文科生小車
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金控存骨?2/國泰富邦中信股價反彈 「不敢跟外資尬」賺到這波報酬10%挺滿足
金融股還能存股嗎?近日在存股族間吵成一團。財經名嘴憲哥提出,「現在到明年初,是金融股的一波買點」,股市小黑理財達人則透露已下車,「中信金(2891)股價兩個月跌到20元以下,23日收在22.55元,一年玩這一波賺到10~15%」,堅守華南金(2880)等核心存股的文科出身小車,「繼續『買綠不買紅』,把手頭預算買完才收手」。CTWANT整理,大型金控今年前十月EPS,富邦金(2881)以6.07元為獲利王,第二名為國泰金(2882)的4.03元,第三名到第五名則分別為中信金(2891)的1.67元、元大金(2885)1.66元及第一金(2892)1.34元。股市小黑理財達人說,「買金融股有個好處,每個月都可以清楚看到業績表現,盯著EPS,很多金融股獲利未如去年,下半年開始跌勢,9月前三季營收數據出來後,富邦金、國泰金等股價下跌,以中信金來說更是跌破20元,反而是我做『價差』的買點。」中信金也是近期外資買超個股之一,近五年來分別在2020年3月及2021年2月跌破20元,最低一度來到17元,今年9月底再見1字頭,觸碰到19.8元很快又回到20元,目前已攀升到22.35元。存股族部落客Andyworld也提出自己策略,「看中信金前七年的配息政策,全年度EPS累計超過2元,現金配息多為1元,因此今年中信金前十個月的EPS有1.67元,再等11、12月兩個月加總的話,我覺得很有機會依慣例配發1元左右的現金股利,換算下來股價在19至21元區間,是我個人認為有不錯殖利率買點。」小黑則還認為,「配不配現金利息,是很多存股族選股依據,有些人會挑出『現金配息殖利率5%以上』為主,只是現在因為『定期定額』人多、『存股族不離不棄』的持續買進情況之下,金融股股價都較往年提高;我個人覺得可看今年累計EPS獲利與2020、2019年的相比較,較能估算配息殖利率,也較能反推式和買進的合理股價區間。」存股理財達人小車認為以自己「選股殖利率」標準來看,今年下半年增持標的只有「華南金」可以買進。(圖/黃鵬杰攝)政大中文所畢業的文科生小車核心持股「金融股」,包括華南金、合庫金、兆豐金、玉山金;「衛星持股」為台積電(零股買入),還不定時加碼「景氣循環股」南亞、亞泥等三部分」;她會在一年的8月到12月把存妥薪水閒錢專注買股,等到隔年1到3月從該股全年EPS估算股利,再決定把年終獎金加碼買進該檔。「我的『存股』標準是『現金殖利率須5%以上』,或者是『現金+股票股利』總殖利率7%以上才行,只是今年金融股股價偏高,換算下來殖利率只有一檔華南金股價在21.8元附近時可以買入,因此沒再增持其他三檔金融股」小車說。小車並持續增持國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)兩檔高息ETF,「台積電股價見到3字頭時,我也是有持續零股買進。」小車分享個人存股的策略,「不看預測與景氣,只買綠不買紅就對了」。
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金融存股族進場1/財政部預算書「洩底」? 四金控上繳金推估出明年現金股利
美國FED升息鷹訊動盪全球股市之際,CTWANT記者調查,不少台灣金融存股達人正忙著翻閱一份資料,財政部九月公布的預算書。「這份預算,揭露公股行庫明年將上繳的現金股利。」一位存股達人透露,「算出每股現金配息後,就可抓出合理股價區間。」「財政部編列112年歲入來源別預算表」九月一日出爐後,「存股600張達人」大俠武林、合作建金庫及小車X存股實驗等理財達人粉專就忙翻了,熟門熟路地從預算金額中,推估金融股未來趨勢。「每年九月初,財政部就會公布各大官股需要上繳多少股息至財政部的預算書。我們可以利用這個預算書,去推估官股的合理股價會落在哪個區間。」「合作建金庫」工程師在粉專上公開分享觀察重點。這本預算書的第22頁起,財政部編列出「投資股息紅利」,來源包括公股行庫的兆豐金、彰化銀、第一金、合作金庫、關貿網路股份有限公司、華南金、臺灣中小企業銀行等,皆為財政部持有股權的公司。據此,兆豐金(2886)預計明年上繳財政部現金股利為13.72億元,較今年度減列4.46億元;第一金(2892)的14.89億元,也比今年度減列0.15億元;華南金(2880)的1.12億元,則減列0.02億元,唯獨合庫金(5880),因財政部持股較多,編列上繳的現金股利最多,高達36.51億元,比上年度增列7.10億元。「官股行庫所要上繳的股利,去除以財政部所持有的股數。」「合作建金庫」工程師由此推估出,官股行庫2023年的現金股利,兆豐金約為1.20元,第一金、合庫金皆約為1.00元,華南金則是0.50元。兆豐金、第一金、合庫金與華南金的2022年現金配息各為1.4元、1元、1元、0.78元,殖利率約在3.76%到3.21%之間。華南金9月8日收盤價,漲到23元。(圖/截自華南金官網)而此時,金融存股網友最關心的就是,「官股所要上繳多少獲利,去除以財政部所持有的股數」、「明年官四金的現金股利都算出來了」、「今年有考慮買金融股嗎?」「華南金!」有九年存股經驗的小車在粉專上斬釘截鐵地回應網友提問,並進一步分享心中合理買進價位是「22.8元」,而9月8日華南金收盤股價為23元。政大中文所畢業的文科生小車、因為繼承父親股票而走入投資理財,每年8月起到12月是小車的「存股期」,她會將過去幾個月存妥的薪水閒錢買進金融股。「我的核心持股有華南、合庫、兆豐金等,從三家金控前半年EPS推算出來的合理價,目前除了華南金較接近外,合庫金、兆豐金現價都高於合理價太多,因此後半年我會將華南金股價列入觀察重點。」小車並進一步說,「兆豐金今年要買可能很難,若跌到25元才會考慮;合庫金是若抓配股報酬率6.5%,會等除息後21.6元才會考慮。」「若股價跌至合理價就買,如果遲遲未出現合理價,則我會將錢考慮改買價格殖利率相對合理的高股息ETF,例如:0056、00878。」兆豐金9月8日以35元作收,合庫金為27.25元。
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理財小白翻身2/文科女生小資族年領20萬股息 小車存股近9%報酬率攻金融股
政大中文所畢業的文科生小車,因為繼承父親股票而走入投資理財,並於去年成立FB粉專「小車X存股實驗」分享自己存股新手心得與成長,出書公布如何月薪四萬元打造年領二十萬元股息,一躍而為存股界意見領袖之一。面對台股震盪何時是進場買點?「我還是保持紀律,不去預測市場」,「我只做我懂得標的,像是台積電、華南金等金融股與ETF,其他真的不能問我喔!」小車如實地告訴CTWANT記者與粉絲們。30多歲的小車是一名上班族,她來回搭捷運隱身於台北市街頭,僅以綽號行走理財圈。2013年,小車因父親病逝,身為獨生女繼承並接手學習管理父親生前購買的「南亞、亞泥」兩檔股票,開啟股二代身分。「我根本不懂股票,決定帳戶內股票只進不出,每年股利都持續同張股票,直到2017年,南亞走出景氣低期,一股配了4.5元,我看到暴增的股利,幾乎等於我年薪的三分之一,讓我無法忽視它的存在。」小車說。小車也開始廣泛閱讀以「股利」為主要獲利的理財書籍,「不敗教主」陳重銘所撰的《6年存到300張股票》即是她的投資啟蒙導師,「我才知道過去那幾年所做的就是『存股』。」小車遂於2018年~2021年間,將自己的積蓄學習買股做實驗,「四年來我投入了本金338萬元,含股利再投入之下,到去年的資產市值已達475萬元,等於說是年化報酬率達到8.8%」,她也因為有了理財做後盾,與先生在北市貸款買了一間預售屋,做為未來撫養小孩的新家。「我的核心持股包括『官、民營金融股』華南金、合庫金、兆豐金、玉山金;『衛星持股』台積電(零股買入),還不定時加碼『景氣循環股』南亞、亞泥等三部分」小車清楚分享她的投資標的。很多粉絲問小車該買哪幾支股票?她公布自己一套的存股單,分享自己投資經驗。(圖/小車提供、翻攝小車X存股實驗臉書)「我買金融股是有一個543規律,一年12月是當年的從4月起,分成5、4、3個月等分。也就說,4月起到8月除息當月,這五個月是『前置期』,只存錢作壁上觀,6月起開始記除息日,規劃買進的股票張數。」小車說,8月起到12月,她則是將過去幾個月存妥的薪水閒錢,買進金融股標的,等到隔年1到3月,則是看看標的公布全年EPS估算股利,再用年終獎金做最後加碼買進張數。如今,小車說,「我有錢就先買台積電、0056、00878」,「我個人看法認為台積電財報持續創新高,基本面依舊良好,股價遭外資提款而下跌實乃非戰之罪,相對於其他檔股票,台積電修正得比較多,因此撿起來感覺格外划算。」至於被小車歸類為核心持股的元大高股息(0056)ETF或國泰永續高股息ETF(00878),「當這兩檔股價持續下跌中,而且我加碼台積電比例超過了自己成長股預先設定的部位時,我就買進這兩檔補核心持股比例」小車進一步說明。「很多粉絲關心的金融股,我個人經驗會以『跌破起漲點才考慮』,也就是說可以考慮在華南金21元、合庫金22、23元、兆豐金32元;玉山金則是因為EPS持續衰退中,不加碼」小車提到她個人會操作的策略。小車並進一步解釋說:「我覺得近期金融股價格回檔不少,但相較去年年尾的起漲點,仍有一段距離,因此我個人除非修正到起漲點以下,才會考慮買進,否則8月除息後,應會優先加碼是華南、合庫與兆豐金。」小車也分享目前她所持的投資部位帳面上,未實現損失最慘烈的一檔為「統一NYSEFANG+ETF(00757),「因為這一檔是以美股科技尖牙股為主要成分的ETF,應是屬於趨勢向上的成長股,只是這幾個月股價隨美股修正而跌至36元」,但小車也強調,她個人對美股的了解其實並不如台積電多,因此成長股方面會她會優先加碼台積電。