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還有房貸額度？35家銀行say「yes」 這一家稱最快七天撥款專案10億額度
央行祭出史上最猛打房的第7波選擇性信用管制措施，讓市場上熱議是不是銀行可供貸款餘額的水位逼近警戒線，許多民眾紛上網分享經驗，有的擔心會等申請房貸核准很久，有的則說已取得銀行撥款房貸過關。根據銀行公會於9月9日建置上線的「銀行購置住宅貸款資訊揭露專區」，包括臺灣銀行、土銀、華南、一銀、合庫、彰銀等35家銀行都表示「可承做購置住宅貸款」仍有額度，有銀行坦承說要「排隊等撥款」，還有遠銀稱房貸排隊到明年1月被網友截圖，不過記者點入該平台發現已刪除該行字。銀行、郵局與農業金庫等共35家金融機構也紛自清說還如常受理房貸等申請件；甚至還表態支持無自用住宅族群購屋，推出「全線上房貸」無須排隊。財政部也強調，新青安不受影響，已核貸近6000億元。中央銀行9月19日召開第三季理監事會，祭出史上最猛打房，即日起實施第7波選擇性信用管制措施，自然人名下有房屋者第一戶房貸不得有寬限期，自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成，並擴大實施地區至全國；並降豪宅貸款成數3成、餘屋貸款為3成（避免建商囤房），且將自然人名下有屋再購者重新定義，等於是擴及到換屋、多房、建商等族群。純網銀「將來銀行NEXT BANK」表示，無論是首購族，或是資金用途非用於投資其他房產的房貸轉增貸族群，申請、撥款均無需排隊，現已領先業界推出的「全線上房貸」，盼以快速的線上房貸服務，讓國人體驗最便利的純網銀服務。將來銀行表示，隨著近期存款資金到位，至年底前提供房貸利率2.4％起、申貸成數最高8成的優惠，將沒有實體分行而節省下來的營運成本回饋給客戶，整體專案額度10億元。將來銀行去年4月開辦房貸業務，主打銀行業界首家全程「零接觸」房貸，因無需另外約定時間、地點進行實體簽約對保，相較傳統銀行的紙本申請模式大受歡迎，開辦至今以「申請後最快七天內撥款」的高度彈性服務了逾千名民眾，房貸餘額更快速衝破百億元。目前將來銀行承作雙北、桃園、新竹地區及臺中市房貸業務，接下來也會因應民眾需求，陸續開辦台南、高雄地區，建議國人可善用申辦僅需10-20分鐘的全線上房貸，大幅節省跑分行的時間及舟車勞頓，申請核貸後即可配合客戶指定時間撥款，歡迎急需交屋、尚在等待排隊撥款的客戶申請比較。
尤努斯會陸大使 爭取中國太陽能板產線遷移孟加拉
孟加拉經過7月一連串示威動盪，總理哈希娜8月5日逃亡印度，而軍方與諾貝爾和平獎得主尤努斯達成共識，8月8日起由尤努斯主持臨時政府。為使孟加拉盡快恢復政局穩定、經濟復甦，尤努斯近期向中國大陸表達，希望將部分太陽能板生產廠遷往孟加拉，以支持該國實現綠色轉型。現年84歲的尤努斯為孟加拉經濟學家，因其發展了「小額貸款」和「微型金融」，創建孟加拉鄉村銀行，幫助貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者能貸款創業，於2006年獲得諾貝爾和平獎。哈希娜出逃印度後，軍方組織了臨時政府，並邀請尤努斯於8月8日在孟加拉宣誓就職成為該國臨時政府首席顧問。孟加拉翻開了民主新頁，但前方是國內政局不穩及國際地緣政治的巨大挑戰，西方國家、中國、印度等都在關注尤努斯能不能成功帶領孟加拉迎向新時代。中國大陸過剩的太陽能板產能，也成為孟加拉振興經濟的希望。根據孟加拉媒體報導，大陸駐孟加拉大使姚文25日拜會尤努斯，尤努斯正以多種途徑確保孟加拉的經濟發展，在與姚文會談期間提到盼中方將部分太陽能板生產廠遷往孟加拉，以支持該國實現綠色轉型，並增加出口的多樣性。中國大陸駐孟加拉大使姚文（左）日前拜會孟加拉臨時政府首席顧問尤努斯，提及希望部分太陽能板生產廠能遷往孟加拉。（圖／取自大陸駐孟加拉大使館官網）中媒《觀察者網》綜合孟加拉與印度媒體報導稱，尤努斯表示，中國已是世界上首屈一指的太陽能板製造大國之一，但在全球出口市場正遇到愈來愈大的挑戰和限制下，他建議將製造業轉移到孟加拉，作為一種戰略對策，使兩國都從中受益。此外，尤努斯還呼籲兩國開展有關技術轉讓的活動，並加強雙邊在災害管理、教育和農業等領域的合作。根據大陸外交部官網消息，中國是孟加拉第一大貿易夥伴，孟加拉則是中國在南亞第二大貿易夥伴。2023年，兩國貿易額為239.7億美元。其中，中國對孟加拉出口229.5億美元，自孟加拉進口10.2億美元。中國從孟加拉進口的商品主要有皮革、棉紡織制品和魚類食品等原料性商品；出口商品主要有紡織品、機電產品、水泥、化肥、輪胎、生絲、玉米等。尤努斯希望中國從孟加拉進口更多商品，以增加兩國之間的經貿合作。孟媒《達卡論壇報》就指出，孟加拉正處於巨大變革，目前比任何時候都需要其他國際夥伴的鼎力相助，其中就包括綠色能源轉型領域。尤努斯希望中方同意將部分太陽能廠遷往孟加拉是明智選擇，這不僅能極大地幫助孟加拉解決經濟困境，也能推進孟加拉實現在綠色轉型方面的遠大目標。近日，台灣尤努斯基金會董事長蔡慧玲在接受惜食共享平台Tasteme製播《Coffee, Tea, or Tasteme》Podcast專訪時，也談論尤努斯的社會影響力，並提到創立尤努斯基金會的歷程與近幾年推動的社會創新概念。蔡慧玲表示，日前尤努斯已被推舉孟加拉臨時最高領導人，台灣尤努斯基金會祝福尤努斯領導孟加拉民主改革成功，基金會透過各種活動推動社會型企業，目前全球有109所大學設有尤努斯社會企業中心（YSBC），基金會已在台推動14所大學成立尤努斯中心、每月台北及高雄舉辦創新交流平台，以及舉辦尤努斯創新獎鼓勵青年社會創新創業行動，希望更多青年打造社會型企業，如同創立一個個解決社會問題的社會引擎，邁向三零世界。台灣尤努斯基金會於2006年由尤努斯授權成立，尤努斯亦為基金會創始人暨首席顧問，基金會旨在推動社會型企業與三零願景「零淨碳排放、零貧窮、零失業」。Tasteme創辦人葉柏軍專訪蔡慧玲，期盼呈現多元的永續內容，透過國際視野與諾貝爾和平獎得主尤努斯的角度，放眼台灣的社會行動。
「新新併」敲定！曾被稱讚「最像父親吳火獅」 吳東亮早給出證明
台新金宣布合併新光金，台新金董事長吳東亮絕對使力最深，這位被視為最像新光集團創辦人吳火獅的吳家老三，當年堅持不靠家族庇蔭，獨立籌設台新銀行，其傲然骨氣令眾人刮目相看。歷經30餘年奮鬥，如今迎回父親一手創立的新光，端看能否重新擦亮招牌，送給在天堂上父親最珍貴禮物。新光集團創辦人吳火獅創立新壽後，生前就想要開銀行，一手安排吳東亮進入金融體系歷練，吳東亮MBA畢業後，先去芝加哥第一銀行實習，也到過第一銀行，甚至出任過華僑信託常務董事，有了父親栽培的底氣，所以當政府開放新銀行設立，就馬上去申請。當年他以玫瑰卡，加上有別於傳統銀行的經營手法，打響台新銀行名號。此外也非常積極併購，2001年宣布合併大安銀行，並在1年內完全整合，打破台灣金融業記錄。這50多年來首樁銀行合併案，讓吳東亮對併購採取開放態度，比任何人都敢行動。2005年吃下彰銀，惜情的吳東亮還特別去父親吳火獅墳前上香親自告知。深層的意義，是吳身為新光吳家的一分子，對擦亮「新光」這塊招牌責無旁貸。彰銀併購失利，讓吳東亮歷經低潮，甚至失去併購紐約人壽機會，好幾次與併購案擦肩而過，但吳很清楚，如果困在過去的泥淖，可能拖累台新金發展，2020年疫情期間做出重大決定，毅然而然賣掉彰銀。如今的台新金，銀行、證券及壽險三引擎已經具備，面臨的是「不夠大」的問題，這與當年想要併購彰銀不同，當新光金能完整彌補台新金之不足，又能重振新光集團雄風，吳東亮內心早已有了答案，更讓吳東進當年那句「兄弟登山、山頂會合」有了實現可能。對吳東亮來說，當年成立台新銀行，已證明其經營能力在兄弟間居冠，那句「最像父親吳火獅」的稱讚更名符其實。
拚搶占小額理財市場 純網銀基金戰開打！
純網銀／傳統銀行基金手續費比較純網銀搶攻小資族理財商機，零手續費成為最大賣點，繼將來銀行推出「富1代理財提案」，申購基金手續費、贖回時的信管費統統零元，引發熱烈迴響後後，LINE Bank也跟進加碼，只要開立基金信託戶，申購、轉換及信託管理費都免了，而且「終身」零元，創下國內銀行買基金全面終身零手續費首例。網銀雙雄這回殺到見骨，小資族是最大贏家。說到「財富管理」四個字，你的想像可能是很華麗的貴賓理財中心，有專屬理財專員為您服務，不過門檻不低，動輒數百萬，甚至億來億去。不過，小資族也有理財需求，況且年輕世代理財喜歡「自己來」，最好是App上就能搞定，若能有手續費優惠就更好了。雙零令號召 開業1個月用戶破萬純網銀的客群多為網路世代，看準小資族的小額理財需求，將來銀行在3月開辦基金銷售業務，就以「雙零」為號召，首波的「富1代理財提案」主打零手續費、零信管費，若滿足活動條件開立信託戶可獲200N點，成為財管會員就有機會月月抽中最高10萬N點，開業1個月即有破萬名「將將粉」加入，相當吸金。交易成本低到破盤 省荷包兼拿好康零手續費有多迷人？舉例來說，同樣一筆投資用資金，若選擇以ETF參與投資市場，因購買、售出ETF各需要支付千分之1.425手續費及證交稅0.3％，等於是買賣一趟下來，要負擔千分之5.85交易成本，但若透過純網銀下單，不只交易成本為零，罕見出現交易成本甚至比ETF更低的破盤價，還有活動好康可拿。除了與傳統銀行做出區隔，在基金交易介面與功能設計上力求簡單清楚，「讓理財變簡單」，投資人可自行透過APP操作，彈指間就能完成理財規畫，將來銀行獨創的「禮物卡」功能，不僅讓親友間贈送禮物卡、寫上祝福話語，還可作為對方第一筆理財啟動金，讓投資成為親友間的共同目標，結伴前行。將來銀行打響「零手續費」第一炮後，LINE Bank也在本月開賣基金，延續將來銀行零手續費的作法，除基金交易申購手續費、轉換手續費、信託管理費全面零手續費，更加碼至「終身」，優惠不限基金商品、交易方式、投資期數或扣款次數，更沒有筆數上限。7月底前開理財雙戶 抽現金賺高利LINE Bank第一階段就與12家基金公司合作，包含安聯投信、摩根投信、富蘭克林投顧、施羅德投信、富蘭克林華美投信、富邦投信、野村投信、聯博投信、富達投信、PIMCO品浩等，聲勢浩大，國人喜愛的基金陸續上架。投資人依個人需求與風險承受度，將可隨時以單筆或定期定額方式，申購全球境內外基金商品，包含股票型、債券型、平衡型基金等。除零手續費的「基本盤」，LINE Bank還有活動上線優惠，7月底前，完成開立理財雙戶（基金信託帳戶及外幣活存帳戶）的投資人，更有機會抽中現金8.8萬元。目前LINE Bank美元活存利率高達4.5％，無起息門檻且按日計息。投資基金之餘，開立外幣活存戶再存外幣，不僅賺高利，還能獲得抽中高額獎金機會。
涉嫌助俄羅斯非法轉移資金 美正調查幣安
《彭博社》周五（5日）報導，知情人士透露，美國司法部正在調查全球最大加密交易所幣安（Binance）涉嫌允許俄羅斯利用加密貨幣，規避美國製並非法轉移資金。該調查和刑事部門現有的調查同步展開，強化投資者對美國監管下的擔憂。幣安聲明強調，公司完全遵守所有美國和國際金融制裁。彭博社引述五位匿名消息人士透露，美國司法部國家安全部門正在調查幣安或公司官員，是否違反和俄羅斯相關的制裁。隨著該行業從一系列令人震驚的破產和備受矚目的醜聞中解脫出來，這一發展爲世界上最大的加密貨幣交易所的運營商增加一層新的審查。據另一位知情人士透露，幣安一直在與司法部進行討論，以解決此前有關該交易所被用來在嚴格的合規控制措施到位之前逃避對伊朗制裁的投訴。其中一位知情人士說，目前沒有跡象表明，司法部準備同意和幣安達成和解，例如不起訴或暫緩起訴協議，公司可能會根據具體情況和政府就協議條款進行談判。幣安表示，該公司的「瞭解你的客戶」（KYC）協議可以和傳統銀行系統中的任何協議相媲美，每位客戶都需要通過控制措施，其中包括居住國和個人身份檢查，並強調他們完全遵守所有美國和國際金融制裁。「我們的政策對雙重註冊、匿名身分和模糊的資金來源採取零容忍態度」。幣安自2021年以來遭以色列國家反恐融資局（NBCTF）沒收189個帳號，凸顯各國政府正瞄準加密貨幣公司以打擊非法金流活動。幣安聲明，自2021年已發起一項全面改革其公司治理結構的計劃，包括引進世界一流的經驗豐富的高管團隊，從根本上改變幣安在全球的運營方式。根據研究機構CCData的數據，2022年FTX帝國崩潰後，幣安鞏便固其作為最大加密貨幣交易所的主導地位，並在3月份佔所有現貨交易的53%；另據CoinGecko的報告顯示，在加密市場被稱為永續期貨的流行資產中，幣安在2022年控制了創紀錄的62%全球交易量。全球監管機構長期以來一直呼籲各加密貨幣交易所應更嚴格把關，杜絕洗錢、資助恐怖主義等非法活動。幣安表示公司將會認真履行其法律義務，並與監管機構和執法部門合作，且完全遵守所有美國和國際金融制裁。
貨幣市場基金狂「吸金」 分析師：更大的擠兌風暴仍在醞釀
目前美國貨幣市場基金吸引大量資金湧入，市場普遍認為，這種趨勢短時間內不太可能結束，並有可能進一步加劇銀行體系的壓力。貨幣市場基金主要投資於短期政府債券等無風險資產。隨著聯準會大舉加息，這些基金現在平均能夠提供超過4%的年化回報率，遠遠超過了傳統銀行存款。關鍵的是，流入貨幣基金中的大部分現金來自於銀行存款，最終卻完全流向了銀行體系之外，即聯準會的隔夜逆回購工具（ON RRP）。該工具為隔夜存放在央行的現金提供了豐厚的利率，因聯準會引入並充當聯邦基金利率的下限。如果聯邦基金利率低於逆回購利率，那麼非銀機構就會選擇將錢借給聯準會，最終使得市場資金緊張，聯邦基金利率上升。隨着聯準會在過去一年大舉加息，貨幣市場基金的回報率已經遠遠超過了銀行支付給儲戶們的利率水平，並且還更具安全性。那些過去只能在銀行帳戶上賺取0.5%收益的人，如今在貨幣市場基金上可以賺取超過4%。矽谷銀行引爆的危機更是將該市場的資金流入推向了最高峰。自3月初以來已吸引了超過3400億美元的資金流入，其資產在本月達到了4.3兆美元的創紀錄高點。截至3月22日一週，散戶的零售端貨幣市場基金資產升至1.86兆美元，創歷史新高；同時期流入總體貨幣市場基金的資金量爲1170億美元，創下2020年初以來單週紀錄。聯準會的數據還顯示，在3月的前兩周，受小型銀行資金外流的影響，美國的整體銀行存款減少了1610億美元，引起了美國財長耶倫的注意。她周四（3月30日）就該行業的結構性脆弱發出警告表示，貨幣市場基金的金融體系，在擠兌和低價出售方面的脆弱性是明確的，金融穩定風險尚未得到充分解決。前聯準會經濟學家Andrew Levin認為，現金源源不斷地流入貨幣市場基金，再流入聯準會的RRP工具，是一場等待發生的事故。他警告稱，如果更多存戶將資金流入貨幣市場實體，這些資金會被存放在聯準會，那麼小型銀行將面臨更大的壓力。且因貨幣市場基金並不是吸收存款的機構，其資產如果不是放在聯準會的工具中，仍然會在銀行系統中。最近幾周，RRP工具的使用量大幅攀升，每日規模約爲2.3兆美元。分析師預計聯準會並不會調整此工具，以使這些現金重新注入銀行體系。雖然在聯準會的每輪加息週期中，資金通常都會從銀行轉向貨幣市場基金，但分析師擔心，即使聯準會結束貨幣緊縮並開始降低借貸成本，這種現象也可能會持續下去，矽谷危機所帶來的影響還沒結束，一場規模可能更大的擠兌風暴仍在醞釀之中。
曾合作加密貨幣捐款 FTX交易所倒閉導致烏克蘭無法取得捐款
在俄烏戰爭之初，烏克蘭數位轉型部長博爾尼亞科夫（Alex Bornyakov）曾宣布與加密貨幣交易所FTX何做，推出加密貨幣的捐款網站 「Aid For Ukraine」。當時博爾尼亞科夫還對外表示，透過加密貨幣來募集軍用資金，速度遠比傳統銀行還要快。但如今，FTX交易所宣布破產，烏克蘭這筆捐款也傳出全部消失。根據杜拜媒體《大新聞網》報導指出，雖然FTX與烏克蘭合作成立了加密貨幣捐款網站 「Aid For Ukraine」，在之後，烏克蘭就透過這個網站取得了價值6000萬美元的加密貨幣捐款。但之後FTX就沒有繼續公布他們所獲取的捐款金額。報導中指出，身為民主黨支持者的FTX交易所創辦人佛瑞德（Bankman-Fried），在這次的美國期中選舉中成為民主黨第二大捐助者，捐款金額高達3800萬美元。而這些捐款，原本應轉交給烏克蘭國家銀行。比較值得一提的是，《大新聞網》甚至直指FTX使用「Aid For Ukraine」進行洗錢，但所有論點缺乏直接性證據，目前僅是一些業內人士的推測。國外自媒體《Crypto Hub》報導指出，據估計，「Aid For Ukraine」共計取得了價值2億美元的加密貨幣捐款，但其中只有2200萬美元真正的被用於籌備軍需上，剩餘的1.78億美元下落不明。而在FTX交易所宣布倒閉之後，相信這筆應該屬於烏克蘭的加密貨幣捐款，就會這樣憑空消失、難以追回了。
美半世紀來最大存貸利差！底層民眾苦不堪言 銀行業卻大發「升息財」
以往美國消費者在聯準會升息時可以把錢存入銀行，並看著存款和存款利息跟著超市貨架上的商品價格一樣快速增長，從而緩解通膨帶來的痛苦，但這次美國底層老百姓卻不再得利於聯準會的升息，反而是身為貸款方的美國銀行業賺進了巨大的利潤。據《彭博社》的報導，當前儲蓄帳戶的平均存款利率只有可憐的0.06％，銀行的存款利率與借貸利率之差呈現過去半個世紀來最大值，而對美國底層民眾更慘的是，用來衡量聯準會升息時存款利率上升速度的指標——存款beta值（deposit betas）在未來幾個月仍會對銀行業有利，因為它們還沒有感受到提高存款利率的壓力，也就意味著銀行業目前資金充沛，還不必擔心流動性危機的風險。例如美國銀行（Bank of America）的分析高管本月預計，有鑒於該行在存款利率方面保持「克制」，以及貸款利率的提升，該行第3季度的利息收入可能將比第2季度高出多達10億美元。「我們的消費銀行業務繼續保持良好勢頭，」美國銀行執行長莫尼漢（Brian Moynihan）於7月18日對分析師表示，「我們的貸款增速正邁向近3年來的最快水平。」銀行的存款利率與借貸利率來到半世紀最高有幾個原因。首先，聯準會誤判情勢，一直拖到通膨已過度爆表才開始升息，而銀行上調存款利率又需要一段時間，結果就導致6月消費者物價指數年增率飆升9.1％的同時，摩根大通、美國銀行、富國銀行提供的存款利率卻低到只有0.01％。再加上疫情大大提高了儲戶的存款意願，又得利於政府的刺激計畫，許多銀行目前資金充裕，並沒有上調存款利率以吸引資金回流銀行的迫切需求，此外與銀行沒有太多生意往來的大客戶，也幾乎沒什麼影響力能推動銀行提高存款利率，因此存貸利差在短時間內恐怕不會縮小。雖然目前有許多銀行的資金流正在下降，且一些網路銀行和社區機構又在提供比傳統銀行業更具吸引力的高利率以吸引資金，但不太可能出現大量消費者提領資金或更換銀行，進而迅速加大銀行融資壓力的現象，因為只有老人會不習慣這種存款利率遠低於貸款利率的時代，而且現在換銀行比幾十年前麻煩許多，許多民眾都直接將工資存入銀行，各種花費也通常會從銀行帳戶中直接扣除，因此更換銀行會變得很麻煩。但可以肯定的是，聯準會若要成功化解這次類似1980年代停滯性通膨的危機，就有必要更大幅度的調升借貸和存款利率，但銀行業在看到聯準會透過升息將通膨危機轉嫁給他們以前，還希望藉著更高的貸款利率來大賺一筆。
全全到肉2／新電支核照申請全盈支付領先全支付送件 聯手祭「共享通路」劃出勢力範圍
2021年6月28日金管會銀行局發出兩張電子支付許可，分別是零售通路龍頭的全聯全支付及超商二哥全家（5903）全盈支付，依規定，全聯及全家必需在六個月內送出核照申請，12月28日不見兩家送出申請，而是展延三個月，全聯與全家反而在21日先宣布「通路共享」的策略結盟，為電支市場投下新震憾彈。CTWANT向金管會銀行局詢問這兩家業者的申請核照進度，金管會銀行局副局長林志吉表示，先前由於作業不及，業者並沒有在12月28日前提出申請，因此進行三個月的展延。目前，銀行局已收到全盈支付核照申請，正在進行審核，至於全支付則還沒收到申請，可以確定的全支付的進度落後給全盈支付。在正式取得電支執照前，全支付與全盈支付率先宣布「全全」合作，以策略聯盟方式共享通路，這2個支付都可以在全聯及全家門市使用。（圖／報系資料庫、CTWANT資料室）對兩家業者宣布跨平台合作開放通路、通路共享等合作，主管單位金管會表示予尊重業者的經營策略。對於現有如街口支付、Line Pay等電子支付業者來說，兩大零售通路巨人挾持實體通路及會員數優勢，揮軍電支市場已經讓業者們繃緊神經了，現在更宣布聯手以通路共享方式合作，雖然還沒正式取得營運執照，但已經夠嚇人了。被全聯視為最高機密的全支付業務，對這項業務相關訊息滴水不漏，CTWANT詢問總部進度不僅三緘其口，連門市部分也表示沒有獲得通知表示不清楚。知情人士表示，隨著3月28日「核照申請」截止日愈來愈近，全聯已經進入最後緊鑼密鼓的戰備階段，包括內部系統的串接、測試與上線布署工作，屆時必需一次到位，另外，要向消費者要端出什麼好料的外部行銷方案等都已經準備得差不多，就等核照的那一刻。根據「雙全」聯手的聲明，全支付與全盈支付，未來要以跨通路的合作取代競爭，全支付用戶可拿著自家支付工具到全盈支付合作商店付款，而「全盈支付」用戶同時也可到「全支付」的合作商店消費付款。金流業者指出，不論是線上或是線下，支付場景是經營電子支付業務最重要的基礎，在這個基礎上服務會員。有鑑於此，全聯800萬會員數與全家的1,300萬會員數，合計4,500間門市，彼此在會員及通路據點上互通合作，擴大彼此的支付範圍，對用戶及店家來說都是正面。高雄鳳山區全聯與統一集團優質生活館比鄰開設，雙方除了在零售通路的競爭外，未來還有電子支付的硬仗要打。（圖／統一集團、報系資料庫）全家表示，全盈與全支付決定攜手合作，是實踐政府所推動的跨平台與通路互通政策；通路共享除了讓店家節省成本，也能同時滿足民眾多元場景的需求。對全聯及全家而言，只需透過一方資訊轉傳，可免去店家重覆金流串接的成本，在營運面提升經營績效。究竟兩套電子支付互通，可省下多少金流串接成本？若以信用卡的2%的金流串接成本為例來看，減少2%的成本支出就是多2%的市場競爭力。自2017年行動支付（含電子支付、電子票證/儲值卡）雨後春筍出現後，電子支付業者多處於支出大於收入的虧本中，加上新競爭者出現，「不僅要賺錢不容易，要是能在那個點、那個項目上攢下一點油水，都是活下來的關鍵。」一家電子支付業者說，若能省下這看似微薄的後台金流串接成本，就是大補丸。「雙全」合作，要將連鎖餐飲、百貨購物、飲料店、遊樂園、交通等透過全支付或全盈支付的系統平台串接，打造出食、衣、住、行、育、樂各項的生活消費生態圈，這也被解讀是劍指統一集團。統一集團的icash pay可以在7-ELEVEN超商、康是美藥妝店、量巴克、百貨、加油站、健身房、現烤烘焙店、線上購物和宅配貨到付款等16大通路使用，又透過OPENPOINT點數與美廉社及國泰人壽合作，可以說是國內電子支付生態圈涵蓋範圍最大的。此外，2021年10月，電支條例修法後，最大的變革是帳戶內的錢可以像傳統銀行帳戶互相轉帳，還可以買，還可以買外幣、基金及保險，猶如銀行就在手中，更是直接衝擊現有銀行業者的業務。
全全到肉3／誰能實現一個電支App一路用到底就能稱王 生態圈成電子支付指標
靠著800萬PX Pay會員的消費能量，支付已經占全聯營收達4成比重，以2021年營收1,590億元來算，就有600多億元是靠支付方式完成。加上用戶中全支付在天時、地利、人和的條件下蘊育而生。全聯實業董事長林敏雄也透露，由於全聯每月兌換的零錢超過千萬元，為減少這些堆起來像山丘的零錢，中央銀行前總裁彭淮南就多次連絡他，希望他想想辦法解決，也是催生PX Pay的主因之一。至於全聯的全支付與全家的全盈支付宣布「通路共享」的策略結盟，這「全全互通」究竟有什麼好處？是否能「全全到肉」（拳拳到肉，意指「實至名歸」）？用一個App（一個支付）就可以完成日常所需線上及線下所有的消費支付，對消費者最大優點就是便利，對業者來說可以完整的掌握顧客輪廓。全家超商與玉山銀、網家拍付國際共同成立的全盈支付，目前己向銀行局送出核照申請。（圖／報系資料）根據全家超商（5903）與全聯的共同聲明中可以看到「雙方聯手將能擴大彼此的支付通路，造福更多用戶及店家」的關鍵點，「滿足民眾多元場景的需求」的目標，合作的方向除了在彼此的通路據點上使用，將逐步拓展至日常生活連鎖餐飲、百貨購物、飲料店、遊樂園、交通等，打造以消費者、商家為核心的支付生態圈。商研院國際數位商業研究所所長戴凡真指出，電子支付改變消費者消費習慣，也改變零售業的銷售模式，新零售的概念，「掌握的會員及消費數據夠大之後，業者就會想跨入下一步即金融領域；掌握人與掌握消費習慣，這是為什麼零售業者都要有自己的Pay的原因。」根據金管會最新統計，台灣電子支付的用戶數在2021年底來到1,523萬人，2022年1月再增加30萬人，有六成七比例的民眾都是用戶。《電子支付機構管理條例》上路之後，電子支付業者在金流、資訊流上，都能互聯、互通，電子支付跨機構使用對消費者來說是理所當然，在便利的優勢下將有利於支付生態圈的推展。金管會指出，受到疫情的影響，民眾之支付習慣逐漸朝行動支付發展，無論是掃碼支付（QR-Code條碼）或感應支付（NFC），均有其各自優勢與主力消費場域，民眾在餐飲、電商、便利商店、生鮮食材超市及水電瓦斯與行政規費上，使用掃碼支付多，在交通及百貨公司則使用感應支付較多。商研院國際數位商業研究所所長戴凡真指出，零售業有自己的Pay（電子支付）不僅可以掌握消費者，也可以掌握其消費習慣。（圖／商研究、街口支付）另外，在支付金額的比較上，感應支付的每月平均單筆消費金額為580元以上，而掃碼支付之平均單筆消費金額最高為524元，可以看到「掃經濟」、「嗶經濟」的影響力正逐漸在擴大。全支付與全盈支付這兩款新興的電子支付服務，在全聯通路及全家通路的優勢下，加上龐大會員數的基礎來勢洶洶，不僅將挑戰現有電支業者的勢力版圖，也要分蝕傳統銀行業者消費金融的業務大餅，還跟零售通路同業大打生態圈戰，全全到肉才是打中消費者與期待的關鍵。
LINE Bank開行挾LINE用戶優勢推一站式金融服務 年中目標50萬新戶
國內第2家純網銀LINE Bank（連線商業銀行）今（22）日正式開行，並推出4項銀行服務，有別於其他網銀的最大特色是串連國人使用率最高的LINE，以便利性優勢整合成為一站式的金融服務，LINE Bank總經理黃以孟表示，目標要在6月底前衝出50萬新用戶的成績。LINE BANK上線推出好友轉帳、快點卡（簽帳金融卡）、夢想帳戶（零存整付階梯式定存）及分期型個人信貸等4項銀行服務，更結合集團優勢，整合LINE通訊軟體，以一站式的串接整合，不論是在LINE Bank App或是LINE App，將服務整合在主頁與錢包頁，提供多元服務入口選擇。LINE Bank董事長黃仁埈表示，台灣金融科技在過去一年因受新冠疫情牽動產生結構性轉變，電子支付選項百花齊放，用戶更願意接受創新的金融服務模式。評估台灣在亞洲數位金融布局中的潛力，讓LINE相當重視及看好台灣市場。LINE Bank推出4項銀行服務，其中簽帳金融卡LINE Bank快點卡，共有5款卡面可以選擇。（圖／王永泰）LINE BANK表示，一站式的金融服務，使用轉帳、分帳等服務時，更能一鍵將金額傳送給LINE好友，沒有斷點。轉帳方面，每個月提供60次跨行轉帳免手續費。全新簽帳金融卡LINE Bank快點卡，提供「熊大快點卡」、「兔兔快點卡」、「莎莉快點卡」、「好友快點卡」、「連線快點卡」等5種卡面選擇，用戶只要刷卡消費，就能立即收到LINE POINTS點數，即刷即回饋。零存整付的階梯式定存夢想帳戶，以遊戲式的存款闖關介面，讓用戶在趣味之中累積存款，目標存款期間自4個月至24個月，每個帳戶目標存款金額從新臺幣1萬到300萬之間，還能開立多個夢想帳戶存款，3階段階梯式加碼利率最高可達0.75％。LINE Bank總經理黃以孟表示，6月底前目標50萬新用戶。（圖／王永泰）銀行公會理事長及台灣金控暨台灣銀行董事長呂桔誠表示：「金融科技FinTech的本質就是金融創新，運用科技讓金融服務的提供更具效率（Efficient）、效能（Effective）、透明（Transparent）、安全（Secure）及友善（User-friendly）。金融業者也積極推動數位轉型，激發台灣金融市場的活力，對傳統銀行業者而言，除競爭之外，更有合作的機會，即所謂的Co-petition，共同提升金融服務的便利性及滿足各類客群的金融需求，促進普惠金融的實現。
國票金獲利近33億創新高 魏啟林：串聯「樂天點數」擴大國票客戶領域
樂天國際銀行由日本樂天與國票金控共同投資設立，國票金控去年獲利32.4億餘元，較前年增加23.4%，每股稅後盈餘1.12元，獲利創下近年新高，今年1月份自結稅後盈餘4億7253萬元，較去年同期增加239.15%，每股稅後盈餘0.16元，亦是單月的獲利新高。董事長魏啟林指出，國票金控在樂天國際商業商業銀行營運後，補足金流平台這塊重要的拼圖。樂天國際銀行董事長簡明仁也提到，目前國票投資樂天銀49億元，由於建置成本較低之故，初期會以「多回饋給用戶」擴充會員與樂天實質上的效益，預定第三年能有所獲利。國票金控董事長魏啟林出席22日樂天純網路銀行上線營運滿月慶祝茶會，他提到國票金控是16家金控中唯一沒有設立銀行的金控，如今看到樂天順利上線開幕經營，感謝金管會三位主委李瑞倉、顧立雄及黃天牧的協助推動。而新光金控前董事長吳東進，則是以國票金控股東的身分，出席樂天純網銀的開幕滿月慶祝茶會。新光金也與中華電、兆豐金等共同投資成立「將來銀行NEXTBANK」純網銀。副總統賴清德也賀電祝賀樂天之外，立法院副院長蔡其昌也以身兼中華職棒會長的身分到場致詞，支持樂天桃猿隊。新光金控前董事長吳東進（左）受邀出席樂天純網銀上線滿月慶祝茶會。（攝影／黃耀徵）魏啟林表示，三年多前拜訪前主委李瑞倉，詢問金管會是否還會釋出銀行執照時，便因為李瑞倉建議可朝向純網銀發展，並邀請到有豐富實際網銀經驗的日天樂天加入，樂天集團亞太區總裁高澤廣志還因此拜訪當時行政院長賴清德，了解台灣投資環境與法規等，而展開了國票金控投資設立純網銀之路。樂天國際商業銀行是3家獲准設立的純網銀中，唯一引進外資直接投資的團隊，導入有20年純網銀經驗的日本樂天銀行獨特經營模式。國票金控董事長魏啟林表示，國票金控在樂天國際商業銀行對內營運期間，集團員工全力參與開戶，提供改善建議，並已將年節獎金透過樂天帳戶發放。樂天銀行是國內第一家上線純網銀。（攝影／黃耀徵）魏啟林表示，樂天銀行不會在一開始，就急於將各種服務一次推出，而是要在確保安全與客戶最佳體驗下有次第的進行，開業初期將提供開戶、存款、轉帳、國際金融卡、小額信貸等線上服務。以開戶為例，民眾只要準備雙證件，經由手機上官網，只要短短幾分鐘立刻完成線上開戶申請，也將借重樂天集團在金融創新的專業與經驗，逐步將日本資訊系統建置技術與防護機制引進台灣，確保資安滴水不漏。 樂天銀行開業，使國票金控突破以往限制，運用樂天集團已在30個國家建立布局的豐沛「全球生態圈」資源，透過「樂天點數」串連起來，擴大國票金控的客戶領域。由於樂天銀行具有生態圈經營基礎，已打造完整而龐大的生態圈，相互串連整合電子商務、金融科技、數位內容等70餘種服務，提供全球逾14億用戶生活與消費多樣服務。樂天純網銀董事長簡明仁（左）與總經理佐伯和彥秀出樂天網銀的APP頁面。（攝影／黃耀徵）將善用自家生態圈的優勢，作為初期快速獲取客戶的管道，規劃透過樂天通用平台，讓客戶享有單一集團品牌單一會員的便利，免於重複註冊與登錄的使用障礙，且客戶在集團內各平台所累積的「樂天點數」，都可在樂天生態圈內使用，也可將生態圈既有的客戶導引到集團各服務平台，這是樂天國際商業銀行經營生態圈的核心戰略。樂天銀行於今年1月上線開始營運，宣告了我國正式進入純網路銀行的時代，台灣成為亞洲繼日本、大陸、韓國、香港之後建立純網路銀行的國家，且是20幾年來首次外國投資申請設立的金融機構，將日本領導品牌且開戶數居冠的純網銀成功經驗引進台灣，帶給國內民眾嶄新體驗，並落實普惠金融提供更多創新服務，滿足傳統銀行接觸不到或低接觸的客群需求。
定存7天就有利息 首家純網銀「樂天銀」低調開張
台灣首家純網銀正式上線營運。樂天國際銀行19日低調宣布營運，成為台灣近30年首家獲得新銀行執照的銀行，也是目前三家純網銀中唯一正式對外營運，且股東具有純網銀實戰經驗的一家銀行。隨著樂天國際銀行的開業，另外兩家純網銀也神經緊繃，銀行局指出，現已收到LINE Bank的補件，而將來銀行則尚未補件。LINE Bank、將來銀行拚進度純網銀大戰開打後，樂天國際銀行一路領先，從2020年12月8日取得金管會核發純網銀執照、12月31日展開內部試營運，19天後就對外營運。樂天國際銀行指出，只要有網路，客戶都能透過手機或電腦在線上完成。不同一般傳統銀行開幕走敲鑼打鼓辦活動的路線，樂天國際銀行上線走低調風。樂天國際指出，這是根據日本的經驗所做出的決定，因為過去選擇大張旗鼓上市的都會被駭客盯上，所以為了資安考量，最終選擇低調上線營運。定存七天就有年息0.5％針對開幕第一炮，樂天國際銀行祭出高利七天定存，提供相對樂天國際銀行活存牌告十倍的定存年利率，樂天國際銀行指出，就是有六種定存期數，最短七天即可享有定存利息，以目前利率水準，定存七天就有年息0.5％，讓小資族能兼顧資金運用的彈性與增值，周周領利息。對有資金需求的客群，樂天國際銀行則提供全程線上作業的信貸評估，信貸年利率1.99％起，最快一分鐘內可獲得快速又明確的評估。樂天國際銀行表示，在營運初期，樂天國際銀行首先提供線上開戶、靈活定存、App轉帳、貸款即時評估等服務。完成開戶後，金融卡會直接寄送到府，登入網路銀行或App即可啟用卡片，卡片可於國內及國外提款，在日本ATM可直接提領日幣，同時日本提款可依會員等級享有免手續費的優惠。樂天國際銀行表示，純網銀和一般銀行最大的不同在於「沒有分行」，不但為客戶省下了前往分行的時間，樂天國際銀行還提供24小時的真人在線客服，讓客戶可以選擇自己喜歡的方式，透過文字、電話或視訊與客服人員溝通，讓純線上服務也能注入滿滿的人情味。
螞蟻集團3年放貸逾3000億 北京傻眼急商量對策
隨著螞蟻集團實際控制人馬雲被監管機關約談，有關螞蟻集團快速崛起的祕辛也陸續曝光。根據前重慶市長黃奇帆披露，2016年底、2017年初，大陸監管機關發現，馬雲在重慶設立的兩家網路小額信貸平台「花唄」、「借唄」，只有30多億（人民幣，下同）資本金，但信貸規模擴大100倍，達3000多億；後來，在監管機關的要求下，兩家平台才將資本金增加到360億。黃奇帆在2013年擔任重慶市長時批准「花唄」、「借唄」在重慶註冊；黃奇帆於2016年底卸任重慶市長，2017年2月24日出任全國人大財經委員會副主任委員；據他表示，2016年底、2017年初，銀監會、人民銀行進行資管業務整頓時，發現資本金只有30多億的「花唄」、「借唄」，竟然放貸超過3000億，他打電話詢問重慶金融辦才發現，三個監管部門，人行、銀監會、證監會對如何處理這一情況，看法不一。人民銀行認為，「花唄」、「借唄」把財務槓桿放大100倍是錯誤，所以要停掉；銀監會則認為，兩家公司資本30多億，銀行按1比2的比例，貸款給兩家公司50多億，完全合規，沒問題。證監會認為，全世界的ABS（資產證券化融資），底層資產如果是100，貸出一次，然後透過ABS再拿回100，就又變成貸款合約，可以再放貸一次，至於放貸幾次，沒有規定；所以「花唄」、「借唄」因為是網路信貸款周轉快，透過ABS反覆放貸30次，也不違反任何管理規定。在與監管部門討論過程中，黃奇帆表示，人民銀行說的對，1比10的槓桿率不能突破；至於網路信貸周轉比傳統銀行快，他向證監會建議，ABS融入的資金餘額不得超過淨資產的4倍，監管單位同意他的意見。2日公布的《網路小貸辦法》草案即規定，ABS融入資金餘額不得超過淨資產的4倍。後來，馬雲跟黃奇帆表示，他不要4倍，政府給3倍，他們就做3倍，也就是ABS籌到的資金控制在淨資產的3倍以內；其次，放貸增加，資本金就會增加，後來，「花唄」、「借唄」兩家公司的資本金從30億加到360億。
史上最大IPO 金融科技獨角獸「螞蟻」9月募資300億美元
金融科技獨角獸螞蟻集團計畫掛牌上市，可望成為史上最大IPO新股，引發投資人一片熱議。投信法人表示，金融科技的革新技術，為銀行、科技業帶來創新商業價值，未來影響力將無遠弗屆，尤其新冠疫情的推波助瀾下，已形成中長期投資的大方向，增長潛力不容小覷。阿里巴巴關聯的螞蟻集團，最快將在今年9月首次公開發行，預估募集資金共300億美元，可望超越沙烏地阿拉伯國家石油公司，成為史上規模最大的上市新股。市場給予該公司的預估價值，甚至上看2,000億美元。第一金全球AI FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示，螞蟻集團從支付寶起家，原本提供阿里巴巴的淘寶、天貓等電商平台金流服務，隨著數位支付業務快速成長，服務範圍已經從數位支付，擴展到基金理財、保險、小額借貸、眾籌等多領域，成為金融科技獨角巨獸。唐祖蔭指出，螞蟻集團的成功典範，說明金融科技的革新技術，確實能帶來創新的商業價值，而且不會是唯一的案例，背後代表的產業生態鏈廣大深遠，遍及傳統銀行、保險、資產管理公司，以及科技業新創公司，已形成值得中長期關注的投資大方向。台灣經濟研究院資料統計，去年全球151家獨角獸公司中，金融科技占26家、總估值上看422億美元，無論就家數、身價，都位居各產業之冠。唐祖蔭強調，金融科技產業潛藏相當多的獨角獸公司，這些公司稀有、潛力大，能為投資人帶來豐富的回報。尤其在今年新冠疫情的推波助瀾下，讓數位支付的交易量呈現井噴式增長，預期疫後電商熱度不減，數位支付的增長力道只會更強，嘉惠整體金融科技產業。資料統計，富時客製化金融科技指數在未來3年，每股盈餘將成長54％，增幅超越過去幾年，投資潛力同步看俏。
【純網銀來了１】一組帳號搞定理財消費 搶4000億大餅
【記者／羅秀文】金管會月前首次發照核准「將來商業銀行」、「連線商業銀行」及「樂天國際商業銀行」等三大集團經營純網路銀行（純網銀），正式迎接純網銀時代的來臨，預計明年4月後，就會陸續上線。金管會主委顧立雄月前親自公布3家純網銀核准名單，寄望純網銀的開放，加速金融業創新。國內36家傳統銀行去年總稅前獲利達3777億元，創下歷史新高，專家預估，明年可望突破4000億元。純網銀標榜一組帳號包辦理財消費的方便服務，加上更優惠利率，不僅要爭搶這塊大餅，也企圖以完全客戶導向，巔覆既有銀行的經營模式。「我現在已經使用網路銀行取代臨櫃買賣基金、外匯，上班偷偷做也不會被老闆發現。」從事科技業的陳姓小資女說，「未來純網銀上路後，不知道會不會更優惠且更好用？」陳小姐口中的純網銀，金管會7月30日核發第一批執照，包括「將來商業銀行」（將來銀行）、「連線商業銀行」（連線銀行）及「樂天國際商業銀行」（樂天國際商銀）共三家業者上榜，開啟非實體銀行的經營新模式。將來銀行籌備處策略長吳建頤指出，「傳統銀行跨進網路銀行的發展歷程，是由分行到ＰＣ，再往手機發展。」因此傳統銀行的網銀打開來看，所有的標籤（Tag）就是銀行的組織分工，例如基金是由財富管理部門負責、信用卡由信用卡部門負責、貸款是信用貸款部門負責。將來銀行籌備處策略長吳建頤認為，將來會提供創新服務，將金融業的餅做大。（將來銀行籌備處提供）「純網銀要推翻傳統銀行的架構，改以消費者使用習慣為導向。」吳建頤指出，純網銀是全新概念的銀行，利用最新的科技，讓銀行功能更人性也更好用。吳建頤以自身例子為例，「我曾做過Uber司機，保過乘客險，但我一天只開兩次車，卻要繳一整年的保費，這樣合理嗎？可是我沒有選擇啊！此時純網銀可以提供更彈性的商品，市場發展潛力很大。」更多精采內容，詳見最新出刊279期《周刊王》和2165期《時報周刊》。《周刊王》與《時報周刊》聯姻，一套雙雜誌僅需「旺透價39元」，2019/08/14起全省4大超商、全聯及美廉社強勢上架。想追蹤最勁爆消息、想掌握最Fashion、最IN的娛樂流行資訊，請點讚粉絲團：https://www.facebook.com/want.ctw/
【純網銀來了2】3家純網銀 鎖定不同客群
【記者／羅秀文】為了搶食市場大餅，搶客戶大戰，早在三大純網銀各自組隊之際，就已開打。被稱為國家隊的將來銀行，股東成員包括中華電信、兆豐銀、凱基銀、新光集團、關貿和全聯實業。將來銀行瞄準三類客戶，一是中華電信和全聯會員；其次是傳統銀行關注度低、缺乏信用紀錄的「小白」族群；第三類則是外籍移工。其中，光是中華電信用戶就超過1000萬戶、全聯記名會員達900萬人、外籍移工則超過70萬人，加起來的商機不容小覷。中華電信逾千萬用戶和全聯數百萬會員數，是將來銀行搶客戶的一大優勢。由LINE Financial台灣領軍的連線商銀，最大的優勢就是LINE在台灣擁有2100萬用戶。其他股東包括北富銀、中信銀、渣打銀、聯邦銀、台灣大、遠傳電信，則結合網路通訊平台、金融業和電信業等三大產業伙伴一同搶客。樂天國際商銀的股東組成相對單純，日本樂天集團持股51％、國票金持股49％。樂天國際商銀主打特點是樂天超級點數、透過樂天Pay打通台日O2O（線上到線下）體驗，以及台日外幣數位存款帳戶及提款卡，消費者赴日旅遊洽公，可隨時提領日幣。「日本樂天與國票金是『一軍』的結合，互補性高，樂天的強項是生態圈，但缺少金流平台，現在補上純網銀這最後一塊拼圖，可打造樂天國際商銀成為樂天生態圈的『支付寶』，不必打價格戰，讓客戶食衣住行都離不開生態圈。」樂天國際商銀籌備處負責人魏啟林如此分析。樂天國際商銀籌備處負責人魏啟林表示，未來將會以「樂天超級點數」串連各商家，讓消費者在生態圈裡搞定一切。魏啟林指出，日本樂天集團已在30個國家建立了「全球生態圈」資源，為全球超過13億會員提供電商、信用卡、電子書等服務，並以「樂天超級點數」串連所有的使用者。未來樂天國際商銀的客戶也能夠同享「樂天超級點數」所帶來的各種好處，並跨產業、跨國使用點數。更多精采內容，詳見最新出刊279期《周刊王》和2165期《時報周刊》。《周刊王》與《時報周刊》聯姻，一套雙雜誌僅需「旺透價39元」，2019/08/14起全省4大超商、全聯及美廉社強勢上架。想追蹤最勁爆消息、想掌握最Fashion、最IN的娛樂流行資訊，請點讚粉絲團：https://www.facebook.com/want.ctw/
【純網銀來了3】開戶流程 挑戰5分鐘
【記者／羅秀文】實體銀行開戶，認證審核程序複雜，未來純網銀上線後，開戶流程只需要短短幾分鐘就能在線上完成，這是純網銀的優勢，也是風險所在。以樂天銀行在日本運作為例，上網填寫基本資料，再上傳身分證明文件，3分鐘就能完成開戶；連線銀行則喊出，明年上線要挑戰5分鐘就能完成開戶。與此同時，被視為金融科技發展一大突破的「開放銀行」（Open Banking），近期獲金管會逐步鬆綁。開放銀行是指銀行透過與第三方平台合作，以開放應用程式介面（API）共享金融數據資料，將過去銀行緊抓不放的金融數據主導權，交還給用戶，讓用戶獲得更多元的金融服務。開放銀行服務示意圖開放銀行將讓純網銀更快速整合及串接生態系，分析使用者的消費行為；用戶則可以自己決定，要不要把資料分享給任何一家金融機構，透過API串聯，獲得更便利的金融服務，例如查詢、整合分析各個銀行帳戶的資料，作最有利的理財規劃。值得注意的是，「數位身分識別證」（New eID）預計明年10月也要上路，規畫導入駕照、健保卡等，並結合自然人憑證，可用來報稅、開戶、辦信用卡，屆時純網銀業者可望再進一步縮短開戶時間。「數位身分識別證」預計明年10月上路，規畫導入駕照、健保卡、自然人憑證等，可望加速純網銀開戶的驗證流程。（圖／翻攝自國發會官網）至於，純網銀的便利優惠與宣稱資安無虞的一切美好，民眾買不買單？等待明年4月後陸續上線，就可見真章了。更多精采內容，詳見最新出刊279期《周刊王》和2165期《時報周刊》。《周刊王》與《時報周刊》聯姻，一套雙雜誌僅需「旺透價39元」，2019/08/14起全省4大超商、全聯及美廉社強勢上架。想追蹤最勁爆消息、想掌握最Fashion、最IN的娛樂流行資訊，請點讚粉絲團：https://www.facebook.com/want.ctw/
【純網銀來了4】純網銀搶生意 學者同業這麼說
【記者／羅秀文】純網銀所有服務都是由網路進行，不受時間、空間限制。除了總行及客服中心外，沒有實體分行、分支機構或營業據點。沒有實體分行，省下的經營成本，自然能回饋到用戶身上，純網銀可提供更優惠的利率或更有競爭力的理財消費商品，肯定對傳統銀行產生衝擊。傳統實體銀行有營業時間限制，尖峰時間大排長龍，還要苦苦等候，網銀和純網銀應運而生。前東吳大學商學院講座教授蔡宗榮認為，純網銀會搶傳統銀行的客戶，包括薪轉戶，但純網銀要發揮「鯰魚效應」，就得觀察異業結合的綜效，這才是純網銀存在的意義。台灣目前已經有36家實體銀行，為什麼金管會還期待純網銀加入，能發揮「鯰魚效應」，刺激既有的金融業者創新？純網銀業者表示，相較於傳統銀行業者，純網銀業者人力較為精簡，經營成本也比較低。因此對於消費者來說，會提供比傳統銀行更為優惠的利息和手續費。而對於一般消費者比較在意的隱私權、密碼被盜用的部分，純網銀業者藉由較高的科技技術，盡量讓消費者免其疑慮。目前以取得純網銀設立執照的三家業者，各自有其生態圈，這也形成各自的優勢。對於純網銀來勢洶洶，王道銀行表示，數位化是必然的趨勢，隨著純網銀的開放，將有更多團隊和王道銀行一起努力推動台灣數位金融的發展，不僅有助提升消費者對於數位金融的熟悉度，亦能促使金融業加速創新，王道銀行樂觀其成，同時也會持續以消費者需求為出發，不斷精進。王道銀行指出，觀察國外純網銀，雖可在短時間之內獲取客源，但其所經營的項目仍不脫傳統銀行所營運的範圍，除了銀行最基本的營業項目之外，如何透過財富管理等業務，創造實質獲利，將是純網銀面臨的最大挑戰。此外，純網銀團隊由許多股東和不同參與者組成，運作或決策上須面臨不同股東和參與者的意見，較難有效率；而銀行是高度監理的行業，法令遵循與風險控管對銀行來說相當重要，這部分純網銀較缺乏經驗，純網銀對現有銀行的衝擊，有待觀察。更多精采內容，詳見最新出刊279期《周刊王》和2165期《時報周刊》。《周刊王》與《時報周刊》聯姻，一套雙雜誌僅需「旺透價39元」，2019/08/14起全省4大超商、全聯及美廉社強勢上架。想追蹤最勁爆消息、想掌握最Fashion、最IN的娛樂流行資訊，請點讚粉絲團：https://www.facebook.com/want.ctw/
日本網銀風行 前3大人氣銀行靠利息攬客
【記者／蔡碧月】日本網路銀行發展的腳步比台灣快一些，網路銀行為了吸引用戶，主要在轉帳手續費、存款利息方面，相對傳統銀行來得優惠許多，因此吸引不少客戶。日本金融線上媒體ZAIONLINE日前依照網銀的開戶人數，統計出「2019年人氣網路銀行排行榜」，當中前3名是AEON銀行、樂天銀行、住信SBI網路銀行。第一名的AEON銀行的魅力是活存利息高。日本銀行一般存款利息是0.001%，但是利用AEON的網路銀行，一般存款利息可以調高0.03～0.1%不等。存款利息的條件高低，主要是看客戶和銀行的往來條件，例如在網路銀行開戶時，同時申請信用卡等服務，就可以獲得較高利息優惠。另外，其他優惠還包括：本行提款無限次數免費、便利商店一個月內5次免費、他行匯款手續費一個月內2次免費等。至於第二名的樂天銀行則是優惠客戶只要在樂天證券、樂天銀行同時開戶連動，存款利息就可以從0.02%調高到0.10%。但客戶不需要在證券戶投資。提款手續費的話，便利商店一個月內7次免費、他行匯款手續費一個月內3次免費，但不管是匯款或任何的交易往來都可以得到樂天購物網積點。至於住信SBI網路銀行也是有條件的給予較高利息，但必須和證券戶連動，雖然條件相對嚴格，不過便利商店一個月內15次免費、他行匯款手續費一個月內15次免費，是其優勢。在低利時代，能省一毛是一毛，台灣網路銀行本刊本期有介紹，想省錢聰明理財的人切勿錯過。