簽帳金額
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銀行信用卡點數大戰!玉山銀獨推「30次選擇權」 解決選擇困難痛點
信用卡點數經濟生態圈持續擴大!繼國泰世華銀行CUBE卡的「小樹點」、台新銀行「台新Point」,玉山銀行12日宣布「玉山Unicard」信用卡上市,首創訂閱制回饋方案、百大特店自由選、最高享5%回饋,並推出「玉山e point」點數回饋機制,結合Wallet app數位化,深化玉山信用卡卡友黏著度與生態圈。「玉山Unicard」亦結合玉山e point點數,1點=1元,並以玉山Wallet app為核心,整合台灣Pay、TWQR及日本PayPay支付,透過玉山Wallet電子支付綁定Unicard,即可於全台超過45萬貼有「台灣Pay」、「TWQR標章」的商店,以及日本500萬家PayPay商店消費、折抵。玉山銀團隊在籌備一年全新推出的Unicard信用卡與玉山e point點數,在玉山金控、玉山銀董事長黃男州鼓勵之下,2024年8月隆重登場,提供「簡單選、任意選、UP選」三大方案的自主選擇最優惠的方案,不需要天天切換,從系統預設不需設定、刷卡消費最高享有3.5%回饋到適合每月刷卡消費額度較高卡友、市場首創訂閱制UP選方案,刷卡消費最高享有5%回饋。「UP選」卡友只要完成2項指定任務(上個月玉山Unicard簽帳金額大於等於3萬元且上個月玉山平均資產金額大於等於30萬元),即可免費訂閱或以99點玉山e point訂閱UP選;目前精選百家特店包括10大類別、100間以上特店,例如Line Pay、新光三越、momo、Uber Eats、台灣中油、雄獅旅遊、長榮航空、Agoda等。玉山銀行董事長黃男州表示,玉山信用卡持續朝滿足顧客消費生活首選及最愛品牌方向經營,以顧客體驗與需求為導向,結合顧客最常使用的消費場景,推出許多創新與暖心的服務;「玉山Unicard」信用卡以獨特Unique、「由你」諧音選擇命名。CTWANT調查,「玉山Unicard」信用卡的一項優勢,即是針對有「選擇困難症」「容易後悔太早買、買到貴」的卡友痛點,所有方案依照日曆月最後一天所選擇方案或設定特店進行回饋,也就是說可以不用以當下付款結帳選擇的方案為最終方案,到當月底之前有30次的機會可以更換方案;譬如說集中用Unicard消費累積金額愈多時,選擇UP方案較宜。國內銀行紛紛展開的這一場「信用卡點數大戰」,肇始於2016年LINE Pay所推出的LINE Points,1點Point為1元;2020年台新銀行推出「Richart Life」,即是結合支付、點數、生活優惠及金融服務的全新平台,並於今年7月宣布經典玫瑰卡、太陽卡指定卡別新權益「台新Point」多元兌點場景」。國泰世華銀行則是在2021年推出CUBE卡,為市場首創的「一卡抵多卡、五大權益方案」,並連結「小樹點」,逾600萬卡友使用擴大場景及回饋價值。「玉山Unicard」信用卡、「玉山e point」點數回饋機制新上市,與之爭競,再次引爆信用卡點數大戰。
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八家金控前七月獲利出爐 國泰金賺逾931億元 累計EPS 6.07元領先
金控陸續公布今年7月獲利表現,國泰金控現以累計6.07元的EPS成績領先,中信金控EPS則為2.41元,元大金則為1.77元,永豐金為1.18元、華南金1.03元、玉山金0.98元、台新金0.91元及國票金0.41元。國泰金控8日公布2024年7月稅後淨利達214.9億元,單月獲利創歷年同期新高,累計稅後淨利931.0億元,EPS達6.07元,累計稅後淨利及EPS皆創歷史次高紀錄;子公司國泰世華銀行、國泰證券及國泰投信累計稅後淨利皆創歷史新高,國泰人壽及國泰產險累計稅後淨利創歷史次高。國泰金控表示,國泰人壽7月稅後淨利168.3億元,累計稅後淨利650.9億元,單月獲利表現為歷史單月次高,主要反映資本利得、匯兌利益及經常性收益貢獻;7月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為129億元及50億元,為業界第一。國泰世華銀行7月稅後淨利39.1億元,累計稅後淨利240.8億元,年成長18%。受惠升息及放款動能強健,並把握利率高檔布建外幣有價證券,累計淨利息收入呈雙位數成長;信用卡簽帳及收單金額增加,財富管理各項商品銷量上升,累計淨手續費收入持續表現亮眼。主力信用卡產品CUBE卡累計流通卡數逾600萬張,動卡率亦表現良好。玉山金控8日則召開法人說明會公布第2季營運,2024年上半年財業務表現在金控獲利、財富管理手收及信用卡簽帳金額皆創歷年同期新高,自結淨收益361.3億元,稅後淨利成長20.6%達127.2億元。玉山金控7月稅後淨利27.2億元,其中玉山銀行稅後淨利26.8億元、玉山證券2.6億元,累積1~7月金控稅後淨利154.4億元。玉山金董事長黃男州表示,持續壯大海外經營,玉山銀行上半年海外分、子行獲利成長12%,合計貢獻銀行淨利33.6%,海外分行獲利居國內銀行前3名;深化亞太金融服務網絡,7月馬來西亞吉隆坡代表人辦事處開業,預計在第4季、10月,日本熊本出張所開業,拓展東協及亞太金融服務網絡。
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北富銀首家進駐新店央北重劃區 蔡承道親自出席開幕剪綵
擁有國內最多據點的台北富邦銀行,今年6月與累計前半年的獲利,雙雙創歷年同期新高的亮麗成績,副董事長韓蔚廷19日主持位於新北市新店區央北重劃區的「央北分行」剪綵儀式,為當地第一家進駐銀行,總經理郭倍廷與擔任北富銀數位金融總處副總處長蔡承道也出席開幕典禮。台北富邦銀行今年6月與累計前半年的獲利雙雙創歷年同期新高的亮麗成績,在合併日盛銀後於國內有179家分行,據點數列居民營銀行之冠之外,今年仍將繼續擴點預計目標25家分行,且半數深耕中南部縣市。擴大服務新北客戶,北富銀調整新店區據點,將原「寶強分行」因與「新店分行」距離過近,服務範疇重合,故將該分行遷移至央北重劃區並更名為「央北分行」,期望透過優化分行據點擴大服務效能,加強對潛力區域的經營,並加深與周邊商圈合作,為社區鄰里帶來更良好便捷的金融體驗。北富銀表示,央北重劃區鄰近捷運站小碧潭站與安坑輕軌十四張站,隨著小碧潭商圈與十四張站聯合開發案規劃,新舊商圈帶動人口快速移入,當地對金融服務的需要也與日俱增,而設立的「央北分行」闢有獨立理財洽談諮詢室,同樣建置了樂齡專櫃、無障礙ATM、手語翻譯、視障輔具等多項金融友善措施,協助身心障礙和高齡客戶順暢使用金融服務,落實普惠金融。。富邦金控累計2024年前6月合併稅前淨利891.9億元、稅後淨利810.6億元,已超越去年全年獲利,並創下歷年同期次高,每股稅後盈餘EPS為5.95元;其中子公司台北富邦銀行單6月稅後淨利29.7億元創歷年同期新高、累計前6月稅後淨利162.2億元,較同期成長24%,亦皆創下歷年同期新高。北富銀今年前半年獲利成長,主要來自利息淨收益及手續費淨收益分別較同期成長12%及46%,帶動營收較同期成長19%。各項業務動能穩定成長,存放款餘額較同期成長9%及12%,財富管理各項商品銷量提升,財管收益較同期成長41%,信用卡有效卡數穩定增加,簽帳金額年成長超過4成。截至6月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1141%,維持良好資產品質。央北分行慶祝喬遷開幕特別推出三重優惠,7月31日前臨櫃以新資金辦理五萬元以上之美元定存,可享最高5.25%專案優利;8月31日前臨櫃申購單筆基金或海外債,可享不限筆數、單筆手續費3折優惠。若來行升等理財會員或推薦親友成為本行客戶,還有機會帶走名牌鍋具、行李箱、防水旅行包等豐富好禮,有需要民眾不妨把握機會。
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富邦金上半年EPS5.95元奪冠 「這六家」成績也亮眼
14金控2024年上半年自結營9日皆完成公告,富邦金6月單月獲利216.3億元創下歷年同期新高;累計今年前6月稅後淨利810.6億元,已超越去年全年獲利,並創下歷年同期次高,每股稅後盈餘EPS為5.95元居冠;國泰金控6月稅後淨利達128.0億元,累計稅後淨利716.1億元,每股稅後盈餘EPS達4.66元,累計稅後淨利及EPS皆創歷史次高紀錄。中信金每股稅後盈餘EPS為1.85元,元大金1.39元、新光金1.31元、第一金1.01元也皆逾1元,其中新光金單月賺102億元創金控成立以來最高。富邦金控指出,6月自結合併稅前淨利202.0億元、稅後淨利216.3億元,累計今年前6月合併稅前淨利891.9億元、稅後淨利810.6億元,每股稅後盈餘EPS為5.95元。富邦人壽6月稅後淨利為137.1億元,創歷年單6月獲利新高,累計稅後淨利為515.8億元,也創下歷年前6月第三高紀錄;單6月及累計前6月獲利較去年同期分別成長10%及97%;本月主要投資收益來源為國內外股票及基金資本利得、利息收入及股利收入。台北富邦銀行2024年6月稅後淨利29.7億元,累計前6月稅後淨利162.2億元,較同期成長24%,續創單6月及累計前6月稅後淨利歷年新高紀錄,獲利成長主要來自利息淨收益及手續費淨收益分別較同期成長12%及46%,帶動營收較同期成長19%。國泰金控6月稅後淨利達128.0億元,累計稅後淨利716.1億元,每股稅後盈餘EPS達4.66元,累計稅後淨利及EPS皆創歷史次高紀錄。國泰人壽6月稅後淨利89.4億元,累計稅後淨利482.6億元。單月獲利表現佳,主要反映資本利得及經常性收益貢獻。今年以來資本市場上揚,公司投資操作平穩,保險本業營運穩健,帶動整體財務表現。國泰世華銀行6月稅後淨利34.0億元,累計稅後淨利201.7億元,年成長15%。受惠升息及放款動能強健,並把握利率高檔持續布建外幣有價證券,累計淨利息收入呈雙位數成長;信用卡海外簽帳金額增加,財富管理保險、基金及債券等商品銷量上升,累計淨手續費收入表現亮眼。主力信用卡產品CUBE卡累計流通卡數約逾600萬張,動卡率亦表現良好。截至6月底逾放比率為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1358%,資產品質維持穩健。中信金6月份單月稅後盈餘為60.56億元,累計前6月份合併稅後盈餘372.07億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為1.85元。中信金指出,子公司中國信託商業銀行6月份稅後獲利45.92億元,主因為存放款業務動能穩健、利差擴大,以及財富管理銷售動能強勁;台灣人壽6月份因股票處分利得及股利收入挹注,單月稅後獲利18.85億元。兆豐金6月份單月稅後盈餘為34.74億元,累計前6月份合併稅後盈餘203.97億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為1.42元。元大金6月份單月稅後盈餘為28.58元,累計前6月份合併稅後盈餘176.61億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為1.39元。新光金公告6月自結盈餘102.01億元,累計前6月合併稅後盈餘204.10億元、年增429.5%,累計每股稅後盈餘(EPS)為1.31元。子公司新光人壽6月稅後盈餘87.54億元、年增378.9%;新光銀行6月稅後盈餘7.37億元、年減14.2%,前6月稅後盈餘35.44億元、年增1.2%。元富證券6月稅後盈餘6.9億元、年增47.8%,前6月稅後盈餘21.14億元、年增37.0%。第一金6月份單月稅後盈餘為22.91億元,累計前6月份合併稅後盈餘137.29億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為1.01元。永豐金6月份單月稅後盈餘為17.12億元,累計前6月份合併稅後盈餘122.04億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.99元。開發金控公布自結財務數據,6月份自結稅後獲利為40.42億元,今年上半年稅後獲利達169.53億元,相較去年同期成長67%,每股盈餘0.98元。開發金控表示,6月份台股持續走揚,成交量能增加,有利於旗下證券、銀行及壽險業務投資收益。華南金6月份單月稅後盈餘為17.08億元,累計前6月份合併稅後盈餘112.15億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.82元。玉山金6月份單月稅後盈餘為22.12億元,累計前6月份合併稅後盈餘127.16億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.81元。台新金6月份單月稅後盈餘為24.7億元,累計前6月份合併稅後盈餘105.8億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.77元。合庫金控合併自結6月稅前淨利為30.40億元,稅後淨利為17.19億元,累計稅前淨利為139.31億元,稅後淨利為104.71億元,累計每股稅後盈餘為0.69元。國票金6月份單月稅後盈餘為3.49億元,累計前6月份合併稅後盈餘12.13億元,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.35元。
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4月國人狂刷近3,600億 創史上同期新高
清明連假推升刷卡飆升。金管會13日公布國人4月簽帳金額高達3,597億元,創下歷年4月最高金額,前四月國人已刷出1.4兆元新高。金管會表示,4月主要是清明連假期間,國內外旅遊消費增加,今年已過三分之一,若經濟逐步復甦,今年刷卡額有望超越去年。國人單月刷3,000億元已成常態,今年4月刷出3,597億元,創下歷年來4月的最高金額。銀行局副局長林志吉表示,4月國人刷卡金額增加主要有兩大因素,第一,4月碰上清明連假,國內外旅遊、百貨公司、電商等消費金額大增,前五大發卡銀行,即國泰世華銀行、中信銀行、北富銀、玉山銀行、台新銀行就因此單月增加130億元;第二是保費遞延入帳,國泰世華銀行、玉山銀行皆表示,3月底有保費遞延到4月才入帳。累積今年前四月國人刷卡金額已來到1兆4,072億元,創下歷年同期新高,相較去年同期1兆2,217億元,年增1,855億元或15%。林志吉表示,顯示國人越來越習慣使用信用卡消費,「一用就不會回頭」,像國人也開始習慣使用信用卡繳保費,再加上疫情過經濟恢復活絡,國內外旅遊增加,導致刷卡金額一路飆升。去年全年國人刷卡超過4兆史上新高,今年有機會超越去年嗎?林志吉表示,今年景氣不亞於去年,相對的國人消費金額也不會亞於去年,不過今年才剛過三分之一,下半年變化有待持續觀察。另外,4月星展銀行停卡15萬張,高於發卡7萬張,因星展銀行併花旗消金,4月有發新卡換舊卡;玉山銀行4月也停卡達8萬張,高於發卡6.8萬張,主要是有一批無記名的家樂福悠遊聯名卡效期屆滿,沒有要繼續發卡,玉山銀有詢問卡友是否換成有記名的悠遊聯名卡或無儲值功能的卡,玉山與家樂福合作並未終止。
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國人「非現金」年消費逾7兆!中信銀奪發卡王 街口支付穩坐電支一哥
金管會15日公布,2023年國人使用非現金支付交易筆數約69.12億筆,非現金支付交易金額約7.27兆元,其中「信用卡」總有效卡數約3,777萬張,發卡前五大銀行以中國信託銀行居冠,台北富邦銀行緊跟在後;全年國人刷信用卡額來到4.18兆元,年增19.94%,創下史上新高。根據金管會統計,截至2023年12月底止,共有32家信用卡發卡機構總流通卡數約5,812萬張(11月底為5,796萬張),總有效卡數約3,777萬張(11月底約為3,764萬張),有效卡數係指最近六個月有消費紀錄之卡,不含Debit卡,只有郵購分期交易亦算有效卡,不含只有循環繳款之卡片。32家信用卡發卡的「有效卡數」前五大排行榜,中國信託銀行以578.72萬張居冠,其次依序為台北富邦銀行的549.18萬張,玉山銀行480.44萬張,國泰世華銀行462.79萬張,台新銀行455.79萬張。循環信用餘額約1,062億元(11月底約為1,044億元);未到期分期付款餘額約1,995億元(11月底約為2,078億元);當月簽帳金額約3,457億元,較上月份之3,667億元減少約210億元;當月轉銷呆帳金額約5.3億元(11月份約為4.5億元)。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額(含催收款)之比率平均為0.24%較11月底0.22%增加。電子支付部分,截至112年12月底止,有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構(含銀行及中華郵政),電子支付帳戶總使用者人數約2,713萬人(11月底約為2,679萬人),較上月增加約34萬人,街口支付以639.67萬人拔頭籌,其次為一卡通的607.10萬人,第三名為全支付的454.71萬人。悠遊卡則以271.04萬人排第四名,第五名為玉山銀行的209.20萬人,全盈支付排第六名有191.14萬人,愛金卡則有129.59萬人,歐付寶為105.01萬人。去年12月,13家辦理現金卡銀「已動用額度卡數」來看,以凱基銀行的28.66萬張遙遙領先其他家銀行,第二名的台新世華銀行則為4023張,第三名的中國信託銀行則為3932張。整體現金卡放款餘額(含催收款)約110億元(11月底約為109億元),當月轉銷呆帳金額約0.3億元(11月份約為0.2億元),整體逾放比率為1.2%(11月底為1.247%)。
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逐漸習慣「無現金」消費 2023年信用卡估刷破4兆創新高
在周年慶及雙11電商刷手出籠下,金管會公布信用卡統計,2023年11月信用卡簽帳金額達3667億元,累計前11月的簽帳金額已經達到3兆8403億元,雙創新高。隨著民眾愈來愈習慣「無現金」刷卡,加上年底消費旺季,預估全年可破4兆元新高。據金管會統計,11月的簽帳金額3667億元,相較於2022年11月的簽帳金額3258億元,年增12.5%,累計前11月簽帳金額3兆8403億元,年增率更高達21.66%,顯示民眾使用信用卡消費相當普及。去年簽帳金額最高的月份為6月的5281億元,次高是10月3714億元,11月則以刷卡金額3667億元居於第3。整體而言,繳稅季節的簽帳動能還是最高。而10月、11月擠入前三,主要是百貨公司周年慶以及雙十一電商購物節等節慶,帶動消費拉升簽帳金額。金管會銀行局分析,民眾愈來愈習慣非現金消費,因此信用卡簽帳金額也有增加的趨勢,過去幾年每月刷卡金額大約2000多億元,但是觀察2023年度表現,排除工作天和季節因素,幾乎每個月都可站穩3000億元以上。去年11月前5大刷卡銀行由民營銀行占據,中國信託619億元,穩居首位,國泰世華569億元居次;台北富邦銀行534億元居於第3。而到11月止,信用卡流通卡數已經達到5796萬張、有效卡數3763萬張,停卡數也已經趨緩,逾放比僅0.22%。
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國泰金2023獲利515億 每股稅後盈餘3.24元
國泰金(2882)最新公布2023年12月稅後淨損48.2億元,全年稅後淨利515.0億元,年成長36%,累計每股稅後盈餘EPS為3.24元;單月獲利主要反映台幣升值影響,子公司國泰世華銀行、國泰投信獲利皆續創歷史新高。國泰金指出,國泰人壽在資本方面,股、債市反彈使金融資產未實現餘額較上月回升逾600億元,淨值增加逾500億元,帶動淨值比升至逾8%,RBC亦遠高於300%。受台幣升值影響獲利,2023年12月稅後淨損68.3億元,全年稅後淨利167.0億元。單月獲利下滑,主要反映台幣短線明顯升值致匯兌損益波動較大;12月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為74億元及45億元。保險業務方面,2023年全年初年度保費收入穩居業界第一,12月初年度保費收入受惠於理財型商品銷售動能提升,較上月成長33%,其中美元傳統理財型商品初年度保費收入較上月成長85%,台幣計價的利率變動型商品初年度保費收入較上月成長44%,投資型商品初年度保費收入亦較上月成長17%。近期聯準會最新點陣圖暗示2024年降息空間提高,激勵全球資本市場持續反彈,然隨美元走貶及外資大舉匯入買超台股,台幣兌美元單月升值1.7%,對本月匯兌損益及獲利表現構成較大負面影響;惟在經常性收益持續挹注下,有助緩和匯率波動對損益之影響。國泰世華全年獲利續創歷史新高,12月稅後淨利4.2億元,全年稅後淨利289.7億元,年成長13%。升息循環帶動利率走升,持續佈建外幣有價證券,全年淨利息收入穩定成長;受惠信用卡簽帳金額及財富管理收益增加,全年淨手續費收入達雙位數成長。主力信用卡產品CUBE卡新戶增加,推升累計流通卡數近600萬張;截至12月底逾放比率為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1453%。國泰投信全年獲利及資產規模皆創歷史新高,受惠股債雙漲,12月稅後淨利1.6億元,全年稅後淨利17.7億元,續創歷史新高,年成長14%,總管理資產規模穩居市場第一達新台幣1.62兆元,創歷史新高,年增超過三成。12月FOMC會議FED下修通膨預期,並進入2年以上的降息循環,貨幣政策焦點將由物價轉向經濟。在此趨勢下,債券投資仍是現階段重點,亦為賺取優息與降息資本利得投資人之投資標的。國泰產險簽單保費維持雙位數成長,12月稅後淨利0.12億元,全年稅後淨利13.3億元。12月單月簽單保費28.8億元,全年簽單保費323.8億元,維持雙位數成長,帶動整體承保獲利穩健提升。佔比最大之車險業務,全年簽單保費年成長11%;火險全年簽單保費年成長18%,工程險積極參與綠能保險業務,全年簽單保費成長52%。國泰證券12月稅後淨利2.2億元,全年稅後淨利21.1億元,為歷史次高紀錄,年成長50%,全年台股經紀市佔率創歷史新高達3.95%;深受投資人好評的台股定期定額業務大幅成長,全年投資金額年成長近7成;複委託業務亦穩居市場龍頭,全年債券投資金額年成長近6成。
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蟬聯15年獲利王!富邦金2023年EPS4.81元 北富銀創新高
富邦金(2881)最新公布2023年全年稅後淨利661.37億元、EPS為4.81元,連續15年蟬聯獲利王;全年獲利部分,金控成長約41%,子公司台北富邦銀行則創歷年新高,證券創歷年次高;12月自結合併稅後淨損30.20億元。富邦人壽2023年12月稅後淨損為27.32億元,係受到匯兌損失影響,累計前12月稅後淨利為362.30億元,12月底淨值比率高於9%,RBC超過300%。富邦金表示,富邦人壽積極推動商品轉型成果顯著,先看個體累計2023年初年度保費收入(First Year Premium)達944.53億元,總保費收入(Total Premium)達3,236.81億元,預估皆排名業界第二;單看12月初年度保費為66.92億元,較去年同期成長11.6%,成長動能主要來自傳統型商品,總保費328.24億元,預估皆排名業界第二。再看富邦人壽持續提高「分期繳占比」,累計全年初年度等價保費收入(FYPE)近400億元,較去年同期成長42.0%,另著眼未來超高齡化社會,持續推動目標客群所需之保障與退休規劃商品,其中個人健康及傷害險商品累計全年初年度保費較去年同期成長15.8%。富邦金指出,12月份加權指數創高,台股當月指數終以上漲約3%作收,富邦人壽持續實現台股資本利得,12月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票及基金資本利得、國內外基金配息收入。債市方面,市場提前反映美國2024年的降息預期,帶動公債殖利率回落,未實現部位評價持續改善。策略上已於2023年第四季收益率較高時機,增加債券配置,以提高未來整體經常性收益、並能同時兼顧流動性管理為目標。聯準會暗示貨幣政策可望轉為寬鬆,提振市場樂觀氣氛,外資繼續回流台股,推升台幣走強,12月台幣兌美元升值1.71%,影響當月匯兌損益。富壽積極提高一籃子貨幣以及傳統避險比例,以應對金融市場波動,後續亦將繼續以動態管理為目標,提升避險靈活度,管理匯兌風險。台北富邦銀行2023年12月稅後淨利6.97億元,累計稅後淨利246.90億元,創歷年新高且較去年同期成長3%,惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,累計獲利較去年同期成長約15%,主要受惠核心業務收益穩定成長,股債評價與換匯交易利得較去年大幅提升,營收較去年同期成長17%;信用卡受惠拿下好市多聯名卡Costco全年新發卡近280萬張,有效卡數年成長超過6成,帶動簽帳金額年成長近4成。富邦產險2023年12月稅後淨損2.35億元,累計全年稅後淨損23.68億元。12月單月虧損,主因提列防疫險再保攤回呆帳準備及匯兌損失影響;12月整體簽單保費36.74億元,全年度簽單保費580.00億元,年成長7.7%,其中企業保險整體簽單保費年成長21.1%表現最為亮眼;年度整體簽單市佔率23.8%,持續蟬聯市場龍頭地位。富邦證券2023年12月稅後淨利5.67億元,累計前12月稅後淨利70.36億元,較2022年成長69%。2023年度受惠AI及半導體相關類股交易活絡,台股2023全年日均值3,590億元,年成長18%,台股加權指數至2023/12/29收盤17,930.8點,較2022年底漲升3,793點,帶動經紀、財管及金融部位等獲利皆較2022年顯著成長。
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非現金支付前三季金額衝5.39兆 達標率近九成
非現金支付金額今年前三季衝5.39兆元!銀行局副局長林志吉9日指出,今年前三季國人非現金支付交易金額達5.39兆元,已達全年6兆元目標的89.79%,筆數49.59億筆、距78億筆的目標達成率僅63.31%,他坦言,照此速度,今年非現金支付交易金額可達標、但筆數難達標,由於該計劃已到期,目前確定會再繼續推動,可能會朝「筆數不動、金額調高」的方向設定,但尚未定案。金管會在2021年3月宣布非現金支付三年計畫,訂出2023年底非現金支付交易筆數要成長50%,從52.21億筆要成長到78.32億筆、交易總額要達6兆元。林志吉指出,目前正徵求大型支付金融機構、聯卡中心、電支機構、財金公司,訂出未來訂三年目標值,會抓近三年成長比率。林志吉分析,疫情解封之後,出國觀光購物潮,使得金額增加相較筆數增加,明顯比率增加速度較快。對於筆數的達標落後,他認為,主要是疫情期間使國人外出減少,尤其以悠遊卡為媒介進行非現金支付的學習因此遞延至少半年有關,此外,電支帳戶也會飽和、成長趨緩,不可能一直高度成長,已接近2,000萬戶的帳戶,自然成長速度也會減少。金管會也公布國人刷卡統計,截至今年9月底,國人信用卡簽帳金額達3,203億元,雖較上月減少9%,但還是創史上同期新高,林志吉指出,今年9個月中有7個月超過3,000億元,比過去每月平均2,500億元的水準再上升,現在每月要站上3千億才算不錯,但疫後刷卡量爆發後是否會急跌也要再觀察。林志吉分析,9月較8月刷卡量少334億元主要是8月是暑假、中元節是季節性旺季,9月較恢復常態,前五大刷卡行在量販、百貨餐飲學費旅遊、交通的刷卡量就掉了130億元。至於今年前三季刷卡金額累積來到3兆1,022億,較去年同期的2兆5,381億元成長22.23%,林志吉指出,疫後出國、海內外觀光消費潮為主要動能。在電子支付帳戶部分,金管會統計至9月底,總使用者人數約2,607萬人較上月增加約37萬人;當月代理收付實質交易款項金額約150億元較上月增加約1.5億元。
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多家銀行即將清理長期未使用信用卡 業界主管曝主因
近期多家銀行即將啟動長期未用信用卡清理措施,包括中信銀、永豐銀、一銀、渣打銀、凱基銀都宣布將針對持卡12個月以上,且擁有多張信用卡的未刷卡客戶清卡,台新銀則針對持卡2年以上未刷卡客戶清卡。對此,銀行主管也分析,此次清卡目的主要是防詐騙,並降低銀行成本、卡友被盜刷風險等。第一銀行主管說明,此次針對是單一客戶手中擁有多張信用卡,但其中有多張卡片不常使用,如核卡後12個月內未開卡或連續12個月以上無消費交易的信用卡,將會主動停止長期未使用的信用卡。不過,由於停卡後,就意味著該名客戶已跟銀行沒有往來,因此若客戶手中僅有一張信用卡,即使1年以上未刷卡,也不會主動停卡。一銀主管分析,未來希望增加簽帳金額、有效卡數,並盼能持續增加新客戶、擴大客戶群,藉此增加手續費相關收入。此外,2023年一銀的綠色信用卡獲第20屆國家品牌玉山獎「最佳產品」類及「台灣永續行動獎」2項大獎,並鼓勵客戶使用線上申辦信用卡、電子帳單及帳戶自扣,減少紙張使用量及實體郵件寄送,有效減降碳排放量,並透過採購綠電及碳權獲得「減碳標籤」、「碳中和宣告」認證,在今年完成綠色信用卡的減碳3部曲。其中,綠色信用卡包含綠活卡、GLORY+世界卡、桃園市市民卡聯名卡與桃園市認同卡、宜蘭認同卡、里仁為美福智御璽卡共5個品牌。一銀主管續稱,一銀還與萬事達卡國際組織合作,成為公股首家導入「消費碳足跡計算」功能的銀行,將卡友刷卡消費資訊,如商店的類別及消費金額等資訊,以奧蘭指數計算消費碳排放數據,並舉辦「一騎減碳!電動機車等您抽!」活動,鼓勵卡友開啟「消費碳足跡查詢」功能,抽宏佳騰智慧電車、刷卡金888元等大獎,讓卡友掌握日常生活消費所產生的碳足跡,並進一步與取得綠色標章之商店,如低碳旅遊、節能家電、量販採買等通路,推出促刷活動,最高享8800元回饋,邀請卡友於日常生活中實踐綠色行動。
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二大神卡異動掀停卡潮!這一家銀行刷卡額躋進前五強
國泰世華銀行在8月先後停了好市多、SOGO這二張聯名神卡,根據金管會最新8月信用卡流通卡數較7月減少280萬張,出現單一家單月流通卡數下降達321萬張。星展8月12日完成併入花旗銀行消費金融。據金管會統計,截至112年8月底止,計有32家信用卡發卡機構,總流通卡數約 5,767萬張,相較7月底約6,047萬張,少了280萬張卡;而總有效卡數,約3,683萬張,也較7月底約3,827萬張減少了144萬張。銀行局副局長童政彰表示,流通卡數大幅減少,主要係因國泰世華銀停了好市多卡及SOGO卡共二張聯名信用卡,單月就少了321萬張卡,且連動影響8月簽帳金額減少。同時,台北富邦銀行則因發行好巿多聯名卡,8月簽帳金額整體增加115億元。依據金管會統計資料顯示,累計1~8月信用卡簽帳金額排名也有所變化,由中信金以4976億元居冠,其次為國泰世華銀4739億元、玉山銀3715億元、台新銀3016.6億元;而台北富邦銀行好市多聯名卡8月正式啟用後增加單月簽帳金額,前八月刷卡金額增加2882億元躋進前5榜內。8月信用卡簽帳金額增加最多為北富銀,其次為星展銀行97.84億元、中信銀的44.88億元、台新銀的31.69億元;永豐銀、玉山銀等增加10億元以上。
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富邦金前九月賺近678億 每股稅後盈餘4.94元
富邦金(2881)今天(11日)公布2023年9月自結合併稅前淨利72.07億元,稅後淨利54.03億元,累計今年前9月合併稅前淨利787.33億元,前9月稅後淨利677.82億元,每股稅後盈餘EPS為4.94元。子公司台北富邦銀行累計前9月稅後淨利創下歷年同期新高;富邦證券創次高,富邦產險今年4月起已連續6個月獲利。富邦金控指出,旗下的富邦人壽9月稅後淨利為41.84億元,累計前9月稅後淨利為431.26億元,主要投資收益來源為利息收入、國內外股票現金股利、基金配息收入及淨兌換利益等。累計前9月初年度保費收入達728.69億元,總保費收入達2,380.53億元。台北富邦銀行9月稅後淨利17.38億元,累計稅後淨利202.39億元,較去年同期成長4%,若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益,累計獲利較去年同期成長約17%;信用卡動卡率持續提升,9月有效卡數達517萬張,年成長超過6成,簽帳金額438億,相較去年9月成長超過5成,累積前9月簽帳金額年增31%。富邦產險9月稅後淨利1.81億元,累計稅後淨損24.16億元,單9月獲利略受商業火險大型案件損失影響,但仍維持穩健水準。富邦證券9月稅後淨利3.43億元,累計9月稅後淨利54.89億元,年成長51%,今年整體股市表現優於去年同期,累計前9月台股日均值較去年同期成長11%,台股9月加權指數亦較去年底漲升2,216點,經紀、財管收入及金融資產部位獲利皆較去年同期顯著成長。
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聯名卡大戰落幕 8月信用卡王換「這家銀行」
星展8月12日完成併入花旗銀行消費金融,國內信用卡聯名戰暫告一段落。據7月份信用卡業務統計,國泰世華銀行流通卡數1041萬張、有效卡數660萬卡皆居冠,中國信託則以886萬張、561萬卡居次,第三名為玉山銀行流通卡數707萬、有效卡數475萬。根據各銀行透露的最新7月份信用卡業務統計,國泰世華銀行流通卡數、有效卡數仍為第一大,流通卡數為1041萬張,其次是中國信託銀行885.7萬,差距155萬卡;國泰世華有效卡數為660.4萬卡最多,中信銀行561.3萬卡居次,但雙方差距僅99萬卡。其中,中國信託以簽帳金額居冠。不過,國泰世華Costco聯名卡將於8月7日失效,改由台北富邦銀行發卡,張數高達270萬卡;與SOGO百貨的聯名卡約60萬張也已在15日到期,其中僅30萬張可換發國泰CUBE卡。換言之,國泰8月份的流通卡數,將直接減少300萬卡,可能使發卡銀行排名大洗牌,預期中信銀8月將成為有效卡數、流通卡數及簽帳金額三冠王。至於成功拿到Costco聯名卡的台北富邦銀行,繼6月流通卡數擠下台新銀排入第四名後,7月流通卡數680萬、有效卡數443萬。簽帳金額更因Costco聯名卡而大進補,預期下半年流通卡數、有效卡數可望擠下玉山銀行,成為市場第三名。目前流通卡數排名第六的花旗銀行,8月信用卡消金業務也正式與星展銀行合併,7月份星展銀行流通卡數僅67.5萬卡,8月承接花旗276萬卡後,流通卡數雖有望突破300萬,但也僅是第六名從「花旗」改名為「星展」,仍無法撼動前五大的地位。連2個月均為刷卡王的中信銀,對於該行信用卡業務穩定成長,歸功於長期策略布局奏效。中信銀指出,該行鎖定社群平台、交通、飛航旅遊、百貨購物及現金回饋等需求,提供對應的熱門信用卡,為該行每年帶入逾100萬新卡戶申辦及使用,累計今年前7月信用卡消費金額,年成長率超過34%。至於簽帳金額,因好市多每年有高達6至7成的營業額,由刷聯名卡支付,往後國泰世華少了Costco聯名卡挹注,簽帳金額恐將大失血,將來難再競爭「刷卡王」冠軍。
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好會刷!6月國人狂刷5400億 五大銀刷卡量近3960億「這家」奪冠
受刷卡繳稅、暑假旅遊旺季及網購檔期618等利多,推升6月國人刷卡額暴衝至約5400億元。日前五大銀行出爐的6月信用卡統計顯示,中信銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀、北富銀五大銀行6月合計已刷近3960億元,其中,中信銀單月簽帳金額衝破千億、高達1218億元,國泰、玉山銀也各創下855億、833億的成交量,台新、北富銀則各為610億、444億元,紛紛創下單月新高紀錄。今年的信用卡競爭相當激烈,不只Costco聯名卡易主牽動了市場版圖,刷卡王冠軍寶座也激烈廝殺,中信銀6月大噴發重回龍頭地位,6月信用卡消費金額突破1200億元、上半年累計消費金額3812億元,較去年成長近6成,同時寫下單月、上半年新高紀錄,也中止了國泰世華銀的十連霸。中信銀分析,6月刷卡爆量,除了上半年國人消費力逐漸回升,還有長期深耕客戶經營、擴大場景生態圈、掌握支付行為趨勢三大關鍵因素。中信銀採信用卡、簽帳金融卡並重的策略,滿足不同年齡客戶需求、提供客戶多元選擇。另外,對高資產客戶經營,今年提供繳稅差異化回饋及附加權益禮遇,策略奏效,今年刷卡量1200億中,有超過500億來自繳稅。國泰世華銀6月雖失去冠軍寶座,但簽帳金額逾850億元也是創史上單月新高。國泰世華銀指出,主要是旅遊消費、繳稅成長最多,今年綜所稅簽帳較去年同期成長逾50%、突破300億元;穩居第三的玉山銀指出,6月簽帳金額含繳稅突破800億元,亦創簽帳金額新高、整體稅款金額超過4成,成長幅度亦為歷年新高。拿下6月發卡王的北富銀則指出,6月仍維持雙位數發卡量約25萬卡,其中以 Costco聯名卡為主,隨著8月8日於Costco賣場內獨家支付已進入倒數計時,近期的申辦量也逐漸攀升。此外,今年自2月上市即推出一系列加碼回饋活動,也推升6月整體簽帳金額444億元較5月成長近4成,同時推升休閒旅遊類消費成長動能較5月提升近2成。另隨著海外旅遊復甦,網稱日韓神卡的J卡6月於日韓消費無論戶數、卡數、筆數及金額都創新高,6月單月日韓簽帳為去年同期6.6倍。