原始債權人
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「im.B詐騙案」懶人包一次看！ 借貸平台在幹嘛？為什麼連台大財金畢業都被騙
「不動產借貸媒合平台im.B」打著標售債權，聲稱合法高獲利，吸引許多人投資，近日卻爆出該平台近幾年開始製造假債權，吸引想要賺高利息被動收入的投資人，後來因為實在無力支付利息和本金，所以就爆了，負責人捲款而逃，被害民眾不只利息沒拿到，連本金也要不回來，甚至連台大財金畢業也被騙了271萬。如今逾5千人組成自救會，希望能討回公道，最終損失總金額也高達25億元，成為國內首宗大型P2P借貸平台倒閉，引發社會關注。為此，本刊也整理了懶人包，帶大家理解「im.B詐騙案」始末。im.B是什麼？在幹嘛？im.B借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在2015年成立，官網標榜合法、收益穩定、分散風險，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，打出合法高獲利來吸引投資人。其實就是提供二胎借貸媒合服務，也就是俗稱的「P2P借貸」，幫你媒合有二胎需求的借款人（平台聲稱是借不到錢的企業），然後im.B再誆稱年利息有9至12％。（二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高）但在im.B平台說明會中，內部高階主管主動坦承95%債權是假的，並重複將債權上架，也就是根本不存在二胎借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，就會直接轉到im.B公司去付其他人的利息，所以該平台始終以「後金補前金」的方式來填補資金缺口，可說是「假債權、真吸金」，而平台目前已確定無力支付投資人利息及本金。為什麼那麼多投資人被騙？除了找盛竹如代言（經紀人堅決不認）引起的名人效應之外，im.B借貸平台主打的「不動產抵押品」，依據《民法》第 873 條：「抵押權人，於債權已屆清償期，而未受清償者，得聲請法院，拍賣抵押物，就其賣得價金而受清償。」也就是說如果二胎借款人還不出錢，會將他的不動產法拍清償，投資人不至於血本無歸，但重點就是根本沒有所謂的借款人，當然也不會有什麼不動產法拍清償。im.B是龐氏騙局？龐氏騙局是什麼？龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種金融詐騙手法，最初源自於1919年的美國，一名義大利移民查爾斯龐氏（Charles Ponzi）成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃，宣稱3個月內可以獲得40%利潤回報，接著龐氏利用後來投資人所支付的資金，付給早期的投資人作為紅利，也就是所謂的「挖東牆補西牆」，以誘使更多人上當，並成功地在7個月內吸引了3萬名投資者，這場陰謀持續了1年之久才被戳破，最終投資金額超過1500萬美元。不過龐氏也因此被判處5年刑期，出獄後又陸續因為幾起金融詐騙而坐了更久的牢。1934年龐茲被遣返回義大利，並在1949年病逝於巴西里約熱內盧的一家天主教善堂，死時身無分文。這種「挖東牆補西牆」、本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法，就是「龐氏騙局」，又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」，以下為常見的特徵：號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會金字塔式的投資模式，拉人有獎金投資策略複雜，藉由認知偏差來詐騙看到帳面有獲利，卻很難取出來時至今日，龐氏騙局的各種變體（資金盤、老鼠會）依舊存在金融市場中，這一次的 im.B 詐騙案，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續以高獲利來吸引新的投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。
「明星級檢察官」涉im.B？ 高檢署啟動行政調查
im.B詐騙案持續延燒，立委日前爆料掌握有「明星級檢察官」和im.B主嫌曾國緯（本名曾耀鋒）飲宴。法務部責由台灣高檢署調查，台高檢26日簽分「調字案」，指派曾任廉政署長的主任檢察官賴哲雄，展開行政調查。立委王鴻薇日前播放im.B舉行投資人說明會影片，講師提到調查局人員投資1300萬元；另她強調掌握有「明星級檢察官」曾和曾國緯等人飲宴。法務部長蔡清祥回應，刑事部分已由北檢偵辦，另台灣高檢署、調查局督察室針對是否有檢調涉入，依職權展開行政調查，台高檢昨指派主任檢察官賴哲雄進行調查。檢調偵辦im.B詐騙案，針對媒合投資的95％假債權部分，25日約談陳正傑、陳宥里、潘坤璜、李耀吉4位原始債權人、im.B「大帳房」女協理顏妙真等15人到案，北檢複訊後，26日聲押禁見im.B新竹營業處長陳振中，台北地方法院裁定陳羈押禁見；陳正傑4人分以100至200萬元交保，顏妙真等9名員工以3萬至100萬元交保、1人請回。顏妙真在檢警第1波偵辦時，遭獲30萬元交保，並限制住居、出境、出海，檢方2度偵訊顏女後，認為顏是im.B母公司金隆科技公司「大帳房」，負責公司金流，涉嫌重大，但無羈押必要，諭令顏加保60萬元。本案還有多人未到案，預計近日還將展開數波偵查行動。另民進黨昨開記者會稱，國民黨立委羅明才與亞太國際吸金10億的主嫌秦啟松關係匪淺，還曾受邀至總部打氣。羅明才昨回應，這些指控是選舉抹黑，他將請律師研究採取法律行動，直接面對這些涉及不法的指控。羅明才說，很多的行程民代不能拒絕，若對手持有什麼事實，直接提告即可。他強調，選戰還是回歸討論政治理念，提出地方願景、如何照顧年輕人，這他比較有興趣，其餘皆照規定面對。
im.B詐騙案吸金25億 約談15人…處長陳振中遭羈押禁見
不動產借貸媒合平台im.B詐騙案涉不法吸金25億，而且牽連多人，傳多名民進黨官員、民代涉入，檢調昨（25日）發動第3波搜索約談，包括數名原始債權人及協理顏妙真、新竹營運處長陳振中等公司幹部、員工共16人，其中im.B處長陳振中經漏夜訊問，以涉犯詐欺罪嫌且有勾串滅證之虞聲押，台北地方法院今晚裁定羈押禁見。
風暴擴大！im.B處長聲押「追25億贓款」 4原始債權人600萬交保
傳出多位綠營官員、民代涉入的im.B詐騙25億元案，檢調25日展開第3波偵查。台北地檢署指揮調查局北機站、台北市及桃園市調查處兵分24路搜索，檢調針對im.B媒合投資的95%假債權部分，約談陳姓多位原始債權人、im.B負責管帳的女協理顏妙真共15名被告到案，釐清假債權疑點。經專案小組漏夜偵辦，im.B處長陳振中26日凌晨被依詐欺罪嫌聲押禁見，4名接受被害人匯款的「原始債權人」分別100萬到200萬元交保，另外9名行政人員各以3萬到100萬不等交保。其中顏女在北檢先前指揮刑事局發動第一波搜索約談時，就被約談到案，遭檢方諭令30萬元交保，並限制住居、出境、出海。檢調發現，im.B負責人曾國緯(本名曾耀鋒)到案後坦承im.B的95%債權是假的，是重複將債權上架，實際上不存在借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，透過以「前金補後金」的龐氏騙局運作吸金。檢調為查明im.B媒合投資標的債權真實性，除約談陳姓等多名原始債權人外，並二度約談顏女到案說明。另檢調還一併約談台灣金隆科技公司客服、行政人員及相關幹部查證案情。檢調調查，具四海幫背景的曾嫌父親曾明祥2015年成立台灣金隆科技公司，曾嫌女友張淑芬以其他公司名義交叉持股，以不動產借貸媒合平台imB，經營P2P不動產債權借貸搓合，由原始借款人將手上的債權透過該平台賣給其他一般投資人。檢調獲報，曾嫌等人以發行「假債權」方式讓投資人投資，但im.B從2021年初起即開始違約，拒還本金，今年4月下旬更無預警停止支付利息，導致投資人血本無歸，這才發現是場龐氏騙局。曾嫌落網後坦承，9成以上投資標的都是假的。檢調估計，im.B吸金多達25億元，逾5000人被害，該公司負責人曾嫌與父親曾明祥、女友張淑芬多人均已到案，其中曾嫌父子、張女等人已被羈押禁見。