保險局長
」 金管會 施瓊華 保險局 保單 防疫險
搶人大作戰2／小股東盼台新新光金控合併 憂若破局「新光股價將回到10元以下」
美國聯準會FED在9月19日宣布降息二碼，當天旗下有壽險公司的富邦、國泰、新光、台新等金控股價都漲，「相信這是新新併一個時機點，我支持台新金新光金合併，不想再等下去了。」一名新光金小股東告訴CTWANT記者，「市場議論，中信金現已停止收購計畫，以昨（23日）收盤價來看，若與台新合併成功股價14.05元；若破局，新光股價將回到10元以下。」新光金近來成了市場焦點，更牽動廣大小股東的心。從今年第一季繳出轉虧為盈的成績單開始，新光金股價從8元多谷底起漲，股價一路走高，到8月19日台新金及新光金兩家總經理拜會金管會，報告合併計畫後，新光金股價一舉突破11元，隨著收購價出爐，更衝高到13.55元，直到中秋節後，中信金退出搶親，新光金股價跌回12元以下，如今有小股東轉而寄望合併案。新光集團創辦人吳火獅1986年過世後，四個兒子吳東進、吳東賢、吳東亮、吳東昇各自努力家族事業或創業，長子吳東進承接新光人壽、新光銀行創辦新光金控；次子吳東賢掌管新光紡織；三子吳東亮創辦台新銀及台新金；四子吳東昇則承接新光合成纖維、大台北瓦斯等。二十多年前，新光金吳東進邀請台新金吳東亮於2002年首度談合併案，後無進展；2020年間一度重啟「新新併」也無下文，直到2023年6月，新光金以洪士琪（洪文棟之子）結盟吳東亮為主的「改革派大股東」與吳東進派展開經營權之爭，經過一場激烈的公開徵求委託書大戰，改革派取得多數席次，遂再開啟與台新金談合併契機。台新金控董事長吳東亮在8月22日合意併購換約說明會中提到，此案歷經二年終於有了新進展。根據CTWANT調查，這段期間，兩家金控為了解財務與業務確實花費了一段時間，新光金控除了在2023年、2024年相繼執行新光人壽增資，實現對金管會的承諾。金管會副主委邱淑貞（右）於9月16日在記者會一開場，立即宣布「緩議」即是不同意中信金申請收購新光金一案。左為銀行局長莊琇媛。（圖／報系資料）這也是中信金收購新光金一案遭金管會否決的關鍵之一，對照金管會副主委邱淑貞、保險局長王麗惠在審核說明中就提及，「中信金對新光金控壽險子公司新光人壽財務狀況掌握不足，也未提出增資承諾書具體內容，補件時也沒有再提供相關資料……」可見在併購新光金控這一部分，主管機關非常看重新光人壽的營運與對保戶的保障。台新金控總經理林維俊曾公開說，「台新金合意併購新光金就是已端出牛排，看得到也吃得到」，那麼，小股東們到底看到新光金被併購之後，會產出哪些效益呢？主要即是台新新光合併兩家各子公司的互補性高，且文化相近，展現綜效提升EPS及股價，指日可待。台新金面對中信金遞件申請非合意公開收購新光金時對外強調「雙方早已從2022年開始就合併交易進行商談」，並提出三主軸「提高資產規模、均衡業務發展、提升獲利動能。」林維俊說，雙方業務上互補性高，帶動更均衡的業務佈局，未來綜效明顯，增強及多元化分銷管道，資本市場籌資能力提升。「合併之後，在資產上，躍升為第四大金控，總資產規模將超過八兆。」排名則是在富邦、國泰與中信金控之後。進一步來看「銀行、壽險、證券」這三根引擎業務支柱，合併前稅後淨利，台新業務以銀行占比76％、新光業務以壽險占比73％為較大的比重，合併後稅後淨利，則是「人壽51％、銀行38％、證券11％」，台新與新光業務高度互補，合併後將建立均衡的盈利組合，點燃三大業務引擎。除了在「提高存款、放款及支付的日常金融需求市場滲透率，成為客戶主要往來銀行」，通過新光人壽14,000多個業務員團隊，以及與台新銀行銀保渠道，均衡通路及增強擴大總保費和新契約保費的市佔；合併後能提供客戶更豐富的保險產品，可增加有效行銷基金、信用卡、貸款等多 面向業務的機會。台新金控與新光金控業務營收各自以銀行、壽險為主要引擎，合併後的綜效能夠互補，而近期新光銀行成立工會將與資方協商「員工安置計畫」。（圖／新光銀行提供）市值將在台股及金融股中達到跳躍式提升，合併後的市值達到4450億元，成爲市值排名第4的上市民營金控公司，並晉升台股前20大，在全行業上市公司中排名第15。並保障新光金控及其子公司之員工的三年工作權；雙方業務互補，善用雙方團隊之長處。合併後對經濟規模、經營效率及競爭能力之影響，成為臺灣第四大金控；銀保證三大引擎規模名列市場前段班，金控獲利來源更均衡，規模擴大將提高營運效率，且未來實現綜效後，獲利能力也將提升，有助於提升臺灣金融業的國際競爭力、攜手台商拓展全球業務、助力臺灣打造亞洲資產管理中心。林維俊也強調，台新金帳上尚有處分彰銀未使用資金，新光金亦剛完成138億現金增資及新光人壽20億無擔保次順位金融債，可充實未來子公司發展所需資本，且擬制合併後資本比率皆在法定標準以上，財務狀況健全。
周俊吉接上市櫃協會理事長 力推企業ESG生態系
70歲信義房屋創辦人周俊吉在2023年10月正式將董座一職交棒給長子周耕宇，底定二代接班團隊之後，近期從大聯大董座黃偉祥手中接下台灣上市櫃公司協會理事長，將他多年來關切耕耘的ESG資源導入到產業中，周俊吉說「他的任務，任重而道遠。」而大眾關注的「新新併」之併購案中的台新金董事長吳東亮，同時擔任工商協進會理事長，也現身在16日中午的台灣上市櫃公司協會理事長第4、5屆理事長交接活動中，與出席會員企業代表交談，而當天晚間7時，金管會副主委邱淑貞與銀行局長莊琇媛、保險局長王麗惠、證期局張振山等三局局長共同召開臨時記者會，宣布四理由緩議（即沒有同意）中信金控收購新光金控一案。周俊吉指出，協會未來的重點將是導入更多ESG資源，幫助會員企業邁向永續經營，創造「永續好生活」。他指出，ESG的推動不僅能夠為企業打造屬於自己的產業生態系，還能讓台灣社會與地球環境實現共生共榮，這也是社會對上市櫃公司的最大期待。他進一步提到，建構一個完整且健全的企業ESG生態系是一項龐大的工程，必須仰賴社會各界的共同合作。他以卓榮泰院長所帶領的行政團隊為例，指出政府在推動「2050台灣淨零轉型」的12項關鍵戰略行動計畫中，為企業提供了良好的發展條件，包括公部門設置永續長，並與民間企業加強對接。周俊吉相信，在政府的支持以及各會員企業的努力與創意下，協會將能加速建構一個完整的ESG生態系。
彭金隆看產壽險業規模「非常不對襯」 將大幅度開放政策「鼓勵創新保單」
金管會主委彭金隆6日表示，對於產險業「安定社會的貢獻，尤其是在防疫險上是有目共睹」。他也特別提到，「保險保單商品上會有大幅度開放示範的範疇，大家若對規定感到綁手綁腳，歡迎多多提出，都可以討論，鼓勵創新科技；保單週期短，容錯空間大，安全與發展併進。」保發中心董事長簡仲明也鼓勵產險業者「努力投資研發資源」，增加研發費用的比重；他以新加坡為例，保險業整體上投入的研發費用達到2億美金（以32.5元換算，約折合新台幣162.5億元），在創新科技上看到許多試驗、成果。金管會主委彭金隆、保險局長王麗惠、副局長陳清源等三位新上任今天出席產險公會會員大會。彭金隆表示，今天看到許多老朋友、新朋友，感到非常親切，大家也知道近期的金融市場非常（特別強調的說了三次「非常」）的不安。產險業是一個很重要的行業，在整個社會安定上扮演一個重要的角色。有次和產險公會理事長李松季提說，「只要沒有產險，台灣一台飛機也飛不出去，車子一台也開不出去。」彭金隆指出，產險業可能在大家眼中每年是一個幾千億元的營收、獲利一兩百億元的產業，這是在台灣提供風險保障非常重要的產業。今天第一個就是表達產險業對社會安定的貢獻，特別是過去的防疫險對社會安定的效果，有目共睹，希望未來產險業繼續秉持這個精神，並分享對產險業的想法與期待。大家關心未來金管會施政的主軸，就如同理事長所說的「安全與發展併進」，創造一個新的金融市場，很多人可能會覺得這會不會互相牴觸，常和大家分享的就跟「開車的剎車與油門一樣」，開車是往前走，剎車踩很緊是很安全，但是不會前進。前進的時候，勢必剎車與油門是互相搭配，且最重要的是剎車也是要非常穩健的。因此以「安全為基礎的情況之下，可以全力來發展市場」。譬如說長期來看產險市場，參考其他國家之況，台灣的產險、壽險在規模上的比例是非常非常的不對襯；產險業應該還有很大的發展空間，雖受限一些條件，但也不致於此。開始承做「意外險」之後，產險業創造一個新的市場；未來可以想像還有哪些新的市場，從個人生活來看，有太多太多的地方沒有接受產險服務，除非是一些法治的部分，還有許多的空間；以此為未來施政主軸，做好安全，業界在有良好的自律、安全風險的管控，在發展部分，保險局這邊會全力支持。彭金隆並提到三點目標，首先是在「綠色保險商品」，是國家的政策與趨勢，從「UBI、電動樁保單」商品到背後的綠色營運模式，企業經營朝向永續發展，包括保單電子化與數位化、效率化，以及最高層次的綠色持有與發展綠色事業，協助台灣企業做轉型，鼓勵民眾過綠色的生活，期待這是產險業未來新的事業範疇、產險市場的新氣象。其次，著重「金融科技創新」上的保險科技創新，面對未來人力的減少，在招募人才上可以感受到壓力。過去大家以同業競爭模式、傳統性做為參考，許多行性在非高度監管中的創新科技突飛猛進，產險業可能還在故步自封，有幾個原因。第一是大幅度開放示範範疇，業者覺得有綁手綁腳之處都可以提出做法，鼓勵科技創新；第二是政策上的支持，產險業有其行業上的特性，產險業每個產險產種可以控制範圍、營運周期很短，其容錯的空間大，不像壽險業的長年期保單一旦發生錯誤的成本很高，產險業要轉型，他並以「有沒有哪家產險公司準備好做虛擬貨幣保單？」「金管會準備好了嗎？」這都是趨勢，需要好好的觀察。CTWANT也進一步了解產險業，以富邦產險來說，近期更傳出捷報，取得經濟部智慧財產局頒發「企業保險智能規劃系統及方法」發明專利，富邦產險近期將以此專利基礎推出「企業保險智能規劃平台」，協助業務員為企業客戶提供更完善的風險規劃與說明。累計富邦產險共取得38項專利，包含13項發明專利，以及25項新型專利，專利數量為業界第一。富邦產險資深副總經理林國鈺說明，未來業務員僅需在「企業保險智能規劃平台」中輸入客戶基本資料與需求，即可完成客戶的風險評估，並為客戶量身訂製保障規劃、提供建議投保之商品。
金管會人事異動 保險局長王麗惠16日上任
金管會今天（16日）將舉行新任局處長交接宣誓儀式，新任保險局局長由參事王麗惠陞任，法律事務處處長則由保險局副局長林志憲調任。王麗惠出自政治大學財稅系、保險研究所，與主委彭金隆皆為政大校友。彭金隆今天下午4時也會親自出席主持金管會例行記者會，預計每月將定期說明相關新政策的進展內容。原保險局局長施瓊華及法律事務處處長徐萃文於113年7月16日退休，遺缺由王麗惠及林志憲接任，該人事案於行政院113年7月8日令核定，並均於113年7月16日生效。保險局局長由金管會參事王麗惠接任。（圖／翻攝金管會官網）保險局局長王麗惠於民國79年取得公務人員高等考試一級考試金融保險類科及格，她畢業政治大學財稅學系、政治大學保險研究所碩士、美國波士頓大學精算研究所碩士；公職生涯曾任財政部科長、金管會保險局科長、副組長、組長、主任秘書、副局長。法律事務處處長則由保險局副局長林志憲調任，他是畢業於東海大學法律學系，於民國82年取得公務人員高等考試金融法務組及格，公職生涯曾擔任行政院科長、金管會保險局專門委員、副組長、教育部專門委員、副處長、行政院大陸委員會參事、國家發展委員會參事、金融監督管理委員會處長。
樂觀搶打金融亞洲盃 彭金隆稱金金併採個案審視
金管會主委彭金隆30日表示，針對近期市場傳言新光金與中信金有意合併案，金管會無法評論個案，不過對於金融業壯大規模打世界盃，金管會樂觀其成「是個可以想像的目標」。市場傳言，新光金大股東吳東進分別找上國泰金、富邦金、中信金等，提出希望與新光金合併的建議，為的就是能盡快解決新光人壽增資財源難題。據了解，國泰金與富邦金聞訊紛紛婉拒，僅中信抱持不排斥的態度，儘管中信金與新光金皆推稱不予評論，合併可能仍在金融圈傳得沸沸揚揚。對此，彭金隆30日在立法院財政委員會備詢時表示，市場上有關合併案子本來就都是傳言，不會在定案前由官方證實，而金管會身為金融機構的主管機關，能做的就是會密切關注所有動向，但實在無法評論個案。彭金隆直言，若是壽險業者缺乏資金，合併並不會因此立刻改善窘況，合併會仔細分析過利弊得失，是否提合併來改善壽險體質，這需要看他們的具體計畫才能決定。彭金隆強調，任何金控合併案都對整體金融業的影響巨大，牽涉到市場競爭及市場安定，不只須金管會同意，公平會也須審酌評估市場結合行為，層面相當複雜，至少目前金管會未接獲相關合併申請案。金管會保險局長施瓊華則表示， 24日金管會已收到新光人壽的財務改善報告，目前金管會內部刻正評估可行性，主要在評估是否能達到資本適足率（RBC）200％的金管會監理目標。施瓊華直言，改善財務計畫無法從報告看出能否達標，因有些假設性情境需再確認，將請新光人壽再做一些補充，討論完後會跟新光人壽溝通，有望於一個月內確認方向改善具體。民進黨立委郭國文則追問彭金隆對於「金金併」的看法，彭金隆則稱，之前已經有成功的案例，金融業整併壯大規模打「亞洲盃」是可以想像的目標，只是很多條件都必須滿足。
壽險公會5月將提IFRS17接軌報告 陳慧遊籲金管會新主委：「彭老師快去拍帥照」
壽險公會陳慧遊18日接受CTWANT採訪時，就520即將接任金管會主委彭金隆，祝福「新人新政新氣象」，並幽默地提醒說，「快點去照幾張帥照，因為經過折磨之後，不會像現在這麼年輕。」陳慧遊說，幾次參加頒獎活動，看到現在的主委黃天牧之前當局長的時候，比現在青春洋溢的許多，經過試煉之後，彭老師（彭金隆現為政大商學院副院長、風管系教授）不會像現在這麼年輕，趕快去拍幾張照片。「由於彭老師比我們還了解壽險業，對他要提出甚麼期許，不敢當，我想有一個學保險的人上來，對於學保險業專家來說，這裡就是他最大的場域，可以一展所長，我們對彭老師充滿信心，也對黃天牧主委、保險局長施瓊華也充滿感謝。」陳慧遊說。陳慧遊說，一年半任期中，施瓊華局長在主委黃天牧的支持下，去年也提供三波的指導與優惠，這陣子也公布新政策措施，對保險業來說面臨新的困難有凝聚共識也不容易，我們也要精進，同業溝通更順暢，也要努力溝通達成共識，不要讓主管機關為難，我們也會盡快提出新方案。關於淨值比等對保險公司財務評比的指標，陳慧遊進一步說，「彭老師當學者可以自然奔放的論述，未來擔任主委之後，我們也不敢期待他會這樣做，因為這牽涉國家體制，但我們業者會內部先研議於這三周作關於IFRS17接軌正式的報告，新政府也非常關心此案，預定五月上旬完成報告，會在報告中提出我們最新的主張。」
立委憂金管會「人去政息？」 黃天牧：我們常請教也採納彭金隆教授建議
立委李彥秀18日質詢金管會主委黃天牧時，肯定他以往的堅持、謹慎、穩重的處事風格，相信在5月19日之前都會堅守在金管會的工作崗位上。黃天牧將隨520新任總統就職卸任，他答詢時強調，「過去也都常請教彭教授（新任主委彭金隆），參考他提供的建議，他是保險專家。」準閣揆卓榮泰16日公布一波財經首長，包括金管會主委由政治大學商學院副院長、風險管理與保險系教授彭金隆擔任，金融業界多認為其進入內閣重要任務，包括坐鎮領航保險業2026年順利接軌IFRS17，加大「打擊金融詐騙」力道，深化金融創新科技、資訊安全與監理等。立委李彥秀今天在財委會質詢現任金管會主委黃天牧，提到黃天牧是金管會以來任期最長的一位主委，並表示她在這二個月期間，看到黃天牧答詢時的態度認真、謹慎，給予立委們許多說明與協助，肯定他任期之間的成效與表現。不過，李彥秀也提到說，她擔憂會不會「人去政息？」對於保險業在2026年接軌IFRS17、CIS 2.0，保險局16日已公布第三階段在地化、過渡性措施，壽險業在 2023 年底前持有的可贖回債，在最近可贖回日前的利息可納入適格資產，依據保險局長施瓊華的說明，依國際保險監理官協會 （IAIS）發布的ICS 2.0規定，可贖回債因於存續期間可能被贖回，不具固定收益性質，故非屬適格資產，不利保險業者進行資產負債管理。黃天牧曾就此表示，包括考慮國情、循序漸進、差異化管理、設有誘因機制並五年定期檢討，將透過這五項原則，針對規模大中小推出差異化管理措施。保險局也將依2013年度起至首次申請時之累進增資金額占風險資本比率，給予1～4次獎勵措施選擇權利。黃天牧說，彭金隆教授（新任金管會主委）是保險法專家，過去以來金管會也常請教彭金隆教授，採納他提供的一些建議，對於未來政策執行都會有很大的協助。16日確定黃天牧將卸任金管會主委一職後，隔天在財委會接受媒體聯訪時提到，當天他即去電致賀彭金隆教授，並將由金管會主秘蔡福隆擔任交接的聯絡窗口，各局室也會全力配合520的交接作業，在這之前的一個月期間，他仍會戰戰兢兢地做好金融監理工作，穩定與發展金融市場。他也提到說卸任後的動向，會先好好多陪陪家人。
RBC未達標飯局喬免罰？ 專家批保險局淪飯局經紀
金管會保險局長施瓊華1日在立法院備詢時坦言，日前立法院財政委員會召委羅明才，邀請保險局搓合壽險公司與立委飲宴，席間清一色只有藍白立委「自己也是當天才知道」，引發各界批評。立法院財政委員會1日進行第1會期第6次全體委員會議，席間不少民進黨立委關注，羅明才日前要求金管會保險局出面，搓合各大壽險公司董事長與藍白立委餐敘，引發綠委不滿。民進黨新科立委李坤城批評，餐敘目的美其名是希望新進委員能夠了解壽險業的狀況，但目前有多家壽險公司資本適足率（RBC）未達法定標準200%，背後清償能力堪憂。金管會本應拿出行政裁量權處理或裁罰，目前卻靜悄悄，難道「飯局都喬好了」？對此，保險局長施瓊華備詢坦言，餐敘當日才知民進黨立委不在名單內，不過僅約7家壽險公司與會，餐敘大約2小時就結束「只是自我介紹」。一旁金管會主委黃天牧則強調，站在金管會立場，針對財委會召委的要求，業務單位一直以來都會盡量處理，若其他委員有不同意見，金管會虛心檢討，未來也會更周延。財委會另一位召委郭國文則認為，金管會及保險局應該要有一定政治敏感度，立委是監督行政機關，行政機關監督業者，不應是立委透過行政機關要求業者，非常不洽當。對此，不具名金融學者向CTWAN分析，一般壽險公司資本不足其實並不罕見，多會以賣不動產、引進策略投資人處理，自己觀察市面上目前3家資本不足的業者，確實也都提出財務改善計畫。學者表示，若從資本適足率、淨值比兩項指標觀察，因為二者皆是以資產的「市價」做為計算基礎，本來就容易受到國際市場的價格變動影響，無法完全反映壽險公司的背景財務體質，其實壽險公司對於保費收入，現在也都有提存準備金與「財務再保」，因此倒閉倒不至於，但是保險局淪為「飯局經紀」，真的該批！
新光金董事會通過新壽現增70億是否達標？ 保險局施瓊華：等看到計劃案再說
針對新光金控董事會通過對子公司新光人壽2種二個管道的70億元增資案，據了解，透過「子公司盈餘上繳」初估約有68億元，2億元是金控自有資金。是否符合金管會要求範圍中，保險局長施瓊華20日表示，「等看到（計劃書）再說。」保險局長施瓊華今天出席產險公會新春團拜，她透露，到2023年底為止，宏泰人壽的RBC資本適足率、淨值比已回升達到法定門檻；目前僅有新光人壽、三商美邦人壽的增資速度還須加快，而三商壽去年在現資部分也非常努力。根據重訊，新光金控19日董事會通過對新壽現增70億元議案，將會依金管會要求，本月22日前提報改善計畫。不過，董事會中，名譽董事長、大股東吳東進派的兩位董事與獨董許永明皆對增資討論案提出反對。新光金表示，首季對新壽的70億元現增，資金來源包含新光銀行、元富證券等子公司盈餘上繳，與金控自有資金，實際金額將等各子公司年報經會計師核閱、並經各子公司董事會通過後才較明確，但初步估算確定可有70億元。對於新光金控使用「子公司盈餘上繳」來做為對新壽的增資來源，局長施瓊華進一步表示，接下來就是要看有沒有符合銀行法的一些相關規定。新壽對金管會承諾，從2023年到2025年每年各現增70億元，去年新光金僅用帳上現金現增新壽15億元，金管會要求今年要補上55億元，加上今年原本就要增70億元，共計125億元，首季即會完成70億元。新光金控表示，將請財顧在3月中提出方案，3月底召開金控董事會討論，儘速提出對新壽再增資55億元的方案，與新壽6月底RBC要達標的具體計畫，送金管會核准。
新光救火隊3／魏寶生另類公益！為軍友社操盤買股賺逾2千萬 要帶新壽去勞軍
65歲魏寶生不僅是新光人壽董座，也是另類的公益信託基金董事長，他樂於將金融圈等業界人脈兜在一起，翻新公益活動。「我受邀擔任軍友社理事，負責操盤投資金融股，前年賺了1700多萬元，加上去年報酬應該逾2千萬了，算是有功，升到常務監事。」魏寶生開心地說，他正組一支勞軍團即將出發。「從小看父親喜歡交朋友，樂於助人，我也效法父親，回饋社會。」魏寶生生於公務員家庭，父親任職財政部，52歲時生下他，「讀國中時，父親提早退休，一次拿的退休金大部分給大哥出國留學，那時，我很清楚知道，未來要靠自己的。」1985年，27歲的魏寶生以經濟部駐外商務人員外派到美國，半工半讀在華府讀二個碩士，每月還寄200元美金給父母親做為孝親費。魏寶生憶起當年他在新竹念交通大學時，個性叛逆，留著一頭長髮（圖中的有剪短一些），圖為與父母、女友（現在的魏夫人）合影。（圖／魏寶生提供）「爸爸從來沒有罵過我，他很喜歡來學校看我，也會到我上班的地方看我，看我幾眼，就會離開」，「雖然我不知道跟他說甚麼，也因為父親與我年齡相差52歲，從小聽超齡的話語，可能造就我比較早熟的想法。」13年前，魏寶生辭去公職轉入民營企業時，便以父親之名成立公益信託「煥章慈善基金」，又以女兒就讀學校成立「達人教育公益信託基金］，還受託管理「陳柏良（台灣足球隊長）足球教育基金」，贊助苗栗天主教聖方濟少女之家年輕學子就學、生活費與一名銘傳大學足球隊員。「我個人力量有限，三個基金存量不多，但週轉率甚高，也就是做公益的效率很高」，「已有三個孩子讀到大學畢業可以自立，也資助這名足球員每月3萬元生活費。」前陣子，他還陪贊助的孩子們去看威廉瓊斯盃籃球賽，由展逸國際董事長張憲銘安排招待，「看著她們說那位球員長的好帥……露出少女應有的甜美笑容，我覺得這很值得了。」魏寶生眼眶泛紅地說。新壽董座魏寶生說他樂於交友與助人，分享跟著軍友社勞軍畫面。（圖／魏寶生提供）其實，魏寶生離開公職近20年來，每年將自己薪水的20％拿出來當公益基金。問老董如何理財？他謙虛跟CTWANT記者說，「我在理財沒有什麼高明之處，助人為快樂之本，越捐越開心！」記者進一步追問，「定期定額買基金」，「買股票長期投資賺每年股息，讓資產穩定成長」，「最重要的還是，薪水希望保持愈來愈高，好做公益！」說著說著，魏寶生吐露一段秘辛，「跟你們說，2022年我退休（凱基銀行），那時擔心基金資金中斷，做了很多兼差（擔任許多公司獨董等）。」所幸擔憂很快一掃而空，去年接到一份新工作－新壽董事長。「我今天一早來公司，打電話給新光金控總經理陳恩光，最近有人跟我說他讀台大有踢足球，我邀請他參加今年的12碼PK射門友誼賽，踢進一球捐1萬元，沒踢進捐2萬元，展逸董事長張憲銘當守門員，他人高馬大的……。」新壽董座魏寶生提起出任保險司副司長期間，時任國泰人壽總經理的黃調貴（現為國泰慈善基金會董事長）給予許多提點與協助，是他在保險界上的一大貴人。（圖／國泰金提供）「今年還要帶新壽去海軍勞軍，軍中年輕人多，應該也是做ESG。」魏寶生組勞軍團，與他這幾年接觸不少年輕世代有關，尤其他在金融科技創新園區擔任審議委員後，做了不少新創案的導師mentor，「特別對AI很有感，應該是到美國認識了聯準會的葉倫，當時她暢談生成式AI的發展與影響力，讓我印象深刻。」像是CYBAVO（博歐科技）創辦人范紀鍠、BravoAI洽吧智能創辦人趙式隆、Lydia AI創辦人暨執行長李俊毅、Berry AI華捷智能創辦人暨執行長林逸中，被魏寶生稱為「AI四公子」，常請來到大學課堂中開講，「Paul（范紀鍠）是我交大的學弟，他作區塊練資產保全，我覺得根本就是做虛擬世界中的保險公司。」魏寶生在陽明交大經營管理研究所資訊管理與財務金融學系兼任副教授，他自掏腰包100萬元，從業界請來上課的講師車馬費；2024年，魏寶生還將受邀到中正大學開設紫荊講座（不分學系），他已設計好新課程。新光人壽董事長魏寶生的全家福照，他提到自己喜歡跟年輕人打成一片，二個女兒的朋友也是他的朋友。（圖／魏寶生提供）在社會公益、金融科技及金融事業三大領域上，已手握大量人才、人脈資源及名片的魏寶生，不斷「給出來」，增加「周轉率」。採訪末了，魏寶生跟CTWANT記者特別提到，「我當保險副司長，初次接觸保險業務，國泰人壽黃調貴、華南產險戴英祥他們二位是我在壽險、產險業務上，給予我很大幫助，是我的貴人，我非常感謝他們。」如今魏寶生也樂當別人的貴人。
新光救火隊1／「要在市場最差時改革」 專訪魏寶生：新壽老本夠人才多拚三年轉骨
新光金（2888）董事會在迎接2024年的前五天，12月27日發重訊「新光人壽資本適足率RBC缺口，實非增資70億元即可支應」，將委外診斷財務3個月另尋自救方案。這使得改組後的新光人壽增資路添新變數，從原定年底增資200億元，遇上11月新台幣急升慘吞鉅額匯損，到年底前僅完成145億元後，還需55億元填RBC缺口的預期落空。新光金及主業新光人壽原由創辦家族之一的吳東進經營，近年因屢踩主管機關紅線，營收獲利不亮眼，去年六月由創辦家族「改革派」成員取得經營權，請來前保險局長魏寶生、大股東洪士琪分掌新壽董座、副董，為新壽進行轉型，首役是走出財務低潮，新壽上半年大虧112億元，原預計年底前發債130億、現增70億，資本適足率RBC達到200％門檻後，爭取過去海外投資部位遭罰限令得以解除。不料，新壽新團隊去年下半年才完成130億發債，11月就遇上新台幣急升匯兌評價損失擴大，累虧達188.22億元，新光金也被拖累，前11月累虧上百億，新光金大股東因而對新壽還要增資70億填新缺口一案急踩煞車，12月底前現增僅入帳15億元。增資路看似充滿變數，新壽董事長魏寶生在2024新年前接受CTWANT專訪時，已有明確方向，「所謂的改革，就是在市場最不好的時候改革」，「至少有145億進來，自己要先自力更生，看2026年。」這位首任保險局長拜託外界不要以單一指標RBC來檢驗新壽，「新壽有老本在（120億元投資性不動產增值利益放在特別準備金）」，「管理階層部門，人才濟濟，業務員實力夠，拚國際化。」新壽董座魏寶生、副董洪士琪共同推薦新設的通路長劉信成（中），準備拚2024年「行動年」業績成長，右為總精算師林漢維。（圖／李蕙璇攝）魏寶生接任董座兩個月後提出新壽轉骨五招，從投資、商品、財務、房地產與業務並進，董事會下設「國際接軌」「不動產管理」兩個委員會，分別由魏寶生及具建築師資格新光吳家第三代的吳昕達擔任主席，新壽總經理黃敏義兩個委員會都參加。「半年來，我在國際接軌委員會開了四次會，洪副董（洪士琪）和吳昕達董事在不動產管理委員會，開了六次會，加起來共十次，最重要的還是要交由董事會討論與決策。」「我們還邀請國際資產公司協助檢視現況，從國際經驗尋求解方，業務員部隊體質佳，將強化投資型保單市占率。」魏寶生說。除了以2026年順利接軌IFRS17暨ICS強化為目標，魏寶生一上任還研究「財務再保」可能性，並力推「國民保單」Go普惠定期保險等保障型商品，即累積CSM（保險合約邊際利潤），「過去保單賣得多樣化，現在要回歸保險本質」，近期壽險圈吹起實支實付險停賣潮，新壽也停售了近30張商品。新光人壽董事吳昕達擔任不動產管理委員會主席，對原本新光金起家厝新光纖維大樓的危老都更計畫，考量成本後可能而有所變動。（圖／報系資料）吳昕達則領著不動產管理委員會盤點新壽全台逾200棟物產，提出增加收益及活化方案。魏寶生透露，「譬如新光集團起家厝『新光纖維大樓』，原本想走危老都更，在評估所需時間與拆建成本後，可能改走外牆拉皮、內部重整的整棟出租規劃。」去年11月，新壽還設立壽險界首位「通路長」，由30年資歷的老新光人資深副總劉信成出任。年前新壽還公布2024年起，新進業務員一律為部分工時制，以提高獎金，激勵業績。「這是我的第五招『業務』，新壽轉型之鑰。」65歲魏寶生畢其功於一役，「接下來是新壽的行動年，衝業務。」「全國通訊處我已跑遍遍，業務員們要跟我拍照我都說ok，就是要他們交業績！」魏寶生來者不拒與大家打成一片，還自掏腰包作東請客，獎勵拿下全國第一業務員的表現。「其實，我很會罵人的！」他笑中軟硬兼施。至於攸關海外投資部位增減的增資大事，魏寶生說「新光金是新壽100％的單一大股東，增資就看看大股東的意思。」去年12月6日，新壽60年感恩茶會後，大股東吳東進說「我同意增資」，另一位大股東台新金董事長吳東亮則說「我沒有反對增資，但不能每次都要拿錢出來，要不要好好了解到底總共要現增多少金額。」究竟新光金大股東們何時對增資達成共識，沒人有答案，不過美國聯準會暗示今年降息的訊息，已為今年股匯市添上好彩頭。「現在就是最好的機會！對新壽來說，2026年接軌國際愈是困難，愈會激勵我們找出新路的。」魏寶生充滿信心地說。
新光救火隊2／魏寶生首曝「推薦他當新壽接班人」 這二人是貴人更是恩人
「足球很重視teamwork團隊合作（一隊10名球員、1名守門員），我這生沒踢進幾顆球，但是我很會傳球，要製造機會給很會射門的人……。」新光人壽董事長魏寶生新年前接受CTWANT專訪時說，他從國小開始踢足球，「我打前鋒左翼位置，時時傳球給隊友。」這位65歲老將，如今身在60高齡的新光人壽轉骨戰場上。魏寶生40年的公職與金融業職涯中，僅在擔任保險司副司長、保險局長時接觸到新光人壽。「15年前和洪副董吃過飯認識就沒再聯絡，但對他不陌生，知道他曾離開（新光金董事會）後回來，歷經父親過世……。」去年5月，魏寶生自凱基銀董座退休出任富盛投顧副董事長半年多，有天接到新光金大股東洪士琪電話，說不到三分鐘，就接受新挑戰。在金融界人士眼裡，魏寶生接掌新壽，要同時面對大虧百億元、資本適足率低於法定門檻200％及增資逾百億等難關，不是跳火坑就是去救火。「這是最後一役！」魏寶生給了自己目標，他翻出過去所有人脈資源，分享給新壽，並一一認識團隊，讓隊員各就戰鬥位置。新光人壽董事長魏寶生接受CTWANT專訪時提到，他已多次以個人立場建議副董洪士琪（左）有做接班人的準備。（圖／李蕙璇攝）「要改革新光，就是『人』與『文化』。洪副董非常熟悉新光人壽的人事，我來做公司治理。」魏寶生口中「最認識新壽人」的洪士琪出任副董，與熟稔保險法規、國際事務的魏寶生分工合擊，新光吳家第三代吳昕達具有建築師資格，擔任不動產管理委員會主席，加速資產活化；新光資歷逾30年的黃敏義續任總經理，劉信成擔任通路長，壽以祥、歐陽志祥等副總接下公司治理主管、總稽核。這位空降董座只找來一名老資歷精算師加入，「幫我看看並給予協助，新壽總精算師是林漢維。」魏寶生還打破全工時及固定薪資考核舊制，開放業務員內部創業，今年起新進用業務員改採部分工時制，提高獎金、加薪，同時拚投資型保單市佔率、保障型商品保費收入，接著「就放手由同仁們去做，我當新壽同仁們的特助。」魏寶生還兼任新壽啦啦隊長。「我跟自己說當董事長，三年任期，檢視我的績效，做得好再說，做得差肯定滾蛋。」已當上祖父的他不戀棧，猶如在場上踢足球般也不畏戰。2004年，中信金前董事長辜濓松夫婦（中）率團參訪花蓮和平港，魏寶生（後排左一、左二）夫婦也一同出席。（圖／魏寶生提供）「我小時體弱，參加足球校隊，後來有個中鋒從台南佳里國小（當時知名足球學校）轉到民生國小，我們為之一振，還踢進北市前三強…」，「學校還問我要不要保送到介壽國中繼續踢足球，我哪敢跟父母說，乖乖地念書升學。」魏寶生提起兒時足球緣。從交大海洋運輸學系畢業時，魏寶生為要出國讀書，考上公務員進入經濟部國貿局，沒多久就獲部門主管推薦，被當時經長蕭萬長選中，圓了他海外夢，外派美國華府六年，還拿到喬治華盛頓大學、班傑明富蘭克林大學的國際企業管理、財務管理兩個碩士。「原本只想實現出國夢，沒想到還當了20多年公務員。」魏寶生返國後，先後獲時任經濟部政務次長張昌邦、財政部長林全、證期會主委林宗勇等重用，一路從證期會第一組組長（發行市場管理）、證管會科長，出任財政部保險司長、改制後的金管會保險局第一任局長，達到公職高峰。魏寶生與父親魏煥章年齡相差52歲，是家中的老么，有三個哥哥與二個姐姐。（圖／魏寶生提供）為何一路走來都有貴人相扶持？「你自己要努力呀，才會被看見的。」魏寶生直率地說，就如同他踢足球，「要衝撞，要左彎右繞，就是要打出自己的一條路。」而躍身保險局長的關鍵？魏寶生思索片刻後告訴CTWANT記者，「應該是2004年我拿到美國艾森豪獎金」，「林全與辜濓松應該不只是貴人，是恩人！」「對我職涯中的影響最為深遠。」「林全提拔我做保險司長兼主任秘書，我父親曾是財政部專門委員兼科長，我說過當年當公務員是想到國外，沒想到最後能超越我父親，是林全所賜，我非常開心與感恩！」魏寶生滔滔不絕地說。魏寶生（左）擔任保險司長兼任主任秘書，達到公職高峰，圖為與時任財政部長林全夫婦合照，左二為當時的國有財產局長李瑞倉。（圖／魏寶生提供）中信金前董事長辜濓松當時是中華民國艾森豪基金會董事長，每年都會向美推薦台灣候選人，「張昌邦曾以台灣第一位證管會主委獲艾森豪獎，我也想追隨，成為第一位拿到艾森豪獎金的保險司長！」「張次長把我引介給辜先生，當時保險正開始發展，可能因此推薦我。」當年度與魏寶生同時競爭艾森豪獎金，據悉還有辜濓松的長子辜仲諒、前101董事長陳敏薰、裕隆集團嚴凱泰等。CTWANT記者採訪時，台積電董事長劉德音宣布2024年退休，雙首長制回歸單一董事會，據了解，魏寶生也以公司治理、永續經營角度，多次跟洪士琪建議，「要有做未來successor（接班人）的準備」。「我也會跟大股東們提出我個人想法，於公，未來我是要走的。我現在坐董事長位子，就要做準備」，「我會推薦洪士琪，因為這半年多共事相處中，我觀察他是年輕一輩裡，少數剛柔兼蓄、穩健成熟的人。」魏寶生向CTWANT記者親口證實。這位擅長前鋒左翼的老足球員，不只扮演救火隊，還使出渾生解數，要將球傳給可得分的隊友。
保費衰退拼出路2／苦了快90歲老董燒腦拚增資 三商壽業務部隊強韌獲利回穩
產壽險公司今年前三季罕見的增資發債超過1700億元，延續去年防疫險理賠風暴，以及準備2026年接軌「大魔王」IFRS 17與ICS 2.0版。據最新公布的半年報資料，21家壽險公司中，新光人壽與三商美邦人壽（2867）、宏泰人壽的資本適足率RBC都未達到標準200％門檻，面臨增資經營財務壓力。金管會保險局統計，壽險業今年前三季增資的公司有台銀人壽60億元、三商美邦人壽25.25億元、中華郵政18.03億元及遠雄人壽1.24億元，截至9月底共增資104.52億元。核准6家壽險公司申請發債1110億元，用於資金需求，提高清償能力等，分別為國泰人壽350億元、富邦人壽250億元、南山人壽150億元，新光人壽與台灣人壽各130億元，及中國人壽100億元。產險界增資的則有新安東京海上產險200億元、富邦產險160億元、兆豐產險60億元、中信產險50億元、和泰產險45億、南山產險15億元，共增資達530億元，扣除南山產險，其他五家皆為防疫險苦主。CTWANT採訪到保險局長施瓊華，她說，新壽準備發行130億次順位債，允諾年底前完成；宏泰人壽則原本要出售在淡水的土地，雖還未完成買賣交易，但在淡水的一些大樓出租收益來看，有機會在年底前達標。至於三商壽要在年底前完成五億股（以25日收盤股價5.09元粗估，可能約25億元）增資到位，賣地或策略投資人、私募等籌資也還沒有具體進展，89歲董事長翁肇喜也多次被找到金管會討論，是保險局認為年底前能否達到RBC標準200％，相對另二家較為棘手。三商壽2021年投資元大台灣50反1、俄羅斯債失利，重創營運，稅後虧損一度高達67.2億元，EPS為負2.31元，資本適足率（RBC）190％未達到法定標準，面臨開業近30年以來最大虧損財務困境，遂於去年10月3日，由三商行創辦人、88歲翁肇喜親自掌舵出任三商壽董事長，迄今也滿一年。保險局長施瓊華（左）表示，今年壽險業受到傳統避險成本超過4％導致獲利減少，但在新台幣貶值的匯兌利益則有投資獲利表現。圖為2023年8月產險公會會員大會，中為產險公會理事長、泰安產險董座李松季。（圖／李蕙璇攝）「三商壽的保單商品、業務部隊都是有競爭力的，前三季首年度新契約保費287億元，較去年同期成長23％」「已經看到第三季獲利回穩，單季稅後淨利25.8億元，前三季累積稅後虧損20.6億元，較去年同期已縮減36億元。」壽險同業主管觀察說。但這名壽險主管也坦承地說，「如果沒有通過大魔王壓力測試，業界也不敢輕易出手投資或是併購三商壽！」三商壽儘管也有受到登錄業務員減少影響，但在轉型以投資型商品為銷售主力商品，持續培訓考照及激勵方案促使，業務部隊仍拚出較同業的好成績，不僅在投資型保單新契約保費收入較去年同期增加26％，保障型商品的健康險、傷害險的新契約保費收入合計也成長逾11％，自結RBC與今年度第二季相比亦回升至150％以上。此外，保險局統計，壽險業去年10月起連續6個月稅前虧損，直到今年6～8月受到新台幣重貶匯兌利益，恢復獲利動能，只是台美利差擴大，今年前八月在避險工具成本累計高達2291億元，光是8月就315億元，不僅都是史上新高，還等於是「花掉了，有去無回的」，嚴重衝擊壽險業獲利。財委會立委吳秉叡、高嘉瑜等10月16日在立院質詢該如何因應壽險業獲利減少，三家壽險資本適足率RBC不達標是否「會接管？」保險局長施瓊華答詢證實壽險業受到傳統避險成本超過4％，導致獲利減少，但在新台幣貶值匯兌利益有投資獲利表現，「還須等待台美利差縮小，降低避險成本。」金管會主委黃天牧答則強調，穩定金融市場秩序，會在平常透過監管要求業者準備金充裕等配套措施，作事前預防，「而非事後接管」，期盼能降低未來使用保險安定基金的可能性。CTWANT進一步觀察擁有大型壽險金控獲利表現，今年前九月獲利成長力度最多為中信金（2891），幅度高達50％，旗下的台灣人壽（包含子公司中信產險）累計稅後淨利達144.6億元，較去年同期100.2億元大增了44億元。國泰金（2882）旗下的國泰人壽的保費收入表現，雖仍是業界第一，但在前九月的稅後淨利303.3億元，較去年同期467.6億元減少了164億元，且比疫情前2019年賺的305.6億元略少；產險則從今年6月起轉虧為盈，累計獲利9.6億元。至於今年前九月最賺錢金控的富邦金（2881），子公司富邦人壽累計稅後淨利431.3億元，則較去年同期的836.1億元減少快一半；產險虧損額度則是從去年同期的逾百億大幅縮小到24億元。中國人壽累計合併稅前盈餘129億元也較去年同期的230.6億元減少；新光人壽則虧損79.1億元，但去年同期則獲利達53.5億元。這五家金控僅有中信金旗下的台灣人壽的獲利呈現成長，國泰、富邦、中國人壽都是衰退，新光人壽虧損狀態，看樣子要恢復往昔水準還須繼續覓新出路。
癌症高價藥悲歌3／傳統型癌症險能理賠？保戶怕未來確診不合用 盼「轉換保單」
癌友希望能用健保身分住院接受自費口服型標靶藥，只要符合「住院必要」取得醫師診斷證明書，便可獲得實支實付住院理賠，此次卻成了健保署清查對象之一，主要是今年以來健保給付癌友1天住院醫療費達16億元而被健保署、醫界與保險公司注意到。CTWANT調查，產壽險公司這三年來就已注意到上述此況，保戶申請理賠金額愈增，面臨保單虧損，而陸續停賣「實支實付住院醫療險」近30張保單，其中就有一家人壽公司至今已停賣架上全部的實支實付險，而還未推出新版保單；有三家人壽改版後的實支實付險的理賠設有上限，醫療雜費額度也減少許多，保費計算費率也同步提高。一名癌友跟CTWANT記者說，並非每個患者都有投保癌症險、重大疾病傷病險等，多數是依靠健保；有買商業醫療險者，多數投保基本的醫療終身險與附約的實支實付住院日額險，過去二、三十年來多數重大疾病需住院治療，保戶也順利獲得理賠，如今癌症患者因為新劑型口服標靶藥物以健保身分住院自費使用，而凸顯此況，據2019年非正式統計，目前國人有七成未投保癌症險。對此，網友熱議「癌友是否買對保險？」台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠則回應CTWANT記者說，「實支實付險雖非只針對癌友，但是涵蓋所有疾病治療，因此我們很殷切盼望商業保險可以『補位健保』，達到『可用、好用、實用』的三用條件，也希望『先解禁渴』，健保署、金管會、保險公司等能儘快檢討保單住院條款定義，才能隨著新藥技術的更新，跟上潮流。」至於癌症險上市三十多年來，壽險公司主管分析說，從傳統型癌症險演進到目前一次性給付癌症險、療程型癌症險、照護型癌症險、多次給付型癌症險等，甚至還有加強給付標靶治療項目，較新版本癌症險確實愈能涵蓋到先進治療法與高價藥物。癌症患者接受標靶藥物等療效愈來愈加顯現，逐漸成為健保癌症花費較多項目之一，但非每項標靶治療都納入健保給付範圍。圖為亞大醫院放射腫瘤科。（示意圖／報系資料照）譬如說，癌症險「一次性給付」理賠100萬、300萬等大筆保險金方式，即是目前癌友作為接受新型療法的一種財務轉嫁負擔，由於保戶領取到一筆保險金之後，可以自行決定該保險金用於何種治療與哪些藥物等，也就不會受到要不住院的理賠條件。全癌連線秘書長齊秀惠就提到，許多癌友與家屬也相當憂心，過去買的傳統型癌症險如今很難派上用場，因為僅單純給付保障化療與住院治療等費用，未來是否可以提供「轉換保單」從寬認定體況與費率，才能對接舊型保單不符醫療技術更新的缺口。一名壽險業務通路主管則建議，民眾投保醫療險可就「自己在家裡擔任的經濟負擔程度」與「保大不保小」兩點思考，再依財力規劃，譬如說，壽險身故金一年期保額千萬元的保費數千元，再附加實支實付病房、住院日額與住院醫療雜費等；並優先考慮透過重大疾病險、重大傷病險加大醫療保障，而相對來說原位癌、零期癌等所需醫療費較低，可待財務有餘力時，再附加癌症險。此外，金管會保險局長施瓊華提到「實支實付住院醫療險」並非單獨針對癌症設計的保障保單，當初保險公司主要是考量保戶住院期間須負擔較大的醫療費而就實際花費加以理賠的商品，因此在設計上較少涵蓋門診或非住院保障項目，可研議調整示範條款，請保險公司重新計算相關發生率、費用率等。施瓊華也告訴CTWANT記者，會將癌症病友們的「轉換保單」建議提供給保險公司研議。壽險公會理事長陳慧遊則表示，目前各保險公司也會商議如何調整實支實付住院保險的示範條款等，並且更加宣導相關癌症、重大疾病、重大傷病保險資訊。
電動車保單最快明年問世！ 李松季：將朝3面向設計
根據統計，2022年自用電動車投保車體損失險約2.6萬件，較前一年的1.4萬件成長近一倍，產險公會理事長、泰安產險董座李松季今天（11日）表示，理事會已於7月底決議，由汽車險委員會組專案小組研議推展電動車專屬保單。據了解，研議電動車保單的專案小組成員包括泰安、富邦、南山、國泰世紀、新安東京及和泰產險等六家公司，預計年底擬定保單條款，加上蒐集資料、研擬費率等，該保單最快明年問世。目前電動市場最大區域為大陸，當地已有電動車的專屬保單，另外還有充電樁的附加條款商品；特斯拉則有自售的電動車險保單；日本則是像台灣一樣是在一般的車損險屬於混合型。產物保險公會今天召開第9屆第2次會員代表大會並補選理監事；保險局長施瓊華致詞時表示，「我也是搭乘電動車，曾經被關過，車子停在那裡也不動。」政府現在的政策也是公務車要全面電動車化，由於電動車的構造和一般汽車不同，車損險保單商品內容也會有差異，提早因應電動車趨勢是需要的，保險局也非常支持產險公會的做法。產險公會祕書長李松季表示，由於電動車車價、車輛零件、維修方式及損失幅度等皆與一般燃油車不同，目前雖然電動車輛數比重仍低，但產險公會為帶領產險業界不斷往前邁進，已由汽車險委員會組專案小組研議推展電動車專屬保單，將電動車與傳統燃油車分離開來，從條款、費率、從人因素等面向多方研究並設計電動車的專屬保單。李松季進一步說明，有鑑於多國碳排放政策日趨嚴謹的背景下，各國的汽車產業面臨燃油車限制以及新能源車補貼的雙重政策推動，加速新能源電動車產業發展電動車市場迅速發展，全球各大車廠產能迅速擴大，電動車勢將成為未來發展的新趨勢。電動車成長的原因包括全球環保意識崛起、各國相關政策的推動、汽車電子化的趨勢等，除了特斯拉（包括自售電動車保險），相關傳統車廠包括豐田（Toyota）汽車、福斯（Volkswagen）汽車、 通用汽車(GM)，也都宣告要斥資投入電動車領域，足見未來電動車取代傳統汽車的方向逐漸確立。
一招救壽險股1／宏泰賣地、三商壽再增資 「大到不能倒」就是要撐住
台灣經濟復甦腳步不一，科技產業的庫存風暴已近尾聲，壽險公司則尚未脫離淨值風暴。21家壽險公司中被點名需改善資本的三商壽（2867）已兩度增資近百億元，宏泰人壽（2876）也正準備賣地籌80億元，到年底能不能「Hold住3％淨值比」門檻，業界人士坦白說「就是要撐住！」這一波壽險公司的淨值風暴，源自美國聯準會（FED）為抑制通膨，2022年3月16日暴力升息，點燃股債雙殺，整體壽險業去年9月底淨值失守兆元大關，下探7年低點，海外投資部位大的壽險公司首當其衝，其中擁有全國超過666萬保戶、有效保單逾1178件的南山人壽（5874），去年第二季、第三季淨值比率從1.72％掉到負的0.83％，國泰人壽（5846）淨值比也掉到2.64％，皆未達金管會規定的3％門檻。為搶救淨值，壽險大咖紛紛申請變更經營方式，將海外投資債券部位從會隨市場波動的OCI（綜合損益）部位，改列不會波動的AC位置，在金管會點頭下，才順利暫時解除危機。美國聯準會26日宣布升息1碼，聯邦資金利率目標區間達2001年初以來最高的5.25%至5.5%。（圖／CTWANT合成、聯準會提供）財信傳媒董事長謝金河就曾因看到多家金控配不出股息，認為是這一波暴力升息讓金融機構拉警報，開始出現後座力，隨著多家壽險公司選擇資產重分類，南山、國泰不僅拉高淨值比，還高於新光、中國、台灣人壽等。不過，宏泰人壽淨值比仍遠低於3％，在去年上半年、下半年連續兩期的淨值比1.64％、1.13％，三商美邦人壽的2.00％、2.19％也未達標，更是2022下半年唯一一家未達資本適足率（RBC）200％的規定。金管會主委黃天牧就說，「自助才會天助！」保險局3月底發函要求三商壽、宏泰須於限期內提出增資或改善計畫，而三商壽在3月24日才完成第二次增資25.25億元資金到位，現在又要展開第三次增資。宏泰人壽則是在5月11日公布經董事會決議，將公開標售新北市淡水區新市段147、148地號兩筆土地。「一家是資本不足，一家是資本顯著不足」保險局長施瓊華說，「兩家壽險得需增資改善，若以宏泰公布處分土地來看，估計約可入帳80億元應有助改善。」宏泰人壽大股東林鴻南為宏泰集團執行董事，「前幾年市場有傳出南哥（林鴻南）有意將人壽包裹投信、證券等金融事業打包出售，但最後不了了之！如今大家都在準備2026年接軌ICS，去年突來的淨值風暴嚇壞了保戶，也嚇醒了市場買家，經營保險公司大不易，也不敢輕易出價買。」宏泰人壽大股東、宏泰集團執行董事林鴻南。（圖／焦正德攝、報系資料照）「宏泰有豐沛土地資產可撐，三商壽投資苦吞鉅額虧損，大傷元氣了！」壽險同業感慨地說。三商美邦人壽大股東翁肇喜2022年10月臨危受命，以88歲高齡回鍋三商壽董座，他大讚三商壽資產1.4兆「金水」，親自坐鎮要辦現增引進策略投資人，12月29日遂以27.6億元將所持有的復華投信30.71％股權出售給南山人壽，處分利益約13.6億元，賣出內湖精英大樓獲利12.6億元，再加上今年3月下旬完成25.25億元現增到位等，盡心盡力救三商壽，只是到今年上半年淨值比為2.84%，仍未達3%門檻。除了增資、賣地「自助」外，三商壽、宏泰人壽仍要拚保費收入，2020到2022年這三年來，宏泰人壽保費收入市佔率從0.62％下降到0.57％，去年拉回到0.66％，勉強維持基本盤：三商壽則是一路都有成長，從4.22％到4.40％再增至4.92％，今年上半年初年度保費收入達205億元，年增19％。「接下來就要看這二家要挺得過。」金融業者說。
台大北榮長庚加入「保險理賠醫起通」 壽險公會陳慧遊：3年完成130萬件理賠總額400億
壽險公會理事長陳慧遊今天（4日）宣布，臺大、台北榮總、長庚、 慈濟、振興等醫院將加入「保險理賠醫起通」服務，讓這項創新的保戶服務適用範圍擴大到19家醫院25個院區，已涵蓋台灣半數醫學中心。陳慧遊表示，這一創新節省民眾時間和精力，提高理賠效率，讓保戶能夠更快 速、方便地獲得醫療保險金的理賠，109年7月至今已完成近130萬件服務，平均理賠處理天數3天，理賠總額近400億元的成果，現在也已有超過20家產壽險公司加入服務行列。陳慧遊還特別提到，產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台推出理賠/保全 一站式服務，其中最重要的催生者即是保險局長施瓊華，堪稱保險科技運用共享平台之母；並在金管會主委黃天牧與局長的督促下，保險公司「改過向善」、調整體質、成長茁壯，持續累積社會信任，提供保戶健康與財務更全面的保障。臺大醫院副院長婁培人致詞時也呼應陳慧遊所稱「保險業的改過向善」，他提到如果晚交保險費會被催繳，但申請理賠卻讓保戶等待，如今可以透過「保險理賠醫起通」加速流程，提高服務效率與品質。壽險公會於109年7月與8家產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台，推出理賠/保全一站式服務；110年5月壽險公會與台北市政府、北市聯合醫院、國泰醫院、新光醫院和萬芳醫院合作推出了保險理賠醫起通服務，將一站式服 務延伸至醫院。陳慧遊說，能促成這項保險、醫療跨域合作絕非壽險業能獨力完成，還要特別感謝前台北市黃珊珊副市長以及居中協調的前台北市府陳郁文參事。
不保證紅利3／保戶怨報酬低、申訴多賣不動投資型 分紅保單也曾吃過那些虧
根據CTWANT調查，有大型人壽公司猶豫跟不跟進富邦人壽重賣「分紅保單」，卡關在「怎麼跟保戶說紅利會有多少」，「如果不敢給推估金額，保戶根本興趣缺缺；一旦給分紅試算表，又怕被申訴沒照實給，重演當年『投資不漂亮，還得硬生生擠出紅利』的慘況，進退兩難呀！」一名逾30年資深業務幹部跟CTWANT記者說。國泰人壽董事、資深執行副總林昭廷在5月26日國泰金控法說會後，對於國壽推不推分紅保單，則是跟CTWANT記者證實說，「還在研究中」，「分紅保單過往在國壽占比不多，高利率保單則是經過十幾年後，現在已降到三成以下」；「以前分紅保單的申訴多，業務員銷售時不容易說清紅利怎麼算，且不保證給紅利，這都是國壽還在考慮的原因。」另一家壽險業務幹部說，多年前，有保戶跟金管會保險局申訴，抱怨說業務員給的保單分紅試算表，在保單到期後有數十萬元，結果一看帳戶根本沒這筆紅利就吵著要提出訴訟，「那個紅利試算也是保險公司給的數據，給程式公司跑出來的，結果保險公司說可以跟保戶和解，但這筆紅利得業務員與公司各出一半，這非小數目，嚇壞了業務員。」依據金融消費評議中心受理的「分紅保單」申訴案件，整理出在「壽險利益表」、「保險契約建議書、計畫書」、「保證給付紅利」、「利差紅利、死差紅利的計算」等類別。通常保險公司主張的理由，從公布的評議書舉例來看，有說「商品DM簡章載明有『本簡介僅供參考之用』字樣，詳細內容應以保單條款為準」，「簡章標示『本紅利以假設利率10％計算僅供參考用』，如利率變動時，則比照變動利率調整」，「已確實告知保戶紅利之性質及定義，並無疑義」等。還有一種情況就是保險公司業務員招攬分紅保單時給的試算「壽險利益表」，載明「期滿可領回累積紅利的金額」。目前市場資金有流向銀行端的高利率美元定存、債券等商品，保險局也緊盯著利變險的宣告利率。圖為金管會主委黃天牧。（圖／黃鵬杰攝）有一例就是說紅利會給到255.4 萬元、145.4萬元兩種分別，但保戶在分紅保單到期後領到的紅利3萬8,638元，與壽險利益表所載金額相差太大；保戶提出申訴主張，應依投保時A銀行公告存放款基本利率（一年期）7.75％及依該基本利率每年之變動推算累積紅利，共計79萬2,895元。另一例的保戶則是抱怨說，「明明保險公司都一直強調，這幾年賺錢穩健，還持續對保戶推銷新保單」「可是等到分紅保單到期後，卻又稱保單投資標的不賺錢，沒有辦法給紅利，令人難以接受」。CTWANT進一步檢視保誠人壽、富邦人壽所推的分紅保單，商品DM已經用紅色粗黑提醒說「紅利是不保證給付」之外，還清楚提供各年度「解約金一覽表」；在保險公司、保經公司等業務通路，則也沒有給「紅利試算表」，皆是避免過往這些爭議。身兼金融消費評議中心董事的保險局長施瓊華則就「分紅保單」終身壽險提醒說，民眾要先了解自身需求是重「保障」還是「分享紅利」，如果是「紅利」這一部分，就要多了解保險公司會如何就分享公司盈餘、分配紅利的計算方式，並且可以試算在賺錢、虧錢等不同的報酬率的計算紅利的情況，避免日後給付保險金可能產生的爭議。施瓊華並指出，投保保險著重在壽險、健康醫療險等保障，主管機關也一再提醒保險公司在招攬保單時，要跟保戶解釋清楚這一張保單會理賠哪些項目、保險金計算方式等，尤其「不保證給付紅利」等項目，也要讓保戶很清楚了解，才不會有認知落差。
防疫保單理賠上看3000億 恐得花30年才能打平
3月20日後，新冠肺炎確診輕症不列為法定傳染病，防疫保單之亂終於畫下句點；產險業主管表示，保險理賠有延宕特性，現在正處理今年1、2月的確診理賠案件，理賠新制推出後，估防疫保單總理賠金額可控制在3000億元以內；根據過去經驗來看，產險業簽單保費收入逾2100億元，合理利潤僅4至5％，近3000億元龐大理賠的損失，恐怕要花30年才能彌平。產險業主管表示，防疫保單讓產險公司陷入史無前例理賠風暴，除了理賠天文數字外，短短一年內也驚爆千億元的增資潮，有產險公司董事長甚至下台負責了；面對近3000億元的理賠天文數字，主管坦言，花30年彌平損失，對年紀較長的高階主管來說，「有生之年可能看不到」。根據金管會統計，防疫保單自去年元月至今年2月底止，累計理賠金額已超過2530億元，產險業主管表示，防疫保單自3月20日起，理賠新增案件與金額幾乎可以定義「解脫了」。主管分析，現行有效保單幾乎在今年5、6月將陸續到期退場，假設接下來還有一波疫情高峰，從3月20日至6月底為止，全台有100萬人確診，由於新冠肺炎重症率僅0.5％，換算下來，最多有5000人符合重症或死亡，即防疫保單理賠標準，相對於去年疫情高峰，有產險公司單日就收到逾1萬件理賠案件，兩者相比是小巫見大巫。防疫保單仍以處理先前確診理賠為重心；富邦產險昨公告，2月稅後虧損仍達23.39億元，主要是防疫政策陸續解禁，加上春節連假效應，今年1、2月實際確診率波動較大，理賠申請件數自2月也因長假後有所回升。國泰產險也指出，今年累計前2月賠款達66.6億元，幸好去年12月已提存相關準備金93.8億元，因此，今年賠款由已提存之相關準備金沖抵，對損益影響程度縮小，期望獲利表現能回歸正常。保險局長施瓊華表示，產險業110年投資、核保利潤都不錯，該年度合計獲利近200億元，若未來能恢復110年的獲利水準，應該能加速彌平損失，回到正軌。
債券、外匯及接軌利多 黃天牧送壽險業三大禮
為了讓壽險業回穩，金管會主委黃天牧送出兔年三禮，黃天牧3日在壽險公會春酒中透露，近期就會開放保險業從事附買回及附賣回交易標的，從國外公債擴及公司債，二是儘速檢討外匯準備金提存公式；三是接軌新清償能力指標ICS，會對台股、不動產及公共建設給予在地化監理，黃天牧說：「目標是讓所有壽險公司努力後都能順利接軌。」壽險公會3日舉行理監事會及春酒，原訂副總統賴清德要到場給壽險業打氣，但因南投輔選行程，改由行政院副院長鄭文燦出席，鄭文燦說在公務人員等財產申報中，幾乎都可看見壽險保單，滲透率極高，亦代表壽險業安定社會、提供保障的力量。黃天牧則是送出鴻兔大展的三禮物，一是擴大開放保險業資金運用項目，附買回（RP）及附賣回（RS）標的，由公債擴及一定等級公司債，有助業者更靈活運用、調度現金、增加收益率等，這部分近期應就會宣布。二是外匯價格變動準備金提存公式，在壽險公會遞出報告後，即會儘速檢討，壽險業者表示，初步建議就是提存上限由國外投資總額9.5％，改為未避險部位一年外匯風險值95％，目前約為7.65％；動用下限由前一年餘額20％，改為六個月強制提存金額總和；另外避險成本亦可增提或沖抵，以平均歷史避險成本（目前約1.4％）為基礎，避險成本變貴時，超過1.4％的部分，有25％可用外匯準備金沖抵，但避險成本低於1.4％時，減少的部分亦增提25％準備金。這部分黃天牧承諾會盡速檢討、評估可行性。三是2026年要接軌國際保險負債會計IFRS17及新清償能力指標ICS，黃天牧承諾會有在地化、本土化的監理，特別是台股、不動產與公共建設，務必讓所有壽險公司經過努力後都能順利接軌，不是讓大家過不了關。保險局長施瓊華亦承諾會跟壽險公會好好溝通，儘速拍板政策，讓壽險業者能有時間準備及因應。