第一類資本
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《The Banker》千大銀行排名 中國信託八度稱霸臺灣金融業 經營績效優異 再獲《Euromoney》「臺灣最佳銀行」肯定
據英國權威雜誌《The Banker》（銀行家）日前揭曉2024年全球一千大銀行榜單，中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）以第一類資本（Tier 1 Capital）規模120.1億美元，較2023年成長7.5億美元的佳績，晉升全球第158名，八度稱霸臺灣金融業。無獨有偶，由《Euromoney》（歐洲貨幣）主辦之國際獎項「Awards for Excellence 2024」甫於7月19日公布得主，中國信託銀行再度蟬聯「臺灣最佳銀行」（Best Bank in Taiwan）大獎、並首度奪得「臺灣最佳企業銀行」（Best Bank for Corporates in Taiwan）。《The Banker》（銀行家）為《Financial Times》（英國金融時報）集團旗下國際刊物，自1970年起舉辦全球一千大銀行調查，以第一類資本為衡量基礎，系統性檢核銀行業者之核心資本、財務實力與營運成效，為全球銀行綜合實力排名的重要指標。本屆榜單涵蓋全球101個國家，共計評選1,257家銀行業者，深受各界重視。中國信託銀行10年來排名大幅提升，2017年起全球排名稱霸臺灣金融業，今年更攀升至第158名，顯現中國信託銀行經營策略奏效，綜合業務表現與市場競爭力持續增強，嚴謹落實資產品質及資本適足率管控，獲國際權威機構肯定。另一方面，國際知名財經媒體《Euromoney》（歐洲貨幣）今年成立55週年，所主辦之「Awards for Excellence」邁入第33屆，中國信託銀行由於獲利情形、業務表現、金融創新及競爭力等綜合表現，已累計15座「臺灣最佳銀行」。今年則因發揮永續金融影響力，制定「全球綠色貸款準則」經會計師確認符合國際標準，創新推出「ESG資金組合式貸款」；於全球14個國家及地區逾370處據點積極深化業務發展動能，2023年海外營收占銀行獲利近四成，以香港及新加坡為海外區域金融中心，串聯大中華及東南亞等網絡，完善北美、日本等地之產品線與跨境金融服務，獲評為「臺灣最佳企業銀行」，為本次唯一獲得雙料殊榮的臺灣銀行業者。中國信託2024年至今已獲得超過170項國內外大獎肯定，未來將持續以領先的業務與數位競爭力接軌國際，朝向「臺灣第一、亞洲領先」的金融機構目標邁進。
京城銀通過股利3元 董座回應「併購案進行中」：拚股東客戶員工三贏
京城銀（2809）今天（7日）舉辦2024年股東常會，由董事長戴誠志主持，會中承認2023年度營業報告書、財務報表、各項討論事項，以及2023年度盈餘分配案，決議配發每股3元現金股利。以6/6收盤價60.4元計算，現金殖利率逾4.97％，將於6月26日為除息交易日，7月18日完成現金股利發放。今天股東會中，京城銀副董事長蔡炅廷也同時出席與會；對於媒體詢問「京城銀併購案是否為進行式？」董事長戴誠志點頭加以證實；是否參考其他金控二段式併購模式，又說「飛機都還沒上」未加評論，但他會盡力維護員工與客戶權益；若併購後對京城銀更好，股東也可自行決定股票保留與否。小股東提問如何看待京城銀未來併購案價格、合併綜效，蔡炅廷表示，要能對股東、客戶與員工權益等三方都好，才能進行得下去，股價很難有一定的評估標準方式，現今市場銀行很多，併購將會更有利於銀行發展。京城銀2023年度累計稅後盈餘為新台幣62.07億元、稅後每股盈餘EPS為5.59 元，淨值報酬率ROE為13.42％、稅後資產報酬率ROA為1.62％。資產品質在審慎的風險管理與授信政策下維持一定水準，截至2023年底逾放比率0.02％、呆帳覆蓋率7,571.27％，優於同業平均。資本水準方面，截至2023年底止，全行總資產規模達3,843億元，資本適足率為16.58％，第一類資本比率為15.43％，均較2022年底的14.05％、12.92％大幅上升；2024年3月獲惠譽國際信用評等公司評定京城銀國內長期評等為「A+(twn)」，展望為「穩定」，評等的確認與穩定展望也反映京城銀將維持適當的風險概況、充裕的核心資本水準，以及穩健的流動性狀況。 展望2024年，京城銀表示將持續專注於利差的提升、核心存款的穩定與資金成本的控管。2024年京城銀各項預期營業目標分別為台外幣總存款年度均值 2,978億元、台外幣總放款年度均值2,462億元。
資產品質穩定 資本適足率控管有成 The Banker公布千大銀行 中國信託銀行七度稱霸臺灣金融業
中國信託打造國際級品牌有成，英國權威雜誌《The Banker》（銀行家）今（5）日公布2023年全球一千大銀行榜單，中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）以第一類資本（Tier 1Capital）規模112.6億美元，名列全球第160名，七度稱霸臺灣金融業。《TheBanker》（銀行家）為英國金融時報《FinancialTimes》集團旗下國際刊物，1970年起舉辦全球一千大銀行榜單調查，為全球唯一具系統性準則衡量銀行營運規模與績效的榜單，今年評選涵蓋101個國家、 1,258家銀行業者，超過2,000筆財務資料，各界高度重視。中國信託銀行綜合績效穩健成長、持續落實資產品質及嚴謹的資本適足率控管，第一類資本（Tier 1 Capital）規模達112.6億美元，七度蟬聯臺灣銀行業第一，榮登全球排行第160名。（詳如【附表】）身為臺灣最國際化的金融機構，中國信託金融版圖跨足14個國家及地區，在全球擁有超過370處據點，其中在海外設有222處分支機構，海外布局以大中華、日本、北美及東南亞為重心，提供國際企業多元之金融服務，透過併購日本、泰國等地之金融機構，積極耕耘當地金融市場；大中華區則以上海為中心，深入廣州、深圳、廈門等地，以完善的跨境金融平臺與便捷的服務網絡，協助企業客戶掌握產業全球布局之商機，致力打造成為客戶心目中最值得信賴的金融機構。中國信託今年以來已榮獲超過135項國內外大獎肯定，除了名列《The Banker》（銀行家）全球一千大銀行全球榜單，更以品牌強度指標（BrandStrength Index）AAA-評級，榮獲Brand Finance「2023 年全球 500 大銀行品牌調查」全球第128名，九度蟬聯臺灣銀行業第一名，持續提升國際品牌影響力。此外，中國信託銀行更以卓越的綜合業務表現囊括《GlobalFinance》（全球金融）雜誌與《FinanceAsia》（亞洲金融）雜誌「臺灣最佳銀行」雙料大獎肯定，值得一提的是，《GlobalFinance》臺灣最佳銀行連續三年由中國信託銀行奪下，展現中國信託穩健經營成效，持續朝國際級金融機構邁進之實力。（圖／The Banker 雜誌）
瑞信AT1債券「變壁紙」殃及國人 5銀行客戶踩雷近17億元
瑞士信貸遭瑞銀集團併購，先前發行的160億瑞郎、額外第一類資本（AT1債券）將被註銷，等於宣布變成壁紙；金管會昨日公布最新清查結果顯示，國內有5家銀行客戶持有瑞信AT1債券，若包含基金在內，國人踩雷金額逼近新台幣17億元，恐將血本無歸。金管會表示，國內銀行端並沒有持有瑞信AT1債券，保險、證券投信機構本身並沒有踩到雷，但5家銀行財富管理有客戶受害；銀行局副局長童政彰表示，本國銀行客戶持有瑞信相關金融商品曝險達571億元，其中持有瑞信AT1債券金額近17億元，已被全數註銷。分析師表示，去年股債大跌後，銀行學到教訓，加上金管會叮嚀，已將金融商品連結的風險分散；若AT1債券是瑞士信貸風暴最後一檔有問題的金融商品，這場風暴應該可以到此止息，因為AT1債券也較為分散、問題不大，現在最怕後續還有未爆彈，且一個接著一個，投資市場信心受到衝擊，股債恐震盪到下半年。分析師認為，美國聯準會若這次能因為金融市場連續的負面消息，而少升息1碼（0.25個百分點），這對市場是正面影響，可沖淡美國區域銀行連續倒閉、瑞士信貸等風暴，有穩定金融市場的作用。金管會也統計，另有17家銀行銷售其他國際知名金融機構發行的AT1債券給客戶，金額高達345億元，對象多以專業投資人或高淨值資產客戶，幾乎沒看到散戶的蹤影，相關發行者在國際金融市場上，都屬於穩健經營的狀況。投信基金AT1債券方面，證期局統計，截至於今年2月底為止，國內投信基金未持有瑞士信貸AT1債券；至於國人持有的境外基金，投信投顧公會仍在統計當中，確切數據尚待更新。
確保銀行資本適足性 金管會拉高5類貸款風險權數
金管會針對新承作（含舊案屆期續貸或轉貸）受管控之「公司法人購置住宅貸款」、「購地貸款」、「餘屋貸款」、「工業區閒置土地抵押貸款」及「自然人購置第三戶(含)以上」等五類案件，將提高適用之風險權數。公股銀行指出，為確保銀行資本適足性之維持，針對此類案件，已請各營業單位依不同貸款類型所屬暴險分類訂定適當利率，依個案條件與借款人狀況差別訂價，貫徹資本有價的經營理念。第一銀行評估，本次調整僅適用於銀行新辦理之案件（含新貸、轉貸、舊案續貸或展期等），既有部位除後續辦理屆期續貸或展期將適用新規範外，餘均不受影響。未來承作此五種受到加強管控的不動產貸款時，將評估相關風險與收益，擇優承作。房貸龍頭土地銀行指出，因為國內唯一辦理不動產信用之專業銀行，因此土建融案件承作量較多，若該業務維持零成長（舊案還款等於新案放出），則每年該業務風險性資產仍將額外成長，其中，就金管會調高購地貸款風險權數提高50％（風險權數由原100％及150％提高為150％及200％）之影響為最大，將造成資本適足率影響。其餘法人房貸、自然人第3戶房貸、餘屋及工業區閒置土地貸款，占比甚微，影響不大。而就購地貸款風險權數提高對土銀資本適足比率之影響，土銀也有幾大因應措施。首先，持續向國庫爭取未來年度現金增資及盈餘保留，以強化自有資本。接著，適時發行次順位債券，以提升第一類資本比率及資本適足率。而後，擴大土建融以外之企金放款，如投資臺灣三大方案、六大核心戰略產業、新南向及綠色金融、購置機械設備及週轉金等放款。而考量對銀行利潤貢獻度、建築基地區段等因素，採差別化定價，將適度提高土融授信案件利率，以反應資本成本。土銀也將持續研議風險性資產管理機制，以提升資本使用效益。合庫銀行評估，已訂有風險性資產管控機制，定期監控風險性資產變化情形，為因應金管會調高不動產授信業務之風險權數，將適度調整業務策略，以控管各項業務之風險性資產配置在核定之目標範圍內，確保資本適足性目標達成。
搶攻升息力！永豐金現增百億明年Q1完成
美國聯準會FED今年以來升息12碼，我國十五家金控中，前三季獲利唯一正成長的永豐金控（2890），今天（21日）召開董事會通過辦理現金增資發行普通股，上限8億股，每股發行價格暫定15.25元，實際發行價格依「募集與發行有價證券自律規則」辦理，預計募資新台幣100億元。意即擴大資本搶攻升息力道。永豐銀行自結今年前三季稅後淨利120.77億元，較去年同期成長34%，在14家上市櫃金控子銀行中年成長率居冠，年化股東權益報酬率ROE達11.74%。強勁的獲利成長動能主要受惠於利息淨收益、手續費淨收益與其他淨收益（主要為金融交易）等三大收益皆顯著成長。受惠於子銀行的獲利貢獻，今年前三季永豐金控的自結稅後淨利亦為15家上市櫃金控中唯一逆勢成長且續創新高者。永豐金控表示，辦理現增主要目的有二：一是強化子公司永豐銀行資本結構，二是支應永豐銀行營運及業務擴展的資金需求。在升息環境下，銀行利差擴大，資本強勁有助於銀行提升生息資產規模以增加利息收益，並進一步增進銀行與金控的獲利水準。永豐金控已於今年5月27日股東會通過將額定資本額由1,500億元提高至1,800億元，以因應長期的資本規劃。若以9月底經營概況與現金增資100億元進行試算，完成增資後預計可提升金控的資本適足率(CAR)6.35個百分點、永豐銀行的普通股權益第一類資本適足率(CET1)與資本適足率(BIS)各0.74個百分點，有助於強健資本、增強營運動能。永豐金控現金增資案預計於今年12月向證期局送件，發行價格將待主管機關申報生效後，依市場狀況由董事會授權董事長訂定，預計於2023年第一季完成現金增資並轉投資永豐銀行，原股東認購比率暫定為80%，惟實際認股率將以認股基準日股東名簿所載之股數為準。
《The Banker》全球前兩百名銀行 中國信託拿台灣第一
臺灣銀行業入選《The Banker》全球一千大銀行排行榜中，入選的國內銀行由中國信託居冠，其次則為台灣銀行、兆豐銀行、國泰世華銀行與合作金庫，排名在前190名以內。英國權威雜誌《The Banker》（銀行家）日前公布2022年全球一千大銀行榜單，中國信託銀行連續六年拿下臺灣銀行業第一，較去（2021）年排名上升2名，名列全球第158名；台灣銀行則為第168名，兆豐銀行則為第171名、國泰世華銀行第181名與合作金庫第183名。中國信託銀行表示，此次以第一類資本規模115.9億美元，較去年成長6.58億美元的佳績而再次獲選；並以聚焦數位轉型、永續金融及拓展海外版圖三大主軸，積極開展多項商業創新及永續變革，面對COVID-19疫情考驗依然穩健發展，獲得《Euromoney》（歐洲貨幣）頒發「臺灣最佳銀行」（Best Bank in Taiwan）獎項。
大到不能倒 金管會23日公布：台灣6銀行首度交「生前契約」
大到不能倒的銀行一旦出問題恐危及整體金融市場，必須預先「立遺囑」。金管會23日公布，2021年台灣系統性重要銀行（D-SIBs）名單，與2020年相同，即中信銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行及第一銀行等，六家銀行目前都符合今年的資本適足率門檻、且通過壓力測試，並交出首次「經營危機應變措施」，也就是大銀行的「生前契約」。銀行局主秘侯立洋表示，由於這些銀行規模極大，一旦出現流動性風險、資本適足率不足或重大經營危機時，都必須預先準備，如緊急增資、處分資產、裁撤分行、停止部分業務等，避免波及其他金融機構，目前這六家銀行都已交出經營危機應變措施，先由存保公司初步檢視合理性、可行性及妥適性，金管會再最終檢視是否過關。同時金管會重申，系統重要性銀行即是金融市場具有領導性地位的銀行，期許六家D-SIBs能為金融穩定承擔更多責任與使命，在業務面、行為面、公司治理面等要起示範作用，即要作模範生。侯立洋表示，金管會會特別關注這六家銀行，若出現不妥適行為、犯錯，也會更嚴格檢視及處理，如先前兆豐銀行房貸被詐貸，即有因其為大型重要銀行，所以罰鍰1千萬元。這六家銀行除了每年要進行壓力測試、要立生前契約外，資本適足率也要比一般銀行高，一般銀行普通股、第一類資本及整體資本適足率要達7％、8.5％及10.5％，這六家銀行到2025年要達11％、12.5％及14.5％，要比一般銀行多4個百分點，即2％的額外法定資本要求、2％內部管理資本要求。2021年中信等前五家被指定銀行即要達8％、9.5％及11.5％，一銀因為晚一年被指定，所以少0.5個百分點，依六家銀行6月底的數字來看，今年都過關，但若以2025年的標準來看，侯立洋說，兆豐銀及一銀仍未完全達標。
一銀並列「大到不能倒」六家銀行 春節大膽祭出刷卡最高20%回饋
金融類個股中，第一金（2892）是許多標榜存股族的口袋名單之一，小股東40萬名。旗下的第一銀行則由金管會於去年12月公布為台灣第6家系統性重要銀行，一銀須在4年內，加計增提4%資本，入列「大到不能倒」銀行名單中，其餘則為中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀及合作金庫銀行。金管會規定，6家系統性重要銀行資本標準，今年（2021）起4年內，普通股、第一類資本及資本適足率，需達到11%、12.5%及14.5%。而第一金控、一銀面臨增資壓力，民眾最在意的「股息會不會縮水？」議題，受到關切。第一銀行則是看準新春商機，與各大量販超市及3C家電業攜手推出強檔活動，大膽祭出最高20%刷卡回饋。持第一銀行icash聯名卡在指定量販超市，像是大潤發、家樂福等10家連鎖通路消費達優惠辦法規定，皆可獲得回饋。