財務專家
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超市買菜小心機！ 財務專家曝「7招省錢妙方」避免過度消費
物價居高不下，許多人常常在超市不小心買太多，讓荷包一次性大失血，美國媒體《哈芬登郵報》（HuffPost）日前就整理多位財務預算管理專家的建議，提出了購買食材時的7點誤區，避免陷入「過度消費」的漩渦。1.不清楚確切的飲食開銷：專家表示，這是降低食品支出的首要步驟，可以藉由保留購物收據來記錄花費，並考慮做出哪些選擇來減少實際金額，「不要嘗試一次大幅削減開支，而是進行小規模、漸進式的改變來獲得更持久的成功」。2.沒有擬定菜單：許多人會購買他們想吃的食材，最後卻沒有運用，造成食物浪費，因此可以在日曆上記錄下準備食材和烹飪的時間，或者為一周制定完整的計畫，避免下班太累就不煮飯，以能「更加現實地」對待自己的時間。3.買菜前不先檢查冰箱：帶著購物清單出門之前，應該先確認家裡還有多少食材，優先利用家裡已有的存糧，才可以減少重複購買和浪費。4.以肉食為主：專家指出，減少肉類攝取其實能夠省錢，諸如扁豆、鸚嘴豆和蠶豆等植物性蛋白質都比肉類便宜，若想要具體實踐，則可以在調整食譜，讓原先需要1磅碎牛肉的燉菜，改為3/4磅來代替，因為實際感受差異不大，多次下來又能再吃一頓。5.只買新鮮的農產品：專家建議，生鮮蔬果極度容易變質，可以選擇購買冷凍食材，並尋找成分物最簡單的品項，像是用醬汁覆蓋或需要微波爐的食品反而會需要更高昂的花費。6.購買小瓶裝的香料：專家表示，由於瓶瓶罐罐累積起來的價格也不便宜，建議能購買大瓶裝，再把香料重複放在空的香料罐中，以降低不必要的開支，而諸如乾燥麵條、燕麥片、大米等穀物產品也適用。7.購買貨架上與視線齊平位置的物品：當人們想要快速完成購物時，就可能落入這種消費陷阱，因為商家即是抓準這點，會將更昂貴的商品放在該處，所以應該要向上或向下比較更好的價格，才能好好地在購物中避免不必要的開支。
山林女戰士2／從紡織設計到化工會計 農家女半工半讀成稅務專家
61歲的鍾如云出生嘉義竹崎鄉一處風景秀麗的山區農家，目前從事財務會計工作的她，是某家企業的財務長，家裡10個兄弟姐妹她排行老4，自小在嚴父慈母的家教中成長，與大自然貼近也從小就開始分勞家中的農務工作，同時學習長輩們的各項處事精神。鍾女回憶幼時表示，小時候就常聽到父親跟母親說家鄉需要開一條道路，因此父親就積極輔佐叔叔參選議員，希望能籌措經費但沒能成功，不過父親並不氣餒反而更積極爭取，最後終於爭取到可以開設道路的核准。鍾女繼承父親的3公頃林地，因為沒有種植與採收、無濫墾山林的問題，因而得以保存。（圖／讀者提供）小時家裡的經濟來源是靠山上種的竹林採收竹筍及造紙產業，鍾女表示，由於不夠支應家裡開支，父親必須另外找收入，帶著村裡的人更深入山區在政府容許開墾的地方耕作，家裡大小事情就由母親一人來持家照顧。鍾女16歲與2姐離開父母家鄉，到台北北投一家毛衣代工廠工作，起初是論件計酬，後來改走設計路線，同時不忘求學，一路半工半讀完成學業。後來紡織業沒落而轉行在醫檢所、化工公司做財會工作，在此期間透過老闆推介到台大法商學院選修法商學系課程為期將近6年。鍾女掌管財會工作累積數10年的資歷，更是橫跨建設業、製造業、服務業等行業，幫業者解決很多財稅問題，甚至行政訴訟等財稅法律問題她同樣精通，是稅務方面的專家。鍾女父親40年前在老家接受當地小學校長頒贈匾額的老照片，母親、姐弟妹及學校老師也都一起入鏡。（圖／讀者提供）
山林女戰士3／住了幾百年土地不是自家的？ 林務局「卡地」手法惹爭議
一直從事財務會計工作的鍾如云，在父親病逝的17年後辦理繼承手續時才發現祖傳的土地早已歸國有，且是由林務局管轄所有的山林地，所以她能繼承的只是一紙租約，她只有簽與不簽兩種選擇。鍾女愈想愈覺不對，為何祖傳幾百年的土地不是自家的，而變成要向政府承租？她深入了解後才知道，原來南部山區林農都一樣，只要沒有土地所有權狀的山林地一律收歸國有，農民必須要和林務局簽租約才能保有祖傳數百年的土地，但是即使簽下林務局提供的租約，農民同樣不能種植檳榔、咖啡、茶業、果園等非造林植物，那農民何來經濟收入維持基本生活？鍾女說，林務局對農民的住屋也有限制，眾多農民已被迫拆屋還地，林務局透過民法訴訟強制執行的官司超過1萬多件。鍾女多次參與林務局的協調會，也向立委民代陳情，甚至曾上書蔡英文總統，希望重視農民的困境，她說，某立委說已和林務局溝通，將建物設施的限制放寬，結果還是在原地打轉，「真是想到心就會痛」。由於合約上規定不得耕作的作物都和鍾女無關，她並不需要務農維生，她憑藉著本身的財會與稅務專才，有著自己的專業領域，因此她所繼承的土地租約並無林務局禁止的「濫墾」問題，除了外婆家的土地因為時效已過無法續約之外，父親留下的3公頃林地「租約」得以順利繼承。但鍾女對廣大失去祖地與生存權利的農民十分同情，更是替他（她）們打抱不平，只是她的主張如同「狗吠火車」並無任何成效，但她表示絕不放棄為農民討公道的心願！鍾女強調，「政府搶奪農民土地是不公不義的事情」，她呼籲執政者要還給農民土地、撤銷對農民拆屋還地的告訴案件、保障農民的財產與工作與居住權。鍾女看到雙黃線的縣道會造成通往支線的交通危險，花了數個月和縣府打交道，才讓通往支線的縣道雙黃線被取消並重新標示慢行警示。（圖／讀者提供）
閃辭第一金控董座！廖燦昌涉遠航案被起訴 傳併購保德信恐胎死腹中
前合作金庫董座、現為第一金控董事長廖燦昌，今（30）日遭台北地檢署以其合庫任內配合遠東航空放貸，求處重刑。對此，第一金控回應說此案為合作金庫銀行放貸，本行不了解相關細節，無從回應。至於是否會波及併購保德信人壽出價案胎死腹中，第一金與保德信皆表示不予評論。而廖燦昌已提出請辭，財政部回應將予以尊重，職缺將由總經理代理，廖燦昌為首位公股董座在任內遭起訴董事長。由於第一金對併購美商保德信人壽興致高昂，7月初雖一度傳出「暫停出標團隊作業」，不久又重啟運作。現礙於為美商體制副總等以上的高階主管薪資，遠高於公股體制第一金副總級年薪，據了解，「第一金已把高階主管人事薪資案丟回給保德信先行處理中，希望能藉此先妥善處理員工權益部分」。而市場也傳出「一股新勢力醞釀廢標」消息甚囂塵上，如今美商保德信及台灣保德信人壽獲悉第一金控董事長廖燦昌涉及放貸官司起訴案，是否會重新評估及影響金管會審核評比，再次受到金融圈關注。台灣保德信人壽正準備出售作業中。（圖／黃威彬攝）台北地檢署今天起訴遠航董事長張綱維，同時也起訴配合放貸的前合庫董座、現第一金控董座廖燦昌等10人相關人士。美商保德信集團釋出出售台灣保德信人壽標購案後，在出價的三家金融機構中，第一金控目前是出價最高者約近百億元。據悉，董事長廖燦昌曾面對立委詢問答覆說「第一金出價八十多億元，低於其他兩家台新金控、聯邦銀行的出價」。至於本刊調查進一步，曾有董事長級高層洽詢資深財務專家探詢台灣保德信估算市場價值約三十億元。外界對於第一金出高價搶購保德信人壽一案，議論紛紛。而第一金控董事長廖燦昌原是合作金庫董座，曾遭立委質疑任內對遠東航空借貸案，兩年前因慶富案爆弊端而下台，沒想到蘇貞昌2019年擔任行政院長後，以「用人唯才是唯一考量」獨排眾議力挺廖燦昌，回鍋公股銀行體系，出任第一金董座。目前保德信人壽出售案至今還未確定買家身分，本刊調查，美商保德信人壽總部雖覺得與台新金控「氣質匹配、情投意合」最為青睞，但擔心可能會重演2013年紐約人壽出售案最後未獲金管會審核通過狀況，面臨卡關情勢。台新金控。（圖／報系資料照）遠東航空2019年無預警停飛，檢調追查董事長張綱維涉嫌掏空遠航資產35.9億元，北檢今偵查終結依證交法、銀行法起訴張綱維、前合庫董座現為第一金控董座的廖燦昌等10人。檢調查出張以假財報、不良擔保品貸款，而廖等人配合放貸。台北地檢署認為張不顧飛安、挪用公司款項並將債務留給遠航，因而起訴，並對張廖2人請求從重量刑。
【退休金這樣存1】4%法則 退休後不愁吃穿
很多人希望能存夠錢、早早退休，但存到多少錢、怎麼存才能提早退休？知名外資證券分析師楊應超退休後花了3年，研究如何存到夠用的退休金，他建議大家依循「4%法則」，並且投資美國的股票ETF和債券ETF，如此就能更靠近退休樂活的夢想！投資銀行界人才濟濟、明星分析師之間競爭更是激烈，能多次被《機構投資者》、《亞元》雜誌評選為第一名的華人分析師不多，像楊應超一樣只花5年就當到董事總經理的，更是屈指可數。3年前，這位巴克萊銀行董事總經理隨公司退出亞洲市場，從事業高峰退下來。2017年，楊應超與諾貝爾經濟學獎得主、美國耶魯大學教授羅勃席勒（Robert Shiller）在台灣舉辦的論壇中對談。（圖／楊應超提供）不過，楊應超退休後可沒閒著，他花了3年，研究如何存到夠用的退休金，並集結出書。專訪時，楊應超建議大家依循「4%法則」，並且投資美國的股票ETF和債券ETF，如此就能更靠近退休樂活的夢想！為了出書，現居美國的楊應超日前回到台北，以「異康集團暨青興資本」首席資深顧問的身分，在台北市敦化南路的辦公室受訪。「每個人花錢的方式不一樣，需要的退休金當然也不會一樣！」楊應超說。他研究美國流行的「FIRE」（Financial Independence, Retire Early；財務獨立，提早退休），找出一套可靠的「4%法則」：退休後每一年生活花費，只能占全部退休存款的4%。也就是說，退休者若一年花費40萬元，就得先存到1000萬元；更保守的算法是「3%法則」，亦即退休者若一年花費40萬元，退休金就先要存足1333萬元。他進一步說明，美國財務專家韋斯•莫斯(Wes Moss)拿1929到2010年實際股市及債市的數字來驗證，發現在這82年間退休的人，有58個人(占總人數的70%)的錢可以花超過50年，其他的24個人錢雖然會花完，但最倒楣的那個人，錢還是可以撐29年。如果真的怕錢可能會花完，可以多存一點，每年只花3%到3.5%，保證一定沒問題，一路花到掛。