銀行公會
」 金管會 銀行 詐騙 信用卡 銀行公會
金管會打詐關鍵報告出爐 谷歌臉書詐騙已連二月下滑
金管會最新打詐成效與防制報告出爐！金管會副主委邱淑貞7日將赴立法院交通委員會針對「我國打詐成效與防制」進行專題報告，並備質詢。金管會報告中指出，金管會從臨櫃面、網路或行動銀行、預警機制等面向攔阻不法金流，據統計，截至今年9月27日，谷歌、臉書詐騙廣告蒐報及詐騙陳情9月為3,996件、累計通報近5.9萬件，已連二月下滑。金管會指出，自2023年4月10日起，請證券周邊單位運用資訊搜尋技術主動搜尋網路疑似詐騙有價證券投資廣告，截至2024年9月27日止，累計蒐報涉詐投資廣告共58,979件，並就違反投信投顧法的廣告，即時移請刑事警察局依法通知網路平臺業者處置。單月通報數從7月的5,032件逐月下降，8月為4,147件、9月3,996件。在臨櫃關懷阻詐上，金管會指出，今年前八月攔截件數達8,348件，攔阻金額為58.41億元，金額較去年同期增加9.58億元、年增率20％、件數增加1,147件、年增率16％，去年至今年八月，已攔阻超過130億元。在強化電子支付帳戶管理上，銀行公會已強化確認使用者本人之金融支付工具，增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制。今年6月警示電子支付帳戶增加的案件數96件，較最高峰的2022年12月增加案件數1,458件，已下降逾9成。在跨機構共同防詐上，金管會指出，已建立灰名單通報平台。財金公司建置的約定轉入帳號灰名單通報平台可及早發現可疑約轉帳戶阻斷非法金流，今年第一季就已上線，依財金公司統計資料，截至2024年7月底，經轉出行實施關懷措施為34,999筆，實施關懷措施後未續進行約定的筆數為8,236筆，將持續觀察其運作成效。金管會與警政署推動疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制，要求金融機構於客戶臨櫃辦理境外匯款時，經檢核如屬警政署彙整之疑涉詐欺境外金融帳戶時，將加強關懷提問，提醒民眾避免受騙。境外預警機制於2022年8月建置，至2024年第二季止，成功攔阻270件，金額2.2億元。境內預警機制目前由7家本國銀行於今年2月21日上線試辦，依警政署統計至今年6月底止，成功攔阻700件，攔阻金額9,466萬餘元。
熔斷電火球1／公股行庫國營事業大換血 蘇貞昌人馬走光蘇巧慧新北一戰難
隨著漸濃的秋意，2026年地方首長選舉也悄悄開始暖身。近月以來，國營事業與公股行庫董總大風吹，前行政院長蘇貞昌昔日任用的人馬，紛紛中箭。黨政人士分析，當年「蔡賴之爭」，賴清德遭到昔日盟友蘇貞昌背刺，這起「換裝秀」不令人意外，然而卻恐將扭轉蘇貞昌長女、立委蘇巧慧爭逐新北市長局勢。 在蔡英文時代，蘇貞昌連做了四年院長，權頃一時，牢抓人事。而今賴清德就任四個月，卓內閣漸上軌道，公股行庫、國營事業或政府轉投資周邊事業體的人事也大幅翻新，外界認為「大蘇」系統是重災區，例如自陳水扁總統時期，時任閣揆蘇貞昌便內升呂桔誠為台銀董座，蘇從2019至2023年二度回任閣揆，呂桔誠再擢升為台灣金控董座，兩人互動極好，這次則由被視為前閣揆林全人馬的原彰化銀行董座凌忠嫄接任；接著是華南金47年資歷的張雲鵬離開，由華南風險控管人員出身、一度將退休的第一金控總經理陳芬蘭鳳還巢接任。兆豐金控董事長則由主張｢公股子公司公公併｣的董瑞斌接手，董當年是被蘇貞昌「請」走的人，這次則被賴迎回，他更將以銀行公會理事長身分，接任金融總會理事長；知情人士直言，董瑞斌受到綠營倚重，堪比「扁朝」鄭深池，「蘇貞昌不要」的背景反倒獲賴政府層峰信任。另包括圓山飯店董事長林育生、台北101董座張學舜、亞洲航空董事長盧天麟、台灣船業董事長鄭文隆、臺灣車輛董事長蔡煌瑯、台灣菸酒董事長丁彥哲等，都陸續下台，其中不乏經營績效斐然者，更讓「蘇系」挨刀傳聞不脛而走。不少公股行庫或事業單位，都會以「睦鄰費」等名義與鄰里做公關，若能掌握要職，就能適巧地替友好候選人提供活動金援。圖為台灣電力公司舉辦「2020中部地區敦親睦鄰電力盃桌球邀請賽」，當時超過100組參賽隊伍切磋球技，非文中指涉活動。（示意圖／台灣電力公司 提供） 一名黨政人士說，2011年蔡英文與蘇貞昌角逐黨內總統初選，初任大台南直轄市長的賴清德，義無反顧地支持「老大哥」蘇貞昌；不料2019年賴清德躍躍欲試挑戰蔡英文總統連任之際，蘇貞昌與同為新潮流系的鄭文燦等親近戰友，卻紛紛轉向支持蔡英文，讓賴清德感到「背叛」而產生心結。 另名知情人士透露，這些單位事關金脈與派系延續，儘管公股行庫不敢直接挹注特定候選人，但對同路派系候選人友好的企業主，公股行庫往往可透過超低利率或寬限期操作放貸，讓企業主進一步以各子公司名義挹注捐款或活動贊助候選人，且公股行庫本就有放貸條件審核權，「連圖利罪都很難辦，難怪位子人人搶」。立法院長韓國瑜（前中）與台北市長蔣萬安（前左2）等人共同召開記者會為國慶活動暖身，卻傳出募款不順與公股行庫捐款不如往年踴躍。（圖／報系資料照） 該人士進一步指出，事業單位能滋養派系的資源更是多不勝數，以睦鄰費等公關費來講，小從邀請鄉親參觀、進用地方約聘員工，大到以工會名義動員員工助選等，都是行之有年的作法，縱使觀感不佳，頂多受到監察院糾正，「根本沒有實質懲罰力」，他兩手一攤。 黨政人士直言，賴清德在金融圈人脈不多，目前的新人事大多鎖定內部基層出身或與賴過去任閣揆時有來往者，但時日一久，自然會被歸為賴的班底，在此情況下，蘇系「長公主」蘇巧慧挑戰百里侯之路，不容樂觀。
還有房貸額度？35家銀行say「yes」 這一家稱最快七天撥款專案10億額度
央行祭出史上最猛打房的第7波選擇性信用管制措施，讓市場上熱議是不是銀行可供貸款餘額的水位逼近警戒線，許多民眾紛上網分享經驗，有的擔心會等申請房貸核准很久，有的則說已取得銀行撥款房貸過關。根據銀行公會於9月9日建置上線的「銀行購置住宅貸款資訊揭露專區」，包括臺灣銀行、土銀、華南、一銀、合庫、彰銀等35家銀行都表示「可承做購置住宅貸款」仍有額度，有銀行坦承說要「排隊等撥款」，還有遠銀稱房貸排隊到明年1月被網友截圖，不過記者點入該平台發現已刪除該行字。銀行、郵局與農業金庫等共35家金融機構也紛自清說還如常受理房貸等申請件；甚至還表態支持無自用住宅族群購屋，推出「全線上房貸」無須排隊。財政部也強調，新青安不受影響，已核貸近6000億元。中央銀行9月19日召開第三季理監事會，祭出史上最猛打房，即日起實施第7波選擇性信用管制措施，自然人名下有房屋者第一戶房貸不得有寬限期，自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成，並擴大實施地區至全國；並降豪宅貸款成數3成、餘屋貸款為3成（避免建商囤房），且將自然人名下有屋再購者重新定義，等於是擴及到換屋、多房、建商等族群。純網銀「將來銀行NEXT BANK」表示，無論是首購族，或是資金用途非用於投資其他房產的房貸轉增貸族群，申請、撥款均無需排隊，現已領先業界推出的「全線上房貸」，盼以快速的線上房貸服務，讓國人體驗最便利的純網銀服務。將來銀行表示，隨著近期存款資金到位，至年底前提供房貸利率2.4％起、申貸成數最高8成的優惠，將沒有實體分行而節省下來的營運成本回饋給客戶，整體專案額度10億元。將來銀行去年4月開辦房貸業務，主打銀行業界首家全程「零接觸」房貸，因無需另外約定時間、地點進行實體簽約對保，相較傳統銀行的紙本申請模式大受歡迎，開辦至今以「申請後最快七天內撥款」的高度彈性服務了逾千名民眾，房貸餘額更快速衝破百億元。目前將來銀行承作雙北、桃園、新竹地區及臺中市房貸業務，接下來也會因應民眾需求，陸續開辦台南、高雄地區，建議國人可善用申辦僅需10-20分鐘的全線上房貸，大幅節省跑分行的時間及舟車勞頓，申請核貸後即可配合客戶指定時間撥款，歡迎急需交屋、尚在等待排隊撥款的客戶申請比較。
六行庫挹注國慶經費有解？蔣萬安樂觀先揭江蕙晚會索票方式
台北市長蔣萬安19日表示，20日周五下午將會在立法院召開記者會，宣布有「二姊」江蕙開唱的國慶晚會索票方式，而慶籌會近日募款困難問題，也有望解套。2024年國慶晚會預計在10月05日於台北大巨蛋舉辦，北市府邀請到已「封麥」多年的台語樂壇天后江蕙復出開唱，粉絲期待萬分。蔣萬安19日預告，20日下午會有一場記者會，將與立法院一起來向對外說明這一次國慶晚會索票的相關方式。然而，近期卻有不少消息指出，因為經費暴增與募款不易，本次國慶晚會辦理困難重重，引發外界關注。知情人士指出，國慶籌備委員會本身沒有募款帳戶，這次國慶活動由主辦的立法院長韓國瑜委由「銀行公會」成立帳戶專款專用，慶籌會募款經費全部入銀行公會帳戶，再平均分配給督導的內政部、主責國慶煙火的雲林縣政府與主責國慶晚會的台北市政府，而募款經費會全數使用完畢，基本上這類專戶不會留下剩餘款項。知情人士直言，國慶募款不易消息經揭露後，立法院已成功協調泛公股銀行的合作金庫、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行已點頭願意各捐新台幣200萬元，而彰化銀行與台灣企銀則各100萬，小計1,000萬到位，不無小補，但距離3,000萬元財務黑洞，還要繼續努力。蔣萬安19日上午出席城市網災害小組會議暨全暨研討會時強調，針對外界關注2024國會晚會預算問題，市府一定是盡全力將國慶晚會辦好，也非常期待這次國慶晚會會更加的精彩。
銀行房貸還有額度「優先承作這三類」 13家行庫將公布受理窗口
13家銀行將優先儘速公布可否承受房貸的情況，與銀行公會建置平台揭露公開資訊，以及承做房貸窗口的聯絡方式，便於民眾申請使用。銀行局副局長林志吉4日表示，目前還無法確認該平台上架時間。這13家銀行包括八大公股行庫為臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀；另有五家為目前承作房貸前五大民營銀行的台北富邦銀行、國泰世華銀行、中國信託銀行、台新銀行與玉山銀行。金管會4日上午邀請央行、財政部、銀行公會與八大公股行庫、承做房貸前五大民營銀行共13家銀行代表，共同商議目前房貸承作情況，會中也作出多項結論，傍晚金管會召開臨時線上記者會說明接下來承做房貸的原則等範圍，希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。銀行局副局長林志吉表示，首先在銀行端，受理房貸申請案件以首購族、自住購屋者與先前受理申請房貸者；且在銀行公會部分，將會建置公開資訊平台揭露全部銀行在房貸是否還有額度可承做房貸的情況、聯絡窗口等資訊，保持暢通，給民眾了解，哪一家銀行還能不能承做房貸申請件，避免讓民眾到處詢問而資訊不清楚者。也會請銀行業者評估申貸戶與承作資金的需求，以準備未來能夠承做房貸戶的額度與水位的需求。而涉及銀行法72-2條部分，銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30％，基本上是國銀不動產放款的「天條」，且銀行內部多會設定更嚴格的預警值，多會設定在28％或28.5％。林志吉表示，該條款貸款水位不會排擠到都更、危老等案件；有銀行業者也建議也應該不納入海外房貸與之共同計算額度與餘額範圍。金管會3日公布以7月底的銀行業提供的數據來看，分母（存款總餘額加金融債券發售額）為55.85兆元，近3年銀行存款已增加將近11兆元，過去每月存款增加額度約3,000億元，採動態方式控管，沒有所謂滿水位、額度已滿的概念。若要達到法定規範的30％，約還有上兆元的空間，但此額度還要計入土建融、商辦等，不是只有房貸，且會希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。
中國信託以守護客戶資產為己任 打造安心的金融環境 善化分行行員獲行政院表揚臨櫃關懷提問成效優異基層行員
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，預防及遏止不當利用金融從事詐欺犯罪，保障民眾權益，2023年臨櫃攔阻金額較2022年成長10%，新增警示帳戶數較2022年減少近25%，且今年上半年較前一年同期減少5%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）特別於今（5）日舉辦「金融反詐高階論壇」，邀請中國信託銀行分享臨櫃阻詐以及金檢聯手科技防詐成功推出「雷霆專案」執行現況，亦由行政院院長卓榮泰公開表揚中信銀行善化分行廖姓櫃檯行員以臨櫃關懷提問方式，成功攔阻25件民眾被詐害案件之善行，肯定第一線櫃檯行員克盡職守、守護客戶資產的貢獻。中信銀行洗錢防制部部長郭玟君於「金融反詐高階論壇」中，分享銀行業防制詐騙的管理措施與成效（圖／中信銀行提供）。「金融反詐高階論壇」特別邀請中信銀行洗錢防制部部長郭玟君協理分享中信銀行於防制詐騙的努力，郭玟君協理說明，中信銀行秉持「待客如親、同理同心」的信念推動防詐文化，建立「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線上，應用大數據資料分析歸納出300項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供大廳人員於KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制，加速對異常交易的判斷與聯防力。此外，中信銀行2023年攜手內政部警政署建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,400臺中國信託ATM皆加入連線懲詐行列，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位機制；亦與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，有別於以往有受害者始可報案，分行遇疑似詐騙集團車手或被害人至臨櫃辦理業務，可即時啟動預警聯防措施，主動通報當地刑事警察大隊或地方檢察署。今年更進一步與新北、臺北地方檢察署攜手推動「雷霆專案」，以去識別化之人頭帳戶名單，運用中信銀行數位科技發展詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭阻斷詐騙金流。值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線臨櫃行員勇於阻詐的義舉，本次得獎的廖姓同仁服務於中信銀行善化分行，2023年成功攔阻25件民眾被害案件，阻詐金額超過新臺幣1,900萬元，廖姓同仁指出，於受理客戶開戶、匯款或辦理高風險交易，如約定網路銀行轉帳帳號、調高ATM提領額度或網銀轉帳額度等，都會特別提高警覺，關懷客戶是否清楚交易內容與必要性，若客戶有疑似被詐騙的可能，臨櫃行員適時介入，就有機會遏止不法情事。最令廖姓行員印象深刻的是，曾有約莫60歲的婦人臨櫃提領現金90萬元，用途是兒子結婚宴客金，觀察婦人的神情緊張，探詢過程中雖能應對回答，但發現婦人手機保持通話，通報警方到場後婦人才透漏接獲電話通知涉及洗錢案件，要提領帳戶款項交付給「假檢察官」保管，最後成功攔阻，廖姓行員謙虛地表示身為銀行從業人員，未來仍將堅守崗位，配合主管機關打造更全面的防護網，共同打擊詐騙，守護客戶資產。
投機客慘了！財政部抓「新青安房貸」違規 首波查核結果出爐
為了幫助年輕人玩成買房的夢想，政府也推出「新青安房貸」，放寬貸款條件，並以住宅基金提供利息補貼，希望能夠落實居住正義，然而卻出現有投機客、人頭戶及貸後轉租等情況。對此，財政部也進行篩查。財政部表示，針對近期外界高度關注「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（下稱新青安貸款）有投機客、人頭戶及貸後轉租等疑義，為了杜絕這些問題，公股銀行正在篩查可能存在人頭戶和貸後出租的高風險案件，並利用政府資料進行比對，確認是否有違反購屋自住政策的情況。初步調查顯示，有1332件涉及出租問題，170件涉及人頭戶。財政部解釋，本次查核是根據銀行公會的「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」進行，首波主要針對112年8月1日至113年3月31日核准的新青安貸款案件，公股銀行篩選出高風險案件進行清查，同時通過政府資料比對確認未符合自住條件的個案，總計查出1502件不符合自住用途的案例。財政部指出，下一步，將針對113年4月1日以後的核貸案件進行第二波查核，並從113年6月27日起，要求新貸戶提供自住切結書，並新增規定新青安貸款每人限貸一次。財政部將持續督導公股銀行徹底落實貸款審核和管理，並不斷改進相關管理機制。根據財政部統計，113年6月核准貸款的戶數為7244戶，貸款總額為567.70億元，較5月分別減少12.44%和10.74%。財政部表示，將繼續觀察新青安貸款措施的執行情況，確保從源頭杜絕不符合購屋自住目的的案件，實現政府協助無自有住宅者安心成家的政策，並促進房市健康發展。財政部也強調，新青安貸款的初衷是幫助無自有住宅的家庭購屋安居，這是一項立意良善的政策，呼籲民眾珍惜貸款權益，避免不當使用，讓新青安貸款回歸到幫助家庭購屋自住的原本目的。
17家銀行祭出「百元計息」政策 超過起息點後不足百元「不計息」
金金錢存放在銀行中可以領取利息，這相信是許多民眾都知道的事情。但如今銀行公會公告《金融機構起息點和帳戶管理費與各項費用計收》中，有17家銀行於近期祭出「百元計息」政策，超過起息點者，以百元為計息單位，起息點不足百元的部分則捨棄不算。根據銀行公會公告《金融機構起息點和帳戶管理費與各項費用計收》的資料顯示，目前有17家銀行採用「百元計息」政策，這代表著存款金額達到起息點後，金額以百元作為計息單位，不足百元的尾數則被捨棄不算利息。而這17家銀行分別是土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、高雄銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、王道銀行、台企銀、台中銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、玉山銀行、中信銀等。在這17家銀行中，國泰世華銀、台北富邦銀行、合作金庫銀行、土地銀行、台灣銀行、兆豐銀行、高雄銀行、農業金庫、安泰銀行、星展（台灣）商業銀行、三信商業銀行、板信商業銀行與華泰商業銀行等13家銀行的起息金額則設定為5000元。其餘4家皆為1萬元作為起息點。但除此之外，王道銀行、連線商業銀行（Line Bank）、樂天國際銀行與將來銀行等四家業者則反其道而行，推出1元就可以計息的政策。
避免新青安被濫用！即起嚴查人頭戶 財政部強調「零容忍」：追查到底
各界關心新青安房貸政策是否遭濫用、作為炒房工具，行政院27日拍板財政部修訂的「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則」，即日（27日）起新青安新貸戶將簽嚴禁人頭戶、貸款期間不可轉租的切結書，財政部下午進一步指出，新青安房貸的補貼款項應該「用在刀口上」，對於違規戶，財政部態度「零容忍」，要追查到底。財政部次長阮清華下午於財政部召開記者會說明，青安貸款協助無自有住宅的家庭購屋，是立意良善的政策，他認為，房地產上漲有很多因素，包括股市旺、資金多，預期心理影響等，外界把新青安當成罪魁禍首，但整個青安政策房貸餘額僅佔目前整體國銀房貸餘額的9.15％，應該不至於是問題源頭。不過，阮清華也表示，對於新青安可能遭到濫用，財政部絕對以「零容忍」的態度徹查到底，對於任何違規的行為「不會放手」。財政部指出，在人頭戶方面，已督導公股銀行參照銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規範，全面檢視相關貸款管理機制，並應澈底落實徵授信審核、強化貸後管理及稽查，例如：有無第三人以同一帳戶轉入多戶房貸扣繳帳戶繳納本息、貸後回查實價登入資料是否有與成交價不符、檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記等，都有可能是「潛在人頭戶」。在轉租戶的預防方面，財政部指出，將積極進行新青安貸款案件與政府資料勾稽作業。不過，由於稅籍資料為落後資料，不一定會以國稅局出租收入相關資料交叉比對來抓轉租戶。上述若有不符新青安房貸目的的使用事實，舊案審酌個案情形處理，簽了切結書的新貸戶則將終止利息補貼，且要追回違規期間的補貼利率金額。另外，新青安房貸規則也出現重大修正，自6月27日起，新青安房貸借款人就算把使用新青安購買的房屋貸款繳清、賣出，也終生不得再申請第二次。財政部表示，新青安貸款實施迄今年5月底，累計核貸5萬7,980戶，核貸金額4,281億餘元。借戶年齡未滿40歲貸款戶數占總戶數比率約72.99％，顯示青安貸款雖未限制申貸年齡上限，但貸款戶仍以青壯年族群為主；以房價言，房屋買賣總價新臺幣1,500萬元（含）以下之貸款戶數占整體核貸戶數比率為78.20％，所購房屋以低總價為主，借款人應有衡酌其財務還款能力，購買與其財力合宜之房屋；至核貸年限一節，以31年至40年此區間貸款戶數占比50.01％為最高，顯示新青安貸款延長貸款年限，有效減輕民眾每月償還貸款及初期還本資金壓力，寬裕購屋財務規劃彈性，切合民眾實際需要。
除「新青安」亂象 卓榮泰：簽自住切結書、限貸一次
「新青安房貸」推出後出現亂象，行政院長卓榮泰27日表示，政府推動居住正義、打擊炒房及照顧年輕人的方向不變，但也絕不坐視破壞房市交易秩序的亂象為落實防範投資客炒房及人頭戶申貸，即日起要求新貸戶簽署自住切結書，並增訂每人限貸一次之規定。卓榮泰在行政院會聽取財政部「新青安貸款推動成效及優化措施」報告後表示，推動新青安精進方案，已減輕購屋者貸款負擔，並協助5萬多戶無自有住宅家庭購屋安居。他說，已請財政部嚴加督導，澈底落實銀行公會防範投資客炒房及人頭戶申貸的規範，務必強化貸前徵信、審核及貸後管理；同時，即日起要求新貸戶簽署自住切結書，並增訂每人限貸一次之規定。卓榮泰表示，為協助無自有住宅家庭購屋安居，財政部督導辦理青安貸款，截至113年5月底，累計40萬餘戶，成效良好。因應近年全球通膨、房價上揚及升息趨勢，財政部於112年8月起推動新青安精進方案，除提高貸款額度、提供利息補貼外，也延長貸款年限及寛限期，進一步減輕購屋者貸款負擔，使新貸受惠的人數快速成長，截至113年5月底，已協助5萬多戶無自有住宅家庭購屋安居。卓榮泰說，針對少數民眾誤認且誤用政府協助無自有住宅家庭購屋政策之良意，以人頭戶申貸或轉租等情事，請財政部嚴加督導，澈底落實銀行公會防範投資客炒房及人頭戶申貸的規範，務必強化貸前徵信、審核及貸後管理；同時，即日起要求新貸戶簽署自住切結書，並增訂新青安貸款專案優惠每人限貸一次之規定。另請財政部偕同內政部，透過資料勾稽、比對，強化稽查，杜絕不符自住使用用途的情況，讓政府有限的財政資源每一塊錢都能用在刀口上。卓榮泰強調，政府推動居住正義、打擊炒房及照顧年輕人的方向不變，但也絕不坐視破壞房市交易秩序的亂象，請內政部與地方政府通力合作，針對炒作房價等各種手法，包括利用新青安貸款誇大不實推銷，或刻意揪團團購的情況，澈底清查，不符規定者，就取消各項優惠措施，並且追回已補貼之利息，以促進整體房市的健全發展。
遊戲點數「刷卡擬24H生效」引反彈 民眾：收到點數早來不及了
由於信用卡盜刷氾濫，銀行公會近期提案，研擬將遊戲點數、錢包儲值和電子禮券等三大類信用卡消費「延後24小時生效」。消息一出，引起電子支付業者強烈反彈，信用卡達人也直言，消費者玩遊戲買點數還要延後生效，恐怕「早就輸了」；買電子禮券往往也是為了立刻使用，如果還要延遲，恐怕意願也會大打折扣。據《TVBS》報導，由於近期消費者遭網頁廣告詐騙而被盜刷信用卡的情況氾濫，銀行公會提案，擬將遊戲點數、錢包儲值、電子禮券等三大類信用卡消費「延後24小時生效」，據說實施方案已報送金管會，預計2024年底前有機會執行。全國金融業工會聯合總會理事長鍾馥吉表示，有不少民眾遭到釣魚網頁詐騙，遭騙走綁定的信用卡資料，進而被盜刷信用卡造成財務損失，事後指責銀行管理不善，「可是這東西我們真的是很冤枉。」據了解，銀行公會提出兩大新措施，首先是將三大類的刷卡消費給予獨立的特定交易代碼，讓銀行能直接從代碼斷定屬於需要額外注意的三大項目；另外則是要求單筆刷卡消費超過一定金額（暫訂3千元以上），使用或移轉要等24小時才能用。據傳，金管會事前曾邀集電子支付業者開會討論，業者立刻炸鍋，指稱應該從源頭管理，而不是讓真正要使用服務的民眾不方便。有支付業者強調，用戶會被詐騙，是因為詐騙團體偽冒金融機構或特許行業，在LINE或臉書創設社團或粉絲專頁來欺騙民眾。政府應該要從源頭規範社群媒體和電信業者，而不是讓金融業設立更多驗證機制，造成使用服務的民眾不便，而被騙的人卻還是照樣被騙。信用卡達人寶可孟也表示，一些民眾玩遊戲時，比如人物死掉需要消費買點數復活，結果要等24小時才生效，「那這樣子誰要玩？」
「普惠金融」成防詐破口？ 劍青檢改籲金管會遏止人頭帳戶
「普惠金融（InclusiveFinancing）是聯合國2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。檢察官改革團體「劍青檢改」發現，許多惡意或輕率交出帳戶的高風險人士，經司法結案後，依然能開新帳戶，持續輸送新帳戶給詐團，幾無管制，許多基層銀行行員察覺開戶有異，想婉拒或詳加查核，卻在主管機關高舉「普惠金融」大旗下，自己必須面對申訴報告，只能無奈屈服，劍青檢改呼籲金管會應出面制止，力挺基層行員一同打詐。劍青檢改2024年3月11日發表聲明指出，詐騙集團持續猖獗，人頭帳戶一直是主要禍首。許多人甘願販賣帳戶，或輕率交出提款卡，還寫上密碼寄送他人，協助詐團收款，事後又辯稱遭網路騙走帳戶云云，持續滋養台灣詐騙沃土。許多基層銀行行員礙於主管機關高舉「普惠金融」大旗，只能無奈屈服，甚至有詐團成員惡意斥責鬧事，行員只能道歉了事，一切配合。詐團充分享受「普惠金融」，環境優越，無法無天。劍青檢改指出：「與其事後司法查緝，更應事先聰明治理」，金管會應依據「金融機構洗錢防制辦法」關於「交易監控」、「加強客戶審查」、「婉拒建立業務關係與交易」之各章規定，儘速針對高風險人士建立黑名單加以列管與限制，提供銀行從業人員明確標準和堅強後盾，勇敢拒絕不正常開戶及異常交易服務。目前法務部已透過修法，根據《洗錢防制法》第15條之2第6項、制定公布「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，對於曾提供人頭帳戶之黑名單人士進行全面列管，新申請開戶須嚴加查核，舊帳戶轉帳額度也受限制，讓詐團難以一再向這些高風險人士索取使用，新制已於2024年3月1日施行。劍青檢改憂心，新制能否順利實施，取決於主管機關、銀行公會、銀行管理階層，能否勇敢堅定辦理，面對個案申訴，甚或立法委員「關心」，能否依然堅定落實。期待金管會堅定立場，力挺基層銀行行員落實洗錢防制，為我國金融監理和洗錢防制，勇敢踩穩步伐。
聯卡中心統計2023年詐欺通報金額衝破32億元 年增47%續創新高
聯合信用卡處理中心統計出爐，2023年國內發卡機構詐欺通報金額達32億9,816萬元，相較2022年22億3,823萬元，增加10億5,993萬元，年增率達47.4％，呈現增長趨勢，續創歷史新高。聯卡中心指出，發卡機構面對詐欺威脅的壓力顯著增加，在國人刷卡交易金額屢創新高紀錄的同時，該項詐欺通報金額亦同步增加。不過，依據國際卡組織的相關規定，通報金額不等同於發卡機構的損失金額，所以不一定等同於持卡消費者的損失金額。其中，從通報詐欺金額總數的增加，意謂著如何建立信用卡交易環境的安全須待共同努力，尤以持卡人更需留意自身信用卡的交易安全並且及時主張自己權益，供發卡機構可針對違反信用卡規範的交易進行扣款，以維護自身權益。此外，對於非面對面的交易類型，包括國內、國外知名平台的交易通路都不可掉以輕心，務必確認交易通路的安全性與消費者保護政策是否周全，才可以避免可能的損失及不必要的困擾。聯卡中心分析，自2020年疫情爆發後，非面對面交易已成為交易主流，而且在疫情過後，似有「回不去了」的趨勢，國人愈來愈習慣非面對面的信用卡交易型態，也因為交易金額增加，直接造成非面對面交易詐欺通報的態樣居高不下。聯卡中心大數據統計資料顯示，2023年「非面對面詐欺」類型通報金額佔98.3％，其他類型比例皆未超過1％。盜刷通路主要集中於跨境大型電子商務平台，如Google、Apple、Facebook等。此外，2023年亦發生多起國內百貨公司APP綁卡盜刷案例，不法集團利用釣魚簡訊誘導消費者點擊騙取卡號資訊綁卡交易盜刷，間接影響去年詐欺通報金額增加。針對綁卡盜刷的新詐欺形態，銀行公會去年召集國內發卡行，頒布綁卡的身分確認機制，要求發卡行處理行動裝置綁定信用卡時，需再驗證持卡人手機號碼、綁定完成的提醒通知等方式來防堵詐欺交易。經由發卡機構積極處理並加強交易驗證、特約商店強化APP安全管理等多重管控措施之下，該項特殊案件風波，今年似已漸漸平息。聯卡中心強調，為避免其他通路類似案例的攻擊，今年對於EC特約商店所提供未經有效驗證的會員交易，其資訊安全要求仍有加強管控的必要。為能保護人民財產安全，聯卡中心將持續與產業同業與司法警政單位合作聯防，持續強化管控國內信用卡詐欺趨勢。
想靠存款利息錢滾錢大不易！ 14家銀行以百元計息
年關將近，民眾陸續領到年終，不過，想要靠存款利息錢滾錢大不易！根據銀行公會所公告的《金融機構起息點和帳戶管理費與各項費用計收》情形，小資族如果存活存起息點多要1萬元以上，活儲也多自5000元或1萬元起才計息。值得注意的是，各銀行計息方式不太相同，有14家銀行是以「百元」為計息單位，不足百元部分便不會給息，這類銀行家數已有較過去增加趨勢。以「百元」為計息單位，是自起息點後，每達百元才計息，否則尾數都會被捨棄不算息。銀行業解釋，假設以銀行「活存牌告利率」0.58％，小明在銀行的活存帳戶，要10000元以上，銀行才會開始給利息，而以100元為計息單位，即如果小明是存10050元，50元是不計息，只以10000元計息，一年利息58元；若小明存的是10100元，尾數才會計息。銀行主管表示，以100元來說，每年利息大約只有0.58元，所以每百元為單位計息，對於民眾的權益影響不大。但也有銀行透露，採百元計算可減少營運成本。另有銀行主管建議小資族將存款集中管理，增加計息空間。大多數的銀行活存起息點為萬元，不過像是純網銀將來銀行，1元就計息；活儲方面，包括王道、連線、樂天與將來等銀行起息點都為1元。銀行主管表示，現在銀行活存帳戶在「萬元以下」還滿多的，主要是因為活存利率較低，一般民眾會轉存定存賺較高利息或者作其他理財、或薪水入帳後就會被領出。根據銀行公會的資料，目前有起息點後以百元單位計息，包含土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐商銀、農業金庫、王道銀行、中小企銀、台中商銀、新光銀行、陽信銀行、聯邦銀行、遠東銀行、元大銀行、玉山銀行、中國信託等。
遠傳拋震撼彈！終止開放銀行合作 金管會：資料限期銷毀
遠傳電信發文給7家合作銀行，將在4月終止開放銀行第2階段的合作，金管會銀行局副局長林志吉表示，依據財金公司資安標準要求，遠傳電信須在終止合作的3個月內刪除銷毀儲存資料，以及保留刪除與銷毀紀錄。遠傳電信2021年1月加入開放銀行服務，卻在4日傳出，在2023年11月通知各合作銀行，將自2024年終止開放銀行合作業務，其合作銀行包含中信、元大、台新銀、遠東銀行、合庫、一銀、兆豐銀等，在巿場投下震撼彈！林志吉表示，銀行公會的自律規範以及財金公司資安標準並沒有要求第三方服務提供者（TSP），停止開放銀行服務要報金管會，但銀行公會有要求，銀行應對第三方業者終止合作時有相關約定，並在開放銀行專區揭露合作與終止合作。財金公司資安標準也規定，第三方業者須在終止合作3個月內將留存相關資料全數刪除與銷毀，並且儲存刪除資料紀錄，例如何時刪除、刪除了什麼資料。遠傳表示，經綜合評估內外部環境，遠傳friDay理財+將於4月中旬退出開放銀行，並於近日提前通知合作夥伴及相關單位，並獲得合作夥伴理解，但遠傳在金融創新的合作未停下腳步，包含攜手台新發行聯名卡，結合雙方優惠擴張生態圈，消費回饋超殺8％遠傳幣，是目前市場罕見的高回饋優惠，深受用戶歡迎。據金管會資料顯示，我國開放銀行的政策推動，是參考香港、新加坡採取鼓勵業者採自願自律方式分三階段推動，第一階段是公開資料查詢、第二階段是消費面資訊、第三階段目前尚未開放，為交易面資訊。金管會已開放二階段，第二階段則有2家TSP業者，分別是集保中心與遠傳，開放銀行業務是「FriDay理財」，提供信用卡資訊，像是當期、歷史資訊，信用卡交易明細包含已入帳或者未入帳。如遠傳電信退出開放銀行服務，提供第二階段服務的TSP業者就僅剩下集保中心。至於金管會原本預定第三階段在2024年底前核備，是否因遠傳退出產生變數？林志吉表示，財金公司和銀行公會已把第三階段相關的自律規範和資安標準提供給金管會核備，金管會持續觀察與檢討。
釣魚簡訊氾濫 金管會「2新規」防手機綁信用卡遭盜刷
近期釣魚簡訊及一頁式廣告詐騙猖獗，為防止持卡人信用卡被詐騙集團綁定於行動裝置而遭盜刷，金管會周五（1日）表示，已經制定2大強化防範盜刷措施等，除要求銀行強化行動裝置綁定信用卡時之身分確認機制，及綁定完成提醒通知外，同時要求發卡機構3措施強化發送一次性驗證密碼（OTP）簡訊內容，讓民眾可以辨識。詐騙集團手法不斷翻新，近來頻頻爆出民眾因個資外洩而信用卡遭盜刷；例如：民眾以為在購買商品，其實被詐騙集團拿去用歹徒的手機，綁定在Apple Pay、Samsung Pay或Google Pay上進行交易。對此，金管會表示，已督導銀行公會就國際數位支付服務供應商提供的行動裝置感應支付包括Apple Pay、Samsung Pay或Google Pay等行動支付方式，研訂2大防範盜刷措施。針對如何防範手機綁定信用卡卻遭到盜刷，金管會在今年6月21日發函給銀行公會，並轉知給各會員，要求銀行「事前」及「事後」雙把關，並下令前9大發卡行在10月底前就先達成，其他銀行則是12月下旬完成。事前防範方面，若卡友使用行動支付或電子支付綁定信用卡，必須與原本留存在發卡行的手機門號是同一支，避免遭到詐團使用；若綁定申請人的手機門號，與原先存在銀行的號碼不同，就必須跟卡友確認身分；至於事後把關，若持卡人完成綁定後，發卡行還得以簡訊、App推播等方式通知並示警持卡人，避免卡友的信用卡已經遭歹徒綁定而不知。此外，由於OTP（一次性驗證密碼）驗證簡訊在持卡人進行信用卡網路交易，或綁定信用卡過程中，是確認持卡人身分之重要認證方式，原則上發卡機構應確認與申請人留存於發卡機構之手機號碼一致，才能進行後續發送OTP驗證簡訊等相關身分驗證程序，以完成綁定。為建立民眾「識詐」意識，金管會前已督導發卡機構強化其發送OTP簡訊之內容包括，一、應至少包含「簡訊目的」及「防詐警語」；二、如為消費，簡訊內容應包含民眾刷卡交易之該筆消費金額；三、如為綁卡，簡訊內容須揭示為綁定信用卡驗證，供民眾加以辨識。金管會亦再次提醒，民眾慎防釣魚網頁及簡訊詐騙，勿輕易點選來路不明的簡訊所附連結網址，或依其連結下載行動裝置應用程式（APP），以保護信用卡卡號、OTP等個人資料的安全，若對所接收的網址或簡訊內容有疑義，可撥打「165」警政署防範詐騙專線查證。
最會賺錢央行2／三大主權基金都虧我照賺 專家：「繳庫占歲收一成理事恐壓力大」
「為何美國FED敢虧損，我國央行卻是全球最會賺錢的央行？」CTWANT記者訪問多位學者專家，給出的答案是，「央行理事成員多兼任制」「理事會決議一致性偏高」，尤其「央行繳庫占國庫歲收高達一成，恐讓理事們有壓力」。言下之意，在肩負國庫歲收的財政大任下，要挑戰貨幣政策難如上青天。一名經濟學專家告訴CTWANT記者，「相較美國聯準會FED被自己的暴力升息所致，這12年經營累積虧損已達1千多億美元，我國央行根本勝出太多。」這名專家進一步分析說，「但為何FED敢虧損？」「因為FED鎖焦在管控通膨、穩定物價、就業率等，而不是看經營績效。」反觀我國，「早在12年前，彭淮南總裁時期繳國庫就達10％，那時美國央行才占整體歲收的2％，日本央行也還不到0.2％，我國央行收入主要來自外匯存底投資美國公債等利息收入，減掉發行定存單利息，盈餘表現一直維持到現在。」這位經濟專家直言，「當央行繳庫占國庫歲收約10％，平均年繳1800～2000億元，對理事們會不會有壓力？」到底央行是否「彭規楊隨？沒人敢打破盈餘繳庫目標的潛規則？」台灣匯率利率長年維持雙低政策，外界傳出「央行理事會成員決議的一致性偏高！」對此，總裁楊金龍在立委答詢是這樣說的，「利率升降，都是經過理事會充分討論」。國人很有感物價、房價等生活負擔壓力大，加薪幅度跟不上開銷高漲速度。（圖／黃耀徵攝）前央行副總裁許嘉棟更直指「央行的立場」，「不喜歡新台幣升值！」「從過去多次金融事件的經驗看來，要有特殊情況，才會阻貶」「台灣外匯龐大，央行擁有極多的外幣，一旦新台幣匯率走強，就會面臨鉅額匯兌損失」。央行內部曾評估過，外匯存底約當三千億美元時，新台幣兌美元每升值一元，匯兌損失就高達105億美元，也因此，外匯存底越高越經不起新台幣升值的匯兌損失，我國外匯存底至今年10月底已逾5610.8億美元。2023年11月美國最新公布資料中，台灣仍被列匯率操縱值得關注的觀察名單中，而央行日前公布2022年一整年與2023年上半年的淨賣匯金額達138.8億美元，意在「拋匯阻貶」，中華經濟研究院國際所研究員王儷容告訴CTWANT記者，「不想被列匯率操縱觀察名單，央行有所自制」。而關於央行的貨幣政策，尤其是外匯操作「阻升不阻貶」「拉尾盤」及市場傳聞的「彭淮南防線」新台幣28.5元兌一美元等，一直是「禁忌話題」，究竟央行盈餘繳庫20多年來，外匯買賣操作及決策過程如何，央行從未公布，外界始終不得而知，因此究竟是「穩定匯率」還是「干預匯率」，爭議從未停息。央行對匯率是否有「阻升不阻貶」，學界看法各異，但在2023年11月的美國公布資料中，仍被列匯率操縱值得關注的觀察名單中，是不爭的事實。（圖／報系資料照）曾任央行理事13年的台大經濟系教授吳聰敏於2016年曾公開指出，央行理事會是兼任，每一季開一次會，貨幣政策也沒有強制投票規定，對於匯率政策中何謂「外匯市場異常波動」及2000年起的低利率政策利弊等，無法事先討論及完整溝通，因此對我國貨幣政策品質充滿無奈與憂心。CTWANT採訪到一名不署名的經濟學家說「美國聯準會FED的理事是專任制，一任14年，大家可以從外媒看到理事看法有鷹派、鴿派等。」「我國央行理事多數採兼任制，包括財政部、經濟部官員，農工商等團體、中經院、台經院等智庫與銀行公會等。」他期盼有朝一日，央行理事們也能將不同見解分享給國人。台灣經濟研究院主任孫明德則跟CTWANT記者說，央行工作主軸是「新台幣穩定」與「控管利率」二大部分，「當美國升息，央行抱著的美債沒有賣，盈餘跟著有表現」；中華民國不動產仲介公會全國聯合會榮譽理事長李同榮則認為，「盈餘多，是受到國際升息，央行是不可能操控外匯存底的」。中華經濟研究院國際所研究員王儷容也提到她個人不完全認同央行有「阻升不阻貶」操控匯率，「國際情勢變化難測，我們只能是被動的。」
銀行大規模「清呆卡」 金管會找8業者訂3原則
國內發卡銀行近日陸續掀起清呆卡風潮，並傳出相關爭議事件，金管會周五（24日）找銀行公會及8家主要發卡機構開會，明確要求發卡機構清卡應以不影響持卡人權益為原則。銀行應從3種處理原則中擇一辦理，包括准許原優惠及權益併入卡友所持有同一發卡機構的其他流通卡持續使用等。當日出席會議的8家銀行中，包括前5大發卡行國泰世華、中信銀、北富銀行、台新銀、玉山銀，以及第一銀、聯邦銀、台中銀。對於清卡的「適用條件」， 銀行局表示，須以持卡人於核卡後一定期間以上未開卡或未使用信用卡進行交易為原則，並且參照信用卡業務機構管理辦法第41條規定，於停卡前60日，以書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人。如果沒有未使用或未屆期之紅利點數、里程數、回饋金等優惠問題，發卡機構可通知持卡人辦理停卡事宜；若有未使用或未屆期之優惠，金管會要求發卡機構應在不影響持卡人權益下，依3種原則擇一辦理。金管會提出的3原則包括，一、准許原優惠及權益併入卡友所持有同一發卡機構的其他流通卡持續使用。二、可使用原優惠及權益至效期屆滿，或經與持卡人協商同意之其他加速使用其優惠及權益方式。若有爭議，發卡機構應以有利於持卡人權益之方式來處理。三、若卡友尚有紅利等優惠未使用，而發卡機構欲執行停卡，必須取得持卡人同意「不使用權益及優惠」。金管會呼籲，民眾若接到發卡機構通知將停止久未使用的信用卡，但仍有使用該張信用卡需求時，可直接向發卡機構反映；若已無用卡意願，但卡片中還有未兌換的紅利點數等優惠及權益，持卡人應注意使用期限並儘速兌換使用，以保障自身權益。
屢傳詐騙案！約定帳戶成犯罪溫床 金管會要擬訂規範了
台灣詐騙案暴增，除了網銀「約定帳戶」成為詐騙溫床，詐騙集團可以快速洗走大筆金額之外；電信詐欺案件3年來成長近5倍，檢察官和檢察事務官的員額卻僅增加約240人，讓檢警疲於奔命。立法院財政委員會昨日審查《簡易人壽保險法》部分條文修正草案。立委郭國文問及，詐騙最多的10大銀行有5家是公股銀行，這些銀行的網銀「約定帳戶」限額約200萬元到300萬元。由於目前金管會僅就約定帳戶的可疑帳戶管制，但很多人從未申請約定帳戶，卻一次申請多個約定帳戶，讓詐騙集團只要找到200個帳戶、每戶限額200萬元，就可以一次捲走4億元。金管會有了解申請人是否可以申請這麼多個約定帳戶嗎？且申請被約定的帳戶是否落實KYC（認識客戶）的程序？金管會主委黃天牧回應，近期確實有檢調反映相關問題，會找銀行研商處理，做好事前、事中與事後的防範措施。金管會銀行局長莊秀媛表示，銀行公會已經研擬一版約定帳戶規範，惟金管會認為有精進空間，下星期會找銀行討論，預計11月底前公布。另立委邱顯智昨日指控，詐欺案件量年年增加，全國每年新收偵查案件2019年約47萬餘件，但去年已達64萬餘件，成長36％，其中電信詐欺數量增加近5倍，司法院也點出各級法院需用人力2030年將達2.2萬人，增加員額將達到現行總員額法上限的46％。邱顯智說，今年檢察官爆出離職潮後，人力更加吃緊，法務部不得不增設檢察官助理，緩解第一線打詐偵辦人力缺口，但臨時人力流動率預期會非常高，因此他在本會期也提出總員額法的修法草案，採用「加法」方式，增加司法和檢警員額，盼改善勞動狀況。民間司改會常務執行委員、律師白禮維說，除了增加人力之外，還需要透過整體的「減法工程」，藉由源頭案件的疏導、程序的精簡和行政資源的輔助等配套措施，將人力放在重要的地方，有效減輕司法負擔。
台南芒果缺水產小果 立委籲認購：品質不受影響
台南芒果今年生產期遭遇缺水，導致體積偏小，立法委員郭國文今（26）日表示，小果品質不受影響，但在市場行情不如大果，需提早進行產銷調節，除呼籲消費者踴躍消費外，也已媒合金融服務公會與台南農會認購芒果小果，估計可認購5000箱。郭國文說，台南芒果從夏至（21日）開始正式進入盛產期，然而一盛產就巧遇端午連假，郵局、宅急便等物流業者皆休假，芒果無法寄送而影響產銷狀況，導致價格遇到小波折。郭國文指出，過往芒果收購流程都是出現產銷問題後才啟動，然而今年台南芒果小果盛產，他在上週提早媒合企業收購，來增加果農收入，結果只詢問一天，壽險公會會員表示願意認購600箱，與會的銀行公會、投信投顧公會也表態願意配合認購，預估與金融服務業聯合總會的媒合下，可認購超過5000箱台南芒果。郭國文強調，今年因芒果生長期沒有下雨，導致芒果體積較小，但也因為沒有遭到雨水侵害，芒果表皮都沒有受損，風味保存完好，且甜度更勝以往，品質非常優秀，一定可以讓國人吃得滿足。