吳昱鑫
」 吳昱鑫
北漂月光族1／吃土男 靠月配息基金大翻身
三十四歲的吳昱鑫，從淡江大學企研所畢業後，就留在台北工作，夢想著有朝一日賺大錢，可以衣錦還鄉。然而現實不如想像，他進入社會後，起初在食品製造商擔任行銷企劃三年多，底薪二萬八千元，周末還要配合加班，加上津貼與獎金等，每月勉強領到三萬二千元，扣掉房租與孝親費各一萬元，加上餐費和摩托車油錢等生活開銷，每到月底都「窮到吃土」，著實是個「北漂月光族」。吳昱鑫從淡江大學企研所畢業後，決定留在台北工作，當個北漂青年。（圖／吳昱鑫提供）「那時候很悶，覺得自己工作很辛苦，薪水竟然如此微薄，我的付出真的只值這些錢嗎？」吳昱鑫說，加上家人投資股票失利，負債二千萬元，讓他有著比同儕還要強烈的賺錢動機，但也對股票敬而遠之。為了擺脫「窮到吃土」的困境，7年前，吳昱鑫決定「蓋一座月配息基金的大樓」，他辭去企劃工作，挑戰高薪保險經紀人，同時投資「月配息」母基金與定期定額子基金。「我的目標是每個月被動收入至少7萬元，現在已蓋到『3樓』！」他開心地解釋，目前他所存的基金部位約4百萬元，已可月領3萬元利息。吳昱鑫賺錢的動力之一，就是想給家人更好的生活。（圖／吳昱鑫提供）
北漂月光族2／輕信朋友 賺到失敗教訓
年輕人想賺錢，直銷是最容易接觸的管道。吳昱鑫坦言，他從學生時期就開始經營直銷，四年共賺上百萬元，但是收入要拿去備貨、經營客戶及開拓市場，到最後所剩無幾。後來網購風氣興起，吳昱鑫便到大陸電商平台「淘寶」訂購流行小物如自拍棒、耶誕燈飾等，再透過網路轉賣，從中賺取差價；他利用工作之餘包貨、寄貨、回答買家問題，生意好的時候，一個月能帶來三萬到四萬元的額外收入。很有生意頭腦的吳昱鑫，曾利用業餘時間做網拍，賣流行小物，月入數萬元。（圖／吳昱鑫提供）由於直銷與經營網購的收入不穩定，吳昱鑫開始覺得投資金融商品賺利息，才是長久之計。當時一位朋友告訴他，投資虛擬貨幣的報酬率，每月至少有二％到三％，邀他一起投資。於是他拿出三萬元小試身手，起先連續二個月都領到了利息，不料第三個月的利息卻沒有進帳，該名友人也失聯了。後來吳昱鑫在另一位好友的邀約下，嘗試投資融資公司。基於對友誼的信任，他沒要求簽約，就一口氣拿出十五萬元，等著月領三％的利息；沒想到，領過幾個月的利息之後，就同樣沒有進帳了。做直銷期間，吳昱鑫跟著工作伙伴一起開拓市場。（圖／吳昱鑫提供）
北漂月光族3／轉戰業務 增加投資銀彈
二次投資失敗的經驗，讓吳昱鑫變得十分警醒，「高於市場行情的金融商品，絕對不要輕易相信。」好在他只花一點點的錢，就買到這些寶貴的教訓，對於後來他轉戰保險經紀公司，提供相關建議給客戶的時候，相當有幫助。為了多存一點投資的本錢，吳昱鑫在二十七歲時辭去行銷企劃的工作，改當「挑戰高薪」的業務，歷任產險公司內勤、電銷人員、壽險業務員，次年加入保險經紀人的行列迄今，這份工作讓他深深了解到「現金流」在現實生活中的重要性，近年也讓他躋身年薪百萬一族。外型陽光的吳昱鑫，曾參與拍攝公勝保險經紀人公司的形象廣告。（圖／吳昱鑫提供）同時，吳昱鑫估算，他每個月的財務安全底線是七萬元，因此將財務目標設定為「每個月的被動收入至少七萬元」。他認為想要達成這個目標，一是買房子當包租公，二是靠投資理財；而他身為「北漂月光族」，沒有買房子的本金，只能透過投資理財圓夢。考慮到時下流行的「存股」一年才領一次利息，且存在單押個股的風險，因此他從二十七歲起，決定集中火力於月配息型基金，為自己「蓋一座月配息基金的大樓」。「蓋大樓的說法是一種譬喻，我買不起房子，但我可以用基金的月配息來實現蓋大樓的夢想；月配息一萬元就是蓋第一層樓，月配息二萬元時就是蓋第二層樓，以此類推，等蓋好第七層樓，就是我完成短期目標的時候。」吳昱鑫說。為了賺錢，吳昱鑫努力工作，並學習投資理財的技巧。（圖／吳昱鑫提供）
北漂月光族4／定期檢視 母子基金績效
吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金，所謂的母基金以月配息基金為主，主要配置在「安聯收益成長基金──ＡＭ穩定月收類股（美元）」等四檔基金，每年至少投入三十五萬元，倘若工作上額外收到獎金，他也會整筆投入母基金。至於吳昱鑫口中的子基金，則是以成長型基金為主，他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金，目前年平均報酬率有一五％至二○％，績效相當好。他強調，挑選成長型基金不能只看短期績效，他會先看十年績效，再看一年、三年績效，如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件，才會放心投資。同時，他會定期檢視基金的績效表現，如果突然往下掉，他會先了解是否有突發狀況，如果是市場因素或系統性風險，可視為低點加碼，但如果是單一基金表現不佳，他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年，連續二年績效不佳，就被他汰換掉了。以5G、雲端科技為投資標的的基金，是吳昱鑫看好的成長型基金。（圖／123RF）吳昱鑫形容，母基金就像大樓的鋼骨，子基金就像是水泥，只要子基金到達停利點，他就會依「六三一原則」陸續贖回，即報酬率達一五％時贖回六成，達二五％時贖回三成，達三五％則贖回剩下的一成，把錢轉往母基金，將月配息愈養愈大。目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元，每月可領三萬元，以目標月領七萬元估算，母基金的規模至少要養大到八百萬元，「希望再過六年，也就是我四十歲的時候，就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。看好南非幣的利息，吳昱鑫在布局基金時，會挑選南非幣別。（圖／123RF）