理財作家
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什麼都可以退？Costco退貨太多次 理財作家曝光下場
美式賣場好市多（Costco）提供付費會員無條件退貨，導致常常出現各種「奇葩」退貨，舉凡花朵謝了、牛排吃一半、還有行李箱用到爛才來退錢，但也令人好奇，若在好市多頻繁退貨，會因此失去會員資格嗎？美國個人理財作家巴克曼（Maurie Backman）日前撰文分享，表示答案是通常不會，但也確實需要留意好市多的政策。理財作家巴克曼（Maurie Backman）日前撰文分享，表示答案是通常不會，但也確實需要留意好市多的政策。（圖／翻攝自網頁）根據商業網站《Motley Fool》上一篇由巴克曼所撰寫的文章顯示，她曾詢問過美國好市多的客服人員，該名人員透露，好市多可能會因為濫用退貨政策取消消費者的會員資格，但必須是「十分極端」的情形下才會被取消。巴克曼也舉例，若有會員每週退回10件商品，或者每週退回已經吃到70%的食品，好市多可能會標記該名會員的帳戶。對於一般消費者來說，不須擔心因退貨會失去會員資格。巴克曼同時表示，就算每個月退回幾件商品，且只占總購買量的一小部分，而且退貨本質上也很合理，譬如標籤未剪、也沒被穿過的衣物等，好市多對於退貨部分不會有任何意見。另外，巴克曼也在文章中提到，美國好市多客服人員告訴她，雖然好市多會因為顧客不喜歡食物的味道，而接受把吃過的食物退貨，但必須確保退回合理的部分。例如，若在好市多購賣蛋糕，但退貨時僅剩80%，好市多並不會退錢，如果蛋糕帶回來好市多時只缺了一角，通常就能夠在第一時間拿到退款，但消費者若持續購買同一款蛋糕並根據口味不合退貨，好市多最終可能會拒絕。除此之外，好市多有「百分百保證顧客滿意」的退貨政策規定，除了個別商品不可退貨外，還有電子產品必須在收到商品起90天內辦理退貨、至於貴重金屬類，像是1克拉或以上的鑽石則需要原始證書，並完成真偽鑑定後才可退貨。
小資理財傳教士1／沒有富爸媽被笑「考不上大學」 楊倩琳月領25K靠「631法則」理財拿碩博士翻身
「很多人看我這麼注重打扮，以為我從小是被捧在爸媽手心上長大的小女孩，但其實我是一個單親小孩，媽媽忙著賺錢，所以是阿嬤帶大的。」今年53歲的理財專家楊倩琳（Dr.Selena）接受CTWANT記者專訪時，敞開心地說，自己出生在單親貧困家庭，沒有富爸媽當靠山。專訪當天，身材嬌小的楊倩琳一身明亮的粉色系現身。她靠著25K月薪理財存第一桶金，先後出國拿英國財經碩士、上海財經大學博士，不到50歲就財富自由、環遊世界63國，身兼易飛網站策略長的楊倩琳，已出版7本小資理財書，第8本新書最快會在今年底推出。「我的優點就是不會放棄，我一直覺得只有人會拋棄夢想，夢想不會拋棄人。」不能選擇出生，楊倩琳選擇逐夢踏實。「我一出生就沒有爸爸，媽媽在台北工作賺錢，因此把我與兩個姐姐寄在九份的阿嬤家，當時九份只有兩種人留下來，就是老人和小孩。」直到6、7歲，她才和2個姐姐與母親一塊住在台北萬華的小公寓。楊倩琳出生於單身家庭，從小由在九份的阿嬤以及媽媽把自己和2個姊姊帶大。（圖／楊倩琳提供）上國中後，楊倩琳開始打工分擔家計，後來讀松山商職寒暑假一樣都要打工，從餐廳服務生、早餐店、超商店員到賣春聯，甚至到印刷廠當女工。「我印象很深刻，高三時有次同學們一起吃麵，談到畢業方向時，有個同學就說『楊倩琳你一定考不上大學。』當下我決定一定要考上大學，讓你跌破眼鏡。」「考上大學」成了楊倩琳的夢想，那一年她白天讀書、晚上補習，每天念書超過十幾個小時，最後不只拿到補習班模擬考第一名，聯考分數更是全班第一高，考上中原大學商業設計系，當初笑她的同學卻落榜。「瞧不起你的人也許是你人生很大的前進力量，當初如果沒有這句話，我也不會被激到而奮發向上。」楊倩琳感恩地說。考上大學的那年暑假，楊倩琳打工時觀察到，要付房貸、養2個小孩的老闆娘，在自家麵包店前設三明治、漢堡煎台賣早餐，提高麵包銷售及收入，再將賺到錢投資股票。她從老闆娘身上發現，「原來用體力賺錢有限，但是用錢賺錢是可以改變生活的。」不過楊倩琳的理財路是大學畢業後才開始。她進入科技公司當行銷企劃，「我那時候工作很認真，每天早上8、9點上班，晚上8、9點下班，假日都在補IELTS（雅思，國際英語測驗系統）沒時間花錢，錢都存下來。」楊倩琳一心想要去英國攻讀碩士。當時，楊倩琳月薪只有25K。「我採用361法則，將每月薪水分成10等份，因為住家裡，所以3等份用於日常生活支出，6等份用於投資或存錢，最後一等份用來上課或是買保險。」為要將存下來的錢嘗試投資，她利用下班及假日鑽研理財書籍、雜誌，還有財經節目，最後決定以定期定額購買區域型、投報率穩健的科技基金，後來擴及台股、債券型ETF，約莫4年存到第一桶金約100萬元，總算可以出國留學一年。從英國碩士畢業回國後，楊倩琳從事網路相關事業，賺到的薪水持續投資債券、台股，幫自己加薪。為降低風險，她只挑每股獲利大於1元、殖利率大於4%、股東權益報酬率大於10%的個股，在股價低檔時進場，後來還將這套「好老公選股法」分享給職場上同事。楊倩琳從年輕時就有很強的執行力，對於想要完成的目標會拼命實現。（圖／楊倩琳提供）工作八年後，楊倩琳想圓另一個更大的夢。「我想讀博士，一方面可以增加國際視野和知識、拓展人脈，另一方面是虛榮心，我希望以後名片可印上『博士』頭銜。」她也務實地說，取得學歷後工作薪水可翻倍。楊倩琳讀的是上海財經大學博士班，「我當時一邊上班一邊上課，每三個星期五要到香港或上海上課，別人搭公車搭捷運上課，我是坐飛機。」最後花了7年時間，楊倩琳從班上20幾個人中脫穎而出，成為6個畢業生之一。「除了薪水翻倍以外，拓展人脈也是就讀博士後很大的收穫。學長姐和身邊朋友都臥虎藏龍，真的會認識到很厲害的人。」她當時的學長姐有元大投信的董事長、兆豐證券的董事長。成為小資理財作家則是2017年的事。那一年，楊倩琳阿嬤過世，「她的過世給我很大衝擊，加上我身體也出狀況去醫院檢查。」當時她自問，如果這是人生最後一天，沒做什麼事會後悔？答案是環遊世界。她決定去冰島、荷蘭和法國，「看得越多、求得越少」，回國後決定接下來的人生要做2件事，一是自己喜歡的、二是可以幫助別人的，因而踏入小資理財教育，開始出書、設偏鄉學校獎學金以及開課程。
娛樂記者晉升暢銷作家 關韶文開心曝喜訊
從娛樂記者轉型為KOL，31歲跨界YouTuber「關關」關韶文今年更搖身一變成為理財作家，推出新書《趕走窮人思維，靠自己成為富一代》。日前傳來好消息，新書已經三刷，銷量直逼萬本，他在年末跑通告空檔得知喜訊驚呼，「好開心，居然可以三刷！」關韶文表示當初規劃寫這本書，不假他人之手，全文大約8至10萬字都是靠自身理財經驗彙整，半年時間內努力擠出時間寫完，就是為了給不懂理財的年輕人或小白開始投資，曾擔心內容會不會太白話、簡單，不過當他得知有書迷將書本內容做成筆記，「他用小本子把自己的時間重新規劃，還傳訊問我說如果他想開始斜槓，應該要去上什麼課程？讓自己更有能力讓興趣變成工作，雖然這書是掛理財的名字，但大家可以從內容獲得很多能量，或是想辦法賺到錢，對我來說是滿有意義的事情。」關韶文2022年出了第二本書，晉升暢銷作家，回顧今年的自己更加穩定成長了，「今年想讓喜歡我的人更清楚知道我是一個很有內容的人，並且繼續加強深度。」談到明年計畫，他坦言因為要去動一場正顎手術，會休息一陣子，但這也將成為他下一部新書的嶄新內容，「很多年輕朋友不夠有自信，不知道如何面對自卑的地方，希望能透過自己的能量與走過的經歷分享給更多的人。幸運的話，希望能在明年年中推出我的牙套日記跟正顎手術紀錄成的第三本書，是關於自己的自信，還有如何面對自己的不快樂做分享。」
逼問「成交截圖」露餡 一句「長輩認識」嚇跑假財經專家
近期台股跌跌不休，股市詐騙案件也層出不窮，主播劉芯彤在臉書貼文，有一位網友小均私訊她，詐騙集團把他加入Line群組，自稱是理財專家「施昇輝」老師，每天都會分析台股、美股，讓小均不疑有他，不料後來詐騙集團叫她開戶買美股，還要上傳成交明細，小均才驚覺是詐騙並封鎖假施昇輝。主播劉芯彤在臉書貼文，網友小均在Line新好友中看到「施昇輝」，加入好友後馬上被拉到「施昇輝老師的投資會員群組」，Line群組的版主正是理財作家「施昇輝」，起初每晚八時準時分析美股，早上八點彈又分析台股大盤，還會教如何看技術分析Ｋ線圖、法人進出籌碼等，讓小均認為這個群組是正派的，不是詐騙集團。（圖／翻攝主播劉芯彤臉書，下同）半個月後，施昇輝在群組貼了嘉晶和聯合再生2隻股票，並指示要大家買進，而這2隻果然賺錢了，之後大家也吃了多次甜頭，施昇輝開始要大家轉進美股，群組助理貼出美股ETF的購買方式，還要大家都去開戶，緊盯開戶紀錄還要進行回報。網友小均開完美股證券戶後，群組施昇輝私訊小均，要他買入一檔美股DOGZ，還列出了買入價位和股數，買入成功後要截圖回傳給他，但因為投資金額不小，小均開始起了疑心。他詢問身邊朋友，有沒有人認識施昇輝，一問之下才知道Line群組的施昇輝不是本人，而是詐騙集團假冒。而假施昇輝老師不斷追問進度，問小均買入DOGZ了嗎？小均回，「我家裡長輩認識施昇輝老師」，之後就被施昇輝封鎖了。主播劉芯彤表示，其實股票詐騙近年十分猖狂，不只施昇輝老師是受害者，許多電視上的股市名嘴或者股市節目主持人也深受詐騙困擾，被冒充名義開設假Line群組詐騙無辜民眾，她也勸民眾多加留意，才不會讓自己的辛苦錢被騙走。理財作家施昇輝2003年離開證券業成為專職投資人，2012年他將自己的投資心法寫成書《只買一支股，勝過18%》，近期出版新書《ETF實戰週記：樂活大叔的52個叮嚀》，他的投資紀律是只買ETF0050和0056，0050更秉持技術線圖KD20買進、KD80賣出，強調投資應該簡單安心，獲讀者熱烈迴響。
物價飛漲多過薪資 鄉下「這東西」漲幅50％超驚人
因為原物料、運輸及營運等成本漲價，民生物資也紛紛喊漲，有作家近日到大賣場購物，發現以前常買的抹布，價格和以前比，足足貴了20元，漲幅超過1成5。貼文曝光後，引發熱烈討論，不少網友也分享相關例子，讓人感到相當無奈。理財作家李雅雯在臉書粉專「十方富裕人生（心靈、夢想、財富）」發文透露，她3日到大賣場採買時，看到平常用的抹布，以前的價格是129元，現在卻變成149元，讓她吃驚不已，整個把她嚇到縮手，「這個漲幅已經超乎我想像了！物價飛漲」，同時也舉例，她在竹北吃一碗素食湯麵，就要花接近100塊。李雅雯感慨，物價的飛漲遠遠超過薪資的增加，「現在就算我們有調薪，一年也不過5%左右，但殊不知，其實物價漲幅已經接近到10%了」，因此她認為，如果不做投資或理財，未來的生活壓力將會愈來愈大，並好奇詢問：「在生活周遭有什麼東西，你覺得已經漲到嚇死人呢！？歡迎跟我分享」。作家平時常買的抹布，從129元漲到149元。（示意圖／翻攝自Pixabay）對此，網友紛紛透露，「波蘿麵包，小時候賣15元一個手掌大，現在30元一個，手掌都滿不了…」、「傳統市場板豆腐，20漲到25」、「汽車輪胎，這一年來有漲到10％」、「蔥，上周末買一小把59，這還是特價後的價格」。還有人表示，「鄉下地方一杯豆漿原本10元，也漲到15元」，不解「原物料有漲那麼多嗎？」李雅雯查了黃豆期貨的價格，今年漲了5％，「唉…豆子漲5％，豆漿漲50％…這…」，驚呼：「哇！你家附近的豆漿，漲價第一名！漲50%！」
理財作家遭控賣房詐欺 還被查出違法賣國外保單
理財作家周怡潔與丈夫郭益宏3年前遭多名投資人指控，夫婦倆鼓吹投資人在美國底特律買房投資，且宣稱房屋皆有裝潢，但投資人買後發現房子不但買貴，還詐騙修繕費，由於檢警調查時，搜索周、郭住處查扣大批香港保單，意外查出周、郭2人推薦買房投資期間，另涉嫌違法兼賣國外保單，台北地檢署今天（23日）依違反《保險法》起訴周、郭2人。至於投資人提告周、郭及台灣「星富」地產負責人郭士彬、唐瑋憶及仲介郭獻明5人，招攬赴美買房涉嫌詐欺案，檢方以罪證不足，不起訴。周怡潔是輔大設計科系畢業，曾出版《小資賺千萬人脈理財術：學會人脈理財讓你加薪百萬》、《不窮忙，年輕夫妻的五堂千萬致富課》書籍，也常舉辦財商講座及相關活動，是知名理財作家。根據了解，2016年間，有投資人到北檢控告周怡潔、郭益宏等5人詐欺，指控周女時常在臉書上利用炫富的方式告訴她們要靠房地產日子才過得好，並在說明會說只要買房投資，每個月就有30萬至40萬元的收入。有投資人說，花13萬美元買房，事後才發現價值只有7萬，且房子根本沒裝潢，還漏水等問題一堆，讓她背負200多萬元的債務；也有投資人指稱，有美國的房仲宣稱房子根本沒有裝修，因此向投資人收修繕費涉及詐欺。檢方調查，依據雙方簽定的合約項目，除房子裝修費用，還包括管理費用等其他名目，難認5人有詐欺犯意，且美國房仲未能來台作證，再加上投資人曾在美國向地產公司提民事訴訟，被法院判決敗訴，認定周、郭等5人詐欺罪證不足，予以不起訴處分。檢方偵辦期間，曾搜索周怡潔及丈夫郭益宏住處，當場查扣大批香港保單及合約，查出周、郭在推薦買房投資期間，未經主管機關核准，帶民眾赴香港簽約違法販售國外保單，涉嫌違反《保險法》，今依法起訴。