固定利率
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央行升息半碼…4族群首當其衝 千萬房貸1年要多繳逾7千元
央行理監事會議今(21日)決議升息半碼(0.125百分點),展現打擊通膨決心並讓市場大感意外,央行也上修今年消費者物價上漲率(CPI)至2.16%、上調GDP至3.22%。本次升息也讓股民、保戶、存款族和房貸族首當其衝。股民升息理論上對股市是利空,可能促使民眾將資金放在銀行賺取無風險利息,而非投入高風險市場,但要注意影響股市因素繁多,利率絕非唯一。保戶升息利於利變型保單,目前保單大宗多為利變型保單,其會依利率水準變動,因此對利率走勢相對敏感,當市場處在升息循環,有機會調高宣告利率,增值回饋金也會隨之提升。貸款族升息使房貸者壓力增加,以央行今天公布5大銀行今年2月平均房貸利率2.077%計算足額反應之利率,房貸利率達到2.202%,換算30年期的千萬貸款,每年多繳超過7000元。存款族升息利於定存者,使其獲得較多存款息,以台銀目前1年期定儲機動利率1.59%;1年期定儲固定利率為1.60%,若銀行於央行升息後完全反應,1年期定儲機動利率來到1.715%、1年期定儲固定利率可望達1.725%。央行自2023年6月暫停升息後利率連3凍,本次升息半碼,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125,分別由年息1.875%、2.25%及4.125%調整為2%、2.375%及4.25%,並自3月22日開始實施。
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Fed貨幣政策報告示警:留意通膨風險「金融存在脆弱性」
聯準會日前公布半年度貨幣政策報告,顯示儘管自去年3月以來銀行體系的嚴重壓力已消退,但一些風險領域仍需繼續監測,資產估值的上行壓力持續存在、股市市盈率較高。來自非金融企業和家庭的借款繼續以低於名義GDP增速的速度增長,債務與GDP之比目前接近20年來的最低水平。金融部門槓桿帶來的脆弱性依然顯著。上周五(1日),聯準會半年度貨幣政策報告顯示,官員們仍然高度留意通膨風險,未來數據、前景、風險將引導利率決定。其在報告中表示,銀行體系健全且富有彈性,不過仍應監控幾個風險領域,金融穩定方面存在顯著的脆弱性,儘管銀行業去年春天時面臨的壓力已經消退。儘管銀行的監管風險基礎資本比率保持穩定並普遍上升,對於一些銀行來說,相對於監管資本,他們的固定利率資產的公允價值下降幅度相當大。聯準會將這些脆弱性與借貸水準聯繫起來,並指出,對於一些銀行來說,相對於監管資本,他們的固定利率資產的公允價值下降幅度相當大。銀行體系的嚴重壓力已經自去年春季以來消退,聯儲局說明,而且銀行的監管風險基礎資本比率保持穩固並普遍增加,因銀行利潤強勁且銀行減少了資本分配。經濟方面,聯儲準會重申其致力於將通膨降至2%的承諾,並表示聯邦公開市場委員會(FOMC)不預期在對通膨降低至2%的目標有更大信心前,會採取降息行動。報告指出,通膨已顯著放緩,但仍高於2%的目標。儘管勞動力需求有所緩解,但勞動力市場仍「相對緊張」。這份對國會的半年度報告是在周三(6日)、四(7日)聯準會主席鮑威爾即將進行的兩天聽證會前發佈的。報告通常是對自上次向美國立法者們彙報以來,經濟發展和聯準會採取的行動的回顧,它也可以對一些最新的經濟數據和諸如金融穩定性之類的主題提供新的看法。
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最會賺錢央行3/「台灣住宅已變成準金融商品」 房市專家:低利率熱錢助長炒房
「台灣現在已經是當住宅變成一個準金融商品」「央行不敢升息很多,到底是不是怕房市大跌?影響金融秩序?」景文科技大學財務金融系副教授章定煊說,「我想,楊總裁應該都知道!」中華經濟研究院國際所研究員王儷容提出近日一份學術研究指出,「利率下降1%,對短中期房價有顯著提高,長期則影響不明顯」。對於把房價高、低薪、貧富差距大的社會問題,推給央行的「雙低扭曲政策」,CTWANT採訪多名學者專家都認為「過於單一性苛責」「不公平」,但一致認為,房價居高不下與貨幣政策過於寬鬆有關。章定煊說,我國貨幣政策過於寬鬆,但又不像歐美等有強大的債券市場,以致熱錢無處可去,流入房市、股市等,「房地產」就被當成債券型的金融商品「炒房」,政府要靠稅務等打房措施恐怕難除病根,這已經和住宅函數、所得人口的基本剛性需求脫節。升息會不會動搖房市?中華民國不動產仲介公會全國聯合會榮譽理事長李同榮斬釘截鐵地說,「升息初期往往是經濟景氣熱絡時候,因此不會影響房市,中期就會影響到經濟,升息末期就會直接影響房市」。依據央行法,央行工作目標「重中之重」是協助我國經濟之發展,只是台灣這些年國人深感房價炒高、低薪等社會問題加劇,亟需政府儘快找到解方。(圖/黃鵬杰攝)依臺灣銀行揭示2023年11月24日的基準利率3.119%,基本放款利率是基準利率+2.14%來看;再看信義房價指數自2003年迄今走勢,雙北等七個都會區,房價季指數從平均39持續上升,雖2015年至2019年間漲幅放緩,但2020年起重新走高,今年第三季來到149.82,二十年來成長74%。李同榮還說,疫情後,2022年3月首度提高利率升息1碼,連續五季至2023年3月共升息3碼(1碼是0.25個百分點),房市仍是充滿資金,其中還有台商資金回流,這波升息對豪宅高價房影響有限,反而讓中低房價高漲,國人對買不起房更有感。利息調整的源頭是央行每季公布的「重貼現利率」,「這涉及到1年期定存利率、房貸利率」,一名經濟學家跟CTWANT記者說,「央行若在每季週四會後宣布提高重貼現利率,銀行就會在隔周一跟著提高1年期定存利率」「房貸利率就是會跟著1年期定存利率走」。美國央行暴力升息後,房貸利率從3.3%提高到7.7%,「不過,9成的美國房貸戶是選擇固定利率的,也就是受到升息的衝擊有限。」這位經濟學家繼續分析說,「我國房貸戶若是選擇浮動式利率,受到升息影響就變大,繳房貸壓力就增加。」美國聯準會FED(美國央行)從2022年起迄今升息共11次,累積升息21碼(525bp),利率來到5.25%~5.50%區間,台灣央行則共升息3碼。(圖/劉耿豪攝)李同榮進一步分析,低利率導致高房價,但若升息幅度增高,讓一般民眾對房貸利率負擔更有感,這與國人所得分配不均,跟產業發展不平衡有關,「台灣產業集中在高科技業,但我們是國際觀光島,一般服務業、餐飲業、觀光業等的薪資偏低,因此房價所得比就偏高,高房價與低所得雙重影響年輕人購屋能力」。依金管會統計,截至2023年9月底,國銀不動產放款占比平均比率續升至26.75%、月增0.28%,創下近一年新高,對於不動產資金集中度情況,立委郭國文指出,儘管央行實施5波信用管制,不動產放貸集中度仍比沒有信用管制時高,「我質疑管制手段需不夠多元,央行總裁卻不願面對此問題,導致目前信用管制的成效仍不顯著。」「民眾有感的通膨與官方通膨好像還是有個gap(代溝)」,「到底要如何調整,市場可以自由經濟化一些」,受訪的專家學者期待新政府有新作為。
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美國房貸利率攀新高 房貸需求降至26年來最低
美國公債殖利率飆升推高房貸利率,上周升破7.5%就快見到8字頭,攀上23年新高。受此影響,整體房貸需求較前周下滑6%,來到1996年來最低水位。美國抵押貸款銀行協會(MBA)公布,截至9月29日當周,貸款額在72.62萬美元以下的標準型房貸(conforming loan),30年期房貸固定利率平均值,從前周的7.41%竄升到7.53%,連續四周走揚,創2000年11月以來新高,去年同期的利率水位在6.75%。MBA副總裁兼代理首席經濟學家卡恩(Joel Kan)指出:「市場消化近來美國公債殖利率飆揚的訊息後,上周房貸利率持續走高。房貸申請量隨之陷入停滯,跌至1996年來新低。」根據MBA季節性調整指數,迄至9月29日當周的房貸申請量,較前周下滑6%,比起去年同期少了22%。同時間房貸再融資申請下跌7%,相較去年同期降幅11%,再融資目前在所有房貸申請的占比不到三分之一。2年前利率屢創新低時,再融資需求占整體房貸申請的比例約四分之三。卡恩表示:「利率急速飆升,逼得愈來愈多潛在購屋者退出市場,房市交易活動放緩到1995年來最低水準。」他還提到,可調利率抵押貸款(adjustable-rate mortgage,ARM)申請量增加。ARM占購屋貸款申請的8%,高於一個月前的6.7%,當時的利率略低。ARM的利率偏低,但期限較短,通常限定在5年或10年。另一項由《每日房貸新聞》(Mortgage News Daily)每天所做的房貸利率調查顯示,本周 30年期固定房貸平均利率進一步走高,3日攀抵7.72%。投資人對優於預期的經濟數據做出反應,可能促使聯準會採取更激進的升息政策。但房地產數據供應商Zillow本周報告引述專家指出,住房可負擔性在今秋可望略為好轉,房市賣家自行砍價的情況有增多趨勢,提高還在觀望的買家出手機會。
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美銀行業危機再起? 穆迪下調10家銀行評級…掀「8月魔咒」恐慌
美國3大信貸評級機構之一穆迪(Moody's Corporation)於美東時間7日晚間下調了M&T Bank、Pinnacle Financial、BOK Financial和Webster Financial等10家美國中小型銀行的信用評級,並將紐約梅隆銀行、美國合眾銀行與道富銀行等主要銀行列入潛在的降評名單,重燃投資人對銀行業倒閉危機,以及「8月魔咒」的恐慌情緒,美股3大指數8日也同步下挫。據CNBC的報導,穆迪分析師Jill Cetina和Ana Arsov在研究報告中指出:「美國銀行如今持續面對流動性緊縮產生的資產負債管理(ALM)風險,尤其非常規貨幣政策的逐步退場會耗盡銀行業系統內的存款,且利率上升會壓低固定利率資產的價值。」報告續稱:「與此同時,許多銀行第2季度的業績顯示盈利壓力不斷加大,在此背景下,2024年初美國即將進入溫和衰退,資產質量似乎將從穩定但不可持續的水平開始下降,尤其是一些銀行的商業房地產(Commercial Real Estate, CRE)投資組合面臨風險。」穆迪預測,聯準會(Fed)政策利率的大幅上調、Fed銀行系統準備金的持續減少,以及量化緊縮引發的銀行流動性危機,這些原因皆加劇了銀行業的資產負債管理風險。」穆迪評估,聯邦基金利率可能會在更長的時間內保持較高水平,直到通膨回到Fed的目標範圍內,這將讓銀行的固定利率進一步承壓。其中由於資本監管的標準相對較低,區域性銀行將面臨更大的風險。分析師補充:「如果美國陷入經濟衰退(我們預計這將在2024年初發生),銀行業風險可能會更加顯著。」報告一出也重燃投資者恐慌情緒,美國周二(8日)銀行股普遍下跌,高盛和摩根大通分別下跌約2.1%和0.6%。道瓊斯工業平均指數跌158.64點,跌幅0.45%,收於35,314.49點,該指數一度在盤中重挫約465點。標準普爾500指數下跌0.42%,收於4,499.38點,使該綜合指數本月迄今的跌幅達到接近2%。那斯達克綜合指數則下跌0.79%至13,884.32,8月跌幅收窄至3.2%。據《證券時報》的報導,過去35年來,8月是標普500指數和那斯達克綜合指數表現第2差的月份,也是道瓊工業指數表現最差的月份。回溯歷史,伊拉克在1990年8月入侵科威特;1997年8月亞洲金融風暴開始蔓延;1998年8月俄羅斯爆發金融危機(也稱盧布危機),美國長期資本管理公司(LTCM)瀕臨倒閉;2011年8月美國債務評級遭到標準普爾下調。歷史還顯示,如果當年上半年美股表現不錯,「8月魔咒」的概率可能會更大。同時,總統選舉年前的8月,美股特別容易疲軟,包括:2011年、2015年和2019年,標普500指數、那斯達克指數和道瓊指數均在8月全線下跌。回顧2023年8月,國際著名3大信貸評級機構之一「惠譽國際」(Fitch Group)就在美東時間1日將美國債務評級從最高的AAA評級下調至AA+,理由是「美國政府未來3年的財政狀況預計將不斷惡化」,且面臨「快速增長的總體債務負擔」,以及「治理品質的侵蝕」(an erosion of governance)。如今3大信評公司僅剩穆迪還未調降美國的頂級信評。
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日銀調整YCC為鷹派舉動? 分析師:新決議仍傾向鴿派基調
日本央行(日銀)上週五(28日)宣布進一步「鬆綁」殖利率曲線控制政策(YCC)的消息,給全球金融市場帶來了不小的震動。市場認為日銀已明顯偏向「鷹派」,但某些機構對這一論點不太贊同。瑞銀集團多位策略師便認為,日銀雖朝著「正確方向」邁出重要一步,但總裁植田和男發出的信息仍然「顯著鴿派」;富達國際(Fidelity International)全球總經分析師Anna Stupnytska則指出,該行下調了對明年通膨的預期,實際上是相當鴿派的。日銀上週五宣布放寬實施YCC政策,同時也將透過固定利率操作,每個交一日以1%利率購買10年期公債,形同提高殖利率波動區間的上限。並把2023財年除生鮮食品的消費價格指數(CPI)預期漲幅上調到2.5%,但把2024財年的預期漲幅下調到1.9%。日銀在最新經濟預測中,將2023財政年度的通膨率預測從4月所估的1.8%大幅上修至2.5%,但2024年度卻從2%調降至1.9%,低於央行的2%通膨目標2025年度維持在1.6%。在仔細回味後,市場認為日本央行已明顯偏向鷹派,日元、日股和日債的走勢都印證了這一點。不過,Stupnytska表示,央行官員們引入了新的調整規則,很明顯這是他們向朝著進一步提高YCC靈活性邁出的一步,但最令人意外的是他們下調了通膨預期。她認為此舉表明,政策制定者們並未打算嘗試改變其超寬鬆的貨幣政策,並指出,他們尚未準備好在利率問題上採取行動,這實際上是相當鴿派的。瑞銀集團多位策略師也在當天強調,植田和男發出的信息仍然「顯著鴿派」。瑞銀表示其依然看跌美元兌日元,但幅度有所放緩。瑞銀最新預計,到2023年年底,日元匯率將跌至1美元兌130日元,先前為1美元兌120日元。另外,如果歐元兌美元在未來五個月升至1.15,那麼歐元兌日元將在年底交投於150。
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日銀罕見鷹派措辭!放寬YCC政策債匯市震盪 日股28日收黑
日本銀(央)行週五(28日)宣布放寬殖利率曲線控制(YCC)政策。公告發布後,10年期公債殖利率飆升至0.572%,創下九年新高。日圓兌美元在短短一個鐘頭內先升後貶、震盪激烈,從138.05到141.2區間進行大幅波動,凸顯投資者還在對這項政策調整進行消化。日本央行宣佈決定把作為長期利率指標的10年期公債殖利率波動,維持在正負0.5%區間,並強調該上限只是參考點,而非「強硬限制」,短期利率目標則維持在負0.1%不變。它還將收購10年期日債的固定利率由0.5%調整為1%,暗示日銀將容許殖利率升抵1%。此舉被外界解讀為,日本央行計劃逆轉自1999年以來一直貫徹的寬鬆政策。市場參與者普遍認定,日本央行的鷹派措辭,意即該機構可能會和其他主要經濟體的央行一樣,收緊貨幣政策以應對通膨。日本央行自本世紀初啓動量化寬鬆(QE)政策。在全球主要經濟體中,日本是目前唯一仍在堅持負利率、採取收益率曲線控制調控長期國債利率的主要經濟體。因此,日本央行政策的風吹草動,都會給全球金融市場帶來重大影響。此外,日本央行政策逆轉的苗頭,也意味著日本銀行業有望恢復借貸利潤,週五日本銀行股大漲4.6%,創下八年新高。日元走強的潛在可能性,令匯市利差交易(Carry Trade)失去吸引力,因此利差交易的新興市場貨幣多數走低。MSCI新興市場貨幣指數跌幅高達0.4%,回吐本週過半漲幅,亞洲貨幣跌幅居前。多年來,日本央行的超寬鬆政策讓日元成爲利差交易的主要融資來源。匯市投資者通常會選擇借入廉價日元,買入通膨高漲的新興市場國家貨幣等海外高收益資產以套利。所以一旦日本央行真的拋棄YCC政策,令日元走上上升區間、推動外逃的日本家庭資產回流國內,不亞於一場金融地震。日銀決策消息出爐後,日經225指數28日盤中一度暴跌逾2%,尾盤跌幅縮小,終場以32759點作收,下跌131.93點或0.4%。
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郵局將調升存款利率 祭出存百萬「一年多賺1250元」
中華郵政公司今(28)日宣布,將從明日調整存款利率,從原本的0.115調升至0.165個百分點,若以一年期定儲固定利率計算,存100萬元的話,一年利息可以多約1250元。中華郵政公司宣布,自3月29日起調整存款利率,調升幅度為0.115至0.165個百分點。一、各期別郵政定期儲金利率調整如下:(一) 一月期定期儲金年利率一般:固定1.090%、機動1.090%。500萬元(含)以上:固定0.580%、機動0.580%。(二) 三月期定期儲金年利率一般:固定1.160%、機動1.160%。500萬元(含)以上:固定 0.585%、機動0.585%。(三) 六月期定期儲金年利率一般:固定1.325%、機動1.310%。500 萬元(含)以上:固定0.600%、機動0.600%。(四) 九月期定期儲金年利率一般:固定1.355%、機動1.325%。500 萬元(含)以上:固定0.610%、機動0.610%。(五) 一年期定期儲金年利率一般:固定1.600%、機動1.560%。500 萬元(含)以上:固定0.710%、機動0.705%。(六) 二年期定期儲金年利率一般:固定1.625%、機動1.595%。500 萬元(含)以上:固定0.715%、機動0.715%。(七) 三年期定期儲金年利率一般:固定1.625%、機動1.615%。500 萬元(含)以上:固定0.720%、機動0.720%。二、郵政存簿儲金年利率0.705%。三、媒體轉帳薪資存款年利率0.760%。四、郵政劃撥儲金(未領用支票戶)年利率0.580%。五、公教存款年利率1.595%。
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加密貨幣平台涉不法吸金數億!Steaker創辦人300萬交保停押
台灣區塊鏈知名業者、Steaker數位資產管理平台創辦人暨執行長黃偉軒,遭檢舉以投資加密貨幣,成立投資方案,不法吸金數億元遭檢方聲押獲准,黃在看守所過年,被羈押51天後,日前向台北地院聲請具保停押,法官認為黃雖犯罪嫌疑重大,但無羈押必要,裁定黃以300萬元交保,並限制出境、出海。年僅31歲的黃偉軒,是台灣區塊鏈產業的傳奇人物,據稱他就讀台灣大學資工系時即投入比特幣交易,就讀台大資工所時開發加密貨幣錢包,2019年創立虛擬貨幣資產管理平台Steaker,並成為台灣數位資產管理平台的龍頭,管理規模超過6000萬美元(約台幣20億元)。但檢調獲報,Steaker自2020年起推出讓投資人以比特幣、以太幣與美元穩定幣等加密貨幣等不同投資方案,並以風險等級區分為保守型、穩健型、冒險型LV1、L2、L3等5種級別。以保守型方案為例,採固定利率,最低投放金額100美元,約期各7天、1個月、3個月,分別提供預期年化報酬5.2%、5.4%、5.8%的高報酬。去年11月11日,FTX申請破產保護。有1000萬美元資產在FTX做策略交易的Steaker,開始對部份方案的投資人限制提領,不少投資人認為受騙,向檢調檢舉黃偉軒詐欺及不法吸金。檢調去年12月21日兵分7路搜索、約談黃男與員工5人,檢方訊後涉違反《銀行法》、《刑法》加重詐欺取財等罪諭令Steaker技術長修敏傑、營運長潘沂莛各50萬元交保,行銷主管盧天心25萬交保,黃偉軒胞弟黃浩軒30萬元交保,並以黃偉軒有逃亡、滅證、勾串之虞,向北院聲請羈押禁見獲准。黃偉軒在看守所渡過農曆春節後,委由律師向北院聲請具保停押,法官認為黃無羈押必要,上周裁定黃以300萬元交保,並限制出境、出海。
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區塊鏈專家黃偉軒涉吸金數億 北院裁定羈押禁見
台灣知名區塊鏈專家、Steaker數位資產管理平台創辦人暨執行長黃偉軒,被控在公司官網成立多元的保本投資方案,吸金達數億元,台北地檢署昨天偵訊後,認為黃男涉犯《銀行法》等罪,向台北地院聲請羈押禁見,法官認為黃男有逃亡、湮滅證據、勾串共犯或證人之虞,裁定羈押禁見、通信。據了解,31歲的被告黃偉軒否認犯行,不過根據檢調蒐證資料,法官認為黃男已涉嫌違反《銀行法》、及《刑法》的加重詐欺取財罪嫌,犯罪嫌疑重大,且為最輕本刑7年以上徒刑的重罪,且有逃亡、湮滅證據、勾串共犯或證人等事實,因此認定有羈押必要。檢調查出,黃男等人被控從2020年開始,成立多元投資方案,以固定利率方案為例,約期 7天、1個月、3個月,分別提供預期年化報酬 5.2%、5.4%、5.8%,該平台還涉及多元的投資方案。根據Steaker官網介紹,該公司2019年成立後,隔年10月客戶總資產,即突破市值等於5千萬美元的虛擬資產,去年該公司總平均年化報酬突破36%,初學者也能在3分鐘完成虛擬資產配置。
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虛擬資產公司Steaker涉嫌吸金數億 創辦人黃偉軒遭北檢聲押
台灣知名區塊鏈專家、Steaker數位資產管理平台創辦人暨執行長黃偉軒,被控在公司官網成立多元的保本投資方案,吸金達數億元,台北地檢署昨天指揮調查局台北市調查處、資安工作站等單位,兵分7路搜索、約談黃男及該公司員工等5人,檢方偵訊後,認為黃男涉犯《銀行法》、詐欺等罪,向台北地院聲請對羈押禁見。對此,Steaker在官網發布新聞指出,案件已進入司法偵查程序,無法針對案情發表意見,公司將全力配合司法調查程序,期能盡快釐清案情,恢復正常運作。官網並指 FTX 系統性風險事件造成對Steaker業務上的衝擊及損失後,公司和創辦人黃男未曾放棄,試圖擬出方案幫助公司以及受影響用戶獲得補償,並且向 FTX 展開追償行動,期望以新業務脫離虧損開始獲利。檢調查出,黃男等人被控從2020年開始,成立多元投資方案,以固定利率方案為例,約期 7天、1個月、3個月,分別提供預期年化報酬 5.2%、5.4%、5.8%,該平台還涉及多元的投資方案。根據Steaker官網介紹,該公司2019年成立後,隔年10月客戶總資產,即突破市值等於5千萬美元的虛擬資產,去年該公司總平均年化報酬突破36%,初學者也能在3分鐘完成虛擬資產配置。
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中華郵政宣布調升存款利率 存款百萬年利息多1250元
中央銀行本月15日宣布升息半碼。中華郵政公司今(20日)宣布,自12月21日起調整存款利率,調升幅度為0.115至0.135個百分點,若以1年期定儲固定利率計算,存款100萬元的1年利息將可多1250元。中華郵政表示,各期別郵政定期儲金利率調整如下:一月期定期儲金年利率一般:固定0.965%、機動0.965%。500萬元(含)以上:固定0.445%、機動0.445%。三月期定期儲金年利率一般:固定1.035%、機動1.035%。500萬元(含)以上:固定0.460%、機動0.460%。六月期定期儲金年利率一般:固定1.200%、機動1.155%。500萬元(含)以上:固定0.475%、機動0.475%。九月期定期儲金年利率一般:固定1.230%、機動1.160%。500萬元(含)以上:固定0.485%、機動0.485%。一年期定期儲金年利率一般:固定1.475%、機動1.435%。500萬元(含)以上:固定0.585%、機動0.580%。二年期定期儲金年利率一般:固定1.500%、機動1.470%。500萬元(含)以上:固定0.590%、機動0.590%。三年期定期儲金年利率一般:固定1.510%、機動1.480%。500萬元(含)以上:固定0.595%、機動0.595%。郵政存簿儲金年利率0.580%。媒體轉帳薪資存款年利率0.635%。郵政劃撥儲金(未領用支票戶)年利率0.455%。公教存款年利率1.470%。
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銀行調漲一年期定儲機動利率 創下13年來新高
央行升息半碼(0.125個百分點),銀行業下周一(19日)將調整利率,一年期定儲機動利率將從1.340%,提高到1.465%,利率創13年新高。調漲0.125個百分點後,以存100萬元計算,一年利息錢可加1250元;如果從央行3月至今共升息2.5碼來說,1年利息已增加6250元。另外,經濟部的青創及紓困振興貸款、教育部的就學貸款、勞工紓困貸款等四大貸款,因此增加利息部分,行政院也拍板加碼補貼。台銀、一銀、合庫銀、彰銀等都陸續公布新台幣存款牌告利率,調整幅度0.115到0.125個分點,並調升活期性存款利率,調整幅度0.125個百分點。依據台銀公告的牌告利率,一年期定期儲蓄存款機動利率調升為1.465%,固定利率則從1.350%,調整為1.475%,合庫利率也相同。台銀2年期、3年期定儲存款機動利率分別站上1.5%、1.535%;活期存款的利率則從0.330%提高到0.455%;薪資轉帳活期儲蓄存款則從0.455%調整到0.580%。一銀的一年期機動利率同樣為1.465%,不過固定利率調到1.505%較高。央行總裁楊金龍提到,可以確定明年通膨率將降至2%以下,就會停止升息;金融業者預期,顯示央行仍相當關注台灣通膨的影響,預期明年第1季還會再升息,要等到明年中才可能停止升息。經濟部則表示,青創及紓困振興舊有貸款,利率因升息提高部分將繼續補貼,但金額上限維持22萬元、5.5萬元及22萬元。學貸部分,教育部表示,目前93%的就學貸款學生,在學期間利息本由教育部全額補貼,其餘7%的就學貸款學生,原本需要自行負擔半額或全額利息,同樣仍由教育部協助。勞工紓困貸款部分,勞動部預計編列5000萬元持續補貼,加計前2次升息,預算已編列逾2億元。
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大陸財政部發特別國債3.3兆元 史上第4次
大陸財政部昨日宣布,為籌集財政資金,支持國民經濟和社會事業發展,決定發行2022年特別國債。本期國債為3年期固定利率附息債,發行面值人民幣7500億元(下同,約新台幣3.3兆元)。外界解讀,這可能是替未來解封,增加基礎建設以提振經濟做準備,及替即將到期的特別國債「等額定向續作」。據陸媒《每日經濟新聞》報導,這是中國史上第4次發行特別國債,前3次發行分別於1998年(因應亞洲金融風暴)、2007年(因應美國次貸風暴)和2020年(新冠疫情爆發),額度分別為2700億元、1.55兆元、1兆元。據大陸財政部官網發布,這次國債可以上市交易,發行日和起息日為2022年12月12日。按年支付,每年12月12日(節假日順延)支付利息,2025年12月12日償還本金並支付最後一次利息。根據通知,這次國債的票面利率,是發行日前1至5個工作日(含第1和第5個工作日)財政部公布的財政部-中國國債收益率曲線中,待償期為3年的國債收益率算術平均值。目前中國國債收益率曲線3年期的利率為2.5033%。據了解,大陸特別國債並非用於彌補財政赤字,而是專款專用,扶持特定重大專案,往往與解決重大金融或改革問題高度相關,一般以提高收益為主要目標。大陸先前堅持動態清零防疫,導致財政開支大增。2020年曾發行抗疫特別國債1兆元,主要用於地方公共衛生等基礎設施建設和抗疫相關支出,並預留部分資金用於地方解決基層特殊困難。2007年,大陸財政部發行了1.55兆元特別國債,其中7500億將於今年12月11日到期,該債券簡稱為「07特別國債07」。分析人士指出,特別國債到期不續的可能性較小,特別國債到期後,大概率是再定向發同等額度的特別國債,這是第4次發行特別國債的目的之一。
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央行宣布升息半碼 定存100萬「年息增加1250元」
央行宣布升息半碼,銀行陸續宣布下周一(26日)起調整新台幣各天期存款牌告利率,各行的一年期定儲機動利率,大多由1.215%調高到1.34%,足額反映。如果以民眾存款100萬元來說,一年利息會調到1萬3400元,增加1250元。今年以來,央行已經連3度升息,累計調整幅度已經達到2碼(0.5個百分點),各銀行的一年期定儲機動利率也從起漲的0.84%調高到1.34%,以100萬元的存款來說,一年利息也增加了5000元。銀行新台幣存款牌告利率(以台銀為例)。(圖/中國時報吳靜君製表)公股銀行中,台銀、土銀、合庫、一銀、彰銀等都公布了存款牌告利率,以台銀來說,定儲和定期存款調幅在0.06到0.125個百分點;活期性存款調幅就是0.08到0.125個百分點,即使是一年期定儲固定利率也僅從1.225%,提高到1.35%,未超額反映;合庫也多是足額反映。不過有些銀行,例如一銀、彰銀的一年期定儲固定利率就是超額反映,從原本的1.235%提高到1.38%,調高了0.145個百分點,超過半碼。一銀主管解釋,是考量存款結構、資金成本、放款需求等精密計算後進行的決策,與預期央行是否繼續升息無關。但也有銀行主管表示,銀行之所以給予固定利率超額調整,部分原因在於預期央行還會繼續升息,希望以多一點點的成本將資金留在固定利率中,減低未來央行再度調息的成本壓力。在活儲存款上,台銀則從現行的0.325%,調整0.125個百分點,調整後來到0.45%,其他銀行的調整幅度也大多半碼。央行這次再動存準率1碼,公股銀主管表示,對銀行影響主要是可貸放運用資金將減少,透過乘數效果達到緊縮貨幣政策,形同量化緊縮;這次力道銀行還可接受,惟確實影響資金成本,對後續放款利率、放款結構,都要因應調整。以首購族為主的青年安心成家貸款,其基準利率是以中華郵政2年期定儲未達500萬元為準,估計中華郵政也會緊跟著足額反映。考量財政部對青年安心成家祭出優惠利率半碼到年底後,外界預期青年安心成家貸款一段式利率將從1.65%提高到1.775%,但是相較於市場房貸利率地板價1.81%仍具誘因。