保險犯罪
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檢察官：做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）天是最後一天，台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺，他表示現在是資訊社會，伴隨個資外洩和詐騙風險，想要保護財產安全，可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子，及臉部特徵等固有因子，設定多方認證，還要切記個人機敏資料勿上傳雲端，包括私密照、影片，及信用卡卡號等財務資訊，及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露，在洗錢威脅評等中，詐欺犯罪的威脅程度評比為最高，在弱點風險評等中，風險評估最高的是虛擬產業，因此，民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，則從車險理賠實務分析保險詐欺案例，他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案，兩名被告為從事八大行業的兄弟檔，鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅，灌醉後製造假車禍想謀財害命，不料舅舅送台中榮總救回一命，改送進安養病房時，故意隱匿舅舅糖尿病的病情，最後害死舅舅，意圖詐領保險金額達1億6千萬元，還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，以他的車險理賠實務經驗，分析保險詐欺案例。（圖／黃威彬攝）林榮宏表示，防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭，智取有時更勝力做，保險詐欺的理賠問題，除了金錢誘惑就是人情壓力，現在已從貪小便宜的動機，演變成企業經營的集團性犯罪，甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍，根據他的經驗，證人可能說謊，但物證不會說謊，要揭穿保險詐欺的假面紗，須仔細判斷車禍毀損部位是否合理，謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度，財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》，他提醒從今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險內，業界應注意後續問題。另外，近5年來每年辦理求償案件約2千件，每年求償所得約7千多萬元，去年汽車特補基金資產總額約46億餘元，負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，提醒保險業界今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險。（圖／黃威彬攝）邱瑞利還舉了4件補償詐欺案，個案金額各約數百萬元。他強調，有保險就有道德風險，防範道德風險有助保險市場安定，汽車事故基金為防範詐領，補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師，並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持，他表示犯防中心和檢警調合作，歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示，很多金融消費案件其實是誤會造成，但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益，要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為，有保險就有道德風險，各國都是一樣，希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」，8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影（圖／黃威彬攝）法務部檢察司主任檢察官林彥均指出，在洗錢防制下，保險業是法務部重要合作對象，國際洗錢防制組織評鑑時，認為我國以防禦性通報為主。對此，希望我方能以公會為主，針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出，透過跨部會和各機構合作機制，發現問題進而解決問題，減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示，犯防中心當初是壽險公會發起成立，這次防疫保單出險約2000億元，金額驚人。他透露，最近發現防疫保單詐騙案防不勝防，據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線，非常離譜，公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示，犯防中心成立後，原本的保險犯罪研討會擴大舉辦，檢警案件眾多，業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出，保發中心有相關資料可供業界參考，目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問，有學員建議完善車輛車型辨識系統，及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題，由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應，為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
防疫保單今年出險達2000億 健保署嚴查濫用、打擊虛浮報健保費
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）是研討會第2天，金融消費評議中心主任委員洪令家從評議中心的職能介紹防疫保單爭議，她表示評議中心每年約有1萬件案件，每年約可解決3000件，7成是保險糾紛。今年因爲碰到防疫保單之亂，所收案件暴增，目前已有5萬件，其中約4萬件是防疫保單，幾乎癱瘓評議中心。而這次防疫保單事件也首度發生消費者抗議不被核保，以往都是不想保。同時也是中正大學法律系副教授的洪令家表示，評議中心處理金融消費糾紛屬於訴訟外解決紛爭機制，消費者完全免費，原則上3個月要做成決議，今年防疫保單出險金額高達2000億元的天價，評議中心為因應巨量防疫保單爭議，建置線上申訴和懶人包，還成立防疫保單工作專案小組，目前已開通防疫保單爭議申訴專區、及防疫保單線上評議申請，希望透過大宗爭議案件類型化處置，希望有助解決保單爭議。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進，則從金融情報中心與保險業可疑交易申報角度，介紹金融情報中心處理原則，例如分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。再以壽險公司分送類別來說，其中逃漏稅捐比例最高、達8成，其他是侵佔、背信、掏空、貪污賄賂等案件。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進表示，該局金融情報中心運作具有獨立性，分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。（圖／黃威彬攝）陳國進強調，金融情報中心運作具有獨立性，自主決定分析、請求分送特定資訊與否，核心功能與設立的既有機關有所區隔，應賦予足夠的財政、人力與技術資源，避免任何不當政治、政府或業界影響與干預，同時自主安排與國內或國外相關機關進行資訊交換。對於所有民眾密切相關的全民健保案件，衛福部中央健保署違規查處室專門委員白姍綺則以今年重大詐領健保案件，回顧健保署把關避免健保濫用的努力。她表示，常見的詐領健保違規型態分成保險對象和醫療院所兩種，在保險對象方面，分成冒用健保卡、詐領自墊核退費用，醫療院所則以未診治、未提供服務，卻申報醫療費用最多，至於保險對象和醫療院所共同涉及的違規案件，則是詐領商業保險和刷健保卡換物為最多。中央健保署違規查處室專門委員白姍綺呼籲民眾珍惜健保資源，未來將持續跨機關合作，共同打擊詐領健保案。（圖／黃威彬攝）在詐領健保案例方面，白姍綺則先舉犯防中心在2018年函送高雄林園區的地區A醫院濫用健保資源為例，還有民眾檢舉該醫院晚上10點到早上6點值班醫師皆為無照密醫，調查後發現確有虛報住院及密醫密護，不法金額約4000萬元，高雄地檢署今年2月8日起訴不法醫護及保險對象共17人。另一件是台北B婦產科集團利用剖腹產詐領保險案，經台北地檢署及刑事局來文11次，並尋求專業醫師意見及共同討論後，北檢今年7月31日起訴婦產科集團負責人等109人，罪名是詐欺取財和使業務登載不實等罪嫌。另外還有考駕照自費體檢卻申報健保等案件。白姍綺強調，健保是全民共享的資源，杜絕浪費與打擊虛報、浮報是當前最重要的目標。行政調查有限，往往只是冰山一角，但健保資料分析是查核不法的利器，未來將持續跨機關合作，共同打擊不法。
犯防中心召開防制保險犯罪研討會 法務部、警方高層宣示打詐決心
財團法人金融法制暨犯罪防制中心今（7日）起，一連兩天舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，研討會一開始由犯防中心董事長邵之雋致詞，他提到現行的《刑法》相關規定仍處在前現代時期，並未全面考量執法者的執行面困境，往往造成執法者難以順利打擊犯罪。法務部主任秘書顏迺偉則提到，法務部對近年已演化為集團性金融犯罪之保險犯罪打擊不遺餘力，未來仍將繼續打擊此類型犯罪行為。開場致詞的最後，內政部警政署長黃明昭提到，警方投入許多人力物力資源打擊保險犯罪，保險犯罪往往伴隨其他刑事案件發生，近年跨國境案件的發生也讓境外取證更顯重要，儘管蒐證不易，警方對此仍不畏挑戰。此外，保險犯罪的集團性與跨國性讓近年來犯罪數額高，透過犯防中心不間斷的互助活動，期盼未來能夠在打擊保險犯罪領域取得更加亮眼的成績。刑事警察局副局長黃家琦致詞時提醒，「保險詐欺犯罪不只是詐欺，還牽涉到利益損失、有時甚至涉及人命」。黃家琦舉出幫派介入高額車損詐保案、誘殺遊民詐貸詐保案、利用地緣偏遠詐死案、偽造證明文件案等案例，呼籲民眾發現異常立即通報警方，警方才能提早介入偵辦，將詐騙集團繩之以法。警政署長黃明昭表示，海外保險詐欺蒐證不易，警方不畏挑戰將持續與犯防中心合作打詐。（圖／黃耀徵攝）面對科技日新月異，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，中華民國人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠介紹保險科技運用共享平台，其中電子保單認證與存證、保險存摺、理賠及保全聯盟鏈等3大功能，去年已由金管會核准上線。金憶惠表示，壽險公會運用保險科技，以科技防制保險犯罪，策略上要致力提高犯罪成本，培養專責偵辦團隊，達到強化辦案能量目的。他以破獲吉興案和高雄某醫院詐保案為例，強調未來持續推動「醫起通服務」，透過串接醫院資訊系統，直接由民眾授權醫院提供醫療資料，藉以大幅降低自行偽造機會。犯防中心組長郭羿廷則從近年保險犯罪型態，分成醫療單據浮報型及非必要醫療型。其中醫療單據浮報型的保險犯罪，竟爆發「割痔瘡送整型」的保險詐欺，最後檢察官將醫美診所詐保員工和病患20人提起公訴。郭羿廷表示，浮報割痔瘡手術費用進行醫美行為，這是利用商業保險條款的醫療理賠項目浮報金額，以支付其他保險條款不理賠項目的醫療行為。最後檢方仍查獲灌水的醫療單據，統統移送法辦。另外還有黑幫和不法集團鎖定特定車型製造假車禍，進行低價高報等案例，都值得注意。人壽保險公會副秘書長金憶惠指出，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，同時也將利用科技防制保險詐欺。（圖／黃耀徵攝）至於保險詐欺犯罪與調查方面，刑事局第7大隊長張紹雄從兩個詐保案例進行討論。他先以明師中醫診所詐保案例切入，表示接獲檢舉，診所蒐集員工和家屬健保卡，還排「功課表」規劃濫刷健保卡的時間。員工如不配合，可能影響工作和薪資，有員工看不下去就提出檢舉。經健保署向刑事局報案，刑事局利用週三全部醫師回總院開會機會，搜索診所將院長上銬帶走，不少醫師見狀發現苗頭不對，只好承認詐領健保費。另一案則是蔣姓主嫌開設假公司詐領保險金，利用麻藥類眼藥水，製造雙眼暫時失明，再向保險公司申請出險。不過在刑事局調閱相關監視器，發現蔣嫌還能開車，另一共犯還能看手機，遂順利破案。
犯防中心打擊金融犯罪成績亮眼！獲Google肯定將台列「專屬計劃」實施國家
在多項所偵破詐騙案件中扮演積極角色的金融法制暨犯罪防制中心，原稱保險犯罪防制中心，是民國93年行政院院會為打擊保險詐欺犯罪，由產壽險公會出資，保險局督導的財團法人。在多年苦心經營下，已經建構完整協助偵辦保險詐欺網絡，近年的免疫球蛋白詐保案、柬埔寨旅遊異常出險案件與竹聯幫假車禍詐保案件等高額不法利得詐欺案件之偵辦都由該單位蒐集資料所發動。由於金融犯罪日新月異，該單位於民國108年經金管會核備改制為金融法制暨犯罪防制中心，業務擴張為各式金融詐騙偵辦協處、新型態(虛擬貨幣等)金融詐騙分析，乃至於洗錢犯罪防制與企業肅貪推廣。除承辦「亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑紀實與評鑑」外， 亦於去年偕同券商公會與期商公會共同推動境外金融交易平台廣宣監理，終獲google正面回應，將台灣列為「金融服務廣告驗證計劃」第二波實施國家，未來Google台灣只推廣屬於台灣監管機構管轄範圍的金融服務，降低網路金融犯罪可能性。為擴大金融知識溝通與犯罪協處能量，該中心董事會也相當多元化，包括銀行公會理事凌忠嫄、信託公會前理事長雷仲達、壽險公會理事長黃調貴、產險公會理事長李松季、證券公會理事長賀鳴珩、投信投顧公會前理事長張錫、期貨公會理事長前糜以雍、自由時報總編輯鄒景雯、台中高檢署檢察長張清雲、高檢署檢察官壽勤偉、刑事警察局副局長李文章、立法委員曾銘宗等。
人身、失能保險詐騙嚴重 金融、檢調應成立平台打擊犯罪
財團法人金融法制暨犯罪防治中心等單位，昨、今兩天舉辦第20屆防制保險犯罪研討會，今天是研討會第二天，也是最後一天，與會官員和專家學者指出，詐欺犯罪人數近年來節節高升，105年有3萬多人，今年1至8月間已有6萬多人，其中保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，建議金融機關和檢調單位應成立平台、交換資訊，才能遏止歪風。高檢署檢察官林宗志表示，保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，不實的醫療證明多來自不肖醫師，有些醫師因入不敷出就鋌而走險，建議保險公司整合相關資訊提供檢調參考。產物保險公會祕書長沙克興、汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利也持同樣見解，認為現在人身保險的詐欺案較多，醫院的失能保險問題也日益嚴重，產險和汽車事故詐保的較少。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋建議，金融機關應和檢調單位成立平台、打擊詐欺犯罪。（圖／馬景平攝影）行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺指出，國家風險評估報告今年底將會出來，目前人壽保險的保險詐欺佔大多數，建議保險業多加注意。壽險公會副秘書長金憶惠透露，保險資料庫有4億多筆資料，明年會推出保險存摺，這是業務行銷的利器，但要避免資料流到詐騙集團。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋認為，金融犯罪日新月異，擔心台灣的法制跟不上，金管會能做的也有限，建議金融機關和檢調單位成立平台、交換資訊。金融消費評議中心董事長林志潔表示，金融犯罪被害人的高風險年齡層級為40隧到65歲，愛情詐欺名列前茅，通常是要求購買虛擬貨幣；邵之雋也指出，利用line進行投資詐欺排名第一，有關機關應多加注意。今天出席研討會的還有保險事業發展中心總經理簡仲明、法務部檢察司主任檢察官林彥均等人。
台灣詐欺財損每年高達40億 應讓金融罪犯付出更大代價
財團法人金融法制暨犯罪防治中心等單位今天（2日）起舉辦第20屆防制保險犯罪研討會，與會官員和專家學者指出，台灣近年來，每年詐欺犯罪的財產損失高達40億元，應該努力打擊犯罪讓財損降到10億元以下，與會人士並呼籲重視網路科技詐欺犯罪，透過修法和改善查緝犯罪技巧，讓從事金融犯罪的不法之徒付出更大代價，同時給執法人員更多獎賞，才能解決問題。刑事局副局長李文章（中）強調，警方致力專案打擊詐騙犯罪集團，希望每年財損能降低到10億元以下。右為保險局副局長林志憲，左為壽險公會副秘書長金憶惠。（圖／黃威彬攝影）法務部政務次長陳明堂致詞時表示，保險業從最早的物保到後來的人保、以及現在的儲蓄型保險，變化很大，保險犯罪類型也變得更精緻化，現在已經無法用傳統的刑事案件來看待，通常是前端犯罪，後端就會造成金融傷害，因此應思考如何設法讓整體的法制更好。金管會保險局副局長林志憲認為，疫情發生後，透過網路的遠距投保就有所突破，保險局已發布遠距投保的流程，希望透過視訊確認客戶身分，了解客戶投保的意思表示。此外，科技發展後，詐騙的手段也愈來愈高明，應該運用科技來防制並減少保險犯罪的可能性。刑事局副局長李文章從「反詐欺的未來展望」指出，台灣已成為詐欺犯罪的輸出國家，詐欺犯罪在所有犯罪類型中排名第4，以前每年財損估計約100多億元，近來雖有改善，但每年財損也高達40億元，警方致力專案打擊、瓦解犯罪集團，前陣子受到疫情影響，現在疫情趨緩，將持續主動出擊、跨境查緝，希望未來每年財損能降低到10億元以下。李文章表示，現在的詐欺犯罪已結合資通訊、成為科技類型犯罪，且犯罪趨勢為專業分工，以目前盛行的網路電商來說，平均每一、兩個禮拜，就會有一家電商的資安產生漏洞，公司資訊被竊走，顯示問題相當嚴重。另外，虛擬貨幣已成為洗錢利器，連分贓也是用虛擬貨幣支付，很難證明為犯罪所得，特別是金流透過電信網路處理，追查不易，希望能透過修法轉換舉證責任，盡速將詐欺集團成員定罪。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋認為，應設法讓金融罪犯付出更大代價，才能解決問題。（圖／黃威彬攝影）金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋表示，詐騙是非常惡劣的行為，在美國，騙人財物和殺人父母的罪幾乎都一樣重，但台灣則不然，代表台灣法律和先進國家還有一段距離，顯示我們的環境是詐騙犯罪的溫床，否則為何台灣人在大陸詐騙都希望回台受審。邵之雋認為，從事金融犯罪的人最重視的是錢，應該設法讓他們付出更大的代價，至於查緝犯罪的人，則要讓他們獲得更多的獎賞，這樣才能真正解決問題。
癱瘓申請2500萬保險金卻「能自行上下計程車」 51歲婦詐保遭起訴
新北市51歲廖姓婦人，去年9月間以「下肢無法正常活動、抬舉、行走及站立、其肢體功能喪失」等理由，向國泰人壽及南山人壽保險公司申請殘廢醫療理賠金，並成功向國泰人壽申請給付60萬164元得逞，但南山人壽派員訪視廖婦時，發現她下半身沒有萎縮情形，察覺有異遂通報保險犯罪防制中心，兩家保險公司於是檢具相關事證向刑事局報案。檢警蒐證發現，廖婦可自行上下計程車。（圖／翻攝照片）刑事局偵查第七大隊受理報案後，通知廖婦到案說明，但廖婦以身體不適為由拒絕到案。警方調查，廖從2016年起以身體不適為由入住健保病房，在聯合醫院中興院區、衛生福利部樂生療養院等各大醫療院所巡迴住院，統計自2016年起至今年1月止，總共向保險公司申請住院實支實付理賠2500萬餘元。廖婦平日在社區活動，完全不像下肢癱瘓的病患。（圖／翻攝照片）廖婦食髓知味，去年9月又以下半身癱瘓為由，企圖向保險公司申請約500多萬元的高度失能險理賠，刑事局報請台北地檢署檢察官鄭少珏指揮偵辦，8月將廖婦及郭姓同居男子逮捕到案，將廖婦自國泰人壽詐領的60萬164元失能險款項，向法院聲請裁定扣押獲准，並查扣多張金融卡、存簿、手機、公文資料、保險文件、陳情文件及病歷資料等贓證物。檢警調查，廖婦在出庭時，能自行上下計程車，平日在社區假裝拿著助行器行走，但她都是身體先往前靠近助行器，再將助行器抬到前方，完全不是真正下肢無力病患的動作。檢警暗中蒐證後，9日將廖婦依詐欺罪嫌起訴。
睜大眼揪詐保犯1／偽裝憂鬱躲藏10年露馬腳 北檢黃珮瑜自爆還好有「最帥檢察官」張震打氣
檢警這三年來積極與財團法人金融法制暨犯罪防制中心、產壽險公司合作，聯手偵破十多起「詐領保險理賠金案」，涉案金額逾5億多元。台北地方檢察署主任檢察官黃珮瑜主導的「偽裝憂鬱症假住院，全家詐保3年近3千萬」一案，她就自爆假日加班看資料，連自己都快得憂鬱症了，還好有「最帥檢察官」之稱的演員張震前往北檢拍戲，讓她精神為之一振。財團法人金融法制暨犯罪防制中心統計，從2017年至2019年偵破涉嫌詐領保險理賠金之案，像是媒體報導的「減肥名醫涉詐4千萬，9筆土地登記小三名下」、「涉勾結黃牛詐保6千萬，2名醫遭起訴」、「女保險員買通中醫診所，詐領上千萬保險金」、「車禍失明能打球？前國手涉詐領保險金遭判刑上訴中」、「教貴婦美國生產回台詐健保，網紅遭起訴」等，皆為與檢警、產壽險公司合作的保險犯罪成效之一。其中，歷經三年調查而起訴的「東汐精神神病專案」，則是由台北地方檢察署主任檢察官黃珮瑜在2017年首度出席以上單位所舉辦的北區研討會中，聽到保險公司理賠部人員提到相關可疑點，而進一步主動開始偵辦。台北地方檢察署主任檢察官黃珮瑜表示，其實該起案件緣起是10多年來，保險公司理賠部在多名涉案的保戶申請理賠資料中，發現多處關聯性，加上有民眾也提出相關檢舉線索，而引起其注意。她受理此案後，開始拜訪精神科醫師、台灣精神醫學會等，認識憂鬱症等患者住院的必要性，「幾乎天天看堆得像山高的資料，很多醫學專有名詞，根本看不懂，多虧很會做表格的調查官、專科醫師及保險公司等各部門人員的協力，讓他撐了下來」台北地方檢察署主任檢察官黃珮瑜說。台北地方檢察署主任檢察官黃珮瑜也強調，「民眾裝病假住院是有跡可循的，認真一點的護士、醫師，還有身旁的親友等，都是會感到可疑及發現的」，即使暫時間未被察看到，終究有一天會浮出檯面露出真相。
「詐保理賠金」竟高達105億！還都由全國保戶買單 恐將波及調高保險費率
去年台灣一年保險犯罪黑數的金額，估算損失高達105億元，而這大筆費用可不是政府買單，蝕到的可是全國廣大民眾所繳納的保險費，不僅如此，還因為詐保案件層出不窮，提高損失率，間接地成為保費逐年調高原因之一，受害者終究是絕大多數善良的保戶消費者。已經連續19年舉辦的防制保險犯罪研討會，一連三天於台北登場，參與的法務部、金管會保險局、財團法人金融法制暨犯罪防制中心、財團法人金融消費評議中心等單位與保險公司，建議全民一起來揪出「想透過不正當手段拿走大家保險費的違法民眾」，勇於檢舉。法務部檢察司副司長李濠松表示，近來保險犯罪手法出新，以高雄地檢署破獲低價購買事故車，透過人頭車主製造車禍而詐取車體損失險理賠金案件，更顯示出犯罪者從投保到理賠，經過詳細的精密策畫與安排，而這更需要保險公司與司法單位合作，打擊犯罪。金管會保險局主秘林耀東。（攝影／馬景平）金管會保險局主秘林耀東則指出，目前世界各國都有詐欺保險金案件，呈現3~10℅的成長率，也因此有10℅提高保險費比率。以美國醫療費來說，相當於是每人多付600美元，換算成被保險人就要多負擔1000美元，大幅增加社會成本，且每付1元即產生保險防堵27元，因此金管會保險局等合作單位19年來投入防制保險研討，就是要降低詐欺保費案件。財團法人金融法制暨犯罪防制中心則整理出美國的保險犯罪黑數，每年估計損失金額800億美元（約2兆3,500億新台幣），佔理賠金額約達10℅。英國的每年保險犯罪損失金額達19億英鎊（約900億新台幣），佔理賠金額達7℅。台灣的2019年保險犯罪黑數，估計損失金額達105億元，其中醫療險約佔理賠金額的4.4℅（61.8億元），傷害險約佔理賠金額的5.62℅（14.2億元），汽車險約佔理賠金額的4.61℅（27.5億元），火險約佔理賠金額的2.91℅（1.65億元），旅行平安險約佔理賠金額的5.81℅及旅遊不便險3.64℅。財團法人金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之雋。（攝影／馬景平）財團法人金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之雋指出，從2017年起至2020年，透過該中心與保險公司、司法檢警單位等的平台所合作偵破的案件，以6~10倍成長，顯示可以透過大數據、資料，做到有效的交換，成為抑制犯罪的工具。
保險碰瓷1／保險業務揪上百人假病詐保千萬 老媽菊花也出賣
清朝末年一些沒落八旗子弟，抱著看似名貴卻是贗品瓷器，故意讓來往馬車碰撞，當瓷器摔碎即纏著車主索賠，此行為稱之為「碰瓷」。高雄有2名保險公司主管也找來百名保戶及親友組成「保險碰瓷黨」，製造假車禍及「假病症」，連老媽「菊花」也出賣，用偽造診斷書2年內訛詐逾1500萬保險金。在高市一家保險公司擔任經理的程新發（程男、49歲），有著高達年薪200萬的高薪，卻因投資股票，慘遭套牢近300萬，由於深諳保險理賠作業，竟將歪腦筋動到壽險和產險的保險理賠金頭上。程男獲悉擔任下線的主任張簡大裕（張簡、33歲）新婚又置產買了千萬透天厝，手頭吃緊，於是遊說張簡加入詐保行列，由於是利用自己職務上的理賠作業專長，張簡聽完程男完美的「保險碰瓷」計畫後，一口答應。保險公司主任張簡大裕，因新婚、買新房，經濟缺口下，和上司程男合作詐保。（圖／警方提供）詐保雙人組先以電腦word檔列印診斷書，偽刻高雄長庚、榮總、義大、阮綜合、聖功、七賢脊椎外科診所以及國軍802、左營分院、岡山附設醫院等9間醫院的關防、院長章、醫師級職章以及「正本與影本相符」等字樣的證明章，寫上醫囑，並以點陣式印表機列印偽造收據，以理賠「一條龍」方式詐保。有了幾可亂真的診斷證明後，嫌犯招攬旗下保戶並找來自己親友，扮演「自導自演」的關鍵角色，以「三七拆帳」分紅，保戶和親友只要配合「假生病」，即可拿7成保險金。程男和張簡開立住院7天以內例如急性支氣管炎、闌尾炎及子宮內膜異位等症狀，替沒生病的保戶及親友的偽造診斷書，連張簡的母親也配合程嫌演出，假裝得了「痔瘡」，獲得3萬多元理賠金。除住院醫療補償理賠金之外，詐保雙賊也看準「碰瓷車禍」易得手，以車碰車的輕微假車禍報案，請來真警察到事故現場測量後，再持偽造診斷書，偽造車禍沒受傷的保戶肩胛骨骨折等傷害，詐領近20件產險理賠。2018年2月，資深保險員發現程嫌代辦診斷書上的長庚醫院關防印章顏色特別紅，經比對以往案件資料，發現異樣，去函長庚醫院詢問，院方回文：「該診斷書非長庚所開立」。嫌犯偽造高雄9間醫院關防及醫師章，製造假的診斷書詐領理賠金。（圖／警方提供）各家保險公司開始蒐集資料，並向「財團法人保險犯罪防制中心」反映，「刑事局南部打擊犯罪中心」偵五隊接獲檢舉，隊長林漢隆以及偵查正謝志芳報請高雄地檢署檢察官羅水郎指揮偵辦。警方和醫院及保險公司進行資料交叉比對，證實2嫌申請的理賠診斷書全都是偽造。2018年4月11日，檢警在左營及大寮區逮捕程嫌與張簡，清查嫌犯教唆108人合作，詐領19家保險公司、110案、詐保1500多萬，檢察官依《詐欺》及《偽造文書》等罪將嫌犯起訴，案由法院審理中。
保險碰瓷3／理賠金低於10萬核撥快速 竟因「印章顏色太紅」被抓包
保險公司擔任經理的程新發（程男）和下線主任張簡大裕（張簡），聯手上百名保戶及親友詐保，嫌犯刻印和高雄9間醫院相似度90%的關防、醫師章，偽造診斷書並刻意將多數理賠金壓低在10萬元以下，順利向19家保險公司詐保逾1500萬元，但「百密總有一疏」，因醫院關防章顏色太紅以及沒有時間電子章露餡，警方獲報後和醫院比對查證破案。程嫌和張簡2嫌，以電腦word檔列印診斷書，偽刻高雄長庚、榮總、義大、阮綜合、聖功、七賢脊椎外科診所以及國軍802、左營分院、岡山附設醫院等9間醫院的關防、院長章、醫師級職章以及「正本與影本相符」等字樣的證明章。他們找來上百名保戶和親友合作，在假的診斷書蓋上偽刻印章後，還根據病徵加註醫囑以及住院天數，連同住院期間所需看護費、薪資損失、精神損失等也算進理賠項目，申請的醫療理賠金多數壓縮在10萬元以下，由程男、張簡本人代辦或由病人自行向保險公司申請。高雄榮總的診斷書，從假的關防和蓋印位置，即可看出真偽。右圖為真。（圖／警方提供）其中一名黃姓婦人2017年7月得「急性闌尾炎」，同年12月又得到「子宮內膜異位」，半年內獲得10萬2800元的理賠金；另名姓男子假開盲腸也賺到4萬5千元理賠。但夜路走多了總會碰到鬼，2018年2月，資深保險員發現程男代辦診斷書上的長庚醫院關防印章顏色特別紅，經比對以往案件資料，發現和長庚關防印章不同，且電子簽章未押「時間註記」；此外說明欄位「均屬無效」字樣，變成「皆屬無效」，懷疑診斷書造假，於是去函長庚醫院詢問，院方回文：「該診斷書非長庚所開立」。此時各家保險公司開始蒐集資料，向「財團法人保險犯罪防制中心」反映，「刑事局南部打擊犯罪中心」偵五隊也接獲檢舉。隊長林漢隆和偵查正謝志芳展開調查，經和醫院及保險公司進行資料交叉比對，證實程男和張簡申請的理賠診斷書全都是偽造。警方調查發現，嫌犯自製假的醫院診斷書，其中高雄榮總假診斷書關防上沒數字、院長章的字體太正、醫師簽名筆跡以及蓋章位置不一樣；義大醫院假診斷書未註明英文科別、日期格式採用斜線等細微差異。不過，真偽診斷書非經醫院專職人員比對很難被發現，一般人難以辨別真假。嫌犯偽刻高雄9間醫院診所的醫院章。（圖／警方提供）
保險碰瓷4／狠削19家保險公司獲利千萬 集團首腦買名錶豪車犒賞自己
在高雄市保險公司擔任經理的程新發（程男）和主任張簡大裕（張簡），找來百名保戶及親友組成「保險碰瓷黨」，製造假車禍及「假病症」以及偽造的醫院診斷書訛詐理賠金，2年內共得手超過1500萬元。其中程嫌將分得的紅利買了2支勞力士手錶當收藏品，張簡則豪擲近300萬元買了一輛賓士休旅車犒賞自己，但新車上路還不到一個月就被警方逮捕，手錶和名車均被查扣，還因官司纏身，目前在夜市擺攤討生活。年薪高達200萬元的程嫌（49歲），因投資股票失利，慘遭套牢近300萬元，因深諳保險理賠作業的他，竟將歪腦筋動到壽險和產險的保險金頭上，遊說剛新婚才置產購進千萬透天厝，經濟有缺口的張簡加入詐保行列。程新發因投資股票失利，和下線及保戶聯手，持偽造醫院診斷書詐保上千萬遭警方逮捕。（圖／警方提供）2嫌自製醫院診斷書，製造假車禍，和旗下上百名保戶及親友合作，以「假生病」為由，在2年內成功詐領1500萬元保險金。程嫌雖投資失利，但因詐保牟利，將「碰瓷分紅」的錢買了2支勞力士名錶收藏；而張簡為犒賞自己，大手筆買了近300萬元賓士休旅車代步。但「紙終究包不住火」，高雄檢警接獲「財團法人保險犯罪防制中心」報案，查出是2嫌所為，2018年4月11日，在左營及大寮區逮捕2嫌，也查扣勞力士及賓士，另搜出大批偽造醫院關防、醫師章、電腦及印表機等物。張簡大裕因新婚、買新房，經濟缺口下，和程男合作詐保。（圖／警方提供）警方將兩人以及配合詐領保險理賠金的保戶分別依《詐欺》及《偽造文書》移送，全案起訴後，目前正由高雄地院審理中。警方透露，檢察官開庭時，2嫌坦承犯行，承諾會吐出所有不法所得；2嫌事發後已遭公司開除，張簡如今在夜市擺地攤討生活，過去年薪高達200萬元的程男目前則無業，他們仍須與當初合作犯案的保戶，持續和各保險公司協商理賠金歸還及賠償細節，可謂得不償失。
貪警詐保1／瀕近植物人還能抓小偷 警界影帝騙倒7大保險公司
前台北市中正二警分局警員羅遠文，2011年聲稱自己因嚴重車禍而退職，並得到7間保險公司共1140萬元保險金，但本刊調查，羅遠文申請瀕近植物人的「1等殘廢」，實則行動自如；羅遠文妹妹也指控，「哥哥沒有發生車禍」、「從頭到尾都在騙人」，7家保險公司已聯合對羅男提告詐欺。6月4日下午，本刊抵達「保險犯罪防制中心」，中心人員阿傑（化名）對羅遠文詐保行徑極為憤怒，拿出多段影片證明羅男行動自如，指他去年9月出庭時，還把柺杖當成裝飾品，大搖大擺在法院閒晃，走路轉身都與正常人無異，指控羅男多年來裝殘斂財，將7間保險公司騙得團團轉。「9年前一等殘，現在卻『健步如飛』，根本是醫學奇蹟。」阿傑諷刺地說，羅男自稱2012年2月出了嚴重車禍，導致脊髓損傷、右側偏癱和左下肢癱瘓，不僅拿出無懈可擊的診斷證明，還在訪查員面前裝出不良於行的可憐模樣，車禍後順利取得最嚴重、瀕近植物人的「1等殘」理賠，金額高達1140萬元。「根本沒有這場車禍，他都是在裝的。」本刊循線找上羅男的妹妹小可（化名），她與羅男同住多年，對其生活十分了解，她坦言這場意外從未發生，其他親人一度還被蒙在鼓裡，直到「車禍」隔年出遊時，家人看到「重殘」的哥哥竟幫忙抓小偷，還能騎機車載父親就醫，這才發現驚人真相。而保險公司得知實情後開始蒐集證據，並於前年聯合提出詐欺控訴，保險犯罪防制中心在開庭時，出示和平醫院所做的神經傳導檢驗報告，內容載明羅男在「車禍」4個月後用肌電圖檢驗無神經異常，該院高姓復健師也出庭作證，表示核磁共振、電腦檢查發現羅男脊髓損傷，但對四肢造成的影響不一定，程度上「確實可以偽裝」。但基隆地檢署認為肌電圖報告無證據力而不採信，並從羅男看護、伊甸基金會居家服務紀錄，以及路人辱罵羅男是「死跛腳」等語，認為羅男確實不良於行或持用助行器，無法判定他有詐欺意圖，今年4月底給予不起訴處分，各受害保險公司難以接受，將於近日提出再議。本刊致電羅遠文，他則否認詐保控訴，表示在車禍當下有報案，也有到板橋警分局交通分隊做筆錄，但遭員警吃案，自己也曾做過2次失敗的手術，而他原本的年薪高達94萬元，絕對不會因為要錢而把自己弄殘。至於在短時間內恢復神速，羅遠文回應，自己原本是重度殘障，接受不斷治療而好轉，目前是中度障礙，但仍有許多併發症，時常暈眩昏倒，更會不定時的突然失明，身體狀況如此不堪還要被冤枉，將會向保險公司提出告訴，他強調自己追求的是「人格清白」而非錢財。
貪警詐保3／神復原！重殘警健步如飛癱手能簽名 胞妹愧認：全是裝的
前台北市中正二警分局前員警羅遠文，自稱「車禍」導致瀕近植物人的1等殘，向多間保險公司申請共1140萬元保險金，但他經過8年「休養」，如今已健步如飛，過去癱瘓的右手甚至能簽署文件，復原程度堪比奇蹟，羅男妹妹小可（化名）也揭發這起騙局，指控哥哥「從頭到尾都在騙」，根本沒有這場車禍。本刊調查，羅男自2009年到2011年間，向富邦、中國、台灣、友邦、保誠和和泰等6間公司購買保險，卻自稱在2012年2月發生車禍，導致脊髓損傷、右側偏癱和左下肢癱瘓，不僅拿出無懈可擊的診斷證明，還在訪查員面前裝出不良於行的可憐模樣，也因此矇混過理賠員，讓他共獲得1140萬元理賠金。「根本沒有這場車禍，他都是在裝的。」本刊循線找上羅男妹妹小可，她與羅男同住多年，對其生活十分了解，她坦言這場意外從未發生，哥哥從頭到尾都在做假騙人，陪同哥哥「復健」時，還有醫生直言哥哥症狀是「脊椎老化」而非受傷，還質問「為什麼妳哥要騙人」，令小可當場羞愧不已。小可提到，哥哥曾以「假生病」挽回曾是女友、差點分手的現任妻子，在嘗到甜頭後決定「玩大的」，竟用警察熟知法律的「優勢」，憑空捏造車禍以謀取保險金，親人一度還被蒙在鼓裡，直到「車禍」隔年出遊時，家人看到「重殘」的哥哥竟幫忙抓小偷，還能騎機車載父親就醫，這才發現驚人真相。羅遠文自稱妻子因照護壓力龐大而離開，妻子實則一直陪在他身邊，2人還在2015年生下兒子。（圖／讀者提供）而保險公司得知實情後開始蒐集證據，發現羅男「復原」情況確實好的離奇，過馬路時正常行走，上下計程車也毫無異樣，辦理文件時還能用偏癱的右手簽署文件，更大方在公家機關內翹腳，這幾年還以訴訟為樂，因此在前年向羅男提出詐欺告訴。基隆地檢署審理時，不採信保險公司和保險犯罪防制中心提出的證據，4月底給予不起訴處分，原告難以接受，將於近日提出再議。本刊致電羅遠文，他否認詐保控訴，表示在車禍當下有報案，也有到板橋警分局交通分隊做筆錄，但遭員警吃案，自己也曾做過2次失敗的手術，而他原本的年薪高達94萬元，絕對不會因為要錢而把自己弄殘。至於在短時間內恢復神速，羅遠文回應，自己原本是重度殘障，接受不斷治療而好轉，目前是中度障礙，但仍有許多併發症，時常暈眩昏倒，更會不定時的突然失明，身體狀況如此不堪還要被冤枉，將會向保險公司提出告訴，他強調自己追求的是「人格清白」而非錢財。
貪警詐保4／路人一句「死跛腳」打趴關鍵證據 地檢署默許稅金養騙子
前台北市中正二警分局員警羅遠文，遭7家保險公司懷疑憑空捏造車禍、裝殘詐保，並提告詐欺，保險犯罪防制中心呈上多部影片，證明羅男健步如飛，其車禍後4個月做的肌電圖，顯示神經毫無異樣，但基隆地檢署不採信這些資料，檢察官以路人罵羅男「死跛腳」為證，判定他不良於行而不起訴。本刊調查，羅男自稱自己在2012年2月發生車禍，並因此導致脊髓損傷、右側偏癱和左下肢癱瘓，還取得多間醫院的診斷證明，向7間保險公司申請瀕近植物人的1等殘，並得到1140萬元理賠金。但保險公司事後發現，羅男恢復程度好的離奇，上下計程車也毫無異樣，辦理文件時還能用偏癱的右手簽署文件，更大方在公家機關內翹腳，這幾年還以訴訟為樂，因此在前年聯合向羅男提出詐欺告訴。保險犯罪防制中心在開庭時，出示和平醫院所做的神經傳導檢驗報告，內容載明羅男在「車禍」4個月後用肌電圖檢驗無神經異常，該院高姓復健師也出庭作證，表示核磁共振、電腦檢查發現羅男脊髓損傷，但對四肢造成的影響不一定，程度上「確實可以偽裝」。但基隆地檢署認為肌電圖報告無證據力而不採信，並從羅男看護、伊甸基金會居家服務紀錄，以及路人辱罵羅男是「死跛腳」等語，認為羅男確實不良於行或持用助行器，無法判定他有詐欺意圖，今年4月底給予不起訴處分，各受害保險公司難以接受，將於近日提出再議。羅男究竟如何瞞天過海？本刊調查，他在2012年和2013年間，陸續到和平醫院、台北榮民總醫院和台大醫院就診並取得診斷證明，公教人員保險殘廢診斷證明書中，載明他「兩肢以上不全麻痺，有顯著運動障礙」，小便永久失禁，以致無法工作，銓敘部在2013年8月認定他符合全殘標準。天衣無縫的就醫紀錄搭配羅男毫無破綻的精湛演技，再加上他動輒威脅要提告理賠員，理賠員即使心有疑慮，多半選擇「多一事不如少一事」而從寬認定，這也讓羅員多次得逞。「大家都以為詐保受害的是保險公司，實際上是全體納保人。」阿傑無奈表示，羅男的理賠實則是由保戶共同承擔，羅男每月還領有殘障津貼及警職退休金，等同於拿人民納稅錢去養一個騙子，相關單位應介入調查，法院也應基於社會正義給予公允裁判。本刊致電羅遠文，他則否認詐保控訴，表示在車禍當下有報案，也有到板橋警分局交通分隊做筆錄，但遭員警吃案，自己也曾做過2次失敗的手術，而他原本的年薪高達94萬元，絕對不會因為要錢而把自己弄殘。至於在短時間內恢復神速，羅遠文回應，自己原本是重度殘障，接受不斷治療而好轉，目前是中度障礙，但仍有許多併發症，時常暈眩昏倒，更會不定時的突然失明，身體狀況如此不堪還要被冤枉，將會向保險公司提出告訴，他強調自己追求的是「人格清白」而非錢財。