犯防研討會
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檢察官：做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）天是最後一天，台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺，他表示現在是資訊社會，伴隨個資外洩和詐騙風險，想要保護財產安全，可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子，及臉部特徵等固有因子，設定多方認證，還要切記個人機敏資料勿上傳雲端，包括私密照、影片，及信用卡卡號等財務資訊，及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露，在洗錢威脅評等中，詐欺犯罪的威脅程度評比為最高，在弱點風險評等中，風險評估最高的是虛擬產業，因此，民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，則從車險理賠實務分析保險詐欺案例，他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案，兩名被告為從事八大行業的兄弟檔，鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅，灌醉後製造假車禍想謀財害命，不料舅舅送台中榮總救回一命，改送進安養病房時，故意隱匿舅舅糖尿病的病情，最後害死舅舅，意圖詐領保險金額達1億6千萬元，還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，以他的車險理賠實務經驗，分析保險詐欺案例。（圖／黃威彬攝）林榮宏表示，防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭，智取有時更勝力做，保險詐欺的理賠問題，除了金錢誘惑就是人情壓力，現在已從貪小便宜的動機，演變成企業經營的集團性犯罪，甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍，根據他的經驗，證人可能說謊，但物證不會說謊，要揭穿保險詐欺的假面紗，須仔細判斷車禍毀損部位是否合理，謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度，財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》，他提醒從今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險內，業界應注意後續問題。另外，近5年來每年辦理求償案件約2千件，每年求償所得約7千多萬元，去年汽車特補基金資產總額約46億餘元，負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，提醒保險業界今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險。（圖／黃威彬攝）邱瑞利還舉了4件補償詐欺案，個案金額各約數百萬元。他強調，有保險就有道德風險，防範道德風險有助保險市場安定，汽車事故基金為防範詐領，補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師，並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持，他表示犯防中心和檢警調合作，歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示，很多金融消費案件其實是誤會造成，但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益，要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為，有保險就有道德風險，各國都是一樣，希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」，8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影（圖／黃威彬攝）法務部檢察司主任檢察官林彥均指出，在洗錢防制下，保險業是法務部重要合作對象，國際洗錢防制組織評鑑時，認為我國以防禦性通報為主。對此，希望我方能以公會為主，針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出，透過跨部會和各機構合作機制，發現問題進而解決問題，減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示，犯防中心當初是壽險公會發起成立，這次防疫保單出險約2000億元，金額驚人。他透露，最近發現防疫保單詐騙案防不勝防，據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線，非常離譜，公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示，犯防中心成立後，原本的保險犯罪研討會擴大舉辦，檢警案件眾多，業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出，保發中心有相關資料可供業界參考，目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問，有學員建議完善車輛車型辨識系統，及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題，由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應，為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
犯防研討會：老人家遭詐騙機率高 前檢官林宗志籲加強查扣犯罪所得
財團法人金融法制暨犯罪防治中心今（7日）下午繼續進行「第二十一期防制犯罪研討會」，先由汽車交通事故特別補償基金高級專員游斯然開場，他表示台灣正式步入高齡社會，老人遭詐騙問題日益嚴重，65歲以上高齡受害者是所有族群裡，遭詐騙人口增加最快的，也是詐騙最高風險族群，除了遭受財物損失，還會導致老人家的精神、身體和經濟福祉造成不可逆轉的心理負擔和毀滅性的健康後果。游斯然指出，根據大陸2015年的家庭金融調查，發現超過半數的大陸老人在前一年遭遇詐騙，主要透過電話和簡訊詐騙，就算具有金融素養的人也容易受騙，因此政府應提高民眾對詐騙的認識，一旦民眾有疑慮時，應使用反詐騙熱線電話，減少被詐騙成功機率，這點可提供我方參考。義展法律事務所所長林宗志以曾任檢察官辦案經驗，分析保險不法所得查扣案例。（圖／黃耀徵攝）全球人壽法遵部資深經理楊庭瑄，則從保險業偵測疑似洗錢及資恐交易實務案例分享，她先以媒體報導特殊重大案件切入，分享保險從業人員發現可疑案例的申報流程，例如政壇人士收賄案、20歲學生年繳400萬保費等不同案件背景，來分析疑似洗錢、資恐或資助武擴等交易態樣。她透露，保險業通報調查局案件以稅務案件最多，高達8成以上，另外，目前新型態的洗錢，不少資金流向基金會，值得觀察和留意。台北地檢署檢察官林逸群分享他偵辦柬埔寨旅遊詐保案例，提醒國人勿因小利觸法。（圖／黃耀徵攝）對於保險詐欺的不法所得查扣問題，曾任檢察官的義展法律事務所所長林宗志，則從保險不法所得查扣案例，分析司法人員偵辦保險詐欺的實務經驗。他表示，以往司法未同步查扣犯罪所得，不符合社會正義，根據他的辦案經驗，應以人流查金流，或以金流查人流，才有機會破案。他指出，檢警查扣犯罪所得，主要跟「艾格蒙聯盟」合作，司法機關藉由國際合作，蒐集海外犯罪情資，這點非常重要。根據林宗志研究，國際上最早查扣犯罪所得是源自於1970年代的反毒公約，因為當時販毒集團富可敵國，所以各國協議立法打擊毒品，並從查扣沒收販毒所得著手。台北地檢署檢察官林逸群則從柬埔寨旅遊團詐保案切入，他表示當初犯防中心發現柬埔寨旅遊團回台後，申請醫療保險給付非常頻繁，因此向檢方檢舉，檢方調查後，查出旅遊團50幾個人，8成的人都有前科，因此初步研判是集團性詐保案件，後來經過10波搜索後，查扣手機，勘驗集團成員line的對話內容，發現確實是詐保，集團成員有保險業務員，手機裡面還有旅遊團成員去柬埔寨酒店找女性陪酒，可是時間卻是診斷證明書所載他住院期間，剛好做為詐保證據。