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」 房貸 央行 合庫金 合庫 銀行明年4銀行砍好康!376萬卡友「信用卡優惠縮水」權益變動一次看
申辦信用卡前,多數人都會比較各家銀行的優惠、回饋等資訊,不過包括兆豐銀、第一銀、合庫銀及上海銀等4間銀行,自明年起將進行權益變動,超過376萬名卡友恐受到影響,相關權益調整一次看。【兆豐信用卡】●市區停車優惠門檻提高:現今實行的個人商旅卡Plus紅利點數每200點折抵1小時市區停車費用,明年起改為每300點折抵1小時;個人商旅卡Basic、美福聯名卡(無限卡/御璽卡)則從每300點折抵1小時,變更為每400點折抵1小時。●高鐵構票優惠縮水:標準車廂紅利點數平日抵扣票價30%、假日抵扣票價20%,明年起平、假日一律改為抵扣票價15%。●長榮航空哩程兌換門檻調降:白金卡(含)以上等級信用卡,由現行的每6500點紅利點數兌換1000哩,明年起降為5500點兌換1000哩。●華航航空哩程兌換門檻調降:白金卡(含)以上等級信用卡,由現行的每7500點紅利點數兌換1000哩,明年起降為6500點兌換1000哩。【第一銀行】●主要卡別月刷卡金額1.2萬元以上可享市區停車優惠,明年起刷卡金額提高至2萬元。●一般消費現金回饋,明年起新增排除TikTok平台交易、一般消費之取消交易、退貨、指定卡片部分歐洲地區實體商店消費等。【合庫銀】●VISA御璽商旅卡(包含樂活卡、活力御璽卡與御璽商旅卡)優惠權益,明年起由現行國外一般消費金額回饋2%無上限,改為消費1.5%回饋無上限。【上海商銀】●明年起信用卡道路救援服務僅提供予世界商務卡適用(卡號前6碼為514738),原牙醫師認同卡、商務御璽卡(含簡單卡)、御璽卡、商務鈦金卡(含小小兵卡)、極緻卡、晶緻卡、白金卡及商務白金卡、金卡、普卡最後可使用本服務日期至113年12月31日止。●明年起調整信用卡附加「機場停車服務」之使用消費條件,由「取車日前3個月內需累積消費達NT$2萬」調整為「取車日前3個月內需累積消費達NT$3萬」;各卡別年度最高可使用天數維持不變。
水位已滿傳房貸利率衝破4%? 專家解析「要你知難而退、看你吞不吞」
近期銀行放款總額水位已滿,造成不少房貸族申貸卡關、到處碰壁,甚至出現違約狀況增加的情況,有公股銀行公告最高利率已見3字頭,甚至一度衝破4%的傳聞,住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨就透露,「這是要讓人知難而退」,她感嘆,「有些信貸利率都比房貸低,這世道已經認知失調到看不懂了!」近期不少銀行傳因《銀行法》72-2規定,陸續因住宅建築及企業建築放款總額水位已滿限制放貸,購屋族不但要「排隊」等核貸,利息條件也愈來愈高。根據東森新聞報導指出,除了土銀、合庫銀行官網公告最高房貸利率已到3.13%、3.098%,甚至一度有官股銀行官網揭露最高房貸利率衝破4%的狀況,雖然目前該利率資訊已撤下,但仍可見房貸利息節節攀升的狀況。以前房貸利率多在2.18~2.4%之間,現在普遍聽到都要2.7~2.8%,「實務上就是銀行用利率來排擠貸款戶,不擋著你借錢,但以價制量,因為台灣人對利率很敏感,自然會知難而退」,徐佳馨指出。高源不動產估價師事務所所長陳碧源解釋,目前非新青安房貸利率多要到2.7%,民營銀行甚至2.8%到3%以上,「如果會到4%,應是考量放貸性風險權數下,針對投資客所設的高利息門檻」,與之前低利息環境相比,現在申請房貸就差了至少2碼利差,貸款千萬元每月多背2000~3000元,「調高的利率,就看你吞不吞得下去」。徐佳馨甚至觀察,近期客戶端的違約量變多,因為通常房仲會幫忙找其他行庫來解決,卻仍無法成交,顯示市況的殘酷;另一方面也觀察到代書簽約量明顯萎縮,部分區域過去1個月可簽上百間,現在8月過半了都還簽不到50間;還有聽說有建案將交屋,卻直接請買方自己去找銀行,否則恐面臨違約退戶的情況。對於即將交屋銀行卻貸不到款的預售屋買方來說,陳碧源認為,違約解約戶應該不多,多會用換約來解套,一來是一旦解約不只要負擔最高總價15%的違約金,還會損失至少2成的增值,淨利得損失很大;這波交屋民眾通常還未受到《平均地權條例》的禁止換約限制,雖然換約仍逃不了最高45%的房地合一稅,但至少不會賠錢。徐佳馨認為,這波衝擊對於現金不足的購屋民眾影響最大,「市況恐怕會比想像中嚴峻惡劣」,甚至直言有些銀行信貸利率2.3%都比房貸的2.7%條件還好,「這個世道已經認知失調,我都看不懂了」,提醒對市場不容樂觀。
公股新董總14日正式上任 部分銀行改派法人代表
總統賴清德上任三個月,人事地震正式輪到公股金融機構,公股金控、銀行新任董總確定將於本周三、14日,由各金控、銀行召開臨時董事會後,陸續走馬上任。包括合庫金控、華南金控與彰化銀行都已在12日晚間接到財政部公文後發出重大訊息,公告財政部改派法人代表。華南金於12日晚間8點半左右開出公股金融機構第一槍,公告財政部改派其法人代表為現任第一金控總經理陳芬蘭,而原法人代表、現任華南金暨華南銀行董事長張雲鵬任期則在8月14日結束。彰銀則在12日晚間8點50分左右公告董事異動,財政部法人代表從現任彰銀董事長凌忠嫄,改為現任兆豐銀行總經理胡光華,新任生效日期同樣在8月14日。合庫金於12日晚間9點47分左右連續發出兩則重訊,分別為財政部改派法人代表,原為現任合庫金控董事長董瑞斌,改為現任合庫銀行董事長林衍茂;以及原派法人代表現任合庫銀總經理陳美足,改為現任合庫銀總經理蘇佐政。公股金控內部證實,14日下午各金控、銀行將輪流召開臨時董事會,讓新任董事長、總經理陸續上任。
金龍年換新鈔!2月1日起限時5天開放 7大公股行庫、郵局可兌換
農曆新年即將到來,不少民眾也會把鈔票換新。中央銀行透露,今年換新鈔時間將開放自2月1日起至2月7日、共5個營業日換新鈔,另外也依循往年8大公股行庫及郵局都會開放,讓民眾換新鈔,自動櫃員機(ATM)也會提供換新鈔提領,確保新春期間鈔票供貨無虞。根據往年的經驗,農曆年放假前5個交易日都是新年換新鈔的日子。而央行指定開放的8大公股行庫,分別為台灣銀行、台灣土地銀行、合庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣中小企銀,再加上郵局,基本上每個分行都會開設一個兌換區,若位處偏遠地區,則由一般營業櫃檯辦理。另外因為百元鈔票顏色是紅色,過年拿來用相當喜氣,最受民眾喜歡,因此今年百元鈔每人限兌換100張,其他各面額的鈔票則酌量供應;但銀行若因資金調度、庫存限額等因素,導致無法充分兌得需要的新鈔,民眾可到鄰近的兌換地點辦理。最後,央行也鼓勵民眾以數位方式進行紅包轉帳、傳遞心意,這方法不僅可以避免人潮群聚,還可以節省社會資源,達到數位轉型的效果。
新青安房貸助攻 五大銀11月新增放款近900億元月增13%創新高
新青安房貸上路後,新增房貸逐月上升。中央銀行周五(22日)公布11月五大銀行(台灣銀、合庫銀、土地銀、華南銀和第一銀)新承做放款統計,房貸金額為895.62億元,月增13.7%、年增48.9%,刷新央行統計以來的歷史新高,已連四個月上升,新增房貸利率續降至2.071%。央行說明,台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行,合計房貸放款市占約近4成。五大銀行新承做房貸創新高,主要是因進入年底交屋潮,分戶貸款大增,加上 8 月新青安房貸上路,自住需求顯現,使金額呈現高額成長;央行統計,11月新青安貸款較上月增加65.6億元。五大銀行11月新承作放款加權平均利率2.08%,較10月下滑0.23個百分點,主因資本支出以外的各類貸款利率均較10月上升所致;若不含國庫借款,11月五大銀行新承作放款加權平均利率為2.039%,亦較10月下降0.025個百分點。進一步觀察,11月六都建物買賣移轉棟數月增11.3%、年增幅更達26.15%,觀察各都會區表現,台北市月增8.1%,新北市成長1.5%,桃園市量增14.7%,台中市月增15.5%,台南市和高雄市均月成長18.3%。若與去年同期相比,六都建物買賣移轉棟數年增26.1%,其中,台南市大增98.6%幾乎翻倍成長,新北市增 42.6%,台北市年增 22.1%,高雄市年增 29.3%,桃園市年增 5.6%,台中市微增 0.3%,六都會區均呈年月雙增。房仲業者指出,今年全年交易量縮格局不會改變,但在年底購屋潮與新青安優惠房貸的助攻下,房市自用、置產買氣穩定,量縮幅度可望再收斂;央行官員也表示,觀察整體首購房貸的增幅頗大,反映近期買氣都是集中在自用型需求上,這也是央行希望看到的房市健康需求。
明年經濟「等待春燕」!合庫金不悲觀 估房市應價量持穩
合庫金15日舉辦第三季法說,合庫金總經理陳美足表示,由於美國通膨壓力有趨緩可能,國內民間消費動能也值得期待,因此對明年的經濟「不悲觀」,更形容是「等待春燕」。至於房市部分,市場預估大選過後管制政策方向不變,合庫認為明年首季為「價量持穩」。陳美足談到明年經濟展望時指出,整個市場預期美國聯準會將在明年降息,看起來通膨的壓力已經趨緩,全球的景氣復甦的步調應可加快;至於國內部分,9月份出口單月又出現正成長,預期整體國內產業庫存消化以後,新科技應用如人工智慧、互聯網、雲端運算等,都有機會帶動出口逐步轉強,另外也伴隨著高科技業廠商擴廠,以及對綠能設施建置需求增加、各產業對節能減碳設備的投資等,都有利於民間投資的回溫。同時,基本工資和軍公教人員調薪因素,使民間消費帶動的成長也可以期待,因此對明年的經濟「不悲觀」,但要說「春燕來了」反而太樂觀,應是「等待春燕」更為貼切。房市方面,合庫銀目前截至10月底的土建融餘額約1,675億元,比去年底成長2.38%、比去年同期成長1.52%;個人房貸部分為6,523億元,比去年同期成長5.82%。合庫指出,今年自8月政府推出新青安補貼政策之後,讓8月跟9月買賣移轉棟數連續兩個月呈現年、月雙增,加上年底建商將有交屋潮,預計今年買賣移轉棟數將會比預期略增。展望明年第一季,雖有新青安催出剛性需求,不過,受總統大選因素影響,市場認為目前管控措施要修正的可能性較低,另外,2019年起業者有大舉申請建造的新增供給量,且成本壓力仍高,預期量或價應該都處於持穩的狀態。
icash Pay免手續費沒了 12/20起提領「每筆收15元」
愛金卡公司推出的電子支付帳戶「icash Pay」擁有百萬會員,但其近日公告,自今年12月20日起,將向會員用戶收取電子支付帳戶「提領」手續費,不分金額每筆手續費皆為15元。電子支付業者戰況趨於白熱化,街口支付從2022年5月起,將電子支付帳戶內餘額提領至任一綁定銀行帳戶內時,無論單次提領金額多寡,每筆提領收取手續費15元。一卡通(iPASS MONEY)則自今年5月起跟進收取提領手續費,除指定11家銀行(聯邦銀、LINE Bank連線銀行、台銀、合庫銀、兆豐銀、農業金庫、王道銀、台企銀、瑞興銀、遠東銀、元大銀)享提領手續費0元,其餘銀行提領手續費為15元。而悠遊卡電子支付帳戶悠遊付則是從9月起加入收取行列,不分提領金額,每筆手續費15元,但至2024年底前,在前1個月25日至當月24日消費1筆,次月即享提領免手續費共計3次。全盈支付(全盈+PAY)針對合作銀行(玉山銀行、台新銀行、國泰世華銀)提供免手續費,其餘每筆收取15元;玉山銀(玉山Wallet)除了玉山銀以外,提領至其他銀行每筆收10元。根據金管會統計,今年以來電子支付業者除全盈支付提領免收手續費之合作銀行9月起少一家外,一卡通5月起加入提領手續費收取,悠遊卡電支帳戶悠遊付也自9月起開始收取手續費,如今愛金卡12月也將加入行列。
五公股行庫8月新青安房貸121億 政策效應浮現
8月上路的新青安房貸效益浮現,根據公股銀、央行及財政部統計資料顯示,8月新青安公股銀所承作的新青安房貸,已占整體房貸新承作金額2-3成,比起以往青安撥貸的1成左右有顯著成長,9月預估持續發酵。根據中央銀行統計,國內8月五大行庫(台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀)房貸新承作放款金額共632.01億元。另外財政部統計,五大行庫新青安房貸8月撥貸金額共121億元,相當於比重達19.14%。土銀統計,今年前7月的青安貸款新承作金額與件數,約占同期間整體房貸新承作金額12%,8月的新青安貸款新承作金額與件數占比則提升至約20%。合庫8月新青安房貸新承作金額占房貸新承作金額占比約13.3%,至於今年前7月青安房貸新承作金額占比約6.4%。兆豐銀今年前7月青安貸款新承作金額占同期間整體房貸新承作金額約2成,8月新青安貸款新承作金額則提升到3成。
合庫金董座傳猛爆性肝炎病逝 醫揭「致病5原因」:2症狀快就醫
合庫金董事長林謙浩剛到任不到2週,竟於今(2日)上午傳出病逝消息,享壽64歲,死因疑為猛爆性肝炎。合庫金發言人表示,林謙浩過世後,其所擔任的合庫金及合庫銀董座職務,將由2公司的總經理暫代職務。醫師曾提到,猛爆性肝炎的病程發展快,一旦發現皮膚或眼白發黃,應立即就醫,否則後果不堪設想。根據合庫金官方網站資料顯示,林謙浩過去曾任台企銀董事長外,同時也曾擔任第一金融控股股份有限公司總稽核、副總經理兼策略規劃處處長、代理董事長、董事兼總經理。過去還曾擔任第一商業銀行股份有限公司策略行政處協理、經營管理處處長、世貿分行經理、香港分行經理、董事等職務。家醫科醫師陳敬睿曾在臉書粉專分析造成急性肝衰竭5大原因:病毒性肝炎:最常見的原因就是B型肝炎引起的病毒性肝炎。感染B型肝炎有1%的機率會引起猛爆性肝炎;A型肝炎則有約0.1%的機率;C型肝炎則較為罕見。病毒性肝炎患者應特別注意規律生活、均衡飲食,以避免誘發猛爆性肝炎。藥物誘發:過量服用特定種類藥物也可能引起猛爆性肝炎,最常見的是主要成份為乙醯胺酚的鎮痛解熱藥物(俗稱為普拿疼)。若沒有聽從醫師建議而過量使用藥物,當藥物的毒性代謝物無法被排出時,就會造成大量肝細胞壞死而引起肝功能異常,另外降尿酸藥物、某些治療肺結核藥物等也可能誘發肝損傷。服藥應聽從醫師建議,並密切追蹤肝臟功能。亂服草藥、偏方:服用來路不明的草藥、中藥和補品,也可能因含有肝毒性成分而引起急性肝衰竭。過量飲酒:若酒精性肝病的患者長期大量飲酒,當身體免疫反應被誘發時,大量肝細胞發炎甚至壞死,便會造成急性肝衰竭。代謝異常疾病:引起急性肝衰竭的代謝疾病有雷氏症候群、威爾遜氏症、妊娠性脂肪肝等,並不常見。醫師提醒,急性肝衰竭大多來得又快又急,一開始的症狀包括容易疲倦、噁心嘔吐等,接著出現黃疸、茶色尿,最明顯的是眼白變黃;隨著肝組織損傷越來越多,肝臟失去製造蛋白質和白蛋白的功能後,體內水份會積聚在下肢或腹腔,造成腹水和腳腫,最後引發肝性腦病變,造成感覺異常、情緒改變、嗜睡等症狀,嚴重會發生肝昏迷,是急性肝衰竭常見的死因。陳敬睿提醒,急性肝衰竭因病程發展很快,在出現皮膚或眼白變黃的黃疸時就應立刻就醫;另一方面,在台灣有超過六成的急性肝衰竭與B型肝炎感染直接相關,因此感染病毒性肝炎(A、B、C型肝炎)的患者,即使沒有症狀也要定期回診檢查肝機能,平時要均衡飲食、規律作息,防止肝指數飆高。
剛上任不到2周 合庫金董座林謙浩病逝…疑猛爆性肝炎肇事
有消息指出,才剛從台企銀董事接任合庫金董事長的林謙浩,才剛到任不到2周的時間,竟然於2日上午傳出病逝消息,享壽64歲。而有媒體報導指出,林謙浩病逝原因疑似為猛爆性肝炎。根據合庫金官方網站資料顯示,林謙浩過去曾任台企銀董事長外,同時也曾擔任第一金融控股股份有限公司總稽核、副總經理兼策略規劃處處長、代理董事長、董事兼總經理。過去還曾擔任第一商業銀行股份有限公司策略行政處協理、經營管理處處長、世貿分行經理、香港分行經理、董事等職務。根據媒體報導指出,合庫金發言人表示,林謙浩過世後,其所擔任的合庫金及合庫銀董座職務,將由2公司的總經理暫代職務。至於林謙浩的死因,根據媒體報導指出,疑似為猛爆性肝炎發作,林謙浩在上周就前往榮總住院治療,結果仍然在2日傳出病逝消息。
前合庫董座涉詐貸案 遭檢方依特別背信罪起訴
史上最大詐貸案、潤寅集團詐貸銀行400億元案,檢方指控前合庫董事長廖燦昌任職台企銀董事長時,多次收受潤寅負責人王音之高檔水果禮盒,接受王請託,施壓下屬配合潤寅貸款,造成合庫損失2.9億,依特別背信罪起訴,台北地方法院5日開庭,廖否認犯罪,與潤寅集團、王音之也沒有任何金錢往來,也沒有干預授信審查。庭末,法官諭知擇期再開庭。廖另在合庫董事長任內涉嫌協助遠航董事長張綱維貸款,讓事後接任土銀董事長黃伯川、合庫銀總經理陳世卿,均遭北檢起訴,創下公股行庫首度有董總在任內遭起訴。廖並因遠航案請辭第一金控董事長。潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫妻,去年判刑27年、25年確定後,已入獄服刑。檢方指控,廖燦昌2014年轉任合庫董事長,王音之開始向合庫申請授信,廖2016年召集下屬開會針對潤寅相關授信案指示「應照客戶申請條件盡速通過」。合庫員工在廖交辦壓力下,潤寅財務狀況不佳,楊文虎夫婦都已被聯徵中心註記為呆帳戶,仍從2016到2018年持續授信撥款共4.6億,其中呆帳2.9億。
全民普發6千元即將實行 政府盼分流避免系統當機
政府普發6千元現金政策即將上路,金管會目前規劃3種發放管道,民眾可線上申請撥款到指定帳戶或是到郵局臨櫃請領,全台12家金融機構ATM也可領取。台灣ATM占比最多的中華郵政公司透露,目前已完成ATM的程序修改,待行政院確認上線時間後,民眾只需輸入身分證字號和健保卡卡號,即可領到6千元現金。根據金管會銀行官員說法,除公股銀行如:台灣銀行、土地銀行、合庫銀行、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台企銀行等8家銀行可提供ATM領現,還有國泰世華銀行、中信銀行、中華郵政、台新銀行共12家銀行,共2萬4922台ATM,約佔全台ATM占比76.5%,希望民眾能分流領取,避免系統當機。中華郵政公司身為全台ATM大戶也表示,目前共有3198台ATM,只需插入金融卡,經系統判定卡片有效後,再確認身分,輸入身分證字號及健保卡卡號,即可完成6千元現金提領,但無法重複領取。中華郵政公司也表示,目前已完成ATM的程式修改,將配合政府做同步壓力測試。另外當現金普發正式開放後,也將視ATM及郵局窗口領取狀況,評估是否延長郵局週六營業時間。
ATM領6千元「爆量」怕當機? 銀行局:已請12家設機銀行測試系統因應
針對行政院全國普發6000元現金之案,預定依循過去12歲以下發放防疫津貼方式採取三管道併行,包括線上申請入帳、ATM領取與郵局臨櫃領取等,金管會銀行局今天(14日)說明已請包括國泰世華、台新、中國信託等公民營銀行、行庫等共12家業者廣達全台76.5%近2.5萬台ATM,協助民眾領取。金管會銀行局副局長童政彰表示,至於明確可供領取時間還待行政院確認發布,計畫將有12家金融機構的ATM可配合行政院發放6000元現金領取,包括八家公股行庫(台銀、土銀、華南銀、兆豐銀、一銀、彰銀、合庫銀、台企銀),以及國泰世華、台新、中國信託銀行及郵局。其中的國泰世華、台新與中國信託銀行三家民營銀行,由於其提存款機ATM廣設在捷運站、統一超商、全家便利商店等,方便民眾前往。金管會銀行局副局長童政彰表示,已請各ATM設機銀行依照規劃的作業期程完成系統調整、測試及正式上線;上線後應妥適控管行內外ATM 狀況,提高 ATM 補鈔頻率備置充分及專責客服人力;並預先針對極端情境妥適規劃相關因應措施。
兩大關鍵夾擊 合庫董座預測「2023年房價」:年輕人一樣買不起
高房價是許多年輕人的痛,但現今打房政策真的有效嗎?合庫金控暨合庫銀行董事長雷仲達日前預測2023年房市下修幅度時指出,儘管建材價格下跌,量縮也已可確定,但「缺工」、「土地價格偏高」兩大因素,讓房價不易有很大降價空間,認為年輕人仍不可能買得起房。據《中時新聞網》報導,雷仲達指出,平均地權條例裡限制私法人買房的規定,令私法人買豪宅受極大影響,但「豪宅價格有僵固性」,其跌幅仍待觀察,而2023年不動產市場,雷仲達則認為面臨買方與賣方認知差距大、政府政策、房貸利率提高、平均地權條例訂定等4大不確定性,影響到今年房貸及土建融業務目標訂定。至於民眾最關心的2023年房市下修幅度,雷仲達認為雖然量縮已可確定,但房價不易有很大降價空間,因為缺工問題大、土地價格仍高,且還要看地區,蛋白區跌幅較多、蛋黃區跌幅不大,部分地區還因議題炒作漲很快很多,認為現在跌多是正常反應。雷仲達引述合庫最新統計指出,除非房價跌至60%以下,否則依庫房貸放款餘額約在其擔保值平均約在61%,很難有收不回來情況,且由於合庫房貸業務貸放成數低於8成的佔98%,因此房價跌2成「不會有什麼影響,跌4成也撐得住」,但考量缺工、土地價格偏高兩大因素,房價下修幅度相當有限。
人事大洗牌!張兆順請辭兆豐金董座 2大公股銀董監改選
隨新內閣人事大致底定,隨之而來就是公股人事異動,兆豐金董事長張兆順確定請辭,再加上兩大公股金融機構合庫金控、彰銀今年進行董監改選,公股人事將面臨一波大洗牌。金融人士預期,考量董事改選、法人董事改派作業,待新閣揆、新財長適應期後,最快3月、4月公股人事才會明朗。最受矚目的是張兆順若辭掉兆豐金董事長之職,兆豐金董座懸缺,目前市場傳出可能接棒人選包含合庫金董事長雷仲達、第一金董事長邱月琴、以及台銀董事長呂桔誠。此外,彰銀董事長凌忠嫄也曾是兆豐金董事,彰銀2022年獲利大有斬獲,稅後純益突破100億元,達到109億元,每股純益(EPS)1.04元,年成長25%,成績斐然,也頗有候選人之相。此外,外界也認為,兆豐金總經理兼任兆豐銀總經理胡光華,曾任職於台灣銀行、合庫金控、合庫銀行與合庫票券,金融資歷豐富,也有繼續升任或轉擔任其他非金控銀行董事長的機會。雷仲達若轉派到其他金控,目前市場認為,其職缺可望由土銀董事長謝娟娟接任。此外,財政部次長、代理部長阮清華也被點名是一顆活棋,若台銀或者土銀的董座出缺,也有機會轉任,且他還是台銀董事,所以轉戰台銀的機會又更高。不過,這次人事洗牌,金融人士們透露,雖然各大公股人事在去年11月九合一選後,各公股銀就已經開始動作,不過,因為剛宣布為財政部長的莊翠雲尚未就任,要熟悉公股事務需要一段時間,政院願意給予多少建議空間,值得外界關注。此外,新任閣揆陳建仁與副閣揆鄭文燦如何分工,兩人對於公股人事又有多少想法,都還是未定數,所以金融圈人士認為,現在公股人事還有很大的變數,最快也要3月、4月才會明朗或有明確的進度。
檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」 前合庫老董廖燦昌遭求處重刑
檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」潤寅集團詐貸銀行400億元案,查出合作金庫、台企銀有「內鬼」包庇!檢調偵辦「史上最大銀行詐貸案」潤寅集團詐貸銀行400億元案,查出合作金庫、台北地檢署認定,前合庫董事長廖燦昌,因任職台企銀董事長時認識潤寅負責人王音之,多次收受王女高檔水果禮盒,之後王請託廖在潤寅向合庫貸款案給予協助,廖2016、2017年間要求下屬配合潤寅提高授信額度,共計核貸1100萬美元,造成合庫損失台幣2.9億;另前台企銀南京東路分行領組劉麗雪,也44度收受王音之贈送總價28萬多元的水果禮盒、3.1萬奠儀,包庇潤寅詐貸,致台企銀損失1500萬元美元。北檢30日依《銀行法》特別背信罪、《刑法》偽造文書等罪起訴廖燦昌、時任副總黃伯川、協理陳世卿、雙連分行經理、襄理、專員及台企銀人員劉麗雪共14人,檢方痛批廖燦昌多次配合潤寅,無視風險指示下屬撥款,置專業倫理不顧,還卸責推給下屬,毫無悔意,為促使公股銀行董事長嚴守法紀,維護股東權益及金融秩序,建請法院從重量刑。這已不是廖燦昌第一次遭檢調查辦,他另在合庫董事長任內,涉嫌以公股銀行資金協助遠航董事長張綱維貸款,連帶土銀董事長黃伯川、合庫銀總經理陳世卿,也分別因時任合庫副總及授信管理部協理經手這項放貸案,3人均遭北檢起訴,創下史上公股行庫首度有董總在任內遭到起訴,震驚金融圈。廖並因該案請辭第一金控董事長獲准。至於潤寅實業負責人楊文虎、王音之夫妻,最高法院去年判楊、王2人有期徒刑25年、27年確定,2人已入獄服刑。
銀行調漲一年期定儲機動利率 創下13年來新高
央行升息半碼(0.125個百分點),銀行業下周一(19日)將調整利率,一年期定儲機動利率將從1.340%,提高到1.465%,利率創13年新高。調漲0.125個百分點後,以存100萬元計算,一年利息錢可加1250元;如果從央行3月至今共升息2.5碼來說,1年利息已增加6250元。另外,經濟部的青創及紓困振興貸款、教育部的就學貸款、勞工紓困貸款等四大貸款,因此增加利息部分,行政院也拍板加碼補貼。台銀、一銀、合庫銀、彰銀等都陸續公布新台幣存款牌告利率,調整幅度0.115到0.125個分點,並調升活期性存款利率,調整幅度0.125個百分點。依據台銀公告的牌告利率,一年期定期儲蓄存款機動利率調升為1.465%,固定利率則從1.350%,調整為1.475%,合庫利率也相同。台銀2年期、3年期定儲存款機動利率分別站上1.5%、1.535%;活期存款的利率則從0.330%提高到0.455%;薪資轉帳活期儲蓄存款則從0.455%調整到0.580%。一銀的一年期機動利率同樣為1.465%,不過固定利率調到1.505%較高。央行總裁楊金龍提到,可以確定明年通膨率將降至2%以下,就會停止升息;金融業者預期,顯示央行仍相當關注台灣通膨的影響,預期明年第1季還會再升息,要等到明年中才可能停止升息。經濟部則表示,青創及紓困振興舊有貸款,利率因升息提高部分將繼續補貼,但金額上限維持22萬元、5.5萬元及22萬元。學貸部分,教育部表示,目前93%的就學貸款學生,在學期間利息本由教育部全額補貼,其餘7%的就學貸款學生,原本需要自行負擔半額或全額利息,同樣仍由教育部協助。勞工紓困貸款部分,勞動部預計編列5000萬元持續補貼,加計前2次升息,預算已編列逾2億元。
中租控股新加坡子公司完成美金2.84億元聯貸案
中租控股(中租-KY,5871)旗下新加坡子公司—中租金融服務公司(Chailease International Financial Services (Singapore) Pte. Ltd. ,下稱「CIFSS」),於1日完成美金2.84億元聯合授信案,並將中租控股永續作為納入聯貸條件,期待銀行團與中租控股攜手共好,齊心努力推動永續發展。中租控股董事長陳鳳龍(左)、兆豐銀行董事長張兆順(右)共同主持中租金融服務公司美金2.84億元聯合授信案簽約(圖/中租控股提供)。中租控股董事長陳鳳龍、兆豐銀行董事長張兆順共同出席主持簽約,該聯合授信資金將供CIFSS充實營運週轉所需,由兆豐銀行統籌主辦及合庫銀行、第一銀行共同主辦,新加坡華僑銀行、土地銀行、台灣企銀、台中銀行、台灣銀行及高雄銀行共同參與。原規劃募集美金2億元,因參貸踴躍,最終結案金額美金2.84億元,超額比例高達1.42倍,顯示銀行團對中租控股經營團隊的肯定,並對其未來營運深具信心。CIFSS於 2020年在新加坡成立,主要提供船舶、航空器、機器設備等金融服務。中租控股發軔於台灣,經營租賃業45年,隨著台商企業海外投資的腳步,在東協十國中已在七國成立據點,將台灣的成功經驗複製到海外。受惠於台灣與東協地區的成長動能強勁,今年前10月合併營收達新台幣710.99億元,成長率達20.4%。累計前10月合併稅後純益為新台幣232.9億元,已超越去年全年獲利,年增29%,累計每股稅後純益(EPS)為14.69元,分營運地區別來看,台灣、中國大陸及東協地區,累計獲利分別較去年成長27%,4%及22%。此外,中租控股響應政府政策,積極投入節能與創能事業,截至11月,在全台已有3,118間電廠,年發電量超過1GW(10億瓦),已為國內太陽光電龍頭。
確保銀行資本適足性 金管會拉高5類貸款風險權數
金管會針對新承作(含舊案屆期續貸或轉貸)受管控之「公司法人購置住宅貸款」、「購地貸款」、「餘屋貸款」、「工業區閒置土地抵押貸款」及「自然人購置第三戶(含)以上」等五類案件,將提高適用之風險權數。公股銀行指出,為確保銀行資本適足性之維持,針對此類案件,已請各營業單位依不同貸款類型所屬暴險分類訂定適當利率,依個案條件與借款人狀況差別訂價,貫徹資本有價的經營理念。第一銀行評估,本次調整僅適用於銀行新辦理之案件(含新貸、轉貸、舊案續貸或展期等),既有部位除後續辦理屆期續貸或展期將適用新規範外,餘均不受影響。未來承作此五種受到加強管控的不動產貸款時,將評估相關風險與收益,擇優承作。房貸龍頭土地銀行指出,因為國內唯一辦理不動產信用之專業銀行,因此土建融案件承作量較多,若該業務維持零成長(舊案還款等於新案放出),則每年該業務風險性資產仍將額外成長,其中,就金管會調高購地貸款風險權數提高50%(風險權數由原100%及150%提高為150%及200%)之影響為最大,將造成資本適足率影響。其餘法人房貸、自然人第3戶房貸、餘屋及工業區閒置土地貸款,占比甚微,影響不大。而就購地貸款風險權數提高對土銀資本適足比率之影響,土銀也有幾大因應措施。首先,持續向國庫爭取未來年度現金增資及盈餘保留,以強化自有資本。接著,適時發行次順位債券,以提升第一類資本比率及資本適足率。而後,擴大土建融以外之企金放款,如投資臺灣三大方案、六大核心戰略產業、新南向及綠色金融、購置機械設備及週轉金等放款。而考量對銀行利潤貢獻度、建築基地區段等因素,採差別化定價,將適度提高土融授信案件利率,以反應資本成本。土銀也將持續研議風險性資產管理機制,以提升資本使用效益。合庫銀行評估,已訂有風險性資產管控機制,定期監控風險性資產變化情形,為因應金管會調高不動產授信業務之風險權數,將適度調整業務策略,以控管各項業務之風險性資產配置在核定之目標範圍內,確保資本適足性目標達成。
國安基金今召開例會 財長暗示續護盤:不會有重大決定
國安基金今日將舉行第3季例行委員會議,揭露國安基金砸多少銀彈、是否繼續護盤,成為市場矚目的焦點。財政部長蘇建榮昨日表示,台股仍處於波動階段,今日例會上「不會有重大決定」,暗示國安基金將可能繼續留在場上護盤。不過,昨在立法院財政委員會中,立委賴士葆質疑,國安基金進場期間,公股銀都不相挺,起碼賣超約58億元。國安基金7月12日召開臨時委員會,授權進場護盤,當天台股盤中最低為13928點,也被稱為「國安基金防線」,國安基金進場點火,台股8月一度站回15000點關卡,惟美國聯準會(Fed)9月一口氣升息3碼(0.75個百分點)、鷹派作風,讓美股重挫、台股遭連累,指數跌破國安基金防線,即使昨日台股上漲224.9點,終場收在13801點,也未收復國安基金防線。蘇建榮表示,國安基金開例會,沒有意外的話不會做出「重大的決定」,台股還在波動階段,國安基金會繼續密切關注。他指出,有時台股表現受到訊息面影響比較大,但終究要回歸基本面。賴士葆質疑,國安基金7月13日進場到10月4日,跌幅2.7%,是「政治護盤」、「選舉護盤」,連公股銀都不相挺,賣超約58億元。賴士葆的資料顯示,各公股銀行中,台銀買超0.53億元,第一金賣超0.23億元,合庫銀賣超2.43億元,兆豐銀買超4.32億元,彰銀賣超20多億元,土銀更是一路賣,賣超40億元。蘇建榮表示,這段期間台股跌幅2.7%,相較於國際股市跌幅沒那麼深,各公股銀行財務操作,買進、賣出都有可能。立委林德福則關心,國安基金是否會像勞動基金一樣大虧3000多億元、國安基金規模5000億元,是否有必要調高額度?蘇建榮回應,國安基金不會大幅進場,僅是扮演點火功能,應該不會發生大虧3000億元的情況。過去,國安基金最高動用額度是1200億元,蘇建榮表示,國安基金剛設置時動用的金額比較高,爾後操作非常細膩,適時發揮點火功能,規模5000億元額度是足夠的。