還本險
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百億神單再現！ 新光人壽一張美元利變險賣贏同業
追不到了。新光人壽6月業務員競賽月，加上停售效益顯現，其一張美元利變終身還本險，靠著宣告利率2.9％、六年期繳費年還本率1.9％，及六年期滿可有望有現金增值回饋金等訴求，一個月賣近54億元，成為6月銷售最佳的保單，也讓新壽上半年出現一張百億「神單」。新壽2019年也靠同類型保單，一張就吸金339億元，且單月曾賣逾80億元，2020年雖然保單預定利率下降一碼（0.25百分點），但宣告利率年初還有3.3％，且市場評估保單附加費用率猶勝去年，但前5月銷售47億元，並未受到市場矚目，一直到6月才真正發威，催生出壽險業2020年第一張百億元神單（富邦人壽上半年百億元保單鑫鑽年年是2019年底停售，保費遞延到今年）。新壽這張年年還本的美元利變終身壽險，因為每年配息率1.35~1.9％（依繳費年期不同），再加上宣告利率若高於保單預定利率，從第七年開始，即有現金增值回饋金，等於每年還本率可上看2.6％以上；再加上7月1日之後，美元保單責任準備金利率還要降2碼，6月即出現保單停售效應，新壽這張美利金鑽單月即賣近54億元，上半年合計約101億元，成為上半年神單。其餘壽險公司，如國泰人壽亦有一張美元利變壽險，6月就銷售40億元左右，上半年賣約94億多元，但無法跨過百億元門檻，富邦人壽是去年底停售的鑫鑽年年新台幣還本終身壽險，遞延到今年的保費有106億元，其餘保單都不到50億元，南山人壽上半年銷售最好的也是美元利變壽險，有85億元。中國人壽也是美變利變壽險賣最佳，第一名保單有84億元，台灣人壽也有一張保單差一點就是百億神單，但因為6月未展現停售效益，只賣8~9億元，上半年最終只賣了近95億元，成為今年上半年第二名的保單。
首季壽險唯一「百億神單」 想買已經遲了業者也不敢賣
今年首季壽險「百億神單」只有一張，而且可怕的是這張保單2019年底就停售了。這張賣九個月，保費可以挺住一年的神單，即富邦人壽的鑫鑽年年還本終身險，從去年4月開賣，九個月就銷售214億元左右，是去年排名全市場銷量第四大的神單，停售後遞延到2020年的保費居然撐了一季，且還有105億元，再度拿下首季百億神單第一名。壽險市場今年可說是「清冷」，首季新契約保費2,535億元，較去年同期少了1,364億元的保費，衰退35％左右，直接墜入懸崖，主要是今年責任準備金預定利率已先降1碼（0.25百分點），保單本來就不如去年賣相好，又遇上新冠肺炎，資本市場波動大，保戶對投資型保單觀望，首季才賣了821億元，衰退25％。利變壽險宣告利率亦「普普」，前三月銷售1,098億元，去年首季是賣2,317億元，衰退幅度近53％。但固定利率的傳統壽險今年首季新契約保費378億元，比去年同期多出163億元，成長近76％，是今年壽險市場上唯一展現二位數成長實力的保單類型。378億元新契約保費中，富邦人壽就占137億元，是第一大，其中繳費六年、年年還本的鑫鑽年年就有105億元，這張訴求繳費期間1.5％還本，繳費期滿是年年以保險金額的5.2％還本，10年內部報酬率逾1.8％，吸引不少高資產保守型保戶投保，因為民眾覺得10年後，銀行定存利率也未必真的能到1.8％，且每年有複利效果，先投保先賺比銀行定存更高的利率。壽險業停售效應後，保費通常都會遞延到下個月或下下個月，因為停售前保單大量湧進，核保及入帳速度會稍慢一點，所以常見12月的停售效應，保費遞延到可撐住隔年1月的業績，而富邦人壽這張神單，去年底停售，保費一路遞延到今年3月還有近13億元入帳，首季共有105億元的保費，繼續拿下今年首季銷售第一名的保單。而首季固定利率的傳統壽險新契約保費第二名，是中華郵政有近55億元，中華郵政亦是以六年繳費「零存整付型」保單為主力，第三名是國泰人壽有50億元，同樣也是有張六年期繳費的新台幣還本險賣了近27億元，美元還本險亦有近9億元，代表首季保戶又重新覺得「還是固定利率」安全、零存整付亦是不錯的選擇。國壽4月底亦再接再厲推出美元六年繳費、年年還本的美元終身壽險，繳費期間是以年應繳保費的2.15％還本，第七年開始是以13.3％還本，到第六年保單解約的現金價值就超過總繳保費，且還不含已領取的還本金，這張保單訴求要保戶長期投保，年年還本率是總繳保費的2.2％，算是微利時代中相對高的利率。
元大金控增資140億挹注元大人壽 趁勢推出保戶偏愛利變型還本險成為第三具獲利引擎
元大人壽於去年底由虧轉盈，獲利2.77億元。元大金控董事會最新決議再加碼增資140億元，挹注人壽體系。這也是繼前兩年對元大人壽增資50億元之外，最大一筆金額。同時，元大人壽也繼續積極推動失能扶助險、新防癌險等保障型保單商品政策，也針對民眾偏愛的還本型保單推出「利率變動型還本終身保險」，搭配實支實付醫療險、重大傷病險等，為教師族群規劃未來在「生活」與「醫療」的存摺。元大金控現也已發展為國內唯一的證券、銀行雙引擎金控，並積極發展壽險為第三具獲利引擎。元大金控在106年與107年分別對元大人壽增資40億元與10億元，董事會考量壽險子公司未來擴增業務的資本需求，為降低頻繁分次增資造成的行政作業等各項成本，才決定提高今年的增資金額。而元大人壽董事會則還未召開討論該案。元大金控表示，元大人壽108年6月底資本適足率為327%，淨值比為5.37%，均遠高於金管會保險局現行對壽險業者資本要求，至於決定於今年底前再對元大人壽注資，除了是展現「扎根屯糧」，還有「響應主管機關政策」、「降低增資頻率」及「效率化金控資源配置、推升集團綜效」等3點原因。
新生兒8.5萬創新低 孩童投保率僅26% 父母：預算有限多偏重醫療＋還本險
台灣人壽內部保戶數據指出，以40歲至50歲的保戶群體中，其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據也顯示這類家庭父母喜歡購買的險種，以醫療險最多，佔整體險種的20.05%，其次為還本型保險，約佔整體險種之12.5%。台灣人壽分析顯示，因應一子化家庭，父母多選擇健康保險強化自身醫療保障，如終身醫療險、長期看護/失能保險，希望能夠不成為家庭的經濟風險，另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。今（2019）年上半年衛福部、內政部統計新生兒出生數為8萬5千多人，較去（2018）年同期更是減少約4千位新生兒，創歷史新低。台灣人壽指出，目前生一個小孩及二、三個小孩家庭的保險規劃有所不同，民眾可以考慮依預算及階段，定期檢視保險保障內容。（1）生一個小孩的家庭父母因只生一個小孩，小孩未來面臨獨立照顧自己，與扶養父母的壓力將會更大，應趁孩子從小就提早做好規劃準備，在無其他兄弟姊妹可相互支援下，本身可依實際需求，依序在醫療險、壽險、意外險、失能險、重大疾病、年金還本險等險種上，再增加保險額度，以預防潛在風險發生，尤其醫療險，越早投保費用也更為便宜。（2）二個孩子的家庭經濟壓力相對較重，對於保單規劃可先依家庭責任及子女發展狀況評估，除依實際需求調整保險搭配及額度，建議父母保障部份先購足，再進一步規劃子女保單。同時，由於2個小孩共享資源，一般會先花在較重視的部份，可先購買醫療險及意外險，未來視經濟狀況，再逐步補齊其他保障。