發卡王
」 中信銀
中信銀「發卡王」再下一城！ 董座親曝：取得這一張更加鞏固
當銀行力推數位服務之際，信用卡大戰仍如火如荼地，中國信託銀行在今年8月創下信用卡刷卡額逾600億元新高，發卡量居領先地位之際，再下一城，8日宣布「中國信託遠東SOGO聯名卡」上市，中信銀行董事長陳佳文喊出發卡目標百萬張，第一年破50萬張。中國信託銀行信用卡卡友在8月刷卡金額逾607億元，市占率達16.63％，已連續四個月奪下「刷卡王」；而在新卡發卡量的8月統計數據來說，中信銀發卡數超過7.5萬張，流通卡數超過936.1萬張，有效卡數超過592.6萬張。以流通卡數統計前五名來看，居冠為中國信託銀行，其次依序為國泰世華銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行。中信銀行董事長陳佳文表示，看到大家出席踴躍，這將會是一張舉足輕重信用卡，中信銀信用卡發卡50年，日前也舉辦慶祝晚會，在創辦人50年前、1974年引進國內首張信用卡，中信迄今也是發卡量、卡友最多的銀行，有情感與使命感，也是最懂得使用信用卡的銀行團隊，流通卡數、卡友數、手續費收入都是第一名，現在發行遠東SOGO聯名卡，讓中信銀領先地位更加鞏固。陳佳文並以自己夫人是SOGO忠心鐵粉為例，顯示SOGO在國人心中的地位難以取代，強強聯手，特別開發出在韓國、日本機場接送等的貴賓服務，不斷開發與零售業龍頭業者合作；陳佳文並喊出發卡目標數量100萬張，第一年目標破50萬張。遠東SOGO百貨董事長黃晴雯表示，在營運力與永續力的表現部份都是第一名，現在與中信銀行合作發行聯名卡，更是第一名跟第一名的組合，有120萬的優質會員，在大巨蛋有「全台最美麗的地下美食街」的客群年輕化，遠百2023年營收破500億元；接下來11月是遠東SOGO的周年慶登場，邀請民眾可以使用新上市的中信遠東SOGO聯名卡。中國信託銀行表示，即日起申辦核卡，可同時享有中國信託銀行、遠東SOGO百貨、HAPPY GO活動優惠，於遠東SOGO百貨館內刷卡消費購物九折起，最高3％回饋無上限，中信點、HAPPY GO雙重點數同步累積，另有卡友專屬每日最高免費停車四小時優惠。
國人「非現金」年消費逾7兆！中信銀奪發卡王 街口支付穩坐電支一哥
金管會15日公布，2023年國人使用非現金支付交易筆數約69.12億筆，非現金支付交易金額約7.27兆元，其中「信用卡」總有效卡數約3,777萬張，發卡前五大銀行以中國信託銀行居冠，台北富邦銀行緊跟在後；全年國人刷信用卡額來到4.18兆元，年增19.94％，創下史上新高。根據金管會統計，截至2023年12月底止，共有32家信用卡發卡機構總流通卡數約5,812萬張（11月底為5,796萬張），總有效卡數約3,777萬張（11月底約為3,764萬張），有效卡數係指最近六個月有消費紀錄之卡，不含Debit卡，只有郵購分期交易亦算有效卡，不含只有循環繳款之卡片。32家信用卡發卡的「有效卡數」前五大排行榜，中國信託銀行以578.72萬張居冠，其次依序為台北富邦銀行的549.18萬張，玉山銀行480.44萬張，國泰世華銀行462.79萬張，台新銀行455.79萬張。循環信用餘額約1,062億元（11月底約為1,044億元）；未到期分期付款餘額約1,995億元（11月底約為2,078億元）；當月簽帳金額約3,457億元，較上月份之3,667億元減少約210億元；當月轉銷呆帳金額約5.3億元（11月份約為4.5億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.24％較11月底0.22％增加。電子支付部分，截至112年12月底止，有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政），電子支付帳戶總使用者人數約2,713萬人（11月底約為2,679萬人），較上月增加約34萬人，街口支付以639.67萬人拔頭籌，其次為一卡通的607.10萬人，第三名為全支付的454.71萬人。悠遊卡則以271.04萬人排第四名，第五名為玉山銀行的209.20萬人，全盈支付排第六名有191.14萬人，愛金卡則有129.59萬人，歐付寶為105.01萬人。去年12月，13家辦理現金卡銀「已動用額度卡數」來看，以凱基銀行的28.66萬張遙遙領先其他家銀行，第二名的台新世華銀行則為4023張，第三名的中國信託銀行則為3932張。整體現金卡放款餘額（含催收款）約110億元（11月底約為109億元），當月轉銷呆帳金額約0.3億元（11月份約為0.2億元），整體逾放比率為1.2％（11月底為1.247%）。
SOGO聯名卡易主1／國泰世華銀難熬的一年！8月掰掰好市多卡 遠東也要一起出走
2023年，對國泰世華銀行將是難熬一年，除了向好市多Costco聯名卡掰掰，8月7日到期，就連獨家發行22年的「SOGO聯名卡」，也在遠東SOGO通知終止合約下，8月15日喊停。這不但牽動國內信用卡版圖消長，以有效信用卡量約610萬張居「第一大發卡王」的國泰世華銀，也將面臨龍頭保衛戰。依銀行局最新統計，國泰世華銀行有效信用卡量約610萬張，領先中信銀行554萬張，仍居「第一大發卡王」，台北富邦銀行則以328萬張居第五名，待8月8日富邦Costco聯名卡上路，搶得300萬會員辦卡市場，若以七成申辦率估算，富邦強吸200萬張，藉此可望躋進前三名，一舉超越玉山銀及台新銀。目前玉山銀有家樂福聯名卡，台新銀有新光三越聯名卡、大潤發聯名卡；中信銀則有9張百貨購物聯名卡，包括中信101聯名卡；台北富邦銀則還有廣三SOGO聯名卡。國泰世華銀十年前從中信銀拿下好市多Costco聯名卡，一躍成為發卡霸主，然這塊大餅去年11月易主，由台北富邦銀行奪魁，近來國泰世華銀忙著為Costco卡友換自家的CUBE卡；如今再傳有神卡之稱的的SOGO聯名卡也被片面喊卡，緊急為60萬卡友換卡，使得國泰世華發卡王寶座受到挑戰。富邦Costco聯名卡發行破百萬張，挺進信用卡市占率。圖為北富銀在各地分行及全台Costco好市多賣場，提供現場辦卡服務。（圖／北富銀提供）這次備受矚目的SOGO卡，是22年前國泰世華銀行推出第一張「百貨聯名卡」，曾締造80萬張發卡量紀錄，但一年後因SOGO百貨易主，接手的遠東集團對前手章家與國泰蔡家締結策略聯盟合約有異議，雙方爭議不斷，17年前對簿公堂，幾經上訴最後和解，如今遠東集團改以仲裁方式「終止萬年合約」。6月15日一早八點半，國泰世華銀宣布下午開記者會說明「7月啟動SOGO聯名卡更換為CUBE卡」，主動曝光此案。當年促成此案推手、前國泰金控副董蔡鎮宇隨後也對遠東集團公開喊話「和氣生財，快收手！」遠東集團董事長徐旭東也回應「珍惜夥伴，好好談一談」，兩位大老闆隔空駁火，都說「顧客權益最重要」。「很抱歉，緊急通知SOGO卡友！我們等到昨晚深夜12點，沒有取得法院核准的定暫救濟，因應未來可能合約異動，提供換發CUBE卡，接力保障卡友刷卡權益。」國泰世華資深副總鄭有欽一語道盡，因面臨SOGO百貨提出仲裁聲請後所做的法律救濟，還沒收到下文的窘境。CTWANT調查，遠東集團在2022年約6月，即向中華民國仲裁協會聲請「終止SOGO聯名卡合約」仲裁，雙方歷經五、六次仲裁庭的法律攻防，今年1月仲裁結果出爐，遠東「有合約終止權」，且須六個月前通知國泰世華銀行，即可無須負擔損害賠償。中華民國仲裁協會專員告訴CTWANT記者，依《仲裁法》，仲裁庭結果「等同法院確定判決效力」；遠東SOGO即以此向法院提出執行，並去函銀行將於8月15日終止該卡；國泰世華銀不接受仲裁結果，遂向台北地院提出「撤銷仲裁」之訴及聲請定暫時狀態假處分（在判決出來以前，先暫時地維持不變）。國泰世華銀行資深副總鄭有欽15日，說明國泰世華SOGO聯名卡將於8月中面臨終止合約權益。（圖／李蕙璇攝）由於依金管會規定，信用卡發卡銀行終止權益前二個月須通知卡友，等到6月14日晚上12時，還是沒有收到法院給答案，國泰世華銀隔天便緊急召開記者會宣布換卡方案，同時也強打「CUBE卡權益」，目前60萬國泰世華聯名卡中，有五成已持有CUBE卡。鄭有欽不忘喊話，「一直以來，SOGO百貨皆為本行卡友喜愛的百貨通路之一，多年來持續投入行銷資源，提供百貨客戶良好的消費體驗，國泰世華全卡友在SOGO百貨消費動能也很強勁」，「以2022年來說，消費金額較前一年成長逾50％」，這也是國泰世華銀行迄今仍希望透過司法，要求SOGO百貨履約。對於「被迫」換卡，CTWANT訪談多名持卡人，林小姐說，「從SOGO聯名卡換到CUBE卡，最大的改變就是少了0.5小時的免費停車，還有生日禮」，「我還有辦遠東銀行的快樂卡，停車最多給4小時，優惠不亞於國泰世華聯名卡。」另一名喜歡逛百貨的吳太太則說，「百貨聯名卡在專櫃買東西，多數可以打九折或九五折，超市也行，可以累積紅利點數，也可以直接從消費折抵，生日的時候會有一些壽星優惠，以及可免費停車」，「但我現在多用Line pay卡跟CUBE卡，很多消費都可以累積紅利，覺得也可以不用辦聯名卡。」如同鄭有欽提到「新概念聯名卡」，CUBE卡現在和食衣住行育樂等各行各業推出優惠活動，等同於與這一家公司合作提供不錯的紅利、不同趴數%折扣等回饋，應該也算是一種「類聯名卡」進階版概念模式。
點數幣大戰1／momo幣台新Point到e.Fingo小樹點「圈粉」奏效？ 銀行賠錢也要拚贈點
Line Pay夾千萬會員穩坐行動支付龍頭，加上街口支付、一卡通雙雄，陸續參戰的全盈支付、純網銀，連APPLE PAY也湊一腳的「嗶」經濟中，「我們深知對手行動支付與電支界來勢洶洶，看不到Line車尾燈不打緊，關鍵是要能『找到盟友』一起『圈到粉』。」一名金融圈資深主管告訴CTWANT記者，揪團發幣換點數是銀行新一輪大戰。連鎖超市龍頭全聯旗下「全支付」9月上架，總經理蔡篤昌11月9日宣布，初階段200萬名用戶已達標，「今年底前衝破300萬戶目標」，50天就創新國內電支會員註冊數紀錄，直逼同業街口、一卡通、悠遊卡的市占率，全支付的贏戰的寶物就是「福利點」。面對前有Line Pay稱霸，後有全支付攻勢，銀行界前五大發卡行早就嗅到了危機。先是台北富邦銀行三年前搶先推出momo幣圈粉，隔年台新銀揪團異業夥伴打造Richart Life App生態圈發出台新Point；還有玉山e.Fingo點、國泰世華小樹點以及中信點、My Way點等，每一家積極數位轉型建立自有品牌生態圈，擴大點數經濟戰場，也難怪民眾累點數到眼花撩亂。據金管會最新統計8月的發卡量，信用卡發卡王由中信銀以逾826萬張卡奪冠，其次為國泰世華銀的786萬張，玉山銀680餘萬張，台新銀622萬多張及北富銀461萬多張。當中，又以排行第五的在2019年6月就發動攻勢，由北富銀momo卡推出momo幣回饋。CTWANT調查，北富銀與關係企業momo購物網「忠誠計畫」推出獨家聯名的momo卡，回饋momo幣展開「固樁」行動，1 momo幣=1元，合力「圈粉」打造mo幣生態圈，迄今已衝出70多萬張發卡量，光是這一張卡，2021年在momo購物網就締造逾兩百億元刷卡消費的亮眼成績。「富邦集團董事長蔡明忠說，期待momo幣能發揮貫穿富邦媒、台灣大哥大到富邦金建立生態圈的效應，若成功串聯自家關企體系，後勢發展將會是另外一個想像。」卡優新聞網總編輯周湘台說。「我們發現在不同場景提供的金融服務為北富銀開創許多客層，像是momo購物網的momo卡，與LINE PAY合作的J卡，以及與台灣大哥大悠遊聯名卡，提供一鍵式服務，給予用戶很便利的核卡、綁卡與消費、轉帳等，還有momo幣的運用，帶動北富銀數位用戶日均活躍數比去年成長逾60％。」北富銀資深副總周郭傑分析。「若明年8月北富銀順利承接好市多聯名卡發卡權後，發卡行排名將重新洗牌，可望一路超車台新銀、玉山銀，直逼國泰世華、中信銀。」周湘台說。國泰世華好市多聯名卡有270萬張，現已確定不續約。北富銀率先起義，獨創momo幣圈粉的隔年，也就是2020年8月，台新銀也啟動新戰術，攜手22家涵蓋百貨、旅遊、零售、網購、電信到交通業的董事長、總經理，在台新金董事長吳東亮宣布下，「一站式生活服務Richart Life App平台上架」，透過綁定台新Pay消費，回饋台新Point點數。「目標是成為民眾每天都會打開的App！」台新銀行總經理尚瑞強說，先鎖定台新銀700萬卡友加入App，未來預計導入生態圈70億點數。就在2020年銀行界全員迎戰三家純網銀之際，玉山銀行11月推出e.Fingo數位品牌與會員制度，「e.Fingo，純數位銀行代名詞。」董事長黃男州直接定調，e.Fingo串聯玉山銀App、Wallet App、e指系列等，讓玉山銀臺幣帳戶（含數位存款帳戶）及玉山Only卡、玉山U Bear信用卡、玉山Pi拍錢包信用卡、玉山Pi拍兔簽帳金融卡等任一張卡友，透過玉山銀App，通通可成為e.Fingo會員。玉山銀行主推e.Fingo數位金融品牌，信用卡紅利點數可轉為e.Fingo點數。圖中為玉山銀行董事長黃男州。（圖／玉山銀行提供）玉山銀信用卡「紅利點數」每1000點可兌換e.Fingo點數50點，完成指定線上交易也可獲得e.Fingo點數，點數均可直接兌換商品，或折抵外幣跨行匯款、基金申購手續費及貸款利息費等。今年4月，進一步與全家、PChome合資打造電子支付「全盈+PAY」，一舉跨界零售生態圈的「全家點數」，每300點全家點數可折抵1元。國泰世華在副董蔡宗翰操盤下，也不落人後，九年多前據傳以10億元授權金從中信銀手中拿走好市多聯名卡發卡權，並攻佔發卡行寶座而一戰成名；去年8月，國泰世華大推CUBE卡，整合其他發卡量較低的信用卡，全面改識別形象及網銀App入口，還推出「小樹點」做為回饋點數，一改早期「大樹」形象，令人耳目一新。「當時同業都覺得國泰世華銀團隊，是在積極準備疫後的海外旅遊消金市場，如今看到好市多聯名卡易主競爭激烈，或許國泰早有危機感備妥糧秣應戰；我們也感受到電支『全支付』、『全盈+PAY』新勁敵的威脅。」同時間，中國信託則力推My Way數位帳戶與My Way點數，7月新發行的All Me卡回饋的「中信點」，可「跨平台點數」等值兌換Hami Points或Pi拍錢包的P幣。「坦白說，銀行在支付業者夾擊圍攻，富邦金旗下有台灣大哥電信、momo電商自擁兵團壯大；台新、玉山、國泰世華、中信銀都正在揪團，同樣也許多會員、用戶的中華電信、PChome等，就成為發卡行爭取的夥伴對象」信用卡圈資深主管說。不過，「PChome目前還在整頓中，玉山銀的e.Fingo點數與全家點數之間的聯結性還未具體，全盈支付可帶來玉山點數生態圈有哪些效益？需要觀察，而momo幣未來若會與好市多回饋金有互轉使用合作空間，並滲透到富邦金控相關公司，mo幣圈粉威力，未來應是加乘計算，令人期待。」另一名銀行主管說。
太意外！ 銀行局：國人今年刷卡消費恐破3兆元大關
國內疫情控制得宜、又不能出國消費，國內報復性消費刷卡潮顯現。金管會銀行局副局長林志吉10日公布最新統計，2020年前十月國人累計信用卡簽帳金額達2兆4643.75億元，已超過2018年同期刷卡金，金管會觀察，近幾個月國人每月平均刷卡金額達2,400億元，今年可望破3兆元，「雖不容易但有機會」寫下史上第二高紀錄。林志吉分析，2020年前十月國人刷卡金累計達2兆4,643.75億元，較去年同期2.67兆元衰退7.71％，不過，他指出，去年全年刷卡金額3.2兆元是史上新高，基期比較高，若往前年看，今年前十月的刷卡金已超越2018年同期的2.39兆元，若11、12月刷逾5,400億元的話，還是有機會刷破3兆元。今年受到新冠肺炎疫情影響，過去刷卡金大宗來源：刷卡買機票與出國消費幾乎歸零，導致國人今年簽帳金額衰退，不過，台灣疫情控制得宜，下半年消費力道明顯回溫。就個別銀行表現來看，刷卡金前三大為國泰世華銀、玉山銀、中信銀，10月刷卡金達376.6億元、362.5億元、347.5億元，而發卡王則被台新銀以72,582張發卡數拿下。值得注意的是，現金卡統計部份，高雄銀行現金卡逾放比驚見飆到69.6％。林志吉指出，高雄銀行因為3張現金卡共動用近105萬元的放款，出現72萬多元逾放，讓其現金卡逾放比由9月的7.9％飆升到69.6％。林志吉指出，主要是高雄銀行2020年底前就將終止現金卡業務，因此逐步收回現金卡放款，所以9月時還有現金卡放款921萬元，10月底已降到105萬元，有意還款的現金卡持卡人都已還款，有些無力或未能還款者，就仍掛在帳上，所以逾放比由9月的7.9％升到近69.6％。不過，高雄銀已提列73.3萬元備抵呆帳，足以因應72.9萬元的逾放金額，預計12月底前就會打銷，且終止現金卡業務。在電支的部份，目前總使用者人數已上衝到約1,093萬人，較上月增加44萬人，當月代理收付實質交易款項金額達57.4億元，較上月減少1.8億元；當月電子支付帳戶間款項移轉金額約24億元。
強勢推日韓3.3%回饋無上限 北富銀J卡再現旅遊辦卡潮上看60萬張
北富銀旅遊信用卡J卡強勢標榜推出全台最高回饋率，日韓3.3%回饋無上限，深夜消費加碼到5%，短短三周內發卡量再增近20萬張，總發卡量60萬張，受到卡友們高度關注再現辦卡潮。北富銀分析，2020年春節即將到來，長達7天連假加上日幣貶值趨勢，讓民眾出國意願大增，連帶也推升旅遊信用卡發卡量成長。11月底剛把日韓旅遊回饋調高至3.3%無上限的台北富邦銀行J卡，以全台最高回饋率加上新春商機發酵，帶動市場再現辦卡潮，短短三周新增發卡量近20萬張，總發卡量上看60萬張，有機會衝刺國銀12月發卡王。北富銀數位金融總處副總處長陳弘儒表示，民眾消費越來越懂得精打細算，目前J卡提供日韓3.3%回饋無上限，相對於其他回饋率較低或有回饋上限的信用卡來說，的確是赴日韓旅遊最佳選擇。同時，J卡自推出後持續與日韓首選旅行社合作，提供品質價格俱佳的專屬日韓優惠行程，獲得很好的口碑迴響，也帶動起民眾的辦卡熱度。不僅日韓旅遊回饋高，持J卡在國內消費除了平時一般消費可享1%回饋無上限，還推出「深夜J客」加碼，夜間時段到合作便利商店消費可享5%回饋無上限，其他實體店家消費也享3%回饋無上限。