，若有更便捷安全的運輸工具、交通設施，離島會不會成為新的國際度假天堂，替國家賺取大筆觀光財？既然政府不樂見熱錢搶進房市，不妨好好動腦，以具體行動引導資金去化，否則僅是抑制、打壓市場，效果不僅有限，最後淪為「老生常談」，那就真的太可惜了。
企業主一口氣訂7戶！興富發台中泳池飯店宅 熱銷逾20億
台灣購地王-興富發（2542）看好台中七期未來10年內將興建8-10棟商辦大樓、3-5座商場與國際級飯店，帶動的就業人口預估超過3萬人，衍生的購屋與租屋需求龐大，第三季搶進台灣大道推出總銷金額高達150億元的超級大案「市政愛悅」預售案，規劃七期市政生活圈稀有的2至3房泳池飯店宅，未公開即熱銷，進場近10天締造20億的銷售佳績！興富發近幾年鎖定強攻七期，看好台中黃金十年發展，2020年第一季大型土地交易總額達478億元，其中建商購地占431億元，占比高達九成；各家建商尤以興富發集團手筆最大，首季不動產投資與土地前十大交易排行榜，興富發奪下雙冠王，估計第一季購地金額逾180億元。興富發集團今年開春首波土地標售創下新高紀錄，以83.75億標下台中達新七期角地，換算每坪單價近323萬，創下台中商用土地價格最高價，未來將規劃為百貨、飯店與商辦結合的綜合開發案。興富發深耕七期多年，擁有多棟指標性商辦，如CBD時代廣場、潤隆NTC、鼎盛BHW及今年新登場銷售的TOP 1等。在商辦需求量大增情況下，商務人士在租屋及購屋需求勢必大幅提升，連帶位於七期生活圈住宅規劃、商辦產品，成為市場熱門物件。如七期百坪豪宅「國家1號院」近期神祕售出7戶、七期新商辦TOP 1熱銷近7成，高資產客戶出手時機往往為房市春燕指標。專案經理表示，台中七期作為市政、商務核心，在財團千億投資及交通建設發展利多下，全球菁英人才湧進，未來黃金10年，有近20項建設陸續到位，包含8-10棟商辦聚落成型，3-5棟百貨、國際級飯店陸續開幕；其中，包含興富發和日本首度攜手合作、位於台灣大道上、新光三越旁的「大倉新頤酒店」。目前「市政愛悅」已經簽約下訂的客戶，也因為看好台灣後疫情發展，加上銀行低利率誘因，紛紛搶進台中七期置產。由於興富發集團最擅長就是大面基開發案，繼推出台中高鐵特區廣達7600多坪、總戶數1700多戶的「夢幻城」的造鎮大案、目前銷售量已逾九成之後，第三季最新推出總戶數超過1200戶的「市政愛悅」，基地面積達2,450坪，臨台灣大道60米黃金角地。有別於台中七期以往動輒百坪的大坪數豪宅，「市政愛悅」主打2~3房小宅產品，搶進七期生活圈的房市真空帶，總價在900~1500萬之間，是台中七期生活圈稀有的產品，以「泳池飯店宅」的豪宅規格打造，採鋼骨鋼筋混凝土，主打低自備58萬起。已購客戶以台中西屯區域客為主，其次是彰化置產客，一口氣購買2戶、3戶者不少，甚至有企業主一口氣訂購7戶，讓售屋人員「驚呆了」！