防制洗錢
」 金管會 洗錢 虛擬貨幣 詐騙 第三方支付
台灣人均擁有1.26個電支帳戶！ 街口656萬用戶奪冠
現代社會越來越多人以電子支付代替現金，且台灣市面上電子支付百百種，非常方便又多樣化。據金管會最新統計數據，今年截至8月底全台使用電子支付總用戶數達2951萬，等同平均每位台灣人就有1.26個電支帳戶，其中街口支付用戶數多達656.2萬人，是台灣最多人使用的電子支付。根據金管會統計，截至今年8月底，包括國內10家專營電支機構，及銀行和郵局等20家兼營電支機構，未歸戶的電支帳戶總使用數已達2951萬人，每月增加33萬人，平均每位台灣人就有1.26個電支帳戶，由此可見電子支付有越來越受民眾青睞的趨勢。從金管會的統計報表中可看出，街口電子支付擁有高達656.2萬名使用者，一卡通票證也以650.2萬名使用者緊追在後，兩者差距不大，競爭相當激烈。此外，連鎖超市全聯推出的電子支付品牌全支付擁有503萬名使用者，名列第3；第4名則是悠遊卡，有313.7萬名用戶；玉山銀行的電支帳戶以247萬名使用者名列第5，成為唯一一家擠入電支帳戶用戶數前5名的銀行。除此之外，根據《中央社》報導，進一步檢視金管會業務數據，可見全體電支機構8月代理收付實質交易款項金額達新台幣174.2億元，月減4.4億元；8月辦理國內外小額匯兌達163.2億元，月增4.6億元；8月收受儲值款項達310億元，月增1.1億元；8月支付款項餘額為160.9億元，月增4.5億元。近年台灣非現金支付消費趨勢盛行，電支市場規模也逐漸擴大，因此金管會檢查局也公布今年金檢缺失報告，專營電支機構有4大缺失面向須改善，包含防制洗錢、打擊資恐及反武擴作業，還有個資保護、業務操作管理及資安面向。
「ACE王牌交易所」狠詐22億 金管會出手開罰152萬元罰鍰
國內前3大的「ACE王牌交易所」勾結詐團虛擬幣詐騙案，2019年起涉嫌以虛擬貨幣詐欺，洗錢22億多元，全國有1200人受害，而ACE王牌交易所跟子公司共同經營的系統「阿福錢包」遭遠端關閉，胡姓系統管理員在國外逃亡9個多月後投案，法院裁定收押禁見，而金管會今天出手開鍘王牌交易所新台幣152萬元。金管會2023年底對4家虛擬貨幣業者辦理專案金檢，首例裁罰出爐。王牌交易所因未確實對高風險客戶辦理強化審查、未確實了解客戶資金來源及去向、將客戶個資留存於外部公司系統等缺失，金管出手隊王牌交易所開鍘。根據金管會證期局的公告，金管會檢查局2023年11月間對王牌數位創新股份有限公司（王牌交易所）進行防制洗錢及打擊資恐作業專案金檢，發現王牌交易所違反洗錢防制法及個人資料保護法規定，對此決議開罰152萬元罰鍰，同時羅列王牌交易所4大缺失。王牌交易所首先未確實對高風險客戶辦理強化審查措施、未確實了解建立業務關係的目的及性質、未完整辨識及驗證客戶身分、未確實辨識法人客戶實質受益人、未審慎評估提高客戶風險等級必要性。王牌交易所對交易持續監控未因應客戶洗錢風險等級訂定不同監控門檻值、未確實記錄對可疑交易警示的處理狀態及對同一客戶觸發可疑交易警示所辦理的調查紀錄、未確實了解客戶資金來源和去向。另外，王牌交易所未完整留存為客戶辦理虛擬資產移轉外部發送方的錢包地址資料與客戶往來及交易紀錄憑證，且對於金管會辦理查核，漏未提供虛擬資產移轉資料。金管會也發現，王牌交易所將客戶個資留存於外部公司系統，未有適當安全措施。金管會今天出手開罰王牌交易所，創金檢虛擬貨幣業者裁罰首例，據了解，後續不排除有其他虛擬貨幣業者因當時的檢查缺失遭行政處分。
虛擬貨幣假金流 林國春揭密籲當心
林國春攤開資料說明，根據刑事警察局打詐中心統計，以2020年獨立統計起來說，虛擬通貨涉詐件數為66件、財損約462萬元；2021年則翻倍至128件、年增94％、財損翻三倍成為1.6億元；2022年更多達200件、財損逾3.1億元，2023年雖然總財損下降，但案件數增至245件「詐騙集團有化整為零的趨勢」。法務部針對此一漏洞，研議修正洗錢防制法，規定幣商若未完成洗錢防制法令遵循聲明書，一旦提供服務，最重可處兩年徒刑。林國春分析，過去詐團雇用車手取款，現已能有效取締，加上《洗錢防制法》有效轉嫁金融業者對用戶的審查與把關責任，使得傳統人頭帳戶開戶、取款的詐騙門檻陡增。林國春直言，但詐騙集團沒有消失，不少把歪腦筋動到虛擬通貨上，只要把受話術誆騙、一心想發財的假投資案的被害人，帶去和指定的個人幣商交易，轉入大把鈔票，再誘騙當事人下載指定的APP，誆稱把虛擬幣轉進帳戶才成功，製造假金流斷點「錢就被轉走了」。林國春分享，服務處就曾接獲一名婦女麗華（化名）求助。在2023年11月間，因臉書陌生訊息認識一名自稱明正（化名）的男子，聊天後互加Line密集聯繫。期間明正多次向麗華宣稱，自己有多年的虛擬貨幣投資經驗，只要透過APP實體幣購買比特幣後，再轉成泰達幣存入數位錢包。麗華在網路溫情攻勢下，還向其他好友借錢買虛擬幣，最後花了近新台幣600萬，換成了20多萬顆泰達幣，存入明正指定的錢包帳戶「然後他就消失了」。林國春說明，其實法務部已在修正《洗錢防制法》，強制幣商在提供虛擬幣交易服務前，一定要填具「洗錢防制法令遵循聲明書」。林國春補充，由於裡面欄位包括公司、負責人、實際受益人、防制洗錢專責人員、虛擬通貨業務項目等資訊，關鍵是還要交給會計師複核彙總意見簽名，門檻較高，有望過濾個人幣商，健全虛擬貨幣市場。
小電池起家人生3／感謝大公司不CARE！賣易付卡發現市場 統振成移工匯款龍頭
攤開移工匯款業務一哥統振（6170）的47年發展史，從電池、預付卡，到移工匯款，一賣就賣到市場冠軍，在外人看來很「跳tone」。「我們是不起眼的小公司，找到大公司不care的市場。」創辦人陳敦仁親自解密。統振幫大型電信商代賣蠅頭小利的預付卡，意外發現急速成長中的移工通訊及匯款需求，「這是一個市場！」陳敦仁及總經理何明哲接受CTWANT記者採訪時，對統振特殊的公司履歷，一一解惑。起先，統振在1986年取得東芝電池（一次性電池）代理權，因為賣太好，東芝原廠主動來問，要不要賣賣看rechargeable（可充電式）的電池，「有電池就賣啊！」統振1993年賣起充電式電池後，發現跟賣給消費者的一次性電池不同，充電式電池是工業用要賣給工廠，統振只好下海蓋工廠，切入電池模組製造，將充電式電池包裝成行動電話電池等充電電池。「充電電池市場的遊戲規則完全不同，終端市場品質參差不齊，最後統振決定轉向OEM跟ODM，直接幫手機廠代工電池，包括光寶、宏達電等，都曾是統振的客戶，而且宏達電的用量很大，可惜最後還是退出手機市場。」何明哲說。統振切入東芝充電電池代理，因此打入手機電池市場，也曾是宏達電手機電池主要供應商。（圖／馮景青攝）業務出身的何明哲，1999年離開食品大廠加入統振，負責東芝電池銷售，將手機電池賣到超商通路，「那時候台灣大找預付卡代理商，希望找有電信通訊及零售通路經驗的公司，統振都符合，我們就主動去爭取。」統振代銷的預付卡、易付卡及儲值卡，以便利商店通路為主，也接受外面客戶叫貨。「有客戶越叫越多，覺得怪怪的，我送貨過去順便問客戶誰在買？他說就是附近工業區的外勞啊，有泰國人、菲律賓人。」何銘哲說。早期，移工或外籍看護打國際電話，多是付費打雇主家電話或公用電話，直到電信業者預付卡內建國際電話功能後，移工的需求開始爆發。「後來，賣給外勞的通訊行叫貨量越來越大，我們確認它是一個成長的市場！」何明銘解釋，易付卡原本以老人家、未滿18歲不能申請門號的孩子為主，但從市場需求來看，移工才是主力，統振決定主動出擊。統振成立一個超過30人的跨國客服團隊滿足移工需求（圖／統振提供）「以前沒有人在經營移工市場，我們第一個幫各國移工印海報，到全省找專門經營外勞的店家張貼，也找電信商幫忙包裝出專門賣給外勞的產品，並爭取易付卡的『網內互打』，還為移工辦演唱會，有一場在桃園巨蛋演唱會有兩萬多人參加，都是印尼人。」何明哲補充，參與越南新年、印尼開齋、泰國潑水節等慶典活動，都是統振行銷重點。與此同時，何明哲觀察到移工族群最大的需求，「移工他們來台灣工作的目的，是要賺錢回家，如何把錢有效率、安全送回他們國家，是他們最關心的事情。」十年前，移工因為找銀行語言不通、匯款時間長、手續費也高，後來雖有「仲介外籍移工薪資結匯申請辦法」，也是費用高不方便，只能找東南亞商店進行地下匯款。「什麼樣的通路有機會可以讓移工不用再跑到那種黑黑髒髒的店裡面去匯款，如果能夠到便利商店交付匯款，全台一萬多家便利商店，那不是很方便的嗎？」何明哲告訴記者，利用超商匯款是便利的「金流」，但仍需要「資訊流」及法令納管，直到智慧型手機日漸普及，才開始研發手機小額匯兌APP（Q PAY）。由於跨國匯款屬於金融管制業務，而龐大的移工地下匯款未納管，有被「亞太防制洗錢組織（Asia-Pacific Group on Money Laundering，APG）」盯上之虞。統振2018年順勢向金管會申請「金融監理沙盒實驗」，以泰國、越南及印尼三國為主，成為台灣非金融企業申請首例，2019年4月獲准，2年後實驗完成落地，拿到第一張移工匯兌業務執照，以「Qpay」App上市。這套移工超商匯款上路初期，規矩不少，「最麻煩的就是一家店一天收款限制十萬元，幸好超商ATM生態升級，發薪時，移工們拿著提款卡到超商ATM領錢，拿到櫃檯匯款，店員再將現鈔存入店內ATM，同樣一筆鈔票，讓移工輕鬆匯款，超商櫃台也沒有現金過多的疑慮。」統振不僅只有移工匯款Q PAY，甚至還將自家粉專當移工媒體經營。（圖／翻攝自QPAY REMIT Pinoy臉書）目前市面共有統振、東聯互動、數位至匯等三家業者，搶食移工匯款市場。「這塊市場經營比三件事，手續費、匯率及行銷，手續費大概就是一筆150元，匯率參考美元交叉匯率及同業間的匯率。」何明哲說，Q PAY的優勢是「口碑行銷」，從預付卡到移工匯款，統振已打造一組超過30人客服隊伍，有泰國、越南及印尼籍員工，將Q PAY經營成移工媒體，不但提供各國移工訊息，還有遊戲、抽獎活動。其實非銀行做跨國匯款業務並不少見，像是西聯匯款（West Union）也不是銀行，換言之，只要西聯匯款有去的地方，統振都可以去。何明哲說，「統振已經有了金流系統，另外資訊流也很好建，剩下唯一關鍵是當地的法令，每一個國家都要取得執照，這就看各家公司的本事了。」相較於台灣約有75萬名移工，日本大概有200萬。「台灣是透過超商櫃台在收錢，日本則不是，因為移工在日本一定得用銀行帳戶。」何明哲坦言，統振現正研究日本市場，預計兩年內找出因地制宜之道。
起薪優！8大公股銀開3000職缺 高薪吸優秀人才捧「金飯碗」
8大公股銀向攬才年輕人招手，今年開出近3000多個職缺，除了一般的金融專業人才，還包含儲備幹部等職缺，部分職缺起薪直達5萬元以上，公股銀主管表示，如果是特殊專業人才如資安人員等，甚至起薪還可以有7萬元，希望藉由高薪吸納優秀人才捧「金飯碗」。公股銀表示，隨著公務員2024年調薪4％，公股銀行今年也多有調薪4％，新進人員也因此受惠，起薪均較往年成長。公股銀紛紛開出職缺向年輕人招手，希望藉以招募到菁英人才。公股銀龍頭台銀今年預計徵才400位人才，不過目前尚未明確。土銀則今年也大舉徵才，開出100到200位職缺，分上下年招考，新進行員大約5職等以上，起薪大約3萬8000元，同時土銀今年同時加碼行員的育兒津貼每胎6,000元，希望以福利政策帶動生育率。一銀大約也開出300多位職缺，包含60位MA，值得注意的是，有別於MA需要碩士學位，這次一銀針對大學生開出菁英職缺，搶攻策略計劃人才，而一銀徵才起薪3萬9738元，將近快4萬元；MA起薪則有5萬4800元，若滿一年還可以加薪數千元。華銀將釋出300到400位職缺，華銀主打招攬科技、資安人才，華銀主管表示，隨著金融科技發展，銀行對科技人才求才若渴，所以如果有特殊專長像是資訊安全等，起薪有機會可以上看7萬元。彰銀目前則開出196個職缺，除了招攬有經驗行員，也有程式設計師、建築電機工程專員等職缺，以建築電機工程專員來說，最高可到8職等，起薪可達6萬6000 元。合庫因應金融數位轉型，今年合庫金旗下合庫資產招募金融科技、資訊與資安等專業人員；而銀行方面為拉攏年輕人也釋出326個職缺，所需要的人才包含一般行員、儲備菁英、金融科技；授信外匯與理財人員等。合庫表示，儲備菁英及一般金融人員不限所學科系，希望可以吸引具跨領域專長、優秀外語能力的畢業生或金融菁英加入金融業。兆豐銀則有300到400個職缺，所需人才風險管理、信託業務、股權投資業務、洗防系統專案管理、業務分析人員及電話行銷主管等；同時持續招募理財人員、電銷業務人員以及資訊人員等。台企銀則是公股銀招募計畫中，預計徵才最多人的銀行，今年開出500個職缺，所需人才包含MA、資訊人員、資訊儲備人員、資安人員、法務儲備人員、防制洗錢交易監控人員、一般金融業務人員等，起薪大約3萬8800元到5萬3500元左右。公股銀表示，新進人員起薪除較往年成長，加計員工持股信託、津貼及健檢補助等，希望透過高薪、好福利能延攬更多金融生力軍加入。
超偶女歌手男友又騙！詐愛心逾千萬 1.3萬筆蝦皮錢包助詐團洗錢
「超偶」歌手林鑫汝男友吳男（37歲）以廣告公司名義，向電信公司申請9萬多個手機門號，再註冊蝦皮創設1萬3千多筆假帳號幫助詐團洗錢，該詐團假冒公益團體「華山基金會」，以「信用卡扣款設定錯誤」詐術行騙愛心捐款人，短短1年內不法所得逾千萬元。刑事局獲報後陸續逮捕主嫌吳男、羅男等10人，全案依《詐欺》等罪嫌送辦。刑事局偵四大隊今年3月間發現詐團精進洗錢方式，在中國大陸設詐騙機房後，再利用蝦皮購物網創立假帳號，以假交易模式產生虛擬銀行帳號，假冒公益團體「華山基金會」專騙愛心捐款人，謊稱「分期付款需要解除」等語，要求被害人匯款至蝦皮錢包，最後購買虛擬貨幣（泰達幣USDT）洗錢。警方循線查出，門號多來自吳男的廣告公司，吳男假藉行銷需求向電信業者申辦9萬多筆門號，並與同夥羅男配合，在其租屋架設貓池（modem pool電話擴充設備），以門號申請蝦皮帳號，接著取得蝦皮認證簡訊碼後再提供詐騙集團完成註冊手續，共計取得1.3萬筆蝦皮錢包。經長期蒐證跟監，警方於今年4月、6月發動2波行動陸續拘提吳男、羅男及員工等10人到案，查扣貓池主機9台、行動電話SIM卡600張、現金150萬餘元、手機20支。詢後，吳男、羅男被依《詐欺》、《組織》、《偽造文書》等罪嫌送辦，羅男因再犯遭羈押禁見，吳男3萬交保。對此，蝦皮購物發出聲明表示，該公司重視維護網購環境，積極推動用戶實名認證，已主動取締和阻擋相關帳號。同時持續配合主管機關指導，根據主管機關提供的高風險門號，進一步凍結所對應帳號。目前該公司嚴禁違法換匯交易行為，積極配合2023年1月生效的第三方支付防制洗錢辦法規定，導入防制洗錢機制，主動偵測可疑交易並申報進行調查，全面杜絕違法行為。據了解，吳男的歌手女友林鑫汝曾參加「超級偶像」第五屆選秀，外型亮麗，去年警方查緝吳男涉嫌人頭公司詐騙案，經查他從2017年到2020年獲利逾7千萬元，而吳男和林女情侶檔雙雙被依《詐欺》、《偽造文書》移送法辦。
第三方支付遭詐騙集團濫用 陳琬惠怒嗆數發部擺爛
政府打擊詐騙的決心，是否只是淪為口號？民眾黨立委陳琬惠痛批，「打詐國家隊」除了剪綵、視察、辦論壇與大內宣之外，可說是毫無作為。陳琬惠表示，先前，第一線執法檢察官痛批，全國已超過一萬家的第三方支付淪為詐騙集團洗錢的工具，結果唐鳳部長竟然稱，數發部「只負責發展，而非監管」，卸責擺爛的說詞令人憤怒。更扯的是，上週日數發部次長李懷仁接受媒體訪問時還開脫解釋說「沒有監理不代表沒有管理」，陳琬惠怒批，整天靠耍嘴皮子打詐，難怪愈打愈詐。針對防制第三方支付詐騙，今年1月1日《第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法》已經正式上路，若業者違法，數發部可依《洗錢防制法》進行裁罰。然而，陳琬惠辦公室向數發部索取的資料，7個月過去了，數發部竟然1家都沒有稽查、1家都沒有裁罰，陳琬惠直言，這不是擺爛，什麼才是擺爛？陳琬惠更說，昨日數發部在「打擊詐欺強化堵詐論壇」上報告時，對於第三方支付的精進措施竟然也只是於下半年「至少針對20家業者進行非現地（書面）查核或實地查核」，後續「每年至少抽查10家業者」，這種強度的監理規劃，詐騙集團看到大概會開懷大笑。「請問行政院長陳建仁，數發部的打詐成績與規劃，您滿意嗎？」
第三方支付淪詐騙工具 綠委要求完成法遵聲明才合法
面對第三方支付成為詐騙工具，民進黨立法委員郭國文和鍾佳濱今（28）日召開記者會，要求第三方支付應比照虛擬通貨模式，強制業者提出法遵聲明才能進行第三方支付服務，來強化監管模式。郭國文表示，目前第三方支付僅有防制洗錢及打擊資恐辦法，沒有「法律」可管，導致數發部在監理上面臨許多挑戰。目前有登記第三方支付服務的業者共14424家，但實際從業者應該沒那麼多。他說，因為第三方支付並非登記或許可制，主管機關難以掌握實際業者名單，就更不用說追查業者是否遵循洗錢防制辦法，導致是否違法的判定多仰賴司法單位的調查，因此讓基層檢察官業務繁忙而反彈。郭國文指出，其實虛擬通貨也面臨「無法可管」的狀況，但金管會根據「洗錢防制法」第6條所要求之洗錢防制內部控制與稽核制度，要求虛擬通貨業者必須完成法遵聲明才能以虛擬通貨為業，否則屬於違法行為。郭國文認為，同樣的作法也可以套用在第三方支付業者，變成不需要修法就可以透過「類登記制」取得第三方支付業者的名單。他認為，不只能讓數發部了解產業面貌並加強監管力道，同時也讓銀行知道哪些是可以合作的合法業者，更利於健全金融市場。郭國文指出，根據目前第三方支付洗錢防制辦法，已經嚴格要求業者落實KYC，且只能針對「實質交易」做代收代付的服務，也就是有一定對價的「商品」或「服務」（例如代繳費用）。因此，他認為，透過法遵聲明加強監管後，首先要面對的就是落實目前的洗錢防制辦法，不只要強化KYC，也應該拉長代收代付的週期，要確認雙方完成買賣，確認有實質交易後才能完成金流轉交，若是「無因匯款」則不能透過第三方支付進行，藉此減少詐騙的發生。
金管會公私協力防詐 今年前4月臨櫃關懷攔阻金額18.74億元
詐騙猖獗，金管會針對強化人頭帳戶、電子支付、銀行提供虛擬帳號服務、個人幣商管理等已有相關因應對策與處理，透過這些措施以及金融從業人員的努力，去年臨櫃關懷攔阻金額達7979件，金額約42億元。今年1至4月攔截件數達2,837件，攔阻金額為18.74億元，較去年同期增加一倍，希望外界勿忽視跨部會及金融公私協力之努力。金管會以四點說明：一、 有關限制人頭帳戶涉案人繼續開新帳戶、高風險名單開戶限制及功能管制等(一) 除法令已有規範外，金管會持續督導銀行公會研訂強化防杜人頭帳戶措施，例如112年5月再強化臨櫃關懷提問內容；客戶申請電話語音銀行及網路銀行約定轉入帳戶者，銀行須視客戶性質及風險程度高低，評估於申辦日後次一日生效，或拉長生效時間為次二日生效等。(二) 依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第13條規定，對於曾涉及人頭帳戶案件經通報為警示帳戶者，銀行應拒絕該等客戶之開戶申請。另「金融機構防制洗錢辦法」亦定有對高風險客戶之強化審查措施，包括應加強確認客戶身分等機制。二、 有關強化電子支付帳戶管控降低冒名申辦一節，對於申辦人利用假門號驗證冒名申辦之問題，為避免遭詐騙集團利用不法取得之個人資料冒開電子支付帳戶，金管會已於去年請銀行公會強化確認使用者本人之金融支付工具，增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制，所有電子支付機構均已完成調整。三、 有關強化第三方支付業者申請虛擬帳號一節，金管會持續督導銀行落實業者申請虛擬帳號服務之審核規定，其中銀行公會已在今(2023)年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務之強化客戶身分審查措施及評估該類客戶對洗錢防制法令遵循情形等，持續精進管控措施，金管會將持續督導銀行落實。四、 有關個人幣商納入虛擬通貨平洗錢防制規範，按「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，「虛擬通貨平台及交易業務事業」指為他人從事同款各目活動(以下稱虛擬通貨活動)為業者。從事虛擬通貨活動為業之自然人，自應依商業登記法及稅籍登記規則相關規定辦理商業登記及稅籍登記，並遵循洗錢防制法及本辦法相關規定。尚未完成洗錢防制法令遵循聲明而以虛擬通貨活動為業者，自屬違法。為提升政府防制詐欺犯罪能量，行政院於今年 5 月推動打詐行動綱領 1.5 版，阻詐面向各部會精進措施包含：(1)強化申請約定轉帳防詐措施、(2)納管虛擬資產交易平台業者、(3)就源處理網路假投資廣告、(4)遊戲點數防詐鎖卡及內控機制、(5)第三方支付業者建立客戶審查機制及 (6)金融機構辦理全台走透透宣導活動。期透過各項防詐精 進措施，更有效攔阻非法詐欺金流，減少民眾財產損失，保障合法經濟，以健全我國產業之發展。金管會強調，對人頭帳戶已有拒絕開戶及限制滙款等規定；個人幣商亦已納管。並與台灣高等檢察署建立橫向協商平臺，未來會持續透過該平台，與執法機關密切配合，各地方檢察官所提意見可持續透過該平台與金管會研議，共同精進防制詐騙措施，降低詐騙案件，保護民眾財產。
檢控數位部「只發展不監管」 毫無作為使第三方支付淪詐騙工具
詐騙已升級成國安問題，全台去年詐騙贓款逾60億新台幣創歷史新高。檢方批評「第三方支付」淪為詐騙及洗錢工具，呼籲主管機關數位發展部積極作為，改列特許行業監管。數位部今（24日）回應，已和金管會定期會議，將合作聯防加強監理。基層檢察官日前在打詐研討會上，直接點名金管會、NCC和數位部，是打詐國家隊淪為國家級詐騙的3大戰犯。其中，擁有明星部長唐鳳的數位部，則對於第三方支付、虛擬貨幣個人幣商的監管，只會踢皮球而毫無作為；至於主管數位通訊的NCC，則因未管制電信業者浮濫出售門號，讓詐騙集團能輕易通過手機門號驗證，經由電支等新興數位金融服務從事犯罪。基層檢察官指出，許多行政機關的不作為，是加劇詐騙問題持續蔓延的一大關鍵。檢方早已查獲多家詐騙集團自行開設第三方平台，由於第三方支付業者沒有任何資本額或開業限制，現行法律規定交易規模20億元以下由數位部管理，但數位部部長唐鳳卻稱「只負責發展，不負責監管」。數位部今天回應，未來會持續與金管會合作聯防，透過銀行公會加強銀行對其第三方支付客戶宣導洗錢防制相關規定，共同打擊詐騙；針對第三方支付服務業使用虛擬帳號之規範，數位部已在跟金管會定期聯繫會議中，共同商議聯防加強監理。數位部強調，遵照行政院通過的「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5 版」，在精進「阻詐」之面向，對於第三方支付業者建立客戶審查機制等方式，以降低詐騙受害事件；並落實「第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法」相關規定，及完成「第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐指引手冊」，對於賣家以及消費金額超過5萬元或刷卡金額超過20萬元之買家，均要求須落實KYC（確認客戶身分）。針對疑似洗錢或資恐的交易，數位部表示，依第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法，第三方支付服務業應向法務部調查局進行疑似洗錢申報；此外，也訂定第三方支付服務業者應有審查客戶網站（URL）之義務，以降低第三方支付服務業被利用於博弈洗錢、詐欺等不法犯罪之工具。
母親節前夕將入監 陳致中：放心不下媽媽孱弱的病體
前總統陳水扁之子、現任民進黨高雄市議員的陳致中日前因洗錢罪判刑1年，將於本月11日入監服刑。陳致中今（3）日在臉書上貼出母子合照並表示，遺憾今年母親節無法與他媽媽一起度過，也放不下他媽媽孱弱的病體。陳致中將於本月11日下午入監服刑。目前正保外就醫的陳水扁為此昨天北上到總統府為兒子請命。陳水扁表示，《洗錢防制法》像是雜菜麵一樣，原本應該是要防制洗錢，而不是為了防止參選，但現在卻有人誤用，也完全誤會該法立法的宗旨。陳致中今天上午在臉書上發文表示，遺憾今年母親節無法陪媽媽一同度過，但他的心會與媽媽相連在一起。所以非但沒有變遠，反而會更加靠近。他最放心不下的是他媽媽孱弱的病體，因此祈禱上蒼保佑。
快訊／聯邦銀、新光銀涉貸款給炒房客 金管會各開罰150萬元
金管會今（21日）通過對聯邦銀行、新光銀行及元大銀行違反法令之裁處處分案。依金管會對聯邦銀行、新光銀行及元大銀行辦理一般業務檢查、不動產授信業務專案檢查及自然人購屋貸款專案檢查結果，該3家銀行辦理自然人購屋貸款業務，有未落實確認客戶身分程序及對帳戶或交易之持續監控作業、或相關作業未臻完善等缺失，核有違反洗錢防制法第7條第1項，同條第4項授權訂定之金融機構防制洗錢辦法第5條及第9條規定或有礙健全經營之虞，爰依洗錢防制法第7條第5項規定，核處新臺幣150萬元罰鍰，或依銀行法第61條之1第1項規定，核處應予糾正。金管會表示，依對案關銀行進行金融檢查結果，銀行辦理購屋貸款業務，核有對確認客戶身分程序及對帳戶或交易之持續監控作業相關缺失，爰依各銀行缺失情形核處如下： 一、聯邦銀行及新光銀行涉及未完善建立及落實執行洗錢防制作業，核有違反洗錢防制法第7條第1項，同條第4項授權訂定之金融機構防制洗錢辦法第5條及第9條規定，爰依洗錢防制法第7條第5項規定，核處新臺幣150萬元罰鍰，違法事實理由說明如下： (一)未落實認識客戶及客戶身分持續審查作業：1、對進件來源通路媒體有負面報導者，仍未納入觀察名單，進件來源控管不當。2、對借戶所得來源未確實查證其收入真實性，或未審慎評估其資力及繳息還款能力。3、借戶部分購屋資金由他人提供資金存入借戶存款帳戶，再匯予賣方，惟未檢視借戶購屋自備款來源之合理性。(二)未完善建立或未落實執行帳戶及交易之持續監控機制：1、貸後資金有由代書或第三人代理多名借戶提領現金，而發生金流斷點之情事，或未發現及查明貸後資金由第三人代理匯款至代理人他行帳戶之原因。2、房貸客戶之存款帳戶有由第三人代理匯出至非案關其他信託帳戶之異常情事，未落實執行交易合理性之判斷及監控。(三)未落實檢視或查證是否為可疑交易：對客戶經常代理他人存、提大額現金，且經洗錢防制交易監控系統產生之警示案件，未落實檢視或查證是否為可疑交易。二、元大銀行辦理自然人購屋貸款作業，對於認識客戶及客戶身分持續審查作業、執行帳戶及交易之持續監控等作業未臻完善，核有礙該行健全經營之虞，綜合考量其缺失情節及缺失態樣，依銀行法第61條之1第1項規定，核處應予糾正。金管會表示，銀行辦理授信案件，應依徵、授信原則及銀行法等相關規定辦理，整體評估後以決定是否核貸。而銀行核貸過程，除考量債權確保外，防制洗錢相關之控管措施亦應適用，均為授信案件風險控管之重要作業程序。金管會強調，銀行與借戶業務往來過程中，應強化相關風險管理措施，並持續精進防制洗錢作為，以健全業務經營。
避免成洗錢詐騙天堂 立委籲嚴格納管虛擬貨幣
立法委員陳歐珀、陳亭妃、吳琪銘與前新北市議員李坤城及專門援助詐欺受害者的「美國圓成基金會」今（8日）舉行「嚴格納管虛擬貨幣，莫成洗錢詐騙天堂」記者會指出，有鑑於虛擬貨幣等新興金融工具成為詐騙洗錢工具，呼籲行政院盡速確定虛擬貨幣主管機關，並明確化虛擬貨幣的法律定位、統一法院及檢察機關的法律見解，為詐欺受害者追回財產損失。陳歐珀表示，目前詐欺犯罪以抓到人頭帳戶提供者、基層車手為主，首腦經常逍遙法外，要從源頭遏止詐欺，除了抓人更要遏止不法金流，主管機關如何加強監管虛擬貨幣、遊戲點數等洗錢工具就很重要。除了抓到人、追到錢，更要完善對詐欺被害人的保障，建議法務部將因詐欺而家破人亡的受害人納入《犯罪被害人保護法》之補償對象。陳亭妃指出，過去檢方在聲請扣押虛擬貨幣時，多以存放在實體硬碟的冷錢包為對象，但圓成基金會近期在台灣援助的詐欺受害者案例，是台灣第一起刑事局在偵查中即聲請扣押線上熱錢包（電磁紀錄）的案例，因此有《刑事訴訟法》133條有關「物」之扣押的法律問題，造成法官各持不同的法律見解，讓檢方難以繼續追查不法金流。呼籲司法院、法務部及金管會應盡速確立虛擬貨幣的法律定位，並訂定虛擬貨幣的相關規範，以完善金融科技產業的發展。吳琪銘表示，行政院及金管會將虛擬貨幣定義為「運用密碼學及分散式帳本技術或其他類似技術者」，有違國際防制洗錢金融動工作組織（Financial Action Task Force，FATF）提出的技術中立原則，反而窄化了虛擬資產的定義，經常使用中心式帳本技術的遊戲點數就無法符合定義，成為金管會監管的對象，而容易成為洗錢犯罪的工具，呼籲金管會盡速補上虛擬資產定義上的漏洞。李坤城表示，從數據來看，電信詐欺罪有六成是提供人頭帳戶、一成是基層車手。要從源頭遏止詐欺，除了嚴加修法、根除金流還要嚴管虛擬貨幣等洗錢工具。洗錢不只是犯罪的溫床，造成國家經濟損失，甚至在選舉時成為境外勢力扶植特定候選人的手段，呼籲主管機關跟上FATF的最新指引，洗刷台灣洗錢詐騙天堂的污名。美國圓成基金會執行長及受害者代表表示，追查詐騙金流必須建立完善的專家證人制度，希望台灣也能盡速建立專家證人制度，並加強對司法、檢調機關有關虛擬貨幣的教育，以強化詐騙洗錢的防制工作，莫讓台灣成為洗錢詐騙天堂。
FTX事件台灣成重災區 民眾黨立委：數位部應有所作為
民眾黨立法委員吳欣盈、張其祿與陳琬惠今（29）天開記者會指出，11月虛擬資產交易所FTX破產事件，扣除避稅天堂後，台灣是全球排名第5大重災區，全國高達30萬人受害，牽涉金額超過新台幣150億元，再次顯示虛擬資產風險不容忽視，呼籲政府不該把投資失敗「繳學費」當作理所當然，而有責任將正確金融素養向下扎根，面對日益擴大的虛擬交易市場，相關單位更要盡快提出具體監管措施，跨部會建立納管制度。吳欣盈表示，全球第二大虛擬資產交易所 FTX破產，根據民間自救會統計，台灣30萬受害者，多是年輕學生與小資族，2022年「台灣金融生活調查」也顯示年輕世代金融風險抵抗力比2年前退步、金融素養低落，報告提到：「年輕世代收入不高，認為投資是增加收入最快的方式，有多餘現金時總是優先考慮投資。」然而年輕世代常常忽視投資風險，FTX事件就凸顯金融教育的重要。吳欣盈指出，目前108課綱除了商管學群以外，高中以下金融理財教育大多只有理論上的經濟學，幾乎沒有提到實務金融理財及退休規劃。然而青年剛踏入社會收入較低，常優先考慮投資，更容易落入金融投資的陷阱。警政署統計今年1月到11月，台灣29歲以下的詐騙受害人共18,524人，佔所有年齡層比例39.3%，教育部與金管會應該跨部會合作，設計金融理財教育課程並納入義務教育，可以比照大學必修的學術倫理線上課程，解決師資與時數的限制，不讓FTX事件慘況重演。張其祿表示，台灣對虛擬資產風險的警覺程度遠遠落後於世界，G20今年峇里島峰會重申，虛擬資產業務應依「相同業務、相同風險、相同規範」原則進行監管，並寫進G20領導人宣言，監管虛擬資產已經成為世界主要國家的共識，但台灣僅有《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》規範境內交易，境外交易只能呼籲投資人自行評估，根本無法可管，政府應儘速研議納管辦法，同步進行中央銀行數位貨幣（CBDC）研發，提供安全穩定的數位交易選項。陳琬惠指出，今年9月數位部長唐鳳風光接受媒體採訪時曾說，「數位部也將發行NFT進行正面的運用，避免外界誤會NFT只能拿去做不好的事。」可見唐鳳部長對虛擬資產也有一定研究，而且數位部設有數位產業署負責「數位經濟相關產業之政策規劃及法規研擬」，然而對於這次FTX破產危機，數位部就像隱形一樣毫無作為，呼籲數位部盡職責，為台灣數位經濟發展做出實質貢獻。
金馬影后陳淑芳當防制洗錢代言人 籲民眾向高獲利投資say no
行政院洗錢防制辦公室（下稱洗防辦）邀請金馬影后陳淑芳女士擔任洗錢防制宣導代言人，並拍攝3支宣傳短片。陳淑芳下午在法務部記者會表示，她拍片後終於弄懂什麼是「洗錢」及「虛擬幣」，她表示高獲利誘投資很可能是詐騙，要say no。最後她還不忘呼籲大家要多多支持國片，引發現場一陣笑聲。法務部此次防制洗錢短片發表記者會，共有部長蔡清祥、金管會副主委蕭翠玲、法務部陳明堂政務次長兼洗防辦主任、林錦村常務次長，以及曾任洗防辦執行秘書的基隆地檢署檢察長余麗貞、刑事警察局長李西河等人出席。法務部蔡部長致詞時表示，洗防辦2017年成立以來，除了負責國際洗錢防制組織對我國的定期評鑑工作，及針對評鑑缺失召集相關部門改善外，還有推動洗錢防制與打擊資恐、資武擴張的宣導及教育訓練，這次首度與人氣插畫家柴語錄合作製作宣導動畫，提醒年輕朋友不要誤觸法網成為洗錢共犯。Podcast頻道也同時開通「洗錢防制 金流透明Podcast頻道」作為宣導管道。
交易所硬底子2／虛擬貨幣是詐團最愛 業者盼數位部立法納管
新型金融投資產業加密虛擬貨幣席捲全球，台灣第5家以法幣就能購買的虛擬幣交易所10月中旬上線，幣圈傳出該交易所彭姓女董座「她爸是將軍」才能穩坐大位開設交易所，強硬後台受到矚目。但國內除了有正規合法的交易所之外，警方也發現近來詐騙集團利用虛幣洗錢，因此將虛幣當成打詐重點之一，加上台灣針對虛幣尚未有通盤法律管理，虛幣交易仍存有不小風險，民眾必須提高警覺。雖然金管會去年祭出「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，但只管單項「洗錢」業務，其餘的交易安全並不在管制之列。專家提醒民眾，交易所雖有提出法遵聲明給金管會，這並不代表政府已認可該公司提供的是「安全投資」，民眾投資還是得停、看、聽為上策。警方這個月初破獲台灣首宗比特幣自動櫃員機（BTM）洗錢案，BTM 業者莊姓業者協助詐騙集團騙取民眾現金，以換匯購買比特幣，導致6名女性受害、財損逾421萬元。警方調查，莊男去年引進10台BTM，分別放置在台北、桃園、台南、高雄等地，這些機台營業一年多的時間，約創造出3億元金流，不過莊男未依法向金管會提出法遵聲明，甚至加入詐騙集團群組，明目張膽地推播其公司提供BTM 洗錢服務，協助將贓款轉換為加密貨幣，公然將BTM變相當成詐團活動水房，最後莊男被依《洗錢罪》送辦。2021年12月間，刑事局宣布破獲北台灣最大水房，主嫌翁姓男子利用虛擬貨幣幫國內各大黑幫洗錢，現場查扣2萬多顆泰達幣、市值約70萬元，SOL幣29萬顆、市值約14萬元以及現金129萬元。加密虛擬貨幣跨境流通加上電子錢包使用者身分隱密，往往難以追查，警方特意在BTM機檯旁以立牌加強宣導防詐。（圖／警方提供）經查，詐團都常以假投資誆騙被害人，再將騙來的贓款拿去購買虛擬貨幣後打到私人電子錢包，接著再轉到交易平台或找買家進行交易變現，以此進行洗錢，最後再上繳回詐騙集團。翁男每次洗錢抽取其中的16%作為酬勞，光是2周經手洗錢金額破千萬元，粗估總金額高達上億元。也因為不法集團應用科技金融處理金流，警方將加密虛擬貨幣視為打詐重點之一，不過目前政府尚未有通盤的相應法規管理，今年8月27日甫成立的中華民國數位發展部為網路主管機關，未來針對這種新興網路科技將可能由該新單位針對加密貨幣研擬出管理辦法。對此，一名虛擬貨幣交易所業者表示，希望政府趕快催生出完整法規，讓他們了解「紅線在哪裡」，現在業者僅提供一份法遵聲明給金管會，其他交易範圍合法與否全不清楚，就怕踏錯一步遭政府開鍘。加密虛擬貨幣專家林小姐指出，虛擬貨幣風潮吹起，想投資的民眾最好選擇非境外交易所，免得出事找不到人；虛擬貨幣交易所納入監管交易、提出法遵聲明並非表示政府掛保證且保障民眾「安全交易」，投資本就有風險，建議下手前最好停、看、聽。資深刑事王姓警官表示，迄今國內已經發生6千件以上的詐騙事件都與虛擬貨幣有關，許多錢莊、地下匯兌紛紛轉型洗白，甚至淪為黑幫金庫，他對於國內非法金流日益氾濫相當憂心。他認為，雖然虛擬貨幣在網路上可不受各國監管流通，但要換成各國的法定貨幣仍須經過交易所，如無主管機關負責加密貨幣相關規範，包括交易所比照銀行規模、交易費用管理、風險帳戶管理及積極反詐騙措施等，現階段僅由金管會單一在「反洗錢」上要求配合身分驗證或銀行端金流合作，如同高速公路沒有高公局負責車流塞車管理，僅讓警察開罰單，政策明顯是頭重腳輕。今年8月間數位科技發展部正式揭牌成立，據了解未來將研擬出一套完整的虛擬貨幣管理辦法。（圖／方萬民攝）
犯防中心打擊金融犯罪成績亮眼！獲Google肯定將台列「專屬計劃」實施國家
在多項所偵破詐騙案件中扮演積極角色的金融法制暨犯罪防制中心，原稱保險犯罪防制中心，是民國93年行政院院會為打擊保險詐欺犯罪，由產壽險公會出資，保險局督導的財團法人。在多年苦心經營下，已經建構完整協助偵辦保險詐欺網絡，近年的免疫球蛋白詐保案、柬埔寨旅遊異常出險案件與竹聯幫假車禍詐保案件等高額不法利得詐欺案件之偵辦都由該單位蒐集資料所發動。由於金融犯罪日新月異，該單位於民國108年經金管會核備改制為金融法制暨犯罪防制中心，業務擴張為各式金融詐騙偵辦協處、新型態(虛擬貨幣等)金融詐騙分析，乃至於洗錢犯罪防制與企業肅貪推廣。除承辦「亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑紀實與評鑑」外， 亦於去年偕同券商公會與期商公會共同推動境外金融交易平台廣宣監理，終獲google正面回應，將台灣列為「金融服務廣告驗證計劃」第二波實施國家，未來Google台灣只推廣屬於台灣監管機構管轄範圍的金融服務，降低網路金融犯罪可能性。為擴大金融知識溝通與犯罪協處能量，該中心董事會也相當多元化，包括銀行公會理事凌忠嫄、信託公會前理事長雷仲達、壽險公會理事長黃調貴、產險公會理事長李松季、證券公會理事長賀鳴珩、投信投顧公會前理事長張錫、期貨公會理事長前糜以雍、自由時報總編輯鄒景雯、台中高檢署檢察長張清雲、高檢署檢察官壽勤偉、刑事警察局副局長李文章、立法委員曾銘宗等。
林秉樞洗錢不起訴 爆案外案
民進黨籍立委高嘉瑜遭恐怖前男友林秉樞施暴案，17日將開庭審理，國民黨立委鄭麗文爆料，檢方不起訴的洗錢罪部分，意外發現民進黨某新潮流大老，2年內利用第三方金流匯出2900萬，檢調卻認為未涉不法不再追查，她直言「好像哪裡怪怪的」，完美詮釋有關係就沒關係。鄭麗文指出，調查局在追查民進黨林秉樞網軍案的金流時，意外發現民進黨某新潮流大老，透過第三方金流在2年內匯款2900萬，檢調卻認為未涉不法不再追查，讓鄭麗文質疑又查無不法嗎？有10個「陳明文」消失不見，卻都不用繼續查？鄭麗文指出，據專案人員透露，與林秉樞關係匪淺的一名民進黨新潮流系大老，也曾被列為案件嫌疑人調查，在反向清查這位大老的金流時，意外查出他從2020年1月到2021年12月9日為止，陸續透過第三方電子支付平台「藍新科技」匯出2900萬餘元，這位當過立委的大老，相當於每月透過該平台匯出的款項高達120萬元。檢調初步認為未涉不法，但私底下仍對這筆2900萬元用途議論紛紛。她表示，就算案件簽結，若懷疑當中有其他可疑的案件，是否應該要另闢新案嚴加調查，才能確認？若無調查怎麼知道有沒有問題？根據《第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法》第11條第3款表示，民進黨大老該不該算重要政治性職務人士的「有密切關係」之人？是否應該適時進行審查？更質疑2900萬流向不明，國稅局都不用查稅嗎？鄭麗文痛批，在「綠色奇蹟」下，連小吃店、賣碳粉匣的都能在快篩試劑上獲取暴利，進口百萬黑心試劑從海關眼皮底下通關，就是不用查驗。她困惑2900萬只是上不了檯面的金額嗎？每月透過第三方電子支付平台，匯款120萬元是小數目嗎？甚至直言「還是顏色對了就不用查？」民進黨可運用的資金，讓所有的在野黨羨慕。她質疑，從立委陳明文在高鐵掉300萬、前交通部長林佳龍捲入時代力量的300萬現金案，至今還有民進黨大老2年內匯款2900萬，難道這次又要上演「我相信他」的戲碼，或者兒子去菲律賓開珍奶店？或是蔡政府認證「殷實大老」，完美詮釋「有關係就沒關係」。
台灣防制洗錢成績亮眼 犯防中心辦金融犯罪研討會精益求精
行政院洗錢防制辦公室與財團法人金融法制暨犯罪防制中心今共同辦理「金融市場交易犯罪探討」研討會，擔任行政院洗錢防制辦公室主任暨法務部政務次長陳明堂致詞表示，台灣在2019年亞太反洗錢組織（APG）第3輪評鑑中，獲得最高等級評價，去年9月通過洗錢防制的初步評鑑報告。去年底還通過國家洗錢、資恐評估報告，顯示政府致力推動洗錢防制已有功效。陳明堂指出，金融市場犯罪是國家風險評估的一環，台灣的地下金融比地上金融猖獗，宛如現在肆虐的新冠肺炎，但是金融犯罪不能像肺炎病毒一樣讓它擴散，而是要接觸它、再防治它，要能知己知彼才能百戰百勝。這次研討會目的，就是邀請專家、學者和金融界人士，從實務上研究金融犯罪，就算是黑暗面也都可以提出探討，讓政府和金融界都能發現問題並及早因應。金管會主任秘書陳開元指出，2008年起該會與法務部舉行業務聯繫會報，交換資訊、打擊洗錢等金融犯罪。（圖／方萬民攝）行政院金融監督管理委員會主任秘書陳開元表示，20年前台灣制定亞洲第一部洗錢防制專法，努力打擊洗錢犯罪，使得台灣在國際防制洗錢作為的評鑑結果表現良好。陳開元強調，根據《洗錢防制法》第2條規定，意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得，都是洗錢的方式，透過金錢和白手套交易，以及會計師等相關職務人士幫助洗錢，都已觸法。投信公會理事長張錫提醒民眾做到防詐兩大重點，先讓詐騙行為不發生，洗錢行為才不會得逞。（圖／方萬民攝）金管會和法務部為加強聯繫、打擊不法， 2008年起，兩部會開始舉行業務聯繫會報，相互交換資訊，至今不輟。陳開元指出，對於民眾關心的虛擬通貨部分，截至今年5月間，共有15家虛擬貨幣平台業者完成「洗錢防制法令遵循聲明」，相關管理將更加完善。中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫致詞時表示，金融犯罪層出不窮，許多民眾每天早上都會接到不少簡訊，假借股市專家、商界聞人等名義，邀請加入群組，其實這些名人都是假的。陳開元也指出，金管會也經常收到民眾投訴，不法分子經常透過簡訊、line等通訊軟體，說有飆股可以投資，民眾千萬要當心。張錫強調，投信公會已加強宣導，希望民眾做到防詐兩大重點，先要讓詐騙行為不發生，才會使得洗錢行為不得逞。