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阿爾發金融科技引爆AI理財革命 攜手國立雲林科技大學與翔耀實業打造AI智能財富管理平台
隨著政府全力推動「AI島」計畫，且已於7月開放AI算力池並持續推動完整的AI生態系，台灣AI智能財富管理平台領航者阿爾發金融科技股份有限公司(以下簡稱阿爾發金融科技)，與擁有強大AI算力開發的翔耀實業股份有限公司(以下簡稱翔耀實業)，以及專精大型語言模型(LLM)的國立雲林科技大學智慧辨識產業服務研究中心(以下簡稱雲科大智慧辨識中心)，於2024年11月14日正式簽署三方合作備忘錄，此舉標誌著AI智能財富管理邁入新里程，讓投資理財不再只是數據的組合，而是智慧與精準的創新結合，為使用者開啟更客製化投資時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI理財，是超越傳統思維的智能服務阿爾發金融科技宣布將與國立雲科技大學和翔耀實業(股)公司展開深度合作，結合雲科大先進的AI技術背景以及翔耀高效能的AI算力池，共同創建推動智能財富管理平台， 這一創新聯盟將AI智能服務提升到前所未有的新層次，用戶將不再是冷冰冰的數據輸入者，而是與一個具備深度理解能力的AI智能服務，透過自然語言處理，與全面理解用戶的需求和偏好，可基於其獨特的投資目標與風險承受能力，可預測並提供量身定制的理財諮詢與建議。AI智能財富管理服務，是一場對未來財富管理的全新探索，用戶擁有一個全天候智能金錢管家，不僅能夠在最短時間內得到清晰且精準的理財規劃和資產配置建議，還能即時獲得個性化的財務規劃，讓每一分錢都經過科學計算與模型驗證，這樣的服務不僅大幅提高了理財效益，也突破了傳統人為金融顧問的服務邊界，為用戶開啟了無限可能的智能理財時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI算力與大語言模型的無限融合，實現跨界共創楊琇惠董事長表示：「理財是一場心智與數據的較量，通過穩定且高效的資產配置，投資者能夠逐步實現財富自由，這是打造全新AI智能財富管理平台的動機，徹底剔除人性的偏見與貪婪，創造一個更高效、更理性、更智能的投資環境。」這一創新不僅是對金融領域的突破，更是對未來理財模式的全新構想。雲科大智慧辨識產業服務研究中心憑藉深厚的技術基礎，獲獎無數且擁有許多專利，尤其在永續發展目標與卓越成果貢獻方面表現突出。透過長期研究開發的深度學習模型，通過對海量文本數據的深度學習，使模型能夠洞察語言中的細微模式與結構，生成精確的文字摘要、問題回答及內容創建，此次合作能融入AI理財平台賦能的核心，對每個投資決策提供量化和視覺化的科學支持。而擁有亞洲首座採用H200晶片算力中心的翔耀實業，將為AI技術的升級與發展提供源源不絕的動力，讓更多的創新想法和未來技術得以實現 成為這場聯盟合作中的重要推手。（圖／阿爾發金融科技提供。）走在未來的前沿，成為行業的領航者根據台灣金融研訓院2024年的調查報告，目前有80%的銀行業者已展開生成式AI實驗項目。另外，麥肯錫2024年報告指出，目前有75%的銀行機構已經開始使用生成式AI，但大多數仍限於內部試驗，尚未實現規模化應用。相比之下，阿爾發金融科技已經在智能理財領域取得了領先地位，並正以最快的速度將最新的AI技術引入其平台，逐步實現AI驅動的全面升級。阿爾發金融科技作為台灣首家專注於智能財富管理的創新平台，將這些前沿技術無縫整合，打破傳統金融機構的桎梏，為投資者提供更加智能、靈活且個性化的理財方案。未來，隨著生成式AI的全面應用，阿爾發將引領全球智能財富管理的浪潮，成為行業的領航者。
高雄富二代和律師組詐騙集團 利用虛擬貨幣洗錢逾1.3億
高雄市政府警察局刑事警察大隊偵一隊成功偵破一起虛擬貨幣詐騙的重大案件，逮捕了包括23歲主嫌柯姓男子在內的15名嫌疑犯。該詐騙集團透過虛假投資廣告誘騙民眾，並利用虛擬貨幣USDT進行洗錢，涉案金額超過1.3億元。據了解，該詐騙集團由36歲的張姓嫌犯、32歲的洪姓嫌犯、30歲的陳姓嫌犯、31歲的馬姓嫌犯及另一名30歲的陳姓嫌犯共同出資成立。除了張姓嫌犯外，其餘4人皆為國中同學，並且都是高雄地區知名建材和營造公司家族的富二代，且這5名嫌犯與法律、代書世家的二代密切合作，充分利用自身背景掩護非法行為。該詐騙集團並利用暴力、脅迫手段掌控面交車手及相關成員。當車手遭逮捕時，集團會立刻聯繫一名熟悉法律的30歲陳姓律師協助脫罪，並試圖取回被扣押的贓款。若有車手試圖背叛集團，則會遭到毆打、脅迫簽署假債權本票，甚至被逼迫前往菲律賓、柬埔寨等地從事境外詐騙工作。警方追查發現，該集團與境外詐騙機房合作，透過Facebook、Instagram等社群平台刊登低風險、高獲利的投資廣告，誘使民眾加入「聚富薪時代」、「智能理財家」等假投資群組，隨後再由所謂的「操作專員」指導受害者進行虛假投資。詐騙集團偽造虛擬貨幣交易所網站，並安排車手與受害者面交，以詐騙民眾大筆資金。據調查，僅2023年7月2日至8月3日間，該集團詐騙金額高達6041萬元，洗錢金額更超過1.3億元。經過長達數月的調查，警方在台中及高雄多處地點逮捕了多名集團成員，包括該集團的洗錢負責人34歲穆姓男子，以及主嫌張姓、洪姓、陳姓、馬姓等人。警方查扣該集團的不法所得超過9千萬元，並將涉案人員移送高雄地檢署偵辦，檢方依加重詐欺罪、洗錢防制法及組織犯罪防制條例提起公訴。警方提醒民眾，詐騙集團經常利用社群媒體或交友軟體，假借股票、虛擬貨幣等名義吸引投資。詐騙手法通常會先讓投資人獲利，進而引誘其投入更多資金，最終以各種藉口拒絕出金。警方呼籲，民眾在面對投資時應保持警惕，對於「保證獲利」、「穩賺不賠」等說法務必小心，避免成為詐騙集團的受害者。
金控競逐AI金融科技 Chat GPT、QR Code跨行ATM提款吸睛
「FinTech Taipei 2024 台北金融科技展」今天（1日）登場，各家金控展示新創科技互動式體驗，包括中信金首度亮相的超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」，台新金發現逾6成台新銀客戶曾使用QR Code無卡提款而擴大跨行QR Code無卡提款服務，以及玉山金「居家小秘書」普惠金融服務等，多項創新科技吸引民眾目光。內建人工智慧(AI)的台新金控就在FinTech Taipei 2024台北金融科技展中大秀實力，台新銀行副董事長尚瑞強（中）、台新金控資訊長孫一仕（左）、台新銀行數位金融處資深副總黃天麟共同出席。（圖／台新金提供）中信金控展示7項創新金融應用，「智能安全防詐網」AI SKYNET神盾聯防科技平臺串聯綿密風險偵測網路，強化阻詐成效；首創透過行動裝置語音指令即可完成提款的「GPT ATM」，語音指令搭配人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技能辨識多種語言，實現更便捷的ATM操作，此外，「AI客戶助理」如真人般親切互動亦吸引民眾目光、踴躍體驗。2024台北金融科技展永豐金此次展區以萬花筒為概念，創造出色彩斑斕的視覺效果，並融入體感互動裝置。後排中為永豐金董事長陳思寬。（圖／永豐金提供）中信銀總經理楊銘祥表示，中國信託動員近2,000位同仁打造「智能防詐安全網」，建置「神盾聯防科技平臺」（AI SKYNET），AI技術分級帳戶風險並整合客戶資訊，於中國信託行動銀行 APP操作可疑交易時即跳出警示訊息，防詐成績截至目前累積阻詐28億元，2023年新增警示帳戶數較2022年減少近25％，2024年前9月亦較去年同期減少近5％，迄今已從ATM交易破獲14起詐騙案並逮捕15位車手，積極防堵詐騙。中信金首度曝光超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」則吸引民眾目光，「GPT ATM」顛覆傳統ATM操作，支援中、英、印、泰、越、日、韓七國語言，搭載AI語音辨識技術，用戶僅需透過行動裝置語音指令即可完成提款，更可根據交易紀錄、地點與時間提供個人化建議，並推出AI運勢分析，為用戶增添智能化服務體驗。台新金控旗下的台新人壽運用AI機器人，協助客戶透過對話即可填寫表單，體現出AI是如何融入日常金融服務中；台新銀行運用Chat GPT 4o語言模型結合時下熱門的MBTI設計出趣味問答，使用者可快速得知自己的個人特質，進一步獲知適合的Richart金融產品與Richart Life點數服務，感受全方位的便利生活金融服務；台新證券數位投資工具「台新Woojii APP」具備智慧選股功能，透過簡單的測驗就能推薦民眾適合的投資策略。台新銀行並運用AI偵測及大數據分析建立防詐機制，「戰神模型」正是防詐核心，協助實體分行及數位通路建立防詐網路，一同守護客戶的資產；「程式撰寫助手」則可加快程式編寫速度，減少重複性工作進而提高生產力，還有「辦公室軟體協作工具」一起協助員工減輕負擔、提高工作效率。台新金控運用大數據分析發現，逾6成的台新銀行客戶曾使用QR Code無卡提款，為滿足客戶需求，台新銀行攜手財金公司推出「跨行QR Code」無卡提款服務，將服務自台新銀行帳戶擴大至他行客戶也可使用，民眾於財金公司展區即可體驗「台新ATM QR Code無卡提款」。國泰金主打「未來金融家」主題，像是國泰產險則推出業界首創「點數或電子票券抵換保費」新繳保費方式；國泰人壽將百萬級用戶(突破120萬)「FitBack健康吧」鼓勵用戶持續健康行為，「FitBack健康吧」結合國泰小樹點生活圈激勵機制，用戶完成任務可換取小樹點兌換商品；投保指定外溢保單並持續完成健康任務，最高可享有10％的保費折減。國泰證券的「台美股定期定額」投資主題以及國泰投信App主打全新ETF服務及共同基金申購或買回的兩大專區，吸引許多民眾觀展體驗。根據集保數據統計，截至10月25日，全台ETF受益人數已超過1,368萬人，利用打包一籃子股票或債券的ETF投資已成為大眾主要理財工具。永豐金控旗下永豐銀行推出的「大戶DAWHO數位帳戶」，一站式整合存款、理財、貸款、換匯及證券等服務，滿足不同年齡層的金融需求，DAWHO數位帳戶除了提供消費、儲蓄與彈性資金功能，還整合定時定額存美股平台ShareShares、大戶投及ibrAin智能理財等工具，鼓勵民眾可以透過科技工具了解與規畫財務。而在「大咖DACARD APP」則整合生活繳費稅與信用卡管理服務，包括檢視信用卡申辦進度、開卡啟用或國內、外交易設定等，加強防盜設定讓客戶便利又安心，以此創造最佳化客戶使用體驗，全方位滿足生活金融需求。玉山金控的「居家小秘書」展示玉山端到端的普惠金融服務，顧客可於e指申請平台一站式完成台外幣帳戶、信用卡、房信貸、證券帳戶等服務申請，還可以下載行動銀行App進行24小時線上換匯、設定匯率高低點通知，加入e.Fingo會員完成指定數位交易累積點數。
中國信託榮獲《FinanceAsia》6大獎肯定！獲利連創新高、支持客戶海外布局 22度奪「臺灣最佳銀行」
因應全球供應鏈重組與移轉趨勢，中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）積極支持客戶海外布局所需之金融服務，不僅提升獲利，亦成為客戶最佳夥伴，今（27）日獲《FinanceAsia》（亞洲金融）頒發「臺灣最佳銀行」、「臺灣最佳投資銀行」、「臺灣最佳企業銀行─大型企業與跨國公司」等6項大獎，值得一提的是，中國信託銀行第22度奪下「臺灣最佳銀行」，為本屆頒獎典禮中臺灣銀行業最大贏家。（詳見【附表】）《FinanceAsia》（亞洲金融）今日於香港舉行「FinanceAsia Awards 2024」頒獎典禮，由中國信託銀行香港分行林福源資深副總經理出席領獎。主辦單位表示，中國信託銀行去（2023）年合併稅後盈餘達新臺幣413.33億元，業務表現卓越，獲利再創歷史新高，22度獲頒「臺灣最佳銀行」。身為臺灣最國際化之金融機構，中國信託銀行協助企業客戶掌握全球市場動向，滿足客戶海外供應鏈移轉之金融需求，由專業經理人協助了解企業客戶的跨國金流需求，進一步滿足企業客戶員工海外開戶、申辦信用卡金融服務，亦獲得主辦單位高度肯定，榮獲首屆「臺灣最佳企業銀行─大型企業與跨國公司」殊榮。資料來源：《FinanceAsia》（亞洲金融）、中國信託銀行針對國際關注之永續金融議題，中國信託銀行亦扮演要角，同時擔任國際最大離岸風電開發商沃旭能源及專注能源基礎建設投資基金的哥本哈根基礎建設基金（Copenhagen Infrastructure Partners, CIP）臺灣財務顧問，且於2021年完成亞太首件離岸風電併購、新臺幣820億元的沃旭能源「大彰化離岸風電計畫」東南風場；2023年成功簽署亞太最大規模、新臺幣1,180億元「海龍離岸風電」專案融資計畫，創下多項紀錄獲評審讚譽，評為「臺灣最佳投資銀行」並獲「高度推薦—臺灣最佳永續銀行」。透過人工智慧（ArtificialIntelligence, AI）與大數據分析，中國信託銀行則積極優化數位金融服務，以EdgE專案（End-to-end digitization）重新設計流程，布建智能決策中樞「中信腦」，推出智能理財工具「Dashboard智能平臺」，以人機協作方式，量身打造最適合客戶的理財建議與產品，獲頒「臺灣最佳創新科技應用銀行」，亦獲「高度推薦—臺灣最佳財富管理暨私人銀行」。中國信託銀行將穩健朝向「臺灣第一、亞洲領先」領導品牌邁進，持續創新商業模式，致力成為客戶心目中最值得信賴的金融服務機構。
機器人理財1／資產規模已衝逾73億元！這三家銀行拚「智能投資理財」最多
隨ChatGPT熱潮帶動AI話題，「機器人理財」再受關注。自六年前開放機器人理財，去年第二季起逐季成長，截至今年上半年共有16家投信投顧、銀行等加入，規模衝逾73億，年增32％，客戶數近17萬人，金管會考慮規模愈加擴大，擬將監管升級，從業者自律改為納入法規，最高處罰1500萬元。就金管會修法將演算法等納管審查等，CTWANT詢問多家業者皆表「樂觀其成」，除了防弊，亦因演算法屬廠商之商業機密，金融業無法全面了解其中之運作原理，若能在主管機關監管幫助下，在導入相關金融科技時更能強調其適法性外，並建議仍應避免過嚴苛之限制而在引入新興科技時面臨巨大阻礙，間接剝奪了一般民眾享受便利金融服務的權利。金管會在2017年6月開放「自動化投資顧問」業務，首家推出機器人理財服務的即是王道銀行在同年7月推出的「王道機器人」，投信投顧、銀行等業者相繼投入，其中阿爾發投顧問是國內第一家專門以機器人理財的金融科技新創公司。王道銀行於2017年率先業界推出機器人理財服務，利用大數據系統演算並依據客戶的風險屬性與投資偏好精算出適當的投資組合，客戶可自由選擇單筆投資或是定期定額投資，且最低1,000元即可參與投資。目前王道銀行機器人理財商品組合有王道機器人、配息機器人及安聯品牌機器人等三類；其中，配息機器人著重於滿足有現金流需求的客戶，王道機器人、品牌機器人則較著重於滿足有資本利得需求及特定品牌偏好的客戶。何謂「機器人理財」？將A I人工智慧、大數據資料庫技術導入理財顧問服務，依用戶投資目標及可承受風險，提供客觀投資組合建議，協助用戶理財與資產管理的自動化服務。2021年金管會放寬「自動化再平衡交易」後，若實際投資偏離預期目標時，就能透過機器人理財的「自動在平衡機制」導正投資路徑。華南好基智以諾貝爾得主馬可維茲所提出的現代投資組合理論為基石，圖中左三為華南金控董事長張雲鵬。（圖／華南銀行提供）通常一般民眾投資理財除了自己選擇標的操盤，或是透過理專建議等，也可以考量透過機器人理財，前二者都是人為主動選股，而機器人理財則是標榜不受市場情緒或個人主觀因素影響。根據證期局統計，目前從事「自動化投資顧問」業務，也就是大家一般所稱的「機器人理財」共有16家業者，包括3家投信（復華、野村、群益）、4家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）、9家銀行（王道、兆豐、國泰世華、永豐、華銀、一銀、新光、合庫、中信銀）。翻開過往資料，新冠肺炎疫情爆發之後，「零接觸」的機器人理財是有成翻倍成長，資產管理規模到2022年9月成長至59.21億元，使用人數破15萬人，相較2021年初規模，足足成長一倍。期局副局長張子敏指出，截至今年6月底止，國內已有16家業者開辦自動化投資顧問業務的資產規模，已達到73.25億元，較去年同期成長32％；今年以來成長16.7％，客戶數近17萬人。資產規模則從去年第二季開始就逐季呈現正成長，從去年第二季底的55.43億元，逐季成長至今年第二季底的73.25億元，今年首季季成長9.94％、第二季成長6.17％。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。
機器人理財3／美股債組合ETF報酬率33％！警察辭公職轉跑道阿爾發僅是這一因
目前國內相關機器人、智能理財業者所推的產品來看，提供民眾投資的門檻從1000元起跳，使用費率的年費率從0.5％到1％，假設投入單筆30萬元資金，約需每年支付業者約2600元不等的信託管理費。此外，國泰世華銀「國泰智能投資」主推股債配置基金、ETF，一銀「e-First智能理財」以資產配置方式提供10種不同股債比例投資組合建議，每個投資組合包含8到10檔基金，華南銀「華南好基智」也是以基金為主。台北富邦銀行「奈米投」以海內外ETF為主，阿爾發機器人理財則主打美股等全球ETF。CTWANT記者採訪到阿爾發投顧協理蔡至誠，他今年30歲出頭，三年前他辭去警察派出所所長公職，投入金融業，而他過去在大學就學期間，每月省吃儉用存下大半生活費作為入門投資成本，但他沒有進場台股，而是僅僅選擇二檔「美股ETF」VT、BND為標的，讓他四年來賺進60萬元大紅包。至於他為何會選擇進入阿爾發服務，「研究理財後，我思考未來職涯規劃而投入金融業，加上阿爾發也是以美股ETF為主要提供民眾商品，與我的想法謀和，且透過機器人大數據分析，較為容易入門，也能避免情感上的衝突。」蔡至誠並分享自己選擇投資的阿爾發90/10組合（美股、債券的占比，屬於積極型的）績效，從2020年迄今的報酬率為15％，2023年以來的報酬率為10.52％。由於阿爾發機器人理財會依照民眾投資屬性而提供不同配置商品組合，蔡至誠進一步透露說，除了上述兩檔他個人會長期關注的美股ETF的VT、BND之外，同時他還會了解VTI、VEA、VSS、VNQ以及VNQI這五檔ETF。新創公司開發「智能理財人臉辨識理財規劃系統」，刷一下人臉秒給股債組合建議，並告知每個月存多少錢，到65歲時就可能存到千萬元。（圖／業者提供）蔡至誠說，民眾選擇機器人理財，也是願意接受「被動投資」一種方式，協助民眾可以透過科學化的投資方式，不用一直看盤，不用一直選擇買賣點，也不必一直進進出出市場，就能把時間專注在自己生活中人生中更有意義的事情。由於各家機器人理財商品的績效並未公開揭露，根據CTWANT本次採訪王道、國泰世華、第一銀行、華南銀行與阿爾發投顧等五家業者所開辦的相關智能理財業務的投資報酬率，以阿爾發的13種股債組合從公司成立以來的報酬率在3.39%～33.77%（為保守型美股債券占比3：7與積極型美股債券占比9：1的組合表現），2023年今年以來則約在6％～10％；華南好基智每日9種投資組合平均報酬率7.64％。第一銀行「e-First智能理財」自2020年10月成立至今已逾51,000人參與投資計畫，投資金額至8月已達24億元，期間歷經俄烏戰爭、美國快速升息的不利影響，10種投資組合報酬率皆為正數，績效最佳投資組合逾17％；國泰智能投資在2022年市場大幅修正下，資產管理規模有逾20％成長幅度；王道銀行三大類機器人的投資組合績效普遍領先全球股、債配置各半的投資組合（以MSCI全球股票指數及全球債券指數各半計算）。費用方面，多家機器人理財服務收取淨投資總額不到1％年費率之平台使用費（或稱信託管理費，按月持有日計算），有的免收申購手續費及信託管理費，民眾參與前可多加了解比較。
機器人理財2／非每家用AI！國泰智能投資推「基金股債配」逾20％資產規模成長
國內目前已有17萬民眾透過「機器人理財」，金管會為此正在研擬納管拉高法令位階，其中備受矚目的是理財演算法，原本由業者自行審查，7月已授權投信投顧公會成立專家小組，審查各業者的機器人理財演算法。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。CTWANT記者採訪國泰世華銀行，數位發展部協理陳麗薰表示，「國泰智能投資強調長期、紀律投資，多數的客戶也都採用定期定額的方式來參與市場，這樣的理念也讓國泰智能投資即使在2022年市場大幅修正下，資產管理規模仍有超過20％的成長幅度。」國泰世華銀行2016年觀察到智能理財市場的發展機會，即成立專案小組投入「國泰智能投資」的開發，並在2018年正式推出類似美國退休計劃401K般的「目標式投資組合」，首重長期投資、客觀量化選股，並將搭配滑翔路徑，隨投資年限調降波動度建議的「再平衡機制」概念帶到國內。所採用的滑翔路徑（Glide Path）找出一定時間下的最高預測收益結果，能夠在客戶的投資組合接近目標設定的到期日時，協助將資產配置調整更趨保守以降低波動度，促使所設定的目標能夠在到期時達成，讓投資組合的抗風險能力隨投資時間變長而增強。「智能理財」金額門檻低，除了瞄準年齡約在20～35歲的千禧世代，小資族、築巢家庭與退休族也相當適合。（圖／報系資料照）就民眾不知如何選擇基金的痛點，國泰智能投資運用數據科技及專家團隊從2000多檔基金篩選出全球優質股債，從著重配息、全球及區域、股債平衡、到近年具話題性的永續產業等，提供6組不同主題的「策略式投資組合」。由智能系統24小時監控，減少客戶盯盤煩惱，並透過再平衡機制即時發送調整建議，避免在市場震盪時做出情緒偏誤的投資決策，投資建議透明化，民眾則擁有最後決定權。也就是說，「國泰智能投資」並非全自動以AI來提供投資組合的建議，而是依規範以專責監督管理委員會來設計、評估、審核並監管演算法及模型機制，產出結果亦經過監督管理委員會審核。第一銀行、華南銀行則各有不同大數據、AI等演算依據，台北富邦銀行跟中國信託採用「指定單獨管理運用金錢信託」，也是類似的服務。據國泰智能投資數據統計，自2019年至今，投資者年齡從20歲到65歲以上都有，不僅年輕人使用，也吸引退休族群，其中又以25至44歲族群接受度最高，超過6成；申購通路則以線上為主，民眾可在國泰世華CUBE App上直接看到自身投資總覽。
中國信託銀行勇奪《The Asian Banker》8大獎 17度榮獲「臺灣最佳個人金融銀行」臺灣金融業最大贏家
中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）以客戶體驗為核心，優化數位服務再獲肯定。國際知名財經媒體《The Asian Banker》（亞洲銀行家）今（30）日舉辦頒獎典禮，中國信託銀行17度榮獲「臺灣最佳個人金融銀行」大獎，並一舉囊括「亞太最佳信用風險管理」、「亞太最佳區塊鏈創新應用服務」、「亞太最佳貿易融資數位平臺」等共8項殊榮，獲獎數居臺灣金融業之冠。 中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠執行副總經理、數據暨科技研發處處長王俊權資深副總經理、數位金融處處長羅至善副總經理、個人金融信用風險管理處處長宋恂如副總經理與法金產品發展部部長白逸群副總經理今出席頒獎典禮代表領獎。楊淑惠執行長表示，中國信託銀行深耕臺灣超過 50 年，以客戶需求為核心提供全方位的金融產品與服務，並推出多項智能理財工具，兼顧風險與報酬，滿足各世代客戶的理財需求，未來也將持續利用科技不斷創新，提供更便捷的金融服務，致力守護客戶資產，成為客戶心目中最值得信賴的金融夥伴。中國信託銀行榮獲本次機構類最大獎「臺灣最佳個人金融銀行」，主辦單位指出，中國信託銀行因卓越的數位轉型成效脫穎而出，如結合數位科技與智能決策引擎的「中信腦」，能精準識別客戶需求與行為偏好，提供客製化金融商品與服務，不僅掌握不同世代的需求、守護客戶資產，亦成功帶動支付、個人信貸、信用卡、財富管理等關鍵業務績效表現，各項指標均位居臺灣金融業領導地位。中國信託銀行推出「智動GO」、「嵐山豬豬」、「智主投」等多元數位理財工具，以及有效整合理專諮詢與數位交易服務「理財一點通」、「遠距視訊」及「文件互傳」等功能，滿足新興理財族群需求並打造一站式線上投保服務，更率先業界推出Apple「iPhone卡緊收」收款服務，中小型及移動商戶無需透過刷卡機設備，即可接受包括Apple Pay、感應式信用卡、簽帳金融卡及其他感應式電子錢包，創新優化商家收款流程，客戶亦可便捷付款，因而囊括「臺灣最佳財富管理銀行」、「臺灣最佳零售支付應用」雙項肯定。中國信託銀行勇奪《The Asian Banker》8大獎（圖／中國信託提供）。中國信託銀行於本屆評選中勇奪三項亞太區大獎肯定，包括導入數據力與科技力打造之「新世代數位風管流程」，搭配輔助之數位機器人「數位虛擬徵信員」與「數位鑑價助理」等，實現後疫情時代彈性且順暢之數位風管流程，獲頒「亞太最佳信用風險管理」肯定。中國信託銀行亦利用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）自然語言處理（Natural Language Process）技術於貿易融資業務，以機器解釋信用狀內容來取代傳統人力繁複的流程，加速客戶單據製作及行員審核效率，並透過雲端作業平臺縮短客戶取得押匯款項的時程與資金成本，提高資金流動性，故榮獲「亞太最佳貿易融資數位平臺」大獎肯定。中國信託銀行首創的「提早付款專案」（Early Payment Program），運用區塊鏈技術整合企業客戶的供應鏈系統及企業資源計畫系統（Enterprise Resource Planning, ERP），供應鏈資訊更有效率地傳輸至銀行，銀行則可有效掌握風險與交易真實性，幫助臺灣企業於全球拓展業務，獲頒「亞太最佳區塊鏈創新應用服務」大獎。值得一提的是，中國信託銀行不僅在臺灣提供全方位保管產品，也是唯一於香港市場提供保管銀行服務的本國銀行，近年不斷優化接軌國際的保管銀行系統，提升內部流程自動化，服務水準媲美外商銀行，獲主辦單位高度肯定，連續9年拿下「臺灣最佳保管銀行」殊榮。貿易融資方面，中國信託銀行致力於數位貿易融資應用推廣與供應鏈融資服務、擴大海外分行與中港臺客群跨境貿易融資連結，更導入Bolero電子商務平臺完成全臺首筆出口電子提單交易，成為臺灣首家加入Contour平臺的銀行並參與「區塊鏈供應鏈金融平臺聯盟」，摘下「臺灣最佳保管銀行」、「臺灣最佳貿易融資銀行」雙料殊榮。
金控科技賽2／富邦AI理財機器人狂吸逾35億元 6分鐘給5萬組最佳投資組合
在金控向AI勇往直前的賽局中，富邦金控（2881）首創「奈米投」數位理財平台，為台灣市佔第一的智能理財機器人，上線四年來投資規模達35億元，提供民眾全數位化投資體驗。富邦金控2017年起就與J.P.Morgan旗下Nutmeg公司合作，引入「切小股」、「調節專戶」、「自動再平衡」等領先技術，並結合台灣金融市場的營運模式與法規進行在地化調整，打造出屬於北富銀奈米投獨有的三大核心技術。創新科技處處長賴俊輝跟CTWANT記者說，以2019年4月起推出的「奈米1號-全球ETF投資組合」、2022年3月的「奈米2號-台灣主題式ETF投資組合」為例，即是運用到上述三項技術，光是「奈米2號」運算引擎如同一台超級電腦，能全天候監控市場，短短6分鐘內完成5萬組最佳投資組合計算。這套系統還可自動執行再平衡，也就是說，「可因應市場瞬息萬變，快速調整投資配置，當投組涉及標的越多、風險因素越複雜，遠超過一般人能夠分析的範疇。」賴俊輝說。北富銀LINE官方帳號也導入AI服務LINE CLOVA，還能與智能客服進行多元的情境對話。（圖／line台灣提供）「我們還在醫療險理賠單據判讀上，考量理賠人員需花時間閱讀醫療單據是否符合理賠標準，應用AI技術可自動判讀醫療單據中的資訊，提升理賠判讀效率」賴俊輝說。此項即為富邦金控的AI OCR技術運用於理賠單據，針對診斷證明書、醫療單據圖檔自動辨識，減少「理賠受理」時間；這包括AI NLP醫療資訊萃取模型，針對診斷證明書自動萃取疾病、處置手術代碼、住院日數、費用明細醫療資訊，省去理賠人員篩選上萬種的醫療代碼，減少「理賠審核」時間，提高理賠作業效率。「導入智能客服、語音機器人是讓民眾最感受到AI帶給的服務體驗。」賴俊輝說，「像是北富銀LINE官方帳號導入AI服務LINE CLOVA，模型訓練題數達11,616 題、精準度達91％，已導入超過2千題的問答，並進行1萬次以上的測試」；在人壽官網、保戶會員專區等，機器人還可回答關於保費、借還款、理賠等問題，今年也會加以優化擴大AI語音機器人服務範圍。
金控科技賽3／玉山金最早設科技長 張智星：已有30條線AI機器人客服聊天服務
台灣金融業數位轉型大賽中玉山金控可說是跑第一，2018年設立台灣金融業第一位科技長，延攬台大資工系教授張智星博士從顧問聘為科技長，去年首推AI機器人文字聊天客服「擬真人化」，可直接語音與民眾對話服務，預計今年年底300線AI客服將全面上線。張智星擁有美國加州大學柏克萊分校電機電腦博士，曾任美國麻州 MathWorks 公司，專長包括音樂分析與檢所、語言辨識與合成、多媒體資訊檢索，教學課程則以科學計算、Web程式設計、音訊處理與辨識、資料結構、機器翻譯實作等。2018年張智星擔任台大金融科技研究中心主任時，促成與玉山金金融業產學合作案。玉山金2019年成立智能金融處，為專責單位進行AI技術的導入，實際應用像是「基金e指選」，是台灣首創AI理財認知偏好推薦模型，且玉山銀行一年會收到數百萬張票據、文件，需要花費大量人力審核資料正確性和登打資料，因此藉由「文件影像辨識」技術，協助釋放30％登打人力。還有「智能理財GRACE」，透過玉山專業理財顧問對市場分析結合自主研發的AI演算法，將顧客投資組合進行細部拆解，找出顧客現行配置上的盲區，提供顧客庫存健康狀態客製化分析，做最適化投資組合建議。玉山金控的AI智能客服已從文字服務進階到語音對談。（圖／玉山金提供）玉山金在2019年推出「語音機器人」，目的就是「不讓客服同仁過度加班」，會有這樣的強烈動機，即是當時剛推出、被市場稱為兩大「神卡」的玉山U Bear熊卡和玉山Pi卡，由於申辦民眾洽詢電話大量湧入，客服應接不暇接到手軟，且問題多集中在詢問「有甚麼優惠」，也加速催生玉山的語音客服機器人。「目前在300條電話線客服中，已有30條線是導入『擬真人』的AI聊天機器人做語音服務，因此如果當用戶撥打玉山客服專線，聽到客服聲音，沒有請你按1、2等，那就是AI機器人，我們已經從文字客服進階到語音服務。」張智星說。這就是玉山金目前領先業界的「智能IVR語音導航服務」，智能IVR（InteractiveVoice Response）語音導航服務係讓顧客在進線客服時，不用經過按鍵式選單，而可以直接用「說話」的方式表達來電意圖並解決問題，將操作選擇服務的通話時間IVR平均通話時間由90秒縮減至22秒，減少顧客75％操作與等待時間。導入AI機器人客服之後，是否會取代真人客服的工作？張智星強調「人機協作」重要性，「AI機器人是無法完全取代人類的工作」，透過玉山金智能金融處研發AI的應用於工作流程中，替代「部分」重複性的回答工作同時，擁有許多線上服務顧客臨場實際經驗的同仁，除了仍繼續深度協助用戶處理較為複雜的問題之外，還進階轉型為「AI模型訓練師、電話理財行銷專員等」，同時創造工作不同價值面。「信用卡冒用偵測也是AI應用一環，一年可以處理上億筆資料、逾巨量的新臺幣簽帳交易，每年攔截達上億元的冒用交易金額，就是透過創新智能系統守護社會大眾資產」張智星說，「運用AI著重改善金融服務流程與客戶體驗感受」。張智興進一步說，「疫情爆發後改變民眾生活習慣，也一度影響AI系統判斷性，發出警示誤報案增加，須立即整合新的消費資料調整AI模型警示參數，可見AI技術須不斷檢視與更新，這都是在人機協作，提升整體精準度，才能維護顧客用卡安全，降低銀行的損失」。玉山金在2006年即成立數據分析小組，2015年設立數位金融處，2019年3月將數據分析小組轉型為智能金融處，該單位也從原有數十人擴增迄今近百人，顯示從金控到銀行等單位導入AI的深度與廣度。科技長張智星博士目前還同時任教於台大教書，與學界保持聯繫，「光是跟數據分析等相關課程選修人數破千人搶100個名額，可見AI的受歡迎程度。」張智星說。
中租基金平台人事異動 陳俊傑升任董座、蘇皓毅接總經理
中租投顧今年人事調整，原總經理陳俊傑經1日董事會決議通過，升任董事長同時，原副總經理蘇皓毅則接掌總經理，即日起生效。前董座黃正明仍為中租投顧董事。此波異動，除了實現營運逐年成長目標，且積極落實金融科技數位轉型企圖心。中租投顧董事長陳俊傑自2016年接掌中租投顧總經理以來，憑藉豐富管理資歷及對金融科技的創新理念，2019年與德意志資產管理合作推出智能理財服務「WISEGO」，並拿下全球最大資產管理公司之一的「資本集團」境外基金總代理。中租投顧總經理蘇皓毅。（圖／中租投顧提供）2021年底搶先推出全台唯一可跨品牌投資的母子基金「中租母子鎖利GO」功能，不斷推陳出新優化「中租基金平台」服務體驗，期望創造更優異的營運績效。蘇皓毅在台灣與海外市場之金融投資圈資歷逾二十年，加入中租企業超過十年，本身具備美國特許財務分析師資格。早年曾擔任基金公司包含先鋒投顧（中租投顧前身）研究分析師，熟稔投信投顧產業，擅長解析全球經濟、財經分析議題。之後任職於凱基證券、開發金控與中租控股等公司，常年負責多項跨國併購案與新事業發展工作，積累不少異業人脈資源及擅長發展創新商業模式，有利於中租投顧探索不同生態圈的合作模式，及貼近國際金融市場走勢的營銷策略。
新光金控翻玩數位綠色金融 持續打造最佳產品服務 實現價值型金融願景！
新光金控在台北金融科技展蓋了一座「Digital Park數位樂園」！現場提供民眾體驗新光多項創新金融服務，包含新光人壽人生設計所首創「智能保單健診」、結合數位帳戶、信用卡與快速線上貸款的新光銀行OMNI-U數位品牌、首家券商運用AI智能打造的交易全自動財富管理平台–元富證券「智能Win Win go」等，將各種金融服務轉變成有趣的遊樂園設施。現場並精心準備元宇宙體驗，讓民眾第一手感受「新宇宙」帶來的數位金融服務樂趣。明年新光即將邁入60周年，新光金控與旗下子公司將持續推動數位轉型，展現帶給客戶最佳體驗的決心，秉持「低碳、創新、共好」的價值型金融理念，提供最便利的無紙化與自助化服務，實現數位綠色金融生活願景。 新光金控「Digital Park數位樂園」，邀請樂天女孩搶先體驗「新宇宙」（圖／新光金控提供）。新光人壽全方位掌握你的需求與保障新光人壽人生設計所首創「智能保單健診」，重磅推出六隻可愛風險小怪獸跨界擔任保單鑑定師檢視你的人生風險，當受傷、住院、手術治療時，醫療費用消耗著你辛苦賺來的血汗錢，想申請保險卻時常搞不清楚自己與家人到底保了些甚麼？現在於新光人壽人生設計所「保單鑑定師」網站，拿起手機拍照就能輕鬆掌握個人保障狀況，還能診斷出個人的風險需求及缺口！立即前往人生設計所官網預約諮詢，或是體驗「保單鑑定師」並上傳鑑定結果，都有機會獲得獨家精美贈品，詳情請上人生設計所官網：https://lifelab.skl.com.tw/新光銀行多元數位金融服務讓你輕鬆生活新光銀行以OMNI-U數位品牌打造全方位綠色金融生活，開辦「OU數位帳戶」並搭配「OU點點卡」與「OU立可貸」，存錢、消費、貸款一站完成！「OU數位帳戶」提供2.15%高利活儲，若是已有OU數位存款帳戶的客戶，還可推薦好友加入OU宇宙，推薦1人獎金100元，最高獎金高達10萬元等你拿！「OU點點卡」已成為網購與外送必備神卡，新戶享最高22%回饋，消費加碼幫你種樹減碳，刷卡回饋同時做到綠色消費！「OU立可貸」快速線上申辦與撥款，最快當日即可取得資金，12月31日前申辦，前3期最低利率0.68%起，額度最高600萬，讓你朝夢想邁進！ 新光智能理財則特別提供「同溫層規劃」與「投資規劃書」雙功能，簡單好上手。藉由同溫層族群的投資樣態，參考類似自己生活習慣的族群，打造屬於自己的投資規劃；另有投資規劃書試算，如投資目標、所需定期定額或單筆投入金額，還提供專屬投資組合配置建議與模擬分析，協助客戶了解現況、設定目標，找到適合自己的投資模式！新光信用卡App 六大功能解決客戶用卡痛點，讓你再也不會卡卡的，帳單隨查隨繳、額度靈活調整、優惠地圖享好康、自動記帳不超支等，還能把紅利隨時變成喜歡的模樣！新光個人信貸資金急速入帳，線上申辦只要備好身分證件及財力證明，手機即可拍照上傳，營業時間最快30分鐘核貸、10分鐘撥款。最後，想輕鬆掌握第一手相關優惠與金融情報，不定期還有各種好康可以領，就立即加入新光銀行LINE官方帳號並綁定成功，多項有趣互動任務，還能推薦好友再享LINE POINTS回饋。元富證券幫你的投資注入智能能量元富證券「智能Win Win go」為全台證券商首創「交易全自動」的財富管理平台，運用大數據與演算法機制，透過「自動再平衡」服務，投資變簡單！另有業界首創「小資零股理財」及多元存股平台，如定期定額(股)、存美股與ETF存股，讓你離美好生活再進一步！12月31日前開戶最高享價值618元好禮，還有機會抽中iPhone14 Pro，完成下單等指定任務再送1萬元禮券。還等什麼，立即前往元富證券官網開戶！想投資？找新光投信，定期定額存基金，難、煩、怕 out!新光投信挺台股！小額投資「新光臺灣半導體30 ETF (00904) 」，坐擁護國神山輕鬆又給利！存基金，月月配息，就選「新光臺灣高股息基金」，優質高股息，助你迎戰通膨，超給力！
公主逆勢承擔2／吳欣儒接手「新光金不一樣了」 獲利創20年新高元富證飆最快
「這一年多來，覺得吳總加入新光金經營團隊之後，各個部門都更加整個動起來了，愈加有效能，注入新人新氣象新文化。」一名金融界資深主管觀察，42歲的吳欣儒自2020年8月接掌新光金總經理後，今年2月成軍已20周年的新光金，有些「不一樣」。新光金（2888）股價曾飆逾40元，過去十多年來，長期處於10元以下，新光集團吳家第三代一年多前上位後，如今獲利大有起色，2021年合併稅後淨利達227.3億元，較前一年度成長約57.2%，股價也逐漸爬升越過11元，成為金融股熱門標的之一。新光金主要獲利動能三引擎分別為新光人壽、新光銀行與元富證券，尤其是挾著去年台股大好年的強勢交易量，老字號的元富證券硬是拚出史上最佳成績，成長幅度更勝於新壽與新光銀。「App、YouTube、電視、Decard等許多媒體媒介，都看到元富證券的身影，就連許多理財素人、達人都常提到元富，看樣子是下重本經營社群，就是為了增加曝光度。」一名券商同業觀察說，「有人流，勢必可以帶來金流。」確實，以2021年元富證券的成績來看，其經紀市占率3.61%，穩居市場排名第六，全年經紀手續費收入達56.3億元，同期成長率達57%，加上自營操作有效掌握市場趨勢，承銷業務也有不錯的表現，合併稅後淨利達39.2億，較前一年度大幅成長106.3%，獲利表現創歷史新高。元富證券2021年獲利39.2億亮眼，其在YouTube開設「翻轉學堂」節目，藉此吸引年輕世代理財目光。（圖／翻攝自元富證券翻轉學堂）翻開元富證券2021年的搏鬥勝技，3月，正式推出智能理財Win Win GO，緊跟著金管會、證券同業強打的「存股」風潮，也提供每月3千元低門檻與申購免手續費的服務。元富證券擁有忠實好客戶之外，還努力吸睛年輕世代股民注意，在YouTube開設「翻轉學堂」課程，周周邀請阿格力、華倫、夏綠蒂等理財達人，為觀眾說解ETF、零股交易等財經知識；同時也在中華電信MOD等電視頻道，勤打「存股找元富」的電視廣告，可說是不放過任何媒體宣傳機會。就連最多股民使用的三竹資訊（8284）股市交易App，去年9月首波推出的「多券商下單」功能時，元富證券也是緊抓住這個時機加入，就是為了讓用戶可直接於App中切換不同帳號使用，不必於各券商App間切換遊走，讓許多股民感到相當便利。今年1月12日，新光金控總經理吳欣儒率各子公司總經理，包括新光人壽總經理黃敏義、新光銀行總經理謝長融、元富證券總經理張清發、新光投信總經理陳文雄與新光金創投董事長兼總經理鄭詩議、新光金保代總經理鐘俊豪等，共同宣示新光金2022年的策略主軸。「新光金在2021年的業績創新高，獲利、每股稅後獲利（EPS）在15家金控中都排名第七，吳總今年更立志要穩住獲利，永續經營。」新光金資深幹部繼續說，「這是給新光金創立20年來大禮物，接下來要能夠持續開創營收佳績，新光金團隊還不能鬆懈，得穩紮穩打，吳總也是帶著使命與責任，接受挑戰。」吳欣儒也在新光金控每年初全國經理人會議確定經營策略，揭開2022年的六大主軸，對照2020上任所說的五項經營策略，首要任務都是「穩定獲利，增加淨值」，這對廣大在乎股息的新光金股東來說，打到心坎裡，命中靶心，但能否有機會提高配發率，聽到股民心聲，外界繼續睜大眼觀察中。新光金控董事長許澎（左七）及總經理吳欣儒（左八），偕新光金控各子公司董總於全國經理會議，共同宣布2022年策略主軸。（圖／翻攝自新光金控官網）
金融業2020年投入FinTech達182億創新高 平均每家6050萬元
金融機構發展各項金融科技（Financial technology，FinTech），積極進行數位轉型、強化競爭力，金融監督管理委員會（金管會）公布，2020年度國內金融業者投入FinTech發展總金額為182.1億元，創歷年新高，平均每家業者投入6050萬元，較2019年的5,524萬元，成長9.52%。金管會預估，金融業今年投入FunTech金額將續成長達235億元，年成率達29%。據統計顯示，2020年金融業者投入FinTech經費達182.1億元，其中以銀行業最高、達141.6億元，依序為證券期貨業11.6億元、保險業26.2億元、周邊單位2.7億元，整體而言相較2019年的165.2億元成長10.25%。預估2021年投入金額可達235億元，年成長率為29%，其中銀行業為174.5億元、證券期貨業23.6億元、保險業29.6億元、周邊單位6.2億元。2020年金融業與111家FinTech業者合作，其中銀行業34家、證券期貨業44家、保險業27家、周邊單位6家；業務合作類型最多為資安，其次依序為支付、大數據、智能理財、人工智慧、AML/KYC、雲端服務、區塊鏈、生物辨識、法遵科技、保險科技、借貸及物聯網。負責FinTech相關業務員工數則達10145人，其中銀行業7024人、證券期貨業1308人、保險業1486人、周邊單位327人；整體負責FinTech相關業務員工人數占總員工人數之比率為3.23%，較2019年的2.87%成長。另，2020年FinTech專利申請共984件、通過817件，平均每家業者共申請3.27件，亦較2019年度的2.82件增加；平均每家通過件數為2.71件，亦較2019年的2.01件增加。雖然KPMG報告指出2020年全球FinTech投資衰退36.66%，金管會表示，無論是投入經費、相關業務員工數、專利數等重要指標皆較2019年增加，顯示我國金融業仍重視並積極投入FinTech的發展。另，金融業者與FinTech業者合作部分，資安、支付、大數據仍為熱門合作類別，顯示資安持續為數位化過程中最受重視的領域。2018年開始，金管會每年請台灣金融服務業聯合總會（金融總會）調查前一年度國內金融業投資FinTech之概況，包括銀行、票券、證券、期貨、投信投顧、壽險、產險等公會所屬金融機構會員，及證交所、期交所、櫃買中心、集保結算所、財金公司、聯卡中心、聯徵中心等周邊單位，今年共計301家填報。
王道銀行推出配息機器人
王道銀行宣布推出全新配息機器人及品牌機器人，提供更多元和更符合投資人不同需求的機器人理財服務，讓消費者輕鬆投資聰明理財。王道銀行2017年領先業界推出機器人理財服務，利用大數據系統演算建議投資標的及波段，並依據客戶的風險屬性與投資偏好精算出適當的投資組合。2年多來，王道銀行持續精進AI人工智能演算，運用智慧學習強化其預測市場走勢的能力和精準度，提升掌握市場脈動的勝率。王道銀行機器人理財不僅能克服人性弱點，每日監控投資組合，還能依最新的市場展望進行投資調整建議（Rebalance），以提升投資績效，讓用戶即使沒時間做市場研究或盯盤，也能輕鬆投資累積財富。為提供用戶更多元的機器人理財投資服務，王道銀行看準國人偏好配息基金定期配息的特色，即日起推出全新配息機器人理財，分為追求穩健配息的一般型配息機器人，以及追求積極配息、創造較高現金流的加強型配息機器人2種模組，提供用戶每月穩定配息收入。此外，王道銀行同步推出全新品牌機器人理財，與深受許多投資人信賴的安聯投信合作，精選表現績優的安聯基金，並根據用戶風險屬性提供適合的投資組合。2項新服務最低投資金額皆為新台幣1萬元起，可選擇單筆或定期定額投資，2020年1月2日15:30前提供免收平台使用費優惠，讓消費者體驗省時、省力的智能理財服務。