錢案
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金融業變乖了！今年吞2.5億罰款四年新低 二種缺失罰最兇
金融業變乖、更緊繃了，今年罰鍰特別少！金管會公布今年金融業裁罰狀況，據統計至2022年12月29日止，銀行、證券期貨（含上市櫃公司）、保險等三業總共吃311張罰單、罰鍰金額達2億5,270萬元、下探四年新低，也僅達成今年全年預算目標2億9,136億元的86.7％，達成率跌破9成，較前低2011年達成率87.3％還更低，恐創史上新低。檢視今年大單還是銀行局所開，主要重罰大股東干政和整肅理專A錢歪風。為何今年有理專A錢、銀行當機出包頻頻，罰鍰卻變少？金管會分析，主要是理專十誡上路後成效漸顯，業者加強內稽內控，且銀行法129條第7款的罰度從1千萬元拉高到5千萬元，若理專A錢情節嚴重且發生在新法實施之後，罰鍰金額將拉高，也發生赫阻之效。理專A錢裁罰案從四年前的8件逐年銳減，2022年理專A錢案大減、罰鍰自然降低。另外，今年較沒有大型弊案，也是罰鍰較少之因。就各局開罰狀況來看，銀行局今年共開出20張罰單，共罰1億912萬元，件數比去年同期多七件，但金額少377萬元、年減0.34％，前三大苦主為開發金被罰2,000萬元、永豐銀理專不當銷售挨罰1,800萬元、台灣銀行理專挪用款項遭罰1,400萬元。顯示金管會今年監理重點放在嚴懲大股東干政和整肅理專A錢歪風，保障消費者權益。金管會近年緊盯金控大股東干政，繼新光金、開發金後，金管會透露目前也在檢視其他金控，農曆年後恐再開罰。金管會主委黃天牧近日財委會中也表示，針對金控大股東干政，將透過「修法與金檢」兩方式強化，修法草案預計明年上半年出爐。在證券期貨投信部分，共37件、開罰2,266萬元，金額年減4成，因去年檢查局有去查核期貨商、有較多罰鍰，但今年沒有，導致期貨商罰鍰金額年減近7成最高，另上市櫃今年罰單達189件、4,322萬元，不管是件數還是罰款金額也都較去年少。保險業合計全年罰單65張、罰鍰7,770萬元，金額年減32.43％，主因是今年不如去年有單筆特別高的罰單。
「理專十誡」效能有限…立委批金管會決心不足 主委：100％防弊不易
理專A錢案A到太頻繁，金管會在2019年祭出理專十誡，但情況改善有限，立委費鴻泰21日指出，金管會若下決心清除弊案，就應拉高連座層級、罰則訂高一點，比如究責到總經理要下台。金管會主委黃天牧指出，100％防弊不易，但會盡量不要讓理專弊案層出不窮，他也承諾二周內會給予報告。理專A錢案過去發生在民營銀行較多，但近期連老字號台銀都爆發理專A錢A十年、落跑後才發現，引發業界關注。黃天牧特別被點名21日赴立法院財委會，針對強化銀行業公司治理和銀行理專行為規範做專案報告。銀行局局長莊琇媛指出，2019年至今關於理專弊案已有18件裁罰案，其中，3件是公股行庫，包括：彰銀、華銀、兆豐銀。關於台銀理專A錢案，是否可調行外資料？莊琇媛指出，這次該名理專與客戶不當資金往來，可能是挪用或跟客戶間有些約定，透過行外帳戶匯錢給理專，其他行有客戶隱私問題，不可能揭露給台銀。費鴻泰對三家公股行庫代表一一點名上台質詢，彰銀表示，該案是分行自行查核發現的，發生於十多年前、2019年才爆出，不是最近發生；華銀則指出，該案發生在2019年4月；兆豐銀表示，該案為舊案，發生在2018年4月的。費鴻泰認為金管會清除亂象決心不夠，他認為應該把罰則訂高一點，比如一有理專弊案發生，總經理就要下台，保證總經理、主管會緊張、會加強管理，這不是不可能而是看要不要做到這程度，另外，像外銀「強制休假」也是很好的內控方式。黃天牧指出，現行理專發生弊案，直屬高階負責人已要連座，已有二家銀行裁罰到負責理專的執行長。費鴻泰也指出，近期接獲民眾投訴，有理專賣高風險金融商品給89歲的老先生、78歲的老太太，非常不妥當，所以他在2008年訂了「門外漢條款」65歲以上的金融商品行銷要錄音錄影，金管會若認為理專弊案是非常嚴重的問題，就要拉高連座層級到總經理、董事長，他也要求金管會二周內要提書面回應。
理專10年A走客戶3億多 黃天牧二度怒批「深惡痛絕」
台新銀行上周四爆出理專Ａ錢案，且該員連續十年Ａ客戶錢、涉案金額近3億元，金管會主委黃天牧16日震怒，對於這種理專Ａ錢案連說了二次「深惡痛絕」，且強調「絕不會只以罰鍰為度」！黃天牧16日赴立法院財委會針對東洋案作報告，會前接受媒體訪問時指出，上周四、五台新銀就向銀行局通報，銀行局已通報給他。他表示，理專十誡是在2019年七、八月通過的，今年已要求各銀行用內控去查核，2021年第一季提出查核報告，這案子案由是否適用理專十誡要等查核報告結果再判斷。此次台新理專Ａ錢案涉案金額達近3億元，是否是史上最高金額嗎？黃天牧指出，現在還在統計，據金管會統計，民國2010年至2020年，金管會已累計裁罰理專監守自盜案35件、裁罰1.69億元，涉案銀行22家，今年還有玉山銀行及台新銀尚未處理。黃天牧指出，不論以前當副主委還是現在當主委，每次聽到理專A錢事件都「非常沉重」，尤其知道台新此案的理專是連續十年、涉案金額近3億元。對所有理專弊案他只有四個字形容，就是「深惡痛絕」。黃天牧表示，他上任後在6月12日第一次銀行總經理會議中致辭就強調誠信的經營文化，這件事突顯的不是弊案，要檢視金融機構企業文化是否符合誠信的標準，內部控制、法遵、公司治理、公平待客都要被檢視，這不是一個個案，金管會也不會等到明年第一季才檢視，會即時檢視此案衍生出的個案、制度問題做通盤檢討，黃天牧指出，「我再說一次，對於這種理專利用職務詐取客戶財務的行為深惡痛絕，絕不會只以罰鍰為度」。今年發生理專弊案的銀行都曾是公司治理評鑑的前5％，尤其玉山銀行還連續六年獲公司治理評鑑的前5％，黃天牧強調，16日早上已指示證期局，要檢討一下公司治理評鑑，以後這些有理專弊案的銀行接受公司治理評鑑、公平待客考核時，絕對要扣分，其他非罰鍰有助於建立誠信經營文化都會思考。金管會也要求銀行局再檢討，11月3日銀行局也在總經理會議中重申理專十誡背後的意義。