地下金融
」 地下匯兌
宜蘭縣政府專員詐騙2億被捕 林姿妙：我很痛心
宜蘭縣長林姿妙團隊中的公共造產專員許智信，仗著是縣長林姿妙的人，對外宣稱能採購縣府標案賺錢，在外募資、借貸誆騙逾億元後「消失」，警方於7日將其逮捕，8日移送法辦，檢方因有串證、逃亡及滅證之虞，認許涉犯貪汙治罪條例及詐欺取財罪嫌，向法院聲請羈押禁見。許智信對外打著「縣長林姿妙親信」名號，宣稱有辦法採購縣府標案賺錢，誆騙募資與借貸逾億元，受害者共計約50人，許男為躲避債主在上月28日晚失聯，被縣府以曠職3天解僱，警方在台北車站將其逮捕落網。昨日下午許男被移送宜檢複訊後，檢方認被告涉犯《貪污治罪條例》之利用職務上機會詐取財物及刑法詐欺取財，認為其犯罪嫌疑重大，最輕本刑應處5年以上之重罪，且有串證、逃亡及滅證之虞，向法院聲押禁見。昨日晚間縣長林姿妙，對許男涉及不法案件發出聲明，「發生這種事情，我很痛心，請所有同仁潔身自愛，否則嚴厲處理；如果牽扯利益，也請民眾務必特別小心，盡力查證；希望檢調能一併對涉及賭博、重利的地下錢莊嚴懲，避免地下金融惡性循環。」
柯文哲拜會黑道大老反駁以黑養白 立委再嗆柯：不顧事實硬拗
先前民眾黨總統候選人柯文哲到嘉義會面黑道大老林水樹，遭立委邱顯智批評以黑養白，柯文哲也反擊稱林水樹當過公職那麼久，現在扯黑道，根本就是亂貼標籤。對此，邱顯智又回嗆林水樹從來沒有擔任過公職，狠狠打臉柯文哲。時代力量立委邱顯智先前在臉書指出，最近故鄉嘉義aka亞太地下金融中心又登上新聞版面了，這次的主角，是出身東石鄉龍港村的林水樹。媒體稱他為縱貫線黑道教父，有殺人未遂、賭博、偽造文書向農會超貸等多項前科，與嘉義「蕭家班」蕭登獅、陳盈助、台中顏清標等人，被稱為職棒簽賭案的幕後要角。邱顯智也批評柯文哲和林水樹會面是以黑養白，遭柯文哲回擊說林水樹擔任過公職，不要亂貼黑道的標籤。對此，邱顯智再批，事實上林水樹從來沒有擔任過公職。擔任東石鄉長的是他的哥哥林純金、他的女兒林佳瑩、他的姪兒林俊雄，三人連續當五任。要說林水樹是縱貫線大哥、海線大老、地方人士都好，但是沒有人會說他不是黑道，也從來沒有擔任公職。邱顯智指出，「從林水樹的爭議，到高虹安市長涉詐領助理費被起訴都是如此，這就是柯文哲最大的問題，不顧基本事實，為了反駁就隨便亂講、硬凹到底。」自己在去年就說過，高虹安的案子，承認錯誤、誠實面對才是上策，高虹安要選擇其他方式爭取清白，那是她的權利，但柯文哲身為黨主席，卻用政治迫害轉移焦點，完全沒有任何機制來面對黨公職涉貪爭議。邱顯智也說，去年蔡英文總統帶領民進黨全黨力挺林智堅，當時他看不下去，說了重話：「身為民進黨主席，您不該為了鞏固基本盤，帶領您的支持者指鹿為馬，破壞台灣的良善價值。」如今同樣的批評，可以用在柯文哲主席身上了。
揭移工走地下匯兌一年500億元 立法院打詐小組籲跨部會防堵
針對越南移工和地下匯兌業者進行現金交易時，屢遭詐騙、被搶劫情形頻傳，凸顯地下匯兌不只侵害移工權益，且不受監管的資金更成為體制漏洞，危及金融穩定性；對此「立法院打詐小組」成員立委郭國文、林楚茵、鍾佳濱與張宏陸今（24）日召開記者會，指出面對地下匯兌一條龍到科技廠收錢手法，警檢調應該加強稽查，打擊非法地下金融，並呼籲跨部會加強合作，防範地下匯兌。根據勞動部2022年底資料，越南籍移工人數最多約25.61萬，且高於排名第2的印尼籍移工25.01萬；然而，2022年外籍移工薪資匯至越南的金額僅1.17億元美金，但匯至印尼卻高達17.48億元美金，兩國間相差超過16億元美金，根據目前匯率換算，推估移工走地下匯兌的金額一年超過500億元台幣。郭國文分析，移工傾向走地下匯兌主要有兩個原因，首先是語言和資訊隔閡，導致移工可能無法辨識業者是否合法；再來，地下匯兌業者透過較好的匯率，以及較低手續費吸引移工。據了解，3月中台幣兌越南盾匯率大約是1：765，黑市則可以提供1：780方案。據了解，地下匯兌業者已經發展出一套SOP，會利用越南籍員工來博取同國籍移工的信任，在臉書等社群平台談妥兌換細節後，大多挑選在科技大廠發薪日，直接到廠房或移工宿舍收取現金，並透過越南當地帳號直接轉帳，規避台灣金融監理。另一管道則是人力仲介業者在辦理薪資結匯代辦時，會以代辦之名，行地下匯兌之實，自己做起非法匯兌。先前檢調查緝不法金流專案中，發現人力仲介透過推出APP，再跟第3方支付業者合作等模式，於地下匯兌產業任重要角色。此外，郭國文也指出，去年移民署查緝失聯移工時，意外發現失聯移工暗中從事地下匯兌業務，顯示兩者有時會扣合一起，透過跨部會資訊共享與合作，可將違法行為一網打盡。面對以上樣態，打詐小組提出5大訴求，強化防範地下匯兌，包括金管會與勞動部必須落實正當管道宣導，並輔導移工走正規程序；管制數位平台的非法管道；優先輔導人力仲介業者遵循合法管道，並研擬人力仲介代辦業務落日條款；強化稽查，包括社群平台發布非法匯兌資訊、科技大廠查緝；失聯移工與地下匯兌業務可能相互扣合，相關部會資訊流通合作。鍾佳濱表示，目前勞動部僅負面方式提醒移工別用地下匯兌，恐怕效用有限，勞動部應該在移工進入到台灣時，提供合法匯兌管道，才能引導移工避開地下匯兌陷阱。他舉例，在「移工在台工作須知手冊」中介紹移工友善金融機構，並加註聯繫方式、匯兌費用比較等資訊，或在8小時的入國講習課程中教學相關內容，或提供移工非法匯兌檢舉獎金與管道，增加檢調情資來源。林楚茵表示，金管會核准的2家小額匯兌業者所申報客戶數僅38萬人，是全台移工數一半，代表多數移工是透過便利、快速、手續費低的仲介匯兌App，若央行、金管會沒有主動查察，就是縱容詐騙集團以仲介身分合法掩護非法。她也強調，金管會應尋求跨部會合作，會同勞動部落實資訊公開，提供移工完整資訊；並和數發部合作，要求數位平台將非法匯兌管道教學影片下架，積極維護國內金融秩序，也保障在台移工權益。郭國文解釋，過去央行發布人力仲介代辦薪資結匯的行政命令時，主要考量匯兌要臨櫃進行對移工不便才在2009年發布，並於2019年放寬條件，但金管會近年來核准2家小額匯兌業者，近期也傳出尚有多家申請中，已經讓移工匯兌便利許多。他也認為，在代辦產業化且成為地下匯兌破口下，應優先輔導人仲走正規金融管道，並研擬人仲代辦的落日條款。張宏陸表示，我國將在2025年進入超高齡社會，移工成為重要且不可或缺的存在，但在語言不通、高額手續費或優惠匯率情況下，常有移工選擇地下匯兌；調查局去年就破獲多起跨境地下匯兌案，累計至少240億，若不嚴加防範，將衝擊金融體系。
「台版柬埔寨」行不通改「黑吃黑」 假借貸真洗劫警循線破詐騙集團
「台版柬埔寨」詐騙集團換手法改「黑吃黑」！北部一名從事地下金融的陳姓男子，日前與2名友人南下放款，反被借貸人籃姓男子與5名同夥控制行動，把身上財物洗劫一空，還要陳男支付贖金才放人，家屬報案後由歸仁警分局偵辦，立刻通報警網將籃男等人逮捕，又從嫌犯手機中發現籃男原來是詐騙集團成員，布線追查，上月30日再逮到黃姓主嫌及蘇、王等重要幹部，徹底瓦解該集團勢力。警方調查，黃姓男子為首的詐騙集團，之前以高薪工作或販賣帳戶為幌子，實則控制被害人行動，做為詐騙人頭帳戶，等到無利用價值才將人放走，也就是「台版柬埔寨」，但在警方強力查緝下無以為繼，該集團成員竟想「黑吃黑」，把腦筋動到「同行」身上。黃姓主嫌為首的詐騙集團成員，把腦筋動到「同行」身上，以借貸為由將從事地下放款的陳男等人從北部騙到台南，再控制對方行動，要求交付贖金才放人，遭到警方循線偵破。（圖／翻攝照片）籃男等人以需要資金為由，向北部一名陳姓男子借款，雙方談好條件，陳男開車帶著2名友人南下，但到了指定地點，卻被籃男夥同葉姓、施姓、王姓、蕭姓、杜姓等人一擁而上制伏，並把陳男車子開走，在台南、高雄一帶的汽車旅館不斷變換關押地點，還要陳男支付贖金才放人，家屬接到勒贖電話，隨即向警方報案。黃姓主嫌為首的詐騙集團成員，把腦筋動到「同行」身上，以借貸為由將從事地下放款的陳男等人從北部騙到台南，再控制對方行動，要求交付贖金才放人，遭到警方循線偵破。（圖／翻攝照片）歸仁分局成立專案小組偵辦，與善化、佳里分局合作，將籃男等人逮捕，救出陳男等被害人，查扣瓦斯槍、手銬、贓款20萬元，並依強盜、擄人勒贖、妨害自由等罪嫌送辦，同時間又發現籃男等人就是「台版柬埔寨」詐團成員，從手機訊息等循線追查，上月底在台南市區抓到蘇姓、王姓等幹部，並遠赴花蓮逮到黃姓主嫌移送法辦，黃男為首的5人遭羈押禁見，也瓦解此犯罪集團。
地下匯兌再進化1／護膚店成銀行「先取後付」 龐大商機引殺機
台灣移工人數已突破70萬，跨國地下匯兌的規模及金額也越來越龐大，甚至有護膚店兼營「地下小銀行」，雖然獲利驚人，但此一違法之舉卻造成嚴重社會治安及金融問題，甚至引來殺機，日前桃園高鐵停車場2屍4命及南投人力仲介遭移工打死在家中的案件，都不排除與地下匯兌利益糾葛有關。根據統計，台灣有8成外籍移工透過地下匯兌及非法交易進行匯款，如以每月100萬筆跨國匯款、每筆匯款平均收取150元手續費計算，光手續費收益就高達1.5億元，非法管道匯兌的實際金額難以估算。讓移工選擇地下匯兌的重要原因就是手續費比起正規銀行管道便宜許多。若以3萬台幣計算，透過地下匯兌只需約200元「手續費」，但若透過銀行匯款，在台灣端要先收一筆400元台幣加上8美元的手續費將台幣轉換成美金，到了越南端的當地銀行，還要再把美金轉換成越南盾，因此要再加收20美元代辦費，總計約1200元，兩者的手續費相差約6倍。本刊透過關係找到一間隱藏在高雄市某巷內的地下銀行，該處明面上只是常見的越南護膚店，幫女性客人護膚、美甲，另兼職網路拍賣越南服飾，實際上還是外籍移工極重要且見不得光的地下金融機構。不少外籍商店有兼營地下匯兌，來自越南的阿玉(圖右)推出「小蜜蜂到家收款」服務，讓移工們趨之若鶩。（圖／張進安攝）已年過5旬的負責人阿玉(化名)保養得宜，從外表難以猜測其實際年齡，她笑稱自己年輕時曾在親戚家的旅行社兼差當導遊，由於個性活潑開朗，頗受外籍新娘青睞與歡迎，在當時就建立起綿密的人脈關係網絡。阿玉年輕時幾乎沒日沒夜工作，因此積攢了一些本錢，後來在朋友、姊妹的請託下，開始協助大家匯錢回越南，因為信用好、服務佳，且金錢往來帳目明確、快速，口耳相傳下，找她幫忙的人越來越多，由於她每筆匯款僅收取200至300元的手續費，每個月平均約有300萬元台幣以上現金流，也讓她快速累積財富，得以在越南進行土地開發投資。「現在匯兌服務已可做到一條龍！」阿玉笑稱，由於業務量實在太龐大，她苦心思索後建立起一套管理機制，由在台灣跟隨她的親信發展「小蜜蜂」模式，利用送貨、取貨之便「到家收款」，並在固定時間統一將款項匯給在越南的接頭人，再由對方將款項逐一交給家屬或是約定地點親領，每筆款項又能再多收100至200元的跑腿費。本刊調查，類似像阿玉這樣的地下銀行已越來越多，地下匯兌業務也不斷進化，過往還需要在台灣的移工先交錢，在母國的家人才能收到錢；但為了搶占龐大「商機」，現在已演變成「母國家人先收到錢、在台移工再付錢」的先享受後付款模式，超優質服務甚至讓移工們以「集資」方式節省匯差。但隨著地下匯兌的規模、金額越來越龐大，背後隱藏的商機、殺機，就越顯著，例如仍在偵辦中的桃園高鐵站「2屍4命案」，警方調查，死者李姓夫妻生前與兇嫌一同經營地下匯兌及人力仲介，雙方疑因利益起衝突相約外出談判而釀成慘案；此外，月入60萬元的南投張姓移工仲介日前死在家中客廳地板，其家中財物也被洗劫一空，兇手就是外籍移工，而兩起命案均與地下匯兌有牽扯不清的關連，後續發展備受關注。南投張姓移工仲介日前被發現死於家中，由於財物被洗劫一空，警方初判與地下匯兌有牽扯不清的關連。（圖／翻攝畫面）
金融大老籲與司法界多交流 刑事局建議做好風險評估避免被駭被騙
中華民國期貨商業同業公會理事長糜以雍指出，這幾年和司法界互動及溝通結果，發現彼此對法令的解讀不同。他表示，「我們是大陸法系國家，但不少法令卻參考海洋法系」。糜以雍呼籲金融界和司法界應該多交流，也讓司法界了解金融界在做什麼。糜以雍也對主管機關推動洗錢工作表示肯定，他說以前主管機關推動洗錢工作，金融業覺得多一項工作負擔，現在則發現成果令人驚艷。糜以雍指出，地下金融業者猖獗，合法業者不斷檢舉，但情形似乎沒有改善，後來才知道，像密醫才判6個月，但違法的地下業者法定刑是1年到7年，但法官判不下去，常改用賭博罪來判，刑度實在太輕。他還語帶幽默表示，正常的業者想的是如何做才合法，但地下業者想的是，不這樣做會怎樣，在場人士聞言皆會心一笑。糜以雍今天是在財團法人金融法制暨犯罪防制中心舉辦的「金融市場交易犯罪探討」研討會，表示上述意見。刑事警察局副局長李文章指出，現在網路駭客及詐騙橫行，警方接獲很多NGO組織客戶資料被駭走、售票系統被駭、銀行網站被冒名等各類型案件，加上最近臉書、Youtube常有投資界名人遭冒名發送炒股群組，相關案件層出不窮，至於虛擬貨幣洗錢及衍生強盜、搶奪等案件，也是警方一直關注的問題。他呼籲各行各業都應做好風險評估，不要等到公司客戶資料被侵害，到時候再報案就為時已晚。行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺表示，去年底公布國家洗錢資恐及資助武器擴散風險評估報告，這是繼2018年首度發布國家洗錢及資恐風險評估報告後，時隔3年後，第2次進行國家層級評估。台灣受到洗錢高度威脅的犯罪有10大類型，包含毒品販運、詐欺、走私、稅務犯罪、組織犯罪、證券犯罪、地下匯兌、非法賭博（含網路博奕）、貪污賄賂、智慧財產犯罪等，高度威脅方面，則是第三方洗錢。金融法制暨犯罪防制中心辦理一系列「金融犯罪防制相關議題研討會」，今天召開第一場議題「金融市場交易犯罪探討」研討會，參與人數超過650位，期盼讓相關人員更加了解虛擬貨幣發展趨勢、金融或網路市場可能衍生的犯罪等，以提升金融犯罪偵防並抑制相關犯罪案件的發生。研討會邀請的學者專家還包括輔仁大學法學院院長郭土木、調查局洗錢防制處科長陳國進、高檢署檢察官黃珮瑜等人。金融法制暨犯罪防制中心舉辦研討會，多位學者專家出席。左起為調查局洗錢防制處科長陳國進、刑事警察局副局長李文章、輔仁大學法學院院長郭土木、行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺、高檢署檢察官黃珮瑜、期貨業商業同業公會理事長糜以雍。（圖／方萬民攝）
炒股群組、粉絲團無法管 評議中心：金融業應關心立法進度避免蝕利
財團法人金融消費評議中心董事長林志潔今天指出，目前橫行line和臉書等通訊軟體的炒股群組和粉絲團，造成許多民眾困擾，紛紛反應希望政府機關設法讓它們下架，不過林志潔坦言「很困難」，因為目前無法可管。她表示，目前金管會處理的是合法業者的金融商品，但是非法業者販賣的非法商品反而無法管理。她呼籲金融業者應該關心《科技偵查法》和《數位通訊傳播法》的立法進度，否則非法業者將一再侵蝕合法業者的利潤。林志潔參加金融法制暨犯罪防制中心舉辦的「金融市場交易犯罪探討」研討會時，表示上述意見。林志潔指出，幾年前在中南部盛行的「往生互助會」屬於地下金融，受限於法令，執法機關打擊地下金融的量能也有限，如果檢方用《保險法》起訴，因為這些互助會不是《保險法》認定的合法業者，販賣的也不是保險商品，不符合法定構成要件，通常法院會判決無罪，因此幾乎都用詐欺罪起訴，可是業者會說他們不是存心詐欺，只是繳錢的人愈來愈少，後來加入的人才領不到錢，讓刑事訴追難上加難。證交所副理莊國僑指出，證交所一旦發現內線交易，將交由檢調機關偵辦。（圖／方萬民攝）高檢署智慧財產分署檢察官黃珮瑜舉一頁式廣告詐欺案為例，討論非法金融犯罪與不法所得防制的困難。她表示詐騙集團橫行，檢方辦案量能有限，很多檢察署已被詐欺案件壓垮，因此民眾要防止詐騙，應自身做好風險管理，從買早餐開始，使用手機支付或刷卡時就要當心。另外，對於高獲利和虛擬貨幣要特別小心，只有做好自身風險管理才能避免被騙。台灣證券交易所副理莊國僑指出，《證券交易法》第157條之1的內線交易罪，經過多次修正，目前將「以他人名義」的買賣行為，及「非股權性質公司債」都納入規範，並將「獲悉」股票重大消息修正為「實際知悉」，還新增「重大影響發行公司支付本息能力之消息」列為重大消息，至於構成內線交易的時點，則修正為「消息明確後，未公開前和公開後18小時內」。莊國僑表示，證交所不具司法調查權，僅能就公開資訊觀測站、基本市況報導網站公告、媒體公開資訊等，初步研判違反內線交易的重大消息及公開時點，就交由檢調機關偵辦，檢調會調閱具體事證並進一步認定是否觸法。高檢署檢察官黃珮瑜建議，對於高獲利和虛擬貨幣要特別小心，做好自身風險管理才能避免被騙。（圖／方萬民攝）台大法律學院教授許恒達則從金融交易探討洗錢犯罪，他表示，並非所有洗錢交易都涉及金融交易，洗錢罪要保護的法益，是前置犯罪的刑事追訴利益，避免前置犯罪所得流入金融交易市場，以維持金融交易資金的純潔性。
台灣防制洗錢成績亮眼 犯防中心辦金融犯罪研討會精益求精
行政院洗錢防制辦公室與財團法人金融法制暨犯罪防制中心今共同辦理「金融市場交易犯罪探討」研討會，擔任行政院洗錢防制辦公室主任暨法務部政務次長陳明堂致詞表示，台灣在2019年亞太反洗錢組織（APG）第3輪評鑑中，獲得最高等級評價，去年9月通過洗錢防制的初步評鑑報告。去年底還通過國家洗錢、資恐評估報告，顯示政府致力推動洗錢防制已有功效。陳明堂指出，金融市場犯罪是國家風險評估的一環，台灣的地下金融比地上金融猖獗，宛如現在肆虐的新冠肺炎，但是金融犯罪不能像肺炎病毒一樣讓它擴散，而是要接觸它、再防治它，要能知己知彼才能百戰百勝。這次研討會目的，就是邀請專家、學者和金融界人士，從實務上研究金融犯罪，就算是黑暗面也都可以提出探討，讓政府和金融界都能發現問題並及早因應。金管會主任秘書陳開元指出，2008年起該會與法務部舉行業務聯繫會報，交換資訊、打擊洗錢等金融犯罪。（圖／方萬民攝）行政院金融監督管理委員會主任秘書陳開元表示，20年前台灣制定亞洲第一部洗錢防制專法，努力打擊洗錢犯罪，使得台灣在國際防制洗錢作為的評鑑結果表現良好。陳開元強調，根據《洗錢防制法》第2條規定，意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得，都是洗錢的方式，透過金錢和白手套交易，以及會計師等相關職務人士幫助洗錢，都已觸法。投信公會理事長張錫提醒民眾做到防詐兩大重點，先讓詐騙行為不發生，洗錢行為才不會得逞。（圖／方萬民攝）金管會和法務部為加強聯繫、打擊不法， 2008年起，兩部會開始舉行業務聯繫會報，相互交換資訊，至今不輟。陳開元指出，對於民眾關心的虛擬通貨部分，截至今年5月間，共有15家虛擬貨幣平台業者完成「洗錢防制法令遵循聲明」，相關管理將更加完善。中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫致詞時表示，金融犯罪層出不窮，許多民眾每天早上都會接到不少簡訊，假借股市專家、商界聞人等名義，邀請加入群組，其實這些名人都是假的。陳開元也指出，金管會也經常收到民眾投訴，不法分子經常透過簡訊、line等通訊軟體，說有飆股可以投資，民眾千萬要當心。張錫強調，投信公會已加強宣導，希望民眾做到防詐兩大重點，先要讓詐騙行為不發生，才會使得洗錢行為不得逞。
警政署掃蕩地下金融 抄155地下錢莊抓250人違法放貸8千萬
國內新冠肺炎疫情持續延燒，利用民眾需錢孔急心理，不法集團從中牟利。警政署自3月21日至4月1日，規劃「掃蕩地下金融專案行動」，進行全國地下錢莊及地下匯兌掃蕩，本次專案共破獲地下錢莊155件250人，被害人及關係人227人，違法放貸金額逾8千萬元；地下匯兌部分共計查獲11件18人，不法匯兌金額逾6千萬元。警政署指出，國內新冠肺炎疫情期間，地下錢莊、高利貸利用民眾孔急用錢心理，誘使民眾誤踏陷阱，繼而結合暴力犯罪集團，以各種非法方法催討債務，衍生諸多社會問題；此外，地下匯兌業者為賺取高額不法佣金，提供跨境資金隱避流動之不法服務，或替犯罪集團不法所得透過地下匯兌之方式轉移至境外地區，造成金流斷點，嚴重妨害刑案之溯源追查。因此，警政署祭出「掃蕩地下金融專案行動」，從3月21日至4月1日為期2周，通令全國警方進行地下錢莊及地下匯兌掃蕩，本次專案共破獲地下錢莊155件250人，被害人及關係人227人，違法放貸金額逾8千萬元，扣押1百32萬餘元；地下匯兌部分共計查獲11件18人，不法匯兌金額逾6千萬元，扣押2百18萬餘元。據了解，高利貸放業者多利用網路刊登小額借款、電話簡訊廣告、LINE訊息、自製貸借廣告名片等方式向不特定人發放廣告，或以合法掩飾非法，本次專案查有水果包裝廠或當舖業者，放款年利率自40%至3600%間，被害民眾多為小額借款，但往往因高利率陷入還利不還本的恐怖債務陷阱，借款人為躲避債務導致家庭破碎。另外地下匯兌方面，地下通匯業者抽取之傭金約匯兌金額的0.1%至2%或每筆抽佣100至500元不等，通匯往來地區以臺灣及大陸之間最多，並遍及泰國、印尼、越南及菲律賓等東南亞地區。
Line飆股群組詐騙手法大公開 地下金融與犯罪防制之監理研討會分享經驗
法務部與多個產學單位4日針對地下金融犯罪進行研討，共有349人參與，會中除了常見的線上型詐騙手法探討外，也從近期廣告打很大的Etoro來解析地下金融商品如何在網路、社群媒介中推廣，並分享了常見的Line飆股群組詐騙手法，期盼各界透過這場研討會，能夠更有效的防範詐騙犯罪的發生。法務部政務次長陳明堂為研討會揭開序幕，金融監督管理委員會證券期貨局副局長蔡麗玲與中華民國證券暨期貨市場發展基金會董事長更是表達對現今犯罪手法的觀點，也提醒不論是公家單位、銀行證券、保險等業者，大家一同為「防治犯罪」努力。東海大學法律學院院長以及身兼中華民國金融治理暨法遵學會卓理事長俊雄主講網路媒體推介地下金融商品現象與成因。（圖／地下金融與犯罪防制之監理研討會）在本次研討會中，東海大學法律學院院長兼任中華民國金融治理與法令遵循學會卓俊雄理事長以Etoro來介紹網路媒體推介地下金融商品現象與成因；台灣高等檢察署黃珮瑜檢察官分享現今詐騙流行手法與作為以Line飆股群組為例；台灣大學法律學系許恒達教授針對我國常見之詐騙集團車手以及人頭帳戶提供之犯罪態樣進行闡釋；行政院洗錢防制辦公室魏至潔諮議以COVID-19為背景分享虛擬貨幣犯罪案例趨勢。臺灣高等檢察署黃檢察官珮瑜分享Line飆股群組的手法。（圖／地下金融與犯罪防制之監理研討會）
房市衛生紙之亂2／台史半世紀6波房市循環 兩蔣時代一招打趴房價
政府打炒房，房價卻不領情的窘境，並非第一回。回顧50年來，台灣房市歷經六次循環、五次打房，這段期間裡台北市新房從每坪1萬元，到如今新建案每坪動輒百萬起跳，直接翻了100倍。每一波的房價更迭，都蓄積了時代的眼淚。台灣房市的第一波上揚，可從1968年說起。當時，台灣由農業社會轉型工業社會，國民所得逐年增加，生活型態起了劇變，南部人口到北部就業，年輕人紛紛自立門戶，台北市掀起高樓大廈興建風，市場供不應求下，也帶動預售市場，中古屋幾乎乏人問津。隨後1973年中東戰爭爆發，石油禁運引爆油價上揚，通貨膨脹促使房價飆漲，當時敦化南路、仁愛圓環黃金地段每坪預售3、4萬元的大廈，推出不到1個月就搶購一空，眼看物價房價飆漲一發不可收拾，時任總統蔣中正下令4樓以上華廈禁止興建，頓時澆熄房市熱度。1975年蔣中正去逝，房地產跟著跌入谷底，第一次循環結束，房價下挫3成。十大建設起飛的年代，已故總統蔣經國曾放寬建築融資對房市祭出利多，也曾為了打房，出重手緊縮貸款銀根、追查資金來源。（圖／報系資料庫）市場一片悲觀之際，繼任總統蔣經國啟動十大建設、放寬建築融資，經濟成長迅速，1980年再度爆發中東戰爭及油價高漲，房價順勢噴出，迎來政府第二次打房，不僅緊縮貸款銀根、空地限時興建否則課重稅、2戶以上房屋持有者須追查資金來源，頓時引發恐慌性拋售及地價重挫，房價在1981年反轉直下，隔年跌落谷底，結束第二次循環，大台北地區房價下挫近3成。為了振興經濟，1982年下半年，政府放寬建築融資，激勵買盤進場，台灣出口蓬勃，國民所得年年大幅成長，股市由2000點開始大幅上攻，造成游資爆增、通膨再起，房價攀升，加上地下金融猖獗，儘管政府不斷調高放款基準利率，游資仍過剩，形同失控。1988年李登輝擔任總統後就啟動政府第三次打房，1989年分別以降低重貼現率、存款準備率及緊縮貸款等打壓房價，1990年郝伯村當行政院長時掃蕩地下金融，當年股市也從12,682點歷史高點崩盤，8個月內跌剩2,485點，結束第三次房市循環，此階段房價因漲幅有數倍之多，打房後跌幅未超過3成。由於第三波循環房價漲幅過高，使得後續第四波循環中，房價盤整震盪足足有十年之久。為刺激房市，2002年春天增值稅減半，開啟第五次循環，2003年SARS風暴重創經濟及房市，但半年後就走出風暴一路走揚，直到2008年美國次級房貸引發全球金融風暴。2014年房價高點時，台灣居住正義協會及數個民間團體，曾聚集財政部前，抗議可能取消奢侈稅、要求政府全面改革不動產稅制。（圖／報系資料庫）當時的總統馬英九為挽救經濟，將遺產稅一舉調降至10%，並修訂「陸資來台購置不動產辦法」，帶動豪宅商品漲幅，資金仍過剩，因此2011年展開第四次打房，課徵奢侈稅與豪宅稅，不過房價不跌反漲，民怨不降反升，直到2014年觸碰高點才走下坡。2016年房地合一稅上路，2018年進入谷底，結束第五次的循環。目前，台灣房市正進入第六次循環中，自去年12月開啟第五次打房，包括三度信用管制及一次稅制工具，和歷年打房手段和力度比起來，這次打房不但出手「溫和」，也很「緩慢」半年打一次，還出現越打越漲的反效果。「其實政府並非沒有手段、方法，只怕把選票一起打跑。」入行近50年的資深房產人李同榮說。
巨輪有愛4／無血緣親如家人 他用愛心讓身障者「有尊嚴地賺錢」
自小也是身障者的陳安宗，因幼時目睹父親過世、債主上門的慘況，立志「賺大錢」，但長大卻從事地下金融等非法「生意」，失敗收場，轉行做苦工也因地震天災，最後只能到街頭推輪椅賣小商品。未料，從此卻讓他體悟自己的志向，就是保護同為身障的「自己人」，能夠吃飽、穿暖，有經濟能力。即便身障也該有尊嚴，因此宗哥替街賣朋友佈置的「家」，從廁所到房間、曬衣間等，每個小細節都設計得很貼心。（圖／黃威彬攝）他回想當初自己「放下尊嚴的第一步」，指是因看到很多身障街友在賣口香糖，一打聽，覺得真能餬口，也參加了他們的民間團體。只是，實際去了才發現不少亂象，包括多人擠一床、男女混睡等，也沒人管身障者連上廁所都「必須滾在屎尿中」的不便，此外，「老闆」還規定去街賣時，必須赤腳、襤褸，「這不是在騙悲情嗎？」陳安宗思考著。18年前，他自己出來和廠商接洽，招攬身障朋友上街兜售，更下定決心改革他看過的所有亂象，從當初成立「合作社」，到2016年間正式登記的「社團法人」，「新巨輪」提供的不只是工作，更是希望。許姓會員就說，自己過去曾是大老闆，經歷吃香喝辣的「滋潤」生活，但因一場大病遭截肢，積蓄也花光了，此時妻小竟都離他遠去，他只好當街賣者謀生，「還好遇到阿宗，讓我看到大家會互相幫忙，邊吃邊聊有『家』的感覺。」另位會員王先生則不願提及過往，但十分感謝陳安宗的照顧，他提到，過去街賣時難免會懶惰摸魚，但宗哥常以過去的慘痛經驗當案例，鼓勵大家奮發向上，「家人」間的向心力督促他不斷往前，也讓王先生體會超越親情的愛。即便如此，這些年來，上天卻沒打算給這些輪椅天使「特權」，不是遇到鄰居嫌惡被趕，就是租到水土保護區迫遷，甚至有縱火者燒了居所等，但陳安宗沒時間負面思考，「數十人沒了『家』哭成一團時，我必須趕快想辦法，幫他們解決吃、住。」最終在板橋落腳，才有了如今的新巨輪。「人生繞了一大圈，原來這才是我的使命。」他感嘆。不少身障街賣者忙碌了一天，最想做的事就是回到協會，和大家一起用餐、聊天。（圖／翻攝新巨輪臉書）
三大法人賣超268億 台股一片鐵青 苦守15,800
外資等3大法人周三合計賣超268.19億元。包括外資與陸資單日賣超215.46億元，投信法人買超5.13億元及自營商賣超57.86億元。護國神山台積電今持續開高走高，一夫當關，力撐盤勢，盤中最高點650元與收盤價647元，仍雙創歷史新頁；不過，其他電子、傳產與金融等重量級集團股及中小型股，受制法人、大股東與主力群等市場大咖大肆調節，散戶也跟進多殺多之殺盤賣壓相對沈重，使神山也難以回天，但終場指數仍力守在5日線之上，15,800點也失而復得。周三大盤在台積電開高大漲下，呈現開高震盪殺低窘境，盤中最高點一度再向上突破16,000點，觸及16,004點，但未破前高16,041點；盤中最低點也一度來到15,745點，上下差距達259點，迄終場加權股價指數下挫71.19點，為15,806.18點，跌幅0.45%，成交4,148.77億元。短線權值股除台積電力挺多方外，僅台達電仍得力守榮面，餘台塑四寶、國泰金、富邦金、兆豐金、中信金、元大金、玉山金、中華電、中鋼、南亞科、長榮航、華航、廣達、聯電、聯發科、仁寶、友達、群創、股王大立光、台泥、亞泥、遠東新、台灣大、和碩、統一、台玻、國巨及第一金等，多臉色鐵青。盤中仍逆勢站在多方相關族群，僅餘少數的防疫概念股、宅經濟概念及部分LED股票。而前波強勢股如挖礦虛擬貨幣概念、車用電子、PCB、二極體、被動元件、矽晶圓與太陽能等族群幾悉數拉回，且多跌得鼻青臉腫，顯示市場大戶確有在萬六高檔附近大撤退跡象。櫃買市場方面，受制生技、電子雙主流類股重挫，加上化學、紡纖、電機、鋼鐵、航運、營建與觀光等族群也表現不振，使盤勢開高殺低，終場指數大跌1.86%，報182.98點，成交786.64億元。業內人士指出，事實上，集中交易市場加權指數若不含台積電，係單日重挫近300點之窘境，而上市、櫃成交值合計逼近5,000億元，且個股多呈大跌局面，顯示短線市場籌碼愈趨凌亂，不排除將進入中期整理格局。業內人士表示，近期盤勢看似仍處萬五大關之上相對風光，其實不少股票早先行回檔，如周三盤中或收盤改寫今年以來新低價股票，包括中鋼、陽明、長榮、兆豐金、中信金及股王大立光等，產業面普及鋼鐵、光學元件、航運及金融等，這對盤勢發展係首要利空。另外，國內新冠疫情升溫，如可能的社區感染、醫院群聚感染等，令投資人忐忑不安，加上近期相關大型活動如台北燈節、年貨大街或部分大廟搶頭香等陸續叫停，顯示新一波疫情之風險變數，不宜小覷，這是次要利空。第3大利空則是不少法人預估的2021年指數高檔，約在16,000至16,800點，已在近期提前達陣低標水準，係法人、主力群與大股東等市場大戶，逢高加速打帶跑動作主因。其次，係農曆年長假迫近，源自地下金融之丙種資金結帳賣壓，仍將在未來幾個交易日陸續出籠，不宜漠視。因此，在短期疫情未趨緩，或率先跌破今年低點相關股票，未有止跌跡象前，短線操作或暫低調與保守，逢高暫減量經營，持盈保泰為宜。
信託教父遭通緝 律師公會懲戒除名
曾被稱為「不動產信託教父」的知名律師凃錦樹，被控吸金4875萬元，遭判刑3年定讞，但他託病未入監，遭北檢通緝37年，台灣律師懲戒委員會日前決議懲戒除名，不得再擔任律師。61歲的凃男是信託法律權威，曾任《金融資產證券化條例》與《不動產證券化條例》草案起草委員，長期投資不良資產、從事不動產債券、推動發行信託受益憑證，政商關係良好。但他爭議不斷，在檢調偵辦新瑞都案期間，傳出找立委施壓法務部，又曾捲入中華投資掏空疑案、富商逃漏稅案，另因與「地下金融教父」萬眾發生糾紛遭挾持，還因積欠綜所稅被聲請管收、禁奢。他還涉太子建設、勤美集團掏空案遭羈押，官司纏身。檢調調查，宏徠生物科技2004年以靈芝種植、直銷招攬會員，募資10億多元，但負責人捲款潛逃，被害人成立自救會，找凃男協助。凃遊說自救會成立台灣農聯，雙方簽立信託契約，約定每單位投資金額5萬元，由凃任信託資金管理人，信託期間5年。凃除將部分資金交給台灣農聯外，另投資不良資產，發行受益憑證，總計從2005年1月至2007年4月共吸金4875萬元。去年9月，凃被依《銀行法》判刑3年確定，凃以心臟病等理由拒絕入監，遭檢方發布通緝，時效至2057年。律懲會認為凃已喪失律師信譽，決議依《律師法》懲戒除名。
輪椅主嫌竊地盜款15億元 連知名建商也被騙
地主沒賣土地，卻收到增值稅單，意外揭發「假地主真洗錢」詐騙集團。以輪椅代步46歲吳姓主嫌，偽造被害地主的證件及債權協議書，冒名過戶土地及建物到集團成員名下，詐得不動產後，再以質押或出售變現，不法所得高達15億6000餘萬元，轉賣後透過洗錢躲避追查，有如「神鬼交鋒」翻版。知名建商也上當警方呼籲，不動產交易或投資，要找聲譽良好、正派經營的仲介業者及土地代書，並對不動產賣方的身分、背景多加了解，以免受騙。吳姓主嫌行動不便，落網時還要刑警推著輪椅走，外型看起來瘦弱的他，卻操縱21名成員從事不法勾當，連辦案多年的警方都說，手法很罕見；沒賣土地的地主卻發現土地不翼而飛，遭盜賣過戶的房地產，包括一中商圈上億元的透天厝，也有知名建商買地遭騙4億多元。刑事局偵六大隊第四隊長許忠彥表示，以吳嫌為首的詐騙集團，先偽造被害人健保卡到地政事務所申辦土地與房屋權狀，再誆稱地主欠錢互告，取得法院調解書，再到地政事務所騙過資料審查，成功過戶土地，總計騙取5筆、市值逾15億6000萬的土地。透過代書找金主詐騙集團再經土地轉賣，透過洗錢躲避追查，該集團為能順利過戶土地，以需繳納土地增值稅、贈與稅為由，透過土地代書、仲介尋找金主出資支付過戶土地所需的稅金，並由金主依出資金額2倍以上設定土地抵押權，事後再給予金主土地成交額1.5至6％佣金。刑事局中部打擊犯罪中心指出，該集團為隱匿犯罪所得，由陳嫌將出售或質押土地所得款項分流至名下各銀行帳戶內，再夥同集團成員臨櫃領取現金，或轉換成銀行支票，將帳戶款項領取一空，最後轉交吳姓主嫌。警方調查，陳嫌另將名下銀行支票交給地下金融業者，拿給人頭帳戶匯兌，再提領現金交回吳嫌，全案涉嫌洗錢金額共3億餘元。基隆地檢署7月初指揮收網逮人，在宜蘭縣等地查獲吳姓主嫌等21人到案，訊後依洗錢、詐欺、偽造文書及組織犯罪等罪嫌移送法辦。中部打擊犯罪中心調查發現，吳姓主嫌以詐騙土地洗錢手法，受害者包括1家知名建設公司遭該集團詐騙4億元。（攝影／盧金足）