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婦人房子只想留給老么「3女兒保單遺產怎分」？ 律師解釋了
恩典法律事務所律師蘇家宏分享，有婦人在遺產分配上遭遇困難，雖然她有3個女兒，但只有小女兒在照顧她，大女兒和二女兒都各有家庭，於是考慮到她名下有1間房子、數十萬現金和幾張保單（保險受益人是3個女兒），她想把房子留給小女兒，但不知可不可行？對此，恩典法律事務所律師蘇家宏說明，當然可以！只要寫一份遺囑，把房子指定留給小女兒繼承，並載明原因；另外也可以將保險受益人都改為小女兒，讓她依照保險契約領取保險金，再支付2個姊姊特留分。蘇家宏律師近日在臉書粉專分享1個案例，最近有位媽媽很困擾，她有3個女兒，但大女兒和二女兒都已經嫁人，只有小女兒在照顧她，於是考慮到她名下一間房子和幾十萬現金，以及幾張受益人是3個女兒的保單，她想把房子留給小女兒，不知是否可行？另外「可不可以說保險是三個女兒平分，就算給了特留分？」對此，蘇家宏解釋，房子當然可以只留給小女兒！首先，媽媽需要寫一份遺囑，把房子指定留給小女兒繼承。其他財產平均給三女兒繼承，「遺囑內容載明，因為小女兒一直在照顧媽媽，所以把房子給她繼承，希望兩個姐姐不要主張特留分，如果要主張特留分，則以現金找補。」蘇家宏指出，人壽保險指定受益人所取得的保險金，屬於保險給付，跟遺產分割是屬於兩件事情，「特留分是針對這位媽媽名下所有財產來處理，並不包括媽媽是要保人及被保險人的人壽保險。如果保險金是由三個女兒平分，老大跟老二所拿的不是『遺產』，而是『保險給付』，並沒有產生支付特留分的效果。」蘇家宏續稱，接下來就是保險受益人都改為小女兒，小女兒依照保險契約領取保險金。然後，在依照民法特留分以及遺囑的安排，讓小女兒支付2個姐姐特留分，「遺囑也要指定遺囑執行人，執行人未來可以持遺囑正本辦理過戶手續。」
單親媽媽打多份工養家 兒子發憤圖強成公司CEO「豪砸1500萬讓母親退休」
美國芝加哥有個貧困的單親家庭多年來在充斥著毒品和幫派的環境中生活，母親約翰遜（Kimberly Johnson）儘管患有關節炎，但依然堅持打多份工只為撫養4個孩子，辛苦了大半輩子後，長大成人的長子庫普伍德（Dion Coopwood）花了50萬美元（約新台幣1596萬元）讓母親退休，並為母親建造了新房，還送給她信用卡、豪車等。對此，庫普伍德感性的說，自己從小看著媽媽在掙扎，「我們的生活並不奢華，但這是一個充滿愛的家庭，所以現在對我來說，我的責任是照顧我的媽媽，這是不言而喻的。」據《每日鏡報》報導，這家人在芝加哥南部生活，當地環境糟糕，充斥著毒品和幫派，多年來母親約翰遜一邊在福特的裝配線工作，一邊靠賣帽子賺取佣金，同時還要一人撫養4個孩子。所幸這些打拼的點滴小孩們都看在眼裡，為了報答母親，都成為品行良好、刻苦耐勞的孩子，其中今年40歲的長子庫普伍德在校期間是位前途無限的籃球運動員，在從事銷售職業之前獲得了大學的全額獎學金，畢業後他在人壽保險、手機和太陽能等多個行業擔任推銷員，而後取得了成功的職業生涯，擔任線上信用改善公司的執行長，「我的生活發生了巨大的變化，我沒有任何經濟上的擔憂或限制，我能夠照顧我的妻子、孩子和媽媽。」因此庫普伍德決定花50萬美元讓母親退休，2022年則將母親從家鄉芝加哥搬到了他位於美國喬治亞州亞特蘭大的新家。為了表達謝意，他在後花園為她建造了1棟價值15萬美元（約新台幣478萬元）的房子，給了她1張無限信用卡，給她買了1輛價值7萬美元的保時捷（約新台幣223萬元)。不僅如此，庫普伍德還經常載母親和家人一起去享受奢華的假期，他們最近的旅行包括5月的牙買加，他們在一家每晚8千美元（約新台幣25萬元）的五星級酒店住了一星期，以及去年12月的迪拜，費用超過10萬美元（約新台幣319萬元）。對此，約翰遜表示，非常感激自己所擁有的一切。庫普伍德感性的說，自己看著媽媽在他的整個童年時期都在掙扎，看著媽媽入不敷出，即使如此每年聖誕節，媽媽都會想辦法滿足小孩想要的一切，「我們的生活並不奢華，但這是一個充滿愛的家庭，她把我們養育得很好。」庫普伍德指，在許多貧困的家庭中，有些父母選擇把孩子送去收養或者把他們交給父母，抑或選擇用吸毒逃避一切，但媽媽從來沒有這樣做過，所以現在對他來說，自己的責任就是照顧媽媽，這是不言而喻的。”
98把模擬槍沒入！雲林男遭罰20萬不繳 愛車保險金被查扣後秒付清
雲林縣西螺鎮郭姓男子因非法持有98把模擬槍，依照《槍砲彈藥刀械管制條例》被嘉義縣政府重罰20萬元，並沒收全部模擬槍，然而，郭男在接獲罰款通知後未按期繳納，導致行政執行署嘉義分署強制執行，查扣其車輛和保險金，面對財產查扣的壓力，郭男隨即繳清所有罰款，成為「五打七安」政策下的一個典型案例。事件發生在2022年4月19日，雲林縣刑事警察大隊持有法院核發的搜索票，前往嘉義縣民雄鄉的2處住宅展開搜索，並在現場查獲郭姓男子非法持有的98把模擬槍，經過鑑定，這批槍枝具有手槍外型，並裝有類似真槍的滑套、槍管及火藥式機構裝置，具備一定的改造潛力，因此符合公告查禁的模擬槍定義。根據《槍砲彈藥刀械管制條例》第20條之1，郭男應在公告查禁模擬槍生效後的6個月內，向所在地的警察局申請查驗與發照，未依規定辦理者將面臨20萬元以下的罰鍰，由於郭男持有的模擬槍數量驚人，總共高達98把，因此嘉義縣政府對其處以最高罰款金額20萬元。郭男未在期限內繳納罰款，嘉義分署隨即展開強制執行，查扣郭男名下的2輛車輛，並對其人壽保險金進行扣押，面臨財產查扣風險，郭男最終選擇償還所有罰款，嘉義分署也迅速撤銷對其車輛及保險金的查扣命令。
利用保單逃稅 小心罰鍰上看千萬元
保單是民眾保障生命安全、財產與理財工具，但卻成為民眾的避稅、逃稅工具，國稅局是抓得到。近期高雄國稅局、中區國稅局就發現透過外幣保單、境外保單避稅，補稅都超過千萬元，甚至罰鍰都上看千萬元。高雄國稅局指出，如果欠繳應納稅捐，除了依據《稅捐稽徵法》第24條、34條等，規定對欠稅人施以禁止財產處分、限制出境、公告欠稅人資料等，以作為稅捐保全措施外，並得將繳納期間屆滿30天後仍未繳納者，移送強制執行。若欠稅人刻意隱匿財產，也會追查所得、財產動向，並將蒐集相關資料提供法務部執行分署運用，確保國家租稅債權。刻意漏報、藏匿財產 通通查得到近期高雄國稅局查到一起利用外幣保單，刻意逃避繳納稅捐的案例，高雄國稅局表示，轄區內某位納稅義務人，專營人力供應服務公司，因漏報收入而核課營業稅，且要補徵個人綜合所得稅和裁處罰鍰。該納稅義務人不服提起行政訴訟，程序終結確定要繳交，但是該納稅義務人期限到仍然不繳，就要送強制執行，卻發現他已沒有任何可供執行的財產。於是國稅局鍥而不捨，發現此納稅義務人竟然有多筆鉅額外幣保單隱匿不繳納欠稅，透過蒐集資料並送強制執行，順利課得1408萬元。高雄國稅局提醒，移送強制執行案件，須加徵滯納金、滯納利息及執行必要費用，如造成保單解約，亦徒增應賠付給保險公司之相關費用，得不償失。靠繼承遺產避稅 國稅局抓得到不只欠稅透過保單隱匿財產被抓到，想要透過境外保單避稅也無所遁形，國稅局抓到透過遺產稅避稅，補稅金額上看2000萬、罰鍰也有1600萬元。中區國稅局表示，被繼承人甲在生前透過保險規畫財產，繼承人主張甲死亡後取得的人壽保險金，給付其所指定受益人壽險金額，依法是可不計入遺產總額。但中區國稅局認為，甲生前投保部分境外保單，並非我國核准的保單，應計入遺產總額中補徵加罰鍰。保價金變更保人 須課徵稅最後一種即是，要保人變更的話，則要申報贈與稅。中區國稅局提到，許多民眾想透過變更要保人，保價金轉移給他人作為傳承之用，但在國稅局的眼中，保險契約存續期間變更要保人，是要課徵贈與稅。國稅局舉例，某位父親2011年向保險公司買1張保單，卻在今年的8月將保單要保人變更成自己的兒子，變更時的保價金已經累積到600萬元，超過當時贈與稅免稅額244萬，因此，國稅局依此向其課徵贈與稅。中區國稅局提醒，不論是投保境外保單、或者保險存續期間，如果發生繼承或者變更要保人都要記得誠實申報，避免遭到稅捐機關調查，進而補稅、加計利息，甚至是高額罰鍰。
父遺囑指定兒繼承億元保單 1原因竟被追繳3600萬…國稅局說話了
為了以防萬一，許多人會在生前立遺囑，將遺產做好分配。有一名爸爸將價值1億元的保單，指定兒子是受益人，但是國稅局查核後發現問題，以致於兒子不但要補繳遺產稅，還被開罰1600萬。有一名爸爸生前透過保險規劃財產，死亡後兒子主張自己是繼承人，依法不計入遺產總額，不過中區國稅局查核發現，爸爸生前是投保外國保險公司的人壽保險商品，於死亡時尚未解約，而且外國保險公司沒有依照保險法核准，因此要納入遺產總額計算課稅。中區國稅局說明，一般保單經過金管會核准後，在我國販售，這類保險有指定受益人，因此最終核發的人壽保險金可不納入遺產總額，但這起案例因為非我國保單，爸爸的保單價值最後核發1億多元，須補徵遺產稅2000萬餘元，並處1600萬餘元罰緩。中區國稅局提醒，男子應檢視父親生前是否有投保，未經金管會核准之境外保單，在未經檢舉、未經稅捐稽徵機關或財政部指定的調查人員進行調查前，主動向稅捐稽徵機關補報，並補繳所漏稅捐者，可依稅捐稽徵法第48條之1規定僅予加計利息，免予處罰。中區國稅局也提到，保單變更要保人，應申報贈與稅。由於國人常利用保險進行投資理財規劃，於下一代成年後，以變更要保人方式達成財富傳承，但在保險契約存續期間，變更要保人，形同要保人將保單價值無償移轉予他人，屬遺產及贈與稅法第4條第2項之贈與行為，應申報贈與稅。
中信國寶案辜仲諒無罪確定！ 朱國榮棄保逃亡判16年
棄5億元交保金逃亡遭通緝的國寶集團總裁朱國榮，與女助理林桂馨，2013年起利用中信金控併購台灣人壽保險的重大消息進行內線交易及炒股，最高法院12日依內線交易等罪將朱及林各判刑16年及10年，沒收犯罪所得1億8036萬餘元確定，同案時任中信銀行董事長辜仲諒、中信金控財務長張明田，被訴侵占中信金控資產，涉犯背信及洗錢罪，因罪證不足，判決無罪定讞，中信國寶弊案官司落幕。辜仲諒被訴侵占中信金控資產，涉犯背信及洗錢罪，因罪證不足，12日判決無罪定讞。（圖／報系資料照）證券投資人及期貨交易人保護中心提起刑事附帶民事求償，請求法院判決辜仲諒、張明田給付1億1755萬元，因2人獲判無罪確定，最高法院判決附帶民事賠償請求駁回，辜及張免賠確定。中信金昨日表示，尊重司法判決結果，對於所有同仁全數獲得法院證明清白，同感欣慰。檢方起訴，朱國榮及林桂馨利用掌握中信金併購台灣人壽保險的重大消息，大量購買台壽保股票獲利逾1億元，又炒作龍邦國際股價。辜仲諒與他的前妹婿陳俊哲（遭通緝）等人，在2004年至2007年間，以中信金控旗下中信資產管理公司投資不良債權名義，將中信金控資產透過中信商銀香港分行及台灣總行，層層轉匯至境外公司及陳俊哲等人帳戶，侵占3億美元。辜仲諒被訴為了確保中信金併購台壽保，安排中信人壽放款給朱國榮，等待金管會核准併購，由中信人壽以超乎行情價，買下國寶集團所有的房產擔保品，讓國寶獲利，但中信損失1億餘元。且辜將紅火案中出售結構債的部分款項2957萬美元匯出，涉嫌洗錢罪。辜、張等中信人員，歷審都判決無罪，檢方提上訴後，昨日遭最高法院駁回，朱國榮及林桂馨則被最高法院依內線交易等罪各判刑16年及10年，中信國寶弊案官司落幕。另朱國榮涉嫌在2018年炒作松崗資產管理公司股票，將股價由28.5元一路炒至53元，獲利1.2億元；同一時間前股市老師鄭光育透過網路散布訊息炒高松崗股價至94.4元，檢方依違反證交法起訴朱及朱的助理林桂馨等人，台北地方法院12日認定不法所得為4700萬元，依高買證券罪判處林桂馨有期徒刑4年、鄭的友人沈振東，判刑1年10月，緩刑3年，向公庫支付50萬元。朱國榮及鄭光育則棄保潛逃，2人都被通緝。朱國榮還涉及炒作龍邦股價，高院依高買證券罪判囚8年，沒收未扣案犯罪所得2868萬餘元，去年最高法院認定犯罪事實有待調查釐清，撤銷發回高院更審中。
中信金表態「很高興」台新金加碼 晚間5點聲明強調不會低價收購
中信金控12日晚間發布五點聲明，就台新金控併購新光金控之案的提高換股比例表示「很高興」之外，並就其公開收購的定價、資金、公司治理等部分，進一步說明其現況與立場，加以表態。以下為中信金控的聲明全文。昨（11）日有同業對中國信託金融控股公司（簡稱「中信金控」）有諸多不實指控，為避免外界誤解，特此澄清如下：一，中國信託金控致力提供給股東最好的報酬與回饋，一開始就提供新光金融控股公司（簡稱「新光金控」）股東較對手溢價30%的方案，很高興競爭對手台新金融控股公司（簡稱「台新金控」）在9月11日召開臨時董事會，跟進中信金控的價格水準。這再度證明，維持市場競爭機制，有二家業者以上競爭，才真正能夠保護股東權益，樹立臺灣資本市場的典範，所以沒有所謂的合意優先。二，今年上半年至今，中信金控每股稅後盈餘（EPS）為2.67元，為台新金控1.08元的2.47倍；中信金控稅後股東權益報酬率（ROE）達18.4%，台新金控稅後股東權益報酬率（ROE）為12%；中信金控股票投報率（至9月6日止）超過22%，台新金控為9%。中信金控進行公開收購，基於良好的經營能力及卓越的產生綜效能力，中國信託併購萬通銀行、台灣人壽保險公司的整合成效卓越。中信金控設定的公開收購價格，基於過往卓越表現而來，所以沒有同業所謂亂定價的問題，未來股價表現可期。三，有同業質疑中信金控帳上現金只有新臺幣2.8億元，現金不足，此仍嚴重誤解。中信金控不僅現金充足，資本健全度亦有完整的規畫與準備。此次的公開收購資金籌措計畫，已送交主管機關審核。反觀同業，新光金控董事吳欣儒在9月11日董事會上反對新新併，更質疑台新金控缺乏對未來財務韌性及商業前景考量。這代表「大併小」風險小，台新金控「小併大」的財務風險大，增資會有困難，未來若遇到金融市場波動，抵抗風險的能力相對弱。這體現在台新金控此次不願意發放現金給予股東，反而以特別股做搭配。特別股實際上是「債」的性質，形同向「賣方借錢」，這顯示台新金控有現金不足的問題。此次台新金控併新光金控的提案，尚未送交主管機關審核，是否通過仍有疑慮。四，同業所提及公司治理議題，中信金控接受主管機關監理，有任何要求，皆配合遵法辦理。反觀同業，新光金控大股東具名控告台新金控董事長吳東亮涉及違反金金分離、以及金控法第45條所訂的利害關係人交易，這顯然有利益衝突問題，新光金控45萬名股東在意此事將影響股東權益，呼籲相關人應儘速釐清疑慮。五，中信金控公開收購新光金控，未來應賣的投資人若超過51%，針對超量的部份，中信金控會以第一次公開收購價格，進行第二次的公開收購。所以不會發生所謂49%的新光金控股票，遭到低價收購的問題。
中信金8點聲明曝合併後新名稱 「中信新光」金控、台灣新光人壽
中信金控於8月26日向金管會提出申請投資新光金的股權計畫書，預定在9月16日之前會收到主管機關准駁的答案。最新進度是已針對公開收購股權案提出八點聲明，且就主管機關金管會銀行局等正式來文，對收購後的合併綜效、資本籌措及經營規劃等回覆，合併後擬建議以「中信新光」金控、保險擬以「台灣新光人壽」為命名方向；並無資本不足之疑慮。以下為中信金控8點聲明的全文。一、資本市場就是鼓勵多家競價，美國資本市場行之已久的非合意併購方式，就連一向保守的日本政府在2023年由經濟產業省（METI）宣布了一項有利敵意併購並能促進經濟發展的重要政策「企業併購指引—提高企業價值和保障股東利益」（併購指引），合意併購優先概念，在國際上並不存在。二、中國信託金控提供新光金控股東優質方案如下，價格較競爭對手溢價近3成；經營能力佳，反應在2023年ROE為14.64％較台新金融控股公司（簡稱「台新金控」）7.76％佳，今年上半年中信金控ROE增長至17.53％，較台新金控11.09％佳；在投資人的實質回報上，今年度現金殖利率為5.8％較台新金控3.3％高；資本強度健全，在公開收購案宣布後，中信金控在標準普爾的評等為BBB、中華信評的評等為twAA-皆確認、展望維持穩定，有信心面對未來可能的市場波動。三、有報載中信金控現在的財務不足以支撐新光金公開收購案，本公司針對新光金控的公開收購案，皆向主管機關申報、審核，同時資本健全度在法令要求範圍內，並無資本不足之疑慮。四、基於新光金控是歷史悠久的金融機構，由廣大的客戶群與員工累積60年下來的商譽，經營團隊討論未來合併後的金控擬建議以「中信新光」金融控股公司、合併後人壽保險擬以「台灣新光」人壽公司為命名方向，期待可以一起合作，打造國際級的金融機構。五、中信金控會是新光金控600萬客戶以及1萬6千名員工最好的選擇。根據統計，中信金控員工的薪資和福利水準為金控業界第一；未來若取得新光金控進行整併時，將提供三年員工工作權的保障，期待未來共同為合併後的「中信新光」金控一起打拼，打造亞洲領先的國際金融機構。六、中信金控為國內首家獨董過半的金融機構，日常營運皆在主管機關的高度監理之下，遵循相關規定，若有任何問題，皆會配合主管機關要求辦理。七、中信金控注意到有新光金控小股東呼籲政府機關要求注意新光金控委託書徵求的亂象，也看到這幾天惡意中傷中信金控各式廣告，中信金控特別聲明，絕對不會違規「價購新光金控委託書」，也呼籲同業要遵守相關法令。八、另外針對外界關心申請程序的進度，日前主管機關有正式來文，請中信金控針對公開收購後的相關議題，包括合併綜效、資本籌措，以及經營規劃等，都有相關提問，本公司皆如期如實回覆。
中信金允諾「明年股利至少1元」 銀行房貸還有1000億額度
中信金（2891）副董事長吳一揆指出，若能成功合併新光金，預估中信金在2025年股利政策的「現金股利」部分，至少還是能有去年的水準（現金配息1元），希望藉此表示有負責任的團隊，對雙方股東負責。中信金2024年上半年獲利表現亮眼，累計稅後盈餘372.1億元，每股稅後盈餘（EPS）1.85元。中信金28日收盤價33.10元，在今年7月20日創歷史新高的40.20元。28日舉行第二季法說會中，對於各界關切的中信銀房貸水位現況，中信金總經理高麗雪指出在會符合法定的30％以內，目前為28％以下，還有一千億元的額度，加上每月定期房貸還款也會空出額度，相信房貸這部份的業務仍是為穩健，但她也強調「會以自助房貸戶為主之外，也會審慎審核案件。」至於在股利政策部分，中信金在今年（2024年）配發現金股利1.8元，2023年配發1元。高麗雪表示，中信金已將經營產生的綜效分給新光金的股東，因此有把握可以讓這些綜效實現，也是中信金併購新光金提出收購價14.55元的基礎來源之一，「由於中信金獲利持續創高，對於未來股利發放動能，還蠻審慎樂觀的。」而法人關切若能併購新光金在新光人壽的增資部分的壓力，中信金也表示應該不會有增資的情況。中信金控8月28日舉行法人說明會，對外說明2024年上半年營運概況及經營績效。中國信託金控2024年上半年稅前盈餘460.0億元，累計稅後盈餘為372.1億元，稅後股東權益報酬率（ROE）為17.53％，稅後資產報酬率（ROA）為0.90％，每股稅後盈餘（EPS）為1.85元。中信金控法人說明會由中信金控總經理暨發言人高麗雪及財務長暨代理發言人徐旻傾共同主持。中信金控今年上半年累計稅後盈餘與EPS均創下歷史新高，子公司中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）同期獲利亦居銀行同業之冠，台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）則受惠於新臺幣貶值及資本市場熱絡影響，獲利大幅回升，金控整體獲利年成長達29％。中國信託銀行2024年上半年合併稅後盈餘達231.7億元，主要受益於存放款基盤持續擴大，加上財富管理銷售動能強勁、信用卡及法人金融業務穩健成長，推動整體手續費收入上升；此外，金融商品操作得宜，交易收入大幅增加，帶動整體稅後獲利較去年同期成長11％。中信銀行2024年上半年之合併逾期放款比率為0.53％，逾期放款覆蓋率為306％，資產品質穩健。保險業務方面，台灣人壽維持穩健及多元的產品策略，持續推動長年期繳及價值型保單銷售，2024年上半年累計初年度保費收入為254 億元，較去年同期成長19％。在投資方面，今年以來因美元升值降低避險成本，加上資本市場熱絡，股、債及基金資本利得佳，累計稅後獲利較去年同期大幅成長154％。
台新若調高換股比例「中信會加價購」？ 吳一揆這樣回答
面對記者詢問「若金管會沒有核准中信金併購新光金，會如何反應？」對此，中信金副董事長吳一揆28日在記者會上，神情自若地反問媒體說，「也可以假設說若金管會核准的話……」，他賣了關子說，「等金管會核准或沒有核准時，中信金再來回應大家。」目前該案未接到金管會通知補件等相關事項，核准期限為9月16日前。對於台新金總經理林維俊27日大動作的對金管會喊話，「應該優先對待提出合意併購的新光金」，「給予一致性的監理，不應該核准採用『換股+現金』的併購股權計畫案……」「有機會評估調整併購的換股比例（意指調高換股）」以及質疑中信金大股東適格性等。中信金今天也大陣容邀請財務顧問等列席，在中信金總部舉行第二季法說會前召開記者會，由中信金副董事長吳一揆與金控總經理高麗雪共同主持。吳一揆先以昨天金管會銀行局副局長童政彰的說法，表示金管會都說「中信金大股東適格性是合規的」（銀行局的說明係以該案為「中信金控」提出申請投資新光金，符合大股東適格性」，他並說，「非常歡迎台新金提高合意收購換股比例」。至於，中信金是否有考慮「跟進加價？」吳一揆則說，不會回覆假設性的問題，但會隨時關注市場性的變動。中信金於8月26日向金管會遞件申請投資新光金控（非合意併購），並發出新聞稿表示，期許成為臺灣最大金控，邁向亞洲領先區域型金融機構，並協助國家關鍵產業的海外業務發展。中國信託金控表示，國內金融業市場長期存在過度競爭、業者家數過多等問題，缺乏達到具國際競爭力的規模，中信金控擬進行公開收購新光金控股權，若收購完成中信金控與新光金控合併後總資產將達新臺幣13.5兆元，資產規模排名臺灣市場第一，合併後中信金控規模將超過渣打銀行（香港）、日本野村控股公司、新加坡大華銀行等亞洲大型金控，成為亞洲第38大金融集團，跨出國內金融業者打亞洲盃、世界盃的第一步，並滿足國家關鍵產業的跨境金融需求，協助臺灣強化資本韌性及確保供應鏈安全。另外，中信金控可因本案通過，強化銀行、保險、證券三大業務發展，提供客戶更完整的金融服務，除銀行業務可擴大市占率之外，保險業務可藉由整併台灣人壽保險公司經驗，改善新光人壽保險公司經營績效，進而提升獲利能力，調整營運體質，至於證券業務則可補強中信金控第三獲利引擎，完善金融服務版圖。中信金控強調看好雙方合併綜效，未來獲利成長可期，提供新光金控全體股東相對高溢價，共創未來願景。若能順利取得主管機關通過此案，必可在保障雙方股東權益、員工生計、客戶服務之前提下，完成併購計畫，以充分發揮最大綜效、創造雙贏局面。
中信金搶親1／台新吳東亮「新新併」10／9有答案！辜仲諒要擋「打委託書大戰」
整個八月，台股及金融界屏息靜待FED主席鮑爾是否宣布九月降息之際，新光金搶親案意外爆開核彈級之戰，戰事從吳東進、吳東亮兄弟之爭，擴大到中信金辜仲諒半路攔胡搶親，究竟花落誰家，「台新新光」（新新併）或「中信新光」？10月9日新光金股東臨時會將有結果。CTWANT記者訪查，「委託書大戰」將成關鍵一役。CTWANT調查，市場公開徵求委託書的三大通路全通、長龍及聯洲現為新新併團隊所掌握，而中信金旗下的中信證券實力也頗強之外，元大證券可能也會加入戰局助陣。「對中信金來說，他們現在首要即是讓新光金股臨會出席率不過半、流會，或是讓股東對台新併新光之案投反對票大於贊成票；一旦股臨會通過此案，還要看主管機關金管會、公平會是否會核准。」一名金融界高層分析說，不過，雙方公開徵求委託書陣容強大，「是一場比速度之賽！」這場雙金搶一金大戲，不但是台灣金融史上首見，而且為「合意併購」及「非合意公開收購」（敵意併購）兩戰術併行之首例，還有可能落得「重婚」成了金管會棘手大事，美嬌娘則是老牌家族新光集團的新光金。新光集團創辦人吳火獅1986年過世後，四個兒子吳東進、吳東賢、吳東亮、吳東昇各自努力家族事業或創業，長子吳東進承接新光人壽、新光銀行創辦新光金控；次子吳東賢掌管新光紡織；三子吳東亮創辦台新銀及台新金；四子吳東昇則承接新光合成纖維、大台北瓦斯等。二十多年前，政府開啟第一波金融合併，新光金、台新金2002年首度談合併案，但遲遲無下文，期間，新光金大股東、已逝洪文棟曾邀請吳東亮併兩家金控合併案，吳東亮卡在大哥吳東進掌控制權，而未跨步。時隔18年，2020年間，台新金併購外商保德信人壽、處分彰化銀行股權、新光金前董座吳東進遭金管會裁罰停職、辭去金控董事……，重啟「新新併」之案，仍無進展。直到2023年6月，新光金以洪士琪（洪文棟之子）、結盟吳東亮為主的「改革派大股東」與吳東進派展開經營權之爭，經過一場激烈的公開徵求委託書大戰，雙方陣營各取得董事會10席次、3席次，才又開啟與台新金談合併的機會。台新金、中信金「搶親」迎娶新光金，將開打一場公開徵求委託書大戰。（示意圖／CTWANT資料）吳東進雖未能掌控新光金經營權，與四弟吳東昇各擁新光醫院、新光三越百貨等的實質控制權，而這二家公司則為新光金控第一大、第二大股東，據此，當新光金與台新金重談併購之際，身為新光金創辦人、大股東的吳東進也沒束手以待。今年5月初，金融市場先是傳出吳東進邀請多家金控「試親」，包括國泰蔡家、富邦蔡家及中信辜家等，談新光金嫁娶案，市場傳出蔡家婉拒，不願蹚混水，中信金則興致高，有股東喊出「能當第一大金控，何必當第四大」。這場搶親大戲，8月19日終於浮上檯面，台新金及新光金兩家金控總座聯袂拜會金管會銀行局，說明合併案內容，隔天20日，中信金立馬召開董事會，決議向金管會申請投資新光金。台新金及新光金加速開董事會，22日通過「合意」併購案後，當晚9點30分緊急召開說明會，台新金董座吳東亮與新光金董座魏寶生簽約交換宣布換股比例，並將於10月9日召開股臨會投票決議通過此案。台新金控董事長吳東亮於8月22日晚間，與新光金控董事長魏寶生共同出席合併案換約記者會。（圖／黃威彬攝）「新新金」合併案看似成定局，中信金並未放棄搶親，23日由總座高麗雪公布，將以每股約14.55元，公開收購取得新光金10％～51％股權，表達「勢在必得」決心。依公開資料，新光金股權結構在「個人持股」（大股東個人、小股東散戶等）占比共53.55％，其他法人持股占比30.31％，外國機構及外國人（外資）持股占比16.12％，政府與金融機構各占比為0.01％，扣除新光金大股東吳家個人持股，中信金公開收購對象即是鎖定小股東、外資的支持。新光金前十大股東分別是新光醫院（代表人：吳東進）持股占比為3.61％、新光三越百貨（代表人：吳東昇）占比3.52％、新勝（代表人：彭雪芬）占比3.01％，台灣新光實業（代表人：彭雪芬）占比1.53％，裕鐵企業（代表人：林高煌）占比1.27％，新光合成纖維（代表人：吳東昇）占比1.09％，家邦投資（代表人：吳邦聲）占比0.82％，新光人壽保險員工退休基金管理委員占比0.80％。由吳東進、吳東昇掌控的新光醫院、新光三越百貨、新纖、新光保全等的占比股權約有15％，加上第五大股東裕鐵公司加上董事長林高煌個人持股占比4％也公開聲明表示支持中信金，「看樣子，吳東進這邊約有20％支持中信金的話，中信正式開啟公開收購約取得30多％，即可過51％。」一名熟稔併購案專家說，「9月11日停過之日起，確定哪些股東是具有投票權，有了股東名冊，大戰即正式開打。」新新併團隊去年六月打過勝仗，能否複製去年的戰果，三家金控上千萬的客戶及小股東一起拭目以待。
中信金搶新光金「每股14.55元」 目標收購51%股權…最快下周送件金管會
台新金和新光金早在2002年就傳出打算合併，直到日前終於公布以台新金0.6022股換1股新光金，不過中信金半路殺出，讓3家金控股東相當關注。中信金今（23日）晚7點半在證交所召開重訊說明會，宣布申請公開收購新光金控股份，每股合理價格收購價為每股新台幣14.55元，預計最快下周一、二遞件給金管會。中信金控今天舉行臨時董事會，發言人高麗雪指出，因應主管機關對金控整併所揭示審核的3個原則，包括程序須合法合規、維持金融市場秩序安定、保障股東權益，通過提高本案收購比例，上限從原25%提高為51%，有機會一次取得新光金控過半的股權。高麗雪透露，公開收購價格每股收購對價約為1股新光金控普通股，換發中信金控普通股0.3132股，及現金約新台幣4.09元，以取得新光金控10%到51%股權。若以中信金控近3日股價約每股新台幣33.4元為基準計算，每股收購價約新台幣14.55元（現金加股票），以上待取得主管機關投資核准後，再提報董事會通過主管機關核准的條件，同時也會再行公告。中信金控這次決議公開收購新光金控股份，相關價格除了經過專業機構評估，也考量未來合併後的綜效，將成為台灣第1大金控、第1大銀行，以及第3大壽險公司。以中信金控合併台灣人壽保險公司（簡稱台灣人壽）為例，合併10年以來淨值成長5.8倍，由新台幣240億元成長至到台幣1645億元，台灣人壽獲利能力也由合併前一年虧損新台幣18億元，近10年來累計至今年上半年，總獲利高達新台幣1173億元，營運體質和獲利能力獲得極大改善，足以見得中信金控有創造極大綜效的能力，而且能提出較高收購價格。中信金控總資產目前為新台幣8.38兆元，總市值為新台幣6494億元，相較新光金控總資產新台幣5.08兆元、總市值新台幣2136億元為大，金融產業整併以大併小，財務會比以小併大來得穩健。以合併台灣人壽的成功經驗來看，未來合併新光金控後，壽險業務員人數將從8千人擴大到1.9萬人，有助於提升壽險的新契約價值，循台灣人壽經驗可逐步提升壽險投報率到3.8%，來改善投資成效，雙方保險客戶數也將高達300萬人，可進一步與銀行進行協銷，未來如果進行整併，所有員工將會獲得更好的保障以及發展機會。因此，中信金控相信透過此次公開收購案，將可協助總資產規模超過新台幣5兆元的新光金控，創造出比台灣人壽更亮麗的經營成效，共同實現成為區域性國際金融機構的願景，並創造更高的股東價值。中信金控董事會相信，對廣大新光金控的股東來說，全體股東權益的保障與合情、合理、合法的選項，比單純的董事會合意更重要。本公司期望能獲主管機關核准，有機會給予新光金控全體股東，一個更好選擇的機會。
中國信託獲亞太暨台灣永續行動獎17項大獎居金融業之冠 傳遞永續價值 台北金鵰微電影展4獎項肯定
中國信託金融控股公司（簡稱「中信金控」）致力實踐聯合國永續發展目標（Sustainable Development Goals, SDGs），旗下子公司中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）、台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）及中國信託文教基金會（簡稱「中信文教基金會」）勇奪「2024亞太暨台灣永續行動獎」5項金獎、4項銀獎及8項銅獎，共17項大獎，獲獎數居本屆金融業之冠。中國信託金控另以《路邊一所夢想下》等4部影片於超過180部參賽作品中突圍，囊括「2024第八屆台北金鵰微電影展」頒發之永續微電影白金、金、銀及銅獎等4項大獎肯定。中信金控善用金融影響力實踐永續價值，勇奪「2024亞太暨台灣永續行動獎」共17項大獎，由外交部政務次長田中光（左）頒獎，台灣人壽公關部部長孫紀蘭副總出席領獎（圖／中信金控提供）。財團法人台灣永續能源研究基金會今年以「潮·永續」為主題，舉辦「2024第三屆亞太永續博覽會」，推動臺灣邁向永續發展，活動期間同時舉行「2024亞太暨台灣永續行動獎」與「2024第八屆台北金鵰微電影展」頒獎典禮，由中國信託銀行國際事務最高顧問暨中信文教基金會董事長馮寄台、中信銀行個金作業暨資訊處處長蕭重建資深副總經理及台灣人壽公關部部長孫紀蘭副總經理出席領獎。中信銀行善用金融影響力，積極配合政府打詐，打造「神盾聯防機制」，於分行建立「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線，並攜手內政部警政署建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」聯防懲詐，守護客戶資產，實踐企業社會責任；率先於全臺超過7,400臺的中國信託ATM設置「節能模式」，於離峰時段降低耗能、紙本交易明細與優惠券數位化，落實環境保護；首創「AI服務助理」運用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技術協助客服人員，客戶滿意度提升至 95%，符合SDGs第8項促進就業與經濟成長之目標；中國信託文薈館「校園金融素養扎根計畫」攜手校園拓展學童金融視野與財務智商，總計奪下「亞太永續行動獎」1項銀獎、1項銅獎及「台灣永續行動獎」3項金獎、1項銅獎。中信金控積極推廣慈善、反毒、體育、教育、藝文等五大公益回饋社會，並透過微電影感動人心，於「2024第八屆台北金鵰微電影展」囊括4項大獎，由台灣永續能源研究基金會董事長簡又新頒獎（左）、中信銀行國際事務最高顧問暨中信文教基金會董事長馮寄台（右）代表受獎（圖／中信金控提供）。台灣人壽則是響應政府綠色能源政策，為亞洲首家參與離岸風電融資的壽險業者，2023年海龍離岸風場專案聯貸總金額達新臺幣1,170億元，參貸占比居同業之冠，創下亞太區金額與規模最大之離岸風場專案融資，並陸續投入星耀與星鱻大型地面光電及漁電共生案場，以社會永續發展為目標。台灣人壽亦長期推動全民健康促進，獨創職場健康管理TeamWalk App，領先同業進行影響力評估，計算產生正面影響效益逾新臺幣12億元；連續5年推展「不老棒球」運動，從高齡棒球教育，到首辦老中青跨代棒球交流賽，獲「台灣永續行動獎」3項銀獎、2項銅獎，以及「亞太永續行動獎」4項銅獎肯定。中信金控積極實踐聯合國永續發展目標，於「2024亞太暨台灣永續行動獎」榮獲17項大獎，中信銀行個金作業暨資訊處處長蕭重建資深副總（右）與台灣人壽公關部部長孫紀蘭副總（左）代表受獎（圖／中信金控提供）。至於舉辦8屆的「台北金鵰獎」意取諧音「精雕」細琢之意，用以表揚藉由微電影的力量，向社會大眾宣揚永續意識的良善團體，中信金控長期推廣慈善、反毒、體育、教育、藝文五大公益回饋社會，也將其努力透過微電影感動人心。中信文教基金會深化偏鄉藝文教育，除了以攜手無獨有偶工作室劇團啟動「偶戲種子教師計畫」的「夢想家圓夢工程」專案勇奪「亞太永續行動獎」及「台灣永續行動獎」雙料金獎外，無獨有偶工作室劇團帶領宜蘭縣內城國小化育分校學員於「中國信託新舞臺藝術節公益場」演出的故事，拍攝成《路邊一所夢想下》紀錄片，與中國信託慈善基金會推出「信扶專案」，協助單親媽媽張紅偉逆轉人生之紀錄片《單親媽媽遇見信扶「揉」出新人生》、「中信盃黑豹旗全國高中棒球大賽」年度影片《Dream Big 敢夢》，以及中信金控《永續金融 淨無止境》ESG（Environmental, Social, Governance）形象影片分別榮獲「2024第八屆台北金鵰微電影展」永續微電影白金、金、銀及銅獎殊榮。
蔡宏圖蔡宗翰父子同台現身 國泰金控第三支獲利引擎「資產管理」事業就位
國泰金控12日舉辦首屆「國泰資產管理高峰會」，國泰金控董事長蔡宏圖領隊與國泰人壽董事長熊明河、國泰世華銀行董事長郭明鑑、國泰世華銀行副董事長蔡宗翰帶領團隊參與盛會，這也是近期中難得看到蔡宏圖、蔡宗翰父子檔共同現身同框合影。尤其是在蔡宏圖就金控旗下銀行、保險為深耕多年的雙引擎事業，強調「資產管理」也是重要一環，藉此不僅提供民眾理財服務，也是宣示積極完備資產管理事業，為國泰金控的第三獲利引擎，集結國泰人壽投研能力、國泰世華銀行通路佈局能力，及國泰投信商品開發能力。蔡宏圖今天也首度就國人熱門追捧的ETF，提出他的一些觀察，他提到，國泰金控長期以來有六十年歷史、三百多位專家、累積1400多萬客戶，從銀行、保險到投信等，服務很多民眾。現在發現，需要引進更新的趨勢，讓國人了解到投資環境、產品、管道，有很大的改變。譬如說，最近幾年雖然有很多投資工具，但是大家看看資本市場，最熱門的是ETF，而且是被動式的ETF。但是比較起來，我們還是需要讓國人了解到一些所謂的「另類投資」產品，才能在變化多端的景氣之下，好好的管理好自己的財富。蔡宏圖還以自身向警方報案多次的「被假冒名詐騙」經驗，推薦國人可以透過國泰金控團隊與海外合作夥伴來了解金融產品的投資理財觀念與操作等。蔡宏圖重心長地指著自己，提醒民眾說，「這才是本人」，其他的都是假的，強調網路上很多詐騙粉專、投資建議都不是他，他也沒有整容，「可能信用不錯，被拿來當招牌，千萬不要相信看起來很像我的內容，請大家要有警覺心，要很清醒，可以省卻我很多的麻煩……」蔡宏圖在高峰會致詞近13分鐘時間裡，和大家分享國泰金控的投資哲學「穩健、風險評估」「長期投資價值」，他說國泰金控是一個穩健的金融機構，金融機構本來就應該穩健，大家都希望有很大的財富累積，但是，風險的評估是必要的。長期以來，國泰金控也是以相同方式，為大家所做的理財投資哲學也是如此，因為有很穩健心態，很穩健的投延技術，才能夠提供靈活資產配置、靈活的操作來因應趨勢的發展，他還再一次向各位做保證，國泰金控絕對可以在未來景氣變化中掌握更多新的趨勢、新的產品，滿足大家財富的累積。蔡宏圖說，今天邀請許多國內外資產專家與國泰團隊，為大家做世界景氣趨勢分投資風險的解說與趨勢，而且更須了解資產管理重要因素，最大的就是風險；要如何做管理與投資，都是大家關心，過去三十年來我國累積很多個人財富，「台灣錢，淹腳目」，有很多高資產人，在過去幾年成長很快。但國泰金控也發現一個現象，根據國泰世華銀行的報告分析，國人資產配置還是很保守，「多儲蓄，少投資」很重要的原因是國人對投資工具、環境、風險，不是很瞭解，但是，我們現今要經歷的和過去不一樣，傳統的儲蓄，不能夠滿足所有的需求。大家也都知道環境很大的改變，最明顯的，過去十年以來，最重要的是，「從零利率到現在的高利率」這讓很多擁有資產的國人們，對投資不知道要如何去做。在現在利率時代，要如何去做市場分析，是很重要的。大家可以看到，不管是在利率上的變動，還有政治上、地域戰爭的發生深深地了解整個供應鏈的改變嚴重挑戰每個國家、每個人的應變能力。還好我們有幫手，有國泰金控，有海內外的夥伴們共同來商討來如何因應，接著就會有國外的演講者，帶給我們新的觀念與風險分析等，國泰金控是台灣最大的金融投資機構，管理的資產超過十兆新台幣，累積相當多的人才與經驗，深信做投資、做管理有二個重點。第一個是要為國人提供全方位的產品和服務，我們看到過去的金融產品，現在已經不夠了，要去了解現在的金融產品，國泰金控擁有海內外合作夥伴團隊的經驗，充分地掌控到產品的研發、發行到服務的一條龍的財富管理。第二個是深深地相信，要顯現長期的投資價值，國泰人壽在人壽保險是談長期的風險規劃，同樣的，在做資產的投資配置理財，也是相同的觀念，用長期投資價值為重，在現今變化多端景氣更顯重要，如何提供國人可以能夠長期穩定投資價值，是最重要的，我們有信心可以透過國泰金控專業與國外合作夥伴達到這二個重點。國泰人壽、國泰世華銀行、國泰投信等，這些與國人息息相關的資產管理企業，都以長期投資價值為我們的Guidelines指引，為國人提供穩健投資配置與風險評估的金融服務。
「普華永道」陷恆大會計詐欺案！ 中國業務大裁員「至少百人遭解雇」
全球4大會計師事務所之一「普華永道」（PricewaterhouseCoopers）的中國業務部門正在進行大規模裁員，主因是該公司涉入了房地產開發商中國恆大集團的會計詐欺案後，遭到北京當局嚴格審查，導致企業客戶大量流失，削弱了該會計師事務所在中國的營收前景。據《彭博社》的報導，匿名知情人士稱，普華永道在中國北京、上海等地的辦事處，已有至少100名員工被解僱。另1位知情人士更爆料，已有1支團隊超過半數的員工被裁掉，但尚不清楚公司內部的具體裁員規模。對此，「普華永道」發言人向 《彭博社》聲稱：「有鑑於外部環境的變化，我們正在做出一些調整，以更好地優化我們的組織架構，並適應市場需求。這些調整是一項艱難的決定。我們正在積極與員工溝通，並確保該計劃符合中國所有相關勞動法規。」不過「普華永道」並未提供裁員人數的詳細資訊。根據《彭博社》上週的報導，在最新一輪裁員之前，北京的監管處罰威脅，以及中國企業客戶的流失，讓「普華永道」的中國員工深感不安，並促使他們選擇離職到其他公司尋找機會。知情人士稱，其他國際和國內會計師事務所，據悉已收到了來自「普華永道」同業的數十份求職諮詢。報導指出，包括國營巨頭中國石油天然氣集團、中國人壽保險股份有限公司，以及中國銀行股份有限公司在內的30多家中國大陸上市公司，今年已放棄將「普華永道」視為其合作夥伴。這些變化都發生在該公司因涉入恆大集團的會計詐欺案而受到審查之後。在恆大被指控於2019年至2020年期間虛增了780億美元的收入後，監管機構一直在審查「普華永道」在恆大集團會計服務中所扮演的角色。根據《彭博社》5月的報導，北京當局正在考慮對「普華永道」處以至少10億人民幣（約合新台幣44.78億元）的創紀錄罰款，並可能暫停其部分境內業務。根據監管文件，截至去年底，「普華永道」的境內分公司「普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）」在中國大陸擁有291名合夥人和1700多名會計師。官方數據顯示，該所是2022年中國內地同業中收入最高的會計師事務所，並審計了大約400家在上海、深圳、香港或紐約上市的中國企業。「普華永道」本月稍早任命了53歲的上海合夥人李丹（Daniel Li）接替於6月底退休的趙柏基（Raymund Chao），出任亞太區及中國區主席。該公司表示，他是首位擔任該職位的中國大陸領導人。
難逃蛇吻？他「2個月被毒蛇咬5次」 衰男崩潰：搬家也沒用
印度北方邦一名男子居然在短短45天之內5度被蛇咬傷，就算搬到親戚家避難也難逃「蛇劫」，神奇的是，男子被毒蛇咬傷後都能奇蹟般地康復，這案例也讓醫生感到相當驚訝。印度男「2個月被毒蛇咬5次」。（示意圖／Pixabay）根據《今日印度》等印度媒體報導，來自北方邦法塔赫布爾市（Fatehpur）的男子杜貝（Vikas Dubey），在2個月內竟然連續被毒蛇攻擊5次，第一次是發生在6月2日晚間，杜貝遭到蛇咬後，家人連忙把他帶到醫院治療，留院2天後順利回到家中。會到家中的杜貝當時不以為意，認為只是單純偶發事件，未料在6月10日晚間，他又再次被毒蛇咬傷，送醫後再度康復，這時他開始感到恐懼不安，讓他變得小心翼翼，害怕再被毒蛇攻擊，結果7天後他又被蛇咬，這次嚴重到陷入昏迷。怎料不久後，杜貝竟4度被咬並倖存，連醫生都感到意外，建議他換地方住，於是杜貝搬到法塔赫布爾市拉達納加爾（Radha Nagar）的姑姑家，結果竟第5度被蛇咬傷！這名男子2個月內第5次中招，彷彿天生注定跟蛇糾纏不清，ˇ案杜貝每次被蛇咬，隨後又展現驚人康復力恢復。就連診所醫生見到這麼頻繁「光顧」的病人都十分驚訝，直言這種案例罕見又奇怪，最後，杜貝的醫生拉爾(Jawahar Lal)勸他，乾脆搬出法塔赫布爾市，這起事件在當地引發熱議，有網友就表示，「他被蛇跟蹤？」、「他是否殺了一些蛇，讓其他蛇想要報復」、「有些血型會吸引蚊子和蛇」、「他是世界上抗蛇毒最多的人」，甚至有網友懷疑，「他姑姑買了人壽保險給他，然後帶了一些蛇到她家嗎」。印度男「2個月被毒蛇咬5次」。（圖／翻攝自X）
台股破兩萬點墊高交易門檻 微型臺指期貨7／29上市
金管會指出，由於現行證券市場加權股價指數已突破2萬點，連帶使期貨契約之規模大幅增加，導致交易門檻墊高、可及性降低，市場對微型契約需求增加。期交所參酌國際發展趨勢，規劃推出微型臺指期貨，俾利交易人靈活交易適合之商品，預計今（2024年）7月29日上市。金管會2日提供統計數據，關於「大、小臺指期貨契約規模及日均量」，以6月27日結算價的契約規模來看，臺股期貨為4,559,400元（7月份臺股期貨結算價：22,797 * 每點200元），5月的日均量為149,980口；小型臺指期貨為1,139,850元（7月份臺股期貨結算價：22,797 * 每點50元），5月的日均量為285,331口。金管會表示，藉著推出微型商品藉滿足市場需求，擴大市場規模。另交易人得即時因應市場變化，彈性調整曝險部位，提高交易彈性與多元交易策略。此外，今年7月1日起實施新制上路，還有在旅行平安保險「意外死亡及失能給付」和「意外醫療給付」標準費率之檢討，調降意外死亡及失能給付標準費率表中各費率上限之10%，適用7月1日起生效之保單。明定實支實付型（包含傷害）醫療保險商品其保險金之理賠應以損害填補為原則，並應於保單條款約定損失分攤機制，以使被保險人於同一保險事故中所獲得之理賠金額不超過實際負擔之醫療費用。另相關理賠機制及特別提醒事項聲明書等規範，應請各公司配合相關示範條款及配套措施之實施時程辦理。強化「分紅保單」之管理，規範人身保險業辦理分紅人壽保險商品業務，發布應從商品區隔帳戶管理、商品設計銷售前後控管、資訊揭露、相關人員職責、招攬人員教育訓練等諸多層面的注意事項辦理。
國泰金通過股利2元 蔡宏圖：預期下半年仍持續高利率
國泰金（2882）今天（14日）召開股東會，會中通過配發每股2元為11年最優成績，董事長蔡宏圖致詞時表示，預期今年下半年仍是持續高利率，未來幾個月我們團隊會謹慎、靈活進行投資，讓國泰金控今年度也能繳出很好的成績單，來答謝股東支持。國泰金2024年5月自結稅後純益為78.8億元，前5月累計稅後純益588.1億元，年增2.5倍，每股稅後盈餘EPS為4.07元，皆已超越去年全年水準。2023年受到主要經濟體緊縮貨幣政策效應發酵，國際地緣政治風險持續，全球經濟成長動能趨緩，國泰金控全年合併稅後盈餘515.1億元（16.8億美元），每股盈餘為3.24元，子公司國泰世華銀行、國泰投信獲利續創歷史新高。蔡宏圖首先對出席的股東們，表示非常感謝大家出席國泰金控股東會。他說，今年上半年我們繳出了還不錯的成績，還有配息給我們的股東。觀察今年上半年的景氣還是不錯的，尤其是美國與台灣的景氣，在高科技企業的帶動下蓬勃發展，股市屢創新高。但也造成通貨膨脹的情況，為此台灣央行上半年升息半碼，美國方面原本外界預期今年會降息數次，但通膨居高不下，拖延聯準會降息時程。根據日前報導，美國今年只會降息一次，明年才會出現比較多次的降息，因此我們預期今年下半年仍是持續高利率。對我們金融業的意義，是銀行業有穩定息收，但對人壽保險公司來說，美元對台幣的匯差，會隨著利率差異，產生難以控制的避險成本，這是我們一直以來想要克服的問題。不過台美景氣好，資本市場表現不錯，國泰團隊台努力做投資調配，投資收益有不錯的成果。截至五月底止的自結數字都算不錯，相較去年有很好的成長。未來幾個月我們團隊會謹慎、靈活進行投資，讓國泰金控今年度也能繳出很好的成績單，來答謝股東支持。
扣保單討債2／保單解約金僅千元 遭強制執行所有保障去了了
最高法院大法庭裁定債權人可以強制解約、執行債務人為要保人的保單，取回保價金償債，立委憂心保單遭到強制解約僅拿回少量的解約金抵債，卻使得保險受益人保障喪失，相關權益沒有其他手段可以救濟，因此呼籲賦予保險受益人「介入權」，也提醒民眾，若是遇到這種情況，可以向法院聲明異議，或是與保險公司協商，避免解約保單，改用縮小保額的方法釋出部分金額。許多債務人多年前因各種原因負債，欠錢的對象不只一家銀行，事隔多年，不見對方繼續追討，還以為債務已經解決，卻不知道銀行已將這些債權轉手給資產管理公司；直到最高院統一解釋，保單也可做為強制執行的標的，資產公司紛紛出手，導致近來債務人保單遭扣押的數量大增，各黨立委都接到不少陳情，民進黨、民眾黨與國民黨立委都針對此問題舉行記者會，討論因應之道。46歲的B先生在17年前欠下現金卡卡債，至今連本帶利積欠銀行新台幣12萬9千多元，資產管理公司扣押以他為要保人的終身壽險，包括自己的主約以及兩個小孩做為被保險人的附約，預估保單解約金43萬，雖然多於欠款，但解約後若要重新投保的條件大不相同，讓他感嘆銀行的資產管理公司為了催討小錢，硬是讓債務人損失更多。最後，在立委郭國文協調下，保險公司同意以縮小保額的方式，讓債權公司可領回債款，同時債務人也不會失去所有的保障。國民黨籍立委鄭正鈐、林思銘、羅廷瑋與羅智強開記者會，呼籲制定保單強制執行參考原則，保護保單相關人基本權益刻不容緩。（圖／周志龍攝）郭國文指出，被扣押的保單有許多是父母親替小孩買的保險，一旦解約，可能就買不到同樣的保障，或者保費大幅提高。許多保單的殘值並不高，債權人拿到一點錢，但是被保險人或受益人卻失去了重要的保障，《強制執行法》和最高法院雖然都有提到比例原則，但實務上大家都知道法院負擔很重，很難多花心思去兼顧個案正義。C小姐雖然已經成年，但她的保單也是當年父母出錢讓她投保。C小姐說，她在20年前與人打官司，那段期間不僅是身心煎熬，到了後期更花光了積蓄，有打過訴訟的人就知道，司法審判還曠日廢時，為了生活只好向銀行借錢，導致不斷重覆上演「借了還、還了又借」的戲碼，最後官司輸了，她身陷囹圄，也實在無力償還，才欠下這幾十萬元的債務；出獄後又被貼上曾入獄的標籤，導致工作不順，僅能溫飽三餐，並非刻意不還錢。今年4月中，C小姐收到台北地方法院的執行命令，債權銀行透過某資產管理公司查扣她的人壽保險與醫療險，訴求用保單解約金來償還欠款，「但我的保險解約金僅僅只有一千多元。」她說，如果她有投資型或者是儲蓄型的保單卻不還錢，就真的是很過份，但她只有單純的壽險與醫療險，這還是家人擔心她未來會付不起醫療費用，因此用她的名義買的保險。法院核發契約終止命令，債務人的壽險主約遭到解約，連帶附約的健康險等保單將會一併失效，恐影響就醫的基本權利。（圖／方萬民攝）「如果硬要解掉這類型的保險，無疑是要逼我走上絕路。」C小姐說，欠債還錢天經地義，但她的工作已經非常不穩定，如果連人生最後的希望都剝奪，除了不能生存，連還錢的機會都被斷絕，還只是為了一千多元保險解約金，為了這一點錢就要斷人生路，想一想就覺得十分恐怖。郭國文說，目前業界和學界都對保單強制執行有很多疑慮，金管會與司法院應該協商出一個流程，在強制執行保單前，宜先召開調解程序，看要保人是否願意先行還錢，或是保險受益人是否願意代為清償，避免在要保人或受益人不知情的狀況下被強制解約。立委鍾佳濱指出，強制執行債務人的保單本來立意良好，保障債權人、避免債務人脫產，但也可能出現道德風險，處理不良債權的資產管理業者要求解約健康型保單時，因為通常這些弱勢的保戶，正好是要用到保險的年齡，所以債權人提出解約要求時，保險公司反而成為潛在的受益者。他說，保單作為強制執行的標的時，同時也應該提供債務人主張異議的救濟的管道，但債務人可能連自己可以主張什麼也不清楚，此時金融消費評議中心就可以介入。雖然該中心原本的任務是處理保戶跟保險公司的消費爭議，但應向大眾宣導遇到類似事件應如何因應並提供諮詢。鍾佳濱也提議，金管會保險局在對壽險公司進行「普惠金融」評鑑時，可以要求保險公司主動幫保戶做保單分析，在遭到強制執行債權的時候，怎麼樣讓保戶的損失降到最低，例如保戶的主約是儲蓄險，附約是醫療保障型的保單，雖主約被強制執行解約，保險公司可以把約附單獨分離出來，讓保戶繼續維持附約，保險局更應該將其列入對保險公司的稽核項目，這樣業者才會認真執行。
10年壽險到期前男心臟病猝死 因「這原因」家屬拿不到一毛錢
高雄尤姓男子透過母親投保10年期、240萬元的壽險，繳了9年後突然因心因性休克猝死。受益人叔叔事後要請領保險金時發現，該份保單已經停效，為此怒告保險公司。一審認定尤男母親有欠繳紀錄，判保險公司免賠。案經上訴，高雄高分院認為，尤男母親不但欠繳，還向業務員強調「不再續繳」，保單確實停效，仍判保險公司免賠，可上訴。據《中時新聞網》報導，尤姓男子自2009年4月起，向某人壽保險公司投保「新定期100壽險、10年期」，保險金額為240萬元。尤男都是把每季5345元的保費交由母親，再由母親轉匯至黃姓女業務員的戶頭，由黃女繳給壽險公司。尤男連續9年多都繳費正常，但保單到期前2個月，尤男突然因心臟病發身亡。尤男的叔叔身為保單受益人，事後向保險公司請領保險金，才發現保險已在尤男身亡前「1個月」停效，而停效原因是因為「欠繳費用」。尤男叔叔追問尤男母親，尤母宣稱有把費用轉給黃女，並無逾期繳款的情況，懷疑是黃女侵占保險費，因此向黃女及該保險公司提告求償240萬元，另向黃女提告侵占。尤男母親強調，2018年有6次匯款紀錄，共匯款45000元給黃女，都是正常繳納保費。但黃女證稱，曾提醒尤男母親「尤男的壽險保單欠繳」，但尤男母親回「不要繳了」。而壽險公司表示，尤男最後的繳費紀錄是在2018年10月，因尤男逾期未繳納，公司便以該保單之保單價值準備金墊繳2018年10月份的保費與利息，墊繳後之保單價值準備金餘額，已不足墊繳該年11月份保費，才將該保單最近1次應繳日期即變更為該年11月，但尤男仍逾期未繳，該年12月以一般掛號將保險費繳款通知書寄到尤男住處後，仍未收到繳款，2019年1月起正式停效。侵占部分，檢方認定罪證不足，不起訴黃女。而一審法官查出，尤男還透過母親繳納另外2張保單，但尤男母親從2018年起就開始欠繳尤男的壽險保費，常年給付金額短少，並未正常繳款，導致該份保單停效，判保險公司免賠。尤男叔叔不服上訴，強調他們已繳交保費9年多，保險公司應以保單價值準備金自動墊繳應繳納保費，保單停效無理。高雄高分院法官清查，黃女都有確實將尤男母親轉帳的保費繳納相關保單費用，但尤男母親欠繳屬實，也未在收到催繳通知書30日內補繳，導致保單停效。保險契約中也明訂「契約停止效力後，要保人得在停效日起2年內，申請復效」，但要保人尤男已死亡，因此無申請復效之權利，最後仍判保險公司免賠，全案可上訴。