元大證金
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台股除息行情預備！善用股票借貸 超殺利率1.56%更划算
近期烏俄戰爭、高通膨、疫情等負面因素交雜，導致台股震盪加劇，但台股上市櫃公司去年獲利亮眼、今年股息備受期待，6月份迎來股東會旺季，預計將掀起一波除息行情。今年台股殖利率平均上看4%，再攤開至今年獲利大好的公司，6、7%以上的標的隨處可見，但對於手頭資金不充裕的投資人而言，如何能取得更多資金來進一步放大殖利率? 關鍵在選對融資管道，善用槓桿。Ptt與Mobile 01等知名論壇，時常有網友分享如何透過借貸來以錢滾錢，過往一般大眾常用的其實就是找銀行信用貸款或是房子抵押貸款，但這兩項工具不僅耗時、流程不便利，且利率條件通常都要3~4%以上，這樣用來進行股票再投資並不划算，有網友便坦言真正聰明的作法是以股票作為擔保品，向證券金融公司融通資金，不只撥款效率快、利率水準甚至跟優惠房貸利率有拚。近期股票質押的討論串中，多數網友都一面倒推薦元大證券金融公司(https://www.yuantafinance.com.tw/)推出的方案，理由是不僅借款程序超方便，利率也只要1.56%，直言這應該是市場最低利率，下方網友也留言說:「相見恨晚…，原來已經被券商跟銀行賺了那麼多」。1.56%當作範例 聰明運用殖利率放大術舉例而言，小資上班族，庫存有市值100萬元的金融股，參考熱門金融股近年平均殖利率約為5％，每年可以領取約5萬的現金股利。此時，用庫存的100萬元去申請股票借貸，可以借出60萬元資金，再投入殖利率5%的股票，即可再多領取3萬元的現金股利（60萬元* 5%），貸款的資金成本僅不到1萬元（60萬*1.56%）。因此，透過股票借現金的方式，100萬元的庫存股票，總報酬從原本每年5萬元增加到7萬元（原本5萬元股利+增加的3萬元股利–1萬元貸款利息成本），殖利率因此從5%放大至7%。整體來說，只要買進的是殖利率穩定、填息機率高的績優股，利用股票借貸這項工具放大殖利率，能夠加快財富的累積，即使不使用於再投入股市，對於存股族來說，隨時有資金需求，如買車、裝潢等等，也是非常方便的融資選擇。當然，在選擇投資的標的與時機上，一定要重視風險，不管是投資或是借貸，一定要量力而為，才能安穩的放大殖利率。
疫情下逆勢大賺 15金控拚年賺3,500億新紀錄
15家上市櫃金控公司陸續公布11月獲利，目前已公布的八家中，累計前11月稅後淨利以中信金控的405.98億元暫居領先。市場預估，15家金控前11月稅後淨利可望超過去年同期的3,366.29億元，再創同期新高，全年並可望挑戰衝破3,500億元的史上最高紀錄。中信金11月單月稅後淨利14.34億元，前11月稅後淨利405.98億元，每股稅後盈餘（EPS）2.03元。中信金控表示，11月核心業務動能維持穩健，其中，中信銀前11個月稅後淨利252.75億元，台灣人壽累計稅後淨利163.83億元。在疫情及降息影響下，銀行業務存放及財管手續費等核心業務依然穩健，保險業務則因負債成本下降，加上投資收益增加，獲利表現良好。金控自結獲利元大金前11個月EPS為1.88元，暫居第二，前11月稅後淨利228.51億元、年成長達14.2％。元大金主要獲利來源是子公司元大證券，因台股成交爆大量帶動經紀業務收益衝高，自營投資實現可觀收益，二大獲利主力加持11月稅後淨利19.09億元，再創新高峰，貢獻比重均超過45％，證券子公司元大證金及韓國等海外子公司也貢獻3.29億元轉投資收益，挹注金控獲利。元大金同步為銀行「強身健體」，超前部署增提備抵呆帳約7.83億元，其中6.73億元已預先為OBU所參與的海外聯貸案「兆恆水電」等三件授信案提列呆帳準備，其中兆恆水電即採100％全數提足。元大金高層指出，元大以最嚴格的要求來檢視銀行資產，並預作準備，11月加碼提存後，銀行逾放比目前為0.12％、全體放款覆蓋率為1.54％、備抵呆帳覆蓋率則超過1,000％。兆豐金前11月累計稅後淨利230.13億元；玉山金累計稅後淨利168.14億元、EPS為1.34元；台新金累計稅後淨利139.3億元、EPS為1.13元；永豐金累計稅後淨利113.36億元、EPS為1.01元；國票金累計稅後淨利29.38億元、EPS為1.02元。估計前11個月共將有13家金控的EPS超過1元。