施羅德投信
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拚搶占小額理財市場 純網銀基金戰開打！
純網銀／傳統銀行基金手續費比較純網銀搶攻小資族理財商機，零手續費成為最大賣點，繼將來銀行推出「富1代理財提案」，申購基金手續費、贖回時的信管費統統零元，引發熱烈迴響後後，LINE Bank也跟進加碼，只要開立基金信託戶，申購、轉換及信託管理費都免了，而且「終身」零元，創下國內銀行買基金全面終身零手續費首例。網銀雙雄這回殺到見骨，小資族是最大贏家。說到「財富管理」四個字，你的想像可能是很華麗的貴賓理財中心，有專屬理財專員為您服務，不過門檻不低，動輒數百萬，甚至億來億去。不過，小資族也有理財需求，況且年輕世代理財喜歡「自己來」，最好是App上就能搞定，若能有手續費優惠就更好了。雙零令號召 開業1個月用戶破萬純網銀的客群多為網路世代，看準小資族的小額理財需求，將來銀行在3月開辦基金銷售業務，就以「雙零」為號召，首波的「富1代理財提案」主打零手續費、零信管費，若滿足活動條件開立信託戶可獲200N點，成為財管會員就有機會月月抽中最高10萬N點，開業1個月即有破萬名「將將粉」加入，相當吸金。交易成本低到破盤 省荷包兼拿好康零手續費有多迷人？舉例來說，同樣一筆投資用資金，若選擇以ETF參與投資市場，因購買、售出ETF各需要支付千分之1.425手續費及證交稅0.3％，等於是買賣一趟下來，要負擔千分之5.85交易成本，但若透過純網銀下單，不只交易成本為零，罕見出現交易成本甚至比ETF更低的破盤價，還有活動好康可拿。除了與傳統銀行做出區隔，在基金交易介面與功能設計上力求簡單清楚，「讓理財變簡單」，投資人可自行透過APP操作，彈指間就能完成理財規畫，將來銀行獨創的「禮物卡」功能，不僅讓親友間贈送禮物卡、寫上祝福話語，還可作為對方第一筆理財啟動金，讓投資成為親友間的共同目標，結伴前行。將來銀行打響「零手續費」第一炮後，LINE Bank也在本月開賣基金，延續將來銀行零手續費的作法，除基金交易申購手續費、轉換手續費、信託管理費全面零手續費，更加碼至「終身」，優惠不限基金商品、交易方式、投資期數或扣款次數，更沒有筆數上限。7月底前開理財雙戶 抽現金賺高利LINE Bank第一階段就與12家基金公司合作，包含安聯投信、摩根投信、富蘭克林投顧、施羅德投信、富蘭克林華美投信、富邦投信、野村投信、聯博投信、富達投信、PIMCO品浩等，聲勢浩大，國人喜愛的基金陸續上架。投資人依個人需求與風險承受度，將可隨時以單筆或定期定額方式，申購全球境內外基金商品，包含股票型、債券型、平衡型基金等。除零手續費的「基本盤」，LINE Bank還有活動上線優惠，7月底前，完成開立理財雙戶（基金信託帳戶及外幣活存帳戶）的投資人，更有機會抽中現金8.8萬元。目前LINE Bank美元活存利率高達4.5％，無起息門檻且按日計息。投資基金之餘，開立外幣活存戶再存外幣，不僅賺高利，還能獲得抽中高額獎金機會。
證交所推盡職治理 國壽、台新證等14家中外投資機構上榜
為持續提升機構投資人盡職治理實務與相關資訊揭露品質，強化機構投資人對公司治理影響，證交所公布2021年度機構投資人盡職治理資訊揭露較佳名單，共14家國內外投資機構上榜。此次名單金，國內組投信業共有3家，分別是永豐投信、安聯投信與施羅德投信三家，保險業則有國泰人壽，銀行業則有國泰世華，證券業則是中信證、台新證、永豐金證、兆豐證及第一金證等5家證券，國外組則有BlackRock Inc（黑石）、Federated Hermes、First Sentier Investors、Robeco等4家投資機構。證交所表示，每年定期辦理的盡職治理資訊揭露較佳名單評比，乃是依據「公司治理3.0-永續發展藍圖」所規劃，由證交所規劃組成機構投資人盡職治理守則諮詢委員會，公開設立評比機制，。證交所指出，2021年度評比標準分為政策制定與揭露及盡職治理報告之內容兩大主軸，計30項指標。前者包含評比盡職治理政策、利益衝突管理政策、投票政策之揭露完整性；後者則關於盡職治理報告與股東會投票紀錄等內容，包括個案說明與被投資公司對話及互動情形、議合成果與後續追蹤、逐公司逐案之投票紀錄等相關資訊，而網站查詢盡職治理資訊的方便性及實用性亦一併納入考量。證交所強調，機構投資人盡職治理之目的為引導機構投資人善盡責任，於投資流程中考量被投資公司之ESG風險與績效，並透過持續關注被投資公司、出席股東會、行使投票權、建設性對話等作為，促進被投資公司永續發展，進而提升雙方之長期價值。
近八成員工認為：退休規畫「老闆有責｣
除了升官加薪，員工最希望老闆多給什麼福利？根據《今周刊》與施羅德投信合作的2019「企業員工大調查」結果顯示，「 提供額外退休福利」以超過7成的超高認同度，成為員工認為企業主最該多多關心的方向。 本次調查以25至55歲的現職員工為受訪對象，委由時勢公司於108年6月21日至28日執行有效樣本1000份。當被問到「選擇加入企業，除了個人興趣、薪資、升遷等以外，主要考慮因素有哪些」時，有高達75％受訪者選擇「除了勞基法相關規定外，企業有提供員工額外的退休福利」。當被問到「選擇是否繼續服務目前企業，請問您最主要的考慮因素有哪些」時，「額外退休福利」更獲得了超過78％的認同，同樣高居第一。「誰最該為退休生活保障負責」的複選提問中，雖然選答「自己」與「政府」的比率最高，但竟也有接近79％的受訪者，認定「企業有責」。調查也發現員工的這份期待，目前似乎未被國內多數企業重視。僅有29％受訪者表示目前所屬企業有提供勞基法以外的退休福利制度，在此之下，當被問到「對目前公司的員工退休生活保障是否滿意？」時，回答「滿意」或「非常滿意」的比率，也只有明顯偏低的33％。左起：韋萊韜悅台灣分公司併購與員工政策管理諮詢周淑媛總經理、施羅德投信巫慧燕總裁、今周刊梁永煌社長、今周刊楊紹華總編輯。今周文化/提供《今周刊》梁永煌社長表示，上述調查其實與近年來國際間的許多研究發現與趨勢潮流相符。舉例來說，美國消費者金融保護局(CFPB)早在2014 發布報告，指出美國勞工對自身的財務狀況在金融海嘯後愈發焦慮，且已對企業生產力造成威脅。並主張企業應主動關切員工財務狀況，提出理財教育或財務規劃方案。而在本次調查中，若進一步交叉分析，也可發現當企業願意承擔較多責任，員工對於企業的認同度、對於退休生活的踏實感，都會明顯提升。施羅德投信巫慧燕總裁舉出施羅德投資集團超過300年的研究，推出一套退休準備的「黃金定律」並認為在現行政府、企業的制度下，只要民眾好好把握，便可以讓退休準備做好不錯的打底；另外自己再提撥一些、並做有效率的投資，以政府、企業以及自身打造「金三角」，相信擁有舒適的退休生活就不是夢。