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銀行搶推美元存款美元保單 華南銀祭出5％一年期定存優惠限期吸金
各家銀行搶美元存款、美元保單，華南金（2880）旗下華南銀行今天（21日）宣布，加碼再推出1年期美元定期享年利率5％之優惠，活動到今年8月15日。目前市場上33家銀行所推出的三個月、半年期及一年期的美元定存利率，多在3.01％～4.29％之間。根據統計，公股銀2023年外幣存款持續成長，華南銀行前四個月外幣存款平均餘額約新台幣7,400億元，較去年同期成長近13％，美元存款占全體外幣存款8成以上。華南銀行分析，市場預估美國聯準會（Fed）升息循環結束，美元利率仍處於高原期，考量美元存款運用效益較佳，除了放款、投資有價證券及SWAP操作，仍將吸收穩定美元存款，適時推出美元定期存款優利，積極增加存款營運量，以強化外幣資金來源並提升全行獲利。華南銀行表示，5月推出之「新美利美元優匯定存專案」，獲得廣大好評迴響，再加碼推出1年期美元定期享年利率5％之優惠，原專案其他三項優惠內容維持不變。優惠一為3個月期美元定存年息4.35％、6個月期美元定存年息4.60％、1年期美元定存年息5.00％。優惠二為臨櫃結購美元定期存款，享賣出牌告匯率3.5分減碼優惠。優惠三為臨櫃新臺幣定存中途解約轉存美元定存，可享利息不打折。華南銀行指出，以客戶結購美元1萬元定存舉例來說，不論個人戶或企業戶，只要是以新臺幣結購美元、其他外幣存款換匯或從其他行庫匯入美元皆可承作。若以華南銀行新臺幣定存臨櫃辦理中途解約轉美元定存，還可享解約利息不打折的優惠，專案活動期間只到112年8月15日。承作金額條件限新資金，最低門檻（限DBU客戶），個人USD 10,000，企業戶USD 20,000，承作金額無上限。華南銀也提醒，雖然美國聯準會6月宣布暫停升息，但美元仍維持強勢格局，民眾可把握時機將資金轉進美元存款，享有相對穩健利息收益，惟仍須注意匯率走勢，避免日後轉換回新臺幣或其他幣別所可能產生之匯率兌換風險，建議留意市場走勢並分批佈局美元資產為宜。
蘋果Apple Card高利率4.15%吸客 被爆難轉帳、資金被卡數周
美國科技巨頭蘋果（Apple）在不具銀行牌照下，可合法承做銀行業務，便與金融巨擘高盛（Goldman Sachs）合作，於4月初宣布推出Apple Card儲蓄帳戶，因為年利率高達4.15%而大受歡迎。不過現在市場傳出，部分存戶遇到難以從Apple Card順利轉帳，且由於銀行做法不同，資金得等待數周的問題。根據每日郵報等外媒報導，多位Apple Card儲蓄帳戶存戶面臨轉帳困難。其中一位存戶想從Apple帳戶轉帳1700美元（約新台幣5.2萬元）到摩根大通，但卻不能立即轉帳成功。自5月15日以來，他一直試圖打電話給高盛，都被告知再等幾天。另一位存戶則因要支付家裡費用，從Apple帳戶轉帳1萬美元（約新台幣30萬元）至美國銀行，但高盛告知他，讓他聯繫美國銀行，美國銀行卻跟他說，並未看到任何交易記錄。而高盛回覆，有些存戶甚至遇到款項消失問題，轉出的金額並未顯示在蘋果儲蓄帳戶，也未出現在原本打算轉入的帳戶中；還有民眾試圖轉帳三周後，才順利將資金轉出。高盛表示無法對特定客戶發表評論，但非常重視保護客戶存款的義務，並指出大多存戶認為新儲蓄帳戶超乎預期，但僅少數人遇到轉帳不順的問題；蘋果則未對此做出回應。由於誘人的高利率，蘋果儲蓄帳戶推出短短僅四日，即吸引約10億美元存款湧入。據每日郵報報導，儘管民眾反映的轉帳問題之後大多順利解決，部分存戶因此失去信心、將資金轉出。有業界人士指出，在新開立的帳戶中把占餘額比例較高的存款轉出時，可能觸發洗錢防制警示，故需進行額外審核。將新帳戶中的高額存款轉至與原匯入帳戶不同的其他戶頭時，也可能觸發警示。
第一共和銀行市值降至6.5億美元 小摩、PNC等多家大行將競購
據《華爾街日報》周五（28日）引述消息人士報導，美國聯邦存款監管機構（FDIC）最快本週末，將接管第一共和銀行（First Republic Bank）。包含摩根大通（JPMorgan）和PNC金融服務集團在內等多家大行，將競購第一共和銀行，而交易將會在政府接管後展開。FDIC、財政部、聯準會等政府機關最近都已開始安排和金融業者開會，希望能拋給陷入困頓的第一共和銀行救生圈。據知情人士透露，FDIC要求摩根大通和PNC金融服務集團等銀行在本周早些時候對陷入流動性危機的第一共和銀行的競購意向進行初步評估後在周日之前提交最終的報價。據悉，在當地時間周四（27日），監管機構聯繫了美國的各大銀行，尋求有興趣收購的跡象，包括擬議的價格和監管機構存款保險基金的估計成本。知情人士透露，根據周五提交的一份意見書，監管機構邀請了至少兩家公司參與下一步的競標過程。第一共和銀行本周公佈財報顯示，今年第一季存款大規模外流，流失超過1000億美元（約新台幣3兆），今年以來股價已累計下跌大約97%，目前市值僅爲6.5億美元。有分析人士稱至少在某種程度上使收購變得更加可行。據悉，在上個月兩家美國地區銀行倒閉後，美國銀行、花旗、摩根大通和富國銀行爲首的11家華爾街銀行，向第一共和銀行注入總計高達300億美元存款，支撐了這家地區性銀行，但這未能彌補存款外流。但事實證明，這些華爾街大行們不願聯合起來共同投資。最近幾天出現的一些提議顯示，一些銀行要求由實力較強的銀行組成一個財團，以高於市場價值的價格收購第一共和銀行的資產，但最終沒有達成任何協議。相反，一些實力較強的銀行一直在等待美國政府提供援助或對該銀行進行破產管理，它們認爲這是一種更清潔且更有效的解決方案，最終可能以有吸引力的價格出售該銀行或其部分資產。儘管FDIC、美國財政部、聯準會等政府機構，最近有和金融業者開會，希望能救助第一共和銀行，但消息人士稱，FDIC認為第一共和銀行的財務狀況已經惡化，正準備把第一共和銀行列在破產管理名單之下。
矽谷銀行解套有望！美國第一公民銀行集團同意收購 潛在價值高達5億美元
矽谷銀行（Silicon Valley Bank）日前突然宣布倒閉，成為2008年金融危機以來最大的銀行倒閉案。由於事出突然，不少用戶的存款都在其中無法取出，甚至也因此造成金融圈一陣恐慌。但目前有消息指出，在聯邦存款保險公司（FDIC）的引薦下，第一公民銀行集團（First Citizens BancShares）目前已經同意收購矽谷銀行，讓整起危及金融圈的危機有望解除。根據《路透社》報導指出，聯邦存款保險公司（FDIC）在一份聲明書中指出前已經獲得第一公民銀行集團股票的股權增值權，估計其潛在價值高達5億美元（折合新台幣約151億元）。FDIC也表示，第一公民銀行集團將會承接矽谷銀行560億美元存款與720億美元的貸款。而先前就有報導指出，第一公民銀行集團的總資產約為1090億美元，是目前美國排名前20的銀行集團。FDIC在聲明中指出，這次的的交易結構是在保持銀行穩健的財務狀況後，透過公司的合併來維持多樣化的貸款組合以及存款的彈性。FDIC也表示，會採用謹慎的風險管理方式，在滿足所有經濟週期與市場條件的情況下，繼續保護原有的客戶與股東。FDIC也表示，矽谷銀行破產對其存款保險基金 (DIF) 造成的成本約為200億美元，但這只是粗估計算，詳細的具體成本將在FDIC終止接管時確定。而目前矽谷銀行還有價值900億美元的證券和其他資產處在FDIC管理的階段。
美11投行挹注300億美元救第一共和銀行 外媒：參與者正考慮收購
據華爾街日報報導，知情人士透露，美國財政部長葉倫周二（16日）與摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）接觸，啟動搶救總部設在舊金山的第一共和（FRC）計畫，包括富國銀行、美國銀行等11家銀行共同制定該計畫。參與救助的投行在考慮收購，有興趣的買家包括摩根士丹利和PNC銀行。媒體周五（17日）援引知情者消息，在華爾街11家投行宣佈聯合存入300億美元存款後，第一共和銀行的危機可能會以被收購告終，以在兩家銀行倒閉後，阻止市場恐慌情緒蔓延。目前多家參與救助的機構也在考慮收購這家總部位於舊金山的地方銀行。摩根士丹利存入第一共和銀行無保險存款25億美元，PNC銀行存入10億美元。紐約諮詢公司Whalen Global Advisors董事長Chris Whalen評論稱，在這種不確定的環境下，有雄厚資金的大公司會成為買家，最弱小的公司將被收購。他表示，「對於一家大型諮詢公司而言，第一共和是有吸引力的收購（目標），監管機構可能會批准。」銀行業監管方越來越將當前情況比作1980年代儲蓄貸款危機，當時，有大批投資風險資產的存款機構集體倒閉。知情人士透露，可能幾天內就會達成第一共和銀行的收購協議，但並不能保證達成。一家直接參與救助的投行CEO稱，人人都在考慮收購第一共和銀行，且認為第一共和是一家遭遇流動性危機的偉大銀行。不過，巨頭存款並未能徹底扭轉第一共和銀行股價的頹勢。昨天（17日）FRC開盤就跌超19%，盤初跌幅迅速擴大到20%以上，全數回吐週四收漲約10%的漲幅，盤中至少一次熔斷暫停交易，並拖累美股下跌。外加前一天獲得瑞士央行提供540億美元救命貸款的瑞士信貸，同日盤中股價也再跌9%，顯示投資人對金融動盪的疑慮未消。
幣安將「暫停美元存取款」 消息一出資金流出逾50億
全球最大的加密貨幣交易所幣安（Binance）6日表示，8日起將暫停美元存款和取款，但並未說明原因。此消息一出，幣安當天的美元淨流出超過1.72億美元（約新台幣51.5億元）。據《CNBC》報導，幣安表示，「我們自2月8日起，將暫停美元銀行轉帳」，此消息將直接通知受影響的客戶，「每月有0.01%的活躍用戶，使用美元銀行轉帳。」幣安強調，他們將努力重啟服務，而Binance.US用戶不受影響；使用信用卡、Google Pay和Apple Pay等出入金方式，目前也都維持正常。根據區塊鏈數據平台Arkham Intelligence數據顯示，當幣安公告一出，幣安加密錢包的資金流出量激增。根據DefiLlama的數據，當天幣安有1.72億美元（約新台幣51.5億元）流出。不過，對於一家擁有422億美元（約新台幣1.2兆元）加密資產的公司來說，這只是一筆小錢。幣安發言人說，他們仍對淨存款持絕對積極態度，「就像我們上週看到的狀況，隨著一些用戶獲利了結，在市場看漲下，價格波動後會趨於平穩，資金外流總是會增加。」客戶仍然可以使用其他法定貨幣或支付方式，來購買加密貨幣，而他們將在幾周內針對少數受影響的用戶，宣布一個新合作夥伴。據了解，幣安的交易代幣BNB，沒有受到消息影響，價格穩定保持在328美元（約新台幣9849元）左右。幣安1月下旬表示，美國銀行合作夥伴Signature Bank已將美元交易最低限額，提高到10萬美元（約新台幣300萬元），新的最低限額，適用於所有加密貨幣交易所客戶。
還能搶美元高利？ 台銀呂桔誠示警「怕客訴」通令行員「不要鼓勵民眾了」
11日新台幣早盤狂升逾5角，一度來到31.345元，是否代表新台幣有望重回「30字頭」？匯銀人士對於央行總裁楊金龍日前提醒留意買美元投資人留意風險以免賺了利差、賠了匯差，解讀「要開始留意美元的反轉點」，據悉台銀呂桔誠已跟進通令各單位，勿鼓勵民眾把台幣轉為美元存款，避免出現客訴爭議。台銀最新美元優惠存款方案，9個月至1年期的存款利率從3.588％增至3.808％，再創台銀美元優存方案的新高點，未如10月方案的優惠利率較大的上揚幅度。據報導，台銀董事長呂桔誠指出美元匯率來到一定高點，不容易判斷未來升貶值幅度；台銀將會以法人美元存款案為主，著重業務避險需求的法人來吸收美元存款，使美元存款發揮自然避險效果。有外匯投資專家認為，如果股市續彈，新台幣還有升值空間，並對於新台幣升值5角頗為罕見，但也不易一下子回到30元，回貶到32.5元、33元機率也應該不高，接下來就看股市表現。
換滙日日爆量 散戶企金戶聯手
新台幣連日大升，使得指標匯銀換匯爆大量。根據國內散戶換匯最多的龍頭銀行台銀統計，近五個交易日以來，台幣匯價勁揚帶動民眾進場買美元的交易熱潮，可說「日日爆大量」，合計線上及臨櫃台銀美元賣匯量（指台銀賣出美元），在近五個交易日的日均量達1.4～1.5億美元，比起5月日均量超過1.5倍之多。台北匯市7月1日繼續演出走升秀，新台幣盤中一度勁升2角，收盤時雖僅升值4.8分，收盤價29.612元仍創兩年兩個月新高。除了台銀賣匯日均量增幅高達1.5倍，兆豐銀也因為新台幣急升效應，美元存款直線增加。兆豐銀高層引述最新統計指出，截至6月底止，美元存款比起5月底多出10億美元，等值約新台幣300億元的增量，增幅達4％，也可看出新台幣匯價在6月底前勁揚數日所帶來的匯兌交易熱潮。近兩年在美元存款擴充上表現積極的合作金庫，賣匯量成長也非常顯著。合庫最新統計顯示，過去一周的賣匯量為6,500萬美元，比起5月的5,100萬美元成長27％，但相反的買匯量（即銀行買入美元）則從5月的6,200萬美元減少19％至5千萬美元。由銀行最新統計數據，可發現客戶趁新台幣強升之際進場結匯。除了臨櫃交易，線上結匯交易也激增。以台銀網銀美元換匯為例，6月22～29日四個交易日，線上網銀美元換匯筆數從5月日均量約2,300筆增至快6千筆；金額上，這四個交易日每日的平均成交量在1,200萬美元左右，比起5月平均約500萬美元的換匯量，也有超過約1.5倍的增量。兆豐銀線上結匯交易、筆數也顯著增加，最新統計顯示，個人網銀與匯兌相關的線上交易量在6月底比起5月底多出五成以上。行庫主管指出，聯準會降息使美元存款幾乎「無利可圖」，但新台幣匯價來到多年高點，還是吸引大批民眾搶換美元，換匯潮是否持續，有待進一步觀察。
8大行庫「疫情」慘 年獲利估最多腰斬一半
新冠疫情衝擊獲利，財部全面對八大行庫勘災。據了解，3月了解各大行庫獲利受新冠疫情衝擊情況後，日前財政部再向全體行庫「勘災」最新實況，各大行庫將在本周內向財部回報最新的營運及獲利影響預估。根據目前各大行庫內部最新評估，大部分認為獲利將較去年衰退兩至四成不等，甚至有行庫預期獲利將較去年「腰斬」、衰退五成以上。財部要各大行庫所提出的說明，包括財務操作、財富管理、存放款、提存負擔、外匯等各項主要業務受到市場震盪、產業景氣衰退的影響。據了解，在各大行庫所提出的預估值裡，大致有一、兩家估計會衰退兩成，四、五家估計會衰退三至四成，估計獲利將較去年衰退五成以上的也有一至兩家。根據各行庫評估結果，影響獲利衰退最嚴重的問題在利息收入。其中，央行3月降息時，財部曾要求各大行庫就降息對獲利的影響作過評估，當時多數的行庫都認為降息1碼的衝擊，大致會使獲利衰退三成左右。行庫主管分析，公股行庫的放款利息收入占總獲利比重都在八成以上，其中約五家更集中在85～90％，另有三家在九成以上，由於手續費收入對獲利貢獻占比微乎其微，多半都僅占一成多，因此央行降息對行庫獲利衝擊很大，特別是存放比低、高度依賴央行NCD去化游資的銀行，可說雪上加霜。至於美元存款更是「水能載舟、亦能覆舟」，在聯準會大幅降息6碼後，現在也成為行庫的大包袱，美元定存愈高的銀行受災愈慘重，放款利息來支應存款利息可說入不敷出。各行庫交給財政部的獲利預期報告都是以3、4月為基礎，行庫主管私下坦言，上述的預估值「還不包括現在才正要浮出檯面的大企業紓困」；倘若財政部5、6月再對行庫獲利衝擊進行調查，情況恐怕比現在更嚴重，因此各大行庫若要下修獲利目標，目前以6月「一次到位」修正的可能最大。行庫主管指出，一般小商家或中小企業因規模小，抗壓性低，因此紓困需求很快浮上檯面，反而是大企業集團一開始有抗壓性，但隨著疫情愈拖愈久，這種「未爆彈」才是各大行庫最擔心的，若相關壓力在5、6月排山倒海而來，屆時對庫獲利的真正衝擊才會出籠。
【港股賭很大3】先是港元換美元 走資粗估1500億
國內投資人TONY今年3月首度入香港股市，花了數百萬元買了騰訊、澳優及醫藥股，儘管股價下跌，他還是很樂觀地透露：「有人預測兩個星期，港股就會漲。」11月13日，港股重挫近500點這天，「阿里巴巴」宣布回香港上市，將發行5億股普通股，更提升他不少信心。資深證券分析師李全順卻不這麼認為，他表示，港府沒有辦法馬上止暴制亂，抗爭會持續擴大，投資人不知道交易日有什麼預想不到的狀況，就會讓外資產生恐慌而撤資，造成骨牌效應，「真的不能等閒視之。」香港資深投資銀行、地產資管公司「協縱策略」創始人黃立沖更是直接潑冷水：「現在香港股市是『維穩市』（政府維護社會及市場整體穩定），已經是勉强支撑，要二周內落幕，根本是痴心妄想。」香港局勢動盪不安，許多民眾紛紛把港幣兌換成美元，究竟香港的資金撤出及失血情況如何？黃立沖拿出香港金管局公布的數據來看，光是八月，港元存款便减少了一千一百一十億港元，美元存款則增加了近一百七十億元（約一千三百二十五億港元）。他表示：「很多人怕信用卡或帳戶不能使用，便到銀行提領現金，或是把港元換成美元，只要按一按鈕，就能把美元匯出香港之外。」香港投資銀行人士黃立沖。（圖／馬景平攝）黃立沖接著說：「8月主題是港元換美元，9月是實際走資。9月香港外匯流失至少817億港元，加上多種因素，粗估應有1500億港元，10月走資情況更嚴重。市場已有傳言在頒布《蒙面法》第一天，就有1000億港元等值資金流出香港。」「香港是個沒有產業的地區，以觀光、服務業為主，但香港金融排全球前五大，僅次於東京，港股發展受到影響，亞洲各國也不會太好，如今傳出外資撤資，就是代表對港股『信心』的程度。」黃立沖擔心地說。此外，香港的移民潮，也開始起風，「香港是陸、美兩股世界力量博弈的暴風眼，甚至是外交、經濟、金融和貨幣的暴風眼。很多港人移民，會選擇搬到台灣，貿易戰下的產業重製供應鏈中，很多轉單效應也是到台灣。」黃立沖說。（4-3待續）