新契約保費
」 南山人壽 保單 壽險 保險 壽險業2025壽險責準利率將維持不動 待保險局拍板定案
距離壽險業接軌IFRS 17與ICS雙制度只剩一年多,據了解,上週保險局召集保發中心與壽險業者開會,初步達成共識,2025年壽險新契約責任準備金利率將維持不動,正待保險局做最後拍板定案。由於今年新台幣、外幣保單責準率已升息,加上進入降息環境,壽險業者認為,在接軌前最後一年責準利率維持不變,將不影響到明年業績,也能安心準備接軌。保險局每年約會在11月公布隔年新契約保單責任準備金利率,由於明年(2025年)是2026年壽險業接軌雙制度前的最後一年,壽險業者對於明年新保單的責準利率多是「淡定」看待,業者認為,因2026年1月1日接軌後,保單採市場利率計算,將沒有所謂的責準金利率,2025年調整的意義不大,就算有調整,頂多也只會有短期影響。另一個考量因素是,今年(2024年)新台幣、美元、澳幣、歐元保單皆已有升息,今年前九月的新契約保費收入已回到正成長軌道,加上目前正處於降息環境,資金逐漸回流保單,明年責準利率維持不動,也不影響明年的業績。今年保單責任準備金利率,除人民幣外,其他各幣別保單皆已全數升息。目前新台幣保單,存續期在六年以下為1.25%,存續期20年期以上長年期保單2%;美元保單存續期六年以下為2.25%,20年期以上長年期保單為2.5%;澳幣長年期保單在3.25%,歐元長年期保單在2%,人民幣長年期保單則在1.75%。
搶人大作戰2/小股東盼台新新光金控合併 憂若破局「新光股價將回到10元以下」
美國聯準會FED在9月19日宣布降息二碼,當天旗下有壽險公司的富邦、國泰、新光、台新等金控股價都漲,「相信這是新新併一個時機點,我支持台新金新光金合併,不想再等下去了。」一名新光金小股東告訴CTWANT記者,「市場議論,中信金現已停止收購計畫,以昨(23日)收盤價來看,若與台新合併成功股價14.05元;若破局,新光股價將回到10元以下。」新光金近來成了市場焦點,更牽動廣大小股東的心。從今年第一季繳出轉虧為盈的成績單開始,新光金股價從8元多谷底起漲,股價一路走高,到8月19日台新金及新光金兩家總經理拜會金管會,報告合併計畫後,新光金股價一舉突破11元,隨著收購價出爐,更衝高到13.55元,直到中秋節後,中信金退出搶親,新光金股價跌回12元以下,如今有小股東轉而寄望合併案。新光集團創辦人吳火獅1986年過世後,四個兒子吳東進、吳東賢、吳東亮、吳東昇各自努力家族事業或創業,長子吳東進承接新光人壽、新光銀行創辦新光金控;次子吳東賢掌管新光紡織;三子吳東亮創辦台新銀及台新金;四子吳東昇則承接新光合成纖維、大台北瓦斯等。二十多年前,新光金吳東進邀請台新金吳東亮於2002年首度談合併案,後無進展;2020年間一度重啟「新新併」也無下文,直到2023年6月,新光金以洪士琪(洪文棟之子)結盟吳東亮為主的「改革派大股東」與吳東進派展開經營權之爭,經過一場激烈的公開徵求委託書大戰,改革派取得多數席次,遂再開啟與台新金談合併契機。台新金控董事長吳東亮在8月22日合意併購換約說明會中提到,此案歷經二年終於有了新進展。根據CTWANT調查,這段期間,兩家金控為了解財務與業務確實花費了一段時間,新光金控除了在2023年、2024年相繼執行新光人壽增資,實現對金管會的承諾。金管會副主委邱淑貞(右)於9月16日在記者會一開場,立即宣布「緩議」即是不同意中信金申請收購新光金一案。左為銀行局長莊琇媛。(圖/報系資料)這也是中信金收購新光金一案遭金管會否決的關鍵之一,對照金管會副主委邱淑貞、保險局長王麗惠在審核說明中就提及,「中信金對新光金控壽險子公司新光人壽財務狀況掌握不足,也未提出增資承諾書具體內容,補件時也沒有再提供相關資料……」可見在併購新光金控這一部分,主管機關非常看重新光人壽的營運與對保戶的保障。台新金控總經理林維俊曾公開說,「台新金合意併購新光金就是已端出牛排,看得到也吃得到」,那麼,小股東們到底看到新光金被併購之後,會產出哪些效益呢?主要即是台新新光合併兩家各子公司的互補性高,且文化相近,展現綜效提升EPS及股價,指日可待。台新金面對中信金遞件申請非合意公開收購新光金時對外強調「雙方早已從2022年開始就合併交易進行商談」,並提出三主軸「提高資產規模、均衡業務發展、提升獲利動能。」林維俊說,雙方業務上互補性高,帶動更均衡的業務佈局,未來綜效明顯,增強及多元化分銷管道,資本市場籌資能力提升。「合併之後,在資產上,躍升為第四大金控,總資產規模將超過八兆。」排名則是在富邦、國泰與中信金控之後。進一步來看「銀行、壽險、證券」這三根引擎業務支柱,合併前稅後淨利,台新業務以銀行占比76%、新光業務以壽險占比73%為較大的比重,合併後稅後淨利,則是「人壽51%、銀行38%、證券11%」,台新與新光業務高度互補,合併後將建立均衡的盈利組合,點燃三大業務引擎。除了在「提高存款、放款及支付的日常金融需求市場滲透率,成為客戶主要往來銀行」,通過新光人壽14,000多個業務員團隊,以及與台新銀行銀保渠道,均衡通路及增強擴大總保費和新契約保費的市佔;合併後能提供客戶更豐富的保險產品,可增加有效行銷基金、信用卡、貸款等多 面向業務的機會。台新金控與新光金控業務營收各自以銀行、壽險為主要引擎,合併後的綜效能夠互補,而近期新光銀行成立工會將與資方協商「員工安置計畫」。(圖/新光銀行提供)市值將在台股及金融股中達到跳躍式提升,合併後的市值達到4450億元,成爲市值排名第4的上市民營金控公司,並晉升台股前20大,在全行業上市公司中排名第15。並保障新光金控及其子公司之員工的三年工作權;雙方業務互補,善用雙方團隊之長處。合併後對經濟規模、經營效率及競爭能力之影響,成為臺灣第四大金控;銀保證三大引擎規模名列市場前段班,金控獲利來源更均衡,規模擴大將提高營運效率,且未來實現綜效後,獲利能力也將提升,有助於提升臺灣金融業的國際競爭力、攜手台商拓展全球業務、助力臺灣打造亞洲資產管理中心。林維俊也強調,台新金帳上尚有處分彰銀未使用資金,新光金亦剛完成138億現金增資及新光人壽20億無擔保次順位金融債,可充實未來子公司發展所需資本,且擬制合併後資本比率皆在法定標準以上,財務狀況健全。
南山人壽首檔7億美元次順位債成功定價 Q2每股稅後盈餘1.74元
南山人壽5日宣布,成功定價首筆海外美元次順位資本債券7億美元10年期,進一步優化南山的資本結構,在穩健的基礎上有效地提高資本適足率,為2026年採用台灣ICS制度做更充分的準備外,也成功提昇南山的國際能見度。國泰金(2882)則是在8月29日代子公司國泰人壽宣布,已於8月28日再度透過新加坡子公司成功定價3.2億美元次順位公司債,繼今年7月初完成國內保險業首檔海外債發行後第二檔境外美元債,並順利達成全年800億台幣之發債目標。南山人壽2024年第二季合併新契約保費約429億元,合併總保費收入1,521億元,稅後純益256億元,資產總值5.6兆元,股東權益為3,742億元,每股稅後盈餘EPS為1.74元。南山人壽表示,9月4日以其在新加坡註冊成立的全資子公司Nanshan Life Pte. Ltd成功定價首檔海外美元債券,發行7億美元10年期次順位資本債券。在隔夜市場較爲波動的市場環境下,公司仍掌握發行窗口,成功定價台灣史上最大發行量的金融機構美元債,並達到低成本的資本債券發行。債券定價水準為美國10年期公債利率加170個基點或5.493%,票面利率則為5.45%。投資人對本次發行反應熱烈並踴躍認購。債券發行亦獲得標準普爾BBB評等及惠譽BBB評等。花旗、高盛和滙豐為本次交易的聯席全球協調人。金管會保險局於2024年3月宣布台灣壽險公司得以透過海外成立的全資SPV發行有到期日的具資本性質債券,南山為響應此新規籌備已久,本次債券的定價發行旨在進一步優化南山的資本結構,在穩健的基礎上有效地提高資本適足率,為2026年採用台灣ICS制度做更充分的準備外,也成功提昇南山的國際能見度。
南山上市關卡1/尹崇堯接董座二年「跑出自己一片天」 要搬走兩塊大石頭才能達標
七月起,南山人壽忙著11月10日首度冠名贊助的臺北城市創意路跑報名事宜,這是熱愛跑步41歲董事長尹崇堯拍板的大事。今年南山股東會上,他不再把「上市是南山人壽的目標」掛在嘴上,反而公開感謝工會出具「加班同意函」,接掌董座兩年來表現,在在讓南山人壽具股東身分的員工們跌破眼鏡。尹崇堯是潤泰集團總裁尹衍樑的獨子,潤泰集團與寶成集團2011年以合資的「潤成投資控股」,從AIG集團接手南山人壽;四年後,尹崇堯進入董事會,2022年接下南山人壽董座,身負推動南山上市的重任;而申請上市前,他得搬開二塊大石頭,一是找錢充實資本改善財務體質,二是沒有重大勞資爭議案。北市南山人壽企業工會成員一如往年,在股東會場外舉牌抗議,要求要解決勞資爭議案。(圖/記者方萬民攝)南山人壽自2011年公開發行,迄今尚未遞過申請上市櫃計畫書,南山最大股東潤成投資持股89.55%,個人股東則包含南山人壽員工等共有2萬1700多人。其中,不少南山人壽工會成員也是南山小股東,自美商AIG經營到潤成接手入主後,經年累月的勞資關係爭議及緊張要如何化解,如今全繫於尹崇堯身上。6月19日,尹崇堯第二次主持南山股東會,他延續去年處女秀讓股東們問滿問飽「暢所欲言」,即使時間超過,他說「沒關係,請股東繼續說……。」整場股東會約到11時20分結束,較去年縮短了40分鐘。值得注意的是,尹崇堯在股東會中公開感謝工會給予「加班同意函」,並且直接回應關於南山人壽上市進度,「短時間沒有具體時程」,與去年所說的「上市是南山人壽的目標」,有一百八十度大轉變,跌破小股東們的眼鏡,「尹董說得很實在……」。南山人壽全新企業識別於2023年7月亮相,圖為換裝後的台北客服中心。(圖/南山人壽提供)為何尹崇堯要在股東會上公開謝謝工會?CTWANT記者翻看南山人壽2023年報,在重大勞資爭議中並未揭露任何案件,但在違反勞基法事項中,近三年來均有罰款案件,2022年罰款合計達1821萬元,2023年罰款合計達2480萬元,較上一年增加36%,今年截至3月31日止累計罰款319萬元,較前兩年明顯減少。「我們可以看見今年的罰款金額,與前兩年有很大的收斂,主要關鍵就是在於工會出具了『加班同意函』給公司。」一名南山人壽小股東跟CTWANT記者說,而這還涉及竟出現「複數企業工會」的雙胞案,兩個工會在2023年一度詢問當地縣市府、勞動部後,目前同時併存。據CTWANT調查,尹崇堯連著二年在股東會中,讓工會幹部發言問滿問飽的面對面接球態度,工會首度發出「加班同意函」,讓尹崇堯在股東會中公開表達感謝之意,與過往擦邊球激烈火爆場面、工會抱怨公司決策權不給說法等氣氛,似乎有所轉變。去年6月,尹崇堯首場股東會處女秀後,工會成員告訴記者,「第一次感到主席的誠懇」,今年CTWANT詢問工會,北市南山人壽企業工會理事長蔡坤穎說,「尹董看起來是個好人,有心要處理勞資關係,只是……」,已連續六年都在場外舉牌陳情抗議的他說,「南山人壽拚上市,勞資爭議先解決」、「勞退提撥要補足,勞務契約要保障」、「合約要公平,人力要補足。」尹崇堯上位兩年來,南山全台超過300個分公司、通訊處幾乎走透透,熱愛跑步運動的他,也促成公司內部瑜珈、球類、跑團等20多個社團成軍,今年股東會不但交出營收獲利、新契約保費收入前三大等成績單,並宣布舉辦路跑活動。如今在金融界,富邦集團董事長蔡明忠領跑台北馬倡議Run for Green種樹,台新金董娘彭雪芬領跑女子馬拉松,中信金董事辜仲諒推廣棒球、中國信託冠名贊助台北101垂直馬拉松一樣,這位最年輕的保險董座正跑出自己一片天。
全民瘋出國!網路投保件數旅平險占45% 專家提醒4原則守護安全
海外旅遊大爆發,根據金管會統計今(2024)年上半年網路投保件數共389.27萬件,其中購買旅平險及旅綜險就占近45%。暑假正值出國旺季,品保協會理事長張永成也提醒,旅遊3高要注意及4大原則守護出遊安全。金管會統計,受惠旅平險及旅綜險投保熱潮,今年上半年全體保險業網路投保件數合計達389.27萬件,年增36.52%,網路投保保費收入合計達新台幣25.77億元,年增24.92%,合計今年上半年全體保險業網路投保件數及保費收入,雙雙創下2020年統計以來同期新高。不過,網路投保業績大部分來自於產險業,上半年壽險業網路投保達50.91萬件,年增22.32%,網路投保初年度保費達2.87億元,年增10.81%,產險業網路投保則達338.36萬件,年增38.95%,網路投保簽單保費為22.9億元,年增27.01%。至於上半年網路投保熱門險種,產險部分由機車險居冠,網路投保件數達77.66萬件,再來是旅綜險(含旅遊不便險)72.93萬件,而旅綜險附加海外突發疾病醫療險投保件數也有51.56萬件,拿下第3名,汽車險則滑出前3名熱榜外。壽險業網路投保,上半年前3大險種也全都是旅遊相關保險,其中旅平險以網路投保件數達17.76萬件居冠,再來是旅平險附加實支實付型傷害醫療險,累計上半年有16.95萬件,第3名為旅平險附加海外突發疾病醫療健康險,投保件數達14.72萬件。若就各保險公司表現來看,上半年產險業網路投保簽單保費,第一名由富邦產險續稱霸,第2名、第3名分別是新安東京海上產險、國泰產險;上半年壽險業網路投保新契約保費,由國泰人壽拿下第一,富邦人壽擠入第2,台灣人壽則排第3。像是近期國泰產險就針對暑假至中秋節假期,特別量身訂做海外旅遊險「夏日豪華型」,除了包含班機延誤、旅程取消、旅程更改、行李延誤、行李損失、旅行文件損失等6大基本保障外,也提供食品中毒、現金竊盜損失、信用卡盜用損失等保障,且保障額度都大幅提高,讓海外旅程中的風險,都可輕鬆轉嫁。品保協會理事長張永成指出,為了加深民眾對旅遊安全的印象,以及有效進行宣導,歸整「旅遊三高要注意,四大原則守安全」來進行宣導。旅遊三高:1. 跨境交易風險高,條款條件要詳閱2. 旅遊詐騙陷阱多,提高警覺盡興遊3. 網路攬客問題多,糾紛增高無處償;四大原則:1. 聰明旅遊簽契約,購買保險有保障2. 旅行出發有目地,日期未定不下訂3. 金質遊程有把關,安心選擇沒煩惱4. 戶外遊憩守規則,快樂出遊平安歸。
南山人壽H1獲利近256億 連三年列入「公平待客評核」前25%企業
南山人壽今天(10日)公布自結盈餘獲利穩健,受惠於保險本業穩健營運,同時掌握市場波段實現資本利得,加上股利挹注,2024年6月份合併損益為54.7億元,今年前6月累計自結獲利約為255.9億元,每股盈餘1.85元。南山人壽表示,6月南山人壽合併新契約保費約60億元,以利變壽商品及投資型年金為銷售主力,加上持續推出符合國人醫療照護需求的商品,打造完整且多元的保障型商品線,整體醫療險商品動能穩健。保險業重視長期穩健經營,南山人壽現階段以接軌新會計制度(IFRS17)及新一代清償能力(TW-ICS)為主要目標,已持續透過商品結構調整、資產負債管理及強化資本結構等多面向進行,以期順利接軌,厚植永續經營的根基。南山人壽恪守公平待客原則,落實從客戶角度思考的企業文化,連續三年名列金管會「公平待客原則評核」前25%績優企業之列,展現用心守護弱勢族群的具體作為,以實際行動守護台灣社會。
南山人壽上市有眉目? 尹崇堯:感謝工會「出具加班函」才有下一步
南山人壽(5874)今天(19日)召開113年股東常會,對於南山何時會向金管會遞出上市櫃申請計畫書,董事長尹崇堯首度給予明確的答案,並感謝工會出具加班同意函;此外,也就會不會發放現金股利部分,尹崇堯很清楚表示「會先以充實資本」為考量。尹崇堯表示,南山人壽上市對南山未來而言,是一項非常重要的目標與里程碑,也是南山永續經營的方針,南山需要有來自廣泛的投資管理與資本途徑來源,公司也理解到要上市櫃,需要與各個利害關係人妥適溝通,才能提出申請,因此在短時間內,並沒有一個具體時程表,會繼續爭取各方的諒解,才會有進一步的動作。南山人壽企業工會19日於股東會場外,舉布條陳情。(圖/方萬民攝)至於在發放現金股利部分,尹崇堯表示,股東會提案會討論今年的股利政策,專心以接軌為主,我們了解到前六大保險公司沒有發放現金股利的計畫,會以充實資本為考量,等主管機關有比較明確的政策之後會有更進一步的訂定計畫討論。今年是尹崇堯擔任董事長第二年主持股東會,去年南山人壽稅後獲利達221億元居業界第二名,新契約保費為前三大,在外溢與長照型保單拿下市占率之冠,傳統型居第二,成為外界藉此檢視尹崇堯就任滿一年的成績,他也期許南山人壽成為走在浪尖的引領者。北市南山人壽企業工會主張,公司應該徹底處理過往勞資爭議,並建立合法合理機制,使南山人壽公司上市指日可期,工會願敞開協商大門,就勞動基準法之落實、勞退舊制補償與新制補提撥、合理公平勞務契約條款等各方面勞動議題,與公司展開『實質、對等』協商。南山人壽則對此表示,公司用心傾聽及了解業務夥伴需求,與業務夥伴間持續保持順暢之溝通管道,加強其權益之維護。業務員契約屬性認定目前實務上尚有不同見解,本公司將持續秉持最大誠信跟善意,與工會、勞政主管機關溝通。有關續期報酬之給付條件,悉已於南山人壽與業務員間之合約所明定,相關作業均需依約辦理。對於過往受勞政主管機關裁罰或指導,公司虛心檢討、改善,目前已取得工會同意加班等相關事宜,未來也將持續秉持客觀、誠懇之態度與工會進行溝通。
南山董座交成績壽險業獲利第二 尹崇堯:期許為走在浪尖引領者
南山人壽(5874)今天(19日)召開113年股東常會,這是尹崇堯擔任董事長的第二年,而去年南山人壽稅後獲利達221億元居業界第二名,新契約保費為前三大,在外溢與長照型保單拿下市占率之冠,傳統型居第二,藉此檢視尹崇堯就任滿一年的成績,他期許南山人壽成為走在浪尖的引領者。對於小股東詢問令他深刻一句話,尹崇堯說,看到許多業務同仁在南山有長久的時間,奉獻一生的努力,很感動大家堅持的「誠信第一,服務至上」這句話,再次感謝前線業務同仁非常辛苦。會中報告112年度發行十年期以上累積次順位普通公司債150億元,已獲金管會核准在案,分別在去年10月26日與今年1月4日募集完成;在員工酬勞分配為1.22億元全數以現金發放。2026年接軌IFRS17為目標,以健康型、長年型商品為重,也會著重透過業務競賽引導通路做轉型;在銷售商品部份不僅是保險金補償,還可以在長照險、失能險等結合服務賦能,讓保戶更了解這部分的內容,配合主管機關的政策等,是南山人壽今年營運展望。今年同樣地在股東會召開前,南山人壽企業工會於場外舉布條表達心聲,「南山人壽拼上市,勞資爭議先解決!」「勞退提撥要補足,勞務契約要保障!」南山人壽企業工會理事長蔡坤穎表示,工會一直是敞開協商大門,公司應該徹底處理過往勞資爭議,並建立合法合理機制,使南山人壽公司上市指日可期!南山人壽董事長尹崇堯表示,保險是永續的事業,近年國際政經局勢、科技的快速發展,保險產業將迎來全新的想像,而「人」是保險業的核心。企業要永續,打造永續人才也是一大關鍵,而未來的人才必須具有多樣性,才能應變快速的變化,延攬及培育新世代的多元人才,將是公司的重要目標。放眼未來,秉持保險業公益服務的使命,南山人壽承諾用保險的力量守護台灣,持續推動「個人、社會、環境」三大健康力,攜手利害關係人,齊力為永續發展盡最大心力,厚實台灣的健康資本;同時,將加速企業轉型,積極打造人才的多元性,攜手南山內外勤夥伴以「溫暖」、「活力」的氣象邁向保險新未來。針對今日工會提出之訴求,南山人壽也提出以下三點說明,作為保險業領導品牌及推動健康永續議題的先驅,南山人壽秉持「以人為本」的價值,以「H.E.A.R.T.」五大永續策略主軸實踐各項永續作為,連續兩年蟬聯《金管會》公平待客原則評核前25%績優企業,以及首屆永續金融評鑑保險業排名前20%等肯定,持續用具體行動落實企業社會責任、發揮正向影響力。南山人壽強調用心傾聽及了解業務夥伴需求,與業務夥伴間持續保持順暢之溝通管道,加強其權益之維護。業務員契約屬性認定目前實務上尚有不同見解,本公司將持續秉持最大誠信跟善意,與工會、勞政主管機關溝通。有關續期報酬之給付條件,悉已於南山人壽與業務員間之合約所明定,相關作業均需依約辦理。對於過往受勞政主管機關裁罰或指導,本公司虛心檢討、改善,目前已取得工會同意加班等相關事宜。本公司未來也將持續秉持客觀、誠懇之態度與工會進行溝通。南山人壽112年以穩健專業的經營實力、商品與服務價值轉型的競爭優勢,稅後獲利居業界第二名、新契約保費穩居業界前三大領先地位。面對全球經濟環境變化,高齡化少子化來襲,南山人壽作為保險業推動健康促進的先驅,揭示ESG「永續健康」發展主軸,致力發揮金融保險影響力,引領台灣走向更健康、更永續的未來,開創保險永續事業新紀元。南山人壽董事長尹崇堯在致股東報告書指出,南山人壽於60週年之際,啟用了全新企業識別系統,宣示以更具「溫暖」、「活力」的新氣象迎向下個世代,已陸續翻新台北、台南、台中等地的客戶服務據點,展現南山人壽對人的關懷以及無可取代的溫暖服務。面對全球經濟環境變化,高齡化少子化來襲,南山人壽作為保險業推動健康促進的先驅,揭示ESG「永續健康」發展主軸,致力發揮金融保險影響力,引領台灣走向更健康、更永續的未來,開創保險永續事業新紀元。面對接軌IFRS17、推動綠色金融的新局,壽險業正站在轉型的關鍵時刻,一波波新浪潮襲來,期許南山人壽成為走在浪尖的引領者,將南山的共好精神化為行動,持續發揮社會影響力,讓活力的南山溫暖台灣。隨著近年健康意識崛起,健康成為全球永續發展的重要目標。南山人壽宣布以「永續健康」作為ESG永續發展主軸,並將範疇擴大涵蓋「個人健康」、「社會健康」、「環境健康」等三面向,持續透過責任投資支持綠色及永續產業發展;以及藉由綿密的人際聯繫,鼓勵客戶及供應鏈夥伴參與氣候變遷、社會公益及環境保護活動,與各方共同推動環境永續議題。此外,延續永續健康的精神,於公司內部舉辦多樣性的健康活動,包括運動公開賽、名醫講座、各類樂活社團等,期望將健康意識植入每一位內勤同仁及業務夥伴的DNA,提升員工幸福感及凝聚力。
尹崇堯穩健主持南山股東會 專注本業穩健經營 金融業暖男董事長
南山人壽19日舉行民國113年股東常會,面對股東提問,擔任主席的南山人壽董事長尹崇堯維持一貫作風,展現十足耐心。關於接軌IFRS17、全球經濟環境變化,尹崇堯表示,南山人壽作為保險業推動健康促進的先驅,將以ESG「永續健康」發展主軸,致力發揮金融保險影響力,引領台灣走向更健康、更永續的未來,開創保險永續事業新紀元。南山人壽112年以穩健專業的經營實力、商品與服務價值轉型的競爭優勢,稅後獲利居業界第二名、新契約保費穩居業界前三大領先地位。南山人壽董事長尹崇堯在致股東報告書指出,南山人壽於60週年之際,啟用了全新企業識別系統,宣示以更具「溫暖」、「活力」的新氣象迎向下個世代,已陸續翻新台北、台南、台中等地的客戶服務據點,展現南山人壽對人的關懷以及無可取代的溫暖服務。面對接軌IFRS17、推動綠色金融的新局,壽險業正站在轉型的關鍵時刻,一波波新浪潮襲來,期許南山人壽成為走在浪尖的引領者,將南山的共好精神化為行動,持續發揮社會影響力,讓活力的南山溫暖台灣。南山人壽19日舉行民國113年股東常會(圖/南山人壽提供)隨著近年健康意識崛起,健康成為全球永續發展的重要目標。南山人壽宣布以「永續健康」作為ESG永續發展主軸,並將範疇擴大涵蓋「個人健康」、「社會健康」、「環境健康」等三面向,持續透過責任投資支持綠色及永續產業發展;以及藉由綿密的人際聯繫,鼓勵客戶及供應鏈夥伴參與氣候變遷、社會公益及環境保護活動,與各方共同推動環境永續議題。此外,延續永續健康的精神,於公司內部舉辦多樣性的健康活動,包括運動公開賽、名醫講座、各類樂活社團等,期望將健康意識植入每一位內勤同仁及業務夥伴的DNA,提升員工幸福感及凝聚力。南山人壽董事長尹崇堯表示,保險是永續的事業,近年國際政經局勢、科技的快速發展,保險產業將迎來全新的想像,而「人」是保險業的核心。企業要永續,打造永續人才也是一大關鍵,而未來的人才必須具有多樣性,才能應變快速的變化,延攬及培育新世代的多元人才,將是公司的重要目標。放眼未來,秉持保險業公益服務的使命,南山人壽承諾用保險的力量守護台灣,持續推動「個人、社會、環境」三大健康力,攜手利害關係人,齊力為永續發展盡最大心力,厚實台灣的健康資本;同時,將加速企業轉型,積極打造人才的多元性,攜手南山內外勤夥伴以「溫暖」、「活力」的氣象邁向保險新未來。
富邦金股價仍被低估?今年獲利更好? 副董曾銘宗「這樣回答」
富邦金(2881)副董事長曾銘宗14日主持股東會後的媒體聯訪,對於股價、新光金併購案以及富邦2024年營收獲利表現預估,進一步提出相關看法,他強調,「富邦金今年一到五月的獲利表現每股稅後盈餘EPS為4.57元,非常高,非常亮麗,並會強化永續ESG環境節能減碳等」,對於CTWANT記者詢問今年會比去年更好?曾銘宗強調:「繼續努力」。對於台股股市展望,媒體就富邦金股價創33個月來新高,股市獲利不小,如何看待這一波台股的成長?富邦金副董曾銘宗表示,「基本上,股市中長期還是要看基本面,從五月份來看,上市櫃公司獲利非常亮麗,近期內有AI題材,但還是要回到基本面。」是否會加碼台股?「會尊重各個子公司的專業審慎評估」。至於如何法看待富邦金的股價表現,曾銘宗說,「股價,交由市場來決定,經營上與各項業績會全面來努力」CTWANT記者則進一步引用富邦金董事長蔡明興今年初曾提到股價被低估,滿意現在富邦金的股價?還是認為仍被低估?曾銘宗則說,「會繼續努力。」CTWANT記者也詢問,關於市場傳出新光金控併購案有邀請富邦金,但富邦金沒有興趣,可否進一步說明?曾銘宗說,「我覺得有沒有興趣,這是個案,評論不合適。」針對富邦金員工去年薪資平均六個月,「要特別說明,富邦金每一年調薪都會增加3%,另外每年獎金會有六個月甚至到十個月,其實富邦自許成為一家幸福企業,比如說在生育補助方面,有十個禮拜的有薪產業、每胎補助十萬元,富邦希望能夠充分照顧員工的權益。」曾銘宗也提到,富邦金尊重央行對於房貸的政策上的決定;美國降息部分,現在因為這兩天發布,CPI是3.3有下降趨勢,市場預估降息一碼。而在CTWANT記者詢問富邦人壽2023年重推的「分紅保單」創下新契約保費收入百億元佳績之後,今年目標為何?曾銘宗說,「分紅保單是在接軌IFRS17之後的保單還有分期繳納,是當前的業務重點,會朝著這個方向來努力。」
辜家三兄弟2/開發金更名「凱基金控」老將歸位 辜仲瑩開新局
「王銘陽回到開發金控(將更名為凱基金控),凱基人壽會不會跟進富邦人壽重推『分紅保單』,拭目以待。」一名壽險業高層告訴CTWANT記者,今年開發金控配發現金股利每股0.5元,接下來的營收獲利表現將是新經營團隊一大挑戰。今年元旦開發金旗下中國人壽更名為「凱基人壽」後,市場即傳出開發金未來可能也更名為「凱基金控」,以與旗下子公司凱基人壽、凱基證券、凱基銀行、凱基投信及開發資本,進一步整合集團品牌識別,果不其然,4月26日開發金召開董事會,決議更名為「凱基金融控股」(英文名稱為KGI Financial Holding Co., Ltd.)待6月14日股東常會決議與主管機關核准後公告。開發金不但大動作更名,還同步宣布經營團隊異動,前金控總經理、前中國人壽董事長王銘陽以基捷投資法人董事身分,進入開發金控董事會,並擔任金控董座、兼任凱基人壽董事長,金控總經理與凱基銀行董事長則由楊文鈞接任,前金控執行副總、前中壽董座郭瑜玲歸隊擔任凱基人壽總經理。5月20日,前行政院副院長、前經濟部長沈榮津擔任開發金控副董事長,前衛福部次長王必勝則出任開發資本資深副總經理,而開發資本董事長則正是辜仲瑩,於2019年10月出任迄今已近五年。開發金控大股東辜仲瑩於2019年10月擔任開發資本董事長迄今,並未進入金控董事會。(圖/報系資料)今年59歲的辜仲瑩,為前中信金董事長辜濓松次子,他早年接手中信集團的中信證券,1997年進軍香港時,為與大陸中信集團有所區隔,改以凱基,後隨著海外事業及與國內證券業併購,擴大版圖,2003年正式更名,五年後入主開發金並併入凱基證,品牌並未統一。2020年3月在金管會五年任職限令解除後,外界原猜測辜仲瑩將回任開發金控董事會、總經理,豈料100%併購中國人壽之案延展兩年,時任金控總經理、中壽董座王銘陽申請退休,與中壽總經理郭瑜玲雙雙離開發金,辜仲瑩也沒有重返金控董事會。同時,開發金經營團隊展開大改組,延聘美籍龐德明擔任開發金控總座、開發資本副董尚德沛、中壽董座馬來西亞籍譚碩倫等,展開國際化布局,接著2021年12月完成併購中國人壽,股價也跟著起漲,當年從9元多飛揚到2022年4月最高點20元。開發金控2024年4月宣布更名為凱基金控同時,王銘陽也回鍋擔任金控與凱基人壽董事長。(圖/報系資料)只是,遇上美國暴力升息、股債雙殺等國際情勢變動,影響壽險獲利。一名保險業人士分析說,「王銘陽揮別了開發金控,在富邦金控擔任獨董,而富邦金則在2023年宣布重推『分紅保單』後,去年即在新契約保費大有斬獲百億元,在ETF大吸金、投資型保單保費收入衰退之際,成為富壽利器。」「我國第一張分紅保單應是出自王銘陽之手,他有分紅保單之父美稱,如今回歸開發金控,會不會燃起分紅保單之戰,大家都在打聽他們壽險最新業務策略。」另一名壽險公司主管說,開發金的大動作更名及改組,業界視作辜仲瑩將開新局的起手式。編按:辜仲瑩的「瑩」字的正確寫法,為該字上方的兩個火皆為「王」。
三商壽Q1獲利轉盈「淨值比達標」 開盤跳空漲停委買爆量逾4.7萬張
三商美邦人壽(2867)今天一開盤跳空漲停到5.35元,為近一年新高,股民歡慶三商壽昨天最新公布今年第一季淨值比達標,回升到法定標準3%以上,委買量達47,160張,目前成交總量達33,213張,已較昨天的3,920張大增近10倍,股價昨收在4.87元。三商美邦人壽11日公布113年第一季財報自結數,該公司113年第一季自結稅後淨利30.6億元,較去年同期增加59.8億,每股盈餘0.60元。淨值比已由去年底的2.97%提升至3.24%,回升至法定標準以上。三商壽指出,受惠於國內外股市上揚,以及台幣兌美元貶值的正面影響,第一季底淨值為446.8億元,單季淨值增加47.4億元,總資產已達1.57兆,亦較112年底成長3.3%。隨著第一季台股指數上漲,該公司113年第一季權益類已實現獲利較去年同期增加14.1億元,且國內外債券殖利率較去年底上升,經常性收益呈現穩定成長。整體壽險業第一季受惠於匯兌利益,有助於獲利表現,但外匯避險成本高昂仍具挑戰,未來三商美邦人壽將持續以積極管理平衡布局為原則,將資金積極投入長期獲利成長股票與持續布局海內外債券相關商品,並彈性調整匯兌避險策略,以減少匯率波動造成之影響。三商美邦人壽指出,為接軌IFRS 17,仍持續推廣投資型及保障型商品,113年第一季投資型商品新契約保費收入占率達82%,於此同時,長年期健康險新契約保費收入較去年同期成長20%。第一季表現漸入佳境,獲利轉盈,該公司持續抱持穩健積極的態度,財務方面,今年3月份董事會通過之各項籌資案亦陸續進行中,以努力強化財務結構、厚實資本。
凱基人壽112年度極峰表揚會「榮耀凱旋 基發無限」
凱基人壽(原中國人壽)今(11日)於台北國際會議中心舉辦112年度極峰表揚會,以「榮耀凱旋 基發無限」做為凱基元年開啟新局的主題,凱基人壽代理總經理蘇錦隆嘉許獲獎業務菁英,鼓勵團隊擁抱更多創新發展的無限可能,藉由人才培育、分群經營兩大主軸,以及業務管理、職域獲客、數位賦能等三大協作策略,擴大服務客群與經營效度,打造高數位化、高品質的卓越業務部隊。今年第一季結合凱基人壽元年推出相關活動,助攻業務通路高價值商品新契約保費收入,較去年同期成長逾兩倍,創下亮眼佳績。為讓業務團隊享有更尊榮的舞台與成長空間,凱基人壽今年推出全新業務策略佈局「凱基人壽卓越計劃」,其中時間達36個月的全方位「卓越經理人養成計畫」,透過挹注內勤支援與最新數位賦能資源等多元培育方案,一站式助攻業務員在3年內,由業務新人躍升為「專業團隊領袖經理人」,同時祭出更多激勵方案,也推動異業結盟、多元客群經營等創新模式。為打造高品質業務部隊,凱基人壽以落實公平待客原則為核心文化,讓組織發展質量俱進,今年第一季再次推動「一份保單一份愛」投保做公益活動,只要透過凱基人壽業務員投保指定商品,每件生效保單凱基人壽將捐贈新臺幣100元予瑪利亞社會福利基金會,保戶獲得保障之餘,也能共創善的循環。凱基人壽近年來積極推動業務通路轉型,投入各項數位工具開發,應用於人才培訓及銷售,賦能更多業務員紮實的培訓系統及完整學習課程,如推出業界首創應用生成式AI技術升級後的「智能對練2.0」系統,可模擬真實情境與客戶需求,隨時提升實戰經驗與培養多元靈活的專業能力。凱基人壽為113年2月單月壽險業務員登錄人數最多的壽險公司,且業務員登錄人數近五年的成長幅度高達40%,位居壽險業之冠並站穩業界前四大保險公司;另業務員第13個月定著率,蟬聯業界前茅,留才績效佳,為業務員心中首選的雇主品牌。凱基人壽將公司治理及公平待客內化為企業文化,連續五年獲主管機關評選為「公平待客原則評核」績優業者,另為更了解客戶回饋,連續兩年NPS(Net Promoter Score,淨推薦分數)調查取得業界第一名,未來,凱基人壽會持續投資業務通路,致力於客戶的幸福人生,成為最受推薦與信賴的保險公司。
南山人壽搶才 總座:「下一位總經理就是你」向台大人招手
南山人壽總經理范文偉2日以自己大學主修機械系,卻是報考台大商學所之後,投入保險界在南山人壽從基層做起到迄今滿三十年,他對廣大的台大學弟妹們招手說,「南山人壽下一位總經理就是你們。」對於南山人壽「投資型保單」已在今年一月獲得金管會解禁,可以對外招攬保單,2月24日最新的商品也正式開賣,是否有助於南山人壽新契約保費收入?范文偉說,「對南山來說,是提供更多元化保單給保戶選擇」。至於南山人壽上市規劃進度,范文偉則是語帶保留地說,「會繼續努力朝著目標走。」南山人壽今年以「Dream Big」為主題參加臺大校園徵才博覽會展開,預計招募500名內勤同仁、數千名業務新血加入,其中,求職詢問度最高的「2024南山人壽儲備菁英計畫MA Program」,提供紮實的培訓制度,年薪突破百萬。南山人壽總經理范文偉表示,過去很多台大人求職首選不會以保險業當作第一份工作,找到適合的工作也是要看緣份,大家所學所能畢業之後在各行各業都可以有所表現,甚至未來還會成為一位主管。以南山人壽為例,不只是總經理是台大畢業,很多部門主管、功能主管、重要幹部很多是台大校友,包括商品部主管也是台大商學所畢業,還有多元投資部門主管是台大財經所畢業,「很多台大人會以聯發科、台積電當作求職目標,或者是金控,不會想到保險公司。」范文偉指出,今年是在南山人壽服務第30年,可能是我最後一份工作,「我面試這份工作時,主考官問到我說,你是台大畢業的,你在各行各業應該會成功,但是你有想到過,你成功之後,會幫助到多少人?」「這讓我有很大的啟發,台大人成功之後,到底對社會幫助多少?可以幫助到多少個家庭?或者是不同的團體。」范文偉說,這個問題很打動他,讓他決定從銀行業跳到壽險業,從業務通路、業務發展一路到地區副總經理、代理總經理到去年升任為南山人壽總經理。三十年前保險業和現在的保險業差別很大,「現在你可以很大膽地說,保險業是很好的選擇」「因為,保險在金融三區塊來說,是最必須的。」南山人壽總經理范文偉2日以台大校友現身說法,他是如何選擇從銀行業跳進保險業。(圖/李蕙璇攝)他舉例說,「你敢剪掉健保卡嗎?」「不會,這就是國營的健康保險公司。」開車、騎車要保強制險,出國玩要買旅平險,還有醫療險……,保險業已經是顯學剛性的需求,大家會考慮退休、長照、生活不同階段風險等規劃。「好險有南山,有個好的保險理賠,好的售後服務就是一家好的保險公司,但現在競爭力是往前延伸,像國外保險公司,也就是結合健康促進,提供健檢、外溢保單抵扣保費等,也就是南山做的健康照護圈生態。」南山人壽今年徵才重點包含儲備菁英MA、數位金融科技人才、數據分析人才、資料庫管理人才、通路管理儲備經理人等,「南山人壽儲備菁英MA Program」是南山培育關鍵人才的重要一環,不分科系皆可應徵,錄取者將展開扎實的訓練與三大領域輪調,包含通路經營、客戶服務、數位科技,還有機會參與AI、智能客服、數位與服務流程接觸點研究、業務制度與數據分析等多元創新專案,並近身參與高階策略會議和跨部門大型專案,從中蓄積個人領導能力。
保單夯什麼1/富壽創「百億分紅保單」策略奏效 市場盼「分紅型長照險」保費降低
疫情後台股及ETF產品大吸金,壽險業卻慘兮兮,2023年新契約保費收入未破7千億元,創17年新低,尤其利變險及投資型保單更是大翻船,然去年卻有一張「分紅保單」重出江湖,還賣成「百億神單」,「富邦金董座蔡明興逆勢出招及動員銀行通路,確實奏效。」一名壽險界高層向CTWANT記者表示,待金管會的分紅保單資訊揭露新政策上路,同業可能會跟風加入。其實,「分紅保單」曾是壽險公司熱賣商品,但2007年、2008年間遇到金融海嘯,掀起「未配出紅利」風暴,引發保戶大量申訴及退出,市場上僅剩英商保誠人壽仍主推分紅保單;直到去年三月,富邦人壽重返市場,新推美元計價期繳型終身壽險分紅保單,還賣成百億神單,去年底法國巴黎人壽也跟進,再度炒熱話題。CTWANT記者調查,看到富壽力拼「分紅保單」的亮眼成績,保險業界躍躍欲試,關鍵在於金管會主委黃天牧的2024年「六大主流保單」新政策第一條:「分紅保單」將強化保戶資訊揭露服務機制。「還是先等金管會確定要如何定義『紅利』分配計算等,才考慮加入。」多名壽險公司主管跟CTWANT記者說。事實上,疫情過後保險業飽受FED暴力升息、股債雙殺、防疫險之災等海內外不利局勢夾擊,依壽險公會最新資料顯示,2023年新契約保費收入大減,僅剩6714億元,較前一年少調1016億元、減幅13%,比前一個低點、2007年的7519億元還少805億元,是一大警訊。金管會主委黃天牧宣布的2024年「六大主流保單」新政策,首項就是鎖定「分紅保單」的資訊揭露部分。(圖/黃鵬杰攝)其中,「利變險、投資型保單的保費收入都沒破3000億元大關,『升息』影響這些跟著利率連動的保險商品競爭力,就連台股ETF也打不過了。」一名金融界人士說。2023年利變險新契約保費收入為2703億元,年減18%,創10年新低,投資型保單則是2565億元,年減26%,為七年來新低。「投信公司喊出『ETF現金配息率超過10%』,連我自己都買進,也難怪保險業錢難進來,收入大衰退。」另一名金融業人士說,「現在民眾可選的理財商品多樣化,利變險宣告利率比不上美債利率,幾乎金控旗下銀行通路都改賣債券型商品,少賣利變險、投資型保單了。」對照台股ETF去年整體規模逾1.4兆元,較前一年增加5700億元,總受益人數破607萬人新高紀錄,比前一年大增191萬人,顯見投資ETF已為顯學。據此,富邦人壽去年三月逆勢操作,在業務上將投資型保單商品占比轉向力推「分紅保單」,跌破同業眼鏡。「看中未來在計算ICS(MInsurance Capital Standard,保險資本標準)比較有利。」富邦金董事長蔡明興在2023年股東會親自說明重推分紅保單的原因。ETF成為台股投資市場的一大主力軍,圖為2023年首屆的ETF博覽會。(圖/方萬民攝)目前市售分紅保單都屬「不保證給付紅利」,業界以假設紅利數值對照不同投資報酬率,區分為三類:低分紅年化收益率3.0%、中分紅年化收益率5.5%、高分紅年化收益率6.0%,保誠人壽及富邦人壽的分紅保單均以「中分紅」為主。「富邦人壽因為有富邦金控旗下的台北富邦銀行幫忙推分紅保單,賣得很強!」一名保經界主管坦言,其他銷售通路雖眼紅但仍「不敢用力賣」,「因為分紅保單的分配紅利計算機制的資料不夠透明,很怕會像十多年前,保險公司踩雷,配不出來紅利,衍生一堆的糾紛案,有些通路還是很保守的推。」華瀚保經副總蘇桔明說,「目前市場上有賣有長照終身壽險(定額給付型)的分紅保單,譬如說40歲男性投保,每月可給付長期照顧保險金2萬元的話,年繳保費要7萬多元,實在是太貴了,一般上班族根本買不起。」「也常有保戶問到,大家都希望平安健康到終老,沒有用到保險理賠額度」另一名金融界高層說,「既然大家繳保險費共同來分擔需要的保戶,分擔經濟承擔風險,保險公司也是有將保費拿去做投資獲利的話,那麼也應設計『回饋保戶紅利』機制,這也能鼓勵更多民眾加入保險生態圈。」
旅遊潮帶動網路投保!前三季旅平險爆增16倍 產險旅綜險這二項理賠最多
國境解封以來網路投保旅平險、旅綜險等件數持續擴大,今年前三季成長即爆出16倍之多,以第一家率先開賣包含法定傳染病的產險公司統計數據來看,申請理賠最多的反而是這二項,出乎意料。一般來說,民眾投保有含法傳的旅平險雖高於不含法傳保單,但比例上來看約55:45的小幅差距,主要是輕症確診的醫療費用。根據金管會保險局統計,網路投保險種賣最好的為旅平險、旅綜險等相關保單,前九月整體網投達444.2萬件,較去年同期的326萬件,年增36%,新契約保費收入31.6億元,則較去年同期的28.5億元,年增11%,主要貢獻來自於產險業。其中,壽險業賣最好前三名為旅平險、旅平險附加的實支實付型傷害醫療險、旅平險附加的海外突發疾病醫療險,皆呈倍數成長,又以「旅平險附加的海外突發疾病醫療險」投保約13.5萬件,年增16倍最多。產險業的旅綜險(含旅遊不便險)僅次於車險,則有70.6萬件,年增4.3倍。CTWANT記者採訪美商安達產險,即是去年8月1日率先開放民眾投保「旅平險」,且包括「海外突發疾病保障」,也就是說會理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病之外,迄今也有提供理賠法傳旅綜險保單的,還有採取雙軌制(含法傳、不含法傳的保單兩種)皆提供的的臺灣產物、旺旺友聯產險等產險公司。安達產險表示,安達的旅行平安險為全台少數保障法定傳染病的保險公司,旅行平安險申請的理賠項目中,從今年年初截至2023年10月17日止,申請項目大多為「旅程取消」及「旅程更改」,平均理賠金額約為新台幣20,000元。至於民眾自行上網網投旅平險、旅行不便險,與刷信用卡贈送的旅平險有何差異?安達產險則說,信用卡贈送的旅行平安險,一般包括保障旅行全程保險及意外身故/醫療,還有班機延誤(只賠必要花費)、額外住宿費用、行李延誤遺失、旅行文件重置、旅行縮短與劫機慰問金等。其餘的部分,則要看卡片的等級,因此出國前還是要先檢視卡片合約方可知道自身保障,民眾可視需求另加購海外旅遊不便險,包含班機延誤、班機改降、行李延誤等保障,尤其注意是否有額外免費提供海外急難援助服務,有的最高可達5萬美金,保障範圍較為廣泛。
保費衰退拼出路1/壽險業務員曝改賣「高保額」賺50%佣金 盼「類儲蓄險」重出江湖
保險業曾幾何時竟成為「總薪資衰退」第三高的慘業?今年壽險業整體、新契約與續年度保費收入成長通通不及格,連帶業務員獎金、佣金也縮水,一位36歲業務員透露,他改賣高保額保單才攢到佣金。「大量資金湧入台股,沒新錢進到壽險業,就是最大的挑戰!」保險高層告訴CTWANT記者,除期盼快點停止升息,更期待「類儲蓄保單」政策放寬,否則一些保障型保單也在賠,很怕未來壽險業封底,沒有出路了。主計處最新公布今年前8月全體受僱員工中,總薪資衰退最多的行業為基本金屬製造業(如鋼鐵)、不動產、金融與保險業,各衰退8.76%、5.65%、4.49%,這項數據,使昔日金融「鐵飯碗」招牌落漆。為何金融保險業的總薪資會出現如此大幅衰退?CTWANT調查,主要與保險業整體保費收入下滑,影響業務員的獎金、佣金有關。據壽險公會最新公布的9月業績,保費收入(加計負債)合計達1兆6,158億元,較去年度減少8.8%;其中新契約保費為5,158億元、年減17.6%,續年度保費1兆999億元、年減4%。細看各險種,利變型壽險初年度保費減少20.9%,加上今年7月1日上路的投資型保單新制在投資標的、撥回機制、加值回饋等規定,9月整體投資型保險商品初年度保費收入僅800億元,較去年同期下滑21.6%;而衰退最多為「年金險」新契約保費僅1,442億元,較去年同期減少35.9%,傳統型年金險更是年減56%。壽險業的保費收入銳減,面臨空前經營挑戰。(圖/趙世勳攝)壽險業不僅因為台美匯率波動大,避險工具成本增高,上月就噴錢300億元有去無回,影響獲利,「銀行端的美元高利率定存搶錢,利變險的宣告利率能調高超過3.5%的很有限,賣不動,使得進來壽險業的『新錢』(指新契約保費收入)大幅減少。」「對利率敏感一點的保戶,頂多是會買美元外幣型保單。」保險業主管分析。CTWANT記者採訪到一位36歲、在大型壽險公司有11年資歷的業務員,他說,「大家都跑去買ETF,作美元定存,投資型保單沒有競爭力,有好一陣子我的獎金、佣金少了許多」「但我趕緊轉型,加強保障型保單的推廣,這些保單的首度年佣金超過50%,還是很高。」這名業務員繼續說,「這幾年公司獎勵業務員的政策都沒變,甚至在指定保單商品會加權」「不過,這對超級業務員、資深業務員的激勵會更加顯著」「如果只是做一般符合考核標準的業務員來說的話,就沒有很大的感覺。」他也以自己為例跟記者說,「這個月我賣了二張1年期定期身故壽險1千萬保額的保單,年繳保費2萬元,我首年度可以拿到的佣金就有1萬元,也就是50%。」「當業務員要做的長久,需要多結交年薪超過數百萬元產業人士,譬如說開公司老闆、企業二代、醫美診所醫生等,才比較有機會去推『高額保障』的壽險保單,佣金也高」。不過,在37.5萬名壽險業保險業務員中,能夠擁有高端資產客戶及快速轉型的業務員算是少數。在保單難賣、總薪資縮水情況下,壽險業者努力「留才」。CTWANT調查,包括安聯等多家壽險公司持續推出「百萬領袖創業計畫」,提供36個月培訓課程、24個月專案津貼等搶才福利。南山人壽自2020年起推出「百萬圓桌協會」MDRT專屬的學習獎助與榮譽制服,今年9月,南山人壽董事長尹崇堯更親自率隊,與超過400位業務員移師新加坡舉行MDRT全球會議。壽險業今年登錄業務員已達37.5萬人,已是去年一整年登錄人數。(示意圖/新光人壽提供)壽險公會理事長陳慧遊告訴CTWANT記者,「壽險公司一直都在推留才制度,福利只有更多沒有更少」,加上最新報考壽險業務員證照的20歲以下年輕人逾三千人,過半考生通過測試,最後到壽險公司登錄服務逾600人,「都是壽險業生力軍!」儘管,金融與保險業有意「加薪留才」占比達57.6%,居各行業之冠,但究竟明年產壽險業加薪幅度多少,八大公股銀10月備詢都表態會加薪,兆豐金(2886)24日董事會通過集團調薪4.5%,若再加考績升遷晉薪,明年整體加薪可望逾8%為歷年之最。「新錢沒有進到壽險業,就是最艱困挑戰!」保險公司高層說,「12月,各壽險公司董事會將討論通過明年度預算,期待金管會在年底前推出新政策,業者希望在監管同時協助發展市場。」產壽險界主管語重心長地說。在台美利差擴大、升息及台幣貶值等國際經濟局勢下,「大量資金都湧入台股真的好嗎?政策還是可以擺盪回來一些,可提供一些保守理財族多樣化商品選擇,例如類儲蓄險保單等」,「希望對試辦的新型保單,能放寬政策,不讓業者綁手綁腳!」保險業哀怨地訴苦,期盼早點停止升息。
保費衰退拼出路2/苦了快90歲老董燒腦拚增資 三商壽業務部隊強韌獲利回穩
產壽險公司今年前三季罕見的增資發債超過1700億元,延續去年防疫險理賠風暴,以及準備2026年接軌「大魔王」IFRS 17與ICS 2.0版。據最新公布的半年報資料,21家壽險公司中,新光人壽與三商美邦人壽(2867)、宏泰人壽的資本適足率RBC都未達到標準200%門檻,面臨增資經營財務壓力。金管會保險局統計,壽險業今年前三季增資的公司有台銀人壽60億元、三商美邦人壽25.25億元、中華郵政18.03億元及遠雄人壽1.24億元,截至9月底共增資104.52億元。核准6家壽險公司申請發債1110億元,用於資金需求,提高清償能力等,分別為國泰人壽350億元、富邦人壽250億元、南山人壽150億元,新光人壽與台灣人壽各130億元,及中國人壽100億元。產險界增資的則有新安東京海上產險200億元、富邦產險160億元、兆豐產險60億元、中信產險50億元、和泰產險45億、南山產險15億元,共增資達530億元,扣除南山產險,其他五家皆為防疫險苦主。CTWANT採訪到保險局長施瓊華,她說,新壽準備發行130億次順位債,允諾年底前完成;宏泰人壽則原本要出售在淡水的土地,雖還未完成買賣交易,但在淡水的一些大樓出租收益來看,有機會在年底前達標。至於三商壽要在年底前完成五億股(以25日收盤股價5.09元粗估,可能約25億元)增資到位,賣地或策略投資人、私募等籌資也還沒有具體進展,89歲董事長翁肇喜也多次被找到金管會討論,是保險局認為年底前能否達到RBC標準200%,相對另二家較為棘手。三商壽2021年投資元大台灣50反1、俄羅斯債失利,重創營運,稅後虧損一度高達67.2億元,EPS為負2.31元,資本適足率(RBC)190%未達到法定標準,面臨開業近30年以來最大虧損財務困境,遂於去年10月3日,由三商行創辦人、88歲翁肇喜親自掌舵出任三商壽董事長,迄今也滿一年。保險局長施瓊華(左)表示,今年壽險業受到傳統避險成本超過4%導致獲利減少,但在新台幣貶值的匯兌利益則有投資獲利表現。圖為2023年8月產險公會會員大會,中為產險公會理事長、泰安產險董座李松季。(圖/李蕙璇攝)「三商壽的保單商品、業務部隊都是有競爭力的,前三季首年度新契約保費287億元,較去年同期成長23%」「已經看到第三季獲利回穩,單季稅後淨利25.8億元,前三季累積稅後虧損20.6億元,較去年同期已縮減36億元。」壽險同業主管觀察說。但這名壽險主管也坦承地說,「如果沒有通過大魔王壓力測試,業界也不敢輕易出手投資或是併購三商壽!」三商壽儘管也有受到登錄業務員減少影響,但在轉型以投資型商品為銷售主力商品,持續培訓考照及激勵方案促使,業務部隊仍拚出較同業的好成績,不僅在投資型保單新契約保費收入較去年同期增加26%,保障型商品的健康險、傷害險的新契約保費收入合計也成長逾11%,自結RBC與今年度第二季相比亦回升至150%以上。此外,保險局統計,壽險業去年10月起連續6個月稅前虧損,直到今年6~8月受到新台幣重貶匯兌利益,恢復獲利動能,只是台美利差擴大,今年前八月在避險工具成本累計高達2291億元,光是8月就315億元,不僅都是史上新高,還等於是「花掉了,有去無回的」,嚴重衝擊壽險業獲利。財委會立委吳秉叡、高嘉瑜等10月16日在立院質詢該如何因應壽險業獲利減少,三家壽險資本適足率RBC不達標是否「會接管?」保險局長施瓊華答詢證實壽險業受到傳統避險成本超過4%,導致獲利減少,但在新台幣貶值匯兌利益有投資獲利表現,「還須等待台美利差縮小,降低避險成本。」金管會主委黃天牧答則強調,穩定金融市場秩序,會在平常透過監管要求業者準備金充裕等配套措施,作事前預防,「而非事後接管」,期盼能降低未來使用保險安定基金的可能性。CTWANT進一步觀察擁有大型壽險金控獲利表現,今年前九月獲利成長力度最多為中信金(2891),幅度高達50%,旗下的台灣人壽(包含子公司中信產險)累計稅後淨利達144.6億元,較去年同期100.2億元大增了44億元。國泰金(2882)旗下的國泰人壽的保費收入表現,雖仍是業界第一,但在前九月的稅後淨利303.3億元,較去年同期467.6億元減少了164億元,且比疫情前2019年賺的305.6億元略少;產險則從今年6月起轉虧為盈,累計獲利9.6億元。至於今年前九月最賺錢金控的富邦金(2881),子公司富邦人壽累計稅後淨利431.3億元,則較去年同期的836.1億元減少快一半;產險虧損額度則是從去年同期的逾百億大幅縮小到24億元。中國人壽累計合併稅前盈餘129億元也較去年同期的230.6億元減少;新光人壽則虧損79.1億元,但去年同期則獲利達53.5億元。這五家金控僅有中信金旗下的台灣人壽的獲利呈現成長,國泰、富邦、中國人壽都是衰退,新光人壽虧損狀態,看樣子要恢復往昔水準還須繼續覓新出路。
一招救壽險股2/新壽過60歲生日「將籌資170億」 魏寶生保證年底前完成任務
國內前七大壽險公司中,新光人壽(5831)的淨值比雖超過3%規定,但在2023年上半年累積虧損111.9億元的情況來看,遠高於三商壽(2867)的46.4億元,「新光金剛打完一場經營權之戰,新壽董座、副董新人上任,加上原有的總經理等團隊,接下來吳、洪、林三大家族會如何完成增資,就看大股東的決心。」壽險界人士說。從新上任的新光金(2888)董事長陳淮舟到新壽董座魏寶生、副董洪士琪、總經理黃敏義,就連前新壽董潘柏錚,保險局都約去喝咖啡提醒「完成增資」的重要性,這一點金管會主委黃天牧也加以證實。對於股東會全面改選董事後召開的董事會,新光人壽董事長魏寶生表示,「董事會開得很融洽!有我在,氣氛一定和諧。」他進一步說,7月下旬董事會討論通過增資、發債規劃後,即請求母公司新光金控協助;7月10日前是每一家公司交出改善計劃,增資是其中一小部分,高利率保單目前下降到3~4成約800~900萬張保單。7月27日,新壽董事會決議採私募方式辦理現金增資發行普通股、上限70億元之外,並以公開募集方式發行十年期累積次順位普通公司債、上限100億元,合計現增、發債將籌資170億元。新光人壽董座魏寶生表示,7月底董事會將討論增資、發債等計畫,待通過後將會請求母公司新光金控協助。(圖/黃威彬攝)7月30日是新光人壽60歲的生日,「新壽創辦人吳火獅67歲過世,大家都很遺憾這麼早離開;他生前布局保險、銀行等事業體系,縝密、多元化全方面,建立深入大街小巷的家庭主婦業務員部隊,新壽市占率也是數一數二;如今要積極蛻變改善體質重生,挺過接軌大魔王挑戰。」一位壽險同業說。新光金7月10日公布子公司自結稅後盈餘,新光人壽今年6月單月自結財報,雖然獲利翻正為18.28億元,創九個月來新高,但上半年仍有四個月單月虧損,上半年累計稅後虧損111.87億元,累計每股稅後虧損1.52元,6月底資本適足率(RBC)恐掉到法定要求的200%以下;連帶地,新光金6月單月稅後純益32.16億元創兩年新高,上半年累積虧損仍達61.95億元。新光金發言人、副總林宜靜表示,新壽受惠於台股股息收益挹注,加上6月新台幣貶值3.69角,對匯兌評價有所助益,若不是6月新契約保費收入月增6成,保單負擔費用增加,新壽6月單月獲利會更高。就三商美邦人壽、宏泰人壽、新光人壽而言,有的是去年底財務指標未達法定標準,或今年上半年虧損百億元等皆需辦理增資,三家壽險中除了三商壽3月完成一筆25億元增資到位,其他二家增資計畫尚無新進度。壽險公司在2023年7月10日前,已提供財務改善計畫書,圖為金管會主委黃天牧。(圖/黃鵬杰攝)
南山人壽今日召開112年股東常會 營運穩健,堅持「以人為本」,推動兩大轉型核心
南山人壽於今(7)日舉行民國(下同)112年股東常會,南山人壽111年新契約保費收入、總保費收入及稅後淨利皆穩居業界前三大領先地位,整體財務狀況健全,獲利表現穩健。儘管今年經營環境仍具挑戰,南山人壽秉持「以人為本」的核心價值,以「服務賦能」、「數位賦能」作為兩大轉型發展核心,堅持將保戶需求放在第一位,透過保險核心職能及社會參與,盡心照顧這塊土地上的每個人、每個家庭。南山人壽董事長尹崇堯在致股東報告書指出,南山人壽積極實現保險業穩定社會的價值,長期致力推動企業永續經營,扣合核心職能,擴大社會影響力,在追求企業穩健經營成長之際,亦重視環境與社會的永續發展。南山人壽今日舉行112年股東常會,秉持「以人為本」的核心價值,以「服務賦能」、「數位賦能」作為兩大轉型發展核心。「人」是保險業一切的根本,也是南山人壽最珍貴的資源。作為保險業界的領導品牌,南山人壽今年宣布籌畫成立「南山企業大學」,將在淡水沙崙興建一人才培育基地,集結南山人一甲子的智慧累績,透過模組化的人才培育機制,進行多元化的課程配對,並強化數位數據觀念及產業連結,將南山人壽的價值、精神、專業代代相傳、與時俱進,為台灣社會及保險產業培育未來人才。在發展策略上,南山人壽率業界之先,跳脫傳統保險的財務補償框架,以「服務賦能」、「數位賦能」作為兩大轉型發展核心,透過提升保險商品服務創造商品差異化,以完整的保險保障結合「健康守護圈」服務、持續優化客戶體驗,作國人最佳的健康夥伴;同時,運用數位轉型優化客戶服務,並突破傳統銷售模式,從運用大數據分析之精準商品推薦與行銷、AI影像辨識系統協助保戶進行保單健檢、線上無紙化投保、以數位核印快速繳費、到電子保單數位發單及電子單據等,以一條龍之數位工具大幅提升業務員服務效能,強化保戶服務便捷性與保障建構。南山人壽董事長尹崇堯指出,儘管今年經營環境仍具挑戰,南山人壽秉持「以人為本」的核心價值,將保戶需求放在第一位。今年是南山人壽成立60週年,感謝全體保戶長期的信賴與託付,也感謝社會大眾的支持與肯定。站在一甲子的里程碑上,南山人壽透過多項社會參與及永續作為展開週年慶祝活動,包括前進10個原鄉部落,除捐款支持合作醫院攜手協助解決偏鄉民眾就醫不便、醫療資源不足的問題外,並結合山地醫療服務團隊擴大舉辦義診/健康篩檢/健康促進活動;持續擴大微型保險安全網,擴大合作縣市及新增承保對象;推動各地通訊處取得「失智友善組織」認證,在全台各地凝聚為失智友善的強大力量;持續倡議環境永續,邀請民眾走進山林、認識生態,體驗台灣之美;舉辦運動賽、運動嘉年華、全台健康講座巡迴等系列活動,積極推廣健康意識,也展現南山人壽充滿創新與活力的形象。保險事業是一個永續的事業,面對環境變化,南山人壽信守對保戶的長期承諾,前進的腳步從未停歇,無論過去、現在或未來,南山人壽堅持以保險核心職能與專業服務,守護客戶的幸福感,讓每個人免於恐懼、勇敢追夢,攜手與保戶與社會大眾共同追求更健康、美好的生活。