元大證金
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台股除息行情預備!善用股票借貸 超殺利率1.56%更划算
近期烏俄戰爭、高通膨、疫情等負面因素交雜,導致台股震盪加劇,但台股上市櫃公司去年獲利亮眼、今年股息備受期待,6月份迎來股東會旺季,預計將掀起一波除息行情。今年台股殖利率平均上看4%,再攤開至今年獲利大好的公司,6、7%以上的標的隨處可見,但對於手頭資金不充裕的投資人而言,如何能取得更多資金來進一步放大殖利率? 關鍵在選對融資管道,善用槓桿。Ptt與Mobile 01等知名論壇,時常有網友分享如何透過借貸來以錢滾錢,過往一般大眾常用的其實就是找銀行信用貸款或是房子抵押貸款,但這兩項工具不僅耗時、流程不便利,且利率條件通常都要3~4%以上,這樣用來進行股票再投資並不划算,有網友便坦言真正聰明的作法是以股票作為擔保品,向證券金融公司融通資金,不只撥款效率快、利率水準甚至跟優惠房貸利率有拚。近期股票質押的討論串中,多數網友都一面倒推薦元大證券金融公司(https://www.yuantafinance.com.tw/)推出的方案,理由是不僅借款程序超方便,利率也只要1.56%,直言這應該是市場最低利率,下方網友也留言說:「相見恨晚…,原來已經被券商跟銀行賺了那麼多」。1.56%當作範例 聰明運用殖利率放大術舉例而言,小資上班族,庫存有市值100萬元的金融股,參考熱門金融股近年平均殖利率約為5%,每年可以領取約5萬的現金股利。此時,用庫存的100萬元去申請股票借貸,可以借出60萬元資金,再投入殖利率5%的股票,即可再多領取3萬元的現金股利(60萬元* 5%),貸款的資金成本僅不到1萬元(60萬*1.56%)。因此,透過股票借現金的方式,100萬元的庫存股票,總報酬從原本每年5萬元增加到7萬元(原本5萬元股利+增加的3萬元股利–1萬元貸款利息成本),殖利率因此從5%放大至7%。整體來說,只要買進的是殖利率穩定、填息機率高的績優股,利用股票借貸這項工具放大殖利率,能夠加快財富的累積,即使不使用於再投入股市,對於存股族來說,隨時有資金需求,如買車、裝潢等等,也是非常方便的融資選擇。當然,在選擇投資的標的與時機上,一定要重視風險,不管是投資或是借貸,一定要量力而為,才能安穩的放大殖利率。
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疫情下逆勢大賺 15金控拚年賺3,500億新紀錄
15家上市櫃金控公司陸續公布11月獲利,目前已公布的八家中,累計前11月稅後淨利以中信金控的405.98億元暫居領先。市場預估,15家金控前11月稅後淨利可望超過去年同期的3,366.29億元,再創同期新高,全年並可望挑戰衝破3,500億元的史上最高紀錄。中信金11月單月稅後淨利14.34億元,前11月稅後淨利405.98億元,每股稅後盈餘(EPS)2.03元。中信金控表示,11月核心業務動能維持穩健,其中,中信銀前11個月稅後淨利252.75億元,台灣人壽累計稅後淨利163.83億元。在疫情及降息影響下,銀行業務存放及財管手續費等核心業務依然穩健,保險業務則因負債成本下降,加上投資收益增加,獲利表現良好。金控自結獲利元大金前11個月EPS為1.88元,暫居第二,前11月稅後淨利228.51億元、年成長達14.2%。元大金主要獲利來源是子公司元大證券,因台股成交爆大量帶動經紀業務收益衝高,自營投資實現可觀收益,二大獲利主力加持11月稅後淨利19.09億元,再創新高峰,貢獻比重均超過45%,證券子公司元大證金及韓國等海外子公司也貢獻3.29億元轉投資收益,挹注金控獲利。元大金同步為銀行「強身健體」,超前部署增提備抵呆帳約7.83億元,其中6.73億元已預先為OBU所參與的海外聯貸案「兆恆水電」等三件授信案提列呆帳準備,其中兆恆水電即採100%全數提足。元大金高層指出,元大以最嚴格的要求來檢視銀行資產,並預作準備,11月加碼提存後,銀行逾放比目前為0.12%、全體放款覆蓋率為1.54%、備抵呆帳覆蓋率則超過1,000%。兆豐金前11月累計稅後淨利230.13億元;玉山金累計稅後淨利168.14億元、EPS為1.34元;台新金累計稅後淨利139.3億元、EPS為1.13元;永豐金累計稅後淨利113.36億元、EPS為1.01元;國票金累計稅後淨利29.38億元、EPS為1.02元。估計前11個月共將有13家金控的EPS超過1元。