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挑戰三萬點1／台股川普當選慶祝行情 「這個時間點之後……」半導體股再前進
美國新任總統川普當選，全球股市最大不確定因素排除，台股從11月初開始提前反映慶祝行情，8日收盤23553點。面對川普2.0明年開新局，台股將如何行？CTWANT採訪多名重量級分析師董座，他們皆認為挑戰新高24416點將屆，三萬點可望在2025年見曙光，有多頭總司令封號的國泰投信董座張錫更喊出，台股將邁向三萬點且「不用預設高點！」台美股有高度連動性，今年美國大選更是牽動大盤走勢。台股在AI浪潮助攻下，今年一路走高，7月11日創下歷史新高24,300點，川普13日中槍後，台股也從高點墜落，隨投票日逼近，川普民調領先，市場跟著提前反映，大盤從11月1日的22780點起漲，六個交易日漲了773.89點，8日收在23553.89點。川普6日當選美國總統重返白宮前，川普一席對台半導體關稅政策發言，牽動台股大盤拉回，「可以看到投資人也在調節部位，先部分的獲利了結。」台新投顧副總黃文清表示，川普勝選後，台股短期可能大幅震盪，直至2025年1月20日就職前仍瀰漫不確定因素，「當新總統要執行的政策方向較明確與底定時，台股的反應即會更加明顯。」國泰投信董事長張錫，預測台股將邁向三萬點。（圖／CTWANT資料）第一金投顧董事長陳奕光接受CTWANT採訪時具體指出，「2024年會先過24000點，到明年第一季會挑戰24416點歷史新高，一路走升到第四季的26000點。」至於何時會來到3萬點？陳奕光說，「就這幾年了！」「要走到30000點，單看台積電的加權指數的貢獻的話，股價要漲到1500元。」陳奕光並進一步分析，「回歸基本面，台股上市櫃公司今年的獲利將創新高直逼4兆元，明年還挑戰4.3兆元，AI趨勢不變，半導體、電子業、機器人AIOT等連結應用面、比特幣等相關硬體設備等，皆受惠。」資深證券分析師杜金龍也認同台股補升點挑戰24416點之外，還預測到「2025年就會走到3萬點，甚至還會持續到33000點、38000點……。」他補充說，AI會至少讓台股五年之內好，看看台積電都漲這麼多，還會再攀升的。華南投顧董座儲祥生則告訴CTWANT記者，「川普當選後到明1月就職的這段期間，台股會有一段慶祝行情」「現在百業情況仍遭，唯有AI強，就看NVIDIA財報，先過了24416點再說。」他認為從 25000點往30000點，若高估台積電的貢獻點，股價升漲超過本益比22倍，「還是要看看川普就任後的政策，美國的通膨變化。」台積電的獲利表現與股價漲幅，將為台股挑戰創新高的關鍵。（圖／記者黃耀徵攝）台股能否順利挑戰24000多點，台新投顧副總經理黃文清表示，從川普選前公開談話，整理出重點包括「增加半導體關稅、取消美國廠補助、要求台積電增設廠、支付更多國防支出、中國大陸台商供應鏈移轉、降美稅有利美國內需」等，對台股中的半導體、電動車個股影響較大，而在軍工、航太類股、美國內需股、工業機器人、石化、鋼鐵業等，則是利多產業。黃文清分析，半導體今年已漲多，目前台積電、聯發科、台達電等處於高檔震盪，原物料像是台塑、中鋼等石化鋼鐵相對抗跌，金融股則為穩盤工具，進可攻退可守，受惠降息開啟循環，有利壽險投資債券市場，對於富邦金、國泰金、凱基金、中信金等具有大型壽險公司的金控股是利多，「市場也在關注富邦金股價何時來到100元大關。」至於到2025年春節過年前，投資人還可關注那些題材？黃文清建議，受到燃用油價跌，且是賞楓、滑雪、過節的旅遊觀光旺季，航空、觀光、餐飲股等受惠；新藥製藥研發等生技類股在各類股輪動中也會因臨床試驗等結果揭曉而有表現；且看好消費性類股進一步上揚，包括紡織、自行車、運動休閒類股。
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安泰銀3日董事會決議 通過出售不良債權案逾15.8億
安泰銀（2849）今天（3日）公告，董事會決議通過出售不良債權案，合計不良債權本金為新臺幣15億8556萬5,166元。安泰銀1日以平盤15.30元作收。根據安泰銀董事會通過今年第二季財報，2024年1月1日至6月30日每股盈餘0.33元，本期淨利6.56億元，期末總資產3515億738萬5千元；期末歸屬於母公司業主之權益為333億5381萬1千元。至於在9月5日安泰銀行向金管會通報的「重大偶發事件」，為其主辦合計共8家銀行、票券及壽險公司的「香港商新朗興業」聯貸案，遭倒帳60餘億元，其他金融機構為永豐銀行、新光銀行、國際票券、兆豐票券、大中票券、合庫票券及全球人壽。安泰銀行表示，借戶未依約償還積欠本息。安泰銀行身為管理行，已依法進行訴追程序。本案為足額擔保，擔保品為台中七期優質住宅，對債權有保障。
搶人大作戰2／小股東盼台新新光金控合併 憂若破局「新光股價將回到10元以下」
美國聯準會FED在9月19日宣布降息二碼，當天旗下有壽險公司的富邦、國泰、新光、台新等金控股價都漲，「相信這是新新併一個時機點，我支持台新金新光金合併，不想再等下去了。」一名新光金小股東告訴CTWANT記者，「市場議論，中信金現已停止收購計畫，以昨（23日）收盤價來看，若與台新合併成功股價14.05元；若破局，新光股價將回到10元以下。」新光金近來成了市場焦點，更牽動廣大小股東的心。從今年第一季繳出轉虧為盈的成績單開始，新光金股價從8元多谷底起漲，股價一路走高，到8月19日台新金及新光金兩家總經理拜會金管會，報告合併計畫後，新光金股價一舉突破11元，隨著收購價出爐，更衝高到13.55元，直到中秋節後，中信金退出搶親，新光金股價跌回12元以下，如今有小股東轉而寄望合併案。新光集團創辦人吳火獅1986年過世後，四個兒子吳東進、吳東賢、吳東亮、吳東昇各自努力家族事業或創業，長子吳東進承接新光人壽、新光銀行創辦新光金控；次子吳東賢掌管新光紡織；三子吳東亮創辦台新銀及台新金；四子吳東昇則承接新光合成纖維、大台北瓦斯等。二十多年前，新光金吳東進邀請台新金吳東亮於2002年首度談合併案，後無進展；2020年間一度重啟「新新併」也無下文，直到2023年6月，新光金以洪士琪（洪文棟之子）結盟吳東亮為主的「改革派大股東」與吳東進派展開經營權之爭，經過一場激烈的公開徵求委託書大戰，改革派取得多數席次，遂再開啟與台新金談合併契機。台新金控董事長吳東亮在8月22日合意併購換約說明會中提到，此案歷經二年終於有了新進展。根據CTWANT調查，這段期間，兩家金控為了解財務與業務確實花費了一段時間，新光金控除了在2023年、2024年相繼執行新光人壽增資，實現對金管會的承諾。金管會副主委邱淑貞（右）於9月16日在記者會一開場，立即宣布「緩議」即是不同意中信金申請收購新光金一案。左為銀行局長莊琇媛。（圖／報系資料）這也是中信金收購新光金一案遭金管會否決的關鍵之一，對照金管會副主委邱淑貞、保險局長王麗惠在審核說明中就提及，「中信金對新光金控壽險子公司新光人壽財務狀況掌握不足，也未提出增資承諾書具體內容，補件時也沒有再提供相關資料……」可見在併購新光金控這一部分，主管機關非常看重新光人壽的營運與對保戶的保障。台新金控總經理林維俊曾公開說，「台新金合意併購新光金就是已端出牛排，看得到也吃得到」，那麼，小股東們到底看到新光金被併購之後，會產出哪些效益呢？主要即是台新新光合併兩家各子公司的互補性高，且文化相近，展現綜效提升EPS及股價，指日可待。台新金面對中信金遞件申請非合意公開收購新光金時對外強調「雙方早已從2022年開始就合併交易進行商談」，並提出三主軸「提高資產規模、均衡業務發展、提升獲利動能。」林維俊說，雙方業務上互補性高，帶動更均衡的業務佈局，未來綜效明顯，增強及多元化分銷管道，資本市場籌資能力提升。「合併之後，在資產上，躍升為第四大金控，總資產規模將超過八兆。」排名則是在富邦、國泰與中信金控之後。進一步來看「銀行、壽險、證券」這三根引擎業務支柱，合併前稅後淨利，台新業務以銀行占比76％、新光業務以壽險占比73％為較大的比重，合併後稅後淨利，則是「人壽51％、銀行38％、證券11％」，台新與新光業務高度互補，合併後將建立均衡的盈利組合，點燃三大業務引擎。除了在「提高存款、放款及支付的日常金融需求市場滲透率，成為客戶主要往來銀行」，通過新光人壽14,000多個業務員團隊，以及與台新銀行銀保渠道，均衡通路及增強擴大總保費和新契約保費的市佔；合併後能提供客戶更豐富的保險產品，可增加有效行銷基金、信用卡、貸款等多 面向業務的機會。台新金控與新光金控業務營收各自以銀行、壽險為主要引擎，合併後的綜效能夠互補，而近期新光銀行成立工會將與資方協商「員工安置計畫」。（圖／新光銀行提供）市值將在台股及金融股中達到跳躍式提升，合併後的市值達到4450億元，成爲市值排名第4的上市民營金控公司，並晉升台股前20大，在全行業上市公司中排名第15。並保障新光金控及其子公司之員工的三年工作權；雙方業務互補，善用雙方團隊之長處。合併後對經濟規模、經營效率及競爭能力之影響，成為臺灣第四大金控；銀保證三大引擎規模名列市場前段班，金控獲利來源更均衡，規模擴大將提高營運效率，且未來實現綜效後，獲利能力也將提升，有助於提升臺灣金融業的國際競爭力、攜手台商拓展全球業務、助力臺灣打造亞洲資產管理中心。林維俊也強調，台新金帳上尚有處分彰銀未使用資金，新光金亦剛完成138億現金增資及新光人壽20億無擔保次順位金融債，可充實未來子公司發展所需資本，且擬制合併後資本比率皆在法定標準以上，財務狀況健全。
北士科案新進展！檢廉約談6承辦公務員 查柯文哲有無圖利新光人壽
繼京華城案後，檢廉針對台北士林科技園區案展開第二波偵查行動。檢廉繼8月27日首波約談前北市產發局長林崇傑、前北市地政局長張治祥、時任某壽險公司林姓經理3名證人後，20日再度約談6名當時承辦北士科案的市府公務員，釐清前台北市長柯文哲處理北投士林科技園區設定地上權招商過程，是否有圖利新光人壽情事，檢廉訊後全數請回。北士科案招商爭議，台北市議會日前組成專案調查小組，歷經4個多月、7次會議的調查後，於20日公布調查報告，提出八大結論、四項建議，台北市議會開議後，經大會同意就會將報告送交檢調、監察院以及台北市政府。柯文哲因在台北市長任內，將北投士林科技園區T17、T18地上權，給前民眾黨立委吳欣盈家族企業新光人壽，更拍板免提投資計畫，引發爭議，檢廉今年5月分案偵辦。檢廉為查明柯市府的北士科案決策過程、事後為何僅新光人壽投標，8月27日約談當時參與北士科案的前北市產發局長林崇傑、前地政局長張治祥等人查證，昨天再約談多名承辦公務員說明。議會調查報告指出，當時北士科在在2次流標後，市府明顯抱持著「趕快標出去」的心態，一再放寬招標條件、為標而標，不符當初科技園區的目標；其中新光人壽標得的T17、18地段免附投資計畫書，確實屬行政缺失。報告也揭露，招商顧問公司早就建議北市府應將3塊基地分開招標，T16段先對外招標，T17、18於不同時段再招標，既可帶動地方繁榮，亦可增加市庫收入，但市府卻自行決定3塊基地合併招標，導致招標不如預期。日前外界質疑，柯文哲參選總統時的副手吳欣盈曾為新光集團副總，T17、18由新光人壽得標又不用附投資計畫書疑涉圖利。調查報告指出，吳任職新光副總期間雖未掌管不動產投資管理業務，但同時擔任該公司副總及民眾黨立委，其身分與北士科招標期間顯有衝突，社會觀感不佳。調查報告建議北市府增列「權利金底價不得低於標售底價3成」的規定，保有地主權益之餘，也讓日後案例有所依循。至於廠商得標後若沒有財力開發，市府也應研擬更實質的裁罰制度，不能放任得標者消極不作為。由於T17、18區段免附投資計畫書，讓新光人壽成為純投資、純收租金的二房東，完全失去產業園區的意義，調查小組也建議市府，未來針對有政策方向的園區必須附投資計畫書，減少不確定性。
降息循環要來了2／台股跟著美股震盪 看看巴菲特持股來買台股
美國啟動降息循環後，台灣投資人該如何布局？CTWANT記者訪問多家法人及分析師，多建議投資人採防禦性操作，除看好債市、半導體等電子、金融股，鎖焦出口美國內需市場相關傳產股與醫療股。台新投顧副總經理黃文清認為，在經濟軟著陸、緩降息的週期中，相對來說「高股息個股、ETF的殖利率的標得較優，具有優勢」；而對於金控股來說也是受惠股，「因其旗下的壽險公司投資部位大的債券，會受到利率調降而淨值上升、評價回升」。「再來看美元貶、新台幣走升，到2024年底前，外資回流到台股，仍會是看好重量級的權值股，像是台積電（2330）、聯發科（2454）、廣達（2382）、鴻海（2317）、蘋概股等」至於面對降息的防禦性操作的話，可以關注醫療器材、民生必需用品的食品、生產製造食用油等個股。台股偏重出口美國市場的內需市場相關個股，譬如說像是服飾類的儒鴻，可以多加留意。（圖／記者黃耀徵攝）群益馬拉松基金經理人陳沅易也看好台股半導體、電子股及壽險金控金融股，「銀行部分，需多留意其在美國分行的營收影響，而對偏向國內內需市場部位，要看央行的利率調降決策，短期內的波動不明顯。」他也以美國股神巴菲特「不賣可口可樂、美國運通卡」的操作觀念為例，「對美國中產階級、高資產端的內需市場來看還是強勁」，而他前兩季在蘋果、美國銀行上漲就賣一些，持續地減持到剩一半，減持理由是因應美元走貶進行調節，目前持有部位仍大。對照上述台股偏重出口美國市場的內需市場相關個股，像是做窗簾、高爾夫球、汽車零組件等個股億豐（8464）、復盛應用（6670）等；還有做車燈、保險桿的堤維西（1522）、帝寶（6605）等；服飾類的儒鴻（1476），以及與瘦瘦針掀起「減肥藥題材」的醫療保健相關個股，例如美時（1795）、友華生技（4120）等。歐美掀起熱潮的瘦瘦針（又稱瘦瘦筆），原用於糖尿病患者控制血糖的藥品，意外掀起減肥市場熱度。（圖／翻攝自novomedlink官網）群益美國新創亮點基金經理人向思穎建議，在防禦型操作上可關注醫藥股，降息消息塵埃落地後，操作上仍以成長型科技股為主流，另看好市場將對新藥研發的醫藥股評價升高。而受到「瘦瘦針」掀起的減肥市場熱度，也讓投資人關注相關在減脂、醫美等注射型、口服型的新藥開發。國泰5G+基金經理人蘇鼎宇認為，對於降息利率敏感性的受惠產業，包括金融業、地產業、泛小型股等應該會先做一波反彈，接下來市場資金主流仍是會回到科技股，「看好多頭走勢，美股主指會再創新高。」
金管會不同意併購「反對4大理由曝」 中信金搶親新光金失利關鍵一次看
金管會宣布，不同意中信金併購新光金，金管會給予四大理由。首先，依金控法第36條規定，金控公司以投資及管理被投資事業為限，且此投資目的非為一般財務投資，係以合併或納為子公司為目的。故核准投資之前提，在於申請投資當時，金控公司應以已具備完成整併之能力與條件為要件，以避免影響金融機構經營穩定及妨害金融市場秩序。依金融控股公司投資管理辦法第4條第1項第3款第5目規定，中信金控應提出購足股份計畫及整併方案。本案申請前，新光金控董事會已通過與台新金控合併決議，並發布重大訊息。而中信金控申請計畫書載明，預定收購之持股比率為10％至51％，收購成立最低要件為10％，未妥適規劃不同收購比率後續整併計畫，於無法確保對新光金控具有絕對控制力下，後續可能衍生股權與經營權紛爭，對未來金融市場秩序維持有重大潛在疑慮。且後續亦可能有投資標的因合併案等事由而變更，致與本次申請投資計畫不符等不確定性因素存在。對於上述疑慮，經檢視中信金控申請書件所提整併方案與說明，及對後續各項可能狀況之評估與處置，尚難認為足以符合於申請投資當時已具備完成整併之能力與條件。其次，依該辦法第4條第1項第18款，中信金控應提出若未於期限內完成整併，所採取具體明確之釋出持股方案，惟中信金控釋股方案內容有欠具體，且若遲未能完成釋股，將有影響新光金控或中信金控股東權益、新光金控經營穩定與金融市場秩序等之疑慮。三、依該辦法第4條第1項第3款第4目，中信金控應提出被投資事業未來三年財務狀況之評估，新光人壽係新光金控重要子公司，檢視中信金控所提內容與依據，未顯示能充分掌握目標公司壽險子公司損益及財務狀況。且未提出增資承諾書具體內容，故難以確認中信金控具備對新光人壽財務狀況之掌握與對其確保健全經營之準備。四、中信金控擬以部分現金、部分發行新股為本次收購對價，雖公開收購公開發行公司有價證券管理辦法第 8 條規定得以現金、國內外有價證券及其他財產作為收購對價，惟該辦法適用於所有行業，金融業尤其是金融控股公司、銀行與壽險公司等高度監理且涉及廣大消費者利益之行業。若屬非合意併購又以發行新股為公開收購對價，實際收購價格屬不確定。一旦發動收購，雙方股價可能受到干擾，潛藏不利應賣人權益問題。故本會近年來均不鼓勵以股票為對價之公開收購。且公開收購辦法於91年修正，由核准制改為申報生效制後，迄今共計 195 件公開收購案，僅 6 件以股票為對價，2 件涉及證券商之併購，且公開收購比率均逾 80％。涉及收購金融控股公司、銀行與壽險公司均無以股票為對價之前例。而且目前唯一金控併金控之案例，也是採現金收購。
快訊／金管會「不同意」中信金併購新光金 四點理由予以緩議全文曝光
金管會16日晚上七時舉辦臨時記者會，副主委邱淑貞、銀行局局長莊琇媛共同主持，邱淑貞當場表示予以緩議，也就是沒有同意。由於準備文件不是很足夠，以10％～51％股權的計畫不是很完整，並欠缺具體的執行內容，且對子公司的財務認知不足，也未對增資提出完備計畫，且在換股、現金對雙方的股東權益是不足的。中信金控於8月26日向金管會提出申請投資新光金股權計畫書，金管會依規定原應在9月16日之前給予准駁的答案，後於9月4日請中信金補件，因此准駁期限延到9月24日。銀行局副局長童政彰16日陪同主委彭金隆視察國泰世華銀打擊詐騙集團成果，會後接受媒體訪問台新金、中信金「搶親」併購新光金控一案，他強調合意併購、非合意併購在法令上是中性的，金管會原則與主管機關的責任，係維持金融市場穩定發展，大股東、公司高階經營人員等相關市場參與者也須有共同責任與認知，共同維持市場穩定與發展。以下為金管會對於中國信託金融控股公司申請投資新光金融控股公司一案，予以緩議的新聞稿全文。中國信託金融控股公司(下稱中信金控)申請以公開收購方式投資新光金融控股公司(下稱新光金控)已發行有表決權普通股，持股比率10％至51％一案，經金融監督管理委員會(下稱金管會)審查後發現，投資計畫內容對於各種整併可能狀況未有完整規劃，致購足股份計畫及整併方案不完備；對於如未能完成整併之釋股處理欠缺具體執行內容；對被投資事業壽險子司財務狀況掌握不足且未提出增資承諾書具體內容；及公開收購以換股為支付對價方式對雙方股東權益保障不足等疑義，故予以緩議。金管會說明，依金融監督管理委員會組織法第1條規定，金管會肩負健全金融機構業務經營、維持金融穩定及促進金融市場發展之責任，且權衡金融控股公司法(下稱金控法)第1條，金控法之立法目的在促進金融市場健全發展，並維護公共利益等考量，進行本案之審查，依金控法第36條規定，緩議本案之申請，理由如下：一、依金控法第36條規定，金控公司以投資及管理被投資事業為限，且此投資目的非為一般財務投資，係以合併或納為子公司為目的。故核准投資之前提，在於申請投資當時，金控公司應以已具備完成整併之能力與條件為要件，以避免影響金融機構經營穩定及妨害金融市場秩序。依金融控股公司投資管理辦法(下稱本辦法)第4條第1項第3款第5目規定，中信金控應提出購足股份計畫及整併方案。本案申請前，新光金控董事會已通過與台新金控合併決議，並發布重大訊息。而中信金控申請計畫書載明，預定收購之持股比率為10％至51％，收購成立最低要件為10%，未妥適規劃不同收購比率後續整併計畫，於無法確保對新光金控具有絕對控制力下，後續可能衍生股權與經營權紛爭，對未來金融市場秩序維持有重大潛在疑慮。且後續亦可能有投資標的因合併案等事由而變更，致與本次申請投資計畫不符等不確定性因素存在。對於上述疑慮，經檢視中信金控申請書件所提整併方案與說明，及對後續各項可能狀況之評估與處置，尚難認為足以符合於申請投資當時已具備完成整併之能力與條件。二、依本辦法第4條第1項第18款，中信金控應提出若未於期限內完成整併，所採取具體明確之釋出持股方案，惟中信金控釋股方案內容有欠具體，且若遲未能完成釋股，將有影響新光金控或中信金控股東權益、新光金控經營穩定與金融市場秩序等之疑慮。三、依本辦法第4條第1項第3款第4目，中信金控應提出被投資事業未來三年財務狀況之評估，新光人壽係新光金控重要子公司，檢視中信金控所提內容與依據，未顯示能充分掌握目標公司壽險子公司損益及財務狀況。且未提出增資承諾書具體內容，故難以確認中信金控具備對新光人壽財務狀況之掌握與對其確保健全經營之準備。四、中信金控擬以部分現金、部分發行新股為本次收購對價，雖公開收購公開發行公司有價證券管理辦法(下稱公開收購辦法)第 8 條規定得以現金、國內外有價證券及其他財產作為收購對價，惟該辦法適用於所有行業，金融業尤其是金融控股公司、銀行與壽險公司等高度監理且涉及廣大消費者利益之行業。若屬非合意併購又以發行新股為公開收購對價，實際收購價格屬不確定。一旦發動收購，雙方股價可能受到干擾，潛藏不利應賣人權益問題。故本會近年來均不鼓勵以股票為對價之公開收購。且公開收購辦法於91年修正，由核准制改為申報生效制後，迄今共計 195 件公開收購案，僅 6 件以股票為對價，2 件涉及證券商之併購，且公開收購比率均逾 80％。涉及收購金融控股公司、銀行與壽險公司均無以股票為對價之前例。而且目前唯一金控併金控之案例，也是採現金收購。金管會強調，金控公司均為金融市場上之領導公司，金融業經營更要得到社會與客戶的信賴，在併購上也要做各行各業的模範。金融市場雖然是一個自由競爭的市場，但任何併購行為不能有礙金融秩序與市場穩定，彼此競爭更要相互尊重，以建立金融市場專業形象並維持市場的秩序與穩定。本案並不影響金管會持續鼓勵金融機構透過整併，以擴大經營規模、發揮綜效與提高競爭力之施政方向。
凱壽為愛而跑 贊助瑪利亞公益路跑
凱基人壽秉持愛與關懷和與社會共好的初心，結合ESG的社會參與及金融友善的平權理念，發展出創新的「夥伴型公益」，為弱勢族群帶來幸福、安定的力量。凱壽自2018年起即與瑪利亞社會福利基金會(下稱瑪利亞基金會)合作，長期關注心智障礙者自立及安老議題，為協助其籌建安老家園，贊助「2024瑪利亞天使公益路跑」。凱壽過去二度推動「一份保單一份愛」保單公益活動捐贈瑪利亞基金會，此次更共襄盛舉，9月9日的活動起跑記者會，由凱基人壽容覺生執行副總經理代表出席，與活動代言人沈春華、羅嘉翎、黃筱雯鼓勵民眾踴躍參與，路跑活動當天凱壽團隊也會一同參與，熱情陪伴參賽者為愛而跑。容覺生執行副總表示，瑪利亞公益路跑不僅是一場活動，更像是一場愛心傳遞。每一位跑者的參與，都是對社會公益的支持與貢獻，如同凱壽「夥伴型公益」就是以這樣的理念，跳脫以往企業公益單向資源投入的傳統思維，連結公益夥伴、企業內部員工及保戶等，讓各個角色參與其中，共同協作擴大壽險業的普惠價值，創造社會共好。容覺生進一步指出，之前二度推動「一份保單一份愛」保單公益活動，客戶只要在活動期間內購買指定商品，一份保單凱壽就捐贈100元給瑪利亞基金會，累積捐贈近新台幣650萬元，這是凱壽保戶及內外勤同仁一起共創的公益成果，不但共融，更是共榮。瑪利亞基金會致力於服務社會各個角落的身心障礙者，凱基人壽與瑪利亞基金會合作的緣分已有六年之久，除二次「一份保單一份愛」公益活動外，也與瑪利亞基金會的社企品牌聯名製作環保再生快樂襪，成為首家合作客製產品的企業，高階主管更率領志工團擔任一日店長，號召大眾共同響應「穿好襪，做好事」；此外，更邀請「瑪利亞青年大鼓隊」在凱基人壽更名儀式擔任開場表演，積極鼓勵他們用創意展現自身才能，從受助者轉變為價值創造者，以實際行動協助瑪利亞青年自立。凱基人壽用心守護弱勢族群，除與多個公益及社會企業夥伴合作之外，也長期與全台多個縣市地方政府合作，以捐贈保險費方式推廣微型保險，連續九年獲主管機關表揚，並獲第9屆保險卓越獎「微型保險推展卓越獎」銀質獎肯定，持續實踐普惠金融，為社會帶來更多希望和光明，持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司的目標邁進。
36兆壽險資金能否留台 保險局提四大策略
發展亞洲資產管理中心，能否吸引36兆壽險資金留台成關鍵。保險局局長王麗惠今天(10日）表示，擬定四大主軸，將進行法規鬆綁，包含強化OIU業務、壽險資金壯大投信、「五大信賴」策略性產業投資獎勵與鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券投資綠債、再生能源電廠。王麗惠提出四大策略，一是強化OIU業務，租稅優惠擬再延長十年，並參考星港開放OIU可賣更多商品；二是壽險資金壯大投信，擬放寬類全委投資型保單可連結到槓桿型、反向型ETF，與放寬非投資等級債券基金、新興市場債券基金比率，也要修改保險業利關人交易管理辦法，全委交易不計入交易總餘額。但去年7月投資型保單新制才剛上路，一年後就要立刻鬆綁嗎？王麗惠指出，業者之前有提出相關建議，保險局研議過後認為可行，但是否要改在今年鬆綁，還要再研議。三是提出「五大信賴」策略性產業投資獎勵，包含半導體、AI、軍工、次世代通訊、無人機等產業，並要調降保險業投資公建型PE的風險係數比照現行1.28％；四是鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券，投資綠債、再生能源電廠。台壽總經理、壽險公會副理事長莊中慶則以壽險業角度表示，台灣OIU幾乎面臨停擺，因為疫情與只做個人沒有法人，明年2月稅負優惠到期，金管會已提出希望稅負再延長十年，壽險業樂觀其成。同時也期盼「三Ｏ」（OIU、OBU、OSU）的串連，增加資產的流動方便性；金管會也鼓勵業者發行類全委保單，並希望將資金交給國內資產管理業者來管理。莊中慶提出兩建議，一是建議政府設立國家公共建設案源平台，平台上可看到各公共建設案源、要花多少錢、投資期多長等；二是放寬壽險可參與部分轉投資公司經營，目前因保險法規定，壽險公司投很多錢投資卻不能參與經營，盼開放在政府允許的類別內，保險公司可管理轉投資公司。莊中慶也透露，壽險公會已成立四大政策研究小組，預計10月提建議案給行政院。
南山人壽首檔7億美元次順位債成功定價 Q2每股稅後盈餘1.74元
南山人壽5日宣布，成功定價首筆海外美元次順位資本債券7億美元10年期，進一步優化南山的資本結構，在穩健的基礎上有效地提高資本適足率，為2026年採用台灣ICS制度做更充分的準備外，也成功提昇南山的國際能見度。國泰金（2882）則是在8月29日代子公司國泰人壽宣布，已於8月28日再度透過新加坡子公司成功定價3.2億美元次順位公司債，繼今年7月初完成國內保險業首檔海外債發行後第二檔境外美元債，並順利達成全年800億台幣之發債目標。南山人壽2024年第二季合併新契約保費約429億元，合併總保費收入1,521億元，稅後純益256億元，資產總值5.6兆元，股東權益為3,742億元，每股稅後盈餘EPS為1.74元。南山人壽表示，9月4日以其在新加坡註冊成立的全資子公司Nanshan Life Pte. Ltd成功定價首檔海外美元債券，發行7億美元10年期次順位資本債券。在隔夜市場較爲波動的市場環境下，公司仍掌握發行窗口，成功定價台灣史上最大發行量的金融機構美元債，並達到低成本的資本債券發行。債券定價水準為美國10年期公債利率加170個基點或5.493％，票面利率則為5.45％。投資人對本次發行反應熱烈並踴躍認購。債券發行亦獲得標準普爾BBB評等及惠譽BBB評等。花旗、高盛和滙豐為本次交易的聯席全球協調人。金管會保險局於2024年3月宣布台灣壽險公司得以透過海外成立的全資SPV發行有到期日的具資本性質債券，南山為響應此新規籌備已久，本次債券的定價發行旨在進一步優化南山的資本結構，在穩健的基礎上有效地提高資本適足率，為2026年採用台灣ICS制度做更充分的準備外，也成功提昇南山的國際能見度。
限貸令爆雷1／真實還原交屋申貸碰壁過程 市場失控遭刁難能「安心成家」？
銀行房貸「限貸令」引起糾紛及民怨日益擴大，儘管央行及政院急喊沒有發出「限貸令」，但這場史無前例的房貸「拉緊報」早已引爆。CTWANT記者採訪2位準備交屋的購屋族，還原5月至今跑銀行申貸碰壁、被踢皮球的過程，怒轟政府「一下打房，一下新青安利多」，任由市場失控，無辜的申貸戶莫名其妙遭刁難，「這就是政府希望的居住正義、安心成家嗎？」D小姐3年半前買下位於新北市新店央北重劃區預售屋，總價約1500萬元，原本預計今年底可以交屋，她開心不已，沒想到碰上史上最嚴限貸令。D小姐告訴記者，她今年5月建商提供包括兆豐在內3家銀行，讓承購戶挑選對保，因3家銀行中，僅有兆豐能做新青安房貸，所以她選了兆豐。D小姐預計新青安貸款40年，被要求沒有保證人只能貸75成。她說，與銀行溝通及對保過程中，行員還推了房貸壽險、信貸等業務，並且以「送你一張信用卡」要她辦信用卡，讓她很無言。現在準備交屋欲申請房貸的民眾，儘管已貨比三家，最終恐怕都還是被迫接受高利率、低成數、遙遙無期撥款時間，甚至還要搭配其他產品才有可能貸得到。（圖／黃耀徵攝）因為對保的3間銀行只有兆豐有新青安，D小姐的同一社區半數以上承購戶都選兆豐，「像我這種什麼都不想辦的，兆豐也不差我一個！」她自嘲不是好客戶，決定多問問其他銀行。約莫5月底，她先後走訪了第一銀、合庫、華南銀行，當時還沒出現「限貸令」一詞，但從部分行員口中聽到「送件很多」，甚至有些一定要搭配其他產品，例如房貸壽險。後來她找上華南銀行，申貸條件與兆豐差不多，一樣是最低利率2.185%，不用保證人和房貸壽險就能貸8成，開辦費5000元，不過社區門牌還沒出來，只能先估好條件。「原以為這事就告一段落，沒想到7月2日，華南銀行窗口連打3、4通電話，告知7月後優惠房貸方案沒了，開辦費調漲成1.8萬元，非新青安額度的房貸利率，要調升到2.44%以上。」D小姐無奈說，當時還不知道銀行有「滿水位」問題，她做房仲、銀行的朋友也納悶為何貸款環境突然變差。最後，7月5日她找到了還沒受到「爆量」或「內部控管」影響的合庫另一間分行，開辦費2000元，非新青安額度的房貸利率2.228%，不用保證人和房貸壽險，可貸8成，在完成驗屋後，於8月底對保。D小姐好不容易鬆口氣，但8月後限貸風暴越演越烈，據了解，該合庫分行水位也已滿，新案件仍要排隊撥款，讓她再度提心吊膽，雖然該分行告知她的案件已經登錄在案，撥款前不會有變數，例如利率突然調高或撥不了款，「但國內從未發生過『房貸水位滿』，未來的事，誰都說不準，也不是基層行員能決定的。」D小姐只能期待，儘早撥款，儘早了卻一樁心事。新青安房貸政策遭批淪為炒房工具，其實一開始就是急著推出、配套和通盤考量不足，造成房市熱度飆高。（圖／報系資料庫）經過這3個月的折騰，D小姐痛批，政府沒有完整配套的政策很是擾民，一下打房，一下又為選舉釋放新青安利多，卻未對市場數據做通盤了解，結果上半年成交量爆量，又要各銀行想辦法降溫房貸，「投機客爛，政府也沒好到哪！」另一位也準備近期交屋的M先生告訴CTWANT記者，他6月時詢問過建商配合的2家銀行，都說新青安沒問題，貸款8成有機會，完全沒有「水位要滿或不對勁的氛圍」，但8月中限貸令出來後，這2家銀行隨即停止承接新青安與新房貸的申請，讓他措手不及，趕緊去找第3家銀行。M先生說，第3家銀行很明確地告訴他，「經濟條件沒問題，但沒有新青安可貸，而且只能貸7成，如果貸7成5，要努力看看，但不一定貸得到。總經理管得很緊，因為政府在盯。」就連行員自己也說，「政府這波太突然，有錢炒房的人根本打不到，慘的都是首購或自住。」貸款卡關的民眾，馨傳不動產智庫執行長何世昌建議可往小型銀行詢價，另外像是農漁會、信合社、壽險公司等不受《銀行法》約束，可多詢問。（圖／CTWANT資料室）M先生氣憤表示，政府跟央行不要再睜眼說瞎話，什麼「不會有限貸令」、「不影響自用住宅購屋」，都是屁話！實際上去銀行得到的答案都是「拒接」，「房價飆漲管不住，我們已經很無奈，現在要合情合理合法貸個款，都要被刁難，這就是政府希望的居住正義、安心成家嗎？」馨傳不動產智庫執行長何世昌建議受「限貸令」影響的購屋族，可以嘗試以下5招取得貸款。1.多問幾家銀行，同一家銀行也可詢問不同分行。2. 可以試試找農漁會、信用合作社或壽險公司貸款，「目前人壽較好貸，但每個方案的額度較少，可能要同時辦多個方案」。3.目前已有不少銀行調高利率到3%以上，若真的急需貸款，也只能先求有，過幾年再轉貸。4.向銀行購買房貸壽險或理財商品，幫行員做業績，不過何世昌不太推薦這方式，「因為搭配銷售的理財商品通常很雷，且不是每個人都需要房貸壽險，他也提醒，房貸壽險要身故或完全失能才有理賠」。5.如果是買成屋，可以跟賣方協調改為「期約交易」，約定明年初再辦理貸款、交屋，銀行限貸難題或許能在新的年度有所緩解。
中信金搶新光金「每股14.55元」 目標收購51%股權…最快下周送件金管會
台新金和新光金早在2002年就傳出打算合併，直到日前終於公布以台新金0.6022股換1股新光金，不過中信金半路殺出，讓3家金控股東相當關注。中信金今（23日）晚7點半在證交所召開重訊說明會，宣布申請公開收購新光金控股份，每股合理價格收購價為每股新台幣14.55元，預計最快下周一、二遞件給金管會。中信金控今天舉行臨時董事會，發言人高麗雪指出，因應主管機關對金控整併所揭示審核的3個原則，包括程序須合法合規、維持金融市場秩序安定、保障股東權益，通過提高本案收購比例，上限從原25%提高為51%，有機會一次取得新光金控過半的股權。高麗雪透露，公開收購價格每股收購對價約為1股新光金控普通股，換發中信金控普通股0.3132股，及現金約新台幣4.09元，以取得新光金控10%到51%股權。若以中信金控近3日股價約每股新台幣33.4元為基準計算，每股收購價約新台幣14.55元（現金加股票），以上待取得主管機關投資核准後，再提報董事會通過主管機關核准的條件，同時也會再行公告。中信金控這次決議公開收購新光金控股份，相關價格除了經過專業機構評估，也考量未來合併後的綜效，將成為台灣第1大金控、第1大銀行，以及第3大壽險公司。以中信金控合併台灣人壽保險公司（簡稱台灣人壽）為例，合併10年以來淨值成長5.8倍，由新台幣240億元成長至到台幣1645億元，台灣人壽獲利能力也由合併前一年虧損新台幣18億元，近10年來累計至今年上半年，總獲利高達新台幣1173億元，營運體質和獲利能力獲得極大改善，足以見得中信金控有創造極大綜效的能力，而且能提出較高收購價格。中信金控總資產目前為新台幣8.38兆元，總市值為新台幣6494億元，相較新光金控總資產新台幣5.08兆元、總市值新台幣2136億元為大，金融產業整併以大併小，財務會比以小併大來得穩健。以合併台灣人壽的成功經驗來看，未來合併新光金控後，壽險業務員人數將從8千人擴大到1.9萬人，有助於提升壽險的新契約價值，循台灣人壽經驗可逐步提升壽險投報率到3.8%，來改善投資成效，雙方保險客戶數也將高達300萬人，可進一步與銀行進行協銷，未來如果進行整併，所有員工將會獲得更好的保障以及發展機會。因此，中信金控相信透過此次公開收購案，將可協助總資產規模超過新台幣5兆元的新光金控，創造出比台灣人壽更亮麗的經營成效，共同實現成為區域性國際金融機構的願景，並創造更高的股東價值。中信金控董事會相信，對廣大新光金控的股東來說，全體股東權益的保障與合情、合理、合法的選項，比單純的董事會合意更重要。本公司期望能獲主管機關核准，有機會給予新光金控全體股東，一個更好選擇的機會。
「最嚴限貸令」強碰20年來最大交屋潮 下半年買賣移轉量恐緊縮
央行21日籲請國內銀行自主控管不動產貸款總量，各界解讀為抑制過熱房市，住商機構觀察內政部數據，2022年全台住宅用建照量共逾18萬戶，創1995年以來最高峰，若以工期3年計算，當年度建案最快於今年出現交屋潮，當時進場民眾，恐怕交屋時申貸就是一大難關。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，此波「最嚴限貸令」衝擊中小建商與近期交屋民眾，下半年買賣移轉量勢必緊縮，惟房價是否出現盤整，仍需視整體金融環境而定。觀察內政部數據，自1991年有統計以來，核發純住宅用建造執照宅數最高峰出現在1992~1994年間，此3年建照量每年皆多達20萬戶以上，之後未曾突破20萬戶大關，直到近期疫情後房市進入多頭，2020~2022年出現新一波高峰，其中2022年純住宅用核准建照戶數多達18萬674戶，創下自1995年來最高紀錄。徐佳馨指出，2020~2022年間全台純住宅用核准建照戶數共達51萬1178戶，若以現今工期約3~5年計算，將於今年起出現超大量體的交屋潮，適逢下半年度央行控管不動產貸款總量，此波禁令首當其衝的就是疫情後進場、並將於近期交屋的預售買盤；此外，銀行管控整體不動產貸款，對於急需土建融來購地與置產的中小建商而言，恐有斷金流的風險；其三是欲購置中古屋民眾，若非自身條件絕佳，申貸也將是一大難關。整體而言，此波限貸令將大幅打擊整體房市，惟現今國內經濟體質尚佳，中古屋主或新案建商對價格仍有期待，恐怕買賣雙方對價格認知將出現拉鋸，下半年整體房市將呈「價穩量盤整」局勢。另細看觀察七都純住宅用建照宅數，台中市2020~2022年間純住宅整體建照量達9萬9992戶，位居全台第一，而新北、桃園次之。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析，台中市受惠於科技產業題材，且區域重劃區議題濃厚，近年成為各大建商兵家必爭之地，建照量大幅提升；而新北、桃園則本身捷運等機能逐年成熟，並有北市房市外溢效應，磁吸雙北首購族群移入，自然吸引開發商進駐。賴志昶提醒，依一般工期計算，此波交屋潮將自2024年起陸續體現，而過去核發建照量較大區域，若投資比重過高，恐成為此波限貸令最大重災區，惟面臨市場發生變化，建商也非省油的燈，多數業者除選擇延後交屋，待明年過後限制放寬，以防大量違約潮出現。至於一般購屋民眾，若近期交屋在即，或購置中古屋申貸受阻，可尋求其他金融體系，如信用合作社、農會、漁會及壽險公司等，惟此類機構貸款條件不如商業銀行的貸款優惠，建議多尋覓各金融體系，先求有、再求好，才能順利交屋不致違約。
凱基人壽勇奪「2024保險信望愛獎」11項榮耀
凱基人壽通路力大爆發！凱基人壽長期專注保險本質，積極擁抱創新和人才，持續提供永續的金融解決方案，從保險專業、組織經營、商品研發等不斷突破，在「2024保險信望愛獎」中獲得6項大獎、5項優選共11項榮耀，由蘇錦隆執行副總經理代表出席領獎。凱基人壽本屆囊括「最佳商品創意獎」、「最有人氣商品獎」以及「最佳通訊處獎-昊昱通訊處」、「最佳專業顧問獎-孫國城」、「最佳社會貢獻獎-陳怡伶」、「最佳保險成就獎-李郁馨」等6項大獎，並榮獲「最佳保險專業獎」、「最佳通路策略獎」以及「最佳專業顧問獎-曾素琴」、「最佳社會貢獻獎-汪東森」、「最佳保險成就獎-楊玲芳」共5項優選。蘇錦隆執行副總經理表示，此次獲獎不僅是一份肯定，更乘載大眾對我們的期待，凱基人壽未來也將持續努力，打造全方位保險服務，持續獲得各界認同。近年來凱基人壽積極推動業務通路轉型，投入各項數位工具開發，應用於人才培訓及銷售，數位賦能讓業務員更多紮實的培訓系統及完整學習課程，如打造業務員平台i-Agent的客戶關係管理系統，業務員不僅能全面地了解客戶的需求和偏好，更提供個人化的保險建議和解決方案可模擬真實情境與客戶需求；同時，凱基人壽吉祥物「凱基阿福」也扮演業務員的貼身教練，提供業務人員四大功能的支援，包括解答業務員各種問題、查詢售服與商品相關資料、主動提醒業務員的待辦事項與公司推播通知，以及協助業務同仁精進客戶經營，憑藉著先進的大數據與智能模型，阿福能夠精準地即時解決業務同仁的問題，進一步提升對客戶的服務品質。隨著心血管、癌症、失智等疾病逐漸年輕化，凱基人壽關注並掌握社會趨勢脈動，從民眾需求出發，除呼籲及早建立運動習慣外，推出健走外溢長照保單「溢享增心長期照顧終身保險」；該保單也憑藉著五項特色：1、長期照顧及完全失能一次保險金；2、長期照顧及完全失能分期保險金；3、分期保險金合計最高給付18次(年)、另有分期保險金係數階梯式增加給付，最高可達1.2倍；4、豁免保險費機制；5、健走降費的外溢機制等，在眾多商品中脫穎而出，奪得「最佳商品創意獎」肯定，並獲票選榮登「最有人氣商品獎」第三名殊榮，顯見市場上對長照議題日益重視，相關商品也引起大眾的興趣。未來，凱基人壽將落實金控策略，以One KGI服務展現全方位金融服務集團的市場競爭力，持續用心成為客戶幸福的守護者，在客戶人生不同階段的關鍵時刻，協助客戶進行多元保障規劃，提供更完善的保險服務，滿足人生不同階段需求，在乎你的在乎，幸福你的人生，持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司目標前進。
南山上市關卡2／今年將發公司債300億 41歲董座經歷系統＋淨值風暴「因禍得福」
「南山能夠上市是最好的結果，可以從很多途徑募集到市場資金，目前短期沒有具體時程表，預計下半年發行美債籌資……。」南山人壽董座尹崇堯今年股東會不再提上市時間表，強調「先以充實資本為考量」，今年預計發行300億元（或等值外幣）公司債，上半年已完成第一階段募集，現正靜待美國啟動降息，為第二波發行美債等預做準備。南山人壽自2011年易主後，新東家潤泰集團與寶成集團合資的「潤成投資控股」買下AIG集團股權，隨即公開發行，朝著上市前進，然迄今12年仍無消無息；尤其兩年前，尹崇堯接掌南山董座後，大環境劇烈動盪，離上市路看似越來越遙遠。尹崇堯上位後，隨即面臨全球利率上升、通膨壓力、戰爭、疫情等不利影響，尤其是全球股債雙殺下，南山在2022年7月陷入淨值風暴，甚至波及大股東潤泰集團旗下潤泰全、潤泰新跌停板，雙雙在深夜於證交所舉行重大訊息記者會說明財報，最後南山人壽遵循會計準則規範，經由金融資產重分類，走出淨值風暴。南山人壽在不動產投資部分，業界稱為「信義王」，主要是鎖定北市信義區搶下多個物件標案，圖為微風南山。（圖／記者趙世勳攝）南山人壽2023年合併稅後淨利約221億元，雖比前一年的316億元減少，仍為壽險業界第二名；去年的合併資產總值超過5.3兆元，合併淨值約3439億元，淨值比達6.66％，比2022年的總資產5.2兆元、合併淨值2816億元，淨值比達5.54％，都還亮眼。「南山去年獲利比前一年減少95億元，但在資產、淨值比都有所提高，尤其是資產總淨值成長了超過一千億元，甩開了淨值風暴陰霾。」一名保險業界主管說。儘管南山人壽還未上市，但為了穩定自家人軍心，尹崇堯與南山人壽經營團隊在股東會中對於員工股東們的提問，舉凡是投資收益、再投資情況、流通性、保險給付金、解約金、資產報酬率、資金成本、金融資產重分類、美國降息、營運展望等，小股東們問得專業，公司也一一鉅細靡遺給數字，能見度超越公開發行公司程度，甚至比上市櫃公司股東會還精采。從南山人壽財務長、副總經理蔡昇豐在股東會的說明來看，南山2023年全年避險前投報率超過4％、避險後3.5％以上，保單資金成本平均維持約在3.7％，乍看下是負0.2％，「因為我們資產部位比負債部位大，整體來講還是利差益……」，顯示南山人壽在投資效益仍大於保單資金成本。南山人壽目前為公開發行公司，由於為潤泰、寶成集團合資的潤成投控為最大股東，且計畫要上市櫃，股東會規格比照上市櫃公司提供實體與線上直播媒體採訪區。（圖／記者方萬民攝）南山人壽去年底資產5.3兆元，其中3.7兆元以上為債券投資，占約7成，債券投資可貢獻穩定持續的經常性收益，高佔比的債券投資，可支持壽險公司財務穩健。以蔡昇豐說明最近3年債券到期金額來看，平均每年200億到500億元不等，未來3年有將近1000億元的到期債券要進行再投資，占南山人壽整體債券部位比重約3％。此外，南山人壽因2019年境界成就系統風暴、遭金管會禁賣投資型保單，讓全體南山人工作心情盪到谷底，今年1月解封後，全員衝刺健康、壽險等傳統型保單，反而因禍得福，大舉累積保險同業力衝的CSM（IFRS 17規範的「合約服務邊際」，可將未來預期賺取的利潤現值，在財報揭露中認列）。以今年第一季成績來看，首季總保費收入約750億元，解約部分520億元，雖然解約占總保險給付比率約60％，保險給付約867億元比總保費收入還多，「總保費收入再加上利息收入的話，其實有1000多億元，足以支應流動性。」蔡昇豐說。尹崇堯對此也跟股東們說「請放心，還有投資收益，是淨現金流入狀態，不是流出，對公司沒有流動性問題。」據此，為順利接軌IFRS 17，南山人壽近幾年來積極推動商品轉型，尹崇堯信心滿滿喊出南山2024年要達成CSM 550億元的目標，比2023年要更上一層樓。有了保單營收及財務淨值改善的底氣，尹崇堯才能趕在年底美國降息之際，展開第二波美債發行，朝南山人壽上市路再邁進一大步。
凱基人壽與通路夥伴及雲林縣府攜手推微保
守護民眾，凱基人壽一直都在。秉持「公平同理 待客如己」的精神，凱基人壽從弱勢友善實踐社會價值，為提供更多經濟弱勢者獲得保障，今年再度與雲林縣攜手合作推廣微型保險，持續擴大安全守護網。凱基人壽已連續八年為雲林縣符合條件的弱勢民眾提供微型保險的基本保障，今年度也有六家銀行包括玉山商業銀行、台新國際商業銀行、合作金庫商業銀行、板信商業銀行、第一商業銀行及遠東國際商業銀行一起共襄盛舉，協助弱勢家庭享有更周延保障，預計將有近萬名符合條件的弱勢民眾受惠。微型保險是普惠金融重要一環，其核心精神是讓經濟弱勢家戶也能擁有基本的保險保障，為他們建構起一道保障防護網，能更無後顧之憂為生活打拼。凱基人壽實踐普惠金融，長期與全台多個縣市地方政府合作，以捐贈保險費方式推廣微型保險，連續九年獲主管機關表揚，並獲第9屆保險卓越獎「微型保險推展卓越獎」銀質獎肯定，今年則已提供全國近10萬名符合條件的弱勢民眾享有微型保險的基本保障，讓微型保險將有溫度的關懷延伸到更多家庭。微型保險是許多弱勢民眾的第一張保單，因弱勢民眾備用資源較薄弱，相對地承受風險的能力也較低，當急難發生時，微型保險能第一時間張開安全守護網，提供保險金支應當下所需，分擔經濟支出壓力，讓生活維持正常運作。凱基人壽長期推廣微型保險，在急難時獲得最即時的經濟協助，減少對家庭嚴重的經濟衝擊，發揮「救急」效果，成為民眾的堅實後盾。凱基人壽持續積極擴大微型保險的保護傘，讓保障成為社會安定力量，將微型保障的精神與影響力擴散出去，以愛與關懷為台灣社會挹注正面能量，朝「成為最值得推薦與信賴的壽險公司」目標邁進。
業界拜訪彭金隆「一次成功會面」 吳東亮：盼以新加坡為標竿打金融國際盃
工商協進會理事長吳東亮日前率隊拜會金管會主委彭金隆，就多項建議案面對面直接溝通，與會成員都說「這是一次成功的會面」，吳東亮等金融業也盼能以新加坡為標竿，協助台灣產業打國際盃；金融機構若能發展擴大，增加雇用人數，有助於提高台灣就業率及薪資水準。與會成員對於金管會主委彭金隆的印象可說是非常深刻，「主委能換位思考、積極任事，解決問題態度誠懇」「主委面對業者提問，均正面回應」，像是非法規面的問題，可以透過內部或跨部會方式協商調整，將會立即處理；涉及法規或有爭議的議題，也將納入後續會議持續研議。吳東亮也當面邀請彭金隆出席工商協進會9月份的理監事聯席會議發表演講。工商協進會表示吳東亮理事長曾於6月17日率理監事們晉見賴總統，並就工商界關切的議題30餘項建言，彙整成冊由吳理事長面呈賴總統參採。其中金融發展相關議題包括修正金融監理制度與相關規範、以金融創新扶持惠普金融、擴大金融詐欺預防通報對象、研議壽險公司接軌IFRS17配套措施、不動產證券化、引導壽險資金投入公共政策等建議，金管會主委彭金隆相當重視，因此邀約提案相關理監事及會員們於9日至金管會面對面溝通。吳東亮表示，5月22日彭主委首次赴立法院的施政報告，表示要以「金融安全」與「金融發展與創新」作為施政兩大基礎，並將「永續金融」、「普惠金融」及「推動台灣成為亞洲資產管理中心」納入核心政策的範圍，營造有利於金融業發展的環境，這種創新與突破的新思維，讓我們看到了金融發展的新未來。現在可說是台灣國際能見度最高的時候，有非常好的發展機會，可惜金融業長期受限於市場小、競爭者眾的結構性問題，規模太小無法跟上客戶成長的腳步。若能以新加坡為標竿，訂定金融發展路徑，將能提升金融業的國際競爭力，協助台灣產業打國際盃；金融機構若能發展擴大，增加雇用人數，有助於提高台灣就業率及薪資水準。吳東亮並提出，金融界都能感受到賴總統及主委彭金隆對業界聲音的重視，也非常期待未來金管會採取監理與發展並重的策略，若能透過從寬解釋或必要時修改法令，營造有利於金融業穩健發展的環境，扶植金融業成為另外一座護國群山，總統念茲在茲的亞洲資產管理中心相信也是指日可待。金管會主委彭金隆表示，金管會與業者是命運共同體，溝通是必要的，透過良好的溝通，產業才能永續前行，蓬勃發展。同時透過溝通建立互信，讓業者的自律能被監理機關看見，監理機關也才會相信業者，持續推動金融發展的創新開放。工商協進會理事長吳東亮與金融領域理監事、會員等共11家業者代表，9日下午前往金管會拜會主委彭金隆，就金融界所關心的議題進行意見交流，與會業界代表均把握機會踴躍發言，反映各項興革意見。
綠白跨黨派合作 鍾佳濱、黃珊珊宣布保單新指引
民進黨立委鍾佳濱與民眾黨立委黃珊珊28日針對保單強制執行舉行「保單解約償債案大爆發！司法院金管會攜手拆彈」記者會，介紹即將於7月1日上路的司法院與金管會最新原則與注意事項，該新措施將有效減輕台北地院與士林分院執行人員的工作負擔，同時保障民眾權益。鍾佳濱表示，自己6月17日以司法及法制委員會召委身分考察台北地院時，目睹第一線人員過勞抗議與堆積如山的案件，感到非常不捨，在新指引上路後，債權人聲請強制執行壽險契約金錢債權，將由債務人住、居所所在地的法院管轄，而不再以壽險公司所在地為限。他說，這將有效緩解台北地院與士林地院的工作壓力，也減少非北部地區民眾因訴訟，而南北奔波的困擾。鍾佳濱說明，司法院除了規定小額終老保險商品及其他終止後無解約金壽險契約不得強制執行以外，這些保險契約保險事故發生後請領之保險給付，也不得強制執行。另外，債權金額未超過維持債務人及其共同生活之親屬3個月生活所必需數額，而債務人除該壽險契約金錢債權外，已無財產可供強制執行，或雖有財產經強制執行後所得之數額仍不足清償債務者，不得對之強制。黃珊珊指出，訂定這樣的指引在初步執行面能即時解決民眾的燃眉之急，並非要民眾買保險避債，而是涉及健康保險時應留有空間，也避免雙方疲於奔命但效力不彰。鍾佳濱則回應，司法法制委員會催生指引訂定後，接下來就要交給財政委員會繼續努力，包括保險法訂定等，雖然國會先前有許多紛擾，但民生法案應為優先，跨越黨派聯手支持；隨後雙方握手象徵交棒與密切合作。
實支實付險確定改革 7／1起全面採正本理賠
金管會今天（27日）表示，實支實付醫療險與實支實付傷害險全面採「正本理賠」，確定7月起上路，換言之，7月起民眾買到的新實支實付保單，將全面都會是正本理賠。保險局表示，目前絕大部分壽險公司實支實付都已是正本理賠，影響不大，保單條款可在配套10月上路前的過渡期逐步修改。7月是保險市場最大分水嶺，有兩大險種必須改革。首先，是實支實付型醫療險與實支實付型傷害醫療險，保險金理賠應落實損害填補，以「正本理賠」為原則。保險局副局長蔡火炎表示，現在各壽險公司賣的實支實付醫療險，也都已經是正本理賠了，僅剩下少數壽險公司是副本理賠，7月上路影響不大，請各壽險公司依照損害填補原則處理，但在實支實付配套措施上路前有一段過渡時間，保單條款修正、聲明書等，會請壽險公司要求配合上路時程，完成商品修正理賠作業、內控作業。蔡火炎強調，實支實付險正本理賠，不會溯及既往，如果是在7月後的續保件，依然可以依照原保單條款進行，但7月起新賣的實支實付險保單，就要依照損害填補原則、正本理賠。另分紅保單新制也將在7月上路，要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。7月上路的還有旅平險「意外死亡及失能給付」費率調降10％，產、壽險公司賣的旅平險保單都適用，等於民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。金管會已告知所有保險公司，如果是6月底前預收保費且於年7月1日後生效的旅平險保單，採退還溢繳保費，或彈性調整保額等方式來因應。