打詐小組
」 詐騙 打詐小組攔截詐團金流2/中年父誤信LINE投資群遭騙200萬離世 前檢察官憤而發起防詐AI專案
富邦金控副董事長曾銘宗擔任金管會主委期間,曾接到歹徒來電說「爸,我被人綁……你兒子在我手上準備贖款……」嚇得曾聽了冒一身冷汗,趕緊打電話給兒子「幸好兒子很快地接了我的電話,根本沒這回事,但對方的聲音真的好像我兒呀!」曾銘宗數年後重提往事,臉上仍有些驚恐,餘悸猶存。類似曾銘宗的親身經歷,層出不窮。2023年全年「民眾被詐騙」金額則高達89.44億元,受理報案的共達37823件,然這數字還未包含沒有去報案的黑數金額,以去年警方攔阻及銀行圈存止扣詐騙金額共達93.79億元來看,明顯超出報案金額。根據我國刑事警察局統計,2024年1~6月的受理詐欺報警案件達19662件,財損金額達52.31億元;常見詐騙案件前三大為「投資詐欺、假網拍(含一般購物)、解除分期付款(ATM)」。防詐及打詐,也成了舉國重要工作。數位發展部政務次長林宜敬8月14日出席「鷹眼識詐聯盟成果發表會」時憂心地說,「光看去年被詐走高達89多億元的鉅額來看,詐騙集團有這麼多資金可以增設詐騙科技設備、人員等軟硬體升級,我們現在打詐很關鍵的是打科技戰,比技術;在網路上登廣告的也要開始實名制,沒有模糊灰色地帶。」CTWANT記者調查,目前公私部門聯手出擊打詐,從多家銀行耗資導入AI科技技術,線上線下成立打詐小組,全國銀行行員建立堵詐關懷客戶SOP,財金公司與銀行界成立的「約轉戶灰名單」通報平台,再到「國家級」鷹眼識詐聯盟24小時巡航異常帳戶,與檢警合作的「雷霆專案」、「國泰盾」等,大數據資料分析,預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流,打詐成全民運動。銀行界總動員全力與警方合作打詐,臨櫃有行員給予關懷提示,線下還透過AI科技技術巡查與勾稽異常金流進出帳戶。(圖/台北富邦銀行提供)其中,又以35家銀行加入的「鷹眼識詐聯盟」規模最大,其核心AI科技技術「鷹眼識詐模型」為北富銀於2021年底建立,富邦金於2022年以此提出「金融安全數位轉型藍圖」,洗錢防制辦公室檢察官出身的蔡佩玲,正好加入富邦金,她以金融安全部主管副總身分發起鷹眼防詐專案。蔡佩玲提起防詐,語氣柔和的告訴CTWANT記者一段故事,「我永遠記得那次接到警方通知去相驗時,看到這位爸爸冰冷身體,身旁等候妻女神情是多麼悲戚。」這個家庭一家四口住在不到16坪屋子裡,父親想讓家人過更好生活,在網路上看到有投資機會,即向親友、銀行貸款籌到200多萬元,匯款之後,沒幾天,邀請他投資的對方line與line群組,瞬間消失,而他也萬念俱灰地結束自己的生命做無言控訴。富邦金推動「金融安全數位轉型藍圖」進行迄今逾1年半,首先即可看到「廣納多元科技應用」策略下,北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽先後導入RPA流程機器人;北富銀並在疑似洗錢交易監控作業導入AI,建立「eAML模型」獵鷹模型,藉由AI機器自動學習功能,大幅降減假警報率,假警報於第一階段測試即降低45%,並計畫於主管機關同意後,取代既有洗防系統。如今「鷹眼識詐聯盟」在警示帳戶的預先管控比率上,以今年上半年成績來看,已有5家聯盟銀行的月平均預先管控比率落在50%以上,其中有銀行最高可達80%,7家則落在30%~50%。透過AI的學習,此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍並可減少人工作業達99%。「鷹眼識詐AI攔阻的不是數字,而是一條條生命,一個個家庭。」蔡佩玲說,今年9月起,鷹眼識詐聯盟銀行將開啟線上線下的「全台鷹眼識詐」防詐宣導活動,因應《打詐專法》實施,聯盟間將有直接異常帳戶的警示訊息交換,啟動預控措施「鷹眼照會機制」;並透過聯合學習等新科技的運用,訓練防詐模型以因應新的犯罪手法,建立國家級鷹眼模型。「鷹眼識詐聯盟」包括台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀、樂天網銀等共35家金融機構。(圖/黃鵬杰攝)
詐團冒用謝金河名義詐騙 本人檢舉也沒用:這什麼荒謬世界
台股近期突破2萬點創新高,股市熱度也升到高點,而詐騙集團冒用財經大老謝金河名義四處詐騙,還稱如果報的股票有跌會「永久退出」,離譜的是就算本人檢舉也沒用,謝金河直呼,「這是什麼荒謬的世界。」財經大老謝金河被詐騙仿冒,甚至本人檢舉也沒用。(圖/翻攝謝金河臉書)謝金河在臉書發文,「這是什麼荒謬的世界。台股觸及兩萬點,詐騙集團全面出動,最近冒用我的名字招搖撞騙的詐騙集團非常猖獗!我的秘書和打詐小組連線,看到詐騙廣告立即通報查處,同時也和各個平台的管理人員保持聯繫,一發現詐騙廣告,立刻就檢舉!但作用似乎不大。」謝金河說,他剛從印度回來,照片被詐騙集團盜用,「上面寫著最近詐騙很多,多到讓人凍末條!為了避免粉絲受害,我特別申請一個臉書新帳號,上面署名『數字台灣謝金河』,這個廣告說別人詐騙,這才是真詐騙。這個廣告還驚動高層傳簡訊來問是否是我的廣告?」謝金河指出,他請秘書立即通報詐騙,也用本名檢舉詐騙,但臉書回說該廣告沒違規,檢舉不受理,「這真是一個荒謬的世界。我想請問臉書在台灣的負責人,你們有沒有審查刊登這則廣告的實際負責人?他們冒用我的名字登廣告,我具名檢舉,你們居然不受理!為了賺黑心錢,你們的良心在哪裏?」謝金河說,也有媒體刊登他的詐騙廣告,說他推薦5檔個股,有一檔下跌他永遠退出,「這個詐騙手法橫行,我實在不知道,為什麼政府一點辦法也沒有!」
高檢署協調管轄權強化打詐 立委建議增檢方員額
立法院院會9日三讀修正《組織犯罪防制條例》部分條文,加重處罰招募國人出國從事詐騙,4日行政院也通過「新世代打擊詐欺戰略行動綱領1.5版」,其中包含由高檢署成立「查緝詐欺與資通犯罪督導中心」。立委郭國文、鍾佳濱今(9)日舉行記者會指出,政府措施符合數名立委組成「打詐小組」的訴求,然而督導中心卻遺漏協調地檢署管轄權模糊之功能,未將司法資源發揮最大效益,呼籲該中心應協助盡快移送,並指派人力相對充足的地檢署,並增加檢察官助理員額。郭國文指出,刑案的管轄分類有很多,包括犯罪發生地、犯罪結果地、犯嫌居所地、被害人居所地等;此外,詐欺案件又有網路、匯款、面交等型態,導致一個案件到底要由哪一個地檢署受理,管轄權模糊不清。郭國文說,以他辦公室接獲的個案為例,先以犯罪地點移交給新竹地檢署,而新竹地檢署以犯嫌住所位置,推給臺北地檢署;臺北地檢署卻又以犯嫌目前居所不在管轄範圍內,將案件重新送回新竹地檢署,一來一往耽誤許多時間。警調要不斷移送,直到一個地檢署願意受理,才能成功讓詐騙案起訴。郭國文認為,「查緝詐欺與資通犯罪督導中心」就是要加速詐騙案件的司法效率,且有建立跟警調溝通平台,應在管轄權不清時提供協助,避免司法程序遭拖延;同時進行資源分配,高檢署可協調由人力較充足的地檢署來受理。鍾佳濱指出,目前各地檢察署已被「車手」、「人頭帳戶」等詐欺相關案件給淹沒,四月時甚至有地檢署在累積3000多件案件後,一次性「洩洪」到檢察官身上。以新北地檢署為例,2021年新增案件數為26.8萬件,到了2022年暴增為31.5萬件,但法定員額才從472人增加為490人,顯然不成比例。鍾佳濱表示,司法院因應日益增加的案件量,從2016年到2021年總共增加法官助理420人,法務部應比照,向行政院爭取檢察官助理等編制外人力;另一方面,他贊同高檢署透過新成立的督導中心,當地方檢察署難以劃分權責範圍時,應協助分案指派、統整專案,以集中偵辦、有效起訴詐騙集團。而若有必要時,他認為檢察官體系也能引進AI技術,如:電腦依法定邏輯自動分案、使用類似ChatGPT的生成式AI協助訴訟文書業務。出席記者會的檢察官吳慧蘭表示,不排除案件起訴時,會發生管轄權矛盾;目前督導中心跟調查局和刑事警察局有順暢的溝通管道,若在移送案件時,遇到管轄權不清的狀況,吳慧蘭表示高檢署會提供協助,並強化跨單位溝通。
揭移工走地下匯兌一年500億元 立法院打詐小組籲跨部會防堵
針對越南移工和地下匯兌業者進行現金交易時,屢遭詐騙、被搶劫情形頻傳,凸顯地下匯兌不只侵害移工權益,且不受監管的資金更成為體制漏洞,危及金融穩定性;對此「立法院打詐小組」成員立委郭國文、林楚茵、鍾佳濱與張宏陸今(24)日召開記者會,指出面對地下匯兌一條龍到科技廠收錢手法,警檢調應該加強稽查,打擊非法地下金融,並呼籲跨部會加強合作,防範地下匯兌。根據勞動部2022年底資料,越南籍移工人數最多約25.61萬,且高於排名第2的印尼籍移工25.01萬;然而,2022年外籍移工薪資匯至越南的金額僅1.17億元美金,但匯至印尼卻高達17.48億元美金,兩國間相差超過16億元美金,根據目前匯率換算,推估移工走地下匯兌的金額一年超過500億元台幣。郭國文分析,移工傾向走地下匯兌主要有兩個原因,首先是語言和資訊隔閡,導致移工可能無法辨識業者是否合法;再來,地下匯兌業者透過較好的匯率,以及較低手續費吸引移工。據了解,3月中台幣兌越南盾匯率大約是1:765,黑市則可以提供1:780方案。據了解,地下匯兌業者已經發展出一套SOP,會利用越南籍員工來博取同國籍移工的信任,在臉書等社群平台談妥兌換細節後,大多挑選在科技大廠發薪日,直接到廠房或移工宿舍收取現金,並透過越南當地帳號直接轉帳,規避台灣金融監理。另一管道則是人力仲介業者在辦理薪資結匯代辦時,會以代辦之名,行地下匯兌之實,自己做起非法匯兌。先前檢調查緝不法金流專案中,發現人力仲介透過推出APP,再跟第3方支付業者合作等模式,於地下匯兌產業任重要角色。此外,郭國文也指出,去年移民署查緝失聯移工時,意外發現失聯移工暗中從事地下匯兌業務,顯示兩者有時會扣合一起,透過跨部會資訊共享與合作,可將違法行為一網打盡。面對以上樣態,打詐小組提出5大訴求,強化防範地下匯兌,包括金管會與勞動部必須落實正當管道宣導,並輔導移工走正規程序;管制數位平台的非法管道;優先輔導人力仲介業者遵循合法管道,並研擬人力仲介代辦業務落日條款;強化稽查,包括社群平台發布非法匯兌資訊、科技大廠查緝;失聯移工與地下匯兌業務可能相互扣合,相關部會資訊流通合作。鍾佳濱表示,目前勞動部僅負面方式提醒移工別用地下匯兌,恐怕效用有限,勞動部應該在移工進入到台灣時,提供合法匯兌管道,才能引導移工避開地下匯兌陷阱。他舉例,在「移工在台工作須知手冊」中介紹移工友善金融機構,並加註聯繫方式、匯兌費用比較等資訊,或在8小時的入國講習課程中教學相關內容,或提供移工非法匯兌檢舉獎金與管道,增加檢調情資來源。林楚茵表示,金管會核准的2家小額匯兌業者所申報客戶數僅38萬人,是全台移工數一半,代表多數移工是透過便利、快速、手續費低的仲介匯兌App,若央行、金管會沒有主動查察,就是縱容詐騙集團以仲介身分合法掩護非法。她也強調,金管會應尋求跨部會合作,會同勞動部落實資訊公開,提供移工完整資訊;並和數發部合作,要求數位平台將非法匯兌管道教學影片下架,積極維護國內金融秩序,也保障在台移工權益。郭國文解釋,過去央行發布人力仲介代辦薪資結匯的行政命令時,主要考量匯兌要臨櫃進行對移工不便才在2009年發布,並於2019年放寬條件,但金管會近年來核准2家小額匯兌業者,近期也傳出尚有多家申請中,已經讓移工匯兌便利許多。他也認為,在代辦產業化且成為地下匯兌破口下,應優先輔導人仲走正規金融管道,並研擬人仲代辦的落日條款。張宏陸表示,我國將在2025年進入超高齡社會,移工成為重要且不可或缺的存在,但在語言不通、高額手續費或優惠匯率情況下,常有移工選擇地下匯兌;調查局去年就破獲多起跨境地下匯兌案,累計至少240億,若不嚴加防範,將衝擊金融體系。
台灣詐騙產業年收70億元 綠委成立「打詐小組」提10訴求
根據刑事警察局統計,2022年因詐欺受騙的財物損失逼近70億元,凸顯國人飽受詐騙困擾,甚至讓台灣變成「詐欺之島」;民進黨立委郭國文、鍾佳濱、黃世杰、張宏陸及湯蕙禎今(23)日召開「打詐小組」成立記者會,提出10大訴求,並宣告將持續透過質詢不同部會,來強化詐騙防範,加強金流追討,並落實不法獲利的洗錢防制。郭國文指出,詐騙不只受損金額高,近來更是以一年10億規模在成長,且為了取得人頭帳戶而發生囚禁事件層出不窮,手法越來越惡劣。他強調,要落實打詐仰賴跨部會的合作,因此打詐小組的成員將在各自委員會努力、分進合擊,讓10大訴求都落實,才能成功阻斷這年收70億的不法產業。郭國文表示,打詐可以分成2個層面,第一是民眾面,也就是阻止被騙;第二是不法所得的流向,則是洗錢防制的部分,金融或類金融業在這兩個層面都扮演主要管道。他說,所以針對銀行、匯兌、第3方支付、虛擬貨幣等具有金融性質產業的管理相當重要,也是除了警檢調系統外,阻詐的關鍵產業。鍾佳濱指出,FB、IG等社群平台廣告刊登詐騙連結、遊戲點數淪為洗錢工具、個資外洩成詐騙誘餌,都是目前政府亟須解決的問題。他呼籲,政府應積極動起來,跨部會相互協助,共同打擊猖獗的詐騙集團。黃世杰表示,過去在司法及法制委員會,曾針對詐欺犯罪金流向相關部會提出質詢,他認為遏阻詐欺犯罪,也應儘速從金融管理工具、個人資訊保護等源頭斷絕詐欺手段,更要加強維護被害人權益。黃世杰舉例,目前金管會對於警示帳戶僅有24小時圈存時間,司法警察調查證據難以在短暫期限內完成,時間過後金流便能迅速移轉,躲避追蹤,金管會及檢警調應研議如何補上漏洞,並針對有疑慮的特定金流進行回復。他強調,即使新會期在內政委員會,仍會與各個委員合作,共同監督詐騙犯罪。張宏陸指出,依據統計,從詐騙事實發生到被害人有意識知道被詐騙時起,平均會經過43天,但詐騙集團1小時內可轉走3.5次金錢,凸顯各部會間如何優化情資分享程序很重要。他也說,轉帳前的預防也需各部會互相配合,站在前線替人民把關。湯蕙禎表示,,台灣詐騙犯罪近年來猖獗,詐欺案數量更是居高不下,刑責過輕是原因之一,畢竟被抓只判5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金,可以說是「偷的」比「罰的」多。因此她認為,將刑責提高且要加強追回被騙鄉親的財產,才能彰顯政府打擊詐騙集團的決心、以及誓言保護人民的溫暖。「打詐小組」的10大訴求,包括強化銀行防詐騙金流移轉、納管虛擬通貨並修正洗錢防制漏洞、加強地下匯兌的管理、提高詐騙刑責、高檢署成立打詐中心、加快金流追蹤與追討、強化數位平台廣告刊登的規範、加強第三方支付業者洗錢防制規範、強化遊戲點數規範,以及防範個資外洩。
黑幫搞加盟1/黑幫南下插旗搞詐騙 車手拚進階、混混變大哥
層出不窮的詐騙案件已經成為嚴重的社會問題,根據刑事警察局統計,從2019到2021年,詐欺犯罪就有7萬1425件,被害人財產損失達141億5000多萬元,估計今年整年財損將突破60億元。雖然檢警持續掃蕩詐騙集團,但抓到的幾乎都是年輕車手,而且重複犯罪的比率極高,檢警甚至發現,已有北部幫派南下插旗,採取「加盟化經營模式」做詐騙,引起檢警高度重視。資深刑警透露,近年來幫派興起「加盟」模式,沒有加入地方角頭的混混或屁孩,透過介紹,與幫派搭上線後,就對外號稱是幫會堂口以壯大聲勢,從事詐騙或暴力討債,有些還會將部分收益上繳,就像是加盟店一樣。本刊調查,綽號「阿偉」、外表看來稍嫌「魯鈍」的31歲許姓男子,原本只是偶爾參與廟會活動的「8+9」小角色,連轄區員警對他都沒有深刻印象,但在北部幫派南下拓展勢力後,許男去年開始與幫派分子搭上線,竟搖身一變,以加盟方式當上竹聯幫仁堂弘仁會的組長,成為出入有名車代步、經常招待幫眾上酒店「HAPPY」的大哥。黑幫大旗一揮,許男的組織迅速擴大,成員來自四面八方,沒有特定的地緣關係,但多半有詐騙、毒品等前科。以L男為首的詐騙集團,專找毒品前科者當車手,利用毒品及暴力控制。(圖/翻攝照片)刑事局電信偵查大隊偵三隊與台中市警方接獲報案,追查後發現,許男的詐騙集團是以高薪引誘求職者申辦金融帳戶,再把人拘禁在台南市各據點並控制行動,直到被列為警示帳戶才將人放走,不少被害人從北部和中部被騙到南部。警方經多月蒐證,從今年8月到11月間連續發起3波逮捕行動,許男發現自己被盯上,跑到北門區一處偏僻平房躲藏,最後仍難逃法網,集團22名成員全部落網,並救出遭關押月餘的李姓男子。此外,也有小咖車手自立門戶,當起首腦。台南市刑大11月破獲以L男(化名)為首的詐欺、暴力集團,31歲的L男前科累累,一開始都混跡中部,20歲就從基層的車手開始幹起,期間還當過詐騙機房的話務手,對詐騙集團分工相當清楚,出獄後回到家鄉台南,竟自己搞起詐騙集團,L男從之前的獄友開始延伸,專找有毒品前科的人下手,連前妻都拉進來一起騙。據了解,L男相當狡猾,先提供毒品控制這些人,再吸納為車手或辦理人頭帳戶詐欺牟利,如果稍有不配合,就以槍械威嚇或動手毆打,再控制其行動,而且一發現警方盯上就立刻轉移據點。遊走在市區各個出租套房的L男,行蹤難以掌握,但出門以BMW豪車代步,經常帶人到台南市北區一間知名舞廳消費,因此被警方掌握行蹤,最後上門將他逮捕。警方調查時才發現,L男家境不錯,也可說是小開身分,卻不走正途,令人唏噓。電信門號申請浮濫及銀行機構管制不彰,成為詐騙猖獗的重要因素。(圖/翻攝照片)警方透露,詐騙集團間還會「細胞分裂、相互支援」,台南新營警分局破獲22歲胡男為首的暴力犯罪集團,就是從L男一系分支出來,作案手法雷同,連槍枝都是L男這方的,最後因為自己人「窩裡反」向警方報案,才讓整起事件曝光。在台南經營八大行業的角頭「望哥」說,這幾年受到疫情影響,加上警方不時掃蕩,「黃、賭、毒」已經不如以往般吃香,有能力的黑幫或角頭轉向光電業當起綠能蟑螂,承包基礎工程,土方、營造等利益驚人,足以養活旗下小弟,但有能力搞的人還是少數,做詐騙成了另外一種選擇,而且目前大環境有利詐騙集團發展,「不做的似乎是傻子。」「望哥」坦言,「兄弟」現在不管做什麼,總歸是為了「錢」,近年電信業發展,手機門號申請浮濫,一個人名下好幾個門號很正常,常常成為詐騙工具,而近年網路銀行申請便利,每月轉帳額度上限竟然可達500萬元,兩者加乘更是助長電信詐欺的歪風,政府如果不修法制約,恐怕再多的宣示都是空談,詐騙集團的氣焰只會更囂張。資深刑警大嘆,詐騙集團猖獗不只民眾血汗錢被騙,更衍生許多社會問題,近期許多當街追逐、開槍的案件,並非單純只是屁孩逞凶鬧事,有些還牽扯到「黑吃黑」的糾葛,但現階段再怎麼抓都難以觸及核心,且案件多又重複,只是消耗檢警及法院資源,而各地檢方雖有「打詐小組」,但也傳出有檢察官視此為畏途,可見打擊詐騙真的要多管齊下,單靠檢警恐治標不治本。