全球財富報告
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亞洲人財富勁升7.8% 台灣人均資產523萬元排第二領先日本
安聯今（14）日發布最新「全球財富報告」，檢視將近60個國家的家戶資產負債狀況，其中美國以26萬320歐元（約新台幣915萬）的人均金融資產淨值坐穩冠軍；台灣則以14萬8750歐元（約新台幣523萬）的人均金融資產淨值，穩居亞洲第二富有經濟體，僅落後具有17萬1930歐元人均金融資產淨值的新加坡，大幅領先日本9萬1940歐元。安聯指出，至2023年底，金融資產總額高達239兆歐元，不過3大資產類的增長率卻有顯著差異。一方面，證券（11.0%）和保險、退休金（6.2%）受益於股市繁榮和利率上升，增速快於過去10年的平均水準。安聯發布最新的「全球財富報告」中的2023年人均金融資產淨值排名。（圖／安聯人壽提供）另一方面，相較於前幾年新冠疫情相關的高人氣，銀行存款成長率跌至4.6%，創過去20年來的最低增幅之一；且隨著利率上升，全世界私人債務持續放緩至4.1%，創9年來最低成長增幅。值得注意的是，人均金融資產淨值僅紐西蘭和泰國呈現負成長率，所有地區的成長相對均勻，尤其是亞洲和北美，成長均超過8%，其中美國增長8.6%甚至較中國8.2%強勁。不過對比已開發的經濟體來說，新興經濟體大大喪失其成長優勢，去年僅領先2個百分點，基本上，過去7年中有6年，新興經濟體的成長都不足以站穩其領導地位。安聯指出，亞洲家戶的金融資產淨值勁升7.8%。至2023年底，雖然人均金融資產淨值高達1萬1630歐元，但差距幅度不小，從新加坡17萬1930歐元到印尼930歐元。
去年股市氣勢如虹！全球富豪人數創新高
凱捷管理顧問公司（Capgemini）近日發表最新「全球財富報告」（World Wealth Report）指出，2023年全球富豪人數成長5.1％至2,280萬人，改寫歷史新高，顯示去年股市氣勢如虹，令更多人躋身百萬美元富豪俱樂部。該報告指出，去年全球高淨值資產人士（HNWI，可投資資產超過100萬美元）暴增至2,280萬人，而這群富豪的資產總和增加4.7％至86.8兆美元。兩者皆創下該研究1997年調查以來最高。隨著全球股市去年不斷飆漲，有錢人的財富也跟著水漲船高。美股那斯達克指數2023年大漲43％，標普500指數全年勁揚24％。法股CAC40指數與德股法蘭克福DAX漲幅分別達到16％與20％。該報告寫道：「儘管目前利率存在不確定性、債券殖利率攀升，但投資人對於生成式人工智慧（AI）懷抱熱情及其對經濟的影響抱持期待，使得股市與科技市場一起飆漲。」
台灣人晶片致富有術？法拉利銷量4年翻一倍 執行長：需求超越中國及香港
根據英國《金融時報》報導指出，受惠於台灣晶片企業家的財富不斷增加，加上全球供應鏈從中國轉向多樣化，資金回流台灣，因此過去4年法拉利（Ferrari）在台灣銷量翻倍。法拉利2月時公告年度獲利，雖然大部分銷售來自歐洲和美國，不過中國和台灣的出貨量，從2020年的5%增至去年的近11%。根據去年安聯的全球財富報告，台灣人均財富為141,600歐元（約新台幣489萬元），是世界第五富有的國家，主要是因為蓬勃發展的半導體行業，加上台灣製造商將業務從中國轉移出去，也讓許多企業家和高層回到台灣。法拉利執行長Benedetto Vigna表示，台灣消費者對於法拉利的需求成長速度超越中國、香港。他也補充，「晶片行業的蓬勃發展，讓台灣不少企業家賺了很多錢。」法拉利台灣經銷商蒙地拿（Modena Motori）總經理劉冠甫提到，「過去4年裡，我們增加許多新客戶。去年市場銷量年增30%，達到1,300輛。」據了解，在台灣有70%至80%的法拉利買家是企業家。
你有嗎？台灣排全球最富有國家第5 每人平均有479萬元淨資產
今年的安聯全球財富報告中，台灣排在全球最富有國家第五名，和前一年持平，但資產卻依舊增加，2022年年底平均每位台灣人擁有的淨資產，約有479萬元新台幣，在亞洲國家中僅次於新加坡。這一份安聯全球財富報告，美國為第一名，平均每人淨資產有台幣851萬元，其次是瑞士與丹麥，新加坡則是第四名，隨後是台灣與紐西蘭，分別為第五與第六名。保險經紀人公司董事長吳鴻麟受訪就表示，「我們排在第五名，那只是說大概在這一年裡面，我們的整個金融資產淨值是增加的，我算一算大概可能增加了，差不多50萬台幣左右，跟其他國家比起來，其他國家可能是名次不變，但是他的資產淨值是減少的，那我想最大的原因就是在於，大概證券類資產，大概其他國家大部分都是屬於貶值的，就是下跌的。」從這份報告前五名國家來看，只有新加坡與台灣是正成長的，分別是3.9％和3.1％，美國年減8.9％，瑞士減少4.4％，丹麥則是衰退9.9％。而2020年台灣儲蓄率為37.95％，疫情期間2021年還飆高到42.91％，直到2022年底疫情趨緩才略降至41.33％，相比美國17.8％英國15.6％也都高出許多，也證明台灣相當愛儲蓄的習慣。
台灣人超額儲蓄率驚人高 金融集團示警
安聯集團公布最新2023年全球財富報告，台灣去年人均金融資產的淨值上漲3.1%、達14.16萬歐元，相當於新台幣482.7萬元，在最富有國家排名中名列第5名，在亞洲國家僅次新加坡，資深分析師鍾國忠表示，台灣人薪資雖然不高，但超額儲蓄率舉世無匹，又有「土地私有財」的觀念，對全球國家最富排名第5名並不感到驚訝。2022年人均淨金融資產排行。（圖／洪凱音製表）安聯集團首席經濟學家盧多維克‧蘇布蘭警示，通膨有如一頭貪婪難纏的野獸；從長期角度來看，若市場沒有一些推力、專業建議，多數存款儲戶可能很辛苦。行政院主計總處日前預測，明(2024)年超額儲蓄率(GDP比例)將回升至14.46%，估超額儲蓄高達3.55兆元，不僅連續5年逾3兆元、閒置資金過多，超額儲蓄率為其他國家所望塵莫及；依IMF統計，鄰近韓國、日本、大陸超額儲蓄率分別為1.8％、2.1％以及2.3％，美國更呈負2.8％。「超額儲蓄」意即儲蓄與投資的差額，主計總處官員喊話，「投資是必要的」，才能活化資金、貢獻GDP。安聯集團表示，存款儲戶真正敵人是通貨膨脹，尤其新冠疫情過後、通膨肆虐，近20年來人均資產增長330%，不過，當運用購買力而進行調整後，漲幅僅多160%而已，說明了聰明存錢、提高金融知識的必要性。台灣每戶家庭金融資產總額去年成長3.6%，受股市波動影響，證券價值下跌5.5%，不過，其他兩大資產類則持續成長：保險與退休金增長 7.7%，銀行存款 6.6%，兩者的漲幅速度甚至比 2021年的4.9%還要快；若考量房貸等家庭負債，最終，金融資產的淨值上漲了3.1%。
2023年全球財富報告出爐 瑞士全球第1、台灣排名第12
瑞信研究所（Credit Suisse Research Institute）日前公布《2023年全球財富報告》（Global Wealth Report 2023），其中瑞士以人均收入68.52萬美元位居榜首，台灣則是以27萬3790美元身家居全球第15名。但倘若以財富中位數來看的話，台灣中位數平均收入為10萬8000美元，位居全球第12。瑞士銀行集團（UBS AG）15日發布《2023年全球財富報告》，報告中指出，截止至2022年底，全球私人財富總額為454兆4000億美元，相較於上一年約減少11照3000億美元，減幅約2.4%，其中個人人均財富部分為8萬4718美元，減少約為3198美元，減幅約為3.6%。會導致出現如此減幅，主要是許多貨幣兌換美元的匯率出現貶值所導致。而在個人平均財富排行部分，瑞士以68.52萬美元位居榜首，其次是美國的55.135萬美元位居第二、第三則是香港55.119萬美元。而台灣在這份榜單中以27.379萬美元位居第15名，平均資產相較於前一年減少1.893萬美元。如果來到財富中位數排行榜來看的話，其中比利時以24.994萬美元位居第一，第二則是澳洲，金額有24.745萬美元，第三仍然是香港，金額有20.241萬美元。而台灣則以10.825萬美元位居第12名，平均資產相較於前一年減少3720美元。（圖／翻攝自Global Wealth Report 2023）
受股市和債市影響 去年全球財富縮水2.4％
最新報告顯示，去年全球股市和債市遭遇亂流，導致全球財富減少2.4％，此為2008年全球金融危機以來首次財富縮水，並讓百萬（美元）富豪人數減少350萬人，北美和歐洲為重災區。瑞士信貸（Credit Suisse）與瑞銀（UBS）15日公布的2023年《全球財富報告》顯示，去年全球財富減少2.4％，降至454.4兆美元，主要受到投資資產跌價拖累。每位成年人平均財富下滑3.6％，降至84,718美元。報告顯示，全球百萬（美元）富豪人數減少350萬人，總計5,940萬人。全球1％富人的財富比重由45.6％下降至44.5％，主因是去年股市和債市崩跌，造成富人財富嚴重縮水。至於較能衡量個人財富的全球人均財富中位數，去年增加3％至9,167美元。瑞信與瑞銀指出，全球財富是計入金融資產與房地產等非金融資產，再減去負債。全球財富受到價格變化、貨幣波動、通膨和利率影響。美元升值與通膨雖影響去年的財富變化，但去年全球股市與債市下挫6.8％，總計損失19兆美元，對全球財富帶來最大的衝擊，特別是對富裕國家。受影響最嚴重的是北美與歐洲，總計流失10.9兆美元。以國家來看，擁有最多超級富豪的美國，去年財富流失金額也高居全球之冠，其次是日本、大陸、加拿大和澳洲。美國人的金融資產整體下滑9.1％，主要因為股票和共同基金重挫20.5％。不過房地產上漲則略抵銷股市的虧損，房地產升值讓非金融資產增加12.7％。加拿大人去年的金融資產與非金融資產雙雙萎縮，分別下滑6.5％和10.4％。瑞信與瑞銀估算，資產在5,000萬美元以上的超級富豪人數減少22,490人，降至243,062人。不過預期全球超級富豪人數將逐漸增加，2027年前將達37.2萬人。報告預測，未來五年全球財富將增加38％，總額將達629兆美元，主要受到中等收入國家推動。
2022年安聯全球財富報告出爐 台灣全球第5為亞洲最富
安聯集團近期發布「2022年安聯全球財富報告」，其中台灣位居全球第五名，僅次於美國、瑞士、丹麥、瑞典等國家，同時台灣也是亞洲最富有的國家。安聯12日所公布的報告，分析了全球近60個國家的資產與債務狀況，其中美國以25.98萬歐元位居冠軍，之後依序是瑞士、丹麥、瑞典，台灣則以人均擁有13萬8220歐元（折合新台幣約428.7萬元）排名第五。而值得一提的是，新加坡位居第六，日本則是排名第13名。報告中指出，相較於2020年，台灣平均每個家庭的金融資產在2021年增加9.5%、存款成長7.6%、保險和退休基金資產則是成長5.2%。比例方面，存款佔總資產的37.2%，證券則為28.4%、壽險與退休資產則是26.2%，負債方面則是增加了8.5%，雖然高於過去10年的平均水平，但這個數值仍明顯低於亞洲其他國家。債務與GDP的比例上，台灣的赤字率下降為89.5%，明顯高出亞洲62.6%的平均水平。根據《德國之聲》報導指出，安聯經濟學家霍爾茨豪森（Arne Holzhausen）表示，雖然疫情打亂了生活步調，但人們在疫情期間「沒什麼花錢」，省下了度假、出門用餐的開銷，再加上國家會補償國民損失，因此人們儲蓄的金額明顯上升。報告中也提到，2022年對於世界各國來講都會是個轉折點，預計全球金融資產在2022年會縮減超過2%，這是繼2008年全球金融危機之後，最嚴重的金融資產打擊。推估未來幾年內，各國的經濟政策都面臨著巨大挑戰。
全球500大富豪資產縮水…身家蒸發逾41兆 「他」損失最多
根據彭博億萬富翁指數（Bloomberg Billionaires Index）顯示，全球金融市場在利率上升和通貨膨脹焦慮的重壓下崩潰，今年全球500名最富有的人總共損失了1.4兆美元（約新台幣41.5兆），其中光是13日當天就損失了2060億美元（約新台幣6.1兆）。《彭博社》報導，凱捷全球財富報告（Capgemini World Wealth）顯示，這與去年形成鮮明對比，當時飆升的市場使全球高淨值個人人口增加了約8%，其中北美增加了13%；數據顯示，亞太地區的富人數量僅增長了4.2%，落後歐洲、北美。大陸對科技公司的打壓和房地產市場降溫是部分原因，但它也反映了美國股市的猛漲，這助長了從加密貨幣到房地產價值的一切；隨著通貨膨脹的螺旋式上升，這種情況現在正在迅速逆轉，引發了人們對美國聯準會（Fed）將如何大幅加息的擔憂。在全球富豪中，最富有的5人在2022年總共損失超過3450億美元（約新台幣10.2兆），其中加密貨幣交易平台幣安（Binance）創辦人趙長鵬（Changpeng Zhao）損失最多，至今蒸發了856億美元（約新台幣2.5兆），其次是全球首富馬斯克（Elon Musk），至今蒸發732億美元（約新台幣2.1兆）。此外，報告也顯示，美國、日本、大陸和德國仍然是世界上大多數富人居住的主要國家之一，這4個國家擁有全球近64%的高淨值人士，更重要的是，即使是在全球高淨值人群中，最富有的人也受益最多。與2020年相比，擁有3000萬美元或以上可投資資產的人的財富增長了9.6%，是報告研究的人群中增長最快的；擁有100萬至500萬美元、又被稱為「隔壁的百萬富翁」的人，財富增長最慢，為7.8%。科技公司和初創公司的高估值所創造的巨額財富催生了更多年輕和富有的人，包括在加密領域。而隨著比特幣、以太幣和其他加密貨幣暴跌，以及科技初創公司發現籌集新資金的成本將大大增加，這種快速成長的趨勢正受到關注。
LV、GUCCI、愛瑪仕買氣上半年逆勢長紅 這檔基金漲幅領先
雖然新冠疫情持續延燒，不過在金字塔頂端的精品消費卻絲毫不受影響，LVMH集團、開雲集團（Kering）與愛瑪仕（Hermes）等名牌精品商上半年、第二季財報相繼傳出好消息，也帶動精品股價一路走高，8月上旬股價更頻創新高，更帶動精品基金、全球消費類基金亮麗表現。根據Morningstar統計，排名領先群基金，今年以來漲幅在1成上下，過去3年來也有超過30%至40%的漲幅。另，BCG「2021年全球財富報告」也顯示，全球金融資產在2020年達到了250兆美元的歷史新高，且未來5年規模將再攀升至315兆美元，可望帶動精品消費需求持續成長。不過中國上周舉行中央財委會提出共同富裕計畫，一度帶給精品股近期少見的劇幅修正，永豐主流品牌基金經理人羅嘉德分析，政策在中國境內施行，且偏向心理層面利空，對精品業績實質面影響不大。消費及服務產業基金績效一覽。（圖表／永豐投信提供）羅嘉德強調，這次中國的共同富裕計畫強調，合理調節過高收入，以「先富帶後富、幫後富」，政策方向實有利於奢侈品產業長線正向發展，雖然市場一度以過往的禁奢政策解讀，不過中國共同富裕計畫則加大三、四線城市開發，將有利更多的中產階級買家與精品市場的擴大，影響是短空長多，這次精品股的回檔，反倒提供長線存股投資者建倉的好時機。回歸精品股基本面表現，羅嘉德表示，LVMH集團截至2021年6月30日的上半年財務年度，淨利潤飆升至52.89億歐元，比同期增長了10倍，推升8月中旬股價最高達712歐元，整體營收第2季達147億歐元，年增84%，與2019年（疫情前）同期業績相比高出14%，除優於分析師預估外，也顯示高端品牌的消費動能有復甦的態勢。開雲集團上半年淨利則比同期增長159.5%，其中第二季度，旗下品牌Gucci銷售額大漲86%，高於分析師預估的77%，推動集團第二季度銷售額較2019年同期增長11.2%。羅嘉德指出，在2020年疫情導致的奢侈品行業大蕭條之後，今年激增的需求推動了奢侈品銷售額和利潤在上半年強勁反彈。精品之王愛馬仕（Hermes）依然在奢侈品巨頭行列中表現最好，最新公布的上半年銷售額，比2019年同期增長了33%。
BCG分析未來5年趨勢 台灣超級富豪將達到1800人名列全球第9
波士頓諮詢公司（BCG）在《2021年全球財富報告》（Global Wealth 2021）中，分析全球「超高淨值人士」（UHNWI）的未來5年發展趨勢，其中美國依然是超級富豪的主要國家，而在2025年，台灣國內將會有1800名超級富豪，名列全球第9。根據《2021年全球財富報告》指出，所謂的「超高淨值人士（ Ultra high net worth individuals，UHNWI）」是指個人資慘超過1億美元者。而在2020年，美國共有2萬600名UHNWI、中國有7800人、德國有2900人，這三個國家分別位居前三名，而台灣則有1300人，位居全球第12名。但該份報告推估，在2025年，台灣的UHNWI人數將會提升至1800人，列居全球第9，同時中國可能暴增至1.36萬人，在2030年超越美國，成為全球富豪最多的國家。報告中指出，在未來的五年，香港與瑞士會持續角逐世界金融中心領頭的地位，而新加坡仍會位居第三大金融中心國家。報告中也提出，由於政治與法令的因素，有可能會讓台灣在未來的五年內迅速的崛起。