房貸利率
」要女友幫繳房貸利息「房子在他名下」 男被轟太會算計傻了:這樣會很過分?
買房是沉重負擔,情侶、夫妻間如何分擔房貸,更是一門高深學問。一名男網友在Dcard透露,自己和女友收入差不多,兩人都有搬離月租2萬元住處想法,打算買間2到3房,「登記在我名下」房子,並由他支付本金加利息的一半,但後來考量新竹房貸壓力大,希望女友可以幫忙出房貸利息的一半金額,直問:「這樣會很過分嗎?」他進一步指出,兩人在同公司上班,房子也是共同挑選,想請女友幫忙負擔房貸的想法,是將住房成本由租金轉為房貸利息,「之後她再買1間出租,屆時收租平分,不需再幫我繳利息部分」,強調雙方1人各買1間房之後,出租方要給自住方一半租金收入,不需對方付利息。原Po表示,由於不是幫另一半繳房貸,僅有利息部分,加上目前房貸利率約在2%,估計會跟租屋差不多,而且兩人都不符合租屋補助資格,就算符合也應是「租金一半-補助」與利息一半選較低的支付較合理。文章曝光後網友分成兩派,一派認為如果女方接受就沒差;其他網友則砲轟原Po對女生很不公平,「你買一間要女生出一半房貸,你女朋友買一間卻要自己出房貸,還要分你一半的租金。而且重點是頭期款阿」、「有心想結婚,可不可以不要婚前就在算計彼此的錢?我覺得你那麼愛算,你其實可以一個人過生活就好」。對此,原Po除駁斥網友「大概不了解現金和不動產的時間價值吧,況且有持分頭期/本+利就要按持分比例繳了」,也指如果角色對調,女友買房他付房貸利息一半「我非常樂意」、「如果照某些人說的,只幫忙繳水電,那我更樂意了,對方對相在幫我負擔住房成本」,最後無奈表示,新竹的房貸壓力,大概只有新竹人可以理解吧?
租屋族日子更苦了…今年3大殺手級政策上路 專家學者預測最快下半年調整租金
租屋族的日子更苦了!今年3大殺手級政策上路,包含電價上漲、央行升息、囤房稅2.0版7月上路,專家學者預測,房東最快下半年就會調整租金,漲幅10到50%。景文科技大學財務金融系副教授章定煊表示,年輕人面臨租金上漲、另還要忍受通膨,兩邊夾攻生活將會更困難。住商不動產企研室資深經理徐佳馨表示,通常房東都會超額反映成本上漲,例如央行升息半碼,房東房貸1000萬元,貸款30年、每個月本息攤房貸負擔增加630多元,就會漲1000元因應。目前會造成房東成本增加,除了房貸利率增加,還有電價上漲、囤房稅2.0即將在7月上路,明年5月開徵等,預估每月租金在5萬以下的房子將面臨被漲1成左右的危機。立委郭國文也憂心,囤房稅2.0上路之後,租金轉嫁的問題,他引用財政部委外研究報告《我國房屋稅轉嫁租金效果之研究》,以台北市為例,如果房東稅額成本增加2776元;反映在租金上成長3萬8975元,等於是實際成本的14倍,恐會發生超額轉嫁的現象,造成租屋者負擔過高的轉嫁。他擔憂在租屋市場保障不足下,7月即將上路的囤房稅2.0恐造成甫創下歷史新高的房租物價指數再暴增。章定煊認為,「通膨」是驅動房東漲房租的最大因素,當滷肉飯的價格從30元漸漲到50元,房東就會有感、進而漲房租。2023年消費者物價指數(CPI)平均漲幅2.50%,章定煊表示,現在台北市分租套房租金7、8000元起跳,漲幅甚至會達到50%。40歲汪先生與妻子皆是上班族,每月收入10多萬,在新北市蘆洲區租三房兩廳約30坪房子,育有兩個子女,每月租金3.3萬元,汪先生無奈表示,上次搬家是因為房東要賣房子,為了生活穩定,如果房東只漲1、2000元,還是能夠接受。單身、北漂的許小姐是租台北市文山區屋齡超過40年的分租雅房,裝潢陽春沒有空調,每個月租金可壓在6000元,為了享受便宜的租金,她每天通勤時間來回超過2個小時,扣除必要支出,每個月剩下不到2萬元可用,許小姐說,如果房東漲租超過50%,她就考慮搬到離公司較近的地方。
央行升息半碼…4族群首當其衝 千萬房貸1年要多繳逾7千元
央行理監事會議今(21日)決議升息半碼(0.125百分點),展現打擊通膨決心並讓市場大感意外,央行也上修今年消費者物價上漲率(CPI)至2.16%、上調GDP至3.22%。本次升息也讓股民、保戶、存款族和房貸族首當其衝。股民升息理論上對股市是利空,可能促使民眾將資金放在銀行賺取無風險利息,而非投入高風險市場,但要注意影響股市因素繁多,利率絕非唯一。保戶升息利於利變型保單,目前保單大宗多為利變型保單,其會依利率水準變動,因此對利率走勢相對敏感,當市場處在升息循環,有機會調高宣告利率,增值回饋金也會隨之提升。貸款族升息使房貸者壓力增加,以央行今天公布5大銀行今年2月平均房貸利率2.077%計算足額反應之利率,房貸利率達到2.202%,換算30年期的千萬貸款,每年多繳超過7000元。存款族升息利於定存者,使其獲得較多存款息,以台銀目前1年期定儲機動利率1.59%;1年期定儲固定利率為1.60%,若銀行於央行升息後完全反應,1年期定儲機動利率來到1.715%、1年期定儲固定利率可望達1.725%。央行自2023年6月暫停升息後利率連3凍,本次升息半碼,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125,分別由年息1.875%、2.25%及4.125%調整為2%、2.375%及4.25%,並自3月22日開始實施。
央行再升息半碼苦了房貸族 貸款千萬每年多繳7572元
央行21日召開2024年首度理監事會議,決定六度升息,將利率再調升半碼,迫使房貸族的負擔進一步增加;但在信用管制部分,則按兵不動維持現狀,讓原本憂心央行跟進財政部下修豪宅線,恐衝擊房屋貸款的預售屋買家,得以暫時鬆一口氣。台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示,因應4月起電價調漲,可能帶動物價,增加通膨隱憂,讓央行決議升息半碼,雖然出乎外界意料,但仍可以理解。而物價隨電價上揚,房價也將受帶動,且六度升息後,利率累計已調升3.5碼,使房貸族的負擔加壓;不過美國今年後續的降息訊號明確,經濟展望也有諸多變數,因此往後利率走勢是否持續走揚,仍有待持續觀察。高力國際業主代表服務部董事黃舒衛分析,去年第三季開始有新青安點火,房市交易量隨即出現兩位數的年增率,甚至12月的新增購置住宅貸款餘額達1055億,有史以來新高。受政策拉抬的不只限於可申貸新青安的成屋市場,連預售市場都有低首付、產品規劃、比價的三重優勢拉抬,二手房牽動一手房,短期市場氣氛偏熱。大家房屋企研公關主任賴志昶試算,若以房貸1000萬元、貸款年限30年計算,過去房貸年利率2.06%,每月應繳房貸為3萬7263元。如今升息半碼,房貸年利率足額反應,則增為2.185%,則同樣以房貸1000萬元、貸款年限30年計算,每月應繳房貸增為3萬7894元,換算每月多繳631元,每年多繳7572元。雖說每年多繳7572元看似不高,不過若以2022年反應升息前五大行庫平均房貸利率1.378%,月付金額為3萬3930元,換算今次升息,每月多繳3964元,換算每年多繳4萬7568元,已是超過2023年平均經常性薪資的4萬5496元,對房貸族壓力之重不言可喻。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,央行本次雖未加碼信用管制,但2019~2021年境外匯回的3000多億資金,將於今年陸續分批解禁,由於高總價物件,向來是企業、富商存放資金抗通膨的熱門管道之一,因此解禁資金是否轉泊不動產造成市場過熱?將是後續房市景氣與央行施政的觀察重點之一。
央行率先放鷹!理事會通過「升息半碼」 楊金龍:要走自己的路
央行自去年第2季以來首次升息!21日召開理監事會議,為有助促進物價穩定,決議升息半碼(0.125個百分點),重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點,分別由年息1.875%、2.25%及4.125%調整為2%、2.375%及4.25%,自3月22日起實施。央行指出,今年1至2月消費者物價指數CPI平均年增率為2.43%,主因水果、外食等食物類與娛樂服務價格上漲,以及房租調高;不含蔬果及能源之核心CPI年增率則為2.27%,持續緩降趨勢。綜合國內外經濟金融情勢,預期本年國內通膨率將逐季緩步回降;惟考量2021年以來物價漲幅較高,以及本年4月國內電價擬議調漲,恐形成較高的通膨預期。在今年經濟成長可望增溫下,為抑制國內通膨預期心理,本行理事會認為調升本行政策利率,有助促進物價穩定,並協助整體經濟金融穩健發展。展望本年,國際機構預測本年油價略高於上年,國內商品類價格將溫和上漲,且國內服務類價格受高基期影響,漲幅可望縮小,台灣通膨率將較上年趨緩。考量4月國內電價擬議調漲,本行上修本年CPI及核心CPI年增率預測值分別至2.16%、2.03% (主要機構預測值詳附表2),分別低於上年之2.49%、2.58%。由於因應4月電價調漲帶動的物價波動,央行採升息措施因應,估計銀行的房貸利率也會跟著調升。央行表示,2020年12月以來,央行五度調整選擇性信用管制措施,有助銀行控管不動產授信風險,避免信用資源過度流向不動產市場。自2022年3月起,採行漸進的緊縮貨幣政策,亦有助強化選擇性信用管制措施成效。自管制措施實施以來,全體銀行建築貸款成長持續走緩,且不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。惟上年下半年起,購置住宅貸款及不動產貸款成長隨房市交易成長回升而增加,全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高;因此,仍將持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施之執行成效,並密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。國內市場流動性充裕,近月長短期市場利率小幅波動,本年1至2月銀行體系超額準備為549億元;日平均貨幣總計數M2及全體銀行放款與投資平均年增率分別為5.51%、7.19%。
央行宣布「升息半碼」 去年第2季以來首度
出乎意料!中央銀行今(21日)召開理監事會議,決議升息半碼(0.125個百分點),重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點,分別由年息1.875%、2.25%及4.125%,調整為2%、2.375%及4.25%,自明天開始實施,是去年第2季以來首次升息。另外,為了因應4月電價調漲帶動的物價波動,央行採升息措施因應,估計房貸族的房貸利率也會跟著調升。
新青安已撥貸達2.5萬件 2024年暴衝力可望鈍化
新青安受到首購族歡迎,據財政部統計,自2023年8月上路後,至去年12月已經施行5個月,已撥貸件數達到2.5萬件、累計撥貸1849.75億元。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨徐佳馨表示,新青安2024年可望逐漸鈍化。銀行主管也分析,新青安2024年可望逐漸平穩,主要原因有二,新青安利率公股銀行也要補貼利率半碼(0.125%),銀行辦理相關貸款利潤相對有限。其次,銀行也受到《銀行法》72之2的限制,房貸比重不可超過存款與金融債的3成,銀行希望可以維持在安全水位裡,因此會希望新青安可以搭配一般其他一般性房貸一起辦理。新青年安心成家貸款是2023年8月上路,利率半碼由公股銀行自有資金補貼、1碼(0.25%)則是由住宅基金補貼,以新青安一段式利率貸款來說房貸利率只有1.775%,可以說是市場「最低價」。根據財政部統計,新青安上路5個月來受理與撥貸戶數與金額逐月增高。2023年12月撥貸戶數6778件、撥貸金額498億元,仍持續創高。而累計上路5個月以來,撥貸的戶數達到2.5萬戶,撥貸金額1850億元,青安成為市場上最受青睞的房貸。徐佳馨表示,新青安去年剛上路,每個月爆量、撥貸金額明顯增長,但是市場上可提供首購族物件也有限,因此預期2024年新青安的承作量會逐漸鈍化,今年的市場還是會回歸過往,呈現價量齊穩的狀態。銀行則認為,也希望新青安的辦理件數與撥貸金額可以逐漸平穩,才有利銀行風險控管,避免在房貸上曝險過高。就目前來看,辦理新青安的年齡層仍集中在40歲、稍有能力買房者;20到30歲者除非父母幫忙,否則還是較少數。
「這群人」尼克再送愛妻大禮! 「80萬元生日禮物」讓Ashly感動淚崩
百萬YouTuber團體「這群人」先前在臉書宣布今(2024)年即將停更,展榮更在9日深夜透露已完成「最後一拍」,讓粉絲們感到相當不捨。而成員尼克與香港籍愛妻Ashly已開設個人頻道多年,常會在每年生日給對方送上驚喜大禮,今年尼克則瞞著老婆串通岳母,偷偷繳清了Ashly新台幣80萬元的房貸,讓她忍不住淚灑現場,更激動喊出「不要拍了」。據了解,尼克每年都會拍攝老婆Ashly的生日企劃,偷偷記錄下她收到禮物的真實反應,而他就曾贈送過勞力士手錶、內衣品牌聯名合約等大禮。而在上個月,尼克預先飛往香港和岳母「1日快閃」合作,並在Ashly生日當天送上禮物盒,才發現裡面裝有正在與Ashly媽媽視訊通話的手機。從手機畫面可以看到,Ashly的媽媽手上拿著房產證明文件,尼克則解釋已經將她的房貸還清,讓Ashly嚇得直呼「沒有任何房貸了?房子現在完全是我的嗎」。隨即,Ashly當場哭了出來,一度情緒激動到中斷錄影,並坦言這是她人生的第1間房,「當時我24、25歲左右,媽媽出頭期款要我買下…怎麼會覺得可以買得起、可以還得了貸款」。Ashly收到尼克的禮物後感動到淚崩。(圖/翻攝自YouTube/尼克&ASHLY)Ashly進一步說到,這份禮物是爸媽在住,房子不會在尼克名下,「你願意還清,我覺得一般人不會想要做這件事」,講到這裡,Ashly又再度流下眼淚,甚至離席大喊「不要拍了」。尼克也提到,當Ashly來台灣遇到挫折、受到委屈時,就可以搬回香港住,幫她結清貸款也是想讓她有歸屬感,也因為香港房貸利率太高,持續繳款並不划算,一次將貸款繳清也就當成是一份禮物了。尼克幫Ashly將80萬元貸款還清,想給對方歸屬感。(圖/翻攝自YouTube/尼克&ASHLY)對此,許多網友紛紛大讚尼克的「愛妻壯舉」,留言表示「Ashly媽媽一定覺得女婿很疼自己女兒吧」「房子對香港人來說是很重要,也是很多人的夢想,能擁有一間房子是很不容易的」、「這比任何再昂貴的大禮還要感動,打從內心的為了Ashly著想」。
去年Q3房貸負擔率出爐 全台剩「這3縣市」房價合理負擔
內政部15日發布112年第3季住宅價格指數及房價負擔能力指標,全國住宅價格指數為133.18,相較上季上漲1.82%,較111年同季上漲5.42%。房價節節高升下,全台僅剩嘉義縣、屏東縣、基隆市為房貸占家戶所得3成內,為可合理負擔的城市;雙北及台中的房價負擔力則呈現「過低」,已超越民眾可支配所得範圍。內政部指出,112年第3季因全球通膨趨緩,國內景氣對策信號在9月由藍燈轉黃藍燈,景氣略有改善,加上央行本季未再升息,且財政部在8月推出新青年安心成家貸款方案,五大銀行新承做房貸利率下降,帶動自住置產需求增加,交易量回穩轉增,促使住宅價格微幅上漲。經綜合計算,112年第3季全國房貸負擔率為42.25%,較上季微幅上升0.16%,較111年同季上升1.7%。房貸負擔率為計算中位數所得家庭購買住宅時,每月支付房貸金額占家戶可支配所得的比率,藉此反映購屋房貸負擔情形。112年第3季因全國中位數住宅價格較上季上升1.35%(由888萬元升至900萬元),使負擔率增加0.57%;但本季中位數家戶可支配所得略為上升0.94%(由90.43萬元增加至91.27萬元),使得負擔率減少0.39%;再加上五大銀行新承做房貸利率降至2.088%,支付房貸金額減少,使得負擔率減少0.02%。內政部表示,受到中位數住宅價格上升,導致購屋負擔微幅加重;但因可支配所得上升,再加上政府於112年8月起實施新青年安心成家貸款方案,使得本季新承做房貸利率下降,有助於減輕自住民眾實質購屋負擔。六都以外縣市,其中嘉義縣、屏東縣、基隆市的房貸負擔率維持低於3成,民眾房貸負擔較輕;其他縣市房貸負擔率皆是略低到過低等級。另外,新竹縣、雲林縣、花蓮縣、澎湖縣及金門縣本季負擔率較上季微幅下降,購屋負擔略為減輕。內政部表示,從長期趨勢觀察,在111年第1季起央行連續5度升息,同年4月行政院提出平均地權條例修正草案送立法院審查後,整體房市炒風逐步受到抑制,住宅價格指數年增率已連續5季下修,漲勢降溫,轉為以自住需求購買為主,房市已朝向更穩健有序的方向發展。
蔡明興:台灣2024「發」 歐美有望降息金融股將「補漲」
富邦集團6日於南港展覽館舉行謝年會,富邦金控(2881)董事長蔡明興會前接受媒體聯訪,對今年台灣總體經濟發展?直言說「我希望發!」,而對於今年歐美降息的機率,他認為2024年開始應該都會降息;對於金融股的表現,他則是認為若隨著利息降低的話,金融股應該是有「補漲」的表現情形才對。蔡明興表示,對於現在通膨數據指標,美國歐洲已經降到2%,回到聯準會長期的期待;而在升息的效果,我認為還沒有完全的反應,物價會繼續再往下掉 ,這是有一個落後的效果,它不會馬上發生,今年如果不降息的話,可能以後會變成經濟衰退,利息太高了。「在台灣,我們可能感覺沒有那麼明顯,台灣升息沒有升很多」蔡明興分析著說,「但是,在美國是升很多,房貸利率是8%,你怎麼付啊?!原本是2%多,現在買方要付8%,誰付得起?這會影響經濟的發展。所以我認為,歐洲跟美國,今年開始應該都會降息。」至於媒體詢問「降息對富邦金控的影響是好?還是不好呢?」蔡明興說,「有好,也有不好。」好的部分,譬如說債券的跌價損失就可以recover,但是降息代表的意義,就是說,景氣沒有那麼好,所以才需要降息。隱含的意義是經濟成長可能放緩、效果,這對股票會比較不利;對債券是有利的;有利也有弊;股票看你怎麼補,去年漲了一波,基期都比較高一點,今年開始如果沒有辦法繼續成長的話,股票漲得就比較困難。」對於台股2024年的發展,蔡明興說,「去年年底也漲了蠻多,而且那時外資匯入的資金太大,台幣升值太快,現在過完年開始回貶,台幣貶,稍微影響股市」「一方面美國股市、重量級的科技股股價跌,這也是正常,去年漲太多,去年都是漲這些大股,NVIDIA、MICROSOFT,這些科技股過完年後跌下來,台股因為以科技股為主,台股跟著跌下來。」由於有外資今年看好金融股,對富邦金的目標價給了74元,有媒體詢問蔡明興對這個目標價有信心嗎?蔡明興說,我覺得去年金融股比較沒有漲,也不弱,沒有甚麼漲,漲科技股,又隨著利息降低的話,金融股應該是有補漲的表現情形才對。
新青安政策、交屋潮助攻!房市年底又升溫 專家:看準明年會降息
由於美國鷹式升息,各國建商紛紛傳出倒閉和房市泡沫化,但台灣房市卻穩如泰山,原因就是台灣央行利率政策長年死守,沒有快速升息,但央行之所以這樣做,主要是因為銀行土建融佔比過高,與其說是怕建商倒,不如說是怕建商倒閉後的呆帳,會影響到銀行。專家也認為短時間來說,因為市場資金太多,想要期待房價大幅下跌,恐怕短期內並不樂觀。在新青安政策、交屋潮助攻下,房市近期的買氣有逐漸增溫,尤其第4季購屋旺季效應明顯,6都11月買賣移轉棟數也攻上2萬3413棟、創近20月來最佳紀錄,更寫下年增率連5紅,全年買賣交易量將站穩30萬棟大關。據悉,新青安貸款為1.775%,低於目前房貸利率地板價2.06%,再加上申辦條件不會太嚴苛,專家估計可帶動房市,也有更多父母親希望孩子能早點買房,因為新青安貸款政策出現,也觸及到許多準購屋族,進而帶動房市升溫。住商房仲經理林郁霖證實,最近帶看量確實是有往上提生,主要原因還是因為現在很多年輕人,遇到要成家,或者是要自住,有需求,那自住其實是剛性需求,所以大家其實還是會持續出來看房子。國立政治大學地政學系教授孫振義則認為,主要原因是有一些房屋持續在交屋,再加上新青安的政策,有一些年輕人,開始買人生的第一棟房子,所以讓買賣移轉棟數有稍微的往上填補。他也建議,到明年1月13日選舉這段時間,能賣還是盡量賣,但是數量不會太多,主要還是既有的成交交屋,所以會反應在買賣移轉棟數上,再者就是新青安的這個數量有逐漸增加的趨勢。住商企研室總監徐佳馨也指出,有很多購屋人,雖然現在收入不是很好,但是他會善用5年左右的寬限期等條件,去做一個資金上面的調度,先完成成家的夢想,另外一種層面,也是因為現階段的租金不斷的往上飆漲,會讓很多的購屋人覺得,我乾脆就不要再租房子了,並做出買屋的規劃。德明財經科大財稅系主任、副教授倪仁禧則分析,一般民眾本來在年底就比較會有購屋潮,再加上最近這幾年,臺灣的經濟狀況,也沒有像全球經濟衰退得很明顯,特別是大家都預期,聯準會準備在明年降息,利率可能會下降,那現在的利率,就可能是在一個高點,「所以我覺得民眾會有購屋的預期。」住商企研室總監徐佳馨觀察今年整體市況,認為上半年比較慘澹,但是下半年的交易狀況其實十分的熱絡,特別是一些低總價以及低價的區域,在這段時間其實跑得非常的快,「那我們可以觀察到最主要的原因是很多的首購客戶,他利用這一次的一些優惠貸款,跟種種政策上面的利多,去做完成他購屋的這樣的規劃,所以在整體的交易的狀況,就是相對比較好一些。」
全球經濟恐陷「美中不足」困境 台經院:2024台灣經濟會比今年好
經濟部25日公布11月工業生產指數為92.19,年減2.48%;製造業指數92.38,年減2.18%,兩指數都已連18個月負成長,預期2023年全年較去年大減逾12%。不過,經濟部表示,隨著高效能運算、人工智慧等新興科技擴展,加上農曆年前備貨需求逐漸釋出,12月製造業生產指數估計年減4%到年增0.3%,有機會拚轉正。台經院則分析,明年全球經濟恐陷「美中不足」困境。明年製造業將有更好的展望,經濟部表示,目前一些AI伺服器還停留在資本財,屬於企業面使用,但商機會慢慢釋放到消費端,例如AI的PC、手機出現,應用會愈來愈廣,可撐起製造業動能。不過,經濟部提醒,俄烏戰爭、以巴衝突、美中科技爭端等地緣政治風險續存,恐拖累全球經濟復甦步調,抑制我國製造業成長力道,需密切關注並審慎因應。另台經院公布11月景氣動向調查,製造業營業氣候測驗點為93.2點,連2個月下滑,服務業與營建業測驗點則上揚;台經院景氣預測中心主任孫明德警示,全球經濟成長率原為2.2%,下修0.3個百分點,明年經濟將面臨「美中不足」,因為「美」國、「中」國大陸下滑較多,甚至學術機構預測美國僅保1。孫明德直指,聯邦基金利率5%、房貸利率7%,美國民眾卡債破兆、美國國債破34兆美元,明年美國民間消費才真正面臨挑戰;他認為,先前美國升息的副作用會在24個月後引發最大影響,也就是落在明年第2季,美國廠辦違約率將漸增、消費能力無法擴增。走過疫情、製造業庫存去化低迷,台經院院長張建一表示,2024年台灣經濟會比今年好,我國經濟成長率將重回全球平均之上。
2024年經濟雖「美中不足」 台經院:台灣GDP有望破3%
台灣經濟研究院25日公布11月營業氣候測驗點,其中製造業營業氣候測驗點連續兩個月下滑,服務業與營建業轉為上揚。台灣經濟研究院院長張建一表示,儘管美中兩大經濟體前景不明,但全球貨幣基金(IMF)預測,明年全球貿易成長可望年成長3.5%,帶動國內出口及投資,預估台灣全年GDP會超過3%,經濟成長率重回全球平均之上。製造業廠商認為11月景氣為「好」比率為15.2%,月增0.4個百分點,「壞」的比率為 29.1%,月減4.2個百分點。報告提到,在未來半年景氣看法上,全球經濟復甦腳步遲緩,加上中國石化產能擴大,石化原料供過於求格局難以扭轉,加上兩岸貿易關係惡化,不利相關產品出口表現,故有六成左右的化學工業業者看壞未來半年景氣表現;儘管在半導體供應鏈庫存逐漸回歸正常,有助提升供應鏈客戶訂單意願,然全球經濟成長力道仍處於低度成長態勢,將影響下游終端需求復甦表現,故仍有一半比例以上的電子機械業者持平看待未來半年景氣表現。台經院景氣預測中心主任孫明德表示,製造業廠商對未來半年看好比例減少、看壞增加,可能是因近期爆發紅海危機,衝擊全球貨運供應鏈,以及擔憂明年美國金融緊縮等問題。由於美國和中國兩大經濟體,預計明年GDP都會比今年下滑,孫明德表示,美國明年「保1」堪慮,因利率過高,房貸利率高達7%,民眾負債高,政府財務吃緊,造成明年整體消費恐下滑。而中國的房地產市場仍舊低迷,且製造業持續緊縮,外銷出口也無起色,除非不動產跟外銷回到正常水準,明年GDP恐難保5。所以孫明德認為,明年的經濟依舊「美中不足」,廠商應該要把重點放在歐洲、東南亞、印度或墨西哥等地區。不過綜觀整體經濟情勢,張建一表示,主要國際機構預測明年全球貿易量成長,有利於台灣出口,進而帶動生產、投資表現,加上今年基期較低,明年經濟成長還是會比今年好。對於近期中國宣布中止海峽兩岸經濟合作架構協議(ECFA)中的丙烯等12項石化產品優惠關稅,張建一表示,這些產品占台灣出口比重很低,加上中國過去頻頻放風聲,所以雖然中國可能會有下一波舉動,但業界多有預期,事前會做調整,讓影響相對減低。
新青安房貸助攻 五大銀11月新增放款近900億元月增13%創新高
新青安房貸上路後,新增房貸逐月上升。中央銀行周五(22日)公布11月五大銀行(台灣銀、合庫銀、土地銀、華南銀和第一銀)新承做放款統計,房貸金額為895.62億元,月增13.7%、年增48.9%,刷新央行統計以來的歷史新高,已連四個月上升,新增房貸利率續降至2.071%。央行說明,台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行,合計房貸放款市占約近4成。五大銀行新承做房貸創新高,主要是因進入年底交屋潮,分戶貸款大增,加上 8 月新青安房貸上路,自住需求顯現,使金額呈現高額成長;央行統計,11月新青安貸款較上月增加65.6億元。五大銀行11月新承作放款加權平均利率2.08%,較10月下滑0.23個百分點,主因資本支出以外的各類貸款利率均較10月上升所致;若不含國庫借款,11月五大銀行新承作放款加權平均利率為2.039%,亦較10月下降0.025個百分點。進一步觀察,11月六都建物買賣移轉棟數月增11.3%、年增幅更達26.15%,觀察各都會區表現,台北市月增8.1%,新北市成長1.5%,桃園市量增14.7%,台中市月增15.5%,台南市和高雄市均月成長18.3%。若與去年同期相比,六都建物買賣移轉棟數年增26.1%,其中,台南市大增98.6%幾乎翻倍成長,新北市增 42.6%,台北市年增 22.1%,高雄市年增 29.3%,桃園市年增 5.6%,台中市微增 0.3%,六都會區均呈年月雙增。房仲業者指出,今年全年交易量縮格局不會改變,但在年底購屋潮與新青安優惠房貸的助攻下,房市自用、置產買氣穩定,量縮幅度可望再收斂;央行官員也表示,觀察整體首購房貸的增幅頗大,反映近期買氣都是集中在自用型需求上,這也是央行希望看到的房市健康需求。
房屋供給吃緊、需求強勁 全球主要市場明後年房價持續看漲
最新調查顯示,全球主要市場明後年房價持續上漲,儘管漲幅略低於3個月前預期,反映房屋供給吃緊和需求強勁,抵消高利率對房價的衝擊。已開發市場今年的房價漲勢出乎市場意料,多數市場今年房價將以上漲作收,反觀年初時分析師預期房價恐較疫情時期的高點重跌2位數。雖然預期房價漲勢將延續至明年和後年,但房貸利率位在高檔和負擔得起的房屋供給有限,將抑制房價漲幅。路透社在11月15日至12月4日訪查超過100位房市策略師意見,預期全球八大房市中,明年有五個市場房價上漲,2025年則全數上揚。專家預期美國今年房價平均上漲2.7%,明年攀升1.8%,高於9月調查的兩年皆持平。澳洲房價已於1月觸底,成功收復去年所有失土,預期今年上漲8%,明年攀升5%。紐西蘭房價預期明後年分別揚升4%和5%,低於前次調查的勁升5%和6%。德國和英國房價預估明年分別下跌2.8%和2%,但兩國房價將在2025年反彈約2%至3%。疫情時期房價一度飆漲50%的加拿大,預估明年房價陷入停滯,2025年將回復動能,上升3.3%。印度房市受到高所得族群需求帶動,預期今年和明年房價將躥升6.8%,漲幅超越消費者物價。調查顯示,專家預期八大房市中的美國、英國、加拿大、澳洲、紐西蘭、德國和杜拜,2025年房價漲幅在1.3%至5%之間,而印度的漲幅將超過7%。不動產顧問商萊坊(Knight Frank)研究部門主管貝里(Liam Bailey)指出,「房屋庫存低支撐了房價。房價沒有跌很多,許多市場甚至再次上漲,便是因為庫存相當低的緣故。」許多屋主為了保有現有的低房貸利率,不願在此時售屋,使得房屋庫存有限。房價看漲對屋主是利多,但對潛在買家卻是沈重打擊,特別是首購族,觀望多年還無法置產。