終身保障
」 壽險 保險
年終獎金聰明規劃 好運整年旺旺來
根據人力銀行調查，年終平均為1.33個月，創9年來新高；其中，海運業更是連莊「年終王」，發出高額年終獎金，最高獎金大約是一般上班族四年薪資，讓人稱羡。不過，上班族領到大筆獎金可別急著花光光，中國人壽建議，年終獎金分配要做好事前規劃，且兼顧理性與感性，除了孝親、家庭支出、犒賞自己外，可撥出一半用於保障及資產配置，發揮獎金最大效益，讓過去一年辛苦的回報，轉化成新年好運旺旺來。如何聰明運用、存好存滿是個重要課題，而一年的開始正是好時機重新檢視自己的資產規劃，是否安全有保障。中國人壽建議上班族，可善用年終獎金，提撥部分獎金進行保障及資產配置，讓自己及家人安心。而對於40歲以上的上班族來說，多在職場上打拼10多年，可能已升任主管，收入也較高，且也開始要面臨退休準備，而透過「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」，充足自身保障，還能兼顧資產配置及退休規劃，就是不錯的選擇。「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」以新臺幣計價，繳費一次即可享有終身保障，提供多樣化保險費費率折減合併最高可達1.9%。另外，投保後以宣告利率 (非固定，實際宣告利率以中國人壽公告為主)為基礎，年年有機會享增值回饋分享金(非保證給付項目)，此外，也享有分期定期保險金給付，彰顯保險本質及保障精神，讓這份關愛持續照顧您的摯愛。以40歲的上班族汪先生為例，若汪先生投保「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險－定期給付型」，投保時之保險金額為新臺幣(以下同)1,079,299元，原始躉繳保險費為1,008,065元，經相關費率折減後，實繳保險費為1,000,000元，而其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額，假設投保後未來各保單年度宣告利率2.25%下(非固定，未來實際宣告利率以中國人壽公告為準)，至汪先生保險年齡69歲之保單週年日，年度末保單現金價值達1,815,679元，且未來還可能會逐年遞增，讓汪先生的保障及退休生活更無慮。
老無所依？民眾最怕的失能障礙第一名竟是「它」！
受到少子化以及醫療進步的影響，讓台灣的人口結構邁向高齡化，再加上社會風氣的變遷，獨身主義與不婚者比例增加，不少民眾漸漸開始擔心自己老無所依，也讓長照照護的意識逐漸抬頭。另外，根據網路調查發現，民眾最怕自己上了年紀後會有的失能問題，第一名竟然是「進食障礙」，其次讓民眾害怕的失能問題，則是如廁障礙跟移位障礙，顯示民眾對於老後的生活自理議題都相當關注與擔憂。其中排名第一的「進食障礙」，是因為很多人擔心自己老了以後不能正常吃飯，三餐要倚靠他人協助，會是最痛苦的，最慘烈除了餓肚子之外，也擔心可能會餐餐以流質補充營養，就有美食主義的網友表示，如果失去獨立進食能力，人生一大樂趣就被剝奪了，只要想到可能會被迫每天吃流質食物，就覺得痛苦、害怕。根據網路調查「進食障礙」是民眾最害怕的失能問題。(圖／取自123RF.com)民眾無法預測自己老後的身體狀況，但是可以先行準備將來的長照費用，讓自己活得有尊嚴，又不會給家人帶來過大的負擔，也因此在近幾年，相關的長照規劃意識逐漸抬頭，民眾開始及早布局長照保單這類的商品。根據統計顯示，主要照顧者平均照顧年數為7.8年、平均每日時數為11.06小時，再加上少子化衝擊，讓照顧人力減少，不僅帶來身心壓力，也大大增加了家庭經濟負擔，也因此有越來越多人將目光放在長照險，希望多一分及早規劃，就能替未來的日子給予完整保障。現在市售的長照險，以三商美邦為例，民眾只要按期繳交保費，就能享有終身保障，不僅有長期照顧分期保險金，還包含完全失能分期保險金，以及身故保險金等，而且依據失能等級，還能豁免保險費、持續保障。具有長照管理與照護整合的專家，也呼籲民眾，想要好好「防老」，千萬要做好3件事，其中包含良好的財務規劃、維持身心健康以及長照、醫療的完整規劃。長照險概念說明(圖／三商美邦人壽提供)其中良好的財務規劃，是指人的一生平均工作30年，應該在工作期間積極佈局各種投資、儲蓄計劃，創造穩定現金流，為老年生活佈局；維持身心健康，則是更能延緩身體快速老化的方法，透過保健、運動、心靈修復等，來邁向美好生活；最後，則是應該提早針對長照、醫療有完整的規劃，擔心老後失能問題就該佈局長照險等商品，讓自己老有所依，也不會成為家庭負擔。
袁惟仁前妻堅持1件事20年 驕傲大讚自己「委屈跟無助都不重要了」
知名製作人袁惟仁和前妻陸元琪兩人育有一對兒女，兩人在2016年宣布離婚，今（23日）陸元琪在臉書透露，她過去在小孩出生時，堅持為小孩買下保險，如今兒子已要滿20歲，20年期保險要到期，讓她佩服自己當初有堅持為小孩買下保險，自誇自己是個負責任的媽媽，也透露當初有人就是不願意幫小孩保險。陸元琪透露當初對方不贊成為小孩買保險，但她的堅持讓她小孩現在已經可以不用繳保險，就有終身保障了。（圖／翻攝自陸元琪臉書）陸元琪在臉書寫下，「自己對生了孩子要對孩子負責任的這種堅持，我覺得我真的幹得好，孩子們出生時，我要幫他們保險，但有人不願意買，所以我就東掐西湊的，每年這樣的幫兩個孩子付保險費，但我自己沒有買保險，就在昨天我約了保險業務聊孩子們的保險，因為金先生（兒子）今年要滿20了，當初我幫兩個孩子們買的內容，有幾個是繳滿20年以後孩子們自己就不用繳的保險，天哪我佩服我的堅持。」。她透露，當她聽保險員的解說時，整個鼻酸讓她好想哭，因為自己的堅持，終於走到了繳完保險的這一天，她也表示當年買保險時我很不快樂，所以是行屍走肉般的逼自己完成每個事情，更認為自己沒有大富大貴，目前的她大負大跪，孩子們的保險也是買最低門檻，但她做到了。她表示，「不相信堅持了20年，替自己感到驕傲、感動，妹妹的還有四年才20，加油啊～呆呆的我～繼續堅持下去，超想哭的這一路真太不容易了，很多不為人知的辛酸，現在看著這些保單，那些過程裡所有的委屈跟無助，都不重要了」。
私校教職員退休金可自己操作 前7月報酬率「積極型」8.65%高於保守型4倍
身為私校教職員，年輕時生活重心都放在工作和家庭，很少關注自己退休後的生活保障。隨著勞退新制實施、公教人員退休年金改革的新聞，社會大眾關切退休制度，自己也步入退休之年，才開始注意到在現有的制度下，究竟自己有多少退休的準備金，讓自己得到財務自由。或許此時準備退休金已經來不及，但是對於剛進入職場的年輕私校教職員而言，充分了解私校退撫制度，運用私校退撫制度的增額提撥制度和自主投資組合，未來一定可以達到財務自由，享受無憂的退休生活。觀察目前台灣的退休金制度，大致可分為三層，第一層為社會保險體系，例如軍人、公教人員、勞工和國民年金保險。第二層為職業退休金，例如公務人員退撫基金、私校退撫儲金、勞工退休金專戶或勞退準備金等。第三層則是個人保障，例如個人儲蓄、投資或年金保險等。私校退撫儲金會執行長林柏杉，現身說法分享參與「自主投資平台」心得。（圖／林柏杉提供）私立學校編制內專任的教職員，在這三層退休制度中，也有相對應的制度，能夠獲得充分的退休保障。第一層保障是參加公教人員保險，每月由教職員、學校和政府各負擔約3分之1的保險費，於退休時可以領取一次養老給付或養老年金，這個部分可以滿足退休後最低的生活所需。除了公保養老年金以外，私校教職員第二層的職業退休金保障是私立學校退撫制度。私校退撫制度在98年12月31日以前，為確定給付制，退休金是按服務年資和退休時之薪級計算，由學校和教育主管機關撥補的退撫基金支付。這個部分的退休金，只適用於98年12月31日以前的年資，稱為舊制年資。舊制年資既然已經確定，只要預估退休時的薪級，現在就可以計算出退休金的金額。私立學校退撫制度自99年1月1日以後改為確定提撥制，依據私校退撫條例，私校教職員每月提撥退撫儲金，按教職員本（年功）薪加一倍百分之十二之費率，由教職員、私立學校和學校主管機關，每月共同撥繳退撫儲金，交付私校退撫儲金管理會保管，為教職員建立個人退撫儲金專戶，並將儲金投資於全球共同基金。自102年3月1日開始，教職員可以運用在信託銀行的個人儲金專戶的資金，在「自主投資平台」中，選擇不同風險等級的投資類型：保守型（低風險）、穩健型（中風險）或積極型（高風險），進行長期投資，增加退休準備金的收益，對抗因通貨膨脹使實質退休所得下降的風險。以目前的投資績效來看，自102年3月成立以來，至110年7月的累積報酬率，保守型為19.49%、穩健型67.59%、積極型73.74%。110年1月至7月之報酬率，保守型為2.01%、穩健型6.85%、積極型8.65%。對於未選擇投資組合的教職員，現行制度將他們的資產配置預設為人生週期型，也就是基金的投資組合，隨著年齡的增加逐漸降低基金風險性資產配置比率。過去不太關心自己的退休儲金專戶，在了解到私校自主投資組合，是目前國內各項退休金唯一允許成員自主選擇投資組合的基金後，會經常連線到私校退撫儲金會官網的報表公告，看看這些投資組合的投資標的，以及累積報酬率和走勢圖。同時也會經常登錄「自主投資平台」，隨時關心自己儲金專戶累積的投資收益。其實，私校退撫制度也設計了第三層保障，教職員除了每月提撥法定儲金之外，可以在每月的淨所得總額範圍內，額外提撥資金至個人儲金專戶，增加個人儲蓄和投資收益。我們關心的問題是退休後到平均餘命之年，自己的退休金是否能夠長期穩定的支應生活所需？對私校教職員而言，除公保養老年金提供基本的終身保障外，私校退撫儲金也設計了退休後長期穩定的分期請領制度。在退休時，可以選擇延後請領退休金，將退休金繼續存放於信託專戶，每年1月和7月視自己的生活需要領取部分金額使用，其餘的退休金繼續存放於個人分期請領專戶，每月仍然可以到自主投資平台選擇各種投資組合，繼續投資，累積投資收益。只要搭配得宜，可以規劃出長期穩定的退休收入。對於已經退休而一次領取退休金的教職員，也可以「回存」的方式，將退休時領取的一次給付回存，繼續投資累積收益。作者／林柏杉 現為私校退撫儲金會執行長
奪金吸代言2／經紀人私接案 「2張卡片」如原子彈轟炸土銀
土地銀行羽球隊旗下的好手王齊麟和李洋為台灣抱回手面羽球奧運金牌後，「麟洋配」瞬間紅透半邊天，但2人因公職人員身分而不得兼職，他們的經紀人吳宜倫卻私下為他們接洽悠遊卡代言，土銀高層竟是「看報紙」才得知此事，當下2張小卡片帶來的震撼衝擊不亞於原子彈轟炸。李洋與王齊麟為台灣奪得史上首面羽球奧運金牌，「麟洋配」也在全國上下掀起旋風，悠遊卡公司趁勝追擊，推出2人授權的「麟洋Taiwan in悠遊卡」，套卡一亮相就被抨擊「毫無美感」，在超醜悠遊卡背後，卻藏著土地銀行「啞巴吃黃蓮」的無盡苦楚。本刊調查，土地銀行羽球隊成立45年來培育無數好手，王齊麟高中便以預備隊員身份加入，李洋在2018年為與王搭檔而轉隊，他們也在經過學術科考試後成為正式行員，終身保障避免球員「退役即失業」的惡夢，他們享有公務人員權益，也得遵受相關規定。土銀身為百分之百官股的公營銀行，李洋和王齊麟受《公務員服務法》規範而不得兼差，王齊麟想代言的金牌啤酒也因此備受阻撓，面對大眾對「麟洋」熱愛，財政部在他們4日回台後研擬出企業對企業策略聯盟之方式，由土銀為2人接洽代言或宣傳活動，就在各界以為代言難關得以「解套」時，麟洋的「神秘經紀人」吳宜倫卻在此時浮上檯面，還帶著他們公然違紀。「這個經紀人不是在幫忙，而是一直在害他們。」知情人士透露，企業聯盟方案9日才出爐，待確認當事人想法與銓敘部函釋後即可執行，吳宜倫卻早就與悠遊卡公司接洽，被網友狂罵的照片是由吳提供，卡面設計也是與她討論後定案，並選在李洋12日生日當天推出套卡，「麟洋」則是以銷售量抽成。諷刺的是，土銀高層竟是「看報紙」才知道「麟洋配」代言悠遊卡，當下小小一張悠遊卡帶來的震撼衝擊不亞於原子彈轟炸；調查後更發現「中華全民羽球發展協會」理事長吳宜倫去年底成立「麟洋國際體育顧問有限公司」，王、李兩人早已成了她的簽約球星。吳宜倫是王齊麟和李洋眼中的「學弟媽媽」，也是值得信賴的經紀人，因此兩人奪得金牌後，第一時間透過視訊向吳宜倫報喜。（圖／翻攝自吳宜倫臉書）面對「麟洋配」的代言爭議，本刊記者致電詢問李洋的父親，發現李家「不排除」要讓李洋放棄土銀正式行員，退回預備隊員的身分。李洋表示，土銀正在等待銓敘部下達指示，他則要看「上面」怎麼處理才能決定其他部分怎麼進行。目前修法緩不濟急，未來如果還有優秀運動員也遇到一樣的問題，「那唯一能走的路是不是只剩逃脫？」王齊麟則回應，他目前都專注在練習和私人事務上，代言部分全權交給經紀人負責，空氣清淨機則是朋友間純粹幫忙，並沒有收取任何費用。吳宜倫強調，麟洋國際體育顧問有限公司確實是專為王齊麟、李洋所設置，且「完全合法」，「麟洋Taiwan in悠遊卡」雖由經紀公司授權，但若依現行法規，選手拿不到錢，「如果代言問題這麼麻煩，是不是退下來不要當公務人員，對他們（選手）來講更有利？」吳宜倫指出，土銀是公家單位，難以代表選手去談如此多的邀約、代言和價錢，還是會用招標方式解決，且選手都拿不到利潤，也因此「麟洋配」的大型合作案都還卡關，希望財政部能盡快解決此問題。
奪金吸代言4／李父：不排除不當土銀公務員 一旦離開月損9萬薪後勤補給全無
土地銀行羽球隊好手王齊麟和李洋為台灣抱回奧運首面羽球金牌，但2人如今因經紀人吳宜倫而陷入公務人員不得代言風波，他們甚至「可能」放棄正式行員身分，知情人士透露，土銀照顧選手多年，還保障他們退役後工作，倘若離開土銀，球場和教練都得另找，質疑球員的終生權益並非經紀人的第一考量。本刊調查，土地銀行羽球隊成立45年來培育無數好手，王齊麟高中便以預備隊員身份加入，李洋在2018年為與王搭檔而轉隊，他們也在經過學術科考試後成為正式行員，終身保障避免球員「退役即失業」的惡夢。李洋和王齊麟享有公務人員權益，也得遵受公務人員不得兼差和代言的相關規定，但吳宜倫卻瞞著土銀為他們接下悠遊卡代言，土銀栽培2人多年，卻是「看報紙」才知道自家選手出現在悠遊卡上，最差的結果恐怕會導致『麟洋配』離隊。離開土銀有什麼壞處？據了解，土銀每年投入逾3000萬元培訓選手，球員的教練、場地和設備都由土銀負責，除了最專業的訓練外，還提供生活起居照料、出國比賽經費和銀行業務專業訓練，每月還另有營養金，只盼隊員在賽場上能無後顧之憂，是羽壇公認的國手搖籃。根據土銀現行制度，球員每月營養費約2萬3000元，若選手表現優異在國際賽事得獎，還另有3萬元上下的「特別營養費」，若加上正式行員約3萬3000元的薪水，一位土銀球員每月約可拿到9萬元左右的補給，退役後更可「無縫接軌」開啟金融業職涯，主掌企金業務的副總曾學智早年就是土銀隊員，除役後轉作銀行員，目前已成為全體金融業裡退休國手所擔綱的金融業最高階主管。「經紀人為了接代言讓二位球員觸法，但她有沒有想過後果是什麼？」知情人士提到，倘若「麟洋」真的離開土銀，那就代表他們失去了球團的支持，訓練所需經費都得自己想辦法，連球場都得另找，更別提本該屬於他們的安穩後半生，但球員的終生權益似乎並非經紀人的第一考量。而財政部和銓敘部雖聲稱要以企業對企業方式，為選手的代言問題解套，但李洋父親認為根本問題沒有解決，選手仍沒有接代言自由，「不排除」要讓李洋放棄正式行員、退回預備隊員，還是代表土銀繼續打球。李洋表示，土銀正在等待銓敘部下達指示，他則要看「上面」怎麼處理才能決定其他部分怎麼進行。目前修法緩不濟急，未來如果還有優秀運動員也遇到一樣的問題，「那唯一能走的路是不是只剩逃脫？」王齊麟則回應，他目前都專注在練習和私人事務上，代言部分全權交給經紀人負責，空氣清淨機則是朋友間純粹幫忙，並沒有收取任何費用。吳宜倫強調，麟洋國際體育顧問有限公司確實是專為王齊麟、李洋所設置，且「完全合法」，「麟洋Taiwan in悠遊卡」雖由經紀公司授權，但若依現行法規，選手拿不到錢，「如果代言問題這麼麻煩，是不是退下來不要當公務人員，對他們（選手）來講更有利？」吳宜倫指出，土銀是公家單位，難以代表選手去談如此多的邀約、代言和價錢，還是會用招標方式解決，且選手都拿不到利潤，也因此「麟洋配」的大型合作案都還卡關，希望財政部能盡快解決此問題。
南山民調「爸爸多稱健康良好打7分」 國健署腰圍統計卻很不給力
父親節將屆，根據南山人壽一份邀請爸爸及子女們線上民調，測驗健康知識是否充足，並為爸爸的健康狀況評分。從近萬份的問卷結果中發現，爸爸普遍認為自己的健康狀況良好，健康自評平均分數為7分，並且有超過8成的爸爸都知道應透過運動維持標準腰圍、BMI等。但對照國民健康署資料統計，年齡位於45歲至64歲的男性中，有5成8的人體重達過重或肥胖，更有超過4成腰圍過粗，顯示成年男性的健康管理尚有進步空間。其實，根據壽險公會統計，台灣人口投保人壽保險投保率統計，其中男性為66.29％、女性為70.78％，整體來說女性投保率高於男性約4％，在20歲以上成年人口，男性投保率普遍低於女性。南山人壽則分析說，許多爸爸肩負家庭經濟重擔，當健康出狀況時，可能連帶影響全家人。尤其是在疫情期間「遠距視訊投保」的件數來看，有8成5的男性保戶投保醫療保障類型商品，其中又以防疫保單、重大傷病險最多，佔5成以上，可見成年男性對醫療保障相當重視。南山人壽建議，保費與家庭支出如何選擇衡量，可依照家庭年收入的5至10倍，或是家庭重大支出總額來評估，確保若不幸遭逢變故，未來5至10年內家庭經濟是無虞的。若是有預算限制，也可以選擇小額終老保險，其保費較同類型的壽險商品來得經濟實惠，輕鬆即可擁有終身保障，讓自己老有所終。全球人壽建議，新手準爸爸可考慮「利變型終身壽險、失能豁免保障、實支實付保障」的配置規劃，養育孩子開始上國小到完成大學學業、成年就業前的時期的學業期爸爸，則可以考慮「加碼重大傷病保障、多次癌症保障」，空巢期的爸爸可多關注退休題材、長期照顧保障。
終身壽險結合失能保障 AIA友邦人壽7度獲獎
【記者／李蕙璇】AIA友邦人壽針對目標客群現況，以「All in One」的概念開發「滿扶保利率變動型終身保險」，涵蓋身故、祝壽、失能以及老年醫材購置補助的保障內容，獲現代保險信望愛獎肯定，榮獲第21屆『最佳商品創意獎』優選之殊榮。此為AIA友邦人壽第7度獲此獎項的肯定。AIA友邦人壽總經理侯文成表示，創新不是口號，創新更需要結合保險的保障真諦，才能協助民眾完成全方位保險保障規劃。保險本身是轉嫁風險的有力工具，又具有資產傳承的功能，如何結合保險的不同保障面向，打造出能讓民眾信賴與依靠的商品，進而擁有更健康、更長久的美好的生活，是我們保持不斷創新的原動力。中高資產族群對保險規劃的期望，除追求資產穩定成長，亦希望意外事故發生時能不對家庭生活品質產生影響，避免啃蝕所積累的財富、或影響到他們為下一代所安排的資產保全與傳承。「友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險」提供意外失能、特定意外身故、失能扶助、豁免保費等多面向保障，協助提早做好轉嫁意外失能威脅。獲得評審肯定的另一項特色，是提供「所有給付項目皆有機會隨宣告利率增加而變大」的商品功能，而非僅有壽險部分會隨宣告利率增加而變大。當宣告利率大於預定利率，且保戶回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳清保險」時，其身故或祝壽、失能給付、老年醫材購置補助的保障因為都是按「總保險金額」比例給付，所以保障將跟著變大。