颱風洪水險
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防疫險慘賠2000億 第三人責任險恐漲價10%
防疫險理賠正式突破2000億元,立委郭國文昨於立法院財委會示警,產險業因防疫險虧損擴大,恐全民埋單,車險、意外險都將調漲。產險業坦言,保費確實要調漲,最先點名第三人責任險,但並非因防疫險損失,而是民眾求償意識升高,損失率破表,各家漲幅預估從5%至10%不等,由於第三人責任險投保率高,潛在受影響的汽機車主超過1700萬人。產險業解釋 主因是民眾求償意識高依金管會保險局統計,今年至12月26日,防疫險理賠已達2071.8億元。郭國文說,基層民眾最近紛紛反映,意外險已經調漲,車險也醞釀明年調漲5%,歸咎於今年防疫險理賠飆破2000億元,產險公司等不到再保理賠支援,又不堪虧損,只好調高明年保費,以緩解財務壓力,但這種轉嫁保費給消費者的行為,等於是全民埋單。不過保險局說,各種產險商品的費率是獨立設計,不會因為防疫險損失慘重,就調升其他商品費率,且漲價有一定規範,不容許業者胡亂漲價。1700萬汽機車主 保險權益將受影響產險業則坦言,「第三人責任險漲定了」,主因是民眾求償意識高,車主一旦發生車禍死亡事故,單一死亡個案的和解金額,行情至少500萬元起跳,汽車第三人責任險的損失率超過百分之百。依產險公會統計顯示,國內流通汽車數高達700萬輛,機車也有1000萬輛,若汽機車第三人責任險全面調漲,將衝擊1700萬名車主的保險權益。求償意識高升,車主不僅投保第三人責任險意願高,保額也不斷上修。產險業務主管表示,汽車車主投保第三人責任險時,保障以每人體傷(死亡)300萬元、財損30萬元接受度最高;不過,第三人責任險保費與個人過去肇事紀錄、性別、年齡相關,年保費差異大,從3000元到6000元不等;倘若一次調漲10%,等於車主荷包多掏300元到600元不等。機車車主投保第三人責任險,保額設計會比較保守,每人體傷(死亡)200萬元、財損20至30萬元接受度最高,年保費多在3000元以內,調漲後的衝擊將介於150元至300元間。為避免嚇跑車主,主管透露,產險公司不敢一次調足,各家在商業競爭考量下,只能每年上調5%、10%不等,無奈今年遇上防疫險損失慘重,漲價才會備受矚目。火險保費、傷害醫療險 也可能變貴在第三責任險之外,產險業再點名,極端氣候下,天候乾燥容易引發火災,颱風洪水事件也頻傳,加上央行升息、國際資金緊縮,明年再保費率也會跟著漲。產險業表示,別以為再保費率與台灣無關,大樓、廠房投保的「商業火險」相當仰賴再保,其附加的「颱風洪水險」等,都可能因為再保緊縮,保費跟著調漲1成左右。產險業透露,民眾近年來偏愛中醫自費治療,扭傷或挫傷時也會採特殊療法,這些自費治療讓傷害醫療險的損失率暴增,明年傷害醫療險費率也可能調漲。產險業解釋,保險商品採「費率自由化」,各家公司每年會依各險種損失率,透過精準費率檢測來適度調整保費,商品有漲、有跌,強調不是所有商品都漲價。
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泡水車追擊4/泡水車保險「這樣保」就有理賠 國賠就算成立還是需要承擔過失
尼莎颱風帶來的大量雨水,使得百齡橋下超過50位車主的愛車落難,究竟車泡水了該怎麼辦?發生這樣的事件,可以申請國賠還是保險嗎?南山人壽業務襄理陶伯亨表示,「除非你有『這樣做』,不然是無法得到任何賠償的。」車主只能認命將愛車報廢。根據保發中心統計,去(2021)年全台汽車約870萬多輛,投保「颱風洪水險」僅4.3萬輛,佔整體投保率0.6%,也就是說當愛車遇到淹水等情形,車主多半都只能自行承擔。車主承擔的災損依泡水程度而定,若泡水到地毯是第一級,到儀表板是第二級,幾乎滅頂則為第三級。「第三級的話那就是沒救了。」Hot好車大聯盟亞昕車業業務主任蔡至性說。而這次百齡橋泡水車全部都是到滅頂的程度,車主除了報廢還有沒有其他路可以走?對此,陶伯亨說:「除非在買車險時有加購『颱風洪水險』,不然是沒有理賠的。」但是有多少人會選擇加購這項保險?陶伯亨坦言,其實就跟火險、地震險一樣,平常沒有遇到就不會有人覺得要保,「也因為太少人需要,我們也不會特別推廣。」 此外,由於停在百齡橋下堤外停車場,有車主欲申請國賠,台北市長柯文哲說:「國民應該自己負責」,也就是說沒辦法申請國賠,但是也有外界質疑停管處在閘門關閉前五分鐘,才寄簡訊通知車主撤離,根本沒辦法反應。律師林智群在臉書提及,如果自己是泡水車民眾的律師,會提出3大主張:1.百齡橋位於「基隆河」,不是「淡水河」、2.早上簡訊通知,都是提到「淡水河」,不是「基隆河」、3.「基隆河」水門要關閉的通知,是到下午3:55分才有的。但是他也強調,就算國賠可以成立,車主還是要負「與有過失」責任,而且從法律面來看,「台北市政府沒義務要幫你移車或拖走」,雖然之前有類似做法,但不會因此變成市政府有這個法律義務。因此有顧慮的民眾,停在堤外停車場時應立即申請防汛簡訊、隨時注意防災網站,以及投保颱風洪水險。由於政府未有義務將民眾愛車撤離,因此即便國賠成立,車主還是須負責任。(圖/報系資料照)當車輛泡水時,車主若剛好在愛車內該怎麼辦?蔡至性說:「只淹到輪胎的四分之一都沒關係,就把空調關閉然後盡快通過,避免管路發霉。」但是當輪胎已經淹到二分之一甚至以上時,「只要保持引擎持續運轉,然後慢慢行駛。」因為開太快有可能打滑,畢竟輪胎已經沒什麼抓地力,「然後切記不要停下來」,也要持續踩著油門,不要讓引擎停止運轉,排氣管才可以出氣,免得水倒灌進去。他接著說,如果水越淹越深,連腳都有感覺到淹水的時候,「這時候一定要趕快熄火」,他強調「還有一定要斷電」,直到專業人員至現場以前都千萬不要發動,「不然電路碰到水以後還發動就毀了。」若車輛越淹越深務必趕快熄火,專業人員到場前都不要發動。(圖/李宗明攝)
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豪雨侵襲轉嫁風險!買房租屋都可保這一險 淹水50公分就理賠
豪雨重創南台灣,多縣市持續發布淹水警戒。國人投保率不到4成的住宅火險,已在去年1月起擴大承保「颱風及洪水災害補償」,理賠風災導致住宅淹水逾50公分的災害損失,產險公司建議屋主、租戶,可以多了解檢視保單保障內容,適時調整,並可參考「加減乘除」4字訣提醒自身防災意識。南山產險舉例,試算高雄市五層樓公寓的一樓、25坪空間,若加保超額颱風洪水險、建築物保額147.5萬元,自負額為每一事故賠償金額之5%,一年的參考保險費約2,651元。若因住家建築物淹水經評估實際損失100萬元,自負額僅5萬元,其餘的95萬元損失將由保險公司賠付。車禍、產險等法律專家布老師也提到,中途加保附加險,要繳一年保費,保期會與主約一起。因此,民眾若於颱風季節才要中途加保住宅超額颱風洪水險附加條款,保費仍須以一年期計算收費,而且如果中途單獨退保,保費也不予退還。金管會保險局今年曾公布,住宅火險的投保率截至2019年僅34.5%,未達4成,但略高於2018年的34%、2017年的33.1%且有成長趨勢,理賠金額也逐年增加,從2019年的2.2億元、2018年的2.17億元及2017的1.98億元。再依據全國住宅戶數899萬3,950戶計算,財團法人住宅地震保險基金統計截至2021年6月30日止,在住宅火險中有加保住宅地震險的全國平均投保率為36.47%,顯見住宅火險的投保率在今年也有成長情勢。南山產險指出,去年1月起投保住宅火險可加購「超額颱風及洪水保險附加條款」,民眾詢問及加保都有增加,該險理賠範圍擴及到若因風災導致被保險之住宅淹水達50公分以上就可理賠,依所在縣市不同分為三區,補償金額為7,000~9,000元不等;若淹水未達50公分但有實際損失,也將依保單約定賠償限額內依實際損失金額賠付。南山產險也提供「加、減、乘、除」四字訣,提醒自己的防災意識:「加」強警覺:隨時注意是否有豪雨或溢堤狀況,並建議加保超額颱風洪水險,轉嫁財損風險。「減」少外出:避免不必要的意外發生,並特別注意自身安全。「乘」車安全要注意:如住所地勢較低窪,應及早將車輛停往高處,以免愛車成了泡水車。「除」去泥沙堆積:留心居家四周排水系統,隨時探看是否有淤積或回漲現象。