累積紅利
」
颱風賠不賠1／「信用卡旅遊不便險」哪張卡送最好？ 寶可孟：我自己都額外買保障
七月下旬的強颱凱米襲台，導致陸海空交通中斷，連帶影響民眾旅遊行程，其中取消多達400個航班，引爆五萬多名旅客「旅遊不便險」理賠爭議，讓產險公會緊急發聲明澄清。CTWANT採訪發現，最多爭議來自信用卡附贈的保險縮水，尤其「本國出發」班機延誤多不在理賠範圍內，旅客刷卡消費時並不清楚，專家建議，民眾可自費購買旅行不便險。長期以來信用卡發卡行多強調，民眾刷卡支付全額海外旅遊的機票、八成以上旅遊團費等條件符合時，還可享受免費獲贈的「旅遊不便險」，提供班機延誤、行程取消、行李延誤或遺失等的額外住宿與添購衣物等開銷，鼓勵民眾刷卡累積紅利、點數還可有旅遊保險保障。不過，「免錢的不一定是最好」，發卡銀行考量行銷成本等，根據CTWANT調查，並非每一張信用卡贈送的旅遊不便險的保障範圍都是相同的，「年費付得愈高、卡別級數較高（頂級卡等）」所贈送的「保額」雖較優，但可能也是「提供最基本的保障」，在於「你還沒飛出國，在台灣等同在家」，一旦遇到班機延誤、取消，且你還可以在家等候的話，通常不會有額外的開銷，也就不會理賠。39歲信用卡達人寶可孟則跟CTWANT記者說，「確實，很多信用卡的旅遊險保障是基本款、陽春型的」；由於頂級卡的門檻多是與銀行來往300萬元、年收入200萬元以上者較易申請，因此寶可孟建議年輕人、小資族，可參考國際發卡組織像是VISA、MasterCard萬事達卡等附贈的海外旅遊保險，有的最高319萬元保障內容，「鎖定一張入門檻較親民點的頂級卡，贈送的旅遊險較優。」信用卡達人寶可孟接受CTWANT記者採訪時提到，他刷卡買機票之外，還會自己額外購買旅遊不便險等增加保障。（圖／趙世勳攝）此外，就算民眾用到頂級信用卡，「有兩點很重要，一是用里程換機票刷卡的是沒有辦法享受到附贈的旅遊不便險，一是還是要自己額外向產險公司買旅遊險，增加保障。」寶可孟以自己為例，「我還是會自己買旅遊險，例如去日本四、五天，產險公司網路上賣的旅遊險金額數百元都有，不會很貴的。」目前產險公司所銷售的「個人海外旅行不便保險」，多搭配「旅行平安保險」及「海外突發疾病險」組合式套裝保險，提供國人海外旅遊行程完整保障；若是僅想要購買「個人海外旅行不便保險」的話，市場上僅有新光產險的保單是提供單獨承保。再者，依據產險公會的解釋，民眾自行向產險公司購買的「個人海外旅行不便保險」、旅遊保險（旅遊平安險＋不便險套裝型），其中，「對班機延誤承保約」為被保險人於保險契約的保險期間內，以乘客身分搭乘之定期航班，較預定出發時間延誤四小時以上者、或班機取消，保險公司依保險契約約定之保險金額，給付保險金。也就是說，只要民眾在保險期間內，實際出發的航班較原預定航班延誤達4小時以上或是班機取消，「本國出發」也在承保範圍內；譬如說桃園、高雄等機場出發的航班，在這次遇到凱米強颱而延誤起飛時間或取消，皆可憑航空公司開具的班機延誤證明申請理賠。今年7月下旬，桃園機場受到凱米颱風影響取消許多航班後，忙著疏運旅客。圖為出境管制區內，前往大陸的旅客在候機室排隊登機。（圖／報系資料）根據CTWANT記者進一步調查，要啟動獲得「班機延誤4小時以上」的理賠，其實也大有貓膩，「有些航空公司為了要爭取塔台儘快放行航班起飛的時間，就讓乘客先進機艙等待，一來是可以讓機長跟塔台說『準備好了！』就在快要達到保險理賠的4小時前通知乘客可上飛機。」「可是進到機艙之後，飛機還是沒起飛，又等了半個小時、甚至超過一小時，卻不算到班機延誤4小時以上，通常航空業會以塔台未放行等地面準備作業為由，這部分，但產險公司是看登記證、班機延誤證明才會理賠，保戶有理也說不清。」一名主管跟CTWANT記者說。還要注意適用「班機延誤」還是「航班取消」的理賠金；當航班直接取消的話，就沒有班機延誤的賠償，而是直接看「行程取消」的保單條款。
SOGO聯名卡易主1／國泰世華銀難熬的一年！8月掰掰好市多卡 遠東也要一起出走
2023年，對國泰世華銀行將是難熬一年，除了向好市多Costco聯名卡掰掰，8月7日到期，就連獨家發行22年的「SOGO聯名卡」，也在遠東SOGO通知終止合約下，8月15日喊停。這不但牽動國內信用卡版圖消長，以有效信用卡量約610萬張居「第一大發卡王」的國泰世華銀，也將面臨龍頭保衛戰。依銀行局最新統計，國泰世華銀行有效信用卡量約610萬張，領先中信銀行554萬張，仍居「第一大發卡王」，台北富邦銀行則以328萬張居第五名，待8月8日富邦Costco聯名卡上路，搶得300萬會員辦卡市場，若以七成申辦率估算，富邦強吸200萬張，藉此可望躋進前三名，一舉超越玉山銀及台新銀。目前玉山銀有家樂福聯名卡，台新銀有新光三越聯名卡、大潤發聯名卡；中信銀則有9張百貨購物聯名卡，包括中信101聯名卡；台北富邦銀則還有廣三SOGO聯名卡。國泰世華銀十年前從中信銀拿下好市多Costco聯名卡，一躍成為發卡霸主，然這塊大餅去年11月易主，由台北富邦銀行奪魁，近來國泰世華銀忙著為Costco卡友換自家的CUBE卡；如今再傳有神卡之稱的的SOGO聯名卡也被片面喊卡，緊急為60萬卡友換卡，使得國泰世華發卡王寶座受到挑戰。富邦Costco聯名卡發行破百萬張，挺進信用卡市占率。圖為北富銀在各地分行及全台Costco好市多賣場，提供現場辦卡服務。（圖／北富銀提供）這次備受矚目的SOGO卡，是22年前國泰世華銀行推出第一張「百貨聯名卡」，曾締造80萬張發卡量紀錄，但一年後因SOGO百貨易主，接手的遠東集團對前手章家與國泰蔡家締結策略聯盟合約有異議，雙方爭議不斷，17年前對簿公堂，幾經上訴最後和解，如今遠東集團改以仲裁方式「終止萬年合約」。6月15日一早八點半，國泰世華銀宣布下午開記者會說明「7月啟動SOGO聯名卡更換為CUBE卡」，主動曝光此案。當年促成此案推手、前國泰金控副董蔡鎮宇隨後也對遠東集團公開喊話「和氣生財，快收手！」遠東集團董事長徐旭東也回應「珍惜夥伴，好好談一談」，兩位大老闆隔空駁火，都說「顧客權益最重要」。「很抱歉，緊急通知SOGO卡友！我們等到昨晚深夜12點，沒有取得法院核准的定暫救濟，因應未來可能合約異動，提供換發CUBE卡，接力保障卡友刷卡權益。」國泰世華資深副總鄭有欽一語道盡，因面臨SOGO百貨提出仲裁聲請後所做的法律救濟，還沒收到下文的窘境。CTWANT調查，遠東集團在2022年約6月，即向中華民國仲裁協會聲請「終止SOGO聯名卡合約」仲裁，雙方歷經五、六次仲裁庭的法律攻防，今年1月仲裁結果出爐，遠東「有合約終止權」，且須六個月前通知國泰世華銀行，即可無須負擔損害賠償。中華民國仲裁協會專員告訴CTWANT記者，依《仲裁法》，仲裁庭結果「等同法院確定判決效力」；遠東SOGO即以此向法院提出執行，並去函銀行將於8月15日終止該卡；國泰世華銀不接受仲裁結果，遂向台北地院提出「撤銷仲裁」之訴及聲請定暫時狀態假處分（在判決出來以前，先暫時地維持不變）。國泰世華銀行資深副總鄭有欽15日，說明國泰世華SOGO聯名卡將於8月中面臨終止合約權益。（圖／李蕙璇攝）由於依金管會規定，信用卡發卡銀行終止權益前二個月須通知卡友，等到6月14日晚上12時，還是沒有收到法院給答案，國泰世華銀隔天便緊急召開記者會宣布換卡方案，同時也強打「CUBE卡權益」，目前60萬國泰世華聯名卡中，有五成已持有CUBE卡。鄭有欽不忘喊話，「一直以來，SOGO百貨皆為本行卡友喜愛的百貨通路之一，多年來持續投入行銷資源，提供百貨客戶良好的消費體驗，國泰世華全卡友在SOGO百貨消費動能也很強勁」，「以2022年來說，消費金額較前一年成長逾50％」，這也是國泰世華銀行迄今仍希望透過司法，要求SOGO百貨履約。對於「被迫」換卡，CTWANT訪談多名持卡人，林小姐說，「從SOGO聯名卡換到CUBE卡，最大的改變就是少了0.5小時的免費停車，還有生日禮」，「我還有辦遠東銀行的快樂卡，停車最多給4小時，優惠不亞於國泰世華聯名卡。」另一名喜歡逛百貨的吳太太則說，「百貨聯名卡在專櫃買東西，多數可以打九折或九五折，超市也行，可以累積紅利點數，也可以直接從消費折抵，生日的時候會有一些壽星優惠，以及可免費停車」，「但我現在多用Line pay卡跟CUBE卡，很多消費都可以累積紅利，覺得也可以不用辦聯名卡。」如同鄭有欽提到「新概念聯名卡」，CUBE卡現在和食衣住行育樂等各行各業推出優惠活動，等同於與這一家公司合作提供不錯的紅利、不同趴數%折扣等回饋，應該也算是一種「類聯名卡」進階版概念模式。
不保證紅利3／保戶怨報酬低、申訴多賣不動投資型 分紅保單也曾吃過那些虧
根據CTWANT調查，有大型人壽公司猶豫跟不跟進富邦人壽重賣「分紅保單」，卡關在「怎麼跟保戶說紅利會有多少」，「如果不敢給推估金額，保戶根本興趣缺缺；一旦給分紅試算表，又怕被申訴沒照實給，重演當年『投資不漂亮，還得硬生生擠出紅利』的慘況，進退兩難呀！」一名逾30年資深業務幹部跟CTWANT記者說。國泰人壽董事、資深執行副總林昭廷在5月26日國泰金控法說會後，對於國壽推不推分紅保單，則是跟CTWANT記者證實說，「還在研究中」，「分紅保單過往在國壽占比不多，高利率保單則是經過十幾年後，現在已降到三成以下」；「以前分紅保單的申訴多，業務員銷售時不容易說清紅利怎麼算，且不保證給紅利，這都是國壽還在考慮的原因。」另一家壽險業務幹部說，多年前，有保戶跟金管會保險局申訴，抱怨說業務員給的保單分紅試算表，在保單到期後有數十萬元，結果一看帳戶根本沒這筆紅利就吵著要提出訴訟，「那個紅利試算也是保險公司給的數據，給程式公司跑出來的，結果保險公司說可以跟保戶和解，但這筆紅利得業務員與公司各出一半，這非小數目，嚇壞了業務員。」依據金融消費評議中心受理的「分紅保單」申訴案件，整理出在「壽險利益表」、「保險契約建議書、計畫書」、「保證給付紅利」、「利差紅利、死差紅利的計算」等類別。通常保險公司主張的理由，從公布的評議書舉例來看，有說「商品DM簡章載明有『本簡介僅供參考之用』字樣，詳細內容應以保單條款為準」，「簡章標示『本紅利以假設利率10％計算僅供參考用』，如利率變動時，則比照變動利率調整」，「已確實告知保戶紅利之性質及定義，並無疑義」等。還有一種情況就是保險公司業務員招攬分紅保單時給的試算「壽險利益表」，載明「期滿可領回累積紅利的金額」。目前市場資金有流向銀行端的高利率美元定存、債券等商品，保險局也緊盯著利變險的宣告利率。圖為金管會主委黃天牧。（圖／黃鵬杰攝）有一例就是說紅利會給到255.4 萬元、145.4萬元兩種分別，但保戶在分紅保單到期後領到的紅利3萬8,638元，與壽險利益表所載金額相差太大；保戶提出申訴主張，應依投保時A銀行公告存放款基本利率（一年期）7.75％及依該基本利率每年之變動推算累積紅利，共計79萬2,895元。另一例的保戶則是抱怨說，「明明保險公司都一直強調，這幾年賺錢穩健，還持續對保戶推銷新保單」「可是等到分紅保單到期後，卻又稱保單投資標的不賺錢，沒有辦法給紅利，令人難以接受」。CTWANT進一步檢視保誠人壽、富邦人壽所推的分紅保單，商品DM已經用紅色粗黑提醒說「紅利是不保證給付」之外，還清楚提供各年度「解約金一覽表」；在保險公司、保經公司等業務通路，則也沒有給「紅利試算表」，皆是避免過往這些爭議。身兼金融消費評議中心董事的保險局長施瓊華則就「分紅保單」終身壽險提醒說，民眾要先了解自身需求是重「保障」還是「分享紅利」，如果是「紅利」這一部分，就要多了解保險公司會如何就分享公司盈餘、分配紅利的計算方式，並且可以試算在賺錢、虧錢等不同的報酬率的計算紅利的情況，避免日後給付保險金可能產生的爭議。施瓊華並指出，投保保險著重在壽險、健康醫療險等保障，主管機關也一再提醒保險公司在招攬保單時，要跟保戶解釋清楚這一張保單會理賠哪些項目、保險金計算方式等，尤其「不保證給付紅利」等項目，也要讓保戶很清楚了解，才不會有認知落差。
點數幣大戰3／全台六成人都有OPEN POINT 羅智先開放11家銀icash聯名卡為這一計
為黏住粉絲客戶，銀行砸重金行銷自有品牌「點數」深化粉絲生態圈，而擁有逾1500萬個會員的統一超（2912）的OPEN POINT點數，成了發卡行爭相結盟的「神隊友」，中信銀以其ATM深入7-ELEVEN門市之便，加上App系統整合之利，搶先一步「點數互轉」。所幸，統一超董事長羅智先並未採取獨家授權合作戰略，而是敞開大門歡迎銀行串聯成大生態圈。國泰世華、台新、元大等11家銀行與統一超組隊，並擴及到全家等超商零售通路。發卡行眼中的「神隊友」統一超，花了七年打造OPEN POINT App數位會員機制，迄今已超過1500萬名會員，皆統整為單一帳戶，沒有重疊，以台灣最新統計2337萬總人口數來說，OPEN POINT App數位會員即約佔64%，滲透率極高。此外，統一超2022年11月公布，OPEN POINT點數帶動會員貢獻金額，較去年同期成長超過2成。統一超的圈粉行動，可從2004年12月發行icash卡說起，這張提供門市小額支付工具，隨著單車運動風潮起，加上7-ELEVEN從城市到偏鄉，省道、山區到風景區，迄今已有6570家門市。由於據點多，許多車友即以可儲值的icash卡入店購買補給食品，無須帶錢包出門。10年後，統一超成立愛金卡公司推出第二代icash2.0，為非接觸式感應卡，支付範圍更廣泛，並逐步開通用於台鐵、高雄捷運、台北捷運與雙北公車； 2015年6月推出icash2.0聯名卡。統一超並同步建構OPEN POINT會員點數生態圈，2020年整合統一集團內18家通路，包括超商、餐飲、藥妝、百貨、健身、加油站等串聯使用，並擴大至外部通路跨界合作，從兌換星巴克咖啡、統一時代百貨抵用券及家樂福即享券，到高鐵TGO、長榮航空或ANA哩程、PChome P幣等點數互換，還可折抵水電費等。疫情爆發後，民眾線上購物及外送服務需求大增，羅智先加速發展數位平台與外送服務，2021年強化了OPEN POINT APP功能，導入行動隨時取、i 預購及i划算等服務，搭配多元線上行銷策略，打破商品陳列與消費時間限制，培養顧客線上訂購、線下取貨的習慣，展現線上線下整合優勢。台新金董事長吳東亮（右三）與Gogoro 創辦人暨執行長陸學森（中）攜手發行台新銀行Gogoro Rewards聯名卡，透過Gogoro Rewards點數回饋消費折抵，1點即1元，不僅可折抵Gogoro集團消費，未來還可在Richart Life生態圈使用。（圖／劉耿豪攝）卡優新聞網總編輯周湘台指出，統一集團本身擁有眾多民生消費品牌，因此推出OPENPOINT點數運用在自家通路片便捷，但統一超在與銀行信用卡合作推出icash 2.0聯名卡即多達11家，包括國泰世華、中信、元大、台新等與中華電信、PChome等，都有提供信用卡紅利點數、小樹點、p幣等兌換OPEN POINT，給予會員點數運用場景多樣化，這也是統一超拓展營收三策略的一環。像統一超推出自有品牌OPEN POINT點數，全家便利商店、全聯、電動車Gogoro等也推出全家點、福利點、Gogoro Rewards的點數，「可以參考銀行、統一超等做法，讓自家的點數能夠找到更多盟友互轉使用，揪團推出的優惠方案較能推陳出新，粉絲也較會有新鮮感，才會願意長期將點數累積在同一張卡或是同一家企業上面，透過點數執行忠誠計畫的貢獻度才會具體明顯，也進而刺激會員消費度與信用卡的動卡率。周湘台繼續分析，信用卡回饋過去係從0.3%紅利、折抵到0.5%現金回饋增加到1%、2%，讓卡友消費折抵愈有感，也逐漸掀起一股無腦刷卡風潮。「只是過去累積紅利有逾半者會忘了在期限內使用而作廢，對業者來說就是賺到了；現金直接折抵讓卡友用得開心盡興，業者也因此會虧光行銷費用。」一名業界人士進一步分析說。
蔣萬安提北市民「12次免費運動」政見 多運動有好康
國民黨台北市長參選人蔣萬安今天提出運動政策，由運動中心提供民眾每年12次免費運動機會，市民運動還可累積紅利點數並兌換公車票、捷運票甚至美術館門票等，讓市民運動有好康，運動越多賺越多。蔣並表示，將爭取亞洲職棒冠軍爭霸賽等大型頂尖國際賽事申辦，帶動國人運動風氣。蔣萬安的運動政策定名為「整個台北市都是我的運動場」，他提出啟動全民運動、完善競技運動人才培育、申辦大型頂尖賽事等3大體育政見。他說，北市規律運動（每週運動3次每次多過30分鐘）人口近10年都未破四成，顯示市民運動風氣仍有待加強，但北市其實有登山步道、自行車道、鄰里公園、12區民活動中心等硬體設備，方便市民培養規律運動習慣，追求幸福人生。他因此公佈體育政策三大主軸，分別是「全民運動3步驟」、「完善競技運動人才培育3步驟」與「以大型賽事帶運動風氣及經濟發展」。「全民運動3步驟」包括第一步驟「開啟」，市府將製造誘因，提供市民12次運動免費（使用期限3個月），民眾可到公有或與市府合作的運動健身場域運動。第二步驟「養成」，市府將設計運動App供下載，無論是登山、公園健走、騎腳踏車、健身房等各項運動，都包含在活動範圍內，市民透過掃描QR CODE便可累積健康紅利點數，引領民眾培養規律運動習慣。第三步驟「幸福」，則是「動越多、賺愈多」，市民累積的紅利點數，可兌換如公車票、美術館門票，或於與市府合作廠商消費享折扣，提供讓市民有感的小確幸。他並主張「完善競技運動人才培育3步驟」，重點放在「深耕青訓」，不只是專注在熱門項目，而是經過全面盤點，精準深入的科學化步驟，重點揀選奧運、亞運項目，加強培養青少年選手，挖掘他們的潛力。其次，目前體育局每年僅編列約1,500萬元經費，用於運動選手的醫療防護，但台北市運動選手近7,000名，目前僅能做到各基訓站最基礎的協助，未來將增加預算，整合建置「台北市體育運動資料中心」，同時擴大「台北市運科中心計畫」，提供選手運動科學與醫療的資源，讓選手無後顧之憂。同時將協助退役選手進修專業知識、媒合轉職，並善用退役選手的專業技能，提供經驗分享，不只推廣專業安全的全民運動，也把競技的經驗傳承下去。蔣萬安指出，台北身為首都，有能力爭取大型賽事，他當選後將爭取各種頂尖大型國際賽事來台北舉辦，例如亞洲職棒冠軍爭霸戰、亞洲盃女足賽等各項單項賽事，並以東京馬拉松為目標，打造世界級城市馬拉松賽，促銷城市發展觀光，也會持續申請爭辦2038年亞運，完善人才培育與主場館的準備。蔣萬安的運動政策並涵蓋近年興起的電競運動，他主張設立電競運動館，替選手設立專業的電競運動館，並將進一步設立「全台首座專業電競國家級訓練中心」，培養職業電競選手，結合賽事、娛樂及教育，舉辦大型電競嘉年華，展現電競之都執行力，為台北爭取榮譽。
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