收回準備金
」轉骨迎新錢2/保險界兩總座因「防疫保單」下台 大老闆增資認虧守商譽
產險業的疫情寒冬,還沒結束。隨國內新冠肺炎疫情確診率,從4月起攀升迄今近四個月來,每日染疫還有逾2萬人,累計人數達488.9萬人,「防疫保單」理賠潮隨疫情延長而不斷湧現,包括國泰、富邦、中信產險等產險大股東,以增資、收回準備金、處分不動產、認列虧損等方式,準備度過寒冬。金管會最新統計,產險業淨值已從去年底的1,608億,降至今年6月底的1,027億元,逼近千億元水位,光今年上半年,產險業淨值就已蒸發581億,創下近年新低點。從6月起,富邦金(2881)、國泰金(2882)與中信金(2891)等,陸續認列旗下的富邦產險、國泰世紀產險、中國信託產險「防疫保單」帶來的多達上百億虧損。目前國泰世紀產、兆豐產、明台產、和泰產、新安東京海上產、南山產、中信產、富邦產共8家已向金管會申請收回權益項下重大事故準備金,均已獲准,核准收回金額總計99.4億元。除了動用特別準備金,國泰世紀產險及中信產,各由國泰金控、台灣人壽同步啟動增資各100億元及40億元,均已取得金管會核准。新安東京海上產險第二季財報因認列理賠金額及賠款準備,致新安東京海上產險上半年稅後淨損240億元,其中認列防疫險損失(含賠款準備提列)為290億元,同時辦理增資147億元,大股東裕隆集團總持股增為49.48%,另一大股東日本東京海上持股則約過半達50.18%。據此,新安東京海上產險的大股東裕隆(2201)、中華(2204)董事會8月5日決議通過,將對新安東京海上產險現增共56.01億元,希望藉此解除產險財務警報。同月11日,和泰產險單一大股東持股逾99%、車界龍頭和泰車(2207)董事會決議通過,認列和泰產險2022年上半年稅後淨損45.26億元,賠付及提列防疫保單理賠準備。這一張「防疫神單」為產險界帶來巨額賠款,不論哪個風險控管環節出了錯,迄今已經有兩位總經理辭職下台,包括今年7月和泰產險總經理與8月隸屬長榮集團投資的中再保總經理遭到解任。對於媒體詢問未來會如何究責「防疫保單」虧損責任?兆豐金控董事長張兆順給的答案,有其深意。(圖/報系資料照)至於其他11家有出防疫保單的產險公司,是否會有高層離職?遭媒體詢問的兆豐金控董事長張兆順雖對此說毫無所知,但也強調「未來『該負責的都要負責』,現階段就是做好『全力理賠』工作。」根據CTWANT調查,產險界業內對於「防疫保單」導致產險公司虧損的「究責」,由於部分可能涉及大股東層級,現階段仍是以先穩定團隊軍心,暫不會有大動作。「有的產險公司都虧損超過兩個股本,如果不是涉及法律規定,總是會先留人收好尾,待理賠工作告一段落後,恐怕會視任期、聘約而逐步做人事調整」金融界人士分析說,「除了負責營運的總經理首當其衝,最高層級可能還會到董事長。」一名金融界資深主管就說,「防疫保單對產險業傷害,實在是核子彈級威力,保險公司人員這幾個月一邊加班核保、理賠,一邊被罵被催,很辛苦!但想想它也帶給國人疫情確診治療時,貼補醫療費、無法上班、開計程車、做生意等的損失,有達到紓困的安定社會力量。」和泰產險今年1月曾以「隔離金10萬+確診金5萬」高額保障的防疫保單,受到民眾爭相投保,結果短短11天即遭金管會示警而下架停售。(圖/趙文彬攝)
富邦金Q1獲利近465億 富邦產「防疫保單」已理賠7.1億、損失率15%
富邦金(2881)今天(20日)舉行線上法說會,第一季淨利受惠銀行體系與富邦產險獲利成長達464.77億元,每股盈餘EPS為3.94元;其中最受外界關注的防疫保單至4月底理賠共1.8萬件、支付保險金額達7.1億元,賠付損失率達15%,有效防疫險保單為231萬件。富邦金今天首度公布富邦產險在防疫保單的相關統計,從2021年5月至2022年4月底的有效保單為231萬件,簽單保費收入為42.8億元,目前已核保達15萬件,在途中核保程序中的還有100多萬件。近期每日理賠金額約5000萬元。富邦金表示防疫保單預估在第三季可望降到155萬件,而從2021年至今年4月底累計賠付金額為7.1億元、1.8萬件,賠付損失率達15%。對於未來理賠展望,還在評估申請收回準備金的考量,作為沖抵損益影響,也有再保的安排,目前該準備金到今年3月底的餘額為155億元。富邦金控公佈2022年第一季自結財務數字以及營運狀況。受惠台北富邦銀行、富邦銀行(香港)、富邦華一銀行以及富邦產險獲利成長,2022年第一季富邦金控稅後淨利464.77億元,每股盈餘(EPS)3.94元,稅後淨利、每股盈餘雙雙續居金控業之冠。富邦金控總經理韓蔚廷特別強調,富邦產險「絕對沒有網友所稱的輸不起、賠不起」,截至2022年3月底富邦金控總資產逾10.5兆,淨值8,619億元,分別較去年同期成長9.1%以及5.5%,普通股每股淨值為64.90元。資產報酬率(ROA)與股東權益報酬率(ROE)分別為1.78%與20.53%,維持良好水準。富邦金控5月5日董事會通過擬配發普通股每股現金股利3.5元及股票股利0.5元,合計每股總股利配發4.0元。富邦人壽擬上繳金控155.8億元,約佔富邦人壽2021年淨利之15.2%。富邦金控並於本月9日公布4月份自結稅後淨利145.05億元,累計今年前4月稅前淨利748.46億元、稅後淨利609.82億元,每股盈餘為5.17元,續居金控業稅後淨利及每股盈餘獲利王。富邦產險2022年第一季稅後淨利29.53億,較去年同期成長53.9%。2022年第一季直接簽單保費收入成長15.6%,達143億元,市佔率25.6%,連續41年位居市場龍頭地位,投資報酬率為16.41%,資本利得維持優異表現。受企業保險大型業務再保分出比例較高影響,自留綜合率較去年同期增加1.1%。富邦金控董事長蔡明興表示,當前全球總經環境受到物價上漲、供應鏈斷鏈、停滯性通膨等因素影響,同時俄烏戰爭、疫情變化也持續影響經濟成長,富邦金控及子公司仍積極維持良好的營運表現,金控第一季稅後淨利、每股盈餘皆居業界第一。