彼得林區
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理財小白翻身1／拒絕台積電的美食部落客 自學靠這一招投資十年報酬率15％
台股如過山車震盪不已，小資族到底如何操作？「我認為升息並不會讓股市進入空頭，但聯準會收緊資金的決心很強，所以大盤指數會在區間震盪，我覺得現在不宜全部把所有的資金一次性投入。」37歲的理財部落客直雲說，這段股市動盪期的唯一操作心法，就是「定期定額買入基金」。兩個多月前，俄烏開戰期間，投資人議論「可以抄底俄國ETF嗎？」當時網上搜尋立馬跳出「直雲的投資筆記」，不但清楚列表還打上投資警語。在眾多理財達人裡，直雲是名不見經傳的新面孔，但在FB、IG的個人美食社團中，他的「阿青的玩樂日記」追蹤粉絲逾15萬人，可說是小有名氣的美食部落客。怎麼從美食「斜槓」到理財？直雲接受CTWANT記者採訪時，意外揭露他真實身分，曾任職合勤控、台達電及鴻海等科技大廠的資深軟體工程師及主管，而且還曾婉拒台積電的面試。「去年離開鴻海後，才決定自行創業。」直雲架設美食外帶訂位網站「愛預定」，並專心撰寫「直雲的投資筆記」，梳理投資觀念與工具。直雲秀出記錄著504本書籍目錄，分享《漫步華爾街》著名經濟學家凱因斯說的話，投資人不應該把精力用於估算股票的真實價值，而該用於分析股票大眾未來的動向。（圖／直雲提供、翻攝誠品線上）除了定期定額買基金，「我的最核心投資標的，就是自己。」學資工的直雲，則是他父母最用心的投資。來自台南的直雲，祖父務農，外祖父在台鹽曬鹽，父親自行創業做農藥中盤商，母親家管，「我的父母只讀到國小、國中，可是非常在意我和姊姊的教育，讓我們讀私立高中，每月還花二萬元幫我請數學家教。」直雲雖未如願考上國立大學，進入東海大學資訊工程系後，就鎖定要考國立大學研究所。「我看到很多科技公司選才較偏重交清台（交通、清華、台灣）、中字輩（中央、中山、中正、中興）等國立大學，開始思索自己的未來。」後來他拚上中正大學資工所，進到圖書館突然「大開眼界」，猛讀了逾500本課外書、雜誌，三分之一都是財經類的創業傳記、投資理財。直雲秀出一張記錄著504本書籍「讀書心得目錄」，CTWANT記者看了「很傻眼」，表格有書名、圖書館編目ISBN號碼，還有評分，像是《葛洛夫給你的一對一指導》最高96分，《彼得林區選股策略》、《有錢人想的和你不一樣》等也有95分。「因為理財雜誌寫得平易近人，年輕投入本金少、相對虧損也不會很高，開始自學選投資標的。」直雲說自己很幸運，｢我從2008年股災後起步，一路都是多頭，最大的股災算是2020年新冠肺炎疫情的股災，那時有降低持股到空手」，「我記得一本書提到『空頭，會發生在以前沒有發生的意外』，這句話成為我用來預判股災的方式。」直雲最早是邊工作邊寫「阿青的玩樂日記」粉專，意外成為美食部落客，並結合專長創辦愛預訂的外送電商平台。（圖／翻攝阿青的玩樂日記臉書、愛預訂官網）「十多年來『定期定額』買基金，不摸底，當天如果大盤跌超過1%，會加碼購入。」他進一步分享，「今年台股下跌到17500點，賣出所有投資部位保持空手，然後再以『定期定額』投資市場，搭配大跌加碼，目前只有10%的資金在裡面，績效是虧損5%。」直雲也檢視投資十多年的成績單，約計年化報酬率15%，曾靠航運股賺到80萬元。目前他投資部位有富邦未來車ETF（00895）、元大台灣50（0050）、長榮航（2618）、安聯台灣大壩基金等。這位身兼美食部落客的軟體工程師，原本也有進入人人稱羨的台積電機會，但是他決定不去。「我工作很拚，可以熬夜到清晨一點多，就是無法接受深夜值班無法睡眠，因此第一次面試得知要輪班制後，第二次邀請我面試時就婉拒了。」直雲說。如今，直雲以美食興趣及長期經營粉絲資源做為創業基礎，拿出看家本領程式設計，成立美食外帶訂位電商網站平台「愛預訂」，「林之晨、馬雲、雷軍…是我的偶像，我勤讀他們創業經驗，現在也要實踐在自己的品牌之中。」與此同時，直雲也架設新網站經營「直雲的投資筆記」，第一篇文章即是談「年輕人理財的第一堂課」，「我深深覺得理財很重要，我大學畢業、念碩一時開始投資理財，甚至去上退休理財講座，希望給年輕人一些理財建議。」
股市震盪歷經利空 定期存美股、台股的回測率算給你看
面臨股票投資市場上震盪，川普確診可能帶來外資的大砍或是觀望，都讓台股戒慎面對。許多股民選擇的「定期存股」投資策略，也讓永豐金證券大力推廣，認為其優勢在分散進場風險，不論股價高低持續紀律投資，下跌時可以買得更便宜。以美股2015年1月至2020年9月為例，其間歷經英國脫歐、聯準會縮表、美中貿易戰及今年的肺炎疫情，大盤回檔不間斷每月持續定期定額投資，S＆P500總報酬率達33.8%，納斯達克指數總報酬率更高達86.5%。永豐金證券整理歷年來市場遭遇多次重大利空事件，包括2016年英國脫歐、川普當選，2017年聯準會縮表，2018年美中貿易戰，2020年Covid-19，均面臨股價大幅修正，回測顯示，能持續有紀律的定期定額選擇投資一定標的股票，降低單位成本。永豐金證券表示，透過每年股利與長期股價的增長，像是著名投資大師彼得林區曾說過，「存股可能是更適合一般投資人的方法之一」。定期存股的策略包括「3不1要」，不須盯盤、不須選股、不須擇時、要持續堅持，從過往回測績效來看表現也相當亮眼，值得投資人作為累計財富的主要策略。從實際股價的歷史回測可以看到長期存股的投資威力，假設投資人從2015年1月至2020年9月，每月月底提撥500美元（約台幣15,000元）定期定額投資，以美國S&P500對應的ETF（SPY），及對應Nasdaq 指數的ETF（QQQ）進行實際回測，SPY總報酬率達33.8%、淨獲利約8,247美元（約台幣24萬7410元）。QQQ則更為強勢，總報酬率86.5%、淨獲利約24,366美元（約台幣73萬980元）；同樣條件下，假設投資人每月投入台幣15,000元投入台股0050 ETF的存股，總報酬率為31%、淨獲利台幣32萬4,320元。定期定額存股績效回測表分析。（圖／永豐金證券提供）從以上表格的資料回測期間2015年1月~2020年9月來看；SPY、QQQ每月投入500美元，0050每月投入台幣15,000元。SPY、QQQ手續費假設為3.99美元，0050手續費假設0.1425%；SPY、QQQ股數為整數，0050為100股之倍數。「存好存滿」代表期間內每月皆扣款存股，「只存前三年」代表存股三年後即停止扣款；SPY、QQQ淨獲利單位為美元，0050單位為台幣。永豐金證券將回測期間縮減為三年，假設投資人只有在前三年存股，後續就停止累積，SPY總報酬率48.2%、淨獲利也有7,151美元，QQQ總報酬率123.7%、淨獲利也有19,373美元。
【奶爸理財術1】憨慢探錢 40歲擁千萬鎖定ETF賺幸福
外貌比實際年齡年輕許多的竹軒，圓圓的臉、配上蓬蓬的髮型，不笑時像居家宅男，笑起來則宛如鄰家男孩。其實，竹軒是個專職奶爸，女兒剛出生六個月，陪伴女兒長大，是竹軒現階段的目標，「六歲前是幼兒發展成長關鍵，我可不想和彼得林區（美國投資大師）一樣錯過了這無價的寶貴時間。」美國投資大師彼得林區曾經說：「我小女兒剛滿7歲，但我幾乎不認識她。」這句話讓竹軒警惕自己不能因忙於投資，當個失職的老爸。（圖／翻攝自臉書）竹軒不是富二代，也不是田僑仔，他之所以能夠當個專職奶爸，還能維持一家三口的生活開銷，甚至存下千萬元資產，就是靠投資，「促使我開始投資的動力是我爸爸，因為他總是在親友面前說我『憨慢探錢』（台語，不會賺錢），我就想如果我本業賺不多，何不用投資讓錢去賺錢？」40歲的竹軒，靠著投資ETF累積到千萬資產，與妻子有了女兒後，另設「旅遊基金」投資計畫，希望未來一家人到處玩。（圖／翻攝自臉書）不過，竹軒絕非靠著內線消息賺波段，也不是殺進殺出賺股票價差，「我僅有一個投資策略，就是投資ETF！」