薰衣草條款
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批保險公司「理賠機機歪歪」 立委要求金管會挺保戶權益
防疫「0+7」新制上路，已有保險業者表示，將檢查隔離者的小黃卡，打滿第3劑疫苗者不予理賠，立委蔡易餘、高嘉瑜、莊瑞雄及王美惠今（18）日舉行記者會痛批，保險公司在非疫情期間大賺其錢，現在遇到疫情爆發卻不理賠，根本是「賺錢爽歪歪，核保理賠機機歪歪」，要求金管會硬起來，保障保戶權益。蔡易餘指出，金管會今年3月修訂被稱作「薰衣草條款」的「保險商品銷售前程序作業準則」，未來只要符合四條件即可調漲保費，看似管制保險公司，實則替保險公司開後門，保戶簽署保單同時要一併簽署「費率可能調整告知書」，無論未來是否會調漲保費，先讓保險公司符合要件即立於不敗之地，未來發現公司有虧損可能，即可調高保費將風險轉嫁在保戶身上，讓原本就相對弱勢的保戶變得更加弱勢，對投保人不公平；金管會並非保險公司圍事，對近日的防疫保單之亂，必須保護保戶權益。高嘉瑜批評，保險公司與客戶之間最重要是信任，不能只想包贏不輸、穩賺不賠，在這次防疫險之亂中，可看出保險公司醜態百出，拒保、強制退費，理賠條件一日三變，且越來越嚴格；現在「0+7」新制上路後，保險公會仍未承諾一定理賠，金管會說一套，保險公司卻不甩主管機關，她期盼金管會拿出具體政策，讓防疫險拒保之亂盡快落幕。莊瑞雄說，政府對保險之亂不能視而不見，保險公司去年賺錢，「賺錢時爽歪歪，賠錢時機機歪歪，有這樣的財團嗎？」他指出，政府砸錢防疫是要穩定人心，沒事時保險公司賺飽錢，現在發現風險大增就下架商品、不核保、退保，痛批「賺那麼多錢的財團欺負小老百姓，金管會立場在哪？」王美惠指出，保險公司要賠錢給百姓說些有的沒有「沒天良」，但金管會不僅沒替百姓想，還替保險公司說話，質疑保險公司「贏得要做，輸的不賠，這不是詐騙集團？」出席記者會的保險局產險監理組組長陳清源回應，的確有保險公司對重複投保，做出退件工作，但金管會已對外說明，已完保就不能退保，要求業者依照規定辦理；至於隔離「0+7」新制度，業者不能要求看小黃卡，只要有3＋4隔離單，保險公司就該理賠。
薰衣草條款月底上路 保費起漲有四要件
薰衣草條款要上路了。金管會預計29日發布新規定，即個人健康險（俗稱醫療險）、傷害險（即意外險）若有保費調整機制，須符合四大漲費要件，一是以國內三到五年的統計資料為主要參考；二是漲費前必須先向要保人說明，並有不同意時的處理方式；三是漲費前三個月要通知；四是確認銷售時有跟保戶說清楚保單有漲費機制。此規定上路後，亦代表保險公司若保費收取真的不足支應理賠，若符合規定可以調漲保費，保險市場亦可能開始出現舊保單漲保費的情況。隨著醫療科技進步，國人平均餘命延長、新式醫藥不斷推出，健康險每年給付金額不斷成長，2021年一年就給付1,569億元，部分保單可能面臨損失率超出預期，必須調漲保費；去年即發生宏泰人壽薰衣草一年期健康險，因為部分項目給付損失率過高，通知15萬有效契約保戶要調漲保費，最高漲160％，被保險局以調整費率欠缺合理性與公平性為由，要求恢復原狀、退還溢收的保費。保險局與壽險業者討論多時後已確定，未來健康險或傷害險若有調整保費機制，要先以國內三到五年的統計資料為主，除非真的找不到相關統計，才能引用國外資料，且必須與保單條款及給付項目完全一致，即業者的保費計算基礎要以國內情況為主，符合國情，且訂價要適足、公平、合理，且這類具保費調整機制的保單應多會由保險局審查通過。所以費率設計是第一要點，若後續真的損失率達到必須調漲保費的情況，保險局第二項要求，是漲費前必須先告知要保人，包括調費理由、新費率起收時間、若要保人不同意時的處理方式等；第三是新費率起收日前三個月，要通知要保人相關調費內容，且要求銷售人員及通路充分向要保人說明。四是保險公司稽核單位必須查核、確認業務人員銷售時，有對要保人充分說明費率調整機制，若是外部銷售通路如銀行、保經代，也要要求確實向保戶說明，若今年3月31日前已銷售具保費調整機制的保單，則要在保戶續保時，通知保戶此保單有保費調漲機制。這項規定將自3月31日起生效，後續若有保險公司要漲費率，就必須依此規定。