銀行行員
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67歲老翁提款400萬遭行員識破詐騙 警方介入成功阻詐
台中市67歲林姓男子日前到沙鹿區一家銀行準備提領400萬元，但其用途說詞不斷變更，先說要買車，後來改口要裝潢，再改成給兒子買房，反覆的說法引起銀行行員的警覺，擔心其可能成為詐騙集團的受害者，立刻通報警方，警員到場關心，林男情緒激動，最終在警方與行員的耐心勸說下，放棄這筆可疑的提款行動。事件發生在10月1日，林男到銀行要求提領400萬元現金，行員因其反覆的說詞起疑，機警地通報警方，清水警分局光華派出所警員王汯騰接獲報案，迅速趕到現場，向林男表示關懷詢問，林男見到警察時顯得驚訝不已，甚至質疑道：「我犯了什麼法？」警方隨解釋並無敵意，只是擔心其是否落入詐騙集團的圈套。警方進一步向林男解釋，近來許多民眾在銀行大額提款或匯款時，都是因為受到詐騙集團的話術操控，利用各種理由騙取民眾信任，最終落入詐騙和洗錢的陷阱，當警方詢問林男提領鉅款的具體用途時，其一開始表示要買車，但對購車的相關資訊一無所知。隨後，林男改口稱是為家中裝潢，甚至提到要給兒子買房，當警方希望聯繫其兒子以確認情況時，林男拒絕提供聯絡方式，這更加深警方疑慮，在警方與行員的耐心勸說下，林男最終放棄了提領現金的念頭，悻然離去，儘管一開始對警方的關心感到不耐，但在了解情況後，也認識到了問題的嚴重性，避免可能遭遇的財產損失。清水警分局提醒民眾，詐騙集團常利用話術誘騙受害者提領大筆現金或進行匯款，甚至指導如何閃避警方與銀行的聯手防範，讓人無形中成為洗錢的幫兇，不僅錢財損失，還可能面臨刑事責任的追究，警方呼籲，民眾遇到類似情況時應謹慎行事，可隨時撥打165防詐騙專線或110報案專線，避免陷入詐騙集團的圈套。
打炒房難斷「新青安非他命」毒癮 李同榮：暫別房市多頭
央行19日出重手打房，央行總裁楊金龍信誓旦旦要給投資客一個教訓，但房市趨勢專家李同榮認為，難度很高，因為這波房市甩尾起源於新青安政策引發的投機炒作，「金龍風暴再強，也斷不了5年寬限期的新青年安非他命。」他預測，房市景氣循環確定會在第四季終結多頭，但不會有崩盤情況發生，不過市場或許會沈寂一陣子，但炒作投機可能又再度重生。「新青安5年寬限期，如同給小白餵食新青年安非他命，野火燎原！」李同榮指出，這波房市甩尾起源於去年8月選舉產物「新青安」之亂，造成剛需市場搶購風暴，進而變成搶貸風暴，在過去一年中7萬戶新青安專案中就已經讓約2萬戶投資客或未量力而為貪圖獲利的小白提早上車，5年寬限期如同小白們的安非它命，只要籌足自備款，就能以原付的租金就足夠在5年內繳納寬限期的利息支出，這些假性需求問題不解，炒作的火苗永遠存在，野火燎原，央行祭出打房重拳，雖然能使房市提早降溫，但仍斷不了5年寬限期的「新青年安非他命」毒藥。李同榮認為，政策矛盾，被教訓的不會是投資客，而是無辜的民眾，他進一步指出，央行從2021年到現在一共祭出七波限貸打房政策，每次都宣示打擊炒房，但炒房卻越演越烈，第七波只是故技重施、加重力度而已，但問題是無效的藥方無論再次加重力道，總是在藥效未產生之前，就先引起不良的副作用而傷及無辜，包括：換屋者無辜先中槍，買預售難交屋的糾紛將層出不窮、中小建商將面臨求貸無門困境、祖厝繼承者第一次購貸也無寬限期，反而新青安5年寬限期老神在在，要靠銀行行員當調查員嚴審嚴核，鬆則怕助燃炒作、嚴則怕傷及無辜。李同榮認為，央行在末升甩尾段重打房，當然對市場降溫會起作用，但真正野火燎原的是新青安政策，尤其是5年寬限期的毒瘤不除，對市場毒害仍在，市場或許會沈寂一陣子，但炒作投機可能又再度重生，央行的限縮政策仍然管不了財政部的新青安政策。李同榮質疑，無效的政策為何重複做，防堵政策履錯履做，央行想教訓投資客前，可能又被新青安政策打趴，政策矛盾、政府網內互打，被教訓的將不是楊總裁所說的投資客，而是無辜的民眾。最後他呼籲政府，防堵政策解決不了房市炒作亂象，只有終結新青年安非他命之亂，才能防止炒作，真正斬草除根。而房市在高檔受政策利空影響，交易量勢必會大減，市場將會在第四季產生轉折偏空，「央行重手打房，不在於政策的殺傷力多強，而是房價已漲到天花板，技術循環已經面臨轉折，此時經不起政策的重大利空，因此，預測第六循環確定會在第四季市場信心下滑下終結多頭走勢，但不會有崩盤情況發生，對首購自住的剛需影響不大。」
不敵「寶貝長寶貝短」攻勢 三峽熟齡單身漢網戀暈船險成人頭戶
新北市三峽區53歲劉姓男子，日前透過臉書認識一名暱稱「Annel」的女子，對方以美艷照片作為大頭貼，更對劉男噓寒問暖，天天「寶貝長、寶貝短」，劉男因而墜入情網，更在其指導下到銀行開通往銀服務，所幸劉男到鶯歌第一銀行辦理時，行員驚覺有異立刻報警，警方與行員聯手阻詐，避免劉男成為人頭帳戶。據了解，劉男在三峽的工廠上班，他日前透過臉書認識該詐騙集團成員，劉男見對方的頭貼照片甚是美艷，五官精緻外還有傲人身材，於是進一步交換Line繼續聊天。而劉男至今仍是單身，短時間內就致墜入情網，多次邀往「Annel」見面，希望能進一步交往，但女子都以工作忙碌為由推卻，還跟劉男說自己從事虛擬貨幣操作，相當賺錢，誘惑劉男「若要交往你也要跟我一樣有錢」，並稱願意教導劉男從事虛擬貨幣投資。劉男聽聞欣喜若狂，對方要求他申辦遠東商銀數位帳戶，由於劉男不太會操作網銀開通手續，於是依照指示把自己的身分證、健保卡及原本就申辦的玉山銀行存摺通通拍照傳給對方，連手機驗證碼也傳給她，果然成功申辦到遠東銀行的網銀，甚至還把自己原本玉山銀行的網銀改成其要求的帳密，賴對方見劉男如此「聽話」，也開心的叫他「寶貝」，每天噓寒問暖，讓劉男心花朵朵開。詐騙集團食髓知味，4日又要求劉男前往第一銀行申辦網路銀行帳號，劉男前往銀行辦理時，遇上櫃台連姓及蔡姓副理詢問，他不經意說出是要辦給認識的網友使用，行員急忙詢問詳情，得知雙方僅在臉書交友認識一個多月，根本沒見過面就把網銀交給對方使用，於是通報鶯歌分駐所員警到場協助。警員王承惠及莊斐皓接到報案後立刻趕抵，檢視劉男手機對話內容，發現賴女「寶貝長、寶貝短」叫得的親熱，不但傳送網銀申請書給他，還要他憶起已申請玉山網銀的帳密，員警趕緊告知這根本就是騙局，並告知劉男帳號若被對方使用，很可能成為人頭帳戶，幸好在第一銀行行員指導下，立刻將遠東銀行及玉山銀行的網銀帳密變更，裡面的存款1萬4000元才沒有被提領一空。警員王承惠提醒，個人的身分證、健保卡甚至存摺帳密千萬不可隨意交給陌生人，詐騙集團最欠缺的就是人頭帳戶，一旦被利用，就會成為詐騙幫助犯，還可能面臨刑責及鉅額民事求償，千萬要小心謹慎。
陳佩琪遭爆「密集透過ATM存錢」 鍾年晃質疑：這些巧合不尋常
民眾黨主席柯文哲因涉入京華城弊案，目前遭羈押禁見。近日有媒體爆料，柯文哲的妻子陳佩琪在短期內頻繁存款，分60餘次將619萬現金存入自己及三名子女的帳戶，且存款的時間點集中在京華城便當會和柯文哲與企業家沈慶京見面後。資深媒體人鍾年晃指出，陳佩琪在一段時間內的存款行為非常密集，35天內存款超過20次，幾乎每日都在進行存款。北檢目前正在積極調查京華城案，並密集提訊威京集團主席沈慶京、前台北市長柯文哲、前副市長彭振聲及市議員應曉薇等相關人員。日前有媒體報導指出，檢廉在調查柯文哲金流時，發現陳佩琪曾透過ATM多次將款項存入帳戶，總計60次，金額高達619萬元。這些存款主要集中在兩個時段，分別是2020年3月10日至4月14日，存款金額為157萬3,000元，正值京華城容積獎勵從392%提升至560%；另一時段則在容積率達到840%前後，陳佩琪存入462萬6,000元。在檢方訊問過程中，陳佩琪先後四次改變說法，聲稱這些錢來源分別是丈夫的給予、稿費、小草政治獻金及母親的存款。台北地檢署對此回應「不予置評，無法證實」報導內容。鍾年晃在節目中表示，雖然這些時間點可能是巧合，但如果沈慶京成為污點證人，這些巧合就可能變得不尋常。他指出，陳佩琪的存款行為非常頻繁，而她解釋選擇ATM存款是因為成名後不想去櫃檯，認為這樣壓力較小。但鍾年晃質疑此理由，認為銀行行員不會讓人感到不適，且陳佩琪在逛菜市場時也不擔心被認出，去銀行辦理業務不應成為困擾。鍾年晃推測，陳佩琪可能是害怕被詢問資金來源，無法立即解釋，因此選擇透過ATM存款，認為這樣較不引人注意。而她密集存款的兩個時間點，便當會後和840%容積率事件後，也足以引起檢察官的懷疑。
假投資真詐騙！桃園女誤信「高額獲利」匯50萬 警銀阻詐保荷包
投資詐騙是詐團常見的慣用手法，桃園1名52歲邱姓女子日前加入假投資群組，未料誤信詐團話術「高額獲利」使她深信不疑，並於2日上午10時許前往銀行欲匯款50萬元投資，幸虧行員機警發現她遭詐並向警方通報，經警方到場勸說才及時保住她新苦存下的血汗錢。據了解，邱女加入假投資群組，隨後遭詐團假扮的專員誘騙，對方鼓吹高額獲利，要求她匯款新台幣50萬元投資，並教導如何規避行員的詢問，邱女誤信不慎落入詐團陷阱，急忙到銀行匯款，行員詢問邱女用途後查證對方帳戶，竟發現收款人帳戶與名稱不符，懷疑她遭詐，隨即向警方通報協助處理。警方表示，八德分局四維派出所員警黃詠沂、蔡承歷2日上午10時許，接獲八德區大智路1間銀行行員通報，指稱有民眾遭騙，警方到場後，邱女向員警稱是要借錢給友人才匯款，員警隨即撥打電話連繫邱女友人查證，並詢問其借錢目的，未料對方一聽是警察後立馬掛斷並關機拒接，邱女才驚醒差點被騙。警方說明，假投資詐騙是詐團常見手法的前幾名，對方利用高額報酬誘騙民眾加入投資群組，隨後再話術引誘上鉤，警方呼籲民眾切勿輕信未經查證的網路投資管道，若遇類似情形應提高警覺，並撥打110或165反詐騙專線查證，避免損失自身錢財。
限貸令爆雷2／「沒限貸？」基層行員有苦難言 成屋市場大亂糾紛四起
台灣金融史上最大房貸「限貸令」全面發威，不只3、4年前預售屋買家今年交屋申貸卡關，據CTWANT調查，近期成屋買家也遭波及，被推入違約險境中，不少鄉民發求救文，「真的很擔心延後交屋巨大的違約金…」，賣屋簽約卻拿不到錢的賣家也怒氣沖沖，站在第一線承受責難的銀行行員更是怨聲載到，糾紛一觸即發。這場史上最嚴限貸令鬧得沸沸揚揚，央行於8月27日傍晚發聲明，近期房貸申請困難的現象，並非央行籲請銀行自主管理不動產貸款總量所導致。就連行政院長卓榮泰28日也表示，「政府不會有限貸令」。網友也在新聞下刷一排留言，「哇公然說謊耶。」「白話文:政府都沒有說什麼喔，都是銀行自己要限的，跟我們一點關係都沒有」「政府沒有限貸令，但銀行有限貸令啊，法令就擺在那，新青安就把房貸的額度吃掉了。」央行與政院的說法，對錯各半。銀行房貸水位有二道控管措施，一是依銀行法第72條之2規定，銀行住宅建築及企業建築放款總額，不得超過存款總餘額及金融債券發售額的3成，俗稱「銀行不動產放款天條」；一是由央行總控的全體銀行不動產貸款占總放款比率水位，過去約落在35%、36%水準。行政院長卓榮泰強調「政府不會有限貸令」，會滿足一般民眾正常的資金需求，但似乎與現實情況不符，彷彿活在平行時空。（圖／黃威彬攝）然今年銀行房貸突然快衝到「滿水位」，而最大加速關鍵是「新青安」。政府去年8月1日起為減輕無自有住宅青年的買房負擔，推出提供利率更低，額度更高，還款期限更長，寬限期也更久的新青安房貸方案。截至7月底，上路1年來申貸戶數已超過7.6萬戶，將近6000億元的申貸額。連帶地，銀行不動產放款占總放款比例也在今年6月底衝上37.4%，接近歷史高點37.9%，央行趕緊出馬，8月12日到21日間廣邀34間國銀行庫總經理喝咖啡，要求銀行自主管理不動產貸款總量，9月6日前提交未來一年的「房貸降溫計畫」。雖說「房貸降溫」並非「限貸令」，各銀行也要求基層員工不能以「限貸令」稱呼，但站在第一線的行員心知肚明，「政策性是說不能不收(申貸)，但我們確實就沒辦法做，都要跟客人講，要等，也怕影響到客戶權益，怕客人因等不到撥款被罰違約金，我們也不敢答應客人。」簽約對保卻撥不了款，現在在成屋市場已傳有不少爭議，為確保糾紛案不再增加，各房仲業者都祭出應變措施，但市場恐慌仍免不了成交數下滑。（圖／趙文彬攝）另一位銀行業者告訴CTWANT記者，某公股銀行的額度，由總行拋上網，讓各分行比手速搶，搶到就撥，沒搶到就沒有，「最可憐還是分行面對客戶的人，有些接了不能撥款的，被罵得很慘，還被投訴。」「各行庫都說沒有限貸，事實上就是做不了，市場需求又這麼多，我們基層也是有苦說不出。」市場上出現不少購買成屋、已簽約的受害者，因銀行排隊撥款遙遙無期，恐將面臨高額違約金。臉書社群「買房知識家」就有民眾發表求救文，「我就是那個上車，已經快到終點站卻下不了車的人」，這名網友7月下旬簽約買房，半個月內就找好銀行，貸款也很快就核准並對保，到了要撥款時，竟被告知限撥，要他9月再來排隊，「真的很擔心延後交屋巨大的違約金！」另一位網友分享，他7月初送件元大銀，原預定8月27日撥款，結果撥款前一刻收到通知，目前總行購屋排撥量過多，有確認撥款日期會再另行通知，他擔心，後續會遇到降貸或不給撥款，「第一次買房就遇到這問題整個超無助…。」第一線服務的行員也擔心萬一承諾了客戶卻撥不了款，害客人被罰違約金，還要被客訴，因此也不敢接新案，行員也是有苦難言。（圖／林榮芳攝）永慶房屋高鐵青塘園加盟店店長陳龍聖指出，近期經手案件中，確實有1、2件因為銀行願意承作的貸款成數突然降低影響，買方自備款不夠，所以協調解約，但仍賠償了違約金。有買家遭卡關，也有賣家受影響。一位賣方網友抱怨，他賣了一間總價約1000多萬的中古屋，買家簽約金為5萬元現金及一張百萬本票，表示過幾天會一同匯入履保，最後只有現金進履保專戶，「買方藉口貸款貸不過想違約，開始裝可憐賣慘，最後把錯都推到仲介身上，說是仲介慫恿簽約，最後想用5萬元解約。」他已寄出好幾封存證信函，不知該如何保護自身權益。有網友認為代書和房仲業者不夠專業，也有網友提說「其實是銀行的問題，1.76的利率，現在變成3%的利率，如果今天您是買方,,,,,桌子可能翻桌過去了！」「莫把人逼上絕路，站在買方立場，房子沒買到是因為貸款沒了，還要賠上存的錢，買房怎麼一下子像陷阱大坑還有去無回？」「政府這一波操弄又搞到小老百姓了」據了解，受到限貸令影響，房仲業者8月成交量比上個月已下降了2成8，且糾紛案比例也上升中。由於銀行要排隊撥款，陳龍聖表示，現在簽約的案件，合約都會載明4個月後交屋，「賣方不接受也不行，不是我們的問題，是政府、銀行政策就這樣。」大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶也指出，為避免違約、解約量增加，已請第一線仲介配合代書簽約時，會建議買賣雙方將限貸等政策因素納入交易價金考量，並特別約定「雙方如因不可歸責於雙方之因素，例如金融機構限制撥款、排隊撥款等原因，使該案買方貸款延期撥款，雙方同意無條件配合金融機構撥款作業，不得互為主張合約延遲之違約責任。」至於買方貸款困難方面如何協助？他無奈表示，也只能請仲介建議消費者多找幾家金融機構，例如常有往來的薪轉戶銀行、農會、漁會及信用合作社等等，「先求有得貸、再求好條件。」
本錢雄厚！才遭2詐團騙3591萬 北市婦人購299萬黃金誘騙車手
台北市一名60多歲的婦人因為輕信網路高獲利投資的言論，結果成為2個詐騙集團的下手目標，但後續在警方與行員的勸阻後，該名婦人拿出4塊金條誘騙詐騙集團車手，最後也讓警方成功逮捕了兩名詐騙嫌疑人。根據媒體報導指出，該名婦人先是在臉書上看到了一則投資廣告，點擊連結後，他與兩家自稱是投資公司的營業員在LINE上成為了好友。而這些營業員聲稱，投資金額越高，獲得的報酬就越多。婦人信以為真，前後與詐騙集團成員進行14次面交，總計交出了3591萬元。而令人髮指的是，其實在這段時間，該名婦人是同時被兩組不同的詐騙集團詐騙，其中一組詐團更聲稱可以投資黃金，於是婦人決定到台灣銀行購買4條總價值299萬元的黃金金條，準備交給詐團成員。也因為婦人的行為引起銀行行員的疑竇，銀行行員立即通知中山警分局長春路派出所。警察到場後耐心地向婦人解釋詐騙手法，但婦人第一時間仍堅持自己沒有被騙，並帶著金條回家。但時間過去2個多小時後，婦人回到派出所報案，表示自己仔細思考後，發現自己的遭遇與警方描述的詐騙手法完全吻合。後來在警方的協助下，該名婦人配合警方進行2次誘捕行動。第一次，警方在周邊埋伏，成功逮捕了前來領取金條的陳姓車手。第二天，他們又利用這4塊金條與另一組詐團約定面交，再次逮獲一名蔡姓車手。目前2名嫌犯均被依洗錢及詐欺罪嫌移送台北地檢署偵辦。目前警方也擴大偵辦此案中。中山分局表示，今年1月至今，他們已經成功攔阻了182件詐騙案件，涉及金額高達1億5900多萬元。此外，他們還查獲了141件詐欺集團案件，逮捕了296名嫌疑人。警方再次提醒民眾，要警惕那些承諾高額回報、穩賺不賠的投資項目，不要輕信來路不明的投資管道。如果遇到可疑情況，可以撥打165反詐騙專線或110報案專線尋求幫助，以免成為詐騙的受害者。
北市婦誤信假檢警！堅持匯800萬貸款 警苦勸保血汗錢
北市南港分局日前接獲銀行行員通報有一婦人欲提領800萬，疑似遭詐，立即派遣員警前往處理。玉成派出所巡佐王耀濱、警員黃建樺到場發現，一名婦人遭假檢警詐騙，擔心沒錢交付給檢察官，因而自行尋找民間借貸公司貸款800萬，並於當日會同貸款公司人員至銀行提領現金。員警發現後發覺婦人明顯遭詐，但婦人仍然堅信未遭詐。員警持續與婦人對談後，發現其說詞反覆，無法交代資金用途，且在勸說之過程閃避警方至一旁與詐騙集團成員聯繫。員警見婦人對詐騙集團假冒檢警以「身分證遭冒用」、「帳戶有金流問題」等話術深信不疑，當場致電台北地檢確認並無婦人口中的「吳文正」檢察官，婦人才醒悟遭詐騙取消提款，對於員警耐心苦勸及幫忙也感到抱歉和感激，更感謝員警協助辦理歸還貸款之現金。南港分局呼籲，檢察官和警察不會透過通訊軟體要求民眾至金融機構領取現金，亦不會要求寄提款卡及密碼，如遇有疑似詐騙之情事，可立即撥打165求證或撥打110求助警方。
攔截詐團金流2／中年父誤信LINE投資群遭騙200萬離世 前檢察官憤而發起防詐AI專案
富邦金控副董事長曾銘宗擔任金管會主委期間，曾接到歹徒來電說「爸，我被人綁……你兒子在我手上準備贖款……」嚇得曾聽了冒一身冷汗，趕緊打電話給兒子「幸好兒子很快地接了我的電話，根本沒這回事，但對方的聲音真的好像我兒呀！」曾銘宗數年後重提往事，臉上仍有些驚恐，餘悸猶存。類似曾銘宗的親身經歷，層出不窮。2023年全年「民眾被詐騙」金額則高達89.44億元，受理報案的共達37823件，然這數字還未包含沒有去報案的黑數金額，以去年警方攔阻及銀行圈存止扣詐騙金額共達93.79億元來看，明顯超出報案金額。根據我國刑事警察局統計，2024年1～6月的受理詐欺報警案件達19662件，財損金額達52.31億元；常見詐騙案件前三大為「投資詐欺、假網拍（含一般購物）、解除分期付款（ATM）」。防詐及打詐，也成了舉國重要工作。數位發展部政務次長林宜敬8月14日出席「鷹眼識詐聯盟成果發表會」時憂心地說，「光看去年被詐走高達89多億元的鉅額來看，詐騙集團有這麼多資金可以增設詐騙科技設備、人員等軟硬體升級，我們現在打詐很關鍵的是打科技戰，比技術；在網路上登廣告的也要開始實名制，沒有模糊灰色地帶。」CTWANT記者調查，目前公私部門聯手出擊打詐，從多家銀行耗資導入AI科技技術，線上線下成立打詐小組，全國銀行行員建立堵詐關懷客戶SOP，財金公司與銀行界成立的「約轉戶灰名單」通報平台，再到「國家級」鷹眼識詐聯盟24小時巡航異常帳戶，與檢警合作的「雷霆專案」、「國泰盾」等，大數據資料分析，預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流，打詐成全民運動。銀行界總動員全力與警方合作打詐，臨櫃有行員給予關懷提示，線下還透過AI科技技術巡查與勾稽異常金流進出帳戶。（圖／台北富邦銀行提供）其中，又以35家銀行加入的「鷹眼識詐聯盟」規模最大，其核心AI科技技術「鷹眼識詐模型」為北富銀於2021年底建立，富邦金於2022年以此提出「金融安全數位轉型藍圖」，洗錢防制辦公室檢察官出身的蔡佩玲，正好加入富邦金，她以金融安全部主管副總身分發起鷹眼防詐專案。蔡佩玲提起防詐，語氣柔和的告訴CTWANT記者一段故事，「我永遠記得那次接到警方通知去相驗時，看到這位爸爸冰冷身體，身旁等候妻女神情是多麼悲戚。」這個家庭一家四口住在不到16坪屋子裡，父親想讓家人過更好生活，在網路上看到有投資機會，即向親友、銀行貸款籌到200多萬元，匯款之後，沒幾天，邀請他投資的對方line與line群組，瞬間消失，而他也萬念俱灰地結束自己的生命做無言控訴。富邦金推動「金融安全數位轉型藍圖」進行迄今逾1年半，首先即可看到「廣納多元科技應用」策略下，北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽先後導入RPA流程機器人；北富銀並在疑似洗錢交易監控作業導入AI，建立「eAML模型」獵鷹模型，藉由AI機器自動學習功能，大幅降減假警報率，假警報於第一階段測試即降低45％，並計畫於主管機關同意後，取代既有洗防系統。如今「鷹眼識詐聯盟」在警示帳戶的預先管控比率上，以今年上半年成績來看，已有5家聯盟銀行的月平均預先管控比率落在50％以上，其中有銀行最高可達80％，7家則落在30％～50％。透過AI的學習，此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍並可減少人工作業達99％。「鷹眼識詐AI攔阻的不是數字，而是一條條生命，一個個家庭。」蔡佩玲說，今年9月起，鷹眼識詐聯盟銀行將開啟線上線下的「全台鷹眼識詐」防詐宣導活動，因應《打詐專法》實施，聯盟間將有直接異常帳戶的警示訊息交換，啟動預控措施「鷹眼照會機制」；並透過聯合學習等新科技的運用，訓練防詐模型以因應新的犯罪手法，建立國家級鷹眼模型。「鷹眼識詐聯盟」包括台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀、樂天網銀等共35家金融機構。（圖／黃鵬杰攝）
攔截詐團金流1／早餐店帳戶一年進出7千萬 鷹眼揪出「詐騙人頭戶」險成共犯吃牢飯
「今年看到某個帳戶在一年內往來將近7千萬元，有些異常。」富邦金控金融安全部副總經理蔡佩玲14日在鷹眼識詐聯盟成果發表會後提到，她話鋒一轉地說，「先是透過AI巡查攔阻，銀行行員再去關懷異常帳戶持有者，對方說是早餐店做批發有大筆帳務進出，我們仍花了一些時間了解，對方才肯放棄沒有再有金額匯入轉出。」這即是很常見的詐騙集團「人頭帳戶」案例之一，一旦這位帳戶持有者把錢轉出去，即涉及詐騙「幫助」共犯。「被鷹眼識破提交給警方偵查後，民眾可能涉嫌違法吃上7年有期徒刑牢獄官司，還要被罰款500萬元，天下是沒有白吃的午餐，勿以為『借帳戶』收到幾萬元的紅包賺個便宜財，反而因小失大，得不償失。」刑事局偵查隊第七大隊長黃國師語重心長地說。蔡佩玲及黃國師口中的「鷹眼識詐聯盟」，其關鍵核心「鷹眼防詐預測模型」，係指富邦金2021年底建置的AI偵測專利技術，並導入到台北富邦銀行，走到打詐第一線成為「鷹眼AI同事」。刑事局偵查隊第七大隊長黃國師表示，投資虛擬貨幣的案件愈來愈多。（圖／黃鵬杰攝）2023年10月進一步擴展為聯盟，從銀行代號004開始的台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀……到826樂天網銀等共35家金融機構加入，聯手警政署、數位發展部等公私部門，24小時與詐騙集團糾纏奮戰。這張台灣防詐防護網上路十個月，8月14日公布打詐成果，今年1至6月攔阻3.6億元成績，包括佯稱是早餐店的這個帳戶，即可能是詐騙集團花錢買的人頭帳戶，「金額雖然沒有很多，但跟臨櫃關懷攔阻不一樣，臨櫃攔阻的金額是被害人，他的錢還沒有匯出去；鷹眼是在被害人錢匯出去了，甚至還沒有報警，我們就先去攔截找回錢。」蔡佩玲說。「鷹眼現在可以很快地就巡查到異常帳戶！」富邦金控金融安全部主管副總經理蔡佩玲，她是鷹眼防詐專案發起人、前洗錢防制辦公室檢察官出身，當CTWANT記者問說最快是1分鐘內？蔡佩玲抿嘴微笑篤定地說「很快！」保留一些機密，免得被犯罪集團探光敵情。為何蔡佩玲特別強調「快」，「金融業現在面對詐騙，需在思維與作法上根本性改變，就是要『提前預警時間』，還要『提升預警準確度』，才能跟詐騙集團競速。」銀行行員對於民眾臨櫃提出異常高額款項時，給予關懷詢問，發現像是「愛情詐騙」之類的案件也相當多。（示意圖／報系資料）「鷹眼識詐聯盟」現在做出了3快？第一快是聯盟銀行導入AI，運用科技防詐比例，從以往的0％到現在的六成，預計2024年底要達到100％；今年10月起，包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行與土地銀行等銀行，將透過參數（維護各銀行帳戶個資隱私）導入鷹眼防詐預測模型，逐漸擴展到全島35家聯盟銀行時，即可每半小時就能完成一次可疑帳戶資料自動交換。第二快即是「預警時間」從以前要等民眾報警後才去看金流帳戶，是落後延遲的，到現在可以平均提前兩周，最快還可以三個月前就示警。第三快則是「攔阻時間」。「銀行行員在臨櫃攔阻金額的占比是三成，六成多的詐騙金額都是在線上網路上進行的，」「以往是靠人力比對異常、警示帳戶金流來提出預警的準確度，現在也已從0％提高到50％，上半年攔阻了1.8萬件、3.6億元。」蔡佩玲說，「鷹眼AI巡查異常帳戶的爆發力，屆時將會匯集成一股核彈級威力，希望能夠讓詐騙集團的金流，無所遁形。」一名出席「鷹眼識詐聯盟」成果發表會的銀行主管期待著說。
被誆「不付錢就違法交割」 白衣汗衫阿北衝銀行匯2000萬買股票遭阻
桃園市81歲廖姓男子日前透過通訊軟體加入股票群組，並結識自稱投資公司作業員的詐團成員，詐團成員聲稱廖男中籤股票，如不匯款將會違約交割，廖男不疑有他，穿著白色汗衫就直衝大溪區第一銀行，聲稱要匯款2000萬元買股票，行員見狀連忙制止並通報警方，大溪警分局南雅派出所立刻到場制止，成功打消廖男匯款的念頭。據了解，廖男透過通訊軟體與結識詐團成員，該詐團成員聲稱廖男中籤股票，如不匯款就將違約交割，廖男不疑有他，21日前往銀行匯款，一開口便說自己要匯出2000萬元。銀行行員聽聞龐大金額，立刻詢問匯款用途，並驚覺廖男恐遭詐騙，立刻通報警方，大溪分局南雅派出所趕抵後證實此為詐騙集團的陷阱，耐心勸阻廖男打消匯款念頭。警員告知廖男，此為詐團慣用「假投資真詐財」伎倆，在行員與警方的耐心勸說下，廖男才驚覺遭詐騙而打消匯款念頭，並感謝警方及銀行行員的即時勸阻，讓他得以保住老本。警方呼籲民眾，網路投資要小心謹慎，有疑問可撥打165反詐騙專線諮詢，避免遭詐騙造成金錢損失。
退休櫃姐陷虛擬幣詐騙欲匯20萬！ 警銀合作成功阻詐保積蓄
台中市警局一分局繼中派出所員警日前獲報，1名74歲婦何姓婦人誤信詐團話術「穩賺不賠」，因而心動加入假投資群組，隨後她到銀行想用退休金20萬元投資虛擬貨幣，幸虧被行員機警發現有異，隨即通報警方處理，經員警不斷勸說，才及時保住何婦辛苦存下的積蓄。據了解，何婦是1名已退休的百貨公司櫃姐，她日前在臉書看見詐團假投資虛擬貨幣的網頁，隨後加入投資群組，詐團每日更新投資獲利的假訊息，讓她心動不已，想從中賺取利潤，她仔細研究虛擬貨幣1個月後，便動了欲用退休金20萬元投資虛擬貨幣的念頭，隨後到銀行欲匯款。警方表示，有詐團以臉書社群軟體建立假投資虛擬貨幣的網頁，引誘受害者深信不疑後，誘騙其加入假投資群組，並不斷營造投資獲利的詐騙假象，取信於受害人，使其落入詐團陷阱上當受騙，所幸被行員機警發現及時報警，副所長蔡孟珊及員警柯國隆接獲中區某銀行行員通報，立即趕往現場了解狀況並處理。警方說明，到場了解事發過程後，一聽便知道何女遇詐，假投資詐騙是詐團慣用手法，經常以穩賺不賠誘騙被害人投入大筆資金，最終皆血本無歸，員警不斷向何婦分享相關案例，她才回想到對方還曾邀請她再投入200萬，再加上檢視對話紀錄後她才醒悟遭詐， 所幸經熱心行員及員警協助及時保住退休金。第一警分局呼籲，詐團經常透過網路交友進行詐騙，使被害人誤信輕易將財產轉到詐團的人頭帳戶，事後皆損失慘重，警方呼籲民眾若遇可疑情況時應多聽、多查證，也可撥打165防詐騙專線求助，防止損失金錢。
又是投資詐騙！女匯款講不出原因 行員聯手警方阻詐
北市內湖分局員警日前擔服巡邏勤務時，接獲轄內銀行行員通報，表示有民眾遭到詐騙，需要警方到場協助。警方獲報到場後發現，針對相關匯款用途，欲匯款的蔡姓女子對詳細細節卻支吾其詞，明顯遭到詐騙，苦口婆心地勸說後終於讓蔡女恍然大悟，保住血汗錢。據了解，蔡女欲臨櫃匯款21萬元現金，但針對行匯款用途，蔡女卻支吾其詞，無法說清匯款理由。警方到場了解案情，發現是典型的假投資詐騙手法，詐騙集團成立股票投資等聊天群組，並聲稱係知名投顧公司，有專業的老師及團隊帶領投資人於茫茫股海中找到飆股，透過群組內自稱專業財經老師及團隊成員，主張低風險高報酬等穩賺不賠話術誆騙被害人，吸引渠等躍躍欲試，並主動交付金錢予詐騙集團，經過警方好言相勸，蔡女才驚覺遭騙，十分感謝警方及行員協助守住辛苦所存的積蓄。內湖分局與轄內金融機構聯手阻詐，從今年1月迄今，共攔阻40餘件詐騙案，已攔阻新臺幣5千5百餘萬元，警方呼籲詐團經常假藉投資獲利，以各種話術編造謊言，營造高獲利、穩賺不賠的投資願景，進而詐取錢財，民眾應提高警覺並且冷靜求證，可撥打165反詐騙專線或110查證，勿聽信陌生人指示操作ATM、臨櫃匯款或寄送存摺、提款卡，甚至與他人面交現金等，避免錢財損失。
挪用客戶430萬！中年女銀行員失婚跑外送月還1萬 預計66年還清
台北市士林區國泰世華蘭雅分行陳姓女行員，因投資股票、期貨遭套牢，竟挪用客戶共430萬餘元，更害公司被裁罰800萬，事情曝光後。她吃上官司丟掉工作，婚姻也隨之破裂。士林地院31日開庭，陳女坦承認罪，哽咽訴說每天花12小時跑外送，努力與被害人、公司達成和解，並承諾每月償還1萬，預計需要花66年才能把債還清。據《ETtoday新聞雲》報導，現年40歲的陳女在2019年至2023年6月間任職銀行行員，卻在2022年12月間至2023年6月間因股票被套牢又得繳期貨保證金，不僅盜蓋客戶印鑑取款，甚利用權限將親阿姨、鄰居的存摺磁條重建在自己存摺，違規盜領款項，前後得手430萬5136元，事後回補124萬2535元。全案事發於2023年6月，當時國泰世華銀行沈姓客戶發現自己存款疑似被盜取，通報後國泰世華進行內部稽查，才發現陳女利用客戶繳稅、勞健保機會，以72次不法手段得手430萬餘元，遭檢方依行使偽造私文書、銀行職員背信等罪起訴，同時建請法院審酌陳女自白，且已繳回部分犯罪所得，其餘達成分期還款協議，列入量刑考量。國泰世華2024年2月發佈新聞稿指出，第一時間主動清查可能受影響的客戶，並向主管機關通報，且解僱陳姓女櫃員，全案依法函送士林地檢署。然而金管會認定國泰世華未落實執行磁條重建覆核機制、未落實執行代收稅款章戳保管、代收信用卡款作業程序，及未確實督導員工遵守行為準則，顯示銀行未能執行內控，懲處800萬元。士林地院31日開庭，陳女在法庭上表示，已經與6名被害客戶達成調解，從2023年10月起每月償還5000元，預計到123年10月能將124萬2535元償還完畢。至於害公司被金管會裁罰的800萬，也會在118年10月起以每月1萬還款，若款項順利還完得花大約66年8個月。陳女向審判長表示，自己的犯案動機，起因於家中經濟困境，本來想靠投資股票、期貨改善生活，不料卻被套牢，只好挪用客戶的錢補期貨保證金，否則將面臨被被券商「斷頭」的風險。陳女在法庭上表示，自己真的很有誠意想要還錢，每天無論風雨烈日都花12小時在跑外送。她陳述自己當外送員月收入大約在5到6萬元，只是還得撫養年邁父母、祖父母以及2名孩子，尤其事情曝光後丈夫已與她結束婚姻，雖同住一個屋簷下，但她仍是孩子們主要的照顧者。其辯護律師指出，被告案發當時經濟不好，種種原因下一時失慮，希望能給予緩刑宣告；國泰銀行代理人張炳煌表示，對於量刑沒有意見，依法判決。全案辯論終結，定於8月14日宣判。
假直播主稱帳戶被鎖向老婦借款2萬元 警聯手行員即時阻詐
北市內湖分局康寧派出所員警日前擔服巡邏勤務時，接獲轄內銀行行員報案稱有民眾疑似遭詐騙。該名婦人表示，自己在網路上認識一名直播主，對方向婦人表示自己戶頭遭到凍結，因此欲向其借款2萬元，所幸被行員與員警即時攔阻。警方到場後，70歲的賈姓婦人表示自己在網路上認識一名直播主，與對方曾未碰過面也未通過電話，但對方表示因為自己的帳戶遭到凍結，欲向其借款2萬元，才會前來銀行匯款至對方提供之指定帳戶。警方聽聞後察覺有異，表示對方為詐騙，當即要賈婦將對方通訊封鎖，避免日後可能再次上當，同時提醒其應掌管好自身財務、不應隨意將金錢匯款給網友或其他來路不明人士。內湖分局與轄內金融機構聯手阻詐，從今年1月迄今，共攔阻40餘件詐騙案，已攔阻新臺幣5千5百餘萬元，內湖分局呼籲，詐騙案例層出不窮，詐騙集團最常用的方式，就是「猜猜我是誰」、「假交友」、「假投資」。近日有許多假冒公家、民營等機構名義行詐騙之實，如有接獲異常通知要求匯款或提供證件，一定要提高警覺，很可能是詐騙集團設下的陷阱，民眾若有疑慮，可撥打「165」反詐騙專線或「110」諮詢。
寧信詐騙不信警！阿北誤信假投資欲匯款 警用「百萬假鈔計」逮車手
投資詐騙猖獗，花蓮1名76歲劉姓老翁，落入詐騙集團投資獲利陷阱，他9日先在花蓮陸續匯款160餘萬，銀行行員察覺有異，提醒他遭詐拒絕匯出款項，未料劉翁竟搭火車到台北領現面交，再被行員發現報警，員警到場後再三勸說，隨後以假鈔誘捕車手，最終在台北車站逮獲22歲邱姓車手並移送法辦。據了解，詐團以投資獲利手法，讓劉翁深信不疑中招，劉翁9日在花蓮陸續匯款160多萬，銀行行員機警發現是詐團人頭隨即告知劉翁，行員表示對方是剛開立的帳戶，一旦錢入賬馬上就會被領出，當場阻止他匯款。未料，詐團要求劉翁到台北領現面交，劉翁仍執迷不悟誤信詐團話術，隨後他竟獨自搭火車北上欲領現金面交，結果又被銀行行員發現異狀通報警方，員警到場後，苦口婆心不斷勸導，但劉翁仍執意要領錢，員警氣得說「你寧願相信詐騙，也不相信警察！」，隨後請劉翁回派出所，會有專人處理，替他追回被騙的錢。警方表示，依據詐團電話指示，警方將計就計設局，先讓劉翁將100萬元假鈔面交給車手，員警則事先在現場埋伏，隨後順利在台北車站附近逮獲邱姓車手，及時阻詐，全案訊後依《詐欺罪》及《洗錢防制法》將車手移送法辦，警方同時呼籲民眾，切勿輕信網路借貸及投資訊息，應循正常管道操作投資理財，避免損失錢財。
詐團扮家人借裝潢費！6旬翁中招欲匯36萬 苗市警銀查證阻詐
苗栗警分局南苗派出所日前接獲稱第一銀行報案，表示1名67歲葉姓男子疑似遇到詐騙，突然至銀行取款欲匯36萬元到某戶頭，警方到場後，葉男解釋接到電話，兒子聲稱需要支付房屋裝潢費用，員警深入瞭解後聯繫上葉男兒子，他卻稱並未有房屋裝潢，葉男才恍然大悟，警方順利保住他辛苦存下的血汗錢。據了解，葉男稱接獲自己兒子的來電，誤認聲音以為是親生兒子，他辯稱更換手機門號所以使用新門號聯繫，隨後他與葉男加入通訊軟體，期間他以房屋裝潢費用向葉男請求資金，葉男深信是兒子，便隨即到銀行取款並匯36萬元給對方，銀行行員及時發現葉男臨櫃填單匯款有異，懷疑他遭詐騙，立即報警處理。警方表示，苗栗警分局南苗派出所日前接獲一起詐欺案，第一銀行行員報案指稱，葉男欲匯36萬元給兒子，但發現他臨櫃填單匯款有異，警方獲報到場了解後，聯絡到葉男兒子，他卻稱並未有房屋裝潢，詐團成員在得知警方已查證後，立即將通訊軟體上的聊天內容收回。警方說明，員警不斷向葉男勸導，他才驚覺遭詐，所幸及時戳破詐騙伎倆，事後葉男非常感謝警方及銀行行員，讓他保住辛苦存下的血汗錢，警方同時呼籲民眾，接獲親友來電借錢，應謹記「一聽二掛三查證」原則，確認對方真偽，若發現有異，請立即撥打165反詐騙諮詢電話協尋，避免成為
阿伯又是你！網路暈船「2個月遭詐2次」 警銀聯手守護荷包
台中1名陳姓老翁5月前在網路上認識1名自稱美國軍醫的外國網友，對方指稱因提早終止合約，需支付違約金，隨即開口向他詐財8.5萬元，所幸被警方及時阻詐，未料事隔2個月，他又到台灣銀行要匯款7萬元到另帳戶，警方據報後再三勸說，告知是常見的愛情詐騙，他才打消匯款念頭。警方表示，台中市警局一分局西區派出所3日下午4時許接獲台灣銀行台中分行通報，稱有名老翁疑遭詐騙，需警員前往協助，警方立即派遣警員吳明哲、侯世宏到場處理，經了解，老翁稱來自聯合國的女網友多日噓寒問暖後，對方說生活過不去，急需資金應急，因而向他借7萬元。老翁當下信以為真，趕到銀行打算匯款至指定帳戶，幸經行員機警介入，及時報警處理，員警苦口婆心勸說，這是非常經典的愛情詐騙手法後，他也取消匯款的打算，保住辛苦存下的積蓄。據了解，陳姓老翁5月時才遇自稱美國軍醫的外國網友指出，因為提早終止合約，需要支付違約金，隨即向他敲詐8.5萬元，所幸銀行行員機警發現，通報西區派出所員警，才得以及時阻詐，未料事隔2月，他又落入詐團圈套，經警方不斷勸說「你可千萬別在被騙啊」，再次保住他的積蓄。
AI仿聲詐騙！假工程師兒「欠債週轉」阿嬤中招 警銀阻詐保48萬
台中第一警分局西區所6月許接獲國泰世華銀行報案，表示1名80多歲許姓阿嬤疑似遇到詐騙，突然要匯款48萬元至銀行，警方到場後，阿嬤解釋接到電話，任職工程師的兒子欠債急需現金週轉，員警不斷苦勸，現在連聲音都可能是AI偽造，後續聯繫上阿嬤女兒，確認弟弟無借錢情況後，成功保住阿嬤的血汗錢。據了解，阿嬤稱在北部當工程師的兒子用電話連繫她，欠債急需現金週轉，雖無從辨識來電的號碼，但聽到電話那頭確實是兒子的聲音，阿嬤才到銀行匯款48萬給他，事後銀行行員察覺阿嬤提供的帳戶有異，並非他兒子的戶頭，懷疑她遭詐騙，隨即報警處理。警方表示，第一警分局西區所6月14日接獲一起詐騙案，國泰世華銀行報案指稱許姓阿嬤一口氣要匯款48萬元給兒子，行員發現她所提供的帳戶有異常金流，並非阿嬤兒子的帳戶，警方獲報到場了解後，發現是常見的「假親友詐騙」手法，員警聯繫阿嬤女兒，確認兒子人在國外也無需要借錢的情況。警方說明，詐騙集團經常佯裝成親友撥打電話借錢，況且現今AI技術普及，任何聲音都能偽造，員警提醒阿嬤都是詐騙集團的伎倆，千萬不要匯款，阿嬤這才放棄，隨後離開銀行，成功替她保住辛苦存下的積蓄。
桃園男提領85萬元險匯給「假女友」買虛擬幣 行員即時報警成功阻詐
桃園市1名29歲的余姓男子，險些落入網路愛情詐騙的陷阱，打算提領85萬元給「女友」購買虛擬貨幣，甚至計劃將銀行帳戶及提款卡交給對方，幸虧銀行行員機警，及時通報警方，才揭開這起詐騙案，余男也因此驚醒，停止匯款。事情發生在桃園市八德區介壽路的某銀行，余男日前前往銀行欲提領85萬元現金，行員發現其對於提領大額現金理由說詞反覆，態度閃爍，懷疑其可能遭遇詐騙，並立即通報警方。八德分局四維派出所的員警王韋程與林士喆接獲通報後，迅速趕往現場，余男在銀行提領現金時，一直緊盯手機，對行員的提問含糊其詞，警方到場後，經詳細詢問，余男才吐露實情。原來，余男在社群網站上認識1名自稱李姓女子，雙方經過一段時間的LINE交談後，女子表示需要購買虛擬貨幣，要求借用余男的銀行帳戶進行交易，余男一心想幫助「女友」，不僅打算提領現金，還準備將帳戶及提款卡交給對方。警方告知余男，這是典型的「假交友」詐騙手法，若銀行帳戶被詐騙集團利用，可能會成為詐騙工具，余男自己也會因此惹上法律麻煩，甚至成為詐欺人頭帳戶而被起訴，聽完警方的分析，余男茅塞頓開意識到遭遇詐騙，立即停止匯款，避免重大財務損失。警方呼籲，假交友詐騙通常透過網路、通訊軟體等管道搭訕，以俊男美女圖吸引被害人上鉤，再以甜言蜜語博取感情與信任，後佯稱寄包裹、送禮物，運送需付運費或關稅來詐取錢財，呼籲民眾切勿相信。