替代性消費
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行政院推出3萬元房貸補貼 房仲業者評：將轉為替代性消費
近年房價飛漲，又碰上疫情攪局，行政院體恤民眾繳納房貸困難，推出房貸補貼方案，每戶補貼3萬元，期望能幫助中低薪房貸族。不過「樂屋網」翻出內政部數據顯示，近3年來全台購屋貸款違約狀況並無惡化，房貸「斷頭族」其實越來越少，評估這次政府對房貸的補貼應該會轉為其他替代性消費，對房市無顯著影響。內政部16日時在行政院報告「落實居住正義政策精進方案」，並提出草案，根據草案內容，《中產以下自用住宅貸款戶支持方案》以112年2月28日為基準日，針對僅有1筆自用性質的購置住宅貸款，家戶所得120萬元以內，且原始核貸金額台北市850萬元以下，其他縣市700萬元以下，方可申請。申請核定後一次性撥付，金額為每戶3萬元，預估將有55萬戶受惠。「樂屋網」引用內政部資料表示，其實疫情肆虐3年來，台灣民眾房貸繳納的困難情況其實並未增加，甚至呈現下降趨勢，近3年已下降4成的數量。若看購屋貸款違約率，更是一路下降從未回升，從2020年第1季落在0.17％，到去年第3季停留在0.07％，是從2007年該數據有紀錄以來的歷史新低，由此可知，近3年來，全台購置住宅貸款違約率狀況並未惡化。樂屋網調研中心經理洪安怡表示，3萬元的補助連仲介費都不夠出，除了能協助到真正有房貸繳納困難的「房貸斷頭族」外，其餘可能將被房貸族拿去作替代性消費，總體來說對房市很難起到什麼影響。不過此政策是新內閣上任後首波政策牛肉，可視為探測未來房市政策的風向球，後續可再觀察是否有更多房市政策釋出。
學者：發現金有助提升GDP 恐擴大通膨
全民普發現金，中央大學台經中心執行長吳大任表示，民眾拿到現金可提振消費市場，對GDP一定有所挹注，不過，去年11月開始我國出口、外銷訂單衰退非常嚴重，國內消費上升仍無法彌補今年出口下滑，別說GDP由主計總處預估2.75％提高至3％，今年恐怕連「保2」都有挑戰，直言若政府沒發現金，經濟表現恐怕會更慘。吳大任分析，歐美通膨仍高，去年激進式升息已經打擊全球消費市場，我國面對國際經濟的下行風險，加上出口占GDP比重高，簡言之，政府拿現金提振消費市場，效果通常只有1、2個月，恐怕不足以彌補後續出口衰退的缺口。由於現在正處於經濟「下行風險」，吳大任表示，民眾拿到現金可能部份比例存起來，若存起來的比例愈高，就無法讓這筆現金出現「加乘效果」，反而轉為替代性消費。惟新光三越根據近年發行三倍券、五倍券的狀況來看，現金讓消費更直接、更方便，對於提振內需消費「樂觀其成」。台經院研究員邱達生則認為，因為科技、製造業去年第4季才受到波及，且這些產業賺飽飽，到底歐美經濟成長衰退對我國衝擊為何，還得經時間考驗，現在發現金、談紓困似乎早了點。對於2023年全球經濟衰退風險，政大金融系教授殷乃平警示，這次普發現金情況比較複雜，因為有俄烏戰火來攪局，在全球通膨壓力仍高的情況下，現金刺激消費效果，等於把需求帶上來，恐把通膨推得更高。
五倍券鬧劇4／評估報告僅7頁還「無法評估效益」 經部害綠委「難背書」
對於行政院的五倍券政策「落漆」，一位民進黨資深立委助理不滿地指出，七月間，各委員辦公室都拿到一份經濟部的「振興三倍券執行成效評估報告」，但扣掉封面和目錄，竟只有七頁。「據我了解，行政部門明明提撥九十六萬元預算給中華經濟研究院和台灣經濟研究院，進行三倍券經濟效益評估，最後送至立法院的報告卻這麼敷衍，這要自家委員怎麼幫忙辯護？」該資深助理也指出，這份評估報告有一個很大問題，就是無法區分民眾「原本固定花費」和「拿到振興券後的額外花費」，「一般民眾原來就會固定採買生活用品，發放振興券是希望有額外的乘數效應，報告內容卻無法具體說明，難怪連審計部都說『振興券的千億經濟效益說法，沒有客觀資料』。」針對五倍券的經濟效益，政治大學經濟系教授林祖嘉預估，與馬政府時期的消費券差異不大。「二〇〇八年金融海嘯導致消費緊縮，隔年馬政府發給每人三千六百元的消費券，根據中研院問卷調查指出，有超過七成被用於替代性消費，也就是民生方面的日常支出。」林祖嘉認為，振興的本質為「額外消費」，因此最好的方式就是發放現金，可省去印製成本；若政府堅持發行振興券，可縮短使用期限為一個月，才能達到短期振興經濟的效果。五倍券改為直接領取，不須先付1000元，被外界認為與前總統馬英九推行的「消費券」並無不同。（圖／報系資料照）五倍券一團亂2020年7月推出的「振興三倍券」，紙本面額為4張500元、5張200元；「數位三倍券」為任選行動支付、電子票證、信用卡，累積消費滿3,000元，可向政府領取2,000元。此次，「振興五倍券」規劃紙本券面額分別為3張1,000元、2張500元及5張200元。不過，在去年三倍券的經驗中，因面額較大，小本經營的商家較難受惠，執政黨立委呼籲新增小面額，鍾佳濱建議1,000元可改為10張100元；江永昌則建議把200元換成100元面額；針對數位發放，林宜瑾指出，去年只有7％民眾選擇數位券，今年應有精進方案，提升數位券的比例；經濟部長王美花也提出「數位加碼」、「家戶綁定」等政策，一個家庭可用一個帳號，將所有家庭成員的五倍券集中在同一帳號，讓家庭消費更方便。
五倍券政策有多難得？ 行政院讚：這是全民參與式經濟
振興五倍券遭朝野罵翻，行政院發言人羅秉成今表示，說要發現金，誰會反對？誰會不高興？但民眾拿到現金會去做什麼？還錢啊、繳稅啊、繳罰鍰啊！他強調，五倍券最難得的地方，在於這是全民參與式的經濟，「我也貢獻我的1千塊，一起幫助我國內需市場」，這是非常難得的事。行政院長蘇貞昌昨天向蔡英文總統報告發放振興五倍券，引來民進黨內不同聲音，呼籲政院就算不發現金，也至少別再讓民眾得先拿出1千元才能換五倍券。對此，行政院今天召開院會後，政院發言人羅秉成特別出面捍衛政策。「我們有沒有發現金？有的，紓困發現金！」羅秉成表示，紓困1.0到3.0，已有5百萬人領到紓困金；今年紓困4.0，總共撥出1500多億紓困金，超過9百萬人受惠，有人因為公司停業領到4萬元，平均來說，每個人也領了1萬6千元。羅秉成接著說，接下來的振興方案，主要是刺激經濟，而行政院要達到的目標效果，就是「好領、好用、好刺激」。羅秉成接著提出五倍券的四大效果。他說，第一是五倍券是有期限的，就是要民眾在短期內刺激內需消費市場，「你給5千元雖然不一定會存起來，但可能不會馬上消費，對短期刺激內需經濟沒有效果，但消費券就能在期限內使用。」第二個效果，羅秉持說，現金有循環效果嗎？現金的替代性消費非常嚴重，「民眾拿到現金會去做什麼？還錢啊、繳稅啊、繳罰鍰啊！你不能限制他怎麼弄，所以這對刺激經濟沒有助力。」但你用了振興券，商家拿到後也可以用振興券，這是現金做不到的事情。第三個效果，羅秉成表示就是「加碼」。他說，你去超商買飲料，我怎麼知道這個現金是政府發給你，還是你自己的現金？這是無法辨別的。但券可以，因為有券，商家想賺你的錢就可以加碼給折扣，就像高雄市政府宣布加碼到六倍券，但現金就沒辦法有加碼的效果。羅秉成接著表示，振興券更難得的是，這是全民參與式的經濟，「我也貢獻我的1千塊，一起幫助我國內需市場，你出了這個錢就不會想浪費1千塊，在消費心理上可以讓全民一起共同參與，讓經濟刺激與活絡，這是非常難得的。羅秉成進一步說，發現金會造成儲蓄率變高，這在美國、日本都有數據研究。其中美國研究發現金的使用率不到3成，日本儲蓄率也較前1年提高許多。他強調，雖然5千元不多，但這種錢有些人不會拿出來花，但振興券因為有時間性，不花就會變廢紙，所以新加坡、香港近期都開始發行類似的消費券。「有人說要發現金，民眾都會同意，拿現金誰會不高興？」但羅秉成強調，如果用發現金的方式，將無法達到刺激經濟的目標，呼籲民眾能理解五倍券的政策目標，一同達到刺激經濟的效果。
黑箱三倍券4／防疫皇帝大！刷健保卡領取恐洩個資 執政者裝聾
行政院日前公布將於七月起發放「三倍券」，但從「領券」到「使用」辦法，問題層出不窮、屢遭質疑，在實體商店使用三倍券是否可以找零的問題，同樣讓民眾無所適從，國民黨立委林奕華透露，有夜市業者私下告訴她，「若有客人拿面額五百元的三倍券來買六十元雞排，我絕對會找零。」她質疑，民眾如果把業者找的錢存起來，將折損振興效益。不僅國民黨立委有意見，民進黨立院黨團幹事長鄭運鵬也對這項措施反彈；綠委許智傑更在行政院宣布「三倍券」隔天就表示「罵聲很多」，「要民眾先出一千元『買』三千元，還要被限制使用項目，當然會不滿。」許智傑坦言，三倍券的設計是排除「替代性消費」，避免民眾用以購買柴、米、油、鹽等民生必需品，才能發揮刺激經濟的效果，因此使用限制是必要的，「但我還是支持直接發三千元面額的三倍券，才能減少民怨。」三倍券尚未發放，中南部已傳出有業者願提供「現金換券」管道。一位中部立委透露，雖然政府禁止用三倍券換現金，但許多民眾認為現金比三倍券好用，起碼使用管道更多元；地方也盛傳有金主願意私下讓民眾用三倍券兌換現金，目前行情大約折價500元，也就是用3,000元的三倍券，可換2,500元現金。一名便當店老闆表示，每賣一個便當才賺20至30元，但如果「收券」，立刻就能賺500元，投資報酬率超高。另一位夜市攤販則說，若有民眾拿三倍券來消費，請他找零，他就會順道問對方是否願意「換現金」，與顧客「共創雙贏」。至於三倍券發放的程序，也引起外界不少質疑，「台灣人權促進會」在行政院決策前就警告，憑健保卡在四大超商領購三倍券有違法之虞；民眾黨立委蔡壁如也表示，依《全民健康保險法》第二條規定，健保卡僅能用於醫療行為，以及提供健保的醫療機構、健保署與其他政府機構從事相關合作時使用，而三倍券並不符合任何醫療目的，和任何醫療服務無關，政府卻帶頭違反相關規定，讓民眾曝露在資安風險下。不過，蔡壁如的提醒，卻引來標榜「團結對抗疫情」的民眾攻擊，還以健保卡可用來繳稅、辦手機門號、銀行開戶及超商取貨為例，質疑為什麼不能領三倍券。一位民眾黨幕僚私下表示，繳稅可解釋成政府機構合作事項，至於辦門號、開戶都要求「雙證件」，並非以健保卡為主，而且包括超商取件在內，都只是「出示」健保卡，而非插入讀卡機「讀取」健保卡內個資，相關網路貼文「完全是抹黑，以斷章取義的方式醜化民眾黨。」該幕僚更指出，類似言論若對象是執政團隊，早就遭檢舉是「假消息」，甚至被檢警約談，不過，如同哪些產業適用三倍券的爭議，誰在散布假消息，在「防疫皇帝大」的氛圍下，都是執政者說了算。
三倍券變現漏洞？ 鄭運鵬：有槓上蘇貞昌的快感
行政院公布振興三倍券方案，遭國民黨立院黨團質疑有漏洞，等於鼓勵民眾換現金；民進黨立院黨團幹事長鄭運鵬今（3）日表示，國民黨之前一直主張要發現金，現在卻又舉行記者會批評變現，根本是打臉自己，但鄭自己也提出與政府不同的看法，認為應該開放民眾買賣三倍券，還笑稱這樣的說法「有一種槓上蘇貞昌院長的快感！」鄭運鵬說，國民黨對於挀興方案，從頭到尾只有二個訴求，就是發放現金以及國人不用出錢；但現在國民黨又質疑三倍券有「變現」的漏洞，等於承認一旦民眾拿到現金就不會去消費，或是坦承發放現金會造成替代性消費，無法增加新的經濟動能，結果都是國民黨自己打臉兩巴掌。鄭運鵬說，民進黨的挀興方案一直都是二個原則：要振興消費、避免替代消費的效果；因此，行政院這次堅持二個方式，一是要國人自己先出1000元才能換3000，二是紙本有200大面額且不鼓勵找零。鄭運鵬解釋說，民眾自己有出錢，就會去消費買掉，能盡量放大滾動效果；其次，盡量鼓勵高額一點的購買，不鼓勵小額購買，因為飲料、日用品等小額的商品比較傾向屬於替代消費的產品，平常就會購買。「越多人喊收（挀興三倍券）就越少人想賣！」鄭運鵬認為，政府應該允許、甚至鼓勵民眾之間交易三倍券，才能提高振興的轉桌率（周轉率），創造更高的振興效果。但鄭運鵬的這種主張與行政院長蘇貞昌不同，也自嘲是「槓上蘇院長」。
振興抵用券初定七月十五日以後上路 電子紙本將併行
經濟部次長王美花今天在立院指出，可能會稱為「振興券」的修正版酷碰券相關細節和實施期程，預計六月正式公布，配合七月暑假開始，啟動全面性的振興。他說「振興券」主要宗旨是刺激消費，雖然原先想鼓勵大家使用電子支付，但行政院長蘇貞昌「非常貼心」的在想這件事，一定要讓「振興券」好用，因此確定會有紙本實體券。立法院經濟委員會今天以「振興券如何促進防疫安心旅遊人潮」為題，邀請經濟部首長列席報告並備詢，由於今日為蔡英文總統就職大典，經濟部長沈榮津向經委會請假，改由政務次長王美花上陣。由於王美花的先生、前金管會主委顧立雄確定高聲國安會秘書長，不少人也向王美花表示恭喜，王美花也微笑回應。王美花說，為加速復甦受疫情影響之內需型服務業，同時為刺激消費，考量避免替代性消費之因素，振興抵用券等方案會朝「方便、好使用、有效刺激消費」三大原則規劃。針對外傳，振興抵用券將採數位、紙本並行，王美花說，振興措施特別考慮老年人、偏鄉民眾的需求，行政院仍在統籌跨部會的意見，強調屆時推出會有不同的設計，也證實會有紙本設計。至於民間盼望6月就能上路，王美花回應，今年暑假較晚，7月15日才算正式暑假，因此7月實施振興券算合適。經濟部同時指出，為優化商圈環境，提升場域特色及友善消費空間，吸引人潮於疫情緩和後至商圈消費，經濟部已經補助商圈辦理環境改善，以及特色行銷活動，第一波已核定補助 45 案、補助金額計 3,814 萬元， 第二波總計受理 105 案，預計將在 5 月底前核定補助。