信託2.0
」永豐銀搶MA「董事長親自授課」 曹為實:傳承培養策略Leader
永豐金控2日出席台大校園徵才活動,今年預計徵才1400人至1500人、MA60人,聚焦策略、法金、財管、數位菁英等,永豐銀行董事長曹為實現場與年輕學子互動,與工作人員透過遊戲傳遞企業核心價值觀,並提供現場職涯諮詢。永豐金控表示,徵才範圍包括永豐銀行策略人才MA/PA計畫、永豐金證券MA、永豐金控「Turing Plan AI」頂尖AI人才,以及法人金融、財富管理、數位金融等相關專業菁英。以永豐銀行來說,今年度持續招募並培植海內外經營管理梯隊及金融專才,即日起,廣邀國內、外各大專院校畢業生加入永豐銀行策略人才計畫,將招募二大類策略人才,儲備幹部MA以碩士以上畢業為主;金融科技力的專業人才PA則鎖定國內、外學士,不限科系,凡是TOEIC成績800分以上、工作經驗2年以內者,皆符合報名資格。永豐金控徵才,銀行儲備幹部MA、銀行專業人才PA的多益(TOEIC)皆須800分以上。(圖/李蕙璇攝)永豐銀行董事長曹為實表示,永豐銀行在MA培訓上以「L.E.D.」為培訓特色,由董事長親自授課傳承培養策略人才領導力Leader,並以綠色金融領先同業,提供年輕人長期發展的優質環境Environment,今年更針對培訓制度Develop做了大幅的調整,客製化每個策略人才的輪調歷練,打造未來的管理格局。永豐銀行策略人才MA培育計畫已邁入第十一屆,一直以來給予年輕人擔任重要專案主導者,包括綠色金融、大戶數位帳戶、大咖繳費APP及智慧收支帳本等,皆由各屆策略人才籌劃執行。永豐銀行表示,MA可依個人志願選擇法人金融、零售金融、財富金融、數位金融、資本市場、風險管理、資訊科技及經營企劃等八大領域,透過15個月培訓及輪調機制,建立宏觀全局的高度視野; PA則著重行銷企劃、數位規劃、資訊專才與數據分析四大專業,進行為期一年的金融專業能力培養。且因應政府積極推動信託2.0,今年也特別需要法律等相關背景人才加入信託領域,而今年預定招聘40位優秀人才,布局在海外、法金業務、綠色金融、數位資訊、零售金融、財富管理私人銀行。永豐金證券今年預計招募「儲備策略人才MA」、「數位金融菁英」、「策略規劃菁英」以及「外資金融業務人員」,其中永豐金證券MA又是證券界少數以培育策略幕僚為主的MA計劃,過去兩年有多位台大畢業學長姐加入證券MA人才行列,目前已有第一屆MA外派至香港證券亞洲公司任職,表現受到肯定。
中信銀行高齡金融規劃顧問及家族信託規劃團隊獲肯定 超過200位專業人員 數位化便利服務 滿足普惠金融需求
中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)積極開創信託服務,因應金融監督管理委員會推動信託2.0計畫,鼓勵同仁考取高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師有成,今(23)於中華民國信託業商業同業公會舉辦之「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」中奪下「高齡金融顧問師軍容壯盛獎」、「家族信託顧問師軍容壯盛獎」。中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理(前排右五)率領中信銀行同仁接受由金管會主委黃天牧(前排左五)頒發的「家族信託規劃顧問師軍容壯盛獎」。(圖/中信銀行提供)中國信託銀行表示,高齡金融理財議題不容忽視,為提供客戶專業、便利且全方位的理財服務,積極鼓勵同仁考取堪稱金融業高難度的黃金證照,目前已有超過200人取得高齡金融規劃顧問師或家族信託規劃顧問師,可搭配中信銀行數位化服務,滿足客戶多元化的普惠金融需求。今(23)日中華民國信託業商業同業公會舉辦「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」,邀請金管會主委黃天牧(左)出席頒獎,中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理(右)代表受獎。(圖/中信銀行提供)「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」特別邀請金融監督管理委員會主任委員黃天牧出席頒獎,由中信銀行個人信託部部長吳靜怡副總經理代表領獎,呼應主管機關對於金融機構深化對高齡者、失智者與身心障礙者金融服務的需求,中信銀行持續提升團隊戰力,中信銀行目前已有216人通過高齡金融規劃顧問師認證,另有50人取得首屆家族信託規劃顧問師認證,兩項證照合格率均高於平均。已經取得「高齡金融規劃顧問師」認證的同仁,可針對高齡化社會伴隨的社會福利、長期照顧、醫療資源、稅務規劃,提供信託、保險、遺囑等高齡理財需求整合串聯;「家族信託規劃顧問師」則更能協助客戶做家族財富傳承、家族信託規劃與家族辧公室等量身訂做全方位信託服務。中信銀行今(23)日於中華民國信託業商業同業公會舉辦之「高齡金融規劃顧問師與家族信託規劃顧問師頒獎與授證典禮」中奪下「高齡金融顧問師軍容壯盛獎」、「家族信託顧問師軍容壯盛獎」。(圖/中信銀行提供)值得一提的是,為滿足信託受益人臨時資金需求,突破以往僅能書面申請的信託財產撥付,中信銀行改善數位化流程,提供信託關係人簽訂「個人信託自動化服務特約事項」申請,即可於中信銀行網路銀行和中國信託Home BankAPP開通申請個人信託資產領回之「領回申請」及「申請進度查詢/取消」功能,省去繁雜的文件填寫及紙本寄送時間,加速款項支付,亦可線上查詢「個人信託概要」,掌握信託餘額、資產配置及投資部位損益;另於中信銀行網路銀行和中國信託Home BankAPP建置信託專區,整合信託規劃、影音介紹及服務諮詢等,民眾可線上預約專人規劃個人信託諮詢,若民眾需求複雜,中信銀行則引進專家團隊,可一對一量身訂做契約且提供對應複合式信託規劃服務,以滿足客戶多元化的需求。中信銀行從個人、家庭、家族延伸至企業,量身打造各類型信託服務,同時提升數位信託服務,自信託觀念教育宣導、線上預約服務、線上資產查詢服務及線上領回等功能,創新思維推動全方位信託,相關訊息請參考中信銀行官網。
中信銀行二度奪下「信託業推動信託2.0計畫評鑑」雙獎 打造顧問式福利信託服務 體現普惠金融價值
中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)響應金融監督管理委員會(簡稱「金管會」)信託2.0政策,打造全方位信託服務備受肯定,連續兩年獲得「信託業推動信託2.0計畫評鑑」之「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」 雙獎肯定,且蟬聯「員工福利信託獎」冠軍寶座,顯示中國信託銀行長期耕耘信託市場之實力。第二期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會今(16)日於台灣金融研訓院舉辦,由行政院院長陳建仁頒獎,中信銀行董事長利明献代表受獎。中信銀行以員工福利為基礎,輔以豐富經驗提供顧問式服務,滿足企業客戶需求,達到激勵留才及增加員工退休福利保障之目的,蟬聯「員工福利信託獎」第一名殊榮。利明献董事長表示,中信銀行30年來持續精進,提供完整產品線,包括線上多語系平臺、自主投資功能、私校退撫儲平臺,至今已協助勞工及私校教職員累積市值超過新臺幣2,000億元之退休金資產,業務規模居市場之冠,承作產業涵蓋傳產、電子、高科技等,信託服務人員均具多元案件經歷及問題解決能力,可依公司獎酬資源、員工薪酬制度及留才目的,依各產業客戶之需求及各樣態的員工福利信託提出最合適的架構及規劃。值得一提的是,為協助市場指標客戶實施員工持股信託,達成客戶期望股票分配彈性返還的需求,中信銀行不但客製調整系統功能、增修作業流程,更協調股票匯撥機構開發批次股票匯撥上傳功能,以因應系統承載量,此專案於數月內上線以達到對客戶的承諾。另一方面,中信銀行結合數位金融優勢,打造客戶服務創新文化,提供唯一代操式「智動GO」與顧問式「智主投」之雙智能投資平臺,多合一創新型態保險金信託使中信銀行連續兩年保險金信託管理規模為業界第一,並於去年創新推出安養信託具裁量權,積極響應信託2.0第二階段計畫「滿足人生各階段所需的信託服務」之核心目標趨勢。在服務方面,於中信銀行網路銀行、行動銀行建置信託二合一專區,清楚顯示信託資產總覽,且提供多元管道申請信託諮詢服務;首創外國債券24小時收單服務及線上線下通路整合之境外美股和ETF定期定股交易服務,滿足客戶需求。另有「筋斗雲自動化行銷」提供客戶優質體驗,順應新世代行為改變,透過「財可富司機影音頻道」布局新媒體推廣信託產品及投資觀念,多元且創新的服務深受評審團肯定,因而奪下「信託業務創新獎」第三名。企業創新服務部分,中信銀行以海外平臺為基礎,打造越南當地唯一臺資銀行提供跨境交易中介(ESCROW)業務,滿足客戶南向策略及資產配置的策略布局需求,並積極配合政府基金投資腳步,導入信託機制協助「中東歐投資基金」專款專用,應用視訊對保,突破簽約地域時差限制,客製化調整簽約文件及作業流程,並提供法務諮詢與建議以因應中東歐國家投資開戶的特殊指定要求,協助臺灣與中東歐國家之間的經貿關係與產業供應鏈發展。中國信託未來將持續創新精進多元信託產品與服務,為個人、家庭、家族與企業規劃符合需求的信託服務,滿足社會各年齡層需求,體現普惠金融價值。
徐旭東首談SOGO聯名卡爭議:沒甚麼了不起 「這一動作」回應國泰世華銀索退9億權利金
遠東銀(2845)今天(16日)召開股東常會,由董事長侯金英主持,會中通過111年度盈餘分配案,普通股每股配發0.4089元現金股利,股利殖利率約3.6%;獨立董事補選由張家祝博士當選。副董事長徐旭東提到遠東銀正處於一個極佳位置,在遠東集團兩三百家公司的架構下,「擁有很好條件,可以帶動遠東銀未來五年、十年的發展。」徐旭東會後表示遠東銀未來也將可與SOGO發聯名卡,但這不是唯一選項;對於《工商時報》報導前國泰金控副董事長、當初國泰世華銀與SOGO聯名卡主談者蔡鎮宇喊話「作生意以和為貴!」,「請徐旭東收手」停止該合約終止的仲裁案,徐旭東說「合約沒有無限期的,我們也是要顧及客戶權益,和氣生財,這根本不是甚麼大問題,不是甚麼大事,都可以坐下來談談,沒甚麼了不起的。」遠東銀行董事長侯金英16日主持股東會。(圖/焦正德攝)至於國泰世華銀行15日提到「要分手的話,請歸還權利金」(涉及9億元部分)?徐旭東聽了只有兩手一伸,未發一語,未多加回應。但他之後補充說,「那是前一個經營團隊簽的,沒有權利金這件事。」遠東銀111年獲利穩健,總資產年增2.4%達7,400億元;因掌握國內外央行升息步調,改善存放利差,推升淨利息收入成長9%,輔以管銷費用樽節、壞帳提存減少,稅後淨利年增25%,達NT$ 36.8億元,每股盈餘(EPS)回升至1元。此外,因資本規劃以支應業務發展所需,已於111年第四季完成普通股現金增資48億元,資本適足率提升至14.9%,普通股權益占風險性資產比率達11.63%,大幅改善資本結構。112年業務動能持續穩健增長,第一季合併稅後淨利8.5億元,較111年同期增加28.5%。遠東銀於111年持續深耕利基品牌及拓展核心業務,主要進展包括Bankee數位存款帳戶數爆發成長40%,站穩成長曲線;財富管理以「十樂」價值連結客戶,「樂齡安養信託」推出後即獲金管會信託2.0評鑑B組第1名佳績;法金海外業務一掃疫情干擾,跨境聯貸主辦案金額成長36%,帶動全行手續費與利差收益增長,海外稅前淨利占全行稅前淨利比超越45%。展望今年,大環境景氣雖仍無法擺脫通膨居高及地緣政治風險,卻可望受益於全球疫後復甦動能,且在利差收益維持高位之下,遠東銀持續鎖定利基型業務與高利差業務以推升獲利成長,前者包括國際聯貸主辦、Bankee數位帳戶及策略聯盟開拓消貸等;後者包括海外放款、理財型房貸與信貸、開發高資產客群及高刷卡消費客群等相關業務,目標為全年總資產與存、放款均成長6%以上。
安養「信託2.0計畫」鎖定長輩、身障人士 申辦最佳的是這二家銀行
金管會力推安養信託,台新銀關懷高齡長輩需求連三年評鑑績優,為民營銀行之首;公股第一銀行則勇奪第一,資產規模5年增加180億元。台新銀行總經理尚瑞強表示,積極響應金管會「信託2.0計畫」,透過銀行多元化信託商品平台,結合安養照護、醫療服務等長照支援,為客戶量身訂做信託安養及傳承規劃。民眾可直接透過台新銀網銀、行銀電子化服務,即時了解自身的信託財務情形,享受便利的數位金融信託服務。尚瑞強指出,台新銀行積極創新安養信託商品型態,高齡長輩及身心障礙人士可透過開放式選項的制式契約,簡易及迅速了解信託規劃重點,保障其安養權益;而針對財富管理需求的民眾,為其量身規劃信託架構客製化契約,滿足其退休安養、長期照護、財富管理及資產傳承等多元信託需求。 第一銀行董事長邱月琴則表示,一銀重視銀髮世代退休議題,自2016年安養信託評鑑計畫實施以來,共拜訪全國70餘家安養、養護機構,承辦之高齡者安養信託案件達上萬件,自2016年至2020年,新增信託資產規模高達180億元。第一銀行成立樂活退休專區,倡導民眾可透過信託規畫,規劃老年無虞生活,其中包含依高齡者需求調整「安心貸」(以房養老),按期給付的現金流規畫,以備未來醫療或緊急救助金使用,若擔心未來因重病或失智而無法管理自身財產,可於意識能力健全時,透過意定監護結合安養信託,自行選定未來監護人,於未來不能自理日常生活時,協助受監護人得到應有之照護。鼓勵民眾可於退休前及早為退休照護生活做準備,也可參加「預開型安養信託」,透過少許的資金,即可預先於銀行開立信託專戶,且免簽約金,破除一般人對於信託產品為有錢人專利之迷思,實踐普惠金融之理念。
大齡單身人數創新高 專家建議「55理財法」信託下半生
根據內政部統計,2020年55歲以上的單身人口數已超過252萬人,其中逾168萬人為女性,且55歲以上女性每5位就有2位單身,寫下新高紀錄,也讓「單身理財」成為網路熱門話題。國泰世華銀行副總經理張經理表示,檢視2020年客戶投資行為數據可發現,55到70歲以上女性客戶進行「定期定額」投資的人數,相較前一年成長逾3成,顯見這一階段的女性族群對理財重視程度的提升。聯合國宣布將2021年「國際婦女節」主軸訂為「女性領導力」,英國《BBC》日前也報導,由女性領導人帶領的國家或公司,更能成功控制疫情,顯示「女力」經營事業與人生的方式,越來越受到矚目。根據國泰世華銀行統計,女性客戶的資產規模並不亞於男性,55-70歲以上的女性客戶,資產規模更高出20-54歲女性客戶約1.5倍。其中,超過5成以上的理財行為是「穩健型」與「保守型」,顯示55-70歲以上女性客戶相當重視長期的風險管理。國際婦女節前夕,國泰世華銀行特別提出「55理財法」,建議55歲以上單身女性族群,結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。國泰世華銀行表示,55歲是重新定位人生下半場的重要時刻,單身世代做好財務規劃尤為重要,尤其近年來國人平均餘命已突破80歲,代表退休後至少需準備15年的現金流。針對55歲以上、偏好穩健理財的單身世代,國泰世華銀行建議可採取「股債各半」的55比投資組合,避免資金過度集中於股票或任一單項風險性資產,可搭配提供固定配息的債券型基金、特別股基金及平衡型基金等固定收益類商品,透過多元化資產配置,有助於未來市場波動時減緩衝擊,長期且穩定地累積養老資金。若55歲時已累積到足夠的資產,則需要慎重思考「一個人的財產安全」,此時善用信託機制就是一舉兩得的好方法,且在金管會推動「信託2.0」的效應下,安養信託的諮詢熱度也增加不少。國泰世華銀行實務案例中,10年前曾協助任職於某科技公司的主管,將買賣房屋所得的500萬設立安養信託,並約定以定期定額方式投資平衡型基金,預備個人老後的養老金。今年屆齡退休後,信託帳戶內的金額已累積至1000萬,未來一旦需要用錢,都將由銀行依照客戶「自主決定」的條件直接撥付,例如醫療費、定期給付養護中心費用等。國泰世華銀行特別強調,無論單身與否,妥善理財並善用信託機制圈住財富,才能確保年輕時的血汗錢真正用在自己身上,如此一來,即便沒有伴侶或子女陪伴,也能把自己照顧好,優雅獨立享受慢老,活出自在退休生活。
台灣獨身族破千萬 黃天牧「讓人感到驚訝」 力推信託2.0
金管會10日舉辦「信託2.0金融機構高層共識會議」,金管會主委黃天牧指出,與會學者提到台灣獨身者破千萬「讓人感到驚訝」,他認為金融業不能只談商機也有社會責任,「信託是責任、也是商機」,這也是金管會力推信託2.0的原因。會中,李智仁教授指出,從信託商品服務使用者角度來看,目前台灣的高齡長者、企業員工都得到信託的利益,但還有三大潛在客群沒被關心到。其一就是「獨居、獨身者」。據內政部統計,2019年15歲以上的人口有2,059萬人,其中1,023萬人處於獨身狀態,包括:705萬名未婚者、108萬名離婚者、137萬名喪偶者,這樣算下來,全台有5成以上是獨身群體。李智仁進一步指出,獨身者不一定獨居,但在經濟、生活上會有特別需求,獨身者生活型態、資產配置、風險控管都與傳統「核心家庭」不同,信託商品設計上也要有整套思維。李智仁認為,「家族企業接班人」、「智財權的擁有者」也是信託潛在客戶。台灣很多隱型冠軍,但不是每個家族企業都有能力建置家族辦公室,但可用家族信託方式來做傳承資產分配,創富守富傳富,過程中信託發揮功效。至於「智財權的擁有者」,他表示,過去與文化部的合作時發現很多人在自己權利保障、信託的使用是一片空白,但信託業法第16條第8款、第9款在專利權之信託、著作權之信託都有規範,可提供保障。黃天牧在總結時引用美國奧斯丁史考特(AUSTIN SCOTT)的話「信託的應用範圍可與人類的想像力相媲美。」強調信託可用在生活每個層面。舉例來說,英國彼得兔作者碧雅翠絲.波特(Beatrix Potter)女士,就將彼得兔系列作品的收入購買湖區的農場與土地避免開發破壞,去世後將14座農場與超過4,000英畝的土地捐贈給「英國國民信託組織(The National Trust)」成立了「環境信託」,永久保存湖區豐富多樣的自然風光與傳統田園景致。信託的應用從安養、環境等不一而足。黃天牧指出,他個人在民國89年信託業法通過時花了二年時間帶領同仁制定信託業法、子法,見證信託業過去20年的成長,90年初,信託業公會首次召開會員大會時,當時財政部長顏慶章指出二方向:一是普及信託觀念,讓信託業推展不同商品滿足民眾不同階段需求,二、透過公益功能,成為社會安全網重要的一環。目前已初步達到目的。未來希望信託功能更廣,不要九成在金錢信託。黃天牧表示,未來如何讓信託業者有獲利機會、讓信託部有更多資源,在低利率環境下創造新模式,創造新的收益來源,讓業者有發展誘因,會在稅制作建議、結構作調整,再作跨部門、跨業整合,金管會將吸取大家意見,再檢視可行性、提供誘因,在法規特留份、意定信託、監護信託推廣上,與司法體系溝通協調,讓業者推動起來能更順手。