授信額度
」 金管會
詐進校園2／大學生「乾淨好審核」！無卡分期騙術再起 破解方法曝光
去年一名男大生洗腦同學無卡分期買哀鳳手機，再交由他變賣，誆稱每支最高可賺5千元，當時登上新聞版面引發熱議，近來無卡分期詐騙又出現還大舉入侵校園。受害學生A男（化名）指控詐欺前科犯林男勾結手機行設局，以投資哀鳳手機和電腦誘騙學生簽下無卡分期契約，結果非但沒拿到手機和電腦還背了一身債，除了逢甲還有嶺東、靜宜等學校也傳出有學生受害，目前警方已組成專案小組偵辦中。逢甲大學生出面控訴，詐騙主嫌林男勾結特定手機行，將黑手伸進逢甲大學進行「無卡分期」老鼠會詐騙，以「簽約立刻拿5千佣金、不用支付分期款，賣掉手機電腦後還有分潤」為話術騙學生，之後林男再丟出「揪下線」誘餌，介紹費1人3000元，從去年10月至今已有近600個學生「入坑」遭騙。其實，無卡分期詐騙去年曾一度鬧得沸沸揚揚，一名翁姓男大生以「一起賺錢」話術洗腦同學，申辦無卡分期買iPhone手機，再將手機交由他轉售，誆稱每支最高可賺5000元佣金，他聲稱會幫忙繳分期款，但只繳兩三期就搞消失，被害人被資融公司催繳方知受騙，該起無卡分期詐騙案受害人數約80人，財損近600萬元。受害學生們已通報學校且組自救會串聯，但願意站出來的只有少數，警方已組專案小組偵辦中。（圖／本刊攝影組）本刊調查，銀行發放信用卡通常以「還款能力」及「其他銀行授信額度」做為評等關鍵，像是學生、主婦、自由接案者等有穩定還款能力的族群，卻常因沒有穩定收入證明無法申辦信用卡，因此「無卡分期」應運而生。無卡分期概念類似過去的「賒銷」，買方先把貨物帶走，並按照買賣雙方的同意，定期支付分期的款項。 無卡分期非現金借貸也非信用卡分期，在還款結束前，商品的所有權仍在賣家手上，若消費者未能及時還款並存在消費糾紛，業者可能要求消費者支付一定利息並收取一定比率的違約金。另外，無卡分期所融資的對象是第三方融資公司，不受金管會管轄與保障，若有糾紛只能求助警方或是消保會。至於該如何破解不肖業者話術？只要看到以下說法，就是詐騙無誤，例如「會幫忙代繳每月分期款」，實則藉名購買商品；「未滿20歲不會通知家長」，但依法規定未滿20歲非成年者，需有法定代理人同意；「簽免責條款，不需繳納無卡分期費用」，但其實此舉不具法律效力，民眾簽訂契約仍須注意內容。被學生指控是詐騙主嫌的林男低調回應表示，一切都在司法程序中，至於他與手機行的關係等問題則不願加以說明。
檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」 前合庫老董廖燦昌遭求處重刑
檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」潤寅集團詐貸銀行400億元案，查出合作金庫、台企銀有「內鬼」包庇！檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」潤寅集團詐貸銀行400億元案，查出合作金庫、台北地檢署認定，前合庫董事長廖燦昌，因任職台企銀董事長時認識潤寅負責人王音之，多次收受王女高檔水果禮盒，之後王請託廖在潤寅向合庫貸款案給予協助，廖2016、2017年間要求下屬配合潤寅提高授信額度，共計核貸1100萬美元，造成合庫損失台幣2.9億；另前台企銀南京東路分行領組劉麗雪，也44度收受王音之贈送總價28萬多元的水果禮盒、3.1萬奠儀，包庇潤寅詐貸，致台企銀損失1500萬元美元。北檢30日依《銀行法》特別背信罪、《刑法》偽造文書等罪起訴廖燦昌、時任副總黃伯川、協理陳世卿、雙連分行經理、襄理、專員及台企銀人員劉麗雪共14人，檢方痛批廖燦昌多次配合潤寅，無視風險指示下屬撥款，置專業倫理不顧，還卸責推給下屬，毫無悔意，為促使公股銀行董事長嚴守法紀，維護股東權益及金融秩序，建請法院從重量刑。這已不是廖燦昌第一次遭檢調查辦，他另在合庫董事長任內，涉嫌以公股銀行資金協助遠航董事長張綱維貸款，連帶土銀董事長黃伯川、合庫銀總經理陳世卿，也分別因時任合庫副總及授信管理部協理經手這項放貸案，3人均遭北檢起訴，創下史上公股行庫首度有董總在任內遭到起訴，震驚金融圈。廖並因該案請辭第一金控董事長獲准。至於潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫妻，最高法院去年判楊、王2人有期徒刑25年、27年確定，2人已入獄服刑。
王永慶女婿涉套利偽造文書 簡明仁付公庫800萬換緩起訴
台塑集團創辦人王永慶女婿、大眾全球投資控股公司董事長簡明仁，被控利用旗下大陸子公司以「內保外貸」手法向國內多家銀行套利數十億元，涉犯偽造文書罪，簡明仁與次子簡民智等5人認罪，台北地檢署讓5人緩起訴處分1年，5人共須支付公庫1620萬元的緩起訴處分金，北檢依職權送高檢署再議遭駁回，簡明仁5人獲緩起訴確定。簡明仁是王永慶二房次女王雪齡丈夫，曾在美國大學任教，返台後與妻子及友人創辦大眾電腦，後轉換為大眾全球投資控股公司。檢方調查，大眾集團早年為將製造重心移往大陸，以旗下三希公司轉投資大陸的廣仁、廣大、廣元、廣上、廣茂科技。當時大陸地區實施嚴格外匯管制，台商多半透過大陸地區銀行為境外公司擔保，再由境外公司向國內銀行OBU申請貸款的「內保外貸」手法，賺取利差及匯差。簡明仁等人利用三希集團大陸子公司，自2011年起向美商富國銀行等國內銀行申請取得授信額度，再由三希大陸子公司向大陸地區銀行申請開立信用狀，進行「內保外貸」融資簽呈，自2015年以不實買賣合約向大陸中國農民、華一等銀行申辦取得信用狀後，再向國內多家銀行申辦出口押匯，國內銀行共撥款數十億。但事後三希子公司分別將信用狀賣斷給銀行，或因大陸地區開狀銀行同意為三希子公司承兌，因此大陸及國內銀行未受損害。檢方認為，簡明仁5人涉犯偽造文書罪，因無前科，均坦承犯行，僅當年因兩岸存在利差、匯差的時空背景，為進行信用狀「內保外貸」財務操作套利，以提高三希集團獲利，並非謀取私利，惡性不重，本月7日給予5人緩起訴。簡明仁等人須支付公庫處分金，其中簡明仁須支付800萬元、前大眾投資營運長簡民智500萬元、三希集團財務部副總趙幸芳200萬元、會計主管廖恒逸70萬元、出納李慧玲50萬元。
涉「內保外貸」套利 王永慶女婿認罪800萬換緩起訴
台塑集團創辦人王永慶女婿、大眾全球投資控股公司董事長簡明仁，被控利用旗下大陸子公司進行「內保外貸」手法向國內多家銀行套利數十億元，涉嫌《刑法》偽造文書等罪，事後簡明仁與次子簡民智5人認罪，台北地檢署今給予簡明仁5人緩起訴處分1年，並命簡明仁、簡民智5人共支付公庫1620萬元處分金。5人的緩起訴處分金，分別為簡明仁800萬元、前大眾投資營運長簡民智500萬元、三希集團財務部副總趙幸芳200萬元、會計主管廖恒逸70萬元、出納李慧玲50萬元。簡明仁是王永慶二房次女王雪齡的丈夫，他曾在美國韋恩州立大學任教，返台後與妻子及友人共同創辦大眾電腦公司，並在1991年8月1日掛牌上市，後轉換為大眾全球投資控股公司。檢方調查，大眾集團早年為將製造重心移往大陸，以子公司三希公司轉投資大陸的孫公司廣仁、廣大、廣元、廣上、廣茂科技。由於大陸地區實施嚴格外匯管制，大陸台商多半透過由大陸地區銀行為境外公司擔保，再由境外公司向國內銀行OBU申請貸款的「內保外貸」手法，同時賺取利差及匯差。簡明仁等人即利用大眾旗下三希集團大陸子公司自2011年間起向美商富國銀行等銀行申請取得授信額度，再由三希大陸子公司向大陸地區銀行申請開立信用狀，進行「內保外貸」融資簽呈，並自2015年以不實買賣合約，由持交易憑證向大陸的中國農民、華一等多家銀行申辦信用狀。簡明仁等人取得信用狀後，再向美商富國銀行等多家銀行申辦出口押匯，檢調估計2年間共押匯32次，國內銀行共撥款約台幣32億，但事後三希子公司分別將信用狀賣斷給銀行、或因大陸地區開狀銀行同意為三希子公司承兌，因此未造成大陸及國內銀行受到損害。檢方認為，簡明仁及兒子簡民智等5人涉犯《刑法》偽造文書等罪，因5人沒有前事犯罪前科，且均坦承犯行，只是當時因兩岸存在利差、匯差之時空背景，為進行信用狀內保外貸之財務操作套利，以提高三希集團獲利，並非謀取私人利益，惡性非重，給予5人緩起訴處分。
台灣綠電跑哪？1／台電隱身收購大戶 台積電風力發電大買家
一到夏季用電尖峰期，全台最敏感的話題是「缺電」，但一位半導體材料供應商營運長對CTWANT記者說，中小型企業更苦惱的是「買不到綠電」，「我們公司規模小，只能盡力做好節能，綠電不好買，只能看看客戶能不能稍微放寬一下標準。」不只這位營運長無奈，就連股王大立光（3008）董事長林恩平、Google台灣總經理林雅芳都曾公開表示，「台灣綠電都被台積電買光」。其實背後關鍵因素是台灣綠能市場失衡，台灣本身綠電供應不足，在綠能躉售政策下，太陽能發電多被台電購回，其餘綠能發電才流入市場，僧多粥少下，小廠搶不贏大廠，只能徒呼負負。產業人士分析，主要跟國內鼓勵綠電發展的政策有關。再生能源憑證中心的資料顯示，截至7月底，已發放的綠電憑證張數為146萬張（一張憑證代表1000度電），其中風力發電約110.7萬張，太陽能發電約35.2萬張，比例相當懸殊，也跟民眾一般印象太陽能發電為主的認知有差異。Google台灣總經理林雅芳曾公開表示，「台灣綠電都被台積電買光」。但實際的大買家其實是台電。（圖／報系資料照）發電商微電能源（6883）指出，「這是因為先前太陽能發電大多都是將電力回售給台電，因此這些被台電購回的綠電，並不會有綠電憑證。」對於太陽能發電廠來說，台電回購電力，會讓電廠比較容易預估可能的收入狀況，如果要向銀行融資，也因為是跟台電做生意，授信額度會比較過關。而風力發電相較於太陽能發電，單一電廠的發電量大，也多是資本相對較為雄厚的企業，台積電本身的用電量大，就可以一次跟電廠洽談買下所有的綠電，自然也推升了台積電的綠電購買比例。流入綠電平台交易的電量有多少？據再生能源憑證中心統計，2020年全年綠電憑證總交易數為51791張，其中台積電買走51659張，比例99.7%；2021年全年總交易數大幅成長到753537張，台積電買走747249張，而2022年前7月總成交數401562張中，台積電佔了349849張，比例為87.1%。根據台電官網統計，光是2022年上半年，台電回購的再生能源總電量達50.93億度，其中太陽能發電電量達40.1億度，風力發電則為6.31億度，相較於今年前7月的綠電憑證交易量所表彰的綠電也才約4億度，也就是說，頭號綠電大買家，其實是台電。經濟部原本規劃，2025年再生能源占比要達2成，儘管今年初已下修到15.2%，但可以預期的是，台電仍須購買更多的綠電才能達標。台電則回應表示，這是因為之前的綠電在政策引導下，多是由台電收購，現在已經開放綠電發電商，可以跟台電解約，將綠電投入到交易市場中。不過包括輔助服務費、電力調度費及轉供電能費，原本是由台電吸收，如果投入自由交易市場，這些費用就要由發電商來負擔。售電業者、陽光伏特家共同創辦人馮嘯儒則指出，目前企業買綠電的「願購價格」其實比台電高，以光電案場而言，台電躉購價格平均每度電約4.2元，而目前企業的願購價格可到每度電約5.5元，賣給企業明明可賺更多，發電業仍然走不出台電躉購，原因就在「銀行融資」及「法規程序」。 股王大立光董事長林恩平曾指出，期盼政府能創造更多綠電讓企業購買。（圖／張文玠攝）「而台積電大量購入綠電的狀況，其實在外國也很常見。」工研院產科國際所資深經理王孟傑分析，畢竟大廠本來就有較大的需求，也有比其他廠商更大的購買力，像是國外大廠如蘋果（Apple）、谷歌（Google）、Meta等，也都是綠電的購買大戶。林恩平曾在大立光股東會上呼籲，「購買綠電是國際趨勢，公司內部也已經研究2、3年，結論看來，還是購買綠電最可行，但大部分的綠電都被買光，期盼政府能創造更多綠電讓企業購買。」「在環保法規持續緊縮及國際趨勢發展下，使用綠能成為企業能否在世界舞台上佔有一席之地的關鍵競爭力，誰握有綠電，誰就握有下個10年，對於努力走向國際的臺灣企業來說，做好準備，已刻不容緩。」綠電中盤商瓦特先生一針見血的點出綠電的關鍵地位。
升息3碼拉警報1／房貸月增3000元「凍未條」 站上這數字恐現法拍潮
美國聯準會5月預計將再升息2碼，房貸族已如熱鍋上的螞蟻，密切關注央行態度是否跟進。以全台平均授信額度841萬元來說，升息1碼後每月增加1008元利息，似乎尚在可負擔範圍；根據調查，若全年調幅達3碼，每個月利息比原先增加3088元，將觸碰民眾壓力線；專家預估，累計調升6~7碼時利息也翻倍，屆時徹底壓上痛苦線，市面上恐出現拋售、法拍潮。美國聯準會今年3月會議宣告升息1碼，並暗示今年可能將再升息6次，貨幣市場交易員更押注今年共將升10碼，緊縮力道將是近30年來最強。台灣央行也睽違10逾年首次迎來升息，調升1碼來到1.62%，5月是否再跟進升息，央行總裁楊金龍質詢時雖已明說「沒必要」，但不排除今年還會再調升。國泰金控最新民調，有46%的民眾認為升息1碼後，房貸或租金支出大增，其中32%民眾因此而排擠生活支出。面對未來聯準會「升升不息」的壓力，房仲業者也調查，80%消費者對升息的壓力線落在3碼內。屋比房屋總經理葉國華指出，央行宣佈升息1碼，高於外界預測的半碼，抑制房市炒作示警意味濃，再加上台灣通膨問題嚴峻，不排除有機會全年升幅達到3碼。（圖／翻攝自葉國華臉書、張文玠攝）屋比房屋總經理葉國華指出，央行宣佈升息1碼，略高於外界普遍預測的半碼，就是為了以超越大家預測來展現對抑制房市炒作的決心，示警意味濃，是否達到效果仍待觀察，但台灣通膨問題嚴峻，的確存在升息空間，未來升息幅度及速度，雖不太可能像美國這樣激進，卻也不排除有機會全年升幅達到3碼。屋比房屋根據金融聯合徵信中心2021年房貸資料統計全台及七都會區新增房貸平均授信金額，全台平均授信額度達841萬元，代表房價持續攀升下，房貸金額也隨之走升。其中以台北市平均授信額度最高達1621萬元，最低則是台南市，平均授信額度678萬元，其餘皆落在700~1,000萬元間。由於不少民眾認為升息3碼後會是壓力的臨界點，若以全台平均房貸841萬元、市場主流30年本息均攤型房貸試算，目前升息1碼，每個月應還本息和從28,491元增加到29,499元，跟利率調升前相比，每個月將多支出1,008元，30年下來總繳利息則增加了36萬多元；不過若是調升到3碼，每個月應還本息和將增加到31,579元，比利率調升前多出3,088元，30年下來總繳利息則增加了111萬多元，長期看來，確實影響甚鉅，是一般受薪階級1~2年的年收入。「不過實際支付的利息通常不會這麼多，大家先別恐慌。」葉國華解釋，過去銀行承辦房貸以20年為主，國人習慣提早還款或是換屋提早結清房貸，平均不到10年就會結清。另外，目前看到的授信額度都是以家庭為單位購屋居多，如果一個月增加利息3000元，對雙薪家庭來講，還不至於對日常生活產生嚴重影響，不過，難免排擠其他方面的生活開銷。「可能利率、利息翻倍時，才是真正最痛的時候。」葉國華預估，當升息連調6~7碼到3%時，大幅度擠壓生活基本開支，就會壓上痛苦線，開始出現負擔不起的狀況，尤其是雙北房貸負擔率超過5成以上，也就是家庭收入超過一半以上都在繳房貸，這種面對升息時的風險就會比較大，很可能出現拋售、法拍的情況。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐則將臨界點抓在4碼，她認為，央行就算要再度升息，幅度和速度仍會採保守緩升的作法，應該不會超過3碼，如果全年升息超過4碼，不僅會帶給購屋族相當財務壓力，可能也會引發頗大的心理壓力。不過，目前疫情升溫、全球政經形勢變動不確定因素仍高，專家一致認為央行升息勢必將更加審慎，以不影響經濟發展的前提下，緩慢升息，因此購屋族群無需過度恐慌。葉國華建議，在未來走向升息循環期間，購屋民眾應量力而行，盡可能地降低財務槓桿，買屋多準備自備款，同時將房貸負擔率控制在30%，即每月房貸支出佔所得比率以下，才能更好地抵禦未來升息與大環境改變所帶來的風險。（圖／土銀提供）
陸中信銀行前行長涉貪43億…收賄16年「唯一堅持」曝光 手法超縝密
大陸山東省濟南市中級人民法院一審22日開庭，審理中信銀行原黨委副書記、行長孫德順受賄一案。濟南市人民檢察院派員出庭支持公訴，被告人孫德順及其辯護人到庭參加訴訟。據檢方指控，孫德順16年來堅持不收現金，而是利用「影子公司」收賄近10億，數額之龐大在落馬的「老虎」中都十分罕見。濟南市人民檢察院起訴指控，2003年至2019年，被告人孫德順利用擔任中國工商銀行北京市分行副行長，交通銀行北京市分行行長，中信銀行副行長、行長等職務上的便利，在貸款審批、獲得授信額度等事項上，為相關單位提供幫助，非法收受財物共計折合人民幣9.795億餘元（約新台幣43億元）。檢警調查發現，孫德順是利用「影子公司」、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業化、複雜化程度相當罕見，他安排2名老部下作為代理人，開設了2家投資平台公司，2公司前台的所謂法人，實際只是為孫德順代言的「影子」。知情工作人員提到，孫德順有一個特點就是不收現金，「他認為收現金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兌現的方式非常專業化，做了層層的掩蓋，就是設了很多的防火牆，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產品去掩蓋。」庭審中，公訴機關出示了相關證據，被告人孫德順及其辯護人進行了質證，控辯雙方在法庭的主持下充分發表了意見，孫德順進行了最後陳述，並當庭表示認罪悔罪。最後法庭宣布休庭，擇期宣判。
大陸又一家千億房企爆雷 境內債被臨時停牌
繼陽光城、福晟、禹州等爆雷，世茂集團開啟「賣賣賣」模式之後，大陸又一家千億閩系房企正榮地產風聲鶴唳。據路透報導，正榮地產在大陸境內發行的3檔公司債今（15日）起僅限於機構投資者買入，不過近來成交相對活躍的「20正榮03」走勢依舊慘澹，早盤再下挫近26％，被上海證券交易所臨時停牌。上周五已閃崩66％的正榮地產，昨日再度暴跌15％，今日早盤也一度大跌7.7％，此前穆迪將其展望從穩定下調至負面，有投資者已經「不敢看」。昨日，正榮地產發出一則澄清公告，稱關於公司及控股股東歐宗榮離岸債券的報導「不實且虛假」，但顯然市場並未買帳。此次突發崩盤並非沒有信號。早在1個多月前的1月6日，正榮地產發出一則「銀行授予授信額度」的公告，這種非重大日常經營活動正常情況下無需單獨披露，正榮地產一直以來也沒有披露慣例，業內人士看來其突然公告獲授信有點喊話「老鄉別跑」的意思。《中國基金報》報導，2016年至2021年中的5年半時間，正榮地產一直靠融資維持現金流，經營活動貢獻的現金流淨額絕大部分時間為負。正榮地產14日稍晚發布公告，「20正榮02」、「20正榮03」和「21正榮01」自15日起調整投資者適當性管理安排，將僅限於機構投資者買入。
涉史上最大銀行詐貸案 合庫前董座廖燦昌200萬交保
檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」潤寅詐貸案，懷疑合作金庫有內鬼包庇，查出合庫雙連分行涉嫌於2016年間，配合潤寅集團提高授信額度，造成合庫損失1億餘元，涉嫌《銀行法》特別背信罪，台北地檢署10日再指揮調查局北機站搜索約談前合庫董事長廖燦昌到案，調查局晚間7時30分將廖移送北檢複訊，媒體問有他「有沒有違法、有沒有施壓、有沒有護航」廖均不發一語，逕自走進北檢。檢方訊後，諭令廖以200萬元交保。檢調曾在11月25日展開第一波偵查行動，兵分10路搜索，約談前合庫副總經理黃伯川、合庫授信管理部協理陳世卿、時任分行經理的陳秀貞、陳淑華共10人到案說明，檢方訊後，依違反《銀行法》特別背信罪諭令黃伯川200萬元交保，陳世卿60萬元交保，另有另有7人以5萬元至30萬元不等金額交保。這已不是廖燦昌第一次遭檢調查辦，他另在合庫董事長任內，涉嫌以公股銀行資金協助遠航董事長張綱維貸款，連帶土銀董事長黃伯川、合庫銀總經理陳世卿，也分別因時任合庫銀副總及授信管理部協理經手這項放貸案，台北地檢署去年7月起訴3人，創下史上公股行庫首度有董總在任內遭到起訴，震驚金融圈。廖已因此請辭第一金控董事長獲准。至於潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫妻被控以不實申貸文件等手法，向12家銀行詐貸高達400多億元。一審楊文虎被判處26年有期徒刑，併科罰金6億元，王音之則被判刑28年，併科罰金6.5億。二審高等法院改判楊文虎25年有期徒刑，王音之27年，最高法院9日駁回上訴，全案確定。
檢調搜索潤寅案外案內鬼 合作金庫回應了
潤寅案再爆案外案，潤寅董事長楊文虎與王音之夫妻從2008年向台企銀詐貸470多億元，然而檢調持續追查，合庫雙連分行涉嫌於2016年調高潤寅授信額度，造成損失1億元，檢調今日搜索並約談相關分行和涉案人。合庫晚間發聲明表示，是潤寅、潤琦案受銀行之一，已經對相關債務人進行訴追程序。以及檢調為釐清貸放過程是否有弊端，約談相關人員，合庫會全力配合檢方調查，若同仁沒有涉及不法，也希望司法單位盡速還相關同仁清白。
潤寅詐貸案外案！合庫又被查出超貸1億元 檢調大搜索抓內鬼
潤寅集團負責人楊文虎、王音之夫婦被控掏空470億元，遭高院各判25年、27年徒刑，各併科罰金6億元、6.5億元。檢調又發現合作金庫雙連分行疑似2016年間配合潤寅提高授信額度，損失高達1億元，今天再度兵分10路搜索，約談雙連分行時任陳姓經理等10人，全案朝違反《銀行法》特別背信罪偵辦。 檢方指控，楊文虎夫婦從2012年起到2019年，透過業務經理聯繫上市及上櫃公司出面向銀行貸款，再由會計作帳，假藉出售紡織用紗名 義，製作不實交易發票、提貨單據等向銀行申貸。楊文虎夫婦事後潛逃美國，最後被遣返回台。高院認為，楊文虎夫婦擔任負責人的潤寅集團旗下4家公司，用不實的買賣合約、統一發票等文件向星展、玉山等12家，申辦國內外應收帳款融資 及外銷放款銀行貸款，共470億964萬2849元。其中雖經楊文虎夫婦為遮掩犯行而陸續償還，但仍有未還款項43億4300萬9752元。
中國恒大風暴 金管會：國內金融業曝險規模約22億元
中國地產商恒大（3333-HK）集團債務風暴愈演愈烈，已從港股、亞股到美股蔓延，金管會日前公布國內金融業曝險狀況，合計金額約22億元，還在可控範圍內。其中2家本土銀行對恒大授信額度約新台幣5億元，另外還有44檔國內基金、41檔海外基金曝險規模共約17.13億元，保險業則是零曝險。金管會銀行局表示，國內僅2家銀行對恒大提供授信業務，整體金額在5億元以內，且都依規定提存足夠的備抵呆帳。而銀行局近年對於海外及大陸曝險狀況都積極掌握，其中，大陸曝險截至今年6月底為1.4兆元，都在法定限額的可控範圍內。至於證券業部分，證期局表示，截至今年7月底時，證券自營商沒有投資恒大集團。至於投信基金部分，境內基金有44檔持有恒大集團、曝險金額12.62億元，占相關基金規模0.64%，若以整體境內基金規模來看，占比僅0.03%；至於境外基金，有41檔持有恒大、曝險金額為4.51億元，占相關基金規模0.39%，占總體境外基金規模占比僅0.01%。境內外基金兩者曝險金額加起來為17.13億元。保險局指出，截至今年7月底，國內保險業者皆無投資恒大相關的股票或債券等有價證券，因此曝險金額為零。
北富銀、富邦產險遭罰1500萬 停止代售投資型保險新契約1個月
金管會今（19日）公告，通過對台北富邦商業銀行股份有限公司，與其保險代理人4人及富邦產物保險股份有限公司，違反保險法及金融消費者保護法相關規定處分案。金管會表示，台北富邦銀行108年12月至109年3月間招攬投資型保險商品，客戶皆授權以信用卡扣繳保費，再以富邦銀行貸款繳交信用卡費，其實際上仍係以貸款方式購買保單，而富邦銀行貸款轉介人與保險業務員為同一人，卻未於業務員報告書正確填寫保費來源，有未落實執行瞭解消費者（KYC）之情事。金管會依保險法核處限期1個月改正，併處罰鍰900萬元，並停止代理銷售投資型保險商品新契約1個月。另核處其保險代理人林○○等4人立即改正，並對承保之富邦產物核處罰鍰600萬元。另外，富邦銀自97年起辦理住宅火災保險業務均預設增加投保建築物裝潢比例為建築物本體之45%，且致保費增加，富邦銀行卻未妥適向要保人說明及取得要保人同意，與法令規範不符且不利於消費者權益之保障，依金融消費者保護法核處罰鍰600萬元。金管會也查出，先前接獲檢舉台北富邦商業銀行總經理程君涉及以海外離岸公司名義收取費用，協助大陸地區企業之香港子公司取得該行授信額度等情。雖經查難以認定有此事件，但北富銀總行有未完善建立洗錢防制作業缺失，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定核處新臺幣200萬元罰鍰。此外，金管會今日也公告「對富邦人壽保險股份有限公司處分案」，指出金管會對富邦金融控股股份有限公司一般業務檢查時，發現富邦人壽辦理藝術品購置及管理作業，以及國外差旅包機及其費用核銷作業等事項，有違反保險法相關規定情事，因此核處富邦人壽罰鍰600萬元，並請該公司提報改善計畫。
銀行頻出包1／凹消費者掏錢、補利息 竟是業界劣規共識 呼籲速修條文
還記得今年3月，藝人郁方存完款離開銀行櫃台後，竟被告知短少4000元，雖然該事後來圓滿解決，但立委曾銘宗還曾抨擊說，銀行「亂七八糟」，希望其他銀行不要發生類似狀況。沒想到才過去3個多月，日前本刊記者接獲民眾陳小姐投訴，表示類似郁方的狀況居然在6月21日發生在自己身上，第一時間也還是被銀行告知要補差價，根本沒有絲毫改進，實在是讓人氣憤。陳小姐表示，當天中午到銀行臨櫃存款時，跟銀行行員先後確認了二次金額無誤後、才放心簽名確認，也拿到存款憑證收執聯。沒想到當天晚上，卻收到行員致電告知有差額，要求盡快去銀行補齊。後來她向銀行總行申訴後，竟得到依據開戶所簽訂的綜合約定書，銀行有權可以逕行從帳戶中扣回溢存之款項的答覆。在查詢多家銀行與存戶所簽立的綜合約定書條款後，陳小姐赫然發現，這狀況並不是特例，而是業界的劣規共識。目前所有銀行的存戶開戶條約中，都有類似的條款：如果銀行出現錯帳、發生誤入存戶帳戶或是溢入金額等錯誤時，銀行一經發覺後，可逕行立即追還並更正金額，無須另通知存戶；要是該款項若已被提用，存戶除了要返還所提用之款項外，甚至還要繳付銀行所訂定之利息。網友回覆說，似乎所有的銀行都有這樣的霸王條款。（圖／翻攝自Youtube）這讓陳小姐直呼：「太不合理了！」怎麼是銀行犯錯後完全沒事、不用負責，反倒全由存戶來承擔，呼籲主管機關金管會應該強力要求銀行遵循公平對待客戶原則，盡速修正綜合約定書條款，保障存戶的權益和財產安全。陳小姐認為，銀行有責任制定完善的流程和措施去確認金額，提供存戶保障；同時銀行也無權在未告知及取得存戶授權下，就可以去調整或動用存戶資產，若要強制執行，需經司法機構的裁行。陳小姐強調，當銀行發生錯誤疏失時，若該錯誤並非存戶造成，銀行應該如同其他產業一般，為自己的疏失、承擔應盡的責任。若責任歸屬無法判定，應由司法裁決，而非銀行自行認定，更無權要存戶為銀行端造成的錯誤支付利息，甚至逕行動用質借及其他授信額度。（圖／魏鑫陽整理。資料來源：各家銀行網站）
國內首件私募股權基金聯貸太陽能電廠案 3個月達標24.95億元
台灣的綠能政策在國際引起注目，也吸引愈來愈多業者投入，美歐亞旗下子公司永堯能源今（8）宣布與5家銀行進行6年24.95億元的聯貸案，此案計畫將建置50MW（百萬瓦）太陽能發電廠。永堯能源這椿專案融資聯貸案是私募股權基金進行銀行聯貸的成功案例，也是美歐亞能源在台灣的第一個聯貸案，聯貸銀行包括永豐銀行、凱基銀行、安泰銀行、富邦銀行聯合主辦，參貸行為國泰世華銀行，授信額度24.95億元，業者表示，自開案募集車到結案僅花了3個月。永堯全案採取分期分區方式進行，第1期15MW預計在2021年年底併網發電，發電量為1,971萬度電，第2期及第3 期預計在2022年第3季併網發電，3期達到50MW總和發電量，發電量4,270萬度電。7年前投入綠能產業的美歐亞綠能是由一群銀行家合夥組成的新加坡商，預計未來幾年在台灣的太陽能投資目標1GW，總投資金額上看650億至700億元。
央行金管會同步打房 左手收緊銀行授信 右手專案金檢
政府「團隊戰」打炒房。中央銀行總裁楊金龍7日下午宣布新的不動產信用管制措施，金管會晚間立即發布新聞稿宣布，12月即將啟動的不動產授信專案金檢與一般金檢，會將央行的新措施納入，也就是銀行8日才核貸新不動產授信案，都要符合央行新規定，否則重罰。金管會12月開始到2021年3月底前，要完成不動產授信前十大銀行的專案金檢，主要針對餘屋授信、土建融、豪宅及投資客房貸三大業務的風險控管措施，金管會主委黃天牧7日在財委會透露，除了專案金檢、一般金檢及逾放等控管，也會配合政府跨部會會議決定，「不排除有下一波措施」。金管會尚有集中度管理，如各類不動產授信占銀行授信總額比率控管，另外還可要求增提備抵呆帳、增加資本計提等手段。央行對企業戶房貸、自然人第三戶、購地貸款及餘屋貸款祭出新的信用管制措施8日上路，銀行目前審理中的不動產授信案，只要還沒生效，都要用新規定。金管會亦立馬強調，專案及一般金檢會將新規定納入，各銀行8日之前生效的不動產授信案適用舊規定，8日之後撥貸者就必須用央行的新規定，違反者就視情節輕重開罰。黃天牧強調，這波專案金檢，不影響一般民眾購屋貸款，是針對餘屋貸款、土建融、豪宅與投資客，是從銀行授信風險角度，了解銀行貸款是否有控管風險，如豪宅及貸款成數等，是依央行信用管制措施，央行若有新規定，金管會監理與銀行授信都要採取同一標準。金管會已祭出三措施，一是發函各銀行，先前不動產授信八大缺失，不要再犯；二是啟動專案金檢十家不動產授信主要銀行；三是看逾放比、不動產授信額度、存放比及備抵呆帳提存比率。黃天牧表示，這次不僅專案金檢，連一般金檢也會將不動產授信列為重點。
打炒房專案金檢12月上路 金管會：還有第二波
政府打炒房，金管會12月將展開第一家銀行的專案金檢，3月底前要完成10家不動產授信前10大銀行的檢查，金管會主委黃天牧7日在財委會透露，除了專案金檢、一般金檢及逾放等控管外，「不排除會有下一波措施」。黃天牧表示，這波專案金檢，不影響一般民眾購屋貸款，是針對餘屋貸款、土建融、豪宅與投資客，是從銀行授信風險角度，了解銀行貸款是否有控管風險，如豪宅及貸款成數等，是依央行信用管制措施，黃天牧表示，若央行若有新的規定，金管會監理與銀行授信都要與央行採取同一標準。金管會對打炒房已祭出三措施，一是發函各銀行，先前不動產授信八大缺失，不要再犯，二是啟動專案金檢10家不動產授信主要銀行，三是看逾放比、不動產授信額度、存放比及備抵呆帳提存比率。黃天牧表示，這次不只專案金檢，連動一般金檢也會將不動產授信列為重點，將依檢查結果，「若有重大缺失，絕對會處理」。
涉海科館詐貸案 陳慶男二審被重判7年10月
慶富集團負責人陳慶男不僅因涉獵雷艦詐貸案被判重刑，另因海洋科學館BOT工程案，以不實資料向5家聯貸銀行詐貸3億3800萬元，高雄地院一審認定確實詐得其中2億3930萬元判6年10月徒刑，陳上訴後今高雄高分院宣判，認定詐貸金額為3億3800萬元，重判7年10月，可上訴。判決書指出，陳慶男擔任慶富集團子公司慶陽海洋公司董事長期間，被查出2015年涉嫌聯合3名建築師，指示不知情財務人員，將1億5000萬元自慶富造船及另家公司帳戶，轉入慶陽海洋公司帳戶，充作增資股款及申貸所需自籌款，並向聯貸銀行詐得授信額度2億元後，再將1億5000萬元匯回，涉嫌偽造文書、違反公司法。陳慶男又以慶富造船名義，簽訂海科館生態展示館維生系統等分包契約，明知工程進度落後，卻3次指示梁耕華製作不實工程進度圖和不實工程進度證明書，隨後又找3名建築師在不實工程進度證明書上用印，再由會計人員持相關文件，向聯貸銀行申請核撥授信額度，共詐得3億3800萬元。同案被告的慶富專案梁姓工程師，改判3年徒刑；許姓建築師3年8月徒刑；夏姓、彭姓建築師各判刑4年；因罪證不足獲判無罪的郭姓建築事務所協理二審遭改判3年6月，到場聽判得知結果後，令他相當氣憤，無法接受判決結果，他表示，事證都一樣，只是法官心證不同就變有罪，一定還會再上訴。
350億獵雷艦遇詐欺犯 慶富董座陳慶男重判25年
慶富造船公司承接海軍「康定專案」獵雷艦承造案，董事長陳慶男涉嫌詐貸63億餘元，讓聯貸銀行團損失131億餘元。高雄地院27日一審宣判，依詐欺、背信、銀行法、洗錢等罪，判處慶富董事長陳慶男25年、罰金1億500萬元；前執行長簡良鑑則判處6個月、可易科罰金；陳慶男之妻陳盧昭霞判1年6個月；專案經理李維峰無罪；慶富須罰款2億8000萬元，旗下子公司慶洋投資、慶峯水產公司皆無罪。可上訴。僅有5億多資產的慶富，卻標下350億的獵雷艦國造計畫，並虛貸詐貸，出現嚴重財務缺口。（圖／翻攝畫面）判決書指出，慶富資產僅有5億多，卻承接進350億的獵雷艦國造工程，根本無力負擔承包造艦的鉅額履約保證，及預付還款保證金，且集團尚有其他投資事業財務黑洞，陳慶男竟然以假債權、關係企業借還款等方式不實增至40億元，再向多家銀行詐貸取得過渡性融資及授信額度、造艦專戶購料周轉金等合計美金2億199萬3020元，約台幣63億3966萬1519元。慶富董事長陳慶男因為與執行長翻臉，讓軍艦國造弊案浮出檯面。（圖／翻攝畫面）原本慶富的假增資、詐貸犯行，神不知鬼不覺，沒想到2016年初，陳慶男父子與獵雷艦專案執行長簡良鑑，為了一筆15億元的債務反目，簡良鑑被趕出集團後，竟將手上的機密文件爆料給媒體，並稱獵雷艦標案弊端重重，想要搞垮慶富後再想辦法接手承造獵雷艦，消息曝光後，檢調偵辦，發現了慶富內部許多驚人弊案，甚至一度引發政治事件。