防疫神單
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轉骨迎新錢1／撐到「防疫保單」賠光 產險「旅平險」土洋大戰殺出新路
國內的產險業，今年全被一張防疫保單打趴，累計至8月8日，今年的理賠金額已達417.92億元，遠遠超出保費收入的10倍多，今年上半年稅前虧損就高達469億元，顯見深受重創。究竟防疫險災損有多嚴重？依金管會統計，產險業今年前6月稅前虧損近470億元，與去年同期獲利122億元相比，全體百億獲利可說是被今年的「防疫保單」蝕光，實際的虧損金額，恐怕得等有效保單最晚明年4月到期後，才會有比較正確的數目。更麻煩的是，產險業普遍多以車險、旅遊險為主要保費收入！「國境逐漸解封，再不恢復6月起停售的海外旅平險、旅遊不便險，讓新保單挹注保費進帳，產險從業人員明年能不能領得到年終獎金，真是未知數！」金融業人士分析說。為加速新保單上架，8月9日各家產險公司總經理與金管會保險局官員舉行業務聯繫會報，業者們在會中就說「我們已經準備好了！」根據CTWANT調查，金管會保險局正快馬加鞭期能趕在一周內，核准產險公會提出的「新版」旅平險附約海外突發疾病醫療險，該張保單是將「法定傳染病」列入「除外責任」（意即沒有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病），預料9月可望重新上架開放民眾投保；至於何時恢復開賣旅遊不便險？正研議中。「儘管新版海外旅平險因為減少了法定傳染病的保障項目，保費也同步稍微減少，目前同樣沒有理賠法定傳染定的國內旅平險，投保率就還不錯，相信未來隨著出國報復性旅遊潮，海外旅平險投保率若能『大跳躍』成長，相信能夠幫助產險界，努力開始轉虧為盈。」產險公司資深主管分析說。美商安達產險是「沒有賣」防疫保單的三家產險公司之一，今年8月更是以「獨賣」姿態，銷售可理賠法定傳染病的旅平險。（圖／安達提供）除了富邦、國泰世紀、中國信託、兆豐、新安東京海上、和泰、泰安等12家產險公司，業界也是有「沒有賣防疫保單」的公司，像是今年初未續約再賣「防疫神單」的臺灣產物，以及第一產物保險、法國巴黎產險、美商安達產險。其中，安達產險即因為跨國性外商公司，獲得國際再保險公司支持的情況之下，重新計算保額、理賠風險損失率等調高保費金額，搶在8月1日先上架的旅平險與附加海外突發疾病險，和過往一樣，都是有理賠新冠肺炎、猴痘等的法定傳染病。安達產險的海外旅平險，目前也是國內唯一且「獨家銷售」仍包含理賠法定傳染病的保單，是否會成為「旅平險中的防疫神單」，狂吸旅遊險保費，需要觀察。據CTWANT調查，安達產險內部將會滾動式調整這一張旅平險風險胃納量，預定初期核保數十萬件保單。「我們現在賣車險、火險、國內旅遊險等其他新保單的保費收入，再怎麼努力，也追不上防疫保單每天付出8億多元理賠金的速度。既然要我們配合著政策，對無症狀、輕症患者保戶，不用到醫院住院、真正隔離，都概括承受給予理賠，現在也只能往前看！」保險界基層人員說。據保險事業發展中心統計，在2020年初新冠肺炎疫情爆發前，國人旅遊人數大增，加上保險觀念基礎，也提高國內外旅平險、旅遊不便險的投保率，2018年投保人數逾3,200萬人，2019年3,300萬人，一整年帶來保費收入逾40億元，理賠金年約5～6億元。單看往年旅遊險保費收入金額，相對持續累積成長的防疫保單理賠金額，現今看起來是杯水車薪，「只要旅遊潮能夠持續進行，防疫保單又會從今年下半年起至明年4月陸續到期，追過這個時間點，相信我們可以撐過去的！」產險界資深主管期待著說。
轉骨迎新錢2／保險界兩總座因「防疫保單」下台 大老闆增資認虧守商譽
產險業的疫情寒冬，還沒結束。隨國內新冠肺炎疫情確診率，從4月起攀升迄今近四個月來，每日染疫還有逾2萬人，累計人數達488.9萬人，「防疫保單」理賠潮隨疫情延長而不斷湧現，包括國泰、富邦、中信產險等產險大股東，以增資、收回準備金、處分不動產、認列虧損等方式，準備度過寒冬。金管會最新統計，產險業淨值已從去年底的1,608億，降至今年6月底的1,027億元，逼近千億元水位，光今年上半年，產險業淨值就已蒸發581億，創下近年新低點。從6月起，富邦金（2881）、國泰金（2882）與中信金（2891）等，陸續認列旗下的富邦產險、國泰世紀產險、中國信託產險「防疫保單」帶來的多達上百億虧損。目前國泰世紀產、兆豐產、明台產、和泰產、新安東京海上產、南山產、中信產、富邦產共8家已向金管會申請收回權益項下重大事故準備金，均已獲准，核准收回金額總計99.4億元。除了動用特別準備金，國泰世紀產險及中信產，各由國泰金控、台灣人壽同步啟動增資各100億元及40億元，均已取得金管會核准。新安東京海上產險第二季財報因認列理賠金額及賠款準備，致新安東京海上產險上半年稅後淨損240億元，其中認列防疫險損失（含賠款準備提列）為290億元，同時辦理增資147億元，大股東裕隆集團總持股增為49.48％，另一大股東日本東京海上持股則約過半達50.18％。據此，新安東京海上產險的大股東裕隆（2201）、中華（2204）董事會8月5日決議通過，將對新安東京海上產險現增共56.01億元，希望藉此解除產險財務警報。同月11日，和泰產險單一大股東持股逾99％、車界龍頭和泰車（2207）董事會決議通過，認列和泰產險2022年上半年稅後淨損45.26億元，賠付及提列防疫保單理賠準備。這一張「防疫神單」為產險界帶來巨額賠款，不論哪個風險控管環節出了錯，迄今已經有兩位總經理辭職下台，包括今年7月和泰產險總經理與8月隸屬長榮集團投資的中再保總經理遭到解任。對於媒體詢問未來會如何究責「防疫保單」虧損責任？兆豐金控董事長張兆順給的答案，有其深意。（圖／報系資料照）至於其他11家有出防疫保單的產險公司，是否會有高層離職？遭媒體詢問的兆豐金控董事長張兆順雖對此說毫無所知，但也強調「未來『該負責的都要負責』，現階段就是做好『全力理賠』工作。」根據CTWANT調查，產險界業內對於「防疫保單」導致產險公司虧損的「究責」，由於部分可能涉及大股東層級，現階段仍是以先穩定團隊軍心，暫不會有大動作。「有的產險公司都虧損超過兩個股本，如果不是涉及法律規定，總是會先留人收好尾，待理賠工作告一段落後，恐怕會視任期、聘約而逐步做人事調整」金融界人士分析說，「除了負責營運的總經理首當其衝，最高層級可能還會到董事長。」一名金融界資深主管就說，「防疫保單對產險業傷害，實在是核子彈級威力，保險公司人員這幾個月一邊加班核保、理賠，一邊被罵被催，很辛苦！但想想它也帶給國人疫情確診治療時，貼補醫療費、無法上班、開計程車、做生意等的損失，有達到紓困的安定社會力量。」和泰產險今年1月曾以「隔離金10萬+確診金5萬」高額保障的防疫保單，受到民眾爭相投保，結果短短11天即遭金管會示警而下架停售。（圖／趙文彬攝）
防疫險理賠再爆量！今年已賠逾205億元
金管會保險局今天（12日）公布防疫保單最新統計數據，今年初至昨天累計共理賠金額205億元，已破200億大關，加上疫苗接種相關保險商品的理賠保險金億多元，總計逾240億元。保險局副局長林志憲表示，今年1月1日累計至7月11日為止，防疫保險商品的承保件數為444萬9,739件，保費收入為41億3,719萬9千元，理賠件數為57萬1,111件，理賠金額為205億6,519萬9千元。相較防疫保單在2021年承保910.56萬件，保費收入為71.56億元，其中，推出「防疫神單」的臺產理賠保險金約逾19億元，今年的理賠金額已超出近11倍。至於在疫苗接種相關保險商品，今年1月1日累計至7月11日為止的承保件數為222萬106件，保費收入為9億3,495萬2千元，理賠件數為8萬790件，理賠金額為35億623萬6千元。
防疫險理賠金「飛奔」近55億 超出保費收入快一倍
金管會保險局今天（7日）公布防疫保單最新統計數據，今年初至昨天累計共理賠金額約近55億元，加上疫苗接種相關保險商品的理賠保險金5億多元，總計近60億元。保險局副局長林志憲表示，今年1月1日累計至6月6日為止，防疫保險商品的承保件數為312萬3,521件，保費收入為27億9,253萬5千元，理賠件數為15萬5,617件，理賠金額為54億7,857萬8千元。至於在疫苗接種相關保險商品，今年1月1日累計至6月6日為止的承保件數為163萬9,634件，保費收入為6億5,188萬1千元，理賠件數為1萬2,748件，理賠金額為5億2,367萬6千元。根據金管會統計與業者年報揭露，2021年產險業承保910.56萬件的防疫保單（部分仍為有效保單），保費收入71.56億元，光是臺灣產物「防疫神單」這一張承保400多萬張保單，即理賠逾19億元。目前光是防疫險相關保單，2021年、2022年初至6月6日累計這二年的保費收入，約共99.48億元，現已於6月第一周統計理賠金額逾54.78萬元，依彙整中信、國泰、富邦、兆豐等金控公布旗下產險公司的防疫保單相關資訊，每天理賠款以逾2億元速度累積，恐現理賠總額加增。
百萬保戶發威1／消費者受屈自發防疫險自救會 林楚茵：保險公司拿商譽開玩笑
今年4月隨新冠病毒Omicron疫情爆發、確診率驟升，保險公司緊急停賣熱銷的防疫保單，衍生出不續保、拒絕重複投保等紛爭，紛擾近兩個月，日前業者承諾趕在6月底完成核保出單，在多項非保單約定保障範圍，採取融通放寬理賠共識下，這場史無前例的「防疫險之亂」即將落幕。CTWANT記者調查，這場防疫險之亂能儘速告歇，重要關鍵之一就是遭到拒保、拒賠的近百萬保戶透過社群通訊軟體迅速集結，民氣可用，立委諸公不分政黨監督公部門、業者，在「保戶、立委」共同撥亂反正下，終讓保險公司願信守承諾，依契約履行。防疫險之亂延伸一現象，就是衛生所前有民眾大排長龍就是為儘速拿到紙本居家隔離書。圖為中和衛生所，現場工作人員將排隊人潮區隔成辦理紙本居隔書及其他事務兩種。（圖／報系資料庫）CTWANT調查，防疫險之亂約從4月上旬開始，產險公司發現疫情確診率逐漸大增，疫情中心防疫政策從「清零」改為「與病毒共存」明朗化，業者擔憂像去年臺灣產物「防疫神單」（保費500元，保障主要有隔離理賠金10萬元、確診理賠金5萬元）大賠，陸續宣布停賣防疫保單。這讓民眾紛紛趕在下架前搶買防疫保單，富邦、國泰、中信、和泰、兆豐、泰安等多家產險湧入大量新契約案件；接著富邦產允諾即將到期、續約的防疫保單舊保戶，臨時收到公司「不續約」簡訊，激怒保戶。同時，陸續傳出「非親簽」要保書、不受理逾1家以上「重複投保」等拒保案件，以及新增「居家照護」，「快篩陽視同確診」等政策，非在防疫保單條款範圍內，保戶集體憂慮難獲理賠而擠進醫院治療，衍生新一波理賠爭議，還有「家長陪同孩童隔離」新安東京產險拒賠爭議，讓防疫險亂上加亂。也因此多家產險保戶開始在LINE社群、臉書社團裡，自發性組成「防疫險&拒保&理賠」自救團體，還有「未核保」、「靠北ＸＸ產險」－提起集體訴訟等討論群、專區等，各群從數百人到數千人、上萬人皆有，藉此蒐集各家保險公司招攬保單邀約、回覆與處理作法，且聚集律師、醫師、學者等各行各業專家，達到互助力量。在LINE社群、臉書搜尋「防疫險、防疫保單、產險公司」等關鍵字，可找到許多相關討論團體與自救會。（圖／翻攝LINE、臉書）蔣萬安、蔡易餘、郭國文、林楚茵、賴士葆、蔡壁如、李貴敏、鍾佳濱、高嘉瑜、吳秉叡、曾銘宗、沈發惠、羅明才、高虹安、林奕華等立委就接到防疫保單保戶、自救會等民眾陳情，提供保險公司在銷售、承保、理賠等話術證明資料，希望立委為保戶發聲，爭取合理權益。CTWANT記者聯繫到有兩千多人的LINE「中信產防疫險自救會」版主張小姐，她本身是購買中信產防疫保單還未獲核保，再加上幫父母買的兆豐產防疫險也未核保，就還加入到「兆豐防疫險未核保討論群」。「中信產防疫險自救會」聯絡人方先生則告訴CTWANT記者，每天上萬則訊息有時讓大家看得眼花撩亂，因此初期透過較早成立「新安東京產防疫險自救會」管理群的建議，第一步就是聯絡立委，並再向金融消費評議中心提出申訴。方先生說，這次非常感謝立委、市議員相助，為廣大保戶發聲，加上得知單向金評中心提出調解，保險公司就要先支付一筆約1萬多元的服務費，若進入評議還得另付5萬多元服務費，可藉此增加業者處理財務壓力；一旦為全年度申訴案遭扣分最多業者，未來投資海外業務額度等還因此被限縮等，可謂付出相當高的成本。立委賴士葆、林楚茵等人，在立院財委會會期間頻就防疫保單質詢，強調要督促保險公司依承保約定履約。（圖／報系資料照、翻攝立法院）記者截稿前，張小姐透露6日已獲中信產回覆說，將會依照官網原公布的投保QA，不會拒絕投保多家的「重複投保」案；至於非親簽要保書案件，本為保險法禁踩紅線規定，非自救會主訴求，但中信產也釋出很大善意，會就此類疑慮件通知保戶加以了解其投保意願而論。其實，包括CTWANT等多家媒體記者，也曾以化名身分加入這些社群，蒐集新聞報導素材。就有保戶聯繫到記者本人，提到包括他共逾800多件遭以「行政疏失」為由拒保；該案經記者反應給保險局、銷售的保經業務通路與產險公司，隔天即獲業者同意受理。立委林楚茵說，疫情為全民皆有感且涉及生命危險、工作收入損失等，才會有很多人購買一張或多張防疫險轉嫁風險，卻遭保險公司以「道德風險」汙名化而欲卸責，實在是拿商譽開玩笑。因此當保戶們受到委屈，防疫險的影響層面又極廣，遂匯成一股很大的陳情力量，她和許多立委都知道此時更須維護弱勢保戶基本權益，做好監督金管會與業者的防線。目前雖防疫險之亂暫告歇，但林楚茵要求金管會就涉及的產險公司董事會與風險控管機制失靈之處，提出調查報告，進一步了解其公司治理與疏失責任，並要求金融消費評議中心統計受理各家產險案件數，將擇時公布便於消費者了解。
百萬保戶發威2／防疫險慘賠「千金難買早知道」 郭國文：保險公司不該虧待保戶
依彙整中信、國泰、富邦、兆豐等金控公布旗下產險公司的防疫保單相關資訊，每天理賠款可說是以逾2億元速度累積，待6月公布的理賠金額更加明朗化時，預估光是防疫險相關保單可能就會將二年所收共96.08億元保費，幾近賠光，進入「倒賠、慘賠」階段。根據金管會統計與業者年報揭露，2021年產險業承保910.56萬件的防疫保單（部分仍為有效保單），保費收入71.56億元，光是臺灣產物「防疫神單」這一張保單，即理賠逾19億元。今年初到5月30日為止，防疫保單累計承保逾296.74萬件，保費收入逾24.52億元，理賠案件則已達11.54萬件，占今年新承保件數3.89％，而今年理賠金額已逾40.4億元，遠超過今年保險公司所收取的保費。防疫保單的保戶們透過LINE群組，分享彼此面臨產險公司在核保、理賠等情況。（圖／翻攝LINE群組）一名保經界資深副總跟CTWANT記者說，「買保險就是要轉嫁風險，產險公司出的這一張防疫保單，不用體檢，確實幫助很多買不到健康醫療險的慢性病患者、高齡者、幼童等，增加保障」，「不能說怕賠很多就想辦法找理由拒保，這次保險公司的表現，很多荒腔走板讓人失望，還好現在業者也在努力挽回形象與保戶信心。」「保險公司自己設計的保單就要有虧損風險的承擔，非只是推給說疫情中心政策的大轉彎……」，「希望業者能虛心檢討，誠懇認錯」一名資深官員對CTWANT記者說。立委郭國文（左）與林楚茵，皆認為防疫險之亂源起保險公司。（圖／趙文彬攝、翻攝自林楚茵臉書）立委林楚茵就說，防疫險之亂起源，根本是保險公司自己造成的；立委郭國文也分析，這場風暴來自於保險業的精算失靈，也因為許多產險背後的母公司幾乎都有上市，代表以決策者的角度而言，是對不起投資人，更不該再虧待保戶。立委郭國文提到，對於民眾想藉由集體訴訟迫使業者儘速履約，不一定是最好之策，但如評議中心創立「集體評議」措施，會減少業者走評議的成本，嚇阻效用就有限，有幫產險公司解套的意味；因此在防疫險之亂這局，他不贊同集體評議，希望還是個案處理。郭國文並說，未來若還發生類似保險業者不認帳的狀況，若有損及所有保戶的權益，希望能透過代位求償或其他方式，來建構一個集體解決爭議機制。政治大學法學院、開課保險法、金融消費者保護的教授葉啟洲，則在這次「防疫險之亂」中，頻頻發表個人對於防疫保單理賠措施、保險法的解釋等文章。「我並不樂見產險業因為這個事件而危及清償能力，這不是社會大眾之福」「千金難買早知道，是沒買保險的人在出事之後經常有的感嘆，只是這次感嘆的是保險公司。」葉啟洲跟CTWANT記者說。政治大學法學院教授葉啟洲，本身也是防疫保單保戶，透過長期經營的臉書社團與粉專，提出他個人對保單條款的約定與見解。（圖／翻攝自當保險遇上法律臉書）葉啟洲因為認識多家保險業務員，自己也因此買了三張防疫保單，「我幫家人投保，也有因為已投保他公司而遭到某公司拒保的，這我也沒辦法在法律上主張什麼，只能怪自己太誠實。但如果說已承保的跟我說要退費拒保，我會跟他沒完沒了。」至於國內產險公司是否會如泰國出現二家保險公司「破產」命運？金管會主委黃天牧就再三強調，「該賠的還是會賠」，不夠賠就要想辦法透過增資等改善財務，不能以此當藉口而拒保、拒賠防疫保單。「現在看來，先前傳得沸沸揚揚說保險公司會因防疫保單大賠而破產之論，已透過各家保險公司整理的數據，更加具體化來做解讀」一名資深保險界人士分析說，「如同主委黃天牧說的，保險公司要重誠信！莫因一味拒保拒賠而失去保戶信賴，大傷商譽」。保險局副局長林志憲則說，目前有銷售防疫保單的12家保險公司，僅剩兩家公司預定於6月召開董事會討論，其餘10家業者有的已明確回覆說會增資、有的則說承保件數上不會影響整體財務等。
立委續轟「防疫險之亂」何時結束？ 要求金管會監督產險6月底前核保出單
防疫險之亂繼續是立委財委會質詢的焦點，立委林楚茵今天（23日）質詢金管會，認為應要求產險公司核保可否在6月底前完成期限；立委林奕華也擔憂產險公司處於一個「觀望」態度，是否先會等別家產險公司核保後而找理由拒絕、拖延承保。立委今天關心防疫保單核保塞車之況，立委林楚茵提到之前臺產處理爆量「防疫神單」（400萬張）時，很明確告知外界說會在6月底前完成出單作業，建議應要求產險公司可仿照此例給予核保期限，避免產險公司拖延。立委林奕華也提到，「防疫險之亂」發生至今快要兩個月了，金管會不能以保險公司所稱的「人力不足」為由，而還無法就現在「在途件」的100萬件防疫保單完成核保？立委江永昌也擔憂保險公司的現金是否足夠理賠防疫保單？真的會像外界說保險公司面臨財務壓力而「破產」？金管會主委黃天牧則說，目前「已有幾家保險公司說會增資」。至於是否可以要求完成核保期限，金管會說會與保險公司研議。
富邦駁任意退保傳言「堅拒重複投保」 王鴻薇：讓市府3位官派董事為保戶發聲
新冠肺炎疫情肆虐，民眾人心惶惶，保險業者嗅到商機，趁機推出防疫保單。豈料，台灣疫情突然嚴重爆發，連帶使防疫保單熱賣，由台灣產物保險公司（簡稱台產）推出的「防疫神單」也因此付出慘痛代價，急忙喊卡。但仍有不少業者爭相投入市場，引發後續爭議；對此，市議員王鴻薇也站出來要求北市府應讓3位官派董事為保戶發聲，「結束這場台灣保險史上最丟臉的保險爭議」。根據《今周刊》報導，台產去年共售出約403萬張保單，總收入達19.3億元，但總理賠金額卻超出此數字，上看19.6億元，最後慘虧近8億，遂決定於今年一月底結案，不再續保。但仍有保險業者看好市場爭相投入；對此，一名擁有超過30年資歷的保險業高階主管指出，「台產500元保單理賠10萬元，出險率大約是千分之五，後面加入的公司把保費提高一倍，理賠砍一半，一來一往等於風險控管提高4倍，哪知道，台灣確診率從千分之五變15％，提高30倍，甚至還可能更高，就好像火災發生，本來以為已經退到500公尺外，夠安全了，沒想到這次遇到核子彈爆炸……」。流行疫情指揮中心指揮官陳時中曾表示，國內確診人數恐達350萬，按照此人數估計，若有一半人口購買保單，每人平均理賠金額若是4.5萬元，總理賠金額將近800億元，最終整體產險業的理賠金額可能就落在800~1000億元之間。為了規避風險，不少產險公司紛紛搬出法規，想找出拒保的原則，富邦產險則帶頭開出第一槍。據報導，按照現行富邦有效保單來看，以200萬張計算，其中若有3成確診，即使賠付4.5萬元，富邦產險今年第一季帳上淨值尚有400多億元，卻寧願犧牲商譽也要拒保，就有保險同業分析，富邦最後進件的保單應有數萬張，而保單保期長達一年，若富邦「全數納入」，則這些保單在未來一年發生確診的機率極高甚至接近百分百，因此業者才要及時止損自保。而對於防疫保單爭議，台北市目前收到的32件防疫保單申訴案中，以富邦產險占16件為最大宗。市議員王鴻薇也出面指責表示，富邦產險因理賠條件嚴苛，被冠上「輸不起公司」稱號，重創母公司與市府形象，喊話讓市長柯文哲要求市府3位官派董事為保戶發聲，盡快結束這場保險爭議。對此，副市長黃珊珊則強調，北市府會跟保戶站在一起，只要簽訂合約就要履約，民眾向北市消保官申訴的案子將以專案處理，同時她也對金管會喊話，希望能針對相關爭議做出解釋。根據《中時新聞網》報導，富邦產險態度目前仍趨強硬，晚間更發出3點聲明表示，企業近日遭受不實指控，絕無從嚴刁難或任意退保，但對於重複投保一事，則坦言因考量風險承受程度，仍將婉拒。
防疫險「核保可限一張」？保險局長施瓊華親上火線說明白
防疫險之亂成為全民焦點，不僅有網友拿產險公司作梗圖，數周來立委也猛烈砲轟，質疑「理賠、核保」等政策恐將損及保戶權益之外，金管會是否有做好監管督責也成議論焦點。保險局長施瓊華今天（19日）則再次親上火線，強調金管會維護保戶權益、監督保險業者履行保險契約的立場。保險局長施瓊華表示，對於富邦、兆豐等產險表明在防疫保單的「核保」政策僅限一張的「重複投保」爭議，首先說明就產險公司的防疫保單是定額給付，有健康險、綜合險等的人身保險，並不適用《保險法》的「複保險」規定。至於產險公司是否可以拒絕賣給已經買一張以上防疫保單的保戶？施瓊華指出，這即是牽涉到各家保險公司在同意賣保單給保戶前的「核保政策」，也就是說由各家保險公司所做的內部控管，了解可受理保單件數的風險胃納，這也非《保險法》所稱的「複保險」。因此，照施瓊華所說的，過去有民眾可以買到多家產險公司的防疫保單，應是當時保險業者採取較為寬鬆的核保政策；如今隨著隔離、確診人數遽增，部分保險業者則開始採取較明確、緊縮的核保政策。施瓊華也進一步說明，保險局本周一也已兩度了解富邦產險續保、核保爭議，富邦產險也透過聲明說明處理方式，解決民眾疑慮；至於有立委擔心兆豐產險也只限投保一張的核保政策，會擴及到疫苗險部分，施瓊華了解後說「兆豐產的防疫保單沒有包括疫苗險」。但施瓊華也提到，有的產險公司的防疫保單為綜合險，確實有包括疫苗險，除了理賠接種疫苗的不良事件，也擴及到突破性感染的確診治療費用的保險金，因此有部分保險公司有此核保政策，「只要在保險契約未成立之前，不論是投保、續保，保險公司都可以先做核保，這是商業保險常常在做的方式」施瓊華說。那麼，金管會又是如何監督產險公司所推的防疫保單？施瓊華指出，我國第一張相關防疫保單是在2020年4月核准制通過（富邦產險所推的），之後的相關防疫險則是採取備查制。保險局長施瓊華表示，今年１月初見到國外爆發Omicron時，保險局即重新檢視當時有上架共34張防疫險保單（皆為備查制）的14家業者，並從1月起至3月就多次去函上述保險公司，提醒要符合保險商品的「損害填補原則、額度的合理性、風險對稱性」三項要點，據了解此類「示警」公文多達二十張。施瓊華也提到，由於這一類防疫保單的隔離、確診的定額補償金相當高，14家產險公司扣掉未賣的臺產（即臺產的防疫神單，已於2022年1月到期終止合約，並非為續保保單）以及與星展銀合作的安達產險（並無隔離、確診等理賠金），因此有理賠隔離、確診的則為其餘12家產險公司所推出的防疫保單。而在這段公文往返期間，多家產險公司將高額理賠金的防疫保單下架，雖改為較低理賠金額的防疫保單，但仍抵擋不了「非清零」政策下的暴增隔離人數與確診率，讓多家產險公司也坦承到「與病毒共存」的疫情環境，非為防疫保單的計算費率基礎，也因此衍生此場「防疫險之亂」的風暴。國內產險界此次理賠金額是否會如外界所推測的上百億元？由於攸關金融秩序以及避免排擠到非防疫險保戶權益，保險局長施瓊華說，已請保險公司大股東召開董事會了解及研議增資等方案，各家董事會討論結果的資料還待5~6月的董事會召開後彙整中；至於各家理賠金額、壓力測試等統計結果，也還需時間統計。
防疫險重複投保 半數產險公司設有婉拒機制
本土疫情急遽升溫，民眾別以為投保防疫保單，就已將風險轉嫁給產險公司；繼富邦產險上周六宣布，針對重複投保2張以上防疫保單者，將發送簡訊、婉拒承保通知後，新光產險等業者昨日跟進，防疫保單核保設有「重複投保」檢核機制，主要是針對4月大量進件、「尚在核保」的客戶；不過，已經承保的案件，會依保險契約執行，不在此限。金管會表示，今（16）日將找業者瞭解細節。據了解，明台、和泰、第一等產險公司，也都設有重複投保婉拒的機制，等於12家承作防疫保單的保險公司，有一半的比例核保趨於嚴格，就怕民眾道德風險，壓垮產險公司的財務能力。金管會指出，這應不屬「複保險」問題，民眾投保，各家保險公司有核保的權利，會評估保戶在各保險公司投保狀況，屬核保篩選問題。旺旺友聯產險表示，重複投保各家規範略有不同，有的2張（含）以上就婉拒，有的則設有3張（含）以上門檻，視各家核保策略為主。當產險公司一旦婉拒承保，一定會將保費退還給民眾。民眾最關心的是自己的防疫保單，有沒有通過審核？據了解，目前排隊審核的保單累計至少還有上百萬件；產險公司主管透露，很多產險公司還在徵「工讀生」，工讀生的工作就是打字建檔，每張新進保單都要靠人力，把客戶基本資料、保單生效日等輸入電腦才行，產險業的工作負荷量，跟當前醫護人員一樣全部「爆表」。根據去年台產熱銷的「防疫神單」經驗來看，約400萬的保單進件量，相當於台產全年個人保單3、4倍之多，即使同仁們努力加班，保單建檔、核保等工作，也花了足足約6個月才完成。對於近期防疫保單之亂，民進黨立委高嘉瑜昨痛批，始作俑者、罪魁禍首就是金管會，從頭到尾沒擔當、沒肩膀、沒監管的態度，才會讓台灣的保戶和保險業者都身受其害。「金管會與保險業者出來互相指責、互踢皮球，真的非常難看！」民進黨立委郭國文表示，近期接到許多陪同隔離家長陳情，為什麼收到衛生局的隔離通知書，卻不能理賠？金管會所謂的「自願隔離」根本是卸責，陪同照顧者即使不是「防疫強制」也屬於「法律強制」隔離，陪同隔離到底賠不賠？金管會與衛福部應該說清楚。
防疫險風暴2／產險成疫情海嘯重災區 「不清零、確診爆高」壓垮最後一根稻草
國內新冠肺炎單日確診人數28日正式「破萬」，而這波疫情的推升，已使產險業陷入重災區。一名保險系學者告訴CTWANT記者，「隨新冠病毒從COVID19、DELTA變種到Omicron，確診率也從去年的近1%，爆增為未來的15%，一翻15倍，有賣防疫險的業者應全中槍倒地！」該名學者還說，「而且不少民眾一次買了五、六家產險公司的防疫險保單，業者事先沒料到有道德風險，銷售時也無限額限量的管控，如今不論中重症最需要保險金轉嫁風險，理賠範圍也被迫擴大到輕症、無症狀者。」據業界未經正式估算，目前防疫險保單市場前三大，分別是富邦產險約200萬張，國泰世紀產險約120萬張，新安東京海上產險今年3月推出的「隔離賠5萬、確診賠5萬」，賣到近百萬張風險上限後現已下架，其餘產險則各有數十萬張，可說是「家家都中標，人人自危」。新北市列管居家隔離數超過3萬多人再創高，居家照護收治則是逾6千人。（圖／周志龍攝）台灣防疫險保單於2020年下半年問世，當時在「清零」防疫政策下，防疫險保單未受民眾高度重視，直到2020年12月臺灣產物保險推出一張1年期防疫險，保費500元，「拿到隔離通知書就賠10萬元」的簡單明確理賠依據，很快地在民眾LINE群組中揪團投保，還引爆民眾齊聚臺產總部與營業據點大排長龍。這張被封為「防疫神單」，最後臺產因為收件爆量而趕緊在去年1月25日前停售，也掀起停賣效應而狂售400多萬張保單。去年5月疫情升溫到三級警戒，「臺產支付的理賠金額劇升到最後總計約估19億元，高於保費收入，呈現大賠窘困」一名資深保險業主管告訴CTWANT記者。「去年下半年，大家想說臺產這張防疫神單將在12月至2022年1月陸續到期，可搶拉這一波釋出的保戶，因此再經精算，調高保費到近千元以上推出改良版防疫險，並設下收件上限額度，作為避險。」一名產險公司高層透露，各家產險跟進模仿此張防疫險的保單內容架構，與疫苗險作為組合型專案銷售。無論是臺產的防疫神單或改良版保單，「都是以政府所持的『清零』政策控制疫情的確診率之下設計的『第一版』防疫險保單，並考量民眾隔離時所需要額外支付的住院、旅館等費用，因此還保有隔離、確診補償金、住院金等。」另一名保險公司主管說。藝人徐乃麟日前因為和確診者聚餐，去醫院PCR檢測發現確診，日前在臉書報平安。（圖／侯世駿攝）豈料，COVID-19病毒一路變種到Omicron，台灣的感染率在2021年底是0.7%，同期間，韓國為1.24%、日本是1.37%，產險公司根據當時的「清零政策」設計保單架構；如今看到日本、韓國、紐西蘭等國家採取「與病毒共存」之後的感染率，較去年底的4倍到57倍，而國內4月中的數據是2.29倍，可見中央防疫政策隨之的改變。「誰知今年疫情中心突然『不清零』，與病毒共存。每日確診例飆高，縣市政府取消疫調不公布確診者足跡，產險公司驚覺到與昔日設計防疫險的背景大不同，也因此造成還有推防疫險的業者，緊急採取不續保、停售的停損動作，接下來更是有心裡準備，得一肩扛住沉重的鉅額理賠重石。」這名人士進一步說。據了解，市售防疫險保單，主要針對包括感染COVID-19等法定傳染病為保障範圍，每張保單的保費從200多元到千餘元皆有，主要理賠依據為「隔離通知書」與「確診」兩道關卡，以及住院治療與否。也就是說，保戶一旦收到地方政府發出的「隔離通知書」，不管有沒有確診，即可依此向所投保的產險申請一筆定額的「隔離補償金」，若確診，還可再領一筆定額的補償金。「如今在『不清零』政策之下，就連指揮官陳時中都說希望台灣確診人口能壓在15~16％左右，也就是說確診率恐將倍增15倍之多，隔離、確診例爆增，防疫旅館、醫院量能難無法完全負荷之下，現在很多改為『居家隔離、居家照護』，視同住院，民眾沒有額外支付醫院、旅館等的費用，等於說與原先要給保戶的『損害填補』原則，有很大的落差。」一名保險系學者分析，這也就是產險界迫在眉睫的出險率壓力。
「確診賠8萬」防疫保單搶翻 5月急下架
國內確診人數連日飆升，產險公司的防疫保單賣翻天；和泰產險坦言，有張隔離賠3萬元、確診賠8萬元，年保費1499元的防疫保單「疫起挺你2.0」決定賣到4月30日，自5月1日起該保單將從通路端下架。和泰產險表示，「疫起挺你2.0」自去年6月上架後迄今已有10個月的時間，由於以線下通路銷售為主，迄今投保銷售有3萬張保單，商品下架純屬「新舊產品替換」，強調不是停售防疫保單，因為將有更多防疫商品上架；由於防疫保單內容簡單、費率不高，和泰產險表示，未來會更專注線上、網路投保，以便隨時監控保險商品的風險胃納量。由於國內疫情急遽升溫，和泰產險表示，防疫保單自3月底至今，線上投保非常踴躍，投保狀況與每日確診數的相關程度非常高，和泰防疫保單累計的線上銷售量達10幾萬張；和泰產險觀察，防疫保單以隔離補償、確診理賠或確診住院日額等，是這波最受民眾青睞的保障內容。和泰產險今年元月開賣保費895元、隔離統一賠10萬元，確診再賠5萬元，堪稱台產「防疫神單」的接班人，不過，自開賣後短短11天就宣佈停售，堪稱「最短命的防疫保單」；和泰產險表示，元月開賣的防疫保單是銷售太熱絡而停售，這次「疫起挺你2.0」是新舊產品替換，不能說是停售，在總銷售量僅3萬張的情況下，正確來說是「下架」。和泰產險表示，新的防疫保單各類組合會陸續調整、上架，對於續保或想加入防疫保單投保行列的民眾，不必擔心疫情再起，會發生買不到保險的窘境。
新安東京與中壽看對眼 挾「百萬張防疫神單」助1.5萬業務大軍拓版圖
新安東京海上產險繼推出今年的防疫神單，強吸百萬張保戶之後，繼續展現拓展市佔率企圖心，今天（29日）與開發金（2883）旗下中國人壽宣布策略結盟，協助教育訓練中壽業務員考照銷售產險，互利壯大雙方事業版圖，成為首起跨集團產壽險合作案。新安東京海上產險與中國人壽都是近幾年非常投入人力與資金，著墨數位服務與行銷的產壽險公司之一，加上力拼公平待客服務表現，也因此讓彼此看對眼，合作契機醞釀近三年，直到去年7月馬來西亞籍的譚碩倫（Saloon Tham）出任中壽董事長後，由於譚碩倫過去曾任新安東京海上產險亞太地區執行長，順利連結兩家公司加速拍板敲定此案。新安東京海上產險大股東包括裕隆與日本東京海上兩大集團，積極開發網路數位行銷與品牌深化，在Yahoo！奇摩經營eboE保網及樂天的保險專區，今年1月推出的防疫險（隔離理賠5萬+確診理賠5萬）也趁勢接收去年狂賣的臺產防疫神單的1年到期保戶市場，在投保近百萬張額度前就關帳停賣，成績令業界稱羨。開發金控則是在去年12月底，完成100%併購中國人壽納入旗下，成為開發金重要獲利引擎，也讓開發金股價一路狂飆開出紅盤之外，目前開發金雖未如富邦、國泰、新光金控或是南山人壽、南山產險等皆有同集團的產壽險公司互相支援，開發金控暫無此模式，接下來架接新安東京海上產險的教育訓練與彼此資源共享中，能帶給對方多少助益與成效，受到業界關注。今天兩家公司策略聯盟儀式由中國人壽董事長譚碩倫、新安東京海上產險董事長陳忠鏗主持，中國人壽首席副總經理許東敏、總經理黃淑芬、策略長兼副總經理許鴻儒，與新安東京海上產險副董事長陳潤智、總經理林榮泰、副總經理呂文泉等經營團隊幹部到場。新安東京海上產險董事長陳忠鏗表示，將為中壽業務人員開辦商品及理賠等訓練課程，協助取得及登錄產險證照後，即可同時銷售產險商品，也就是說民眾透過中壽業務人員遂可買到新安東京海上產險。新安東京海上產險總經理林榮泰也表示，初期會以汽（機）車險、住宅火險、旅遊綜合險（壽險的旅遊平安險＋產險的旅遊不便險）等保單為主。以車險發生事故時申請理賠案來說，則由新安東京海上產險提供抵達事故現場處理、緊急道路救援、Line@雙向視訊等理賠服務，每一張保單的佣金也是直接撥款給招攬的中壽業務員。中壽總經理黃淑芬則指出，由於目前業界全面開放登錄於壽險公司的業務員，可自由選擇銷售任何一家產險保單，因此中壽雖與新安東京海上產險合作，也不會限制中壽多達1.5萬名業務員的選擇權利，會成就此合作案，主要是著眼於保戶的需求，未來即可透過完成專業產險教育訓練的中壽業務員，提供更多樣化的服務。
防疫神單瘋搶 新安產險宣布：暫停臨櫃受理
新安東京海上產險防疫險熱銷再度造成網路大當機，許多民眾在24日下午又無法上網投保。新安東京海上產險表示，防疫隔離險仍銷售中並未停售，網路投保部份，會盡速優化調整後恢復上線，但該公司訂有風險控管總額100萬張，若接近即會提前公告。由於近期Omicron疫情南北延燒，新安東京海上產險日前所推出「防疫隔離險」近期大熱賣，24日因民眾搶投保，造成流量太大超過該公司網路系統負荷，但該公司發言人呂文泉強調，該公司防疫保單持續銷售中，將盡速優化調整重啟恢復上線，希望可以在25日恢復讓民眾投保，造成客戶諸多不便，深感抱歉，不過，會先暫停全台服務據點臨櫃受理。中央流行疫情指揮中心建議儘快追加接種第三劑疫苗。圖為台北榮總22日起開設COVID-19疫苗追加劑週末特別門診，接種區滿是一身防護裝備穿戴整齊的醫護人員，為已經網路預約前來的民眾施打疫苗。（圖／報系資料照）在24日晚上，新安東京海上產險正式公告，為優先配合政府以防疫為重，避免民眾群聚搶買投保造成增加染疫風險，全台服務據點臨櫃受理將於元月26日(三)下午五點半暫停紙本要保書收件。另外，新安東京海上產險表示，該公司為落實風險管理政策，維持公司穩定經營，於商品上線前已評估風險胃納，已對該商品訂有風險控管總額100萬張，若風險累計接近所定額度前將啟動銷售管控機制，即會提前公告，目前仍持續銷售「防疫隔離險」。
Omicron擴增本土案推升防疫險 單一家產險累破10萬件保單
新冠肺炎變種病毒Omicron本土感染持續擴大，使得民眾對防疫保單的需求升溫，單是一家產險公司的相關防疫保單在網路收到的投保數量，已累積逾10萬件，其中又以上周五下午線上開賣「防疫隔離險」投保率最高，該張提供保障範圍為一隔離理賠5萬，確診再理賠5萬。新安東京海上產險發言人、副總經理呂文泉表示，這波Omicron疫情推升防疫商品熱銷，迄今（19日）已達10萬件投保，其中又以上周五1月14日下午2時上線開賣、網路投保銷售之「防疫隔離險」（法定傳染病綜合保險）的件數最多。該張保單保費為666元，提供20~74歲民眾因接觸感染新冠肺炎等法定傳染病患者，收到衛生主管機關開立隔離通知書之隔離（不含確診之隔離），並於國內接受隔離處置，就理賠「法定傳染病隔離費用保險金」5萬元；若確診法定傳染病，再理賠「法定傳染病補償健康保險金」5萬元。和泰產險的「一隔離賠10萬、確診再賠5萬」的895元防疫神單，儘管從本月初上架至11日當天，短短11天就停售，也賣出逾2萬件保單。原本和泰產擬將隔離保額下調至3至5萬元改版後重新上架，進一步研議認為與現行商品區隔不大，決定以既有法定傳染病防疫商品為主，未再推出新版防疫險。目前和泰產熱銷的網路投保防疫險，保費433元的輕量型（A），含法定傳染病隔離理賠1.2萬元、確診理賠2萬元，並有住院日額1500元（最高給付60日），且負壓隔離病房或加護病房加倍給付。線下方案則有保費1449元等多種組合，隔離補償最高是「疫起挺你2.0」含隔離3萬元、確診8萬元和住院日額，還有疫苗險不良事件保障等。
理賠10萬「防疫神單」成絕響？ 保險局長施瓊華這樣說
「保費500元，一隔離就賠10萬」的防疫險神單，至今讓大家印象深刻，因為臺灣產險首推的這一張保單全台就賣出約403萬張，但在上架35天後於去年1月25日停賣；如今和泰產險改版「保費895元，隔離賠10萬」防疫險，短短上架到第11天停售，關鍵在於主管機關金管會保險局的把關立場。臺產是在2020年12月22日推出簡單易懂的防疫險保單，全名為「法定傳染病防疫費用險」，保費500元、一收到隔離檢疫通知單就可以獲得理賠10萬元。由於當時正巧是國內睽違253天之後再爆出本土病例，引爆民眾大排長龍搶購到臺產決定去年1月25日停賣，共計收件約403萬張、保費收入19億元，至去年底理賠約1.77萬件，理賠保險金累計約17億元。目前全台逾400多萬的臺產防疫險保戶，一年期的保險期從去年12月下旬起陸續到期，距該保單最後停賣的1月25日只剩兩周，如果還想繼續投保防疫險的民眾，在準備空窗期到來之際，也開始注意市場上各家的防疫險商品，因此讓產險公司個個摩拳擦掌，準備在已經飽和的疫苗險市場外，搶攻防疫險投保率。市場上的防疫險有多張，包括和泰產險今天（11日）下午6時下架的「新疫點零補償型專案」，保費895元、一隔離即理賠10萬，確診則是再理賠5萬，至停賣約估投保上看4萬件。另有泰安產險保費606元的防疫險，隔離或確診各賠3萬元；臺產則是正在研議新版防疫險。對於產險界傳出金管會保險局「高度建議」各家產險的防疫險保障額度，最高不能超過5萬元，CTWANT採訪保險局局長施瓊華，她很清楚地說「保險局並沒有對產險公司有此理賠5萬元上限的規定」。保險局局長施瓊華說明防疫險保單上架，屬於備查機制。（圖／報系資料照）保險局局長施瓊華表示，業界會如此盛傳，主要是市面上的防疫險理賠金額多在5萬元以下，才會有此誤解，由於該類保單是採取報送核准的備查制，並非需先經申請審核通過才能上市。因此各家產險只要在設計防疫險有嚴加注意「風險控管」、「合理費用計算」、「再保機制」、「保險費、損賠率」等精算流程，對於保險局事後審查的詢問，能夠提出完整詳細的合理說明，「產險公司想提供理賠10萬元防疫險」也是有可能的。
理賠10萬「防疫神單」今天停賣 網友擠爆和泰產網路投保當掉
和泰產險於今年元旦率先上市的新版「防疫神單」，強調「一隔離就理賠10萬元」保費895元，一旦染疫確診並再理賠5萬元補償保險金，由於正逢桃機疫情事件升溫，民眾討論與投保熱絡，也引發金管會保險局關切，和泰產則緊急宣布今天（11日）下午6時下架該商品，待確認妥新方案保單後，預定下周一（17日）重新上市。由於該防疫險僅開放網路投保，並未開放實體據點等的人工收件，民眾在下午6時以前無法完成投保程序的話，也只能pass殘念了。和泰產險今年初新推出的防疫神單「新疫點零補償型專案」，提高了隔離補償的保額，保險期間內，若接獲政府開立之隔離通知，即理賠10萬元的定額補償，保額為目前業界最高。在保險費金額上，則是調整到保費895元的不分職業、性別、年齡單一費率之外，一旦染疫確診並再理賠5萬元的補償保險金，且我國本國籍與外籍人士皆可投保，但此保單目前僅提供網路投保，民眾於線上填妥投保資料，待審核通過後，午夜12時立即生效。未料，該保單在1月7日媒體報導後引起網友熱烈討論及熱賣，和泰產險卻在上架第11天於網路投保專區公告，「防疫險將於今天（11日）下午18：00準時下架，進行商品內容調整」，消息傳出，讓許多網友欲趕在停賣前上網投保，也因瞬間湧入的流量，造成和泰產險網投當機。記者實測點入和泰產網路投保專區，過了數秒鐘後出現的是「SORRY，網頁發生非預期錯誤」頁面，記者再依指示點「返回首頁或重新進行操作」，雖可回到首頁，但仍難點進防疫險頁面，撥打0800895988免付費網路投保服務專線，則是嘟嘟響忙線中。和泰產險表示，目前公司正在搶救網路順暢，造成民眾不便十分抱歉。
一隔離就理賠10萬「防疫神單」現身 會不會賣到緊急停售和泰產給答案了
一隔離就理賠10萬元的「防疫神單」重現市場！繼台灣產物保險轟動一時的低保費、高理賠防疫險保單停賣後，積極搶攻產險市占率拚到業界第6名的和泰產險，近日一宣布推出類似理賠條款的新防疫神單後，即引起網友熱烈討論。CTWANT記者調查，和泰產險在去年12月觀察到COVID-19病毒變異株Omicron威脅度對世界各國及國內疫情的威脅增高，即開始籌備規劃推出新版的防疫險保單，仍以「一隔離即可理賠10萬元」的保障為基礎。和泰產險1月7日宣布新推出的防疫神單「新疫點零補償型專案」，提高了隔離補償的保額，保險期間內，若接獲政府開立之隔離通知，即理賠10萬元的定額補償，保額為目前業界最高。在保險費金額上，則是調整到保費895元的不分職業、性別、年齡單一費率之外，一旦染疫確診並再理賠5萬元的補償保險金，且我國本國籍與外籍人士皆可投保，但此保單目前僅提供網路投保，民眾於線上填妥投保資料，待審核通過後，午夜12時立即生效。2020年4月，金管會就已核准富邦產險「疫起守護」的個人防疫險，台灣產險的「法定傳染病防疫費用險」係在當年12月22日推出，由於正巧是國內睽違253天之後再爆出本土病例當天，且「保費500元、一隔離理賠10萬元」的投保、理賠條款簡單易懂，一推出即受到注目，最後賣到大排長龍緊急宣布停賣，還出現理賠款龐大而倒賠。和泰產險董事長蔡伯龍（右）與總經理莊瑞德。（圖／李蕙璇攝）有網友提到，之前買的台產防疫險的1年期保障期在2021年12月底到期，如今有類似的理賠金額保單，會趕緊與家人討論看看是否趕緊上網投保。記者以台產「防疫神單」的投保、理賠效應，詢問和泰產險總經理莊瑞德，會不會「新防疫神單」一開賣後也會面臨網路投保、通路反應佳而緊急停賣？莊瑞德回覆說，會視實際情況而滾動式調整投保服務。民眾還可以多了解「法定傳染病醫療及費用補償險」相關理賠範圍，通常有兩種補償金，一是「住院日額保險金」，經醫師診斷確定罹患「法定傳染病 」而住院診療時，依實際住院日數給付約定住院日額保險金，同一次住院最高日數，各家防疫險規定也有所不同。「關懷保險金」則是經醫師診斷確定罹患約定之「法定傳染病」者，依約定定額給付法定傳染病關懷保險金，有的保單會限制同一法定傳染病以給付一次為限。
薰衣草保單之亂1／壽險史上首樁漲價重罰停售 宏泰人壽留校察看
疫情恐慌掀起醫療健康保單大熱賣，而今年最戲劇化的一張，非宏泰人壽的「薰衣草醫療健康保險附約」（俗稱薰衣草保單）莫屬。這張被「罐頭保單」平台圈公認CP值超高的保單，今年5月調漲保費近兩倍，遭通路拒賣掀風波，9月2日金管會出手重罰120萬元及停售，成了史上首樁因漲價而遭罰的保單。沒想到，4天後，也就是9月6日，宏泰人壽委託的業務通路，包括保險經紀人公司、保險代理人公司等無預警接獲通知，「即日起為期一年，暫停銷售6張醫療險附約保單」，教業務員陷入一片混亂。「我手頭上已為保戶辦好簽約的保單，得在9月8日前送到宏泰，否則就會被拒絕收件，時間被壓縮到只有2天，實在折騰人。」一名業務員抱怨。這場「保單之亂」的主角「薰衣草醫療健康保險附約」，於2018年12月開賣，訴求「醫療單據可用副本理賠」，實支實付額度高，保費相對比其他同業便宜，在MY83、Finfo等罐頭保單平台圈引來保戶高度注意，成了熱銷商品，也是業務員包裹健康險套餐組合裡的第2張、第3張實支實付醫療險的標配。金管會主委黃天牧曾說明薰衣草保單損失率高，去年更超過100%，且該保單非保證費率商品，保險公司確實可以調整費率。（圖／黃鵬杰攝）不料，今年3月宏泰人壽突然宣布，為準備調高續約一年期保證續保附約保費，將暫停銷售薰衣草保單，直到新契約出爐為止；數周後，正式宣布，由於理賠率超出預期導致費率不足，自5月1日起調漲保費，女性保戶最高被調到近1.6倍、男性1.21倍以上，基本款一年保費從3千多元漲到9千多元。由於薰衣草保單「低保費、高理賠」又方便保戶用副本申請理賠（一般是用醫療單據正本），上市兩年多就熱銷15萬張，因此調漲保費消息一出來，宏泰人壽倚重的業務通路「錠嵂保險經紀人公司」第一個跳出來，大喊「NO！不能漲價」，並以「宏泰人壽必須完全接受保戶退還保費申請，退還總繳保費」為訴求，公開呼籲宏泰人壽懸崖勒馬，撤回調漲保費的決定。公勝保經內部也有類似做法。保經代業務通路公開拒漲風波，並未獲宏泰人壽正面回應，卻引來金管會保險局調查。經過數個月調查，保險局9月2日宣布，宏泰人壽僅依2020年住院醫療費用保險金、手術費用保險金損率偏高，即小孩、孕婦理賠率高就全面漲價，欠缺公平合理，要求宏泰人壽恢復原狀，退還保戶溢繳保費，且一年內停售新的保證續保健康險，並要追究失職人員。宏泰人壽成了台灣保險史上第一間因調漲保費遭罰的公司。「依薰衣草保單續保規定，宏泰的確可以依約調整保費，甚至像台產趕緊停賣防疫神單，都是可以做的因應措施，如此收尾（保險局重罰及須退還溢收保費），慘呀！」一名資深壽險公司高層深表同情地說。
台產防疫神單狂吸19億保費 已理賠10.5億快成賠錢保單
疫情警戒仍未下降，且愈來愈多人施打新冠肺炎疫苗，國人投保防疫保單亦快突破千萬張。保險局15日公告，到7月14日為止，防疫險（含疫苗險）保單投保件數已達946萬件，依舊以一天約10萬件的速度成長，而理賠件數亦已破1.6萬張，理賠金額已達12.51億元。其中，年初的防疫神單、即台灣產物訴求一經法定隔離，就理賠5萬或10萬元的熱銷保單，保險局表示，台產共承保400萬5,144件，保費收入19.13億元，但到7月14日為止，台產已理賠1萬896件，理賠金額10.54億元，即已超過保費收入的55％，逼近這張保單的損益兩平點。保險局局長施瓊華表示，台產這張保單仍在洽再保公司（即承保風險現在還在台產身上，尚未移轉給再保公司），但這只是台產眾多產品線之一，尚有其他獲利保單可以支應。防疫保單即產險業推出針對新冠肺炎或法定傳染病提供費用補償的保單，如確診新冠肺炎即給付定額保險金或醫療費用補償金，其中亦有施打疫苗不良反應費用補償保險，有些有身故給付，有些則無。據保險局統計，到7月14日為止，疫苗不良反應險已承保157萬件，保費收入4.55億元，比6月底時再多出56萬張左右，保費增加1.61億元，且已理賠30件，理賠金額破百萬元。至於一般的防疫險則約789萬件，保費收入約57.6億元，比6月底時約增加83萬件保單，保費收入增加10.2億元左右；這些防疫險多是確診後的醫療費用補償或定額補償，可彌補無法工作時的經濟損失。年初由於台灣疫情仍未擴大，僅桃園出現社區感染等問題，台產法定傳染病防疫費用保險，訴求只要被保險人被認定應接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者，保單就給付5萬元或10萬元「隔離或檢疫補償保險金」，保單雖在1月25日就停售，但湧入逾400萬張保單，一直到6月底才核保完，且隨著台灣疫情升溫，確診及隔離人數增加，台產保單亦已理賠破萬張、金額10.54億元，若要扣除相關作業及人力費用，這張保單已接近損益兩平點，即若再理賠下去，恐成虧損保單。