保險局局長
」 金管會 新光金 南山人壽 杜英宗 尹崇堯
中信金「停止進行」併購新光金！ 20日重訊「尊重主管機關的指示」
中信金控20日發布重訊，尊重主管機關的指示，並經過董事會的討論，對於申請公開收購新光金控一案，停止進行。中信金原本在17日晚間發布重訊，已收到金管會來函對於擬以公開收購方式投資新光金融控股股份有限公司一案核有疑慮，予以緩議，表示尊重及遺憾之外，還稱已收到金管會對本公司重大轉投資項目的指正，本公司將儘快快重新修訂計劃，再送董事會核定。不過，19日金管會例行記者會中銀行局的副局長童政彰再一次清楚，表示金管會「不同意」此案的立場，而且一再強調提醒金融機構、大股東們，不要輕忽金管會維護金融市場秩序的決心。而在今天有了重大的轉折。台新金、中信金、新光金的「金金併」收購搶親三角戀之案，從8月20日中信金發布重訊宣布董事會決議通過向金管會申請投資新光金，歷經27天，出現重大轉折，由金管會副主委邱淑貞領軍，與銀行局局長莊琇媛、保險局局長王麗惠、證期局局長張振山等三局局長共同主持16日臨時記者會，以四點緩議的理由宣布「沒有同意」中信金申請公開收購新光金股權一案。至於在台新金控「合意併購」新光金控一案，現在決戰點就是在10月9日的臨時股東會中，期能取得多數的股東同意之後，還須獲金管會審核核准。
中信金不放棄併購新光金！ 17日晚重訊「將重修計劃」再送董事會
中信金控17日晚間發布重訊，已收到金管會來函對於擬以公開收購方式投資新光金融控股股份有限公司一案核有疑慮，予以緩議，但中信金除了昨日聲明表示尊重及遺憾之外，今天也決議採取進一步的行動。中信金表示，針對昨日金管會對本公司重大轉投資項目的指正，本公司將盡快重新修訂計劃，再送董事會核定。台新金、中信金、新光金的「金金併」收購搶親三角戀之案，從8月20日中信金發布重訊宣布董事會決議通過向金管會申請投資新光金，歷經27天，出現重大轉折，由金管會副主委邱淑貞領軍，與銀行局局長莊琇媛、保險局局長王麗惠、證期局局長張振山等三局局長共同主持16日臨時記者會，以四點緩議的理由宣布「沒有同意」中信金申請公開收購新光金股權一案。至於在台新金控「合意併購」新光金控一案，現在決戰點就是在10月9日的臨時股東會中，期能取得多數的股東同意之後，還須獲金管會審核核准。顯見在未見有具體明確結果之前，中信金以此表達「各自努力，頂峰相見」之決心。新光金控最後嫁娶哪一家金控，台灣金融史上首件最具複雜性的金金併一案，還有續集。
新光金併購三角戀27天落幕 台新金、中信金兩樣情給回應了
台灣金融史上可堪稱是頭一樁的台新金、中信金、新光金的「金金併」收購搶親三角戀之案，從8月20日中信金發布重訊宣布董事會決議通過向金管會申請投資新光金，歷經27天，出現重大轉折，由金管會副主委邱淑貞領軍，與銀行局局長莊琇媛、保險局局長王麗惠、證期局局長張振山等三局局長共同主持16日臨時記者會，以四點緩議的理由宣布「沒有同意」中信金申請公開收購新光金股權一案。對此，台新、中信與新光金控也給予回應了。台新金控表示，本公司感謝主管機關作出明智的決定，維護金融市場秩序。依台新金16日的收盤價為基礎計算，出價14.42元，已超越中信金的價格14.33元，在此籲請雙方公司股東一起支持台新新光併，與我們一起走完成功的最後一哩路，共同成就未來更好更具規模的金控版圖，共創新時代。中信金控則表示，有關於16日金融監督管理委員會宣布中國信託金融控股公司申請投資新光金融控股公司案予以緩議，中國信託金控表示感到遺憾，尊重主管機關決議。新光金控也提出二點聲明，對於今日(113/9/16)晚間金管會基於健全金融機構業務經營、維持金融穩定及促進金融市場發展，緩議中國信託金融控股公司申請投資新光金融控股公司乙案，本公司予以尊重；強調新光金與台新金融控股公司合併案，自始至終將企業長期穩定發展放在首位，一切依法依規，並從各方利害關係人權益、雙方企業文化融合、業務互補及整合綜效等因素綜合考量，維護股東、員工、客戶利益，實現企業永續價值，後續仍將依相關法令辦理。金管會表示，針對中信金控申請以公開收購方式投資新光金控已發行有表決權普通股，持股比率10％至51％一案，經金管會審查後發現，投資計畫內容對於各種整併可能狀況未有完整規劃，致購足股份計畫及整併方案不完備；對於如未能完成整併之釋股處理欠缺具體執行內容；對被投資事業壽險子司財務狀況掌握不足且未提出增資承諾書具體內容；及公開收購以換股為支付對價方式對雙方股東權益保障不足等疑義，故予以緩議。
36兆壽險資金能否留台 保險局提四大策略
發展亞洲資產管理中心，能否吸引36兆壽險資金留台成關鍵。保險局局長王麗惠今天(10日）表示，擬定四大主軸，將進行法規鬆綁，包含強化OIU業務、壽險資金壯大投信、「五大信賴」策略性產業投資獎勵與鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券投資綠債、再生能源電廠。王麗惠提出四大策略，一是強化OIU業務，租稅優惠擬再延長十年，並參考星港開放OIU可賣更多商品；二是壽險資金壯大投信，擬放寬類全委投資型保單可連結到槓桿型、反向型ETF，與放寬非投資等級債券基金、新興市場債券基金比率，也要修改保險業利關人交易管理辦法，全委交易不計入交易總餘額。但去年7月投資型保單新制才剛上路，一年後就要立刻鬆綁嗎？王麗惠指出，業者之前有提出相關建議，保險局研議過後認為可行，但是否要改在今年鬆綁，還要再研議。三是提出「五大信賴」策略性產業投資獎勵，包含半導體、AI、軍工、次世代通訊、無人機等產業，並要調降保險業投資公建型PE的風險係數比照現行1.28％；四是鼓勵壽險業透過專案運用與有價證券，投資綠債、再生能源電廠。台壽總經理、壽險公會副理事長莊中慶則以壽險業角度表示，台灣OIU幾乎面臨停擺，因為疫情與只做個人沒有法人，明年2月稅負優惠到期，金管會已提出希望稅負再延長十年，壽險業樂觀其成。同時也期盼「三Ｏ」（OIU、OBU、OSU）的串連，增加資產的流動方便性；金管會也鼓勵業者發行類全委保單，並希望將資金交給國內資產管理業者來管理。莊中慶提出兩建議，一是建議政府設立國家公共建設案源平台，平台上可看到各公共建設案源、要花多少錢、投資期多長等；二是放寬壽險可參與部分轉投資公司經營，目前因保險法規定，壽險公司投很多錢投資卻不能參與經營，盼開放在政府允許的類別內，保險公司可管理轉投資公司。莊中慶也透露，壽險公會已成立四大政策研究小組，預計10月提建議案給行政院。
金管會人事異動 保險局長王麗惠16日上任
金管會今天（16日）將舉行新任局處長交接宣誓儀式，新任保險局局長由參事王麗惠陞任，法律事務處處長則由保險局副局長林志憲調任。王麗惠出自政治大學財稅系、保險研究所，與主委彭金隆皆為政大校友。彭金隆今天下午4時也會親自出席主持金管會例行記者會，預計每月將定期說明相關新政策的進展內容。原保險局局長施瓊華及法律事務處處長徐萃文於113年7月16日退休，遺缺由王麗惠及林志憲接任，該人事案於行政院113年7月8日令核定，並均於113年7月16日生效。保險局局長由金管會參事王麗惠接任。（圖／翻攝金管會官網）保險局局長王麗惠於民國79年取得公務人員高等考試一級考試金融保險類科及格，她畢業政治大學財稅學系、政治大學保險研究所碩士、美國波士頓大學精算研究所碩士；公職生涯曾任財政部科長、金管會保險局科長、副組長、組長、主任秘書、副局長。法律事務處處長則由保險局副局長林志憲調任，他是畢業於東海大學法律學系，於民國82年取得公務人員高等考試金融法務組及格，公職生涯曾擔任行政院科長、金管會保險局專門委員、副組長、教育部專門委員、副處長、行政院大陸委員會參事、國家發展委員會參事、金融監督管理委員會處長。
AI四公子3／兩位「貴人」成推手 趙式隆最自豪汽機車強制險保險AI人工智慧模型
參與過金控集團的聊天機器人的提案後，趙式隆有了新的思維。「隨技術成熟，我們後來下定決心，不再做聊天機器人，要找下一個發展機會，就是利用資料科學技術，訓練出一個有用的模型，這個模型必須要有資料為基礎來做訓練，但是誰有資料呢？只有兩個產業，一個地方叫製造業，一個地方叫金融業。」趙式隆告訴CTWANT記者。一開始，趙式隆決定先從製造著手，就去找了鴻海，做蘋果手機機殼的光學檢測，條件是團隊必須要進駐深圳龍華。「後來想想，製造業的特性就是要客製化，但是客製化的問題，就是只能給一個客戶，不能要給別的客戶，要用新資料讓模型再去學習，沒辦法大量複製，這樣的AI效益不是我們所想要的。」洽吧創辦人趙式隆（圖／黃鵬杰攝）既然製造業不行，那金融保險業呢？「雖然我們有之前聊天機器人的經驗，但是金融業是相當封閉的產業，還是要有人引薦，才有機會突破。」趙式隆說。於是趙式隆決定去找洽吧在台灣雲豹育成計畫（由台灣雲端物聯網產業協會主辦）的企業導師，台達電董事長海英俊，希望能幫忙介紹。海英俊是金融背景出身，雖然不是保險出身，但是趙式隆還是決定「硬凹」幫忙。結果海英俊給了趙式隆一個電話，是當時凱基銀行董事長魏寶生。「一聽到又是銀行的人，其實有點傻眼，想說怎麼不是保險業的。」趙式隆說。「不過後來一查，原來『寶哥』是首任的保險局局長，才稍微感覺有點機會。不過就跟之前一樣，寶哥當時只給我們15分鐘的時間進行簡報。簡報過後，寶哥只說了年輕人想法不錯，讓我一度以為又沒機會了。」接下來，趙式隆就開始接到不少保險公司的人打電話來，都說自家董事長或是總經理想要跟他們聊聊，包括保發中心董事長簡仲明也是在此時認識，讓趙式隆「見識」到寶哥是真的很挺年輕人的，而趙式隆也很快就鎖定切入「理賠」領域。「保險業有一個特性，就是所有文件都保存的很完整，而且會按照日期、事件、時間等順序保存，以備金融檢查，這樣完整的資料，就是最好的機器訓練資料。」趙式隆分析。在保發中心董事長簡仲明的協助下，洽吧建立了一個公用的汽機車強制險AI理賠系統，讓車禍受害者能及時獲得基本補償，也是趙式隆最有成就的一件事。（圖／黃耀徵攝）他觀察，傳統上理賠的流程，就是資料登打、二校、三校，這些保險理賠資料經過數位化後，就可以成為洽吧AI人工智慧模型最好的訓練資料，只要理賠業務員將需要理賠的案件資料輸入系統，就會依照過去的資料找出最貼近的案例，算出最適化的理賠金額。不過，這套可行的模式，也不是所有的保險公司都適用。「因為系統成本問題，壽險規模較大，各家公司都可以自行建置自己的AI人工智慧模型，其他產險的數量規模較小，除了少數一兩家大型保險公司有能力，對於中小型的產險公司來說，不可能建置自己的AI人工智慧模型。」趙式隆回憶。而在保發中心的協調下，間接促成台灣汽機車強制險採用洽吧所開發的AI人工智慧模型，建置在保發中心，自2021年7月上線，讓車禍受害者能加速獲得基本補償。「這是我覺得最有意義的一件事！」趙式隆開心地說。
新光金吳東進時代落幕！ 「洪士琪改革派」勝選奪10席拿下三分之二席次
新光金（2888）今天（9日）股東會暨15席董事全面改選，股東出席率達85.9％，「洪士琪改革派」取得8席普董2席獨董的過半數席次，「吳東進公司派」取得4席普董1席獨董，將由最高票當選人吳欣儒召集第一次新董事會以推派董事長，外傳魏寶生呼聲高。改革派拿下3分之2席次。新光金當選董事12席為吳東明、洪士琪、林敦仁（林柏翰叔叔）、魏寶生、吳東興么兒吳昕昌、吳邦聲、陳淮舟、林詩梅（以上為改革派提名）及陳俊宏、李增昌、吳欣儒、賴慧敏。（以上為董事會、新光三越提名）。3席當選獨立董事為簡敏秋、陳彥希（以上為改革派提名）及許永明（以上為董事會提名）。新光金董事長許澎今天是他任職最後一天，也是最後一次主持新光金股東會，一開場就「向股東道歉」，並續說「原本評估動用公積金，考量未來發展需求決議不動用」「對於無法配發股利，要向股東們說抱歉」。新光金去年稅後盈餘21.69億元，每股盈餘0.1元，每股淨值13.41元，合併總資產規模4.85兆元，較前一年成長3.5％，資產排名為國內壽險業第五名。新光金「改革派」認為其董事提名候選人，包括魏寶生（圖）及陳淮舟等，多在銀行、壽險與證券及公職、民營等擁有豐富資歷。（圖／報系資料照）選前新光金創辦人吳東進接受《工商時報》採訪，坦然表示接受「洪士琪改革派」所主張依投票表決董事席次，但他也對於新光金控因為在公開徵求委託書部分而失去經營權表示希望僅此新光金一例，不應再發生於金控業。洪士琪也跟媒體說「大家都是一家人」，先預告選舉將順利落幕。「洪士琪改革派」先前接受CTWANT採訪時提到，這次提名人選名單及結構來看，可知改革派並非為了私利而作出這次提名的決定，是為了解決新光金長久以來的問題的第一步，「唯有透過改變董事會，新光金才能被徹底改造，而全體股東終將同蒙其利，故此次作法是對公司、股東、員工及客戶都是正向的，最後達到四贏」。改革派也強調，重組董事會後再依照各董事的專業，執行各項整改措施，為公司帶來不一樣的未來，創造更長遠穩定的價值。「新光金不乏優秀人才及完整之產品線，但因為長期未有正確之領導，以致經營績效不如同業」，故改變董事會後，可以先將經營狀況予以穩住，然後再往下紮根並尋求各種改革契機，步步穩健朝好的方向前進，並在有效提昇經營績效及獲利後，股東信心也會回升，如此更能強化面對鉅額增資的韌性。股東會期間，許多小股東輪番砲轟經營績效不彰、屢有重大裁罰、未發股利等事項，甚至要求新光金對創辦人吳東進做罰金的追討，讓許澎聽了僅說「尊重股東的意見。」魏寶生以第九高票當選董事，他曾擔任財政部證期局組長，職掌證券發行管理事務；擔任保險局局長及主任秘書，熟稔保險管理並擅長溝通協調。其後轉任民間企業，亦曾擔任美亞產險及友邦證券之董事長，是一位同時擁有保險、銀行、證券專業且具有橫跨公職、民營企業之人才。
新光金董事選舉參選爆炸！董事會提滿15人 吳欣儒也入列
新光金控（2888）於25日召開董事會，會中通過第8屆董事候選人名單共15席，包含一般董事12席、獨立董事3席，為積極接軌國際永續發展趨勢及落實國內公司治理精神，董事由產官學者及專業經理人組成，女性董事由1位增加為4位，專業董事自然人席次由2位增加為3位。在這之前，新光金董事洪士琪於4月13日發出「維持現狀即是落伍，改革是面對挑戰的開始」聲明，由臺灣新光實業、新勝、王田毛紡、東興投資、家邦投資共同提名15人，包括洪士琪、新光三越前董座吳東興胞弟吳東明、吳東興么兒吳昕昌、吳家錄之子吳邦聲等；新光金創辦人吳東進也提出15名候選人名單，有現任總經理吳欣儒、吳東進獨子吳昕東，還有吳東進外甥女、新光三越時尚總監郭思婷等。加上董事會公布的提名候選人名單（部分有重覆），此次角逐董事共25人搶12席，7名獨董候選人競逐3席次。新光金董事會25日公布提名的12席一般董事候選人名單中，有現任董事新光銀行董事長李增昌、新光人壽董事長潘柏錚、新光保全董事長吳昕東，新增的有新光金控總經理吳欣儒，新光三越副總經理賴慧敏，中華民國科技管理學會理事長、工業技術研究院副院長彭裕民博士，中華民國精算師、新光人壽駐會董事蔡雄繼，新光金創投董事長兼總經理鄭詩議，鼎誠人壽副董事長、中華保險服務協會理事長方正培，中華民國證券商公會理事長、元富證券董事長陳俊宏，元富證券董事邱立權，新光銀行董事蘇哲生。3席獨立董事候選人有現任獨立董事、政治大學教授許永明，新增元富證券、國賓大飯店獨立董事梁文菁，前金管會保險局局長、銘傳大學兼任副教授曾玉瓊。新光金控表示，此次董事會所提候選人兼具專業與多元，並有三大特色，第一是為強化公司治理、制定經營方針及未來發展所需，董事成員有具備法律、財務、科技、精算、企業管理、風險管理、資產管理等專業領域技能及素養的產官學界人士；其二為面對未來金融市場充滿變動與挑戰的環境，由有豐富經驗、熟稔實務經營之現任各子公司董事長擔任董事，更能帶領團隊持續掌舵、穩健前行；第三為呼應主管機關提高女性董事比例及接軌國際趨勢，女性董事由1位增加為4位，期透過女性董事參與決策，帶來正面影響力。今年適逢新光集團創業六十年，新光金控始終秉持新光關係機構創辦人吳火獅先生「維持現狀即是落伍，研究發展才有進步」的核心企業經營理念穩健經營，並肩負對客戶、股東、員工、社會大眾的責任，持續努力為所有利益關係人創造最大的價值。面對下一個六十年，新光金控首先迎來的大挑戰即是2026年要接軌保險負債會計（IFRS17）與新清償能力指標（ICS），這些具有高度專業性與挑戰性的工作，更需要仰賴壽險專業人才。成立滿六十週年的子公司新光人壽，已培養許多深具豐富經驗的高階經營人才，可以協助新光金控順利接軌，不斷積極成長。今年6月新光金控董事改選，公司將持續以620萬客戶、50多萬股東、2萬名員工最大權益為考量，提供全方位優質金融服務，增進經營績效，開創「有光在，實現每個期待」的企業願景。
想玩沒防疫險2／產壽險公司終於鬆口！ 安達產險8月1日「旅平險」搶先上架
國旅補助7月17日上路後，交通部觀光局長張錫聰表示，現正朝「同步開放出入境觀光」研議中，然「缺少理賠海外突發疾病保障」的旅平險，面臨無險可買怎麼辦？CTWANT調查，產險、壽險業者已接到「關切」，近期緊鑼密鼓開會調整保單設計，產險公司預計2日在公會做最後討論，預計最快8月上旬重新上架。根據CTWANT上網到各家產險官網調查，美商安達產險率先在今天（8/1）重新開放民眾投保「旅平險」，且包括「海外突發疾病保障」，也就是說會理賠新冠肺炎等法定傳染病者，其等待期是90天，舉例來說，當你要出國購買這一張旅平險保單時，投保前90天又有確診等疾病做過治療的話，就沒有辦法理賠。CTWANT記者也進一步了解安達產險這張「新版」的旅平險，預計8月中可以網路投保，目前僅開放民眾到安達臨櫃或是透過保經代通路辦理投保。由於安達率先上架旅平險引起保險界討論，紛紛詢問為何可以找到再保公司合作？是否有接受投保件數胃納量的限制？據悉，安達為一家跨國性公司，母公司考量各國疫情發展趨勢而重新加入跟COVID-19疫情有關的法定傳染病發生率的風險係數，因此在「海外突發疾病住院醫療費用保險金」的上限從過去200萬元調降到100萬元，「外突發疾病門診、急診的醫療費用保險金」，則是隨之連動設計成「限額為海外突發疾病住院醫療費用保險金之1%」，保費也會因此調高；安達雖會隨著疫情發展注意投保件數胃納量，但因其為國際性公司，核保件數預期會比國內產險公司的數量多。旅行社業者認為開放國境配套措施中，民眾及旅行團可以投保的「旅平險」非常重要，期盼交通部觀光局儘快協調金管會能鼓勵保險公司，儘快將停賣的旅平險重新開賣。圖左為金管會主委黃天牧、右為保險局局長施瓊華。（圖／趙文彬攝）目前壽險公司已達初步共識，第一階段開放銷售新版的海外旅平險、旅遊不便險等，即「排除理賠法定傳染病」，以因應疫情指揮中心隨時調整的出入境管制人數政策。該建議已於上周彙整予產險公會，各產險公司2日在產險公會進一步研議新版的《海外突發疾病健康保險示範條款》，便可儘快將產壽險共識送至金管會。「現在就等產險、壽險公會儘快提出，重新規劃旅平險相關保單送件申請。」保險局局長施瓊華如此告訴CTWANT記者。據CTWANT了解，保險業者原本有意提出在既有旅平險的「海外突發疾病健康保險」附約險中，批註「法定傳染病為除外不保障範圍內」，即不包括第五類嚴重特殊傳染性肺炎（新冠肺炎Covid-19）、第二類的猴痘等，送交金管會保險局審核獲准後，便可立即恢復架上保單開放投保。不過，由於依規定無法在《海外突發疾病健康保險示範條款》單一刪除不保法定傳染病等字眼，仍須重新提出一張全新的「海外突發疾病健康保險示範條款」，即可在這張保單重新定義保障理賠範圍。一名保險界高層說，「也就是說，新版的保單還是會『排除』法定傳染病，未來一旦衛福部將新冠肺炎疫情視為流感化，不再列入法定傳染病的話，才有可能恢復原有的旅平險的『海外突發疾病保障』附約險與附加條款。」對於日本、泰國、越南等國家仍要求入境旅客，須有理賠新冠肺炎Covid-19相關的醫療保險，而且還有最低額的保額規定，像是越南、泰國都須有最低保額1萬美元的防疫健康險，日本則是1000萬日圓保額的防疫醫療險，在旅遊當地機場或是網路上可供民眾先行購買。「我們也知道民眾有防疫醫療險的需求，各保險公司也在找再保險業者的合作，希望能再推出可以理賠新冠肺炎等法定傳染病的海外突發疾病險等。」產險公會秘書長沙克興說。品保協會發言人李奇嶽（中）呼籲政府應該盡速協調保險業，恢復海外突發疾病的理賠保單，或由政府出面、比照日本政府推出旅遊健康保險保單。（圖／報系資料照）「國外的保險公司都有銷售防疫醫療險，我國也應該提出保險配套政策，像是公股保險公司、中央再保險公司等是不是可以幫幫忙，讓旅客出國也可以買到相關的防疫健康醫療保險。」旅行業品質保障協會發言人李奇嶽說，此外，民眾和業者本身也須審慎思考旅遊中的可能風險。對此，多家產險總公司坦白地跟CTWANT說，「由於Covid-19持續變異，重複感染性高，導致商品定價及風險控管不易，加上大部份再保公司均採保守態度，目前暫時還無法考慮推出新商品。」隸屬於長榮集團的中央再保險公司，目前財政部持股逾2成，總經理兼發言人鄭靜芬透過書面回覆CTWANT說，「中再保目前還有小量承接國內旅平險的再保業務，多為身故與失能，未來會考量法定傳染病是否具有可資信賴的損失經驗資料，且商品設計費率需適足，同時亦考慮加設最高累計賠償限額之條件，以控管風險累積額度。」中再保的回覆是「有條件」考慮承接法定傳染病相關理賠保單，與目前產險公司合作的國外再保業者所持態度約略相同。也就是說，海外旅平險暫時回不到過去了。
防疫險風暴1／富邦兆豐產不續保、中信產停售 金管會證實「有理賠財務壓力」
4月迄今，隨疫情單日確診人數從破千到破萬，產險業如驚弓之鳥，嚇得不知所措，因為熱賣一年多的防疫險如「隔離就理賠10萬、確診拿5萬」，理賠件數及金額如滾雪球般增加，就算業著下架停售或不續保，也無法挽回財務吃緊或傷及股本的命運。究竟災情有多慘？CTWANT調查，已有產險業者緊急向海內外的大股東報告此況，甚至有估算「可能虧損上百億元」的最壞打算；同時，業者也正研擬加強補償中重症疫情確診者的防疫險保單，挽回公司品牌聲譽。過去數周來，金管會也密集開會盤整現況，滾動式調整與公布相關理賠因應措施，保險局局長施瓊華4月27日證實，「產險公司確實面臨理賠與財務壓力，已有增資心理準備」。目前市售防疫險保單正迅速下架中。據金管會保險局統計，截至4月11日可供民眾投保的防疫險保單，共有81張，短短三天後，14日已停售或暫時停售達15張保單，再過十一天截至25日盤點，11家產險、4家壽業者銷售防疫險僅剩33張保單，包含12張一般法定傳染病防疫險與21張疫苗險。金管會保險局長施瓊華（左）表示，今年初就已提醒產險公司在推出防疫險保單，需多考慮風險控管、合理補償費用等。圖右為金管會主委黃天牧。（圖／報系資料照）CTWANT記者於4月28日去電數家保經保代等業務通路，得知目前產險公司多已全面下架既有的防疫險保單，尤其「隔離、確診即補償」的防疫險，幾乎銷聲匿跡，部分改版為「類防疫醫療險」。例如富邦產重新上架的「新加倍守護」專案，已取消「隔離、確診的補償金」，著重在中重症者的「負壓病房、加護病房」住院醫療金及接種疫苗不良事件的補償。這段期間，富邦、兆豐等產險公司還緊急通知去年投保的防疫險保戶，一年期契約保險即將在今年4月起陸續到期的保單，決定「不續保」，引起保戶反彈，一天爆打千餘通電話向金融消費評議中心申訴，讓接聽人員說到聲音都「消聲」。立委林楚茵即收到富邦產險保戶反映，「明明收到續保通知，卻又被簡訊通知說取消續保」，氣得說「富邦說停就停，把自己的承諾當廢紙」，24日緊急要求金管會、保險局處理；富邦產因而在26日回應，「只要在4月20日之前有刷卡、交付要保文件，或是保險業務員有承諾續保都算數」。據CTWANT調查，富邦產同時請業務員基於誠信原則，配合填寫一份「對客戶口頭承諾續保切結書」，並提醒留意日後保戶未染疫時主張續保無效的風險。
禁止老董「伸手管東管西」 金管會祭「吳東進條款」限制股東干預
金管會將祭出吳東進條款。先前被金管會裁罰停職或解職的金融機構董總、無職位大股東頻繁出入公司及干預金融機構日常經營，目前無法可罰，金管會將在六個月內研議修法或訂定公司治理守則，限制這些前董總、大股東實際干預金融機構的營運。銀行局局長莊琇媛在宣布新光金控裁罰案時，亦宣布金管會近期將研議國內金融機構公司治理法制規範的精進作法，以建立金融機構據以依循的規範，提升國內公司治理環境。即現行對沒有掛公司職位的大股東、被停職或撤職的董事長、總經理，頻繁進出金融機構辦公場所，或實際影響日常業務、公司決策，金管會目前無法可管，也無法裁罰這些大股東及前任董總，現行法規也不能限制這些人不得進入辦公場所或召開會議，只能罰金融機構任職的人。莊琇媛表示，翻遍法規後發現無法對已不是新光金或新光人壽董事長的吳東進開罰，所以金管會後續會針對公司治理、公司治理守則、現行公司法、金控法、銀行法、保險法等，研究要如何限制，並會參考其他國家法規，現行公司治理制度，研究如何修法明訂大股東與公司之間如何互動。先前銀行局曾對中信金控總經理吳一揆處停職半年，對前永豐金董事長何壽川祭出解職；保險局則是有對南山人壽前董事長杜英宗停職二年、吳東進停職二年及這次許澎停董事及董事長三個月。莊琇媛表示這次吳東進是因為有人檢舉，且掌握具體證據，才有依據去處理，至於之前被停職或解職、甚至公司大股東是否有干預公司經營，則無法可查，所以金管會希望用六個月時間研究並提出改革方案，研究是否用法律或自律規範等，進一步規範大股東與公司之間的往來。保險局局長施瓊華表示，先前對杜英宗停職二年時，有要求不得領取任何形式的薪酬，並沒有法規可限制被停職者進入辦公室。
理賠10萬「防疫神單」成絕響？ 保險局長施瓊華這樣說
「保費500元，一隔離就賠10萬」的防疫險神單，至今讓大家印象深刻，因為臺灣產險首推的這一張保單全台就賣出約403萬張，但在上架35天後於去年1月25日停賣；如今和泰產險改版「保費895元，隔離賠10萬」防疫險，短短上架到第11天停售，關鍵在於主管機關金管會保險局的把關立場。臺產是在2020年12月22日推出簡單易懂的防疫險保單，全名為「法定傳染病防疫費用險」，保費500元、一收到隔離檢疫通知單就可以獲得理賠10萬元。由於當時正巧是國內睽違253天之後再爆出本土病例，引爆民眾大排長龍搶購到臺產決定去年1月25日停賣，共計收件約403萬張、保費收入19億元，至去年底理賠約1.77萬件，理賠保險金累計約17億元。目前全台逾400多萬的臺產防疫險保戶，一年期的保險期從去年12月下旬起陸續到期，距該保單最後停賣的1月25日只剩兩周，如果還想繼續投保防疫險的民眾，在準備空窗期到來之際，也開始注意市場上各家的防疫險商品，因此讓產險公司個個摩拳擦掌，準備在已經飽和的疫苗險市場外，搶攻防疫險投保率。市場上的防疫險有多張，包括和泰產險今天（11日）下午6時下架的「新疫點零補償型專案」，保費895元、一隔離即理賠10萬，確診則是再理賠5萬，至停賣約估投保上看4萬件。另有泰安產險保費606元的防疫險，隔離或確診各賠3萬元；臺產則是正在研議新版防疫險。對於產險界傳出金管會保險局「高度建議」各家產險的防疫險保障額度，最高不能超過5萬元，CTWANT採訪保險局局長施瓊華，她很清楚地說「保險局並沒有對產險公司有此理賠5萬元上限的規定」。保險局局長施瓊華說明防疫險保單上架，屬於備查機制。（圖／報系資料照）保險局局長施瓊華表示，業界會如此盛傳，主要是市面上的防疫險理賠金額多在5萬元以下，才會有此誤解，由於該類保單是採取報送核准的備查制，並非需先經申請審核通過才能上市。因此各家產險只要在設計防疫險有嚴加注意「風險控管」、「合理費用計算」、「再保機制」、「保險費、損賠率」等精算流程，對於保險局事後審查的詢問，能夠提出完整詳細的合理說明，「產險公司想提供理賠10萬元防疫險」也是有可能的。
純網路保險開放幾家？ 金管會給答案：壽險1~2家＋產險3~4家
立委曾銘宗今天（23日）針對金管會日前宣布開放純網路保險公司設立，質詢屆時會有多少家新業者？答案可能是6家！因為保險局局長施瓊華詢答時明確指出，「純網路壽險初步看約1~2家，產險較多可能有3~4家」。金管會在今年（2021年）12月21日宣布，將會開放「純網路保險」申設，隔天國泰金控總經理李長庚接受媒體訪問時則認為「是國際趨勢，國泰會謹慎評估」，但也提到「純網保」目前沒有非常成功案例，「純網銀」則在支付信貸界發展出獨角獸案例，成功案件較多。金管會在2019年受理無實體分行據點的「純網路銀行」申請設立後，隔了二年，今年再度宣布開放「純網路保險公司」申設，待修正相關法規後，預計2022年8月受理申請，2023年4月公布獲准籌設的純網路保險公司名單。立委曾銘宗今天在立院財政委員會中，質詢國外開放純網保的實行效果，並認為保險局應有研究國內保險市場胃納量，最多能開放多少家業者申設？金管會主委黃天牧、保險局局長施瓊華答詢時皆指出，目前沒有限制開放申設的家數名額，主要是了解審核申請者的營運方案可行性為主，初步評估產險申請的業者會比壽險業者較多。黃天牧並說，目前香港有開放純網路保險公司，市占率有限，金管會則是考量及期盼純網路壽險公司主要以保障型保單商品為主，純網路產險公司的經營模式要與傳統保險公司有所區隔，提供網路平台更多創新商品及符合民眾經濟需求的市場，才有開放純網路保險申設營運的價值。
薰衣草保單之亂2／宏泰人壽好不容易搶救淨值比 副本理賠熱銷又出槌
新冠疫情自去年初爆發後，台灣壽險業幾家歡樂幾家愁。不少壽險公司因海外投資或國內健康醫療險保費收入，營收捷報頻傳，宏泰人壽則因負債比、RBC（反映保險公司清償能力）、淨值比、保單繼續率4項數據，在本國壽險公司中吊車尾。依各家保險公司2020年第一季財報，淨值比未達法定門檻3%，有宏泰人壽、中華郵政、新光人壽與三商美邦人壽等4家，不過，中華郵政、三商美邦人壽因股市回穩受惠，去年6月淨值比回升，新光人壽則以增資、採取公允價值等計畫，淨值拉高到3%以上，剩下的宏泰人壽，去年底減資223.9億元，今年2月現增19.5億元，才將淨值比拉到3％及資本適足率達207.87%，雙雙達標，低空飛過。宏泰人壽好不容易脫離金管會保險局的「關愛眼神」，才半年多就又被盯上，9月2日因一張賣出15萬張的「薰衣草醫療健康保險附約」保單，遭保險局以調漲保費不合理為由開罰。保險局局長施瓊華認為，宏泰人壽調漲保費不合理的話，會要求改善。（圖／報系資料照）宏泰人壽到底是怎麼了？明明一張成功吸引消費者青睞的熱銷保單，才上市2年多，掀起保經代業務通路公開拒漲，最後靠保險局出手平亂。「說來說去，應該跟宏泰本身的規模與體質，有很大的關聯。宏泰因以前銷售的『高利率終身壽險』背負著龐大責任準備金壓力，到現在還沒完全擺脫，但仍要搶攻保費收入，擴大市占率，如此循環，讓人看了膽戰心驚。」一位30多年資歷的保險界高層分析。「其實，宏泰總經理湯維華人很海派，重承諾，湯總要對南哥（大股東、宏泰企業總經理林鴻南）交出經營KPI績效，就要衝保費收入」，「這次被公認CP值超高的薰衣草保單雖大賣，可衝高保費收入，但後來發現孩童、孕婦理賠率偏高撐不住，準備調漲保費度過難關，卻反遭各界撻伐。」這位高層分析宏泰人壽的困境。看來，好不容易改善財務數字，淨值比達到法定及格邊緣的宏泰人壽，這次因調漲保費遭保險局重罰，並要求退還溢收保費，再度陷入窘境，要如何在保險紅海走出一條大路，幕後掌舵、大股東林鴻南動向備受關注。
台產防疫神單狂吸19億保費 已理賠10.5億快成賠錢保單
疫情警戒仍未下降，且愈來愈多人施打新冠肺炎疫苗，國人投保防疫保單亦快突破千萬張。保險局15日公告，到7月14日為止，防疫險（含疫苗險）保單投保件數已達946萬件，依舊以一天約10萬件的速度成長，而理賠件數亦已破1.6萬張，理賠金額已達12.51億元。其中，年初的防疫神單、即台灣產物訴求一經法定隔離，就理賠5萬或10萬元的熱銷保單，保險局表示，台產共承保400萬5,144件，保費收入19.13億元，但到7月14日為止，台產已理賠1萬896件，理賠金額10.54億元，即已超過保費收入的55％，逼近這張保單的損益兩平點。保險局局長施瓊華表示，台產這張保單仍在洽再保公司（即承保風險現在還在台產身上，尚未移轉給再保公司），但這只是台產眾多產品線之一，尚有其他獲利保單可以支應。防疫保單即產險業推出針對新冠肺炎或法定傳染病提供費用補償的保單，如確診新冠肺炎即給付定額保險金或醫療費用補償金，其中亦有施打疫苗不良反應費用補償保險，有些有身故給付，有些則無。據保險局統計，到7月14日為止，疫苗不良反應險已承保157萬件，保費收入4.55億元，比6月底時再多出56萬張左右，保費增加1.61億元，且已理賠30件，理賠金額破百萬元。至於一般的防疫險則約789萬件，保費收入約57.6億元，比6月底時約增加83萬件保單，保費收入增加10.2億元左右；這些防疫險多是確診後的醫療費用補償或定額補償，可彌補無法工作時的經濟損失。年初由於台灣疫情仍未擴大，僅桃園出現社區感染等問題，台產法定傳染病防疫費用保險，訴求只要被保險人被認定應接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者，保單就給付5萬元或10萬元「隔離或檢疫補償保險金」，保單雖在1月25日就停售，但湧入逾400萬張保單，一直到6月底才核保完，且隨著台灣疫情升溫，確診及隔離人數增加，台產保單亦已理賠破萬張、金額10.54億元，若要扣除相關作業及人力費用，這張保單已接近損益兩平點，即若再理賠下去，恐成虧損保單。
辜尹大戰3／正大買日盛金送審 辜仲諒穿梭幫忙引薦經營團隊人才
外資盛傳，泰國正大集團透過入股日盛金股東「建群投資」上游控股公司「ＮＢＳ」的兩大股東股權，一口氣持有11.52％的日盛金股權。「辜仲諒穿梭其中，幫忙引薦經營團隊人才。」一位金融界高層透露。如果辜仲諒協助謝吉人，分進合擊，順利拿下日盛金股權，尹衍樑擴大金融版圖的美夢，可說是暫時受挫。國內金融圈議論，始終讓潤泰集團總裁、南山人壽大股東尹衍樑猶豫要不要買日盛金、怎麼買的內幕，有二個內幕「洽談的代表是否有足夠真正決策」、「擔心涉及陸資陰影」之外，就是南山人壽經營面臨的一些變數。尹衍樑的退出，給了辜仲諒和他的泰國麻吉謝吉人擴大版圖的良機，謝吉人大舉進攻日盛金。本刊調查，56歲的謝吉人是正大集團第三代掌門人，辜家和謝家長期密切來往。台灣人相當熟悉的「卜蜂雞肉」，就是正大集團旗下事業體。金融圈盛傳，中信金大股東辜仲諒涉足日盛金售股案。（圖／彭子桓攝）辜仲諒與尹衍樑的交手史，要從10年前美商「ＡＩＧ」標售南山人壽一案說起。當年，南山人壽的買家除了中信金等台灣金控霸主，還包括來頭不小的外資「博智」。外傳，當時博智團隊由2008年入股日盛金的肖建華，及大陸中央政治局前常委曾慶紅之子曾偉等人主導，濃烈的陸資色彩，引起各方高度關切，後來博智與中信金結盟，藉此淡化外界疑慮。10年前美商AIG出售南山人壽時，中信金曾與博智結盟搶親。（圖／趙世勳攝）話雖如此，博智企圖入主南山人壽，仍被時任保險局局長、現任金管會主委黃天牧擋下出局。最後，南山人壽這塊江山由黑馬尹衍樑領導的團隊勝出。從事紡織、營建及流通業的潤泰集團總裁尹衍樑原是局外人，當時他投資持股的永豐金總經理蔡友才請辭，離去前一席「南山人壽適合作為策略發展平台」建議，給了尹衍樑拿下南山人壽的契機。金管會主委黃天牧，相當熟悉金融併購案與陸資把關政策。（圖／黃鵬杰攝）
獨家／尹崇堯出任南山人壽副董 循當年杜英宗之例
南山人壽原本推派潤泰集團總裁尹衍樑獨子尹崇堯，上場救火擔任南山人壽代理董事長，卻遭金管會否決之後，董事會決議設副董事長一職，並由尹崇堯出任。根據南山人壽內部公告，2019年12月13日董事會決議通過設立副董事長一人，全體董事並推舉尹崇堯為副董事長。董事會也通過副董事長職權，就是獲董事長授權，處理公司內外事宜及督導業務執行，並指派擔任公平待客推展委員會召集人及投資審議委員會主任委員與主席。業界人士透露，這可能就是循當年杜英宗之例，由於杜英宗過去多是在銀行投資圈經驗豐富，接任南山人壽董事長一職之前未有相關涉獵保險業公司治理部分，而先擔任副董事長累積經驗歷練後，順利出任南山人壽董事長。南山人壽內部公告尹衍樑獨子尹崇堯，出任副董事長一職。而南山人壽代理董事長一波多折，主要是2019年9月其新系統「境界成就」錯帳影響保戶權益，時任董事長杜英宗遭到停職2年的處分，另外還有高達3千萬，史上金額最大筆的罰單等。尹崇堯是潤泰集團總裁尹衍樑獨子，原本預計要在集團內多加磨練後，再出來獨當一面，不過沒想到系統出包，南山董事會決議要由他來擔任代理董事長「救火」，讓整個時程提早不少。而在金管會2次面試之後，金管會保險局局長施瓊華宣布，不通過尹崇堯的人事案，將請南山人壽重新推派人選，不過有人質疑是否有「年齡歧視」問題，施瓊華表示不是年齡輕就不行，但若具備有一定資歷還是有機會過關。而南山人壽也發表新聞稿表示，會虛心接受主管機關的決議，近日也會再召開董事會，推舉代理董事長的新人選。不過有媒體報導，南山人壽內部對於尹崇堯未通過感到意外。
金管會否決尹崇堯人事案 南山人壽：虛心接受
前不久南山人壽因為系統「境界」出問題，接到金管會史上最重罰單，要罰台幣3千萬元，且要求前董座杜英宗停職2年，此外接下來代理董事長要由金管會主委進行面試，而昨（12）日在顧立雄面試後，南山人壽推出來的尹崇堯遭到否決，近日會再召開會議，重新推舉代理董事長人選。9月時南山人壽的新系統「境界」大出包，使得保戶權益受損，時任董事長杜英宗遭到停職2年的處分，另外還有高達3千萬，史上金額最大筆的罰單，而新推出的代理董事長人選尹崇堯，還要接受金管會主委顧立雄的面試，才能決定能否上任。尹崇堯是潤泰集團總裁尹衍樑獨子，原本預計要在集團內多加磨練後，再出來獨當一面，不過沒想到系統出包，南山董事會決議要由他來擔任代理董事長「救火」，讓整個時程提早不少。而在金管會2次面試之後，金管會保險局局長施瓊華宣布，不通過尹崇堯的人事案，將請南山人壽重新推派人選，不過有人質疑是否有「年齡歧視」問題，施瓊華表示不是年齡輕就不行，但若具備有一定資歷還是有機會過關。而南山人壽也發表新聞稿表示，會虛心接受主管機關的決議，近日也會再召開董事會，推舉代理董事長的新人選。不過有媒體報導，南山人壽內部對於尹崇堯未通過感到意外。
被南山人稱「王子」 尹衍樑獨子尹崇堯明起代理董事長
南山人壽今天（19日）公告董事長杜英宗即日起接受金管會處分，停止董事及董事長職務2年，原職務由大股東尹衍樑獨子、董事尹崇堯代理董事長一職，自明日起為期2年。保險局局長施瓊華表示，由於南山人壽停職董事長一案情節較為重大特殊，因此會特別邀請代理董事長面談，了解其實際對保險業經營的專業度等。尹崇堯為南山人壽大股東潤成投資控股代表人之一，依南山人壽年報資料顯示，於2016年6月初次進入董事會擔任董事，至今3年來擔任董事長特助一職，南山人壽員工私下對他的形容為「低調、本人很紳士、人很好」。南山人壽指出，尹崇堯擁有牛津大學博士及碩士學位，歷任商品部、精算部及客戶服務等部門，參與跨部門會議與專案執行，熟悉公司內部管理與實務運作，現任南山人壽董事、南山產物董事、潤泰全球董事、潤泰創新董事、潤泰精材董事、潤弘精密董事。保險局局長施瓊華表示，保險業董事長需具備「專業董事」資格，尹崇堯雖為南山董事，還未向保險局申請專業董事資格，而尹崇堯現經南山人壽董事會推選為代理董事長，保險局待收到南山資料後會予以審查、面試等，若不符合資格就會要求南山人壽更換。根據《保險業負責人應具備資格條件準則》第 5 條，保險業董事長應具備所列出的四項資格之一，其中像是須符合保險業工作經驗5年以上，或是有其他事實足資證明其具備保險專業知識或保險業經營經驗，可健全有效經營保險業務者。
金管會再開鍘！勒令南山人壽停賣投資型保單+重罰3000萬 老董杜英宗停職2年
金融監督管理委員會今（17）日表示，對南山人壽「境界成就計畫專案」辦理專案檢查及針對該專案系統上線造成諸多嚴重問題，相關監督管理、內部控制有嚴重缺失，違反保險法規及有礙公司健全經營情事，依法壽罰鍰共計3,000萬元整，予以5項糾正處分，且須立即停止投資型保險商品新契約業務，直至投資型保險商品資訊系統改善完成。金管會強調，南山人壽資訊系統還需經金管會認可的第三方專業機構查核驗證通過及金管會同意，才可以恢復投資型保單招攬。同時，金管會還要求南山人壽須調降楊姓前總稽核薪酬30%為期1年，且 3年內不得再任總稽核，併停止南山人壽董事長杜英宗董事及董事長職務2年，及停止董事及董事長職務期間，南山人壽不得支付或給予杜任何形式的報酬及福利。金管會與保險局局長施瓊華都強調，保險業有別於一般行業，其資金大部分來自於保戶，應依保險法令規定建立相關內部控制制度並落實執行，以發揮內控制度設計及執行之有效性，且就系統建置轉換上線，應確保保戶權益不受影響。良好之公司治理係保險業健全經營之基石，公司治理制度包括建立良好之公司組織及文化、內部控制制度及法令遵循機制，而公司治理之落實，有賴專業經理人責任及董事會職能之強化。保險業應確實依保險法相關規定，依業務性質及規模，按內部牽制原理訂定內部控制制度並落實執行，並應強化公司治理及法令遵循機制，以維護保戶權益、共同維護保險市場秩序。南山人壽董事長杜英宗。（圖／報系資料照）南山人壽傍晚則針對今日金管會公布「境界成就計劃專案」裁罰案，聲明如下：南山人壽尊重主管機關之決定，並依指示辦理改善。人事方面，公司將會規劃董事長代理人選，暫行代理相關職務。針對投資型商品資訊系統問題，本公司已持續進行改善，將依主管機關指示完成，盡速恢復投資型保險商品新契約業務。南山人壽營運一切正常，保戶權益不受影響。