資產管理
」 金管會 彭金隆 通膨 聯準會 卓榮泰![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/48/362248/sm-136c5c522957740994520e5d010ca5e6.jpg)
36兆壽險資金能否留台 保險局提四大策略
發展亞洲資產管理中心,能否吸引36兆壽險資金留台成關鍵。保險局局長王麗惠今天(10日)表示,擬定四大主軸,將進行法規鬆綁,包含強化OIU業務、壽險資金壯大投信、「五大信賴」策略性產業投資獎勵與鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券投資綠債、再生能源電廠。王麗惠提出四大策略,一是強化OIU業務,租稅優惠擬再延長十年,並參考星港開放OIU可賣更多商品;二是壽險資金壯大投信,擬放寬類全委投資型保單可連結到槓桿型、反向型ETF,與放寬非投資等級債券基金、新興市場債券基金比率,也要修改保險業利關人交易管理辦法,全委交易不計入交易總餘額。但去年7月投資型保單新制才剛上路,一年後就要立刻鬆綁嗎?王麗惠指出,業者之前有提出相關建議,保險局研議過後認為可行,但是否要改在今年鬆綁,還要再研議。三是提出「五大信賴」策略性產業投資獎勵,包含半導體、AI、軍工、次世代通訊、無人機等產業,並要調降保險業投資公建型PE的風險係數比照現行1.28%;四是鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券,投資綠債、再生能源電廠。台壽總經理、壽險公會副理事長莊中慶則以壽險業角度表示,台灣OIU幾乎面臨停擺,因為疫情與只做個人沒有法人,明年2月稅負優惠到期,金管會已提出希望稅負再延長十年,壽險業樂觀其成。同時也期盼「三O」(OIU、OBU、OSU)的串連,增加資產的流動方便性;金管會也鼓勵業者發行類全委保單,並希望將資金交給國內資產管理業者來管理。莊中慶提出兩建議,一是建議政府設立國家公共建設案源平台,平台上可看到各公共建設案源、要花多少錢、投資期多長等;二是放寬壽險可參與部分轉投資公司經營,目前因保險法規定,壽險公司投很多錢投資卻不能參與經營,盼開放在政府允許的類別內,保險公司可管理轉投資公司。莊中慶也透露,壽險公會已成立四大政策研究小組,預計10月提建議案給行政院。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/1/359901/sm-fda268750242beecfd81a7d7b4275fb3.png)
面對限貸令莫驚慌 應觀察市場並提升自身核貸條件
近期不論公民營銀行,房貸水位拉緊報,不動產放貸比逼近28%,縱使央行表態並未進行強制限制,然銀行「技術性地限貸」狀況確實存在。銀行放貸緊縮,導致民眾貸款困難苦不堪言,搶貸現象越演越烈,民眾搶貸除了比條件外,更需要排隊核貸或撥款,連帶影響房貸利率飆升,普遍已3%,甚至部分已有高於信貸利率的亂象。為什麼銀行要限貸呢?一直放貸給民眾,可以一直收利息不是很好嗎?根據《銀行法第72-2條》:「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十。」在此不動產放款的限制之下,銀行自然得祭出因應措施。若想降低比例,不是降低住宅/建築貸款總額,就是提升銀行所收存款與債券發售額。但在新聞媒體大肆的推波助瀾下,引起不少民眾恐慌。央行目前採取的措施仍處於「呼籲自主管理」的階段,保持關注但暫不伸手的狀態下,持續觀察、測試著市場的變化與反應。簡而言之:—— 以拖待變試水溫。民眾不如預期的核貸、撥款,再加上房價高漲,勢必降低短期的交易價量。近期的實價登錄恐會出現較特殊的行情價,亦容易產生有價無市的狀況。踏取提醒,如欲購買中古屋或小坪數房型的民眾在審核條件上本就較為劣勢,在此波限制下,短期內核貸狀況更較往年不易,且普遍無法貸到理想的成數,而房貸利率也較難談到理想的數字。難道民眾就只能坐以待斃嗎?其實比起過度的恐慌,更應該做好適度的準備!以踏取的觀點來看,這個現象是屬於「特殊過度時期」,並非是常態。可稍微觀察市場動向,如短期內有購屋需求的朋友們,務必在審核時多跑幾家公股、民營銀行磋商比較,以免水位拉升造成的銀行延後放款問題,進而導致買賣違約。同時也需仔細審視合約上的違約條款,並且與建商、賣方溝通,商討若未來有此一情形,是否能夠延後違約截止日,或做其他的配套措施。當銀行審核條件變嚴格時,拉高自身授信條件就成了關鍵。例如不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期、提供穩定的金流收入及額外財力證明,倘若欲持續觀望的讀者,可以先將手中閒錢集中在可作為未來銀行認定財力的金融商品...等都是提升核貸條件的好方法。由於短期內震盪較大,踏取也建議民眾提前做好心理建設,冷靜觀察市場動向,提高自備款以面對放貸的變化,並先預期可能得到較高的房貸利率。無論市場如何變化,理性的決策和穩健的財務管理始終是面對任何挑戰的最佳應對之道。面對限貸令,民眾更應穩住腳步提升核貸條件。(圖/踏取國際開發提供)作者 / 踏取國際開發 協理 藍德義致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事,辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問,歡迎線上諮詢,LINE ID為「@447asmbe」。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/6/359306/sm-8e65bbfb5c122a5a8012c8053078dac4.jpg)
國泰人壽全年800億發債「已達標」 第二波美元次順位債逾10倍超額認購
國泰金(2882)今天(29日)代子公司國泰人壽宣布,已於8月28日再度透過新加坡子公司成功定價3.2億美元次順位公司債,繼今年7月初完成國內保險業首檔海外債發行後第二檔境外美元債,並順利達成全年800億台幣之發債目標。國泰人壽表示,8月28日再度透過其全資持有之子公司Cathaylife Singapore Pte. Ltd.,於境外債券市場發行總規模3.2億美元、15年期首10年不可贖回之美元次順位公司債,在國際投資者踴躍參與下,獲得逾10倍超額認購,投資人熱烈迴響。金管會保險局協助保險業在2026年順利接軌TW-ICS、充實資本結構,於2024年3月宣布允許台灣保險公司透過在海外成立特定目的國外籌資事業(SPV)發行具資本性質的債券。國泰人壽率先依循相關規範,透過新加坡設立全資持有之 Cathaylife Singapore Pte. Ltd.於7月5日發行10年期美元次順位公司債,金額為6億美元。其後,該債券於次級市場表現強勁,信用利差較發行之初顯著收窄。有鑑於近期國際債市走勢平穩,為掌握發債機會窗口、完成年度資本規劃,國泰人壽本週於8月27日起於香港進行為期一天的投資人交易路演,並於8月 28日成功定價於 T10+150 基點(以美國10年期公債為基準利率),發行收益率為 5.329%,票面利率為5.3%,總發行規模為3.2億美元。在投資人積極參與下,創下逾10倍超額認購,基金/資產管理公司占 77%,保險/退休基金占 12%,銀行占 5%,私人銀行/其他占6%;地區分布方面亞太地區占79%,EMEA則約21%。以投資者結構觀之,本次發行順利吸引更多優質及長線投資者之青睞,且區域更具分散性,將有利於公司多元化投資人基礎、提升國際能見度。Citigroup、J.P. Morgan、Morgan Stanley 及國泰證券(香港)為本次發行承銷商。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/17/358817/sm-499038d3f884a17087a37c49050f775a.jpg)
Fed將降息!道瓊小漲創高 費半大跌2.5%
美股26日早盤主要指數大多收黑,美國聯準會(Fed)主席鮑爾上周說,未來會降息,而道瓊26日早盤大漲超過200點創歷史新高,不過,那指跌逾0.8%,標普500指數小跌0.3%,費半更是跌2.51%。據CNBC報導,道瓊早盤漲超過200點,0.6%,盤中創下新紀錄,之後拉回收漲65.44點,漲0.16%;那斯達克指數下跌0.32%,跌0.85%;標普500指數跌0.3%;費半指數大跌2.51%。市場也將關注從科技領域轉往其他地方,輝達28日要公布財報,26日股價收跌2.2%,不少人也將其看為影響市場的關鍵。Baird分析師認為,大家對輝達財報有些擔憂,市場現在很健康,但如果被科技股拖累,大盤就很難大漲,它佔的權重太大了。據了解,5日標普500指數跌3%,是2022年以來的單日最大跌幅,不過在此之後,隨著聯準會的降息言論,和美國經濟數據改善,股市又一路漲,標普500指數已漲8%,道瓊更是反彈6%。目前鮑爾沒說要降息幾碼或是何時降息,不過,交易員一致預測時間點在9月。野村證券說,經濟指標公布在即,投資者會有意外反應,市場更會經歷一段坎坷起伏的旅程。奧本海默資產管理公司表示,鮑爾的鴿派言論,似乎表明一切都在計畫內,股市更能會續漲,科技股可能會繼續走高,而中小型股也會反彈。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/76/358576/sm-20c8efc358284789bc4472b6232ae89f.jpg)
中信金擬今向金管會遞件申請 公開收購新光金
台新金與中信金搶親新光金的併購大戲國內上演,財委會立委、金管會8月26日先赴日本考察二家「新郎」。此趟參訪金管會副主委邱淑貞、銀行局長莊琇媛將考察5家公股、3家民營銀行,其中,「金金併」打得火熱的中信金旗下日本東京子行、台新金旗下東京分行都在考察範圍內。不過,據了解,並不影響中信金公開收購的遞件,中信金擬在8月26日向金管會遞件。此趟日本東京參訪考察活動,由立院財委會召集委員、「亞東國會議員友好協會」會長郭國文籌畫,在8月初就已定好8月26至28日,立委除了郭國文,還有李坤城、謝衣鳳、鍾佳濱、王美惠等人,邀請政府相關單位前往,包括:金管會副主委邱淑貞、銀行局長莊琇媛、證期局官員、財政部國庫署長陳柏誠、證交所、櫃買中心等人,赴日本東京考察兆豐、彰銀、台銀、一銀、台企銀等五大公股行庫及中信、玉山、台新等三大民營銀行。此次的訪日行程非常緊湊,8月26日早上六點就要在松山機場集合,第一天主要有兩個活動,分別是國銀日本分(子)行的經理人座談會及考察中信銀日本東京之星子行,座談會將在中信銀的東京子行舉行,並由中信金總經理高麗雪親自出席迎接。第二日行程是考察東京證券交易所、LIVING PLATORM(REITs養老中心)及「台日資產管理中心合作展望」對談,並將會晤多位日本眾議員;而第三天則將與日本的虛擬貨幣GMO Coin、機器人理財SBI Zodia Custody等業者進行考察與交流。高麗雪在上周五重訊記者會中已表示,最快8月26日就會向金管會遞件,擬公開收購新光金,每股收購對價約為1股新光金普通股換發中信金普通股0.3132股及現金約新台幣4.09元,換算每股收購價約新台幣14.55元(現金加股票),收購股權上限為51%。據金控法第36條規定,「金控公司投資國內事業,主管機關自申請書件送達之次日起,15個營業日內,未表示反對者,視為已核准」。中信金已打算在8月26日遞件,金管會最晚會在9月16日之前批准。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/52/358052/sm-19b45b0075764f2beb3b6e291c7e951e.jpg)
吳東亮魏寶生簽約「歷史性一刻!」 台新新光雙金合併案10/9股臨會決議
新光金、台新金兩家金控22日召開董事會後,宣布於晚上8點45分於證交所召開重訊說明會,由台新金控財務長賴昭吟、新光金控發言人副總林宜靜主持,採用換股100%方式,更名為台新新光控股公司。之後,晚上9點半將於台新金控召開記者會。10月9日召開股東會決議通過此案,將成為第四大金控,台新金控為存續公司,新光金控為消滅公司,合併後存續公司將更名為「台新新光金融控股」股份有限公司。台新金控將以每0.6022股普通股換得新光金控1股普通股;每1股特別股換得新光金控1股特別股,台新金控晚上9點半舉行說明會以「對等合併」「責任共擔,成效共享」為主題,台新金控董事長吳東亮親自出席,並與新光金控董事長魏寶生雙方簽訂合約交換,握手象徵「台新新光金融控股」合併後的新里程碑。吳東亮表示,歷經兩年多的努力終於有進展,很榮幸邀請各界見證歷史性的一刻。兩家金控若完成合併,將是首樁金控的合意併購案,兩家企業有相近的DNA與文化傳承,業務長項也互補,雙方跨出這一步也醞釀很久,有薪火相傳的歷史淵源,合併對兩家的股東、員工與客戶都是最好的選擇。過去幾年新光金控由於經營不善陷入困境,新團隊去年六月上任以來努力提升經營績效,在今年第一季終於轉虧為盈,要給魏寶生帶領的團隊一個掌聲,公司的危機尚未完全解除,我們就像是結婚一樣,不僅是娶走對方的美好,還包括互相的責任與義務,台新與新光金控今天簽訂契約,將以100%的換股方式。兩家股東都是一家人,台新新光金融控股公司,也簽訂了員工安置計畫,留任三年,並保留原有的年資,一萬五千多位員工的工作權益,讓員工和他的家庭都能安定生活,這也是台新對新光金控的責任,這也符合金控合併的主題。接下來還會召開股東臨時會,若能夠順利完成合併的程序,對兩家金控有重大的意義,對台灣金融發展史上邁出一大步,有三個層面的意義與責任。首先是新光金控為先父吳火獅先生所創,在台灣有超過六十年的歷史,還包括新紡、新光合纖、新光三越百貨、新光吳火獅紀念醫院,新光在台灣對社會代表很多人的共同感情。新光的成長也代表很多員工客戶股東的心血,如同我大哥(新光金控創辦人吳東進)所說的「兄弟爬山,各自努力,山頂會合」,我個人覺得責無旁貸,任重道遠,合併之後將會更有力量面對未來開創新局。第二,兩家金控合併優勢互補綜效可期,更可創造更好的績效,回饋給股東員工與客戶,同創共同利益。在主管機關與全體股東的支持之下順利完成合併,將會是台灣金融史上的第一例合意併購,也期待成為合意併購之典範,讓台灣金融企業進軍國際打國際盃,提升競爭力,打下基礎邁出這一大步,將對整體金融業將是進入新的時代,這是台灣金融史上最大的購併案,極具指標性的意義。吳東亮並強調,政府積極要推動金融業的成長,例如設立亞洲資產中心、亞洲金融科技中心,如今台新新光金融控股即將成立,將會積極參與政府的兩大目標,利用金控的資產管理的優勢,與台灣成為亞洲資產中心的一員,可扮演更廣泛的角色。希望股東能在股東臨時會上支持本案。該合併案曾於20年前啟動,後因新壽增資案而暫停;2022年間,新光金控董事會則啟動合併案,於2024年8月19日,新光金、台新金(2887)金控商談合併併購之案,踏出一大步,兩家金控總座主動、連袂拜會銀行局局長莊琇媛,首次說明「新新併」新光金、台新金併購之案內容與進度。8月22日,兩家金控董事會正式通過此案,完成台灣金控金融史上第一樁「合意併購案」。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/14/357814/sm-d8371939b3c2a5cb6621d201aaad3d27.jpg)
不只軍公教!卓榮泰:政院9月審議最低工資 勞工有望加薪
行政院長卓榮泰今(21)日出席「台灣機器人與智慧自動化展」、「台北國際自動化工業大展」暨同期展會聯合開幕典禮時表示,智慧機器人的發展日新月異,已提供更多元與健全的服務及功能,政府也持續導入AI技術至政府部門、產業及民生用途之中,盼能達成「創新驅動,普惠大眾」目標。卓榮泰致詞時強調,為協助傳統產業及中小微企業升級轉型,明年度「中小微企業多元振興發展計畫」經費,將加碼達到116億元,同時政府將研提更多具體可行的執行計畫,幫助國內企業轉型、增強競爭力,以阻擋對臺灣在經濟上不當且不公平的競爭。行政院長卓榮泰出席「台灣機器人與智慧自動化展」、「台北國際自動化工業大展」暨同期展會聯合開幕典禮。(圖/行政院提供)卓榮泰指出,「台灣智慧自動化與機器人協會」成立迄今已40年,40年前的機器人對一般大眾而言,像玩具一樣,但時至今日,智慧機器人的發展日新月異,他走訪全臺各地,包括旅館、長照服務機構均已引進智慧機器人,且提供的服務及功能更加多元與健全,顯示整體產業突飛猛進,同時智慧機器人不僅提供商業用途,更在國家整體戰略與國家安全領域有長足的發展。卓榮泰表示,臺灣在智慧產業及硬體製造等領域,位居世界領先地位,並持續加強軟體應用層面。此外,政府也逐步引領臺灣進入AI應用的時代,希望AI技術能夠融入政府部門、產業及民生用途之中,並透過創新驅動方式,達到普惠大眾目標。對此,經濟部郭智輝部長規劃8年內要為各產業訓練20萬名國際人才,並推動「育才、留才、攬才」策略,持續引進外國優秀青年來臺,以滿足我國產業人力需求。行政院長卓榮泰出席「台灣機器人與智慧自動化展」、「台北國際自動化工業大展」暨同期展會聯合開幕典禮。(圖/行政院提供)卓榮泰說,他很慶幸臺灣有護國神山和護國群山協助經濟發展,但歷史悠久、擁有更多從業人員的傳統產業與中小微企業更是臺灣最重要的經濟命脈,為臺灣打造健全的產業供應鏈基礎,因此政府不但要瞭解國內傳產與中小微企業的需求,更要全力提供協助。有鑑於此,卓榮泰提到,行政院上月18日召開第一場「行政院經濟發展委員會」,並歸納出三項結論,包括提出「兆元投資國家發展方案」及「國家人才競爭力躍升方案」,以及打造臺灣成為具有臺灣特色的「亞洲資產管理中心」,其中在留才引資或招納人才方面,希望協助包括國內傳產及中小微企業在內的業者進行淨零轉型及數位轉型的「雙軸轉型」。此外,明年度「中小微企業多元振興發展計畫」經費,也將加碼達到116億元,以協助各產業發展。卓榮泰進一步說,在協助我國產業發展過程中,如遭受外來力量不當低價競爭,恐抵銷「行政院經濟發展委員會」所做的各項努力,因此政府會研提更多具體可行的執行計畫,幫助國內企業轉型、增強競爭力,以阻擋對臺灣在經濟上不當且不公平的競爭。卓院長強調,政府歡迎自由經濟市場公平競爭,但絕不接受低價傾銷,或利用劣質品來取代臺灣優質產品,政府有信心可以保護我國產業,一定會做到。行政院長卓榮泰出席「台灣機器人與智慧自動化展」、「台北國際自動化工業大展」暨同期展會聯合開幕典禮。(圖/行政院提供)卓榮泰說明,今年我國第2季經濟成長率為5.09%,而每一季的經濟成長率都有高低變化,政府各相關部會看到正向數據指標,必須要持續不斷進步、往上衝刺,在外銷訂單、工業指數等各項經濟數據,都要繼續保持佳績。此外,他已宣布明年度軍公教人員待遇將調升3%,而最低工資審議會議也將於下月召開,盼能往合理方向調整,也請各產業為辛苦的勞工朋友們加薪,讓國家經濟發展成果與全民共享,以實踐總統賴清德指示「臺灣經濟發展成果,要與全民共享」目標。卓榮泰指出,賴總統520上任後,邀請許多產業界人士加入新執政團隊,共同治理國家,例如經濟部郭智輝部長,希望更瞭解產業需求,提高整體行政效率。卓院長說,距離賴總統上任100天,還有一週時間,行政團隊將在下週三(28日)向社會各界報告這100天所有走過的足跡,以及如何網羅各方意見,蓄積更多能量、擬定更具體計畫,向下一個嶄新目標前進,至盼所有產業界先進繼續給予政府更多支持。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/94/357694/sm-ff45cec7e5ea5f2c8813b3955faa4973.jpg)
亞洲工業4.0聯展開幕 卓榮泰:阻擋不公平競爭
行政院長卓榮泰今(21)日出席Intelligent Asia 2024開幕典禮,致詞時表示,執政將滿百日,將擬定更具體的計劃、網羅各方意見,往下個目標前進,他強調展覽的主題機器人不僅可以用在商用,在戰略目的上也要長足發展,它關係到國家安全,因此將阻擋對台灣不當且不公平的競爭,不接受低價傾銷,積極協助中小企業在淨零減碳以及數位化的雙轉型。卓榮泰表示,40年前機器人就像玩具一樣,但是40年後的今天,無論在餐廳、旅館甚至長照,都可以看到機器人,而且機器人越來越像人類,能夠提供更多的服務,功能逐漸健全,代表著整個產業界突飛猛進;並強調機器人不僅商用,在戰略的目的上也要長足發展,這攸關國家的安全。談到傳產、中小企業,卓榮泰指出,是現在政府要全力協助發展,很慶幸有護國神山、群山,但神山、群山重要的是旁邊護國產業必須累積起來,因此中小微企業、傳產,始終都是台灣最重要的經濟命脈。並表示,眾多的從業人員、悠久的歷史、健全的產業供應鏈,這才是台灣真正的經濟實力。卓榮泰接著提到,行政院的經濟發展委員會,日前開第一場經濟創新會議,得出3點結論,希望能夠留才引之,兆元大投資台灣,也希望把台灣創造成亞洲資產管理中心,更要把台灣人才持續增加,提出人才躍升計畫,不管是留才引之還是招募人才,都是要幫忙產業進行淨零轉型與數位轉型。卓榮泰指出,但是現在台灣的各行各業遭到低價、非理性的競爭,因此未來將擬定更多具體執行計劃,以政府的角色去增加中小微企業的競爭力,並阻擋對台灣不當、不公平的競爭,歡迎經濟自由、公平競爭,但不接受低價傾銷,更不接受不好的品質來取代台灣已經有的高品質產品。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/25/354125/sm-38246d277a8af42bf864f6f2cda6b41f.jpg)
新青安誰都能貸8成?拉高貸款成數與核貸率有撇步
近期想買房者,一定都對於「新青安房貸」非常熟悉,其中提供「長寬限期」「長貸款年期」「利率補貼」的特性,最高貸款成數達8成,貸款金額最高1000萬,對於小資族可說是切中要害。然而,難道誰都可以貸滿8成嗎?銀行對貸款申請者會進行什麼樣的嚴格審核呢?下列整理銀行常看的條件,對於不論是申請新青安房貸或是一般房貸者都受用無窮!影響房貸成數與核貸率的五大關鍵條件。(圖/踏取國際開發提供)通常在房貸評估中,銀行會從幾個層面來進行審核:信用評分、財力證明、屋況、負債情形、保證人、擔保品等。因此申請時以這個大方向為原則 —「向銀行展現自己有良好的信用並具備十足的還款能力」。● 信用評分:銀行會透過「聯徵」方式確認信用紀錄是否良好,因此像是信用卡紀錄、貸款還款紀錄都很重要。「那是不是乾脆不辦信用卡、不申請貸款就好了呀?」大錯特錯!試想今天貸款像是在找工作,若你是一張履歷白紙,銀行又要怎麼能夠了解你、信任你呢?不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期。如果習慣用信用卡賺回饋者,也可提高信用卡額度,以此降低信用卡額度使用率(註:[應繳金額+未到期金額] ÷ 信用卡額度)。培養良好的信用紀錄讓銀行信任,從而判斷你未來還款狀態,進而增加貸款額度。● 財力證明:最好能提供半年以上穩定薪轉證明及個人綜所稅報稅資料。如果薪資不高,可以提供本人的資產證明,如:存款、股票、基金、儲蓄型保單等等。如果是自由業之類無固定薪轉,可定期存入一筆存款、提供儲蓄險保單等,有助於證明還款能力。其中財力證明也會考慮到「收支比」(約6到8成,依各銀行規定而異),以收支比6成來說,若月收入8萬,貸款支出只能4.8萬(除房貸外,信貸、信用卡分期、車貸也會併入審核)。因此不僅貸款牽涉您的個人財力,也會將其他支出納入考量。例外:非一般薪轉報稅類財力,走資產審核,則不看收支比。● 房屋狀況:包括屋齡、坪數及地段等因素。因此新成屋相較於中古屋普遍有更高的貸款成數。銀行多以「退休年齡(約70-80歲) - 屋齡 = 最高借款年限」,較嚴格的銀行可能會以60歲來做計算。且小坪數套房也會影響貸款審核,其貸款條件較差,權狀坪數小於20坪者或實際坪數小於15坪都容易被列為套房物件甚至無法申貸。而房屋附近的嫌惡設施因對房屋價值有負面影響,也會被列入審核。(實際估價仍需銀行派專業的鑑價人員進行評估。)● 保證人:目前銀行不可強制要求借款人提供保證人。不過如果自身條件仍有匱乏或想提高貸款成數者,可提供信用與還款能力良好的二等親內的親屬作為保證人。常見的如:夫妻之間以收入較高者,或父母收入較高者列為保證人。● 擔保品:以其他動產或不動產作為擔保品(設質),如房屋、土地、股票、債券、汽機車等。此外,買賣案件的銀行貸款成數,通常為買賣價與銀行估價中,兩者取其低的8成。近半年,追高價銀行估不到。要特別留意的是,如果房屋有增建、露台、頂樓加蓋或裝潢等涵蓋在買價內的狀況,通常貸款成數會不足,則自備款要增加。在分析完貸款條件後,我們來聊聊「寬限期」。大家津津樂道的「5年寬限期」在未規劃的情況下,恐埋下不定時炸彈。儘管寬限期內每月只需繳交利息,不過未繳納的本金,都會累積到剩餘的貸款期限內攤還。雖然也有民眾表示,寬限期後再賣房也可以賺一筆,又可巧妙閃過房地合一稅的重稅。然而5年後的房市熱度難以推估,且未來買家是否願意出到你心目中的理想價?你又有多少時間、還款能力能夠負擔寬限期後的高額貸款呢?「不建議民眾以40年期貸款買房!」踏取國際開發副總詹博宇提到,除非估計往後40年生活穩定,且自身無其他理財規劃與鉅額費用支出,再來考慮40年期貸款。以台灣平均首購年齡35~45歲來說,繳完貸款時早已七老八十。人在年輕時的彈性、風險承擔能力較大,在青壯年時積極理財,也勝過在七旬時有所變卦而無法因應。除了期數太長的隱憂後,我們來談談「壓縮還款時間」的好處:如果提早把部分房貸繳完,則繳完的部分可以增貸做其他投資理財規劃。如購買動產/不動產、生兒育女、創業等需要高額支出,且房屋增貸的利率更相較於一般民間借貸來的低。不論是一般房貸還是新青安專案,在貸款前可直接向欲貸款銀行了解審核的要點、保持良好信用紀錄並提供穩定的財力證明,以提升核貸率與貸款成數。對於貸款年期做好全面且長期的理財規劃,搭配線上房貸試算工具,勿貪圖短期的輕鬆而忽略了應保留給未來自己的餘裕。也可免費洽詢踏取國際開發了解不動產與貸款規劃,了解自身財務狀況才能為夢想的家做足準備。作者 / 踏取國際開發 副總 詹博宇致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事,辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問,歡迎線上諮詢,LINE ID為「@447asmbe」。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/60/353560/sm-f1548cb44f71ac6ef5c63ea60d70900d.jpg)
才剛喊遺產全留給男管家!愛馬仕繼承人驚爆「逾4千億股票」憑空消失
法國精品愛馬仕(Hermès)第5代傳人、現年81歲的普伊奇(Nicolas Puech)去年年底曾傳出,要將「百億歐元的身家」全部交由家中的51歲男管家繼承,且普伊奇還打算要「收養」對方,消息一出震驚外界。如今此事卻出現意外轉折,普伊奇聲稱,他所持有的600萬股愛馬仕股份竟「憑空消失」。綜合《每日郵報》、《紐約郵報》等外媒報導,愛馬仕集團最大股東普伊奇近日告上法院,指名下價值120億歐元(約新台幣4249億元)的愛馬仕股票不翼而飛,並控訴昔日幫他打理資金的財務顧問弗雷蒙德(Eric Freymond)非法竊取財務。今年7月份,日內瓦法院裁定結果出爐,認為沒有任何證據足以顯示,該名財務顧問對普伊奇的資產管理不當,而普伊奇也無法舉證自己遭到對方欺騙,因此駁回了這項指控,上千萬的股票去向至今仍成謎。事實上,膝下無子的愛馬仕繼承人普伊奇去年傳出,正在委託律師辦理「收養手續」,而收養對象就是幫忙他打理家中事務的51歲摩洛哥籍男管家,若2人順利成為名義上的父子關係,意味著未來普伊奇逝世後,男管家將可繼承其高達約100億歐元(約新台幣3400億元)的遺產。據悉,該員工起初只是一名園丁,隨著他逐漸獲得普伊奇信任後,開始幫忙打理家中大小事,由於疫情期間促使2人關係更緊密,男管家對於普伊奇而言早已是跨越血緣關係的家人,如今財產離奇消失,恐讓男管家扼腕煮熟的鴨子飛了。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/14/353114/sm-e26ae74890eca3382746ed03d48da374.jpg)
金管會喊「錢留台灣+吸外資」 開放主動式、被動式平衡型ETF首檔明年掛牌
「把錢留在台灣,吸引外資到台灣來!」金管會副主委陳彥良、證期局副局長高晶萍30日宣布,將打造具有臺灣特色的「亞洲資產管理中心」,其中在商品構面係以鬆綁法規開放多元化金融商品為方向,參考比照日韓美國等,開放主動式ETF及被動式多資產ETF,在2024年12月底前完成修法,並預計2025年將有首檔主動式ETF及被動式平衡型ETF掛牌交易。主動式ETF正式開跑,多資產ETF聯手出擊金管會指出,我國ETF市場近年來規模顯著成長且商品多元發展,截至113年6月底,計有238檔證券投資信託ETF,市場規模已達新臺幣5兆2,918億元,占整體證券投資信託基金規模8兆4,071億元之62.95%,規模已為亞洲市場第三大,具備一定發展優勢及潛力。配合行政院經濟發展委員會擬定之整體國家經濟發展策略,金管會將打造具有臺灣特色的「亞洲資產管理中心」,並從客群(人)、金流(錢)、參與機構(資產管理業者)、商品(投資工具)四大構面著手規劃相關措施。其中在商品構面係以鬆綁法規開放多元化金融商品為方向,金管會經評估我國基金市場之發展情形及特性,及參考國際間主要市場之監理規範,爰與證交所、櫃買中心及投信投顧公會共同擬定開放主動式ETF及被動式多資產ETF,以作為落實商品多元化政策下具體行動措施之一。主動式ETF小辭典金管會證期局「主動式ETF、多資產ETF」相關規劃重點說明如下:一、主動式ETF,主動操作新商機:主動式ETF係由基金經理人依照投資目標與投資策略主動建構投資組合,並進行操作調整,考量國內首次引進主動式ETF,初期開放主動式股票ETF及主動式債券ETF,投資組合採全透明方式(每日向市場公告ETF實際投資組合),且不強制要求須有績效參考指標(Benchmark)。二、被動式多資產ETF,資產配置更多元:我國追蹤指數之被動式ETF市場近年來快速成長,投資人對於指數成分為股票或債券之ETF已相當熟悉,初級先開放固定比例股債平衡型被動式ETF商品,後續視實際發展狀況,再循序漸進開放其他多資產ETF。金管會將依前述開放方向,辦理相關法規調適作業,包括於113年12月底前修正證券投資信託基金管理辦法及證券投資信託事業募集證券投資信託基金公開說明書應行記載事項準則,同步請證交所、櫃買中心及投信投顧公會就商品發行銷售、資訊揭露、申購買回作業、流動量提供等相關規範配合修正相關規章及調整相關電腦作業系統。預計114年將有首檔主動式ETF及被動式平衡型ETF掛牌交易。金管會表示,因應國際趨勢及政策推動方向,開放主動式ETF及被動式多資產ETF,對於我國資產管理市場而言,可平衡國內主動與被動基金市場之發展,並拓展資產管理業者之業務動能,累積投信基金經理人主動投資管理之資源及能力;在推動我國成為具臺灣特色之亞洲資產管理中心方面,可於我國ETF市場之優勢發展基礎上,增加國際合作之機會。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/85/352885/sm-a24c110b0a8e39d6f6a8df14be6474c4.jpg)
逢甲福儲信託基金導入理財機器 阿爾發首創全台「私校教職員工退休金試算系統」
阿爾發投顧29日宣布與逢甲大學合作,開發一套全台首創的,幫助教職員工理解自身退休金需求,了解該如何準備才能擁有充足退休金,導入全生涯退休規劃與資產管理服務。由於多數教職員工專注於教育工作,無暇了解自己的退休金需求是否足夠?也不清楚複雜的社會保險如何計算?阿爾發表示,提供的試算系統能夠精確地為個人量身定做完整的退休規劃,涵蓋公保、勞保等社會保險、還有私校退撫、逢甲福儲、勞工退休金等多方面內容,確保每位教職員工都能掌握退休金需求並及早制定適合自己的退休方案。逢甲大學於創校40周年校慶、距今約20多年前時,便已開始設立員工福利儲蓄信託基金制度,且為了體恤教職員工辛勞並提高其退休金保障,學校長期編列預算支持福儲信託制度,此舉也有助於招募人才、留住人才上有顯著成效。雙方今天舉行簽約儀式,逢甲大學校長王葳表示,這次的合作不僅能幫現職員工做好退休規劃,特別的是針對退休後的同仁也能提供不間斷的顧問服務,這是逢甲大學在照顧教職員工上很重要的里程碑,也藉此提升逢甲教職員工的退休金管理制度。逢甲大學副校長且同時擔任福儲信託基金主任委員唐國豪則說,與阿爾發投顧合作的新制福儲信託相較於過去機制,除了更能確保基金操作績效的穩定性之外,更重要的是能夠提供退休理財的諮詢服務,讓逢甲大學教職員工可以了解自己將來退休的財務狀況,提前做好準備和因應。另外,調整後的福儲信託機制並未增加成本,反而因為投資組合的轉換,降低整體管理費用。我想「人」是逢甲大學最重要的資源,此次的改制可以讓教職員工真的感受到學校的照顧,安心地留在逢甲大學服務。阿爾發投顧董事長陳志彥表示,透過阿爾發投顧提供多元客製化的共同基金與ETF投資組合,結合福儲信託的全生涯退休金試算,可協助教職員工了解退休金全貌,並可提早準備退休金之外,結合銀行的安養信託,可為教職員工退休後提供更好的保障,以防範可能被詐騙風險,這也能確保教職員工退休後資產管理不中斷,達成全生涯資產完善管理的目標。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/75/351575/sm-dd844d174ccfe2804be5ffd3e24529a7.jpg)
跟著台商走! 台新銀新總座:「東京分行三年就賺錢」盼福岡支行以此為目標
台新銀行日本福岡支行(出張所)於2024年4月23日開幕,今天舉辦國際記者會,由台新銀行新上任總經理林淑真主持,東京分行長高森幸太郎、福岡支行長王柏璋共同出席,林淑真表示,東京分行成立三年即有獲利盈餘,也期待福岡支行也能以此為目標,現也以福岡為中心,服務西日本及九州地區的企業與民眾。台新銀行總經理由原法金執行長林淑真升任,據了解,提出籌設福岡支行計劃案即由法金部門提出,台新銀行副董事長尚瑞強也曾表示,銀行業海外據點布建主要即是「跟著台商走」,也就是說,當台積電準備海外設點傳出在熊本闢廠時,台新銀行即開始展開籌設計畫。林淑真說,現場看到日本許多當地的媒體記者,對日本當地來說,台新銀行可能是比較新的面孔,在這邊先跟大家介紹台新銀行,讓個未能對台新更加了解。台新銀行深耕台灣超過30年,台新銀行屬於台新金控旗下子公司,除了銀行外,台新金控還擁有證券、保險、資產管理及創投等子公司,讓客戶可以享有完整的服務。台新銀行在台灣擁有101個分行,海外的部分,近20年在香港、新加坡、日本、澳洲、馬來西亞、緬甸、越南、中國大陸及泰國,共九個國家設有11個海外據點。其中,2016年設立了日本東京分行,並在今年4月23日迎來日本第二個據點福岡支行(出張所),稍晚會舉辦正式開幕酒會。台日雙方在經濟貿易往來上一直都非常緊密地連結,也是彼此前五大的貿易夥伴國,近年來因為台積電在九州熊本設廠,讓大家對九州這個地區有更深入的了解。九州以「半導體產業聚落」和「價值具競爭力的綠店」聞名,成為半導體公司設廠的首選之地,特別是福岡作為九州地區的經濟中心之一,不僅擁有發達的交通網絡運輸,還有先進的產業基礎設施,使福岡成為非常有利於企業發展和投資的地點。面對台積電在熊本帶來的經濟效益,選擇在九州經濟中心的福岡設立支行,該行營業項目多元,以福岡為中心,服務西日本及九州地區支台灣自然人、法人及日本當地企業,並與東京分行密切合作,提供日本地區客戶整體的服務,未來也會積極地整合台新銀行在海內外地區的金融網絡,提供更全方位的服務。台新銀行也相當期待在各項業務的發展上有機會與大家合作,共同為九州地區乃至整體日本地區的發展盡一份心力。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/56/350056/sm-3bb926c94dc8a2f052d4d9a4f9949856.jpg)
喊經濟成長率3.94%近3年最佳 卓榮泰曝賴清德要內閣「暴起」
行政院長卓榮泰16日表示,由於政府帶頭對軍公教加薪等因素,民間也動了起來,預計2024年國內經濟成長率達3.94%,有望讓台灣真正脫離青年低薪時代。卓榮泰16日出席台中市「亞洲台灣商會聯合總會第31屆第3次理監事聯席會議閉幕典禮」典禮時表示,政府帶頭加薪在民間起了漣漪,帶動了私人企業優化待遇,因此行政院主計總處將國內經濟成長率,自年初預測的3.57%,進一步調高到達3.94%,為近3年最佳。卓榮泰預告,18日行政院將召開經濟發展委員會,並由自己親自主持,主題包括創新經濟、均衡台灣與包容成長3大面向。他舉例,在金融創新設計中,提供很多新的多元投資管道,讓人民在高科技時代進入金融創新選項中有更多投資機會,同時政府也持續提供更安全保障,希望台灣在亞洲成為有能力的穩健資產管理中心。卓榮泰也說,未來將設計模型及完善制度,讓對台灣充滿信心的人才與資金回來,政府也持續提供安全制度、穩定能源政策及可投資發展機會,18日經濟發展委員會十,會進一步清楚向大眾交代。卓榮泰感性表示,感謝在場不少台商支持總統賴清德、關心國家及追求民主,因為很多政府現階段無法做的事,都要靠台商完成,台灣才能成功擁抱世界。值得一提的是,卓榮泰發言時提及50多天以來閣揆心得,直言這50幾天「像經歷半個世紀一樣」。他說,從行政院到立法院到全台各地跑,總統賴清德還要求「整個內閣團隊迅速暴起」,卓榮泰坦言,閣揆上任之初有很多內部人事要熟悉、兩院關係要處理,緊接著要直接面對立法院總質詢,如今已經上手,立院備詢也將告一段落,下一階段整個行政團隊將走進每一縣市,站在第一線發現問題、解決問題。
![alt](https://static.ctwant.com/images/cover/1/349501/sm-7b06b31d198266f9b490d0d518d0c3ef.jpg)
台股大漲!各投資市場熱絡 3000萬資產戶大增20%
台股今年大漲36%,不動產交易熱絡,創近11年高峰,金融市場大好情況下,國泰世華銀行公布今年5月統計調查顯示,財富管理VIP、300萬以上資產客戶,較去年同期成長10%。其中,資產規模達3000萬的客戶數成長最多、增幅達20%。國泰世華表示,高資產族群的樣貌仍以50至60歲為大宗,VIP客戶投資偏好以固定收益商品為主,去年至今債券成長動能相當顯著,財富管理的資產規模也跟著成長20%;金融人士分析,股市、房市上漲,帶動國人金融資產的增加,銀行財富的需求、資產管理規模也會跟著水漲船高。第一線理專表示,50至60歲的族群向來是財富管理的主力客戶,累積30多年職場經驗,收入會跟隨職場經驗增長、財富累積到上千萬元的水準;理專觀察,多數50多歲的客戶仍在工作,不論是工作成就或財富,都處於人生的巔峰,不僅熱衷投資股票、債券、基金、ETF,也有保險、房貸、退休理財等中長期規畫需求,部分客戶子女還有出國留學的計畫,財富管理還得包含外幣、換匯時點的規畫,金融服務需求是相當多元。國泰世華銀行總經理李偉正表示,累計至今年6月底為止,資產規模達300萬元以上VIP客戶數共29萬人,財富管理基金與債券等規模達1.3兆元。對於資產管理規模逐漸擴大,李偉正表示,不論是不是VIP客戶,每個人在財富累積成長過程中,面對的風險、需求都不一樣,財富管理的經營策略須掌握國際化、客製化與數位化三大特點,才能與時俱進。AI帶動我國晶片出口,台積電、聯發科等股價也跟著翻揚;瑞士銀行最新報告指出,台灣得益於晶片產業發展,2028年以美元計算的百萬富翁人數將大幅增加47%,不僅高於日本增幅28%、美國16%,也是所有地區中增幅最大者;國泰世華銀行指出,這說明了產品必須國際化、與世界接軌,否則,服務無法滿足需求,高端客戶很容易轉到私人銀行。