信用卡入金
」
刷卡買嘸幣1／信用卡買加密幣整理文3月起暴增 引金管會出手禁入金
全球通膨惡化下各國央行不斷升息，加速股市、加密幣市場陷入熊市，從5月初爆發LUNA崩盤，比特幣從3萬美元跌落1.8萬，以太幣從2千美元跌破千元大關，幣圈一片哀號中，金管會在7月初順勢發函國內銀行「不得以信用卡作為虛擬資產交易的支付工具」，再度震盪幣圈。為何金融主管機關突然出手？本刊調查，其實早在2019年初，全球最大加密幣交易所幣安（Binance）就開始提供信用卡入金加密幣的服務，不過當時幣圈價格不好，一直到2021年才有大批幣圈投資者開始使用。CTWANT記者觀察，2022年3月，比特幣在4.7萬美元震盪時，台灣社群網路上突然出現大量信用卡入金的整理文，分析哪張信用卡入金回饋最多，吸引幣圈小白加入，「那很明顯就是業配文，根本死道友不死貧道。」1名幣圈人士說。在幣圈打滾4年的Dean向CTWant透露，老手多用海外帳戶入金買幣，但手續時間比較久，在台灣交易所買幣要付手續費，還有轉幣的匯費，加上C2C又怕約在超商結果遇到搶劫，「所以很多新手都會選擇用信用卡入金，雖然要3.5%手續費還有匯差，但勝在方便，很多信用卡海外刷卡有回饋，扣下來手續費大概剩1%。」目前全球交易所若要以信用卡入金，多是透過第三方加密幣支付商Simplex。（圖／翻攝自幣安臉書、Simplex臉書）因此，引來金融主管機關出手。金管會在7月4日發函給銀行公會，明確指出「虛擬資產具高度投機性及高風險性，不得以信用卡作為支付工具」，代表原先習慣以信用卡作為加密幣入金工具的投資人勢必得改其他方式入金。金管會在函文中說明2點，第1點為信用卡的本質是消費支付工具，不是投資理財或者高風險、高投機、高財務槓桿的支付工具，金管會也早已禁止信用卡作為賭博、股票、期貨、選擇權的支付工具。第2點則是提醒信用卡收單機構，要注意不能把「虛擬資產服務提供者（VASP，Virtual Asset Service Provider）」作為特約商店，並提醒特約商店不得將VASP簽為特約商店，同時必須要求特約商店不可將VASP簽為受款人，限期3個月內改善，同時要列入內控、內部查核的重點。銀行局副局長童政彰向CTWANT記者解釋，「信用卡主要還是用在消費，不適合投資理財，而虛擬通貨的波動性極大，因此發函給銀行公會，要求收單銀行務必注意特約商店是否為VASP。」據金管會銀行局統計，截至五月，國內有33家信用卡發卡機構，總流通卡數達5,366萬張，有效卡數約3,423萬張，但並非所有信用卡都能以消費額度買幣。本刊記者調查，不少民眾在刷卡買幣後才知道，部分銀行的信用卡入金買幣額度，並非被列在消費額度，而是「預借現金」額度，因此並無消費回饋，例如中國信託；再如玉山銀行、華南銀行，也可刷卡買幣，但也沒有現金回饋，部分民眾還需打電話開通才可以刷卡入金。7月中旬有嫌犯自導自演搶走販賣加密幣的240萬現金，出境時遭警方逮捕。（圖／警方提供）而有現金回饋的有銀行包括永豐、台新、聯邦、國泰以及富邦，至於兆豐、元大、渣打則是不能以信用卡買幣；幣圈口耳相傳最實惠的信用卡為永豐幣倍卡，海外消費回饋4%，吸引許多幣圈大戶辦卡。發卡組織VISA曾統計，在2021年上半年，加密幣持續成長的同時，透過VISA購買加密幣相關品項的金額就高達10億美元（約新台幣298億元）；而VISA與Mastercard也與國外交易所合作推出加密幣信用卡，透過該信用卡以加密幣消費後，後端會轉為法幣支付給商家。此次金管會出手管制信用卡入金加密幣，幣圈內認為應該是有太多小白根本不知道投資的是什麼，錢又是從信用卡扣款相當無感，後續衍伸投資糾紛，為了避免未來更多麻煩金管會銀行局才選擇出手。
刷卡買嘸幣2／買幣玩起「類當沖」小白被當韭菜 台灣幣安恐遭斷刷卡入金
金管會在7月4日下令各銀行無論發卡、收單都不可以與「虛擬資產服務提供者（VASP，VirtualAsset Service Provider）」簽約，鎖定的正是加密幣交易所。對此，有幣圈人士認為政府管太多，有的則認為，此舉可保護幣圈小白，畢竟老手多繞道海外直接入金買幣，不受影響。本刊調查，目前國內4大加密幣交易所MaiCoin旗下的Max交易所、BitoPro（幣託）交易所、Ace交易所以及Bitgin交易所都沒有提供信用卡入金，只能透過轉帳匯款或者到超商繳費，只有冷錢包業者CoolBitX透過Simplex提供信用卡入金的方式。但交易所並非只能選擇本土業者，目前多數台灣幣圈投資人仍會使用全球最大交易所幣安（Binance），或者是以量化交易聞名的派網（Pionex），2者都提供信用卡透過Simplex入金。Simplex是1間獲得歐盟許可的第三方加密幣支付金融機構，提供各式支付服務，包括超過115種法幣、130種加密幣，在2021年9月被加拿大支付商Nuvei收購，目前全球多數大型加密幣交易所都是透過Simplex進行收支款項。前面提到幣安、派網可以透過信用卡入金，主要是2間交易所都位在海外，在台灣無法以新台幣入金。幣圈老手Dean向CTWant表示，「在還沒開通信用卡入金功能時，多數台灣人會用海外保護幣圈韭菜帳戶、台灣交易所買幣或者選擇C2C（用戶與用戶間以現金交易）。」2大信用卡發行組織VISA及MasterCard已經與加密幣交易所合作，推出加密幣信用卡，自動將加密幣轉為法幣支付給店家。（圖／123RF）近一年來，台灣的銀行陸續開通刷卡買幣後，Dean直言「信用卡買幣最方便的就是『定期定額』，從信用卡扣款真的很方便，另一點就是快速，像是有時候看到特定加密幣跑起來的時候，如果錢包沒錢就只能用信用卡快速入金」。長期在幣安交易的Dean解釋，「也不是所有信用卡都能買，很多銀行會限制購買金額，也有銀行直接禁止買加密幣，因為這舉動若套用在股市，就是借錢炒幣，等帳單結算日再用炒幣的盈餘繳清，做法有點像當沖，只是時間拉得比較長，一旦虧損付不出錢，高額的循環利息就會產生」。也因此，早在今年2月、3月，金管會、央行就多次示警民眾，務必審慎評估加密幣風險，金管會更以信用卡本質為消費性支付工具，不宜用來投資，更遑論投資具高風險、高投機及高槓桿特性的加密幣，7月初直接發函給銀行，禁止刷卡入金買幣。對此，在區塊鏈浸淫5年的網紅律師果殼（林紘宇）在臉書發文，直指這樣的作法除了大陸以外，多數國家都沒有像台灣一樣，把加密幣合法化，卻不能用信用卡買幣，他認為用多元支付方式去購買商品，是人民的基本自由，但人民也要有基本的判斷能力，在充足資訊下接受商品的價格波動。幣圈玩家阿東認為，金管會不應該怕事就直接禁止，應該要在合理的範圍內制定規則，雖說目前市場中約有8成加密幣都帶有詐騙性質，他坦言「投入加密幣最迷人的地方，就在很多小幣價格會被炒到數倍或數十倍，否則只有比特幣、以太幣的話根本沒有投入的動力」。加密幣交易所業界人士認為，金管會出手禁信用卡的措施，受創最嚴重應該是幣安的台灣業務，因為幣安無法使用法幣入金，才會提供信用卡的選項，未來台灣投資人如果要在幣安買加密幣，只能先以法幣在台灣交易所購買後再轉到幣安，或者直接使用國外信用卡入金。 幣託集團創辦人鄭光泰認為，擴大監管範圍，勢必讓產業改革的步調趨緩。（圖／幣託提供）幣託集團創辦人鄭光泰表示，任何技術與資訊架構的藴育，旨是為解決問題，如將業者接納區塊鏈或推出NFT視為高風險而產生疑慮擴大監管範圍，該產業的改革步調勢必趨緩，亦與技術本身為中性互相矛盾。相信主管機關用意是為了保護用戶權益，建議相關的定性與監管時，應回到業務的本質，如：票卷為了解決傳統特定問題，採用NFT發行，而現行票券業務本身是允許刷卡購買，那改用其他發行方式時，支付也就不該受限。