陳慧遊
」 壽險公會 陳慧遊 尹崇堯 全球人壽 壽險
業務員打帶跑3／保險界潛規則「掛名招攬」事後換業務員 壽險公會示警恐觸法
保險業務員圈潛規則說的「轉單、掛名招攬」，讓業務新人以為在未取得證照期間成功介紹親友買的保單，可在完成考試取得登錄證之後，轉回成自己的保單業績，甚至以為可以領取續期佣金。壽險公會對此澄清說，「僅是單純的變更服務業務員」，且招攬保單業務員簽名是不能變更的，更名則觸法，保險公司也不會如此作為。CTWANT以採訪到這名未滿19歲、大學一年級艾瑞克，在還未通過壽險業務員證照考試、取得登錄證時，即在交友軟體上開發陌生客的故事，詢問中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍，他認為這是業界由來已久的「掛名招攬」，「非正規新人訓練，且考照年紀從20歲降到18歲，可以很早進入大學校園招募新人，更要注意避免無照推銷保單、日後可能衍生保戶投訴等爭議。」壽險公會理事長陳慧遊則表示無法評論個案，但保險業務員須完成證照考試且取得登錄證，才能招攬保單：祕書長林金樹則說，依《保險業務員管理規則》第六條第六項規定，「業務員於招攬保險時，應出示登錄證……」，意即這名大學生在未取得壽險公會核發的人身保險業務員登錄證之前，是不能向人提出保險計畫與說明保單商品等。中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍指出，掛名招攬涉及佣金給付等給付報酬問題。（圖／李蕙璇攝）林金樹並提醒說，保險業務員依規定需親見保戶、說明保險商品且讓保戶在保單上親簽、收取保險費等，才能再送件給保險公司核保，「招攬當下的業務員簽名，日後是不能更換的。」而這名大學生以為等他取得壽險業務員登錄證之後，可以把之前他介紹的保單轉回給自己，「保單簽約的那一天，這名大學生還是無照的，保險公司根本不會同意變更招攬業務員名字的。」但保單是可以變更服務業務員，須由保戶向保險公司申請異動，但在這張保單有效存續期間，續期佣金多數仍由招攬業務員領取；也就是說，即使以後業務員變更給這名大學生，也是純服務保戶，無任何報酬。但業界也針對「孤兒保單」（招攬業務員離職）等將部分續期佣金另作為「續期服務津貼」，支付給服務這一張保單保戶的業務員。CTWANT記者還採訪到一位有13年資歷、37歲某大型保險公司業務員，年薪超過百萬，他迄今還未擔任主任，主要是他喜歡「單槍匹馬」，較不喜歡增員作組織戰。他說幾年前鼓勵朋友來做保險業務員，可達高年薪目標，結果對方一開始拉了許多親友買保單，月薪有六、七萬元，但他未專職專心做，部分時間接案兼職，因此收入不穩定而覺得被誆而辭職，且朋友關係破裂。保險資深業務員主管提醒，新人初作業務員勿為了擁有一些配備，用信用卡養債做形象。（圖／123RF）「依規定，當時他拉到的親友保單就會轉移給我，但我想朋友都做不成，還要去服務他的家人，避免尷尬，就跟公司說改派其他業務員服務，並請公司不要將續期佣金支付給我。」這名資深業務員所稱「保單轉移，更換服務業務員」意即兩層面，一是當該張保單招攬的業務員離職之後，依公司規定都是移轉給主管，且在該保單保戶仍正常逐年繳交保費，之後逐年的保單續期佣金，公司則會支付給主管。以此案來看，這名保險業務員拒絕夥伴招攬的保單轉移，續期佣金則是轉回給公司，就連單純的更換服務業務員，公司也是不會將上述的續期佣金給服務業務員的。CTWANT同時還採訪到一名保經通路的業務副總經理，他說自己出自前五大壽險公司之一的體系，當年是要先考上產壽險業務員證照、登錄到保險公司取得正式職稱之後，才開始去招攬保單，因此初期就是專心考執照。該副總還建議保險新鮮人，「等到拿到業務員執照，就會開始逼業績，家族洗單，形象改造，以打造為型男來說，襯衫、西裝、手錶、筆、公事包，都是標配」該副總說，像是很多業務主管的標配包括座車BMW等，尤其是已經滿18足歲，向銀行貸款已經不用爸媽簽名、銀行無法貸還可有資融公司……，「這就是保險新鮮人的第一堂課，別為了形象沖昏頭自己養債。」
財經新內閣／政大商學院出了二位金管會主委 彭金隆「黑馬出線」理由曝光
準金管會主委、現任政治大學商學院副院長彭金隆教授，被產官學界視為賴政府財金內閣「大黑馬」，多位業界人士告訴CTWANT記者，「彭老師愛研究保險金融政策，時不時就在媒體、期刊等公開發表，這次被延攬，應該是新任總統賴清德與幕僚對這位學者有印象，加上公職背景，也為他出線加分。」賴清德新政府第三波閣員名單4月16日曝光當天，許多媒體湧入政大商學院辦公室，CTWANT也前往學校採訪，彭金隆透過校方婉拒，並告知記者「上任後，會跟大家說明。」彭金隆在政大還有二門選修課，現正忙於校務課程等交接作業，當天也辭任在中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事。準閣揆卓榮泰4月16日公布新任財經首長，金管會主委為來自學術界的彭金隆教授（右）。（圖／周志龍攝）1965年次、59歲的彭金隆，學碩博士學位都在政大完成，主修會計系，取得保險研究所碩士學位與Business Administration企管所博士學位，妻子為國小校長，夫婦育有一女。進入學界前，彭金隆公職11年，1992年高考及格進入台灣省台灣人壽營業部，1996年至1998年擔任財政部部長室秘書（時任部長邱正雄）；2003年開始教書生涯，先在實踐大學風險管理與保險學系任教，2011年至政治大學，迄今20多年，擔任過政大風險管理與保險學系主任，現為政大風保系教授兼商學院副院長，及商學院參與式教學與研究發展辦公室主任。壽險公會理事長陳慧遊透露，保險業界將會就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告。（圖／趙世勳攝）身在學界的彭金隆，仍與產官界保持互動，曾擔任金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等，2005年～2008年間，擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長，也陸續獲聘為中國人壽外部董事、台銀人壽、宏泰人壽等獨立董事。與此同時，彭金隆還發表不少保險金融研究論文，依政大官網包括「銀行保險通路與類定存保單銷售會影響保險公司的投資風險嗎」、「改變保險法告知義務警語方式是否影響要保人誠實告知的行為？」「天災會影響產險公司的再保險嗎？」「實施IFRS 9 與IFRS 17對我國壽險業監理與經營影響之分析」等。BOX「彭老師說話就如他學者形象，溫文儒雅，務實型，也富有創新力，是會從不同立場來思考，提出解方的專家；不僅教書如此，他耐心地深入淺出透過舉例方式，闡述保險等相關法條立意與影響，是外界常諮詢對象。」教育界人士觀察，彭金隆在學術界、金融界與媒體圈人緣頗佳。「大家也很好奇彭老師的時間管理，他除了教書，擔任金融消費評議中心委員還要就民眾提出相關的保險等爭議案加以分析給意見，相當為消費者與業者之間雙方的調解與判定，耗時費心。」這名人士說，「他不時出席保險業界相關的論壇、創新方案等活動，與實務界保持一定的連結關係，關心時下金融商品的發展與影響。」政大商學院師生最津津樂道的小故事是，校方在後山開闢一塊「開心農場」，彭金隆也曾參與這個社團，栽種蔬菜，校內流傳出一段小故事，彭老師栽種大白菜收成時，了解到除蟲需要許多農藥，日後在外用餐時會特別挑出此菜。借調學者專家出任金管會主委，彭金隆不是第一位，2006年臺灣大學經濟學系教授施俊吉、2007年中研院院士胡勝正曾任主委，兩人任期皆不到一年，施俊吉後來還擔任行政院副院長，為現任台灣金聯資產管理公司董事長。胡勝正則是2004年從台大借調為行政院政務委員兼經建會主任委，後於2007年轉任金管會主委，2018年7月出席央行理監事聯席會議時，戴氧氣瓶抱病坐輪椅畫面令各界印象深刻，遺憾地是當年因病過世。此外，政治大學商學院、風管系還出了兩位金管會主委，同樣也有政大商學院副院長、風管系系主任資歷；2013年由政大借調出任金管會副主委的王儷玲，三年後原計畫返校繼續教職，2016年5月臨危受命出任金管會主委，為看守內閣任期三個月。壽險公會理事長陳慧遊接受CTWANT採訪時即提到，「彭老師當學者可以自然奔放的論述，未來擔任主委後，我們也不敢期待他會這樣做，因為這牽涉國家體制。」壽險業將就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告一案，這將是新主委520上任後首要挑戰。「由於彭老師比我們還了解壽險業，對他要提出甚麼期許，不敢當，我想有一個學保險的人上來，對於學保險業專家來說，這裡就是他最大的場域，可以一展所長，我們對彭老師充滿信心。」陳慧遊說。
壽險公會5月將提IFRS17接軌報告 陳慧遊籲金管會新主委：「彭老師快去拍帥照」
壽險公會陳慧遊18日接受CTWANT採訪時，就520即將接任金管會主委彭金隆，祝福「新人新政新氣象」，並幽默地提醒說，「快點去照幾張帥照，因為經過折磨之後，不會像現在這麼年輕。」陳慧遊說，幾次參加頒獎活動，看到現在的主委黃天牧之前當局長的時候，比現在青春洋溢的許多，經過試煉之後，彭老師（彭金隆現為政大商學院副院長、風管系教授）不會像現在這麼年輕，趕快去拍幾張照片。「由於彭老師比我們還了解壽險業，對他要提出甚麼期許，不敢當，我想有一個學保險的人上來，對於學保險業專家來說，這裡就是他最大的場域，可以一展所長，我們對彭老師充滿信心，也對黃天牧主委、保險局長施瓊華也充滿感謝。」陳慧遊說。陳慧遊說，一年半任期中，施瓊華局長在主委黃天牧的支持下，去年也提供三波的指導與優惠，這陣子也公布新政策措施，對保險業來說面臨新的困難有凝聚共識也不容易，我們也要精進，同業溝通更順暢，也要努力溝通達成共識，不要讓主管機關為難，我們也會盡快提出新方案。關於淨值比等對保險公司財務評比的指標，陳慧遊進一步說，「彭老師當學者可以自然奔放的論述，未來擔任主委之後，我們也不敢期待他會這樣做，因為這牽涉國家體制，但我們業者會內部先研議於這三周作關於IFRS17接軌正式的報告，新政府也非常關心此案，預定五月上旬完成報告，會在報告中提出我們最新的主張。」
電子保單13年碳排減量「33座大安森林公園」 壽險公會號召21家業者全台淨灘
4月22日世界地球日，壽險公會18日邀集21家壽險業、4家保經公司總經理宣布2024年全台（含金門澎湖連江縣）地球淨灘行動，行政院副院長鄭文燦到場主持啟動儀式，壽險公會理事長陳慧遊表示，該項活動起自前南山人壽董事長陳棠的提議，他並特別穿上採自植物紡紗的西裝外套宣示支持環保決心。壽險公會也公布自2010年12月至2023年底壽險業辦理電子保單存證業務達成的三項節能減碳成果，包括減少的紙張數超過2億張，可堆疊成42.6座101大樓；讓相當於25,061棵樹免於被砍伐；碳排放減量達12,823噸，相當於33.17座大安森林公園1整年的碳吸附量。壽險業自2023年至2024年4月聯合淨灘活動成果，共清理垃圾11,670.48公斤，參與的保險業者有保經公會副理事長王信力，以及保誠、遠雄、合作金庫、AIA友邦、安達、法國巴黎、中華郵政、新光、第一金、元大、安聯、臺銀、國泰、台新、三商美邦、凱基、台灣、宏泰、富邦、南山與全球人壽；以及公勝、永達、錠嵂與富易達保經。行政院副院長鄭文燦（中）主持地球淨灘行動啟動儀式，右為壽險公會理事長陳慧遊，左為保經公會副理事長王信力。（圖／李蕙璇攝）陳慧遊表示，響應2050淨零碳排政策及地球永續發展議題及「綠色金融行動方案3.0」，保險業近年來在設計綠色保險商品、提高綠色投資比率、推動無紙化保險服務、執行環境風險管理政策、製作企業永續報告書、推動永續概念教育課程及企業碳排放減量計畫，參與永續政策推動平台及永續金融評鑑等。除了保險業者各自持續推動的各項淨零排碳措施外，壽險公會也偕同各會員公司積極推動電子保單及電子化保單政策，達到節能減碳的效果以善盡壽險業的企業社會責任及落實政府永續金融的政策。在主管機關金管會協助配合修正放寬相關法令下，本會於2020年12月上線電子保單存證服務，並於2021年11月上線紙本QRCode保單存證服務系統。服務上線後各會員公司也積極辦理保單存證業務，落實保障金融消費者權益並成功降低產製保單所需紙張數量。
壽險唯一女董1／資產歷經15年成長逾七倍到1.4兆 全球人壽林文惠曝轉型成效
「她那跨大步走展現出的自信氣勢，給人很深刻的印象。」壽險公會理事長陳慧遊3月20日出席全球人壽30周年慶時說，這是中瑋一（現為中瑋德惠）接手全球人壽15年來，首度大打企業形象廣告，且由去年六月底接任董座的林文惠領銜擔綱主角。 全球人壽由荷商AEGON所創，2009年中瑋一入主為單一股東，如今資產從當年的1900億元，成長七倍多至1.4兆，穩居保經通路前三大壽險公司，於今年在台北漢來飯店開慶生會，廣邀業界人士出席。全球人壽企業總部於2022年11月舉行開工動土典禮，由時任董事長彭騰德、副董事長林文惠主持，美孚建設創辦人彭誠浩（左一）與台玻董事長林伯豐（右）出席觀禮。（圖／翻攝自全球人壽臉書） 「加入保險業十多年來，我感受到這是一個『以人為本』非常有意義的工作。」周年慶後，53歲林文惠在全球人壽總部接受CTWANT專訪如此肯定這份事業，她一襲線條簡單淺色系褲裝，髮色挑染霧粉紫，身形俐落。 林文惠是台玻董事長、三三會理事長林伯豐的長女，夫婿彭騰德為美孚建設董事長彭誠浩的長子，彭林兩家從未接觸金融保險業。「那時全球人壽辦公室是租美孚建設位於建國北路的大樓，得知他們有這個打算時，我們才興起接手的念頭。」林文惠揭露這一段房東房客關係。 全球人壽成立於1994年，原為荷商全球保險集團AEGON台灣分公司，1998年至2001年間，併購美國家庭人壽、全美人壽台灣分公司、安盛國衛在台所有保戶、業務等；金融海嘯後，母集團有意退出台灣市場，中瑋一以30億元買下全球人壽100％股權，正式跨足保險業。全球人壽2024年3月舉行創立30周年慶生會，董事長林文惠（中）宣布今年正式提交SBTi科學基礎目標承諾書，設定4.2％的營運減碳目標承諾公司治理走向永續經營。左為壽險公會理事長陳慧遊，與總經理馬君碩。（圖／黃威彬攝）接掌時，林文惠隨彭騰德一起進入董事會，近年更擔任永續發展、策略委員會召集人。2013年3月從安定基金承接國華人壽，被業界形容「五合一」，透過併購，讓全球人壽總資產從2014年7643億元成長到去年的1.43兆元，十年翻一倍，晉身我國第8家資產破兆元的壽險公司。 2015年彭騰德接任董事長，三年後林文惠出任副董事長，直到去年6月彭請辭，改由林文惠挑大樑，她在全球人壽的完整資歷，使得這件人事案順利獲保險局核准。 近年保險業飽受「防疫保單理賠」及「淨值風暴」挑戰，主打「保障型保單」的全球人壽仍能逆勢成長，包括壽險、健康險、傷害險、年金保險等，在2023年整體新契約市占率達3.44％，有效契約市占率達4.41％，皆較前二年成長；其中「健康險」新契約市佔率9.81％，有效契約6.42％，增幅最多，其次則以傷害險的業績也有不錯表現。全球人壽企業總部預計2026年完工，位於敦化北路及民權東路交叉口東南側。圖為現於松山車站共構大樓總部。（圖／全球人壽提供）依公開資訊觀測站資訊，全球人壽2023年營收1411億元，近十年來穩健成長盈利總和近400億元，但近三年的每股盈餘則從11.35元，減少到6.77元到去年的1.26元，主因受到暴力升息、台美利差持續擴大下，去年行業避險成本大增全年來到3600億元的歷史新高；而佔公司80％的固定收益，在高利率循環周期下，短期間不利於債券資本利得處分等所致。 林文惠坦言，當年承接國華人壽的高利率保單多，迄今占比還有二位數，仍是目前營運上的一大挑戰，五年前即從三方面做轉型，「財務面」是需提 高商品利潤、合約服務邊際效應的貢獻；業務轉型計畫則是全面提升訓練輔導，發展菁英培訓藍圖，培養高產能、高效能團隊。 商品轉型上，持續推動保障型保單已初見成效，在業績量，過去五年複合成長率近30％，以期由新商品貢獻來降低接軌時的缺口；未來發行新保單考慮接軌，須做好資產負債管理，定價上有合理利潤反應風險，可預見接下來保單理財型商品減少，以健康險、傷害險與貼近市場利率的壽險保障型保單為主。 「2026年IFRS17即將接軌上路，這對董事長來說，又將是一項挑戰。」擔任全球人壽董事迄今六年的陳慧遊觀察。也就是說，身為全球人壽領航員的林文惠，眼前的新挑戰是在我國保險業接軌IFRS17與新一代清償能力ICS2.0前，必須完成財務壓力測試。
全球30因愛而在 全球人壽一起讓世界共好
全球人壽今年創立滿30周年，以「全球30，因愛而在」為30周年主題，今(20)日於台北漢來大飯店盛大舉辦記者會，現場貴賓雲集，包括壽險公會理事長陳慧遊以及眾多全球人壽合作夥伴共襄盛舉，記者會上全台首播全球人壽30周年主題廣告，透過全球人壽以及四位傑出ESG女力領袖的實際作為，傳遞「我們一起讓世界共好」的精神，同時，全球人壽董事長林文惠及總經理馬君碩更宣布將於今年正式提交SBTi科學基礎目標承諾書，設定4.2%的營運減碳目標，落實全球人壽從30走向永續的承諾。全球人壽今年創立滿30周年，以「全球30因愛而在」為30周年主題，今(20)日於台北漢來大飯店盛大舉辦記者會，現場貴賓雲集。全球人壽樂活寶、伊將和中華隊專屬啦啦隊CT Girls（圖／全球人壽提供）。30載穩健經營：邁向以人為本，利己利他的永續企業全球人壽30年來締造許多非凡的里程碑，從外商一路成長至今，經過4次併購，服務約300萬名保戶，過去10年獲利穩健，資產規模達新台幣1兆4千億，是國內資產第八大壽險公司。全球人壽董事長林文惠表示，全球人壽的首要目標並不在擴大規模，而在成為真正的永續企業。多年來，全球人壽在穩健經營中持續獲利、榮獲國內外各大獎項肯定，也在各方面積極升級轉型，包括在AI數位轉型、業務轉型、商品轉型或淨零轉型，都有亮眼的成績，不但在董事會轄下設立「永續發展委員會」，更由董事會直接督導「公平待客業務促進委員會」，一步一步，實現以人為本，利己利他的永續企業願景。全球人壽總經理馬君碩表示，未來將持續整合「金融」、「科技」、「服務」、「創新」與「永續」五大元素，朝「Future Branding」邁進，聚焦於公司營運策略的四大支柱，使企業更具競爭力且符合社會期望，穩健實現永續企業的願景。全球人壽30周年記者會，董事長林文惠(左三)與總經理馬君碩(右三)邀請石虎醫生陳芸詩(左一)、社企流創辦人林以涵(左二)、永續時尚C Jean簡君嫄(右二)以及國際棒球裁判劉柏君（圖／全球人壽提供）。30周年主題廣告：「我們一起讓世界共好」全球人壽30周年主題廣告於今日記者會進行全台首播，本次廣告影片特別邀請四位ESG領域的傑出女性領袖，包括：社企流創辦人林以涵、國際棒球裁判劉柏君、石虎醫生陳芸詩以及永續時尚C Jean簡君嫄，共同傳遞「我們一起讓世界共好」的精神，也彰顯女力在現今社會不可或缺的重要角色。四位女力領袖今日亦聯袂出席記者會，以行動表達對全球人壽ESG永續發展的支持。全球人壽董事長林文惠表示，今年起，全球人壽將和台灣各領域的ESG傑出領袖攜手展開一系列培力活動，為E、S、G永續接棒，一起和世界共好。從30走向永續：提交SBTi科學基礎減碳目標承諾書全球人壽董事長林文惠表示，全球人壽以落實低碳營運、創造幸福社會、重視責任投資三大ESG策略主軸，建立永續發展藍圖，落實對「人」及「環境」的永續承諾，並根據SBTi科學基礎減碳目標，以全球升溫1.5度C情境，設定4.2%的營運減碳目標。記者會上全球人壽董事長林文惠偕同總經理馬君碩，於流金沙臺啟動宣誓儀式，宣告全球人壽將於今年正式提交SBTi科學基礎減碳承諾書，和世界一起，走向2050淨零碳排，從30，走向永續。30年來感謝有你：表彰服務年資25、30年同仁壓軸環節為表彰服務屆滿25年資深同仁共5位，以及30年資深同仁共11位，感謝其對公司長期的愛與責任，現場並由30年資深同仁，同時也是全球人壽財務長張慶英代表致詞。長期堅守工作崗位不但是職場永續力的最佳展現，也彰顯全球人壽以人為本，利己利他的永續企業精神。30年來，全球人壽在變動的大環境中，始終保持韌性並積極轉型，達成30周年的里程碑，未來也將不忘初心，持續以「因為愛責任在」品牌理念作為基石，厚植永續發展的能量，致力成為利己利他，以人為本的永續企業，開創下一個璀璨30年。
保費衰退拼出路1／壽險業務員曝改賣「高保額」賺50％佣金 盼「類儲蓄險」重出江湖
保險業曾幾何時竟成為「總薪資衰退」第三高的慘業？今年壽險業整體、新契約與續年度保費收入成長通通不及格，連帶業務員獎金、佣金也縮水，一位36歲業務員透露，他改賣高保額保單才攢到佣金。「大量資金湧入台股，沒新錢進到壽險業，就是最大的挑戰！」保險高層告訴CTWANT記者，除期盼快點停止升息，更期待「類儲蓄保單」政策放寬，否則一些保障型保單也在賠，很怕未來壽險業封底，沒有出路了。主計處最新公布今年前8月全體受僱員工中，總薪資衰退最多的行業為基本金屬製造業（如鋼鐵）、不動產、金融與保險業，各衰退8.76％、5.65％、4.49％，這項數據，使昔日金融「鐵飯碗」招牌落漆。為何金融保險業的總薪資會出現如此大幅衰退？CTWANT調查，主要與保險業整體保費收入下滑，影響業務員的獎金、佣金有關。據壽險公會最新公布的9月業績，保費收入（加計負債）合計達1兆6,158億元，較去年度減少8.8％；其中新契約保費為5,158億元、年減17.6％，續年度保費1兆999億元、年減4％。細看各險種，利變型壽險初年度保費減少20.9％，加上今年7月1日上路的投資型保單新制在投資標的、撥回機制、加值回饋等規定，9月整體投資型保險商品初年度保費收入僅800億元，較去年同期下滑21.6％；而衰退最多為「年金險」新契約保費僅1,442億元，較去年同期減少35.9％，傳統型年金險更是年減56％。壽險業的保費收入銳減，面臨空前經營挑戰。（圖／趙世勳攝）壽險業不僅因為台美匯率波動大，避險工具成本增高，上月就噴錢300億元有去無回，影響獲利，「銀行端的美元高利率定存搶錢，利變險的宣告利率能調高超過3.5％的很有限，賣不動，使得進來壽險業的『新錢』（指新契約保費收入）大幅減少。」「對利率敏感一點的保戶，頂多是會買美元外幣型保單。」保險業主管分析。CTWANT記者採訪到一位36歲、在大型壽險公司有11年資歷的業務員，他說，「大家都跑去買ETF，作美元定存，投資型保單沒有競爭力，有好一陣子我的獎金、佣金少了許多」「但我趕緊轉型，加強保障型保單的推廣，這些保單的首度年佣金超過50％，還是很高。」這名業務員繼續說，「這幾年公司獎勵業務員的政策都沒變，甚至在指定保單商品會加權」「不過，這對超級業務員、資深業務員的激勵會更加顯著」「如果只是做一般符合考核標準的業務員來說的話，就沒有很大的感覺。」他也以自己為例跟記者說，「這個月我賣了二張1年期定期身故壽險1千萬保額的保單，年繳保費2萬元，我首年度可以拿到的佣金就有1萬元，也就是50％。」「當業務員要做的長久，需要多結交年薪超過數百萬元產業人士，譬如說開公司老闆、企業二代、醫美診所醫生等，才比較有機會去推『高額保障』的壽險保單，佣金也高」。不過，在37.5萬名壽險業保險業務員中，能夠擁有高端資產客戶及快速轉型的業務員算是少數。在保單難賣、總薪資縮水情況下，壽險業者努力「留才」。CTWANT調查，包括安聯等多家壽險公司持續推出「百萬領袖創業計畫」，提供36個月培訓課程、24個月專案津貼等搶才福利。南山人壽自2020年起推出「百萬圓桌協會」MDRT專屬的學習獎助與榮譽制服，今年9月，南山人壽董事長尹崇堯更親自率隊，與超過400位業務員移師新加坡舉行MDRT全球會議。壽險業今年登錄業務員已達37.5萬人，已是去年一整年登錄人數。（示意圖／新光人壽提供）壽險公會理事長陳慧遊告訴CTWANT記者，「壽險公司一直都在推留才制度，福利只有更多沒有更少」，加上最新報考壽險業務員證照的20歲以下年輕人逾三千人，過半考生通過測試，最後到壽險公司登錄服務逾600人，「都是壽險業生力軍！」儘管，金融與保險業有意「加薪留才」占比達57.6％，居各行業之冠，但究竟明年產壽險業加薪幅度多少，八大公股銀10月備詢都表態會加薪，兆豐金（2886）24日董事會通過集團調薪4.5％，若再加考績升遷晉薪，明年整體加薪可望逾8％為歷年之最。「新錢沒有進到壽險業，就是最艱困挑戰！」保險公司高層說，「12月，各壽險公司董事會將討論通過明年度預算，期待金管會在年底前推出新政策，業者希望在監管同時協助發展市場。」產壽險界主管語重心長地說。在台美利差擴大、升息及台幣貶值等國際經濟局勢下，「大量資金都湧入台股真的好嗎？政策還是可以擺盪回來一些，可提供一些保守理財族多樣化商品選擇，例如類儲蓄險保單等」，「希望對試辦的新型保單，能放寬政策，不讓業者綁手綁腳！」保險業哀怨地訴苦，期盼早點停止升息。
保費衰退拼出路2／苦了快90歲老董燒腦拚增資 三商壽業務部隊強韌獲利回穩
產壽險公司今年前三季罕見的增資發債超過1700億元，延續去年防疫險理賠風暴，以及準備2026年接軌「大魔王」IFRS 17與ICS 2.0版。據最新公布的半年報資料，21家壽險公司中，新光人壽與三商美邦人壽（2867）、宏泰人壽的資本適足率RBC都未達到標準200％門檻，面臨增資經營財務壓力。金管會保險局統計，壽險業今年前三季增資的公司有台銀人壽60億元、三商美邦人壽25.25億元、中華郵政18.03億元及遠雄人壽1.24億元，截至9月底共增資104.52億元。核准6家壽險公司申請發債1110億元，用於資金需求，提高清償能力等，分別為國泰人壽350億元、富邦人壽250億元、南山人壽150億元，新光人壽與台灣人壽各130億元，及中國人壽100億元。產險界增資的則有新安東京海上產險200億元、富邦產險160億元、兆豐產險60億元、中信產險50億元、和泰產險45億、南山產險15億元，共增資達530億元，扣除南山產險，其他五家皆為防疫險苦主。CTWANT採訪到保險局長施瓊華，她說，新壽準備發行130億次順位債，允諾年底前完成；宏泰人壽則原本要出售在淡水的土地，雖還未完成買賣交易，但在淡水的一些大樓出租收益來看，有機會在年底前達標。至於三商壽要在年底前完成五億股（以25日收盤股價5.09元粗估，可能約25億元）增資到位，賣地或策略投資人、私募等籌資也還沒有具體進展，89歲董事長翁肇喜也多次被找到金管會討論，是保險局認為年底前能否達到RBC標準200％，相對另二家較為棘手。三商壽2021年投資元大台灣50反1、俄羅斯債失利，重創營運，稅後虧損一度高達67.2億元，EPS為負2.31元，資本適足率（RBC）190％未達到法定標準，面臨開業近30年以來最大虧損財務困境，遂於去年10月3日，由三商行創辦人、88歲翁肇喜親自掌舵出任三商壽董事長，迄今也滿一年。保險局長施瓊華（左）表示，今年壽險業受到傳統避險成本超過4％導致獲利減少，但在新台幣貶值的匯兌利益則有投資獲利表現。圖為2023年8月產險公會會員大會，中為產險公會理事長、泰安產險董座李松季。（圖／李蕙璇攝）「三商壽的保單商品、業務部隊都是有競爭力的，前三季首年度新契約保費287億元，較去年同期成長23％」「已經看到第三季獲利回穩，單季稅後淨利25.8億元，前三季累積稅後虧損20.6億元，較去年同期已縮減36億元。」壽險同業主管觀察說。但這名壽險主管也坦承地說，「如果沒有通過大魔王壓力測試，業界也不敢輕易出手投資或是併購三商壽！」三商壽儘管也有受到登錄業務員減少影響，但在轉型以投資型商品為銷售主力商品，持續培訓考照及激勵方案促使，業務部隊仍拚出較同業的好成績，不僅在投資型保單新契約保費收入較去年同期增加26％，保障型商品的健康險、傷害險的新契約保費收入合計也成長逾11％，自結RBC與今年度第二季相比亦回升至150％以上。此外，保險局統計，壽險業去年10月起連續6個月稅前虧損，直到今年6～8月受到新台幣重貶匯兌利益，恢復獲利動能，只是台美利差擴大，今年前八月在避險工具成本累計高達2291億元，光是8月就315億元，不僅都是史上新高，還等於是「花掉了，有去無回的」，嚴重衝擊壽險業獲利。財委會立委吳秉叡、高嘉瑜等10月16日在立院質詢該如何因應壽險業獲利減少，三家壽險資本適足率RBC不達標是否「會接管？」保險局長施瓊華答詢證實壽險業受到傳統避險成本超過4％，導致獲利減少，但在新台幣貶值匯兌利益有投資獲利表現，「還須等待台美利差縮小，降低避險成本。」金管會主委黃天牧答則強調，穩定金融市場秩序，會在平常透過監管要求業者準備金充裕等配套措施，作事前預防，「而非事後接管」，期盼能降低未來使用保險安定基金的可能性。CTWANT進一步觀察擁有大型壽險金控獲利表現，今年前九月獲利成長力度最多為中信金（2891），幅度高達50％，旗下的台灣人壽（包含子公司中信產險）累計稅後淨利達144.6億元，較去年同期100.2億元大增了44億元。國泰金（2882）旗下的國泰人壽的保費收入表現，雖仍是業界第一，但在前九月的稅後淨利303.3億元，較去年同期467.6億元減少了164億元，且比疫情前2019年賺的305.6億元略少；產險則從今年6月起轉虧為盈，累計獲利9.6億元。至於今年前九月最賺錢金控的富邦金（2881），子公司富邦人壽累計稅後淨利431.3億元，則較去年同期的836.1億元減少快一半；產險虧損額度則是從去年同期的逾百億大幅縮小到24億元。中國人壽累計合併稅前盈餘129億元也較去年同期的230.6億元減少；新光人壽則虧損79.1億元，但去年同期則獲利達53.5億元。這五家金控僅有中信金旗下的台灣人壽的獲利呈現成長，國泰、富邦、中國人壽都是衰退，新光人壽虧損狀態，看樣子要恢復往昔水準還須繼續覓新出路。
癌症高價藥悲歌3／傳統型癌症險能理賠？保戶怕未來確診不合用 盼「轉換保單」
癌友希望能用健保身分住院接受自費口服型標靶藥，只要符合「住院必要」取得醫師診斷證明書，便可獲得實支實付住院理賠，此次卻成了健保署清查對象之一，主要是今年以來健保給付癌友1天住院醫療費達16億元而被健保署、醫界與保險公司注意到。CTWANT調查，產壽險公司這三年來就已注意到上述此況，保戶申請理賠金額愈增，面臨保單虧損，而陸續停賣「實支實付住院醫療險」近30張保單，其中就有一家人壽公司至今已停賣架上全部的實支實付險，而還未推出新版保單；有三家人壽改版後的實支實付險的理賠設有上限，醫療雜費額度也減少許多，保費計算費率也同步提高。一名癌友跟CTWANT記者說，並非每個患者都有投保癌症險、重大疾病傷病險等，多數是依靠健保；有買商業醫療險者，多數投保基本的醫療終身險與附約的實支實付住院日額險，過去二、三十年來多數重大疾病需住院治療，保戶也順利獲得理賠，如今癌症患者因為新劑型口服標靶藥物以健保身分住院自費使用，而凸顯此況，據2019年非正式統計，目前國人有七成未投保癌症險。對此，網友熱議「癌友是否買對保險？」台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠則回應CTWANT記者說，「實支實付險雖非只針對癌友，但是涵蓋所有疾病治療，因此我們很殷切盼望商業保險可以『補位健保』，達到『可用、好用、實用』的三用條件，也希望『先解禁渴』，健保署、金管會、保險公司等能儘快檢討保單住院條款定義，才能隨著新藥技術的更新，跟上潮流。」至於癌症險上市三十多年來，壽險公司主管分析說，從傳統型癌症險演進到目前一次性給付癌症險、療程型癌症險、照護型癌症險、多次給付型癌症險等，甚至還有加強給付標靶治療項目，較新版本癌症險確實愈能涵蓋到先進治療法與高價藥物。癌症患者接受標靶藥物等療效愈來愈加顯現，逐漸成為健保癌症花費較多項目之一，但非每項標靶治療都納入健保給付範圍。圖為亞大醫院放射腫瘤科。（示意圖／報系資料照）譬如說，癌症險「一次性給付」理賠100萬、300萬等大筆保險金方式，即是目前癌友作為接受新型療法的一種財務轉嫁負擔，由於保戶領取到一筆保險金之後，可以自行決定該保險金用於何種治療與哪些藥物等，也就不會受到要不住院的理賠條件。全癌連線秘書長齊秀惠就提到，許多癌友與家屬也相當憂心，過去買的傳統型癌症險如今很難派上用場，因為僅單純給付保障化療與住院治療等費用，未來是否可以提供「轉換保單」從寬認定體況與費率，才能對接舊型保單不符醫療技術更新的缺口。一名壽險業務通路主管則建議，民眾投保醫療險可就「自己在家裡擔任的經濟負擔程度」與「保大不保小」兩點思考，再依財力規劃，譬如說，壽險身故金一年期保額千萬元的保費數千元，再附加實支實付病房、住院日額與住院醫療雜費等；並優先考慮透過重大疾病險、重大傷病險加大醫療保障，而相對來說原位癌、零期癌等所需醫療費較低，可待財務有餘力時，再附加癌症險。此外，金管會保險局長施瓊華提到「實支實付住院醫療險」並非單獨針對癌症設計的保障保單，當初保險公司主要是考量保戶住院期間須負擔較大的醫療費而就實際花費加以理賠的商品，因此在設計上較少涵蓋門診或非住院保障項目，可研議調整示範條款，請保險公司重新計算相關發生率、費用率等。施瓊華也告訴CTWANT記者，會將癌症病友們的「轉換保單」建議提供給保險公司研議。壽險公會理事長陳慧遊則表示，目前各保險公司也會商議如何調整實支實付住院保險的示範條款等，並且更加宣導相關癌症、重大疾病、重大傷病保險資訊。
全球逾三成DDoS攻擊台灣企業資安！ 壽險公會與法務部簽備忘錄阻駭客
由於涉及企業營運不中斷的資安問題「阻斷服務攻擊」（DDoS），全球約有三分之一集中在台灣，且根據Check Point的調查，今年第一季我國各組織每週受攻擊次數3,250 次攻擊，年增率24％，居全球之冠。壽險公會遂與法務部調查局簽署資安聯防合作備忘錄，加強資訊安全聯合防禦體系，進而保障保戶權益。法務部指出，近期我國金融單位為駭客鎖定之主要目標，調查局偵辦電腦犯罪及網路駭侵案件，發現APT駭客集團攻擊目標持續鎖定國家關鍵基礎設施、金融業者及跨領域科技公司等高價值目標，且與詐騙集團結合之犯罪態樣愈趨常見，慣用假冒高價值目標名義，寄送釣魚簡訊予一般民眾。簽署儀式於25日完成，由壽險公會理事長陳慧遊及常務理監事與調查局局長王俊力共同簽署。陳慧遊表示，公會將成為各會員公司與調查局間的合作橋樑，與調查局共同應對資安威脅。雙方簽署合作備忘錄主要合作，包括情資共享、事件通報機制、漏洞風險評估、溯源查處及資安防護建議。此外，調查局將提供專業的資安技術支援，以協助壽險業建立防禦體系，以應對各種網路攻擊及資安風險。調查局指出，為協助我國金融機構有效因應資安風險，降低事件損害，有賴各單位及時提供資料與橫向通報，資安事件發生後透過公私部門協力調查，迅速釐清事件脈絡，追緝幕後集團；未來與壽險公會依合作備忘錄，建立共同聯防機制，分享資安情資，從源頭阻斷駭客攻擊，推動資安演練及暢通雙方通報應變管道，在資安事件發生時提供專業支援，以達早期預警、緊急應變及持續維運之成效。
台大北榮長庚加入「保險理賠醫起通」 壽險公會陳慧遊：3年完成130萬件理賠總額400億
壽險公會理事長陳慧遊今天（4日）宣布，臺大、台北榮總、長庚、 慈濟、振興等醫院將加入「保險理賠醫起通」服務，讓這項創新的保戶服務適用範圍擴大到19家醫院25個院區，已涵蓋台灣半數醫學中心。陳慧遊表示，這一創新節省民眾時間和精力，提高理賠效率，讓保戶能夠更快 速、方便地獲得醫療保險金的理賠，109年7月至今已完成近130萬件服務，平均理賠處理天數3天，理賠總額近400億元的成果，現在也已有超過20家產壽險公司加入服務行列。陳慧遊還特別提到，產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台推出理賠/保全 一站式服務，其中最重要的催生者即是保險局長施瓊華，堪稱保險科技運用共享平台之母；並在金管會主委黃天牧與局長的督促下，保險公司「改過向善」、調整體質、成長茁壯，持續累積社會信任，提供保戶健康與財務更全面的保障。臺大醫院副院長婁培人致詞時也呼應陳慧遊所稱「保險業的改過向善」，他提到如果晚交保險費會被催繳，但申請理賠卻讓保戶等待，如今可以透過「保險理賠醫起通」加速流程，提高服務效率與品質。壽險公會於109年7月與8家產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台，推出理賠/保全一站式服務；110年5月壽險公會與台北市政府、北市聯合醫院、國泰醫院、新光醫院和萬芳醫院合作推出了保險理賠醫起通服務，將一站式服 務延伸至醫院。陳慧遊說，能促成這項保險、醫療跨域合作絕非壽險業能獨力完成，還要特別感謝前台北市黃珊珊副市長以及居中協調的前台北市府陳郁文參事。
保險學會改選泰安產險李松季連任理事長 「努力提升我保險業國際形象」
中華民國保險學會今天（20日）改選新任理、監事，泰安產險董事長李松季獲得全票連任理事長，他同時也是產險公會理事長與住宅地震保險基金董事長。保險學會新選出三位副理事長，為中再董事長楊誠對、壽險公會理事長陳慧遊及政大教授林建智；常務理事為保發中心董事長簡仲明、富邦產險董事長許金泉及國泰人壽董事長熊明河，常務監事為凌氤寶教授。當選理事為梁正德、凃志佶、何英蘭、蔡漢凌、林欽淼、蔡伯龍、陳萬祥、陳世岳、范文偉、莊中慶、黄敏義、陳宏昇、簡詠涵、黄裕宜。候補理事為陳昌正、林榮宏、何以、鍾志宏、陳信坤。當選監事為周園藝、王慰慈、袁曉芝、劉自明、陳嘉文、陳昭鋒。候補監事為王修德、林金樹。李松季表示，他將一本初衷，繼續加強保險業產、官、學的合作，促進國際交流，提昇我國保險業之國際地位及形象，為保險事業的發展再創新局。
小券商翻身傳奇1／元大馬家兄弟接手家業 去年超車中信金打入前三大還與辜仲諒做朋友
元大集團創辦人馬志玲18日病逝，享壽82歲，罹患阿茲罕默症8年多，深受失智之苦的金融強人，寫下小券商經營成金控王國的傳奇。馬志玲白手起家的元大金控（2885），在兩個兒子馬維建、馬維辰兄弟倆打理下，去年交出漂亮的成績單，以每股稅後盈餘2.87元超車中信金（2891），躋身金控獲利前三大。CTWANT記者調查，元大金控目前穩坐證券一哥，元大投信又以國民ETF基金0050的2170.75億元規模，無人能敵。目前二代馬家分別擔任金控、證券、銀行等子公司董事分工；今年5月，兩人還同時進入元大人壽董事會，顯見兄弟倆經營新重心，正投入更多心力在擴展壽險保費收入市占版圖。馬志玲白手起家，初期收購威京集團沈慶京京華證券，開始元大金控開創時期。（圖／報系資料照）「馬家兄弟這十幾年來的生活重心，念茲在茲都是在父母親身上，兩人很少遠行。」金融圈資深主管說。2014年馬志玲罹患阿茲罕默症後，馬維建、馬維辰幾乎未再出席自家金控公開活動，但2015年仍砸下565億元併大眾銀行，躋身前五大金控。去年，馬家兄弟還交出金控獲利第三強的成績單，今年在美國聯準會激烈升息，股債匯震盪、景氣下行，及股市交易價量大縮、防疫險保單理賠虧損等，金控同業獲利年減二至五成，元大金前三季獲利則是年減三成，以每股稅後盈餘1.57元緊跟在中信金1.85元後，排名第四。一名金融界人士觀察說，「近幾年，元大金獲利緊追中信金，馬維辰和辜仲諒兩人有私交情誼，投資眼光有些類似，且在今年金融五大公會選舉中，像是元大投信董事長劉宗聖拿下投信公會理事長，陳慧遊順利當選壽險公會理事長等，可窺出馬辜兩家合作痕跡。」話說馬家兄弟三十多年前從美國學成歸國，和父親一塊拼事業，當時台灣金融業為「吳辜蔡」時代，以新光台新吳家、中信辜家、國泰富邦蔡家等本土財團為主，外省掛的元大馬家還算不上數，在中信辜家大少辜仲諒組成的企業二代「午餐會」中，也不見馬家成員。馬維建（左）、馬維辰很早即進入金融建築事業體系，跟隨父親馬志玲經營理念。（圖／聶世傑提供）如今不可同日而語，小券商翻身為金控王國，台灣金融家族才多了一門，馬家二代也與其他金融家族成員有往來。在業界人士眼裡，「馬維建、馬維辰兩人個性，一較為內斂鍾情藝術鑑賞，一為熱情交友廣闊，兄友弟恭未分家，類似富邦蔡家蔡明忠、蔡明興共同經營模式。」馬維建過去著墨證券領域深，從復華、元大京華證券到元大證券，長期為元大與外資溝通窗口，擔任過元大金總座，2022年起並擔任元大證券、元大人壽等董事；馬維辰曾擔任營運長，現為元大金控、元大銀行、元大人壽等董事。「Victor（馬維建）重回金控最核心獲利引擎的元大證券，應是要帶領元大團隊開創更多台股基金期貨商品。」金融圈人士進一步觀察說，元大近期常舉辦期貨等理財活動，著墨減碳、永續發展、培育延攬人才、高薪福利等經營政策，像是元大金控總經理翁建暢談ESG，元大投顧副董事長胡睿涵參與講座，可感受到元大金維護品牌用心與旺盛鬥志。金融史上馬志玲一頁傳奇，始於他的父親馬繼良，出身京劇界，早年來台從事建材行生意，再做到煉鐵建築業，1974年將閒錢借給元大證券，原經營者虧空，馬家被迫接手。中信金多年前傳出「引辜」經營權之爭時，曾傳出當時辜仲諒尋求元大馬維辰幫忙徵求委託書。圖為辜仲諒2021年接下棒協理事長交接典禮畫面。（圖／張文玠攝）馬志玲自建國中學及台灣大學畢業後，即進入元大證券，在業界以強悍、霸氣出名。直到兩千年，政府推動金融改革，開放申設金融控股公司，鼓勵整併下，給了小券商機會。馬志玲先是收購威京集團沈慶京的元大京華證券，接著以150億購入復華金控，擊退中信，取得金控門票，2011年再以489億元擠下開發金迎娶寶來證券，登上證券業龍頭寶座；2年後1億元買入美商紐約人壽更名為元大人壽，正式跨足壽險業。然金融改革的機會，也伴隨著風險，各大金融家族擴張成長過程，也吃足了苦頭，有的捲入官司有的遭主管機關懲處。這使得才嶄露頭角的馬家兄弟轉而沉潛。如鴨子划水般，今日的元大金控不但營收獲利躋入前四大，這波壽險淨值風暴中，馬家兄弟回防壽險業，成績如何拭目以待。
壽險淨值大蒸發 公會力挺金管會調整監理
由於各保險公司資產負債配置型態並不相同，升息所影響之程度也各異，立法院財政委員會今天（3日）臨時提案，金管會將對此召開公聽會。壽險公會則表示，若公司之清償能力並未弱化，樂見金管會日前提出採取督促公司提改善財業務計畫之方式辦理。這也是全球人壽董事陳慧遊8月底當選第九屆壽險公會理事長一個月後，透過新聞稿傳達壽險業的心聲。隨著美國聯準會Fed在今年以來連續升息共12碼，各國央行亦陸續升息，股市、債市波動變化大，進而影響金融市場的穩定。壽險公會指出，對我國壽險業以長期固定收益為目的所持有之債券部位，雖受到殖利率彈升而產生評價損失，使未實現獲利減少；但對新錢投報率的提升將會更有利，整體經常性收益亦將增加；另外，壽險業早期高利率保單之利差損缺口亦可逐步獲得改善，有助於減緩壽險業負債壓力。然而，受連續升息影響，壽險業之淨值亦受到衝擊，主要原因是壽險業已於民國107年接軌IFRS9，以公允價值衡量之債券類資產評價受升息影響而縮水，但負債要到115年才接軌IFRS17，現行仍用鎖定利率計算，無法反應升息，因此資產和負債面評價會因升息而產生變動不對稱致淨值急速下降，此源自於會計評價基礎不一致。由於各業者資產負債配置型態並不相同，升息所影響之程度也各異，經立法院財政委員會10月3日臨時提案，金管會將召開公聽會。壽險公會提到，壽險業之永續經營，著重在金融韌性，對於主管機關業表示若在接軌IFRS17前，經綜合評估會計評價基礎不一致、個別公司淨值下降原因後，若公司之清償能力並未弱化，亦樂見主管機關將採督促公司提改善財業務計畫之方式辦理。面對為對抗通膨，FED暗示今年底前將再升息，壽險公會仍提醒業者應注意監控市場變動，強化產品競爭力及資產負債風險管理能力，以掌握升息環境中有利之契機，奠定永續經營之基礎。美國聯準會（Fed）於今年9月再度宣布升息3碼，是自今年3月以來第5次升息，先前分別在3月及5月各升息1碼及2碼，6月及7月連續兩次升息3碼，加上這次再升息3碼，今年迄今累計已升息12碼。
幕後解析壽險公會選舉 最大贏家新光拿3理事、合庫人壽意外掉出安全名單
今年壽險公會理監事選舉中，最大贏家應是新光、台灣與富邦人壽各拿下3席理監事；至於南山、三商美邦與合庫人壽三家公司，意外地未取下任何一席，可能創史上首例，將以聘為公會顧問方式，讓每一家公司會員代表皆可出席公會會議，但無投票表決權。根據CTWANT調查，合庫人壽董事長杜振遠應該在當選21席理事的安全名單內，卻被擠出榜外，一來可能未獲全體公股保險公司的支持，一來可能是遭規畫在候補理事配票名單公司的聯合跑票所致。公股合庫在首輪理事選舉中獲得47票，為候補理事第二名，高於備三國壽總經理劉上旗的33票與備四的南山人壽董事長尹崇堯32票。第九屆壽險公會理事21席、監事7席共28席，而人壽公司共22家（扣除安達併入康健實際上為21家）、86名會員代表，會員代表是按公司規模比例分配，以大型保險公司國泰、富邦、南山來說是各7名，新光、中國、台灣各為5名依此類推，最少也有3名，照往例每一家業者在理監事至少有1席次。第一輪理事選舉中，應選21名，元大人壽董事吳杰以52票排序第21名成為最低當選門檻界線，陳慧遊則以58票排序第11名進榜，尹崇堯得32票排在第25名未當選理事。接著應選7名常務理事中，陳慧遊獲最高20票並當選理事長，其餘6名為新光人壽總經理黃敏義、富邦人壽總經理陳俊伴、台灣人壽總經理莊中慶、中壽首席執行副總許東敏、元大人壽董事吳杰、AIA友邦人壽總經理侯文成；富邦、台灣與中國人壽並分列三名副理事長。7名監事選舉則為國泰人壽總經理劉上旗、遠雄人壽總經理趙學欣、第一金人壽總經理林元輝、康健人壽副總經理鄒純怡、富邦人壽執行副總董采苓、台銀人壽董事長劉玉枝、台灣人壽副總經理林尚楨；國壽劉上旗在首輪拿下最高58票，並當選常務監事。總括來看，新光人壽在理事拿最多三席，為新光人壽總經理黃敏義、新光人壽董事長潘柏錚、新光人壽總精算師兼發言人林漢維。當選理事長的全球人壽董事陳慧遊獲選前後皆自許說，「新壽潘柏錚董事長的資歷，是我們兩位理事長參選人資歷加起來的五倍多，我只是在保險界做好園丁工作，為大家服務。」其次，台灣人壽也拿下2席理事、1席監事，富邦則是1理事2監事，中國人壽2席理事，全球人壽2席理事，國壽為1理事與1監事。
壽險之爭1／全球陳慧遊「完勝」取公會理事長 CTWANT解析幕後操盤手配票戰略
今年壽險公會理事長選舉，堪稱史上最激烈一戰！當選理事長的55歲全球人壽董事陳慧遊陣營，幾乎完勝，讓對手第三大壽險公司南山人壽全盤皆輸，儘管選前傳出尹崇堯恐落選，但「竟連一席理事一席監事皆無進榜」的結局，令人詫異萬分。一名金融界資深主管表示，「這樣的選舉結果雖有些大呼意外，但39歲的尹崇堯初試啼聲，今年七月才剛獲准為南山人壽董事長，未來繼續在業界服務都還有機會，再接再厲。」保險同業對尹崇堯給足了安慰眼神。細看壽險公會第九屆最新當選21名理事與7名監事共28席名單，22家保險公司有18家公司都進入新的理監事會，只缺南山、三商美邦與合庫人壽沒進榜，另外一家英商台灣安達人壽分公司則預計併入康健人壽。據CTWANT調查，選前盛傳的雙邊陣營盟軍，陳慧遊一方有台灣、中國人壽「辜家」力挺，新光、台新吳家及元大馬家、遠雄趙家與宏泰人壽林家，也給予友善回應；外商保險公司保誠、安聯、法國巴黎、康健（安達）與AIA友邦人壽等，也表態支持陳慧遊。南山尹崇堯一方則有國泰與三商美邦人壽，外傳國壽會力挺南山，是因為國泰金控董事長蔡宏圖直接詢問潤泰集團總裁尹衍樑，接著才推出南山人壽尹崇堯出來選舉，三商美邦人壽跟進支持，兩家為尹崇堯盟友。至於富邦蔡家、宏泰林家，尹崇堯陣營「判斷為盟友」，陳慧遊陣營則是收到富邦表態兩邊都支持。此外，另有一家外商保險公司，公股保險的第一金人壽、中華郵政壽險與台銀人壽等，也對尹崇堯給予友善支持之意。南山人壽董事長尹崇堯（左）在壽險公會理事選舉第一輪失利，無緣問鼎理事長。（圖／趙世勳攝）然選舉結果一翻兩瞪眼，陳慧遊陣營幾乎是完勝。當選理事中，新光人壽拿最多三席，其次台灣、全球人壽各二席，國泰、富邦、中國、遠雄、元大、宏泰、台新與外商的AIA友邦、保誠、安聯、法國巴黎、康健人壽各一席，公股的中華郵政壽險也有一席。監事則有國泰、富邦、台灣、遠雄、康健人壽各拿一席，公股的第一金、台銀人壽也有一席。只是國壽未進7席的常務理事，取下常務監事；富邦、台灣與中國人壽並分列三名副理事長。CTWANT進一步了解，「總共86人投票，陳慧遊得票數58票，其他盟軍也平均55票，的確是在我們可掌握盟友的票數估算範圍中」一位參與配票人士還指出，「像宏泰、新壽、中壽、中華郵政、AIA友邦、富邦等票數衝很高者，是兩邊陣營都給配票了。」尹崇堯陣營則坦言「錯估形勢」，這位知情人士告訴記者，「尹崇堯得票數32票（候補第四名），扣除國壽的7票、南山的7票與三商美邦人壽的4票來看，另有14票應為表態友善與公股保險公司投的。只是我們預估的票數不僅如此，最後有人跑票！」陳慧遊陣營的大獲全勝，關鍵在於配票戰術。CTWANT在8月30日選前一天，直擊陳慧遊與多家保險公司總座東區密會，當時陳慧遊接受CTWANT記者詢問，「外傳你們不讓尹崇堯選上理事？」陳慧遊當面跟記者證實確有此策略，「選舉競爭，對方也不會投我；但我們有配票給南山一席，不是尹崇堯。」CTWANT直擊壽險公會選前一天，角逐理事長的全球人壽董事陳慧遊（中）於東區密會支持的保險公司總座。（圖／李蕙璇攝）另有知情人士告訴CTWANT記者，「過去也有類似戰略，不僅要在第一輪理事取多數席次還要讓對手出局，當然也就無緣進到第二輪的常務理事問鼎理事長。因此在我們可掌握平均55票來看，便擬出多套配票版本論述，每家盟友保險公司拿到的名單也會有些不同，但都採取『當選21+備3』席次投票，把對手擠到候補後面一點。」「理事選舉中，我們沒配票給南山、三商美邦人壽任何一席；但在監事選舉，真的有配票給南山一席監事，結果對方得了28票成最高票落選的監事備一，非預期之內。」該人士透露選前拍板敲定的戰略。「選前預擬的配票戰略是一個艱深數學題目，加上大家無記名連記投票，哪知道會不會有人跑票，所以光是理事的配票名單就多達八個版本，常務理事只有一個版本的七人名單，常務監事也是一個版本一人名單，因此誰亂投，就看得很清楚。」這名人士強調。據CTWANT了解，選前陳慧遊與競選幕僚一再提醒支持的保險公司盟友說，「配票思維最高原則就是『大家都有席次』，並且理監事結構要公平性，因此按照公司規模比例擬定席次配票，投票時『不能有一個人落隊』，意指要嚴守名單投票，在理監事都有大家的位子。」至於南山盟軍國泰人壽，以高票65票拿到一席理事與最高票58票當選常務監事，「國壽是大家長，陳慧遊陣營確實有配票一理事一監事。」知情人士透露說。
壽險之爭2／南山三商「公會零席次」太震撼 「天時地利人和」站在陳慧遊一邊
據CTWANT調查，55歲全球人壽董事陳慧遊領軍在壽險公會選舉大獲全勝，關鍵在於防疫保單之亂、因應四年後的IRFS17接軌與配票策略的「天時地利人和」，擊退南山與國泰兩大壽險公司的強強聯盟。「我們想選出一位較能代表業者與政府斡旋溝通的理事長。」多名中型保險公司高層說。「南山人壽董座尹崇堯既然答應邀請，出馬角逐壽險公會理事長，即使友軍盟軍搖擺不定，他敢說敢做，無所畏懼，一路選到底，面對結果也坦然接受。」一名壽險公司主管說，「每家保險公司有不同立場考量，南山與盟友三商美邦選到最後理監事都0席次，對潤泰尹家、南山人來說，實在是一場震撼教育！」業界曾一度傳出有意拱富邦人壽派代表，角逐第九屆壽險公會理事長，最後遊說南山人壽尹崇堯出馬競選。（圖／富邦人壽提供）選前，陳慧遊接受CTWANT記者採訪時，就外傳他過去在阿扁總統玉山官邸當總管時期建立政商關係，為選舉助力，他不願多談，僅說「我卸下公職後，就沒有這身分了，很多老朋友有事情需要我幫忙，能做的就做。」事實上，全球人壽董事陳慧遊決定要競選壽險公會理事長的消息，今年一月媒體披露後，就備受保險界同業關注，理由正是他特殊的資歷。「大家覺得陳慧遊這層經歷背景，還是秋雨創新（秋雨印刷）董事長，認識政商界與媒體，擔任全球人壽董事四年，現在喊出做公會專職理事長，可以給他試試看，幫業界與主管機關溝通與協調。」一名保險公司主管說。另一名外商保險公司主管分析，「陳慧遊透過共同朋友引薦，很快地取得商總理事長、前壽險公會理事長許舒博的支持，而與許舒博定期聚會的中型與外商等多家保險公司同業，也就願意給力給資源。」商總理事長、台灣人壽副董許舒博，在第九屆壽險公會選舉中，扮演舉足輕重角色。（圖／趙世勳攝）此外，「大家就事不對人，已經兩屆都是國泰人壽當理事長，南山與國壽都屬大型保險公司規模，對於接軌負債會計IFRS 17看法可能會較類似，因此其他保險公司覺得這次可以換中型保險公司做，可以多考量不同規模業者的心聲。」該人士繼續說，「如此一來，陳慧遊成功跨出一大步，並獲得台灣、中國人壽辜家的支持，進而讓大型保險聯盟分裂，確實給南山尹崇堯陣營很大壓力。」另個讓業者大團結支持陳慧遊的原因是，「『防疫保單風暴』中，保險公司跟著疫情指揮中心政策設計保單，卻受到許多委屈，還有主管機關的高度監管與裁罰有苦難宣洩，南山在境界系統之亂後，就努力做個主管機關眼中的模範生，因此會選全球陳慧遊，是認為他較能為業者發聲與爭取。」事實上，選前陳慧遊接受CTWANT訪問時，不但提起保險業者面臨淨值經營壓力與心聲，還說「當選壽險公會理事後，我想可以與保險公司會員，拜訪六都縣市長，了解有哪些地方需要保險界的投資支持」「看到台南殺警後有感而發，可以結合保險界資源為警界做些甚麼，還有多著墨長照類等多樣化保單的規畫，讓保險業發揮服務社會功能。」話鋒一轉，陳慧遊還神情自若地聊起家中飼養的瑪爾濟斯犬，日前被大犬撞傷意外身故，「我和家人很傷心寶貝這樣離開，火葬後骨灰樹葬，我有寫心經、地藏經燒成灰後，泡在水裡倒在牠樹葬的土壤迴向給牠。」和著重專業、專有名詞與數字的尹崇堯相比，陳慧遊以日常及社會關心，拉攏同業的心。「我沒有懸念，沒有一鳴驚人政見，只是想在壽險界這個園地，做好一個園丁的工作，盼選舉後團結，攜手走向百花齊放的新樂團。」陳慧遊圓融溝通高手本領，大家拭目以待。
陳慧遊「大勝」拿下壽險公會理事長！ CTWANT全程直擊選前東區密會配票
壽險公會理事長選舉今天（31日）揭曉，新任理事長為全球人壽董事陳慧遊；CTWANT記者也在選前直擊陳慧遊密會多家人壽公司總經理，不僅提前舉杯慶賀祝福順利當選，其中多名也進入新選出的理事會與當選常務理事，新副理事長為富邦人壽總經理陳俊伴、中國人壽首席執行副總經理許東敏、台灣人壽總經理莊中慶，秘書長林金樹續任。從開票結果來看，這次成為雙方勝選關鍵為「公股」保險公司共13名會員代表，由於選前傳出將朝「自由選擇投票對象」，據了解有可能自行配票給雙方陣營，對照選舉結果來看，除了合庫人壽之外，應是全都傾向支持尹崇堯一方。壽險公會理事長今天辦理交接，由常務監事中國人壽總經理黃淑芬監交，第八屆理事長、國泰人壽董事長黃調貴將印信移交給第九屆新當選理事長、全球人壽董事陳慧遊。陳慧遊表示，他當選理事時即向對手尹崇堯致意，並表達希望日後可以親自到南山人壽拜訪；尹崇堯也當場回覆說「好！」雙方展現君子之爭的風度與氣度。選後，陳慧遊也在媒體前，再次公開表達他對南山尹崇堯的祝福順利展開新紀元，並說尊重尹董事長提出的多項政見，將會做為公會考量的依據，與理事會等會員公司們討論後續作法。55歲的全球人壽董事陳慧遊，台大動物科學系畢業，曾是前總統陳水扁玉山官邸的總管；公職卸任後，曾接掌台陽投信董事長、秋雨創新（秋雨印刷）董事長、神腦國際副董事長。陳慧遊2018年進入全球人壽擔任董事，並同時擔任秋雨董事長；秋雨印刷長期幫《壹週刊》、《鏡週刊》等雜誌印製，據了解陳慧遊還是鏡週刊創辦元老之一，媒體產業界關係深厚。據了解，陳慧遊此次在「大型保險公司分裂、中型與外商保險公司團結」的情況之下，再加上公股保險公司的開放自由投票，因而取得多數會員的支持。在選前一天，CTWANT記者也直擊陳慧遊與多家表態支持的保險公司總座代表聚餐，會中除了確認配票、候補名單之外，也針對日後希望壽險公會可以為業者會員發聲，尋求金管會保險局等主管機關的支持，給予開放保單商品國際化、17號公報接軌等協助部分，向陳慧遊提出多項建言。CTWANT記者直擊壽險公會選前一天，陳慧遊（中）與表態支持的保險公司代表聚會商議。（圖／李蕙璇攝）隨後，CTWANT記者也主動表達媒體身分，陳慧遊同意接受採訪時，主動對於日前媒體報導的「南山人壽、潤泰集團淨值風暴」事件，強調與他無關；記者則詢問外傳他是受到中信金、開發金辜家支持而形成一場「辜尹之戰」，陳慧遊強調說「我是受到學者的推薦與建議才會出來競選理事長……我沒有跟兩位辜先生見過面……」駁斥傳言。陳慧遊當選理事長後則在媒體聯訪中，對於記者詢問過去都是一頭白髮，為何會想染髮？陳慧遊開玩笑地說，「我喜歡爬山，常被人喊阿伯！」「以後就還會是原來的白髮了。」陳慧遊也以「完全沒有懸念」，「是壽險園地的園丁」，強調他「個人不重要」，就是做好園丁該做的工作。選後也會力促大家同業團結，並引用作家楊逵的文章，「老幼相扶持，一路走下去，走向百花齊放的新樂園」表達他擔任壽險公會理事長的態度與其待人處世原則。陳慧遊表示，他會代表壽險界與金管會做好溝通橋梁，對於主委黃天牧在今年三月壽險公司春酒中給予的「自助而後人助」等提醒印象深刻，今天壽險公會召開會員代表時，主委也透過視訊致詞表達對壽險公司的監理政策與期許，「未來壽險公會會照主管機關的指引，朝此方向努力」陳慧遊多次強調他會扮演好業界與金管會的溝通橋樑。
快訊／尹崇堯未進第一輪！ 壽險公會理事長新任21名理事名單出爐
壽險公會理事長選舉今天（31日）登場，兩位參選人南山人壽董事長尹崇堯、全球人壽董事陳慧遊，歷經22家壽險公司86名會員代表兩輪式理事、常務理事的無記名投票選舉，目前第一輪21名理事開票結果揭曉，尹崇堯很可惜未進入理事會，也就無緣競選理事長。上午11時45分許，第一輪理事選舉投票結果揭曉後，未進入前21名當選理事名單的尹崇堯，與南山人壽代理總經理范文偉等人先行離開會場，面對守候多時的媒體詢問，尹崇堯僅說「謝謝，謝謝，大家辛苦了！」未再多說。中午12時14分許，陳慧遊當選理事後現身，媒體詢問「有沒有信心當選理事長？」他回應說：「有信心，謝謝大家。」壽險公會現任理事長、國泰人壽董座黃調貴，連任一屆，將於今天卸任辦理新理事長交接。（圖／趙世勳攝）壽險公會會員代表大會於今天上午10時舉行，將於今天卸任的理事長、國泰人壽董事長黃調貴約9時22分抵達現場，3分鐘後，宣布競選理事長的南山人壽董事長尹崇堯也到場簽名報到後進入會場，前腳剛離開，另一位理事長參選人全球人壽董事陳慧遊也現身，兩人皆與會務人員輕鬆交談，神情自若。全球人壽董事陳慧遊角逐壽險公會理事長選舉。（圖／趙世勳攝）現任商總理事長許舒博（前壽險公會理事長）也親自出席會員代表大會，還有富邦人壽副董林福星、富邦人壽總經理陳俊伴、新光人壽董事長潘柏錚、台新金控總經理林維俊、中國人壽總經理黃淑芬等22家人壽公司會員陸續完成報到。商總理事長許舒博投票後表示，商總向來關心壽險業者發展與關注議題，未來都會給予協助與支持。（圖／趙世勳攝）壽險公會理事長選舉規則係由會員代表無記名投票選出，各人壽公司依據規模各有3到7名會員代表，像是國泰、富邦、南山人壽即各有7名會員代表，依此類推，22家壽險公司共有86位會員代表，每個人透過互選方式選出21位理事，每位會員代表可投21票。得票數前21名的會員代表成為理事會成員，再由理事們互選7名常務理事後，理事會再從這7名常務理事選出理事長，因此式採取兩輪式無記名連記法投票選舉。選前，傳出有人若「奇襲」臨時提案，依《人民團體選舉罷免辦法》第四條，經三分之一以上出席人數同意，可改用「無記名限制連記法」，也就是美人21票改為10票的話，將可能攪亂原有的配票名單，影響對方選情。不過，今天雙方陣營皆未提出此案。以壽險公會理事長選舉來說，理論上只要掌握11席理事以上，即可順利當選理事長，通常雙方陣營選前會做配票名單，以確保聯盟公司會員代表進入理事會，而這次成為雙方勝選關鍵為「公股」保險公司共13名會員代表，由於外傳將朝「自由選擇投票對象」，若全都支持任一方，都可能成為「造王者」局勢，有助該名參選人當選機率增高。選前，雙邊陣營幕僚都跟CTWANT記者說，樂觀看待選情，對於明天開票結果，「選後一家親」，「都是家人」，異口同聲地說，「不管誰當選，回歸到保險業服務保戶本質，共同面對經營挑戰！」目前當選21名理事名單為湯維華、黃敏義、黃淑芬、簡詠涵、侯文成、潘柏錚、許東敏、陳俊伴、林昭廷、孟嘉仁、陳慧遊、王慰慈、莊中慶、林順才、林維俊、葉栢宏、馬君碩、戴朝暉、張志杰、林漢維、吳杰；將從21名理事第二輪互選出7名常務理事後，再從中選出理事長。
壽險公會理事長選情膠著 公股「造王者」自由投票成關鍵
壽險公會將於8月31日改選理事長，選情進入白熱化，有意角逐新任寶座的南山人壽董事長尹崇堯及全球人壽董事陳慧遊各自使出渾身解數，雙方都有相當比率的支持者，選戰呈現五五波態勢，關鍵少數公股銀行已成為兵家必爭之地，據消息人士指出，府院高層已定調不支持特定一方，將開放公股自行選擇。陳慧遊的支持者主要來自中小型及外商保險公司，主要承接了現任全國商業總會理事長許舒博過去擔任保險公會理事長時所經營的人脈；尹崇堯之支持者主要是大型保險公司及部分中小型及外商公司，兩人皆有自己的鐵票，但都不足以壓過另一方順利當選。目前壽險公會中的公股保險公司包含台銀人壽、中華郵政、第一金人壽及合作金庫人壽等四家，大約佔15%的票數，公股銀行如果集體選擇同一方，將會成為「造王者」(Kingmaker)，使被支持者當選理事長，過去坊間傳聞，由於陳慧遊政商關係較尹崇堯良好，公股銀行應會支持陳慧遊。越近投票日傳言越多，甚至有風聲暗示陳慧遊的扁系背景較能獲得政府青睞。然而據CTWANT詢問府院關係人士，獲悉本次府院高層並未屬意尹、陳任何一方，現已開放公股保險公司自由選擇，這將使得選情將更加激烈，不到最後一刻不知道鹿死誰手。陳慧遊主打「專職理事長」，希望幫各會員解決難題；尹崇堯則在過去三周連續發出4篇公開政見，主打團隊及專業。近期保險業者因淨值波動過大受到社會關注，未來如何協助所有業者順利接軌IFRS 17公報及ICS，將成為下一任壽險公會理事長之重責大任。