中小企業放款
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彰銀前三季EPS1元今年將創新高 保守看待明年房市量縮價盤整
彰化銀行（2801）25日召開第3季線上法說會，今年前三季累計合併稅後盈餘達新台幣112.49億元，較去年同期成長9.89％，每股稅後盈餘EPS為1.00元，資產報酬率ROA為0.37％，股東權益報酬率ROE為5.80％。截至10月彰銀稅前盈餘已突破150億元，累計前10月稅後盈餘124.55億元，累計EPS為1.11元創同期新高，預計2024年營運表現有望再創新高；明年股利配發政策可望優於今年。彰銀今天收盤股價為17.90元，上漲了0.15元，漲幅達0.85％。彰銀發言人副總經理吳慧貞表示，彰銀前三季受惠於新興科技商機強勁，以及出口動能持續回升，國內外高科技大廠接連擴充資本支出下，促使存款和放款業務穩健發展，分別較去年同期成長10.13%及10.17%。放款方面，主要來自中小企業放款及個人房貸業務，增幅分別為12.53％及11.56％；預期明年房市延續今年第四季的交易量保守，只是在房價上受到建材與工班等人力成本仍高、通膨等壓力，不易有很大幅度的修正性。彰銀並指出，儘管預期明年全球經濟將有回暖的跡象，但仍需注意多項不確定性因素，包括貨幣政策的滯後效應、持續的地緣政治衝突、中國經濟政策的影響、川普政府執政後政見的落實程度，以及氣候變遷所帶來的潛在風險。國內經濟則可望受惠於人工智慧的商機及降息的利多刺激，有助於穩固明年的出口與投資動能，同時推動民間消費。綜合來看，台灣經濟表現有望保持溫和增長，但由於人工智慧及服務業的成長基期較高，未來的增長幅度可能會趨於平緩，呈現「先蹲後跳」的發展格局。彰銀目前在財富管理業務方面，隨著國內就業市場穩定及股市活躍，業務銷售動能持續強勁，前三季財富管理手續費淨收益較去年同期成長41.92％。在金融市場操作方面，儘管第三季換匯收益較去年同期有所減少，但在資金運用得宜情況下，仍較去年同期成長27％。在海外布局方面，彰銀持續增加服務據點。除了已獲金管會核准的澳洲雪梨及加拿大多倫多外，目前也已向金管會申請設立馬來西亞納閩分行。未來，彰銀將以新東向及新南向為拓展主軸，持續致力於服務台灣企業在海外的發展需求，並提升彰銀在國際市場競爭力。在明年的營運策略方面，彰化銀行聚焦五大核心方向：首先，強化營運基礎與股東關係，持續深化永續金融政策，改善授信結構，並提高對外資訊透明度；其次，透過多元行銷與市場驅動，針對不同客群推出專屬產品，構建彰銀特色的金融生態圈。第三，推動人工智慧及自動化技術，無縫整合金融科技與客戶日常生活，提升交易效率與安全性；第四，增強企業韌性，涵蓋財務、營運及商業層面的韌性，並強化風險管理；最後，透過多元教育訓練，提升人才的專業素養和員工競爭力，促進與企業的共同成長。
吸金詐騙65億！受害者超過千人 前台積工程師遭羈押
曾在台積電任職的林姓工程師，離職後創立不動產公司，對外宣稱從事放款業務，以年息12％吸引被害人投資，4年來招攬超過4000人投資，吸金超過65億元；林男將詐騙所得拿去揮霍購買豪宅、名車、名牌包等，台中地檢署指揮警調發動搜索、拘捕，林男聲請羈押獲准，11名共犯則以5萬元到30萬元交保。這起宛如im.B翻版的詐欺案件，主嫌是台積電前工程師，警調表示，林男在2019年於台中市西屯區開設不動產經紀公司，對外誆稱從事不動產投資，還針對有資金需求的中小企業放款，賺取高額利息，並以每單位5萬元、年息12％，招攬民眾投資。警調追查發現，林男公司以放款收取高利模式，每月吸金超過1億元，連他昔日台積電同事也受害。林男4年多來，不法所得高達65億元，鉅額款項均未投入放款，反而拿被害人的辛苦錢四處揮霍，包括購買豪宅及特斯拉、賓士等豪車代步。去年開始有被害人未收到利息而提告，檢警調上月底鎖定24個地點展開搜索拘提行動，在台中市七期豪宅及不動產公司，逮捕林男及11名公司幹部，查扣大筆現金及名車，訊後移送台中地檢署偵辦。台中地檢署表示，檢察官複訊後認林男涉《銀行法》、《組織犯罪條例》、《洗錢防制法》及《刑法》詐欺罪嫌疑重大，且有逃亡、串證及滅證之虞，向法院聲請羈押獲准，其餘11名共犯，則分別諭知5萬元到30萬元不等金額交保，檢察官同時向法院聲請裁定扣押林男等人名下約1億餘元動產獲准。
開發金控上半年稅後獲利突破百億 專注長期穩健發展
中華開發金控（以下稱「開發金控」）今（30）日舉辦2023年第二季法人說明會，對外公布今年上半年財務表現及整體營運報告。開發金控2023年上半年稅後淨利突破百億，達到新台幣（以下同）101.01億元，每股盈餘為0.61元。開發金控子公司中國人壽今年上半年稅後淨利達49.3億元。中國人壽持續穩健管理投資組合，上半年避險前經常性收益率為3.66%，較去年同期增加19個基本點，且專注於高價值商品並提升分期繳商品之市佔率，新契約價值利潤率也提升至34.3%。凱基證券今年上半年稅後淨利37億元，較去年同期成長73%，其中海外獲利貢獻年成長率達650%。凱基證券多項業務表現維持市場領導地位，在股權及債券承銷市場名列第一；經紀市佔率達11.0%，也較去年同期增加。凱基銀行今年上半年稅後淨利達30.1億元，中小企業放款及個人信貸業務與去年同期相比，年成長率達25%及21%。蘇銀凱基消費金融公司同樣表現亮眼，上半年獲利達人民幣2.02億元，年成長率達291%；日前凱基銀行董事會已通過參與增資案，隨著持股比例上升，未來可望持續挹注獲利表現。中華開發資本上半年稅後淨利為16億元，且面對市場波動仍締造穩健表現，上半年整體投資報酬率8.4%。中華開發資本將持續提升資產管理規模，並發掘資產管理新模式，並發展策略產業生態圈，包含半導體、智慧製造、永續發展等關鍵產業。開發金控表示，凱基投信於今年七月正式升格成為開發金控全資持股之第一層子公司；此外，子公司中國人壽更名凱基人壽之專案計畫也已獲得保險局核准。未來開發金控將透過旗下多元業務平台，打造整合一致的品牌識別度，並專注執行集團核心策略，持續推動長期穩健發展。
中華開發金控前三季稅後淨利達203.2億！
中華開發金控今（23）日舉辦2022年第三季法人說明會，對外公布財務表現及整體營運報告。開發金控今年前三季累計稅後淨利突破新台幣200億，達到203.2億，於金控同業中排名第四，每股盈餘為1.21元。面對整體環境的波動與挑戰，開發金控各子公司獲利維持穩健；中國人壽今年前三季稅後淨利為181.7億，其中新契約價值利潤率上升至36.8%，同時亦審慎管理投資組合，以維持投資收益，整體投資報酬率達4.65%，也優於去年同期水準。凱基銀行今年前三季稅後淨利為47.4億，跟去年同期相比成長幅度達30%，主要重點業務包括中小企業放款與個人信貸皆持續成長，淨利息收益率達1.42%。凱基證券前三季稅後淨利為26.8億，並在股權與債券承銷業務維持領先地位。中華開發資本今年第三季稅後獲利為9.86億，累計前三季稅後損失縮減為5.92億。在財務表現以外，開發金控總經理龐德明表示，開發金控積極落實ABCDE五大策略以推動全方位發展；持續聚焦「數位躍升」及「顧客導向」策略，打造數位平台以提供客戶更創新便捷的金融服務體驗。中國人壽日前已取得金管會核准，率先開辦「全通路行動投保結合生物辨識辦理遠距投保程序」。凱基證券亦領先同業，整合視訊功能與電子簽章技術，推出全台首創「視訊電子簽章」服務。凱基銀行全新智能客服「荷包君」，結合最新語音互動技術，提供24小時全年無休的服務；在在展現開發金控堅持「以客戶為中心」，積極貼近市場與消費者需求的創新行動力。此外，開發金控今年推出員工福利信託持股計畫，邁向「首選雇主」的願景；並於11月發布第一本氣候相關財務揭露TCFD報告書，展現「高效執行」的實際行動，同時也將持續善用數據分析，藉此強化獲利動能，拓展新客群並提升客戶忠誠度以「驅動成長」。
金融股拚勝出1／存股族憂配息不比去年 「億元教授」獨寵臺企銀力促女兒買
存股族鍾愛的「金融股」，除大型金控股外，還有10檔純「銀行股」，CTWANT記者彙整「唯二家」銀行每股稅後盈餘（EPS）破1元，上海商銀（5876）上半年為1.62元，京城銀（2809）前八月以1.86元居冠，然臺企銀（2834）今年前八月累計EPS為0.78元，以近七成年增率當上獲利成長王。獨鍾臺企銀有「億元教授」稱號的鄭廳宜告訴CTWANT記者，「現在仍然是看好臺企銀，推估明年殖利率約5％」「一直鼓勵女兒存股，首選就是臺企銀。」鄭廳宜現為僑光科技大學財務金融系助理教授，投資台股30多年來，從賺賠中找出自己選股策略，讓他從公務員搖身擁上億身價，並專注投入理財教育推廣。每談到存股，他總是斬釘截鐵地說，「存股族想長期投資領配息，我個人選金融股，關鍵就是金融股符合四點特徵，『公司不會倒閉』，『每年穩定配發現金股利』，『現金殖利率穩定，容易填息』，最重要是『殖利率要高於銀行定存，或美國十年期公債殖利率』。」而他認為存股，「應找殖利率5％的金融股」。目前上市櫃中的「純」銀行股，共10檔，包括彰銀（2801）、京城銀（2809）、台中銀（2812）、臺企銀（2834）、高雄銀（2836）、聯邦銀（2838）、遠東銀（2845）、安泰銀（2849）、王道銀行（2897）及上海商銀（5876）。CTWANT記者根據公開資訊觀測站，彙整這十家「銀行股」今年累計前八月EPS，臺企銀以0.78元比上年同期EPS的0.46元，年增率達69.57％，為這十家銀行股之冠；此外，臺企銀前八月累計EPS的0.78元，也已經超過去年全年EPS的0.66元，顯示臺企銀獲利創新高。根據臉書「臺企銀存股家族」版主蔡志青粗估統計，社團成員共累積買進臺企銀逾6萬張股票。（圖／截自臉書）而臺企銀正是鄭廳宜的心頭好，「我之前說買臺企銀比台積電還划算，被網友噓，在9元開始買入累積400多張後，約14元賣掉。」但他仍信心滿滿，「假設臺企銀現在到12月每月賺0.1元，今年全年EPS預估達1.18元，以過去配息率7成來估算配發0.8元，對照臺企銀股價12.3元來看，殖利率約有6.5％。」臺企銀今年上半年獲利50.72億元，較去年同期成長76.54％，創下歷史新高，且累計前7月獲利52.6億元，已超過去年全年獲利51億元，8月獲利11.29億元也寫下歷史次高。臺企銀副總經理陳紹晃在9月8日第二季法說會中分析，受惠於升息的利差紅利，截至第2季，銀行利息淨收入達到98億元，下半年持續升息下，著重中小企業放款，擴大存放款能量，預期獲利成長動能將再有斬獲。只是，法說會中，臺企銀會計處長周玉娟也坦言，今年上半年雖獲利創新高，但目前FVOCI（其他綜合損益按公允價值衡量）評價虧損59億，導致淨值縮水26億，必定影響到明年的配息，但也會努力在年底前把影響降至最低，否則就可惜了今年獲利創新高的表現。臉書「臺企銀存股家族」版主蔡志青就貼文說，「看懂半年報的人早就下車了，但換個角度思考，若一直期待70％配發率，等內褲掀開來，不是更恐慌嗎？」據版主估算統計，該社團成員共累積買進臺企銀逾6萬張股票，其中的「大戶」多達4200張。CTWANT記者遂採訪蔡志青，他從去年四月臺企銀股價9元多的時候開始買入，迄今累積達880張，另外他因為繼承父親新光金（2888）股票，九年前也開始買進新光金股票有兩百多張，專買股價低於十元個股做存股標的。「臺企銀FVOCI虧損導致淨值縮水、影響配息的這件事，就是我在法說會詢問臺企銀的回答，了解這個狀況之後，我開始在社團與LINE社群預告，並且也不再去推估明年可能配息殖利率，有這個變數，實在難預測。」蔡志青跟CTWANT記者說。臺企銀股價也從9月8日收盤價12.95元，開始略下跌至21日以12.55元作收，「臺企銀現在股價到12多元，我不會鼓勵沒買過的人這時大量買進，建議用定期定額累積股數，因為成本比我入場時的高，但我因為比較早存，現在還是繼續買，要存至少三年才是我認為的存股族，時間是存股族最好的朋友，中間一定會有波折，要確認自己認同一間公司，才會選擇買進。」蔡志青說。此外，CTWANT記者也以臺企銀法說會詢問鄭廳宜，他說「這就跟國泰金總經理李長庚說的一樣，銀行投資部門也會想辦法操作債券存續期來降低淨值縮水的影響」「如果臺企銀明年少配息，殖利率應該也有機會5％左右，還是會跟女兒說存臺企銀。」
金融股黑馬1／這一家的現金殖利率高達16% 外資已開始進場布局
美國聯準會（Fed）15 日宣布將啟動Taper縮減購債，為升息鋪路，美股齊漲，台股也翻紅，尤其是金融股。「FED採取升息，利率的變動有利於金融股，也包括銀行股、保險股。」資深證券分析師陳唯泰說。股市聞人葉美麗認為，「明年步入升息，以壽險及放款比率較高的銀行為潛力。」除了今年已漲過一輪的金融股強勢族群外，被法人、大戶列入「潛力股」的還有哪些？44家金融股中，從金控、銀行、保險到證券，幾乎通通漲，以去年底的還原收盤股價（計入2021年配息配股後的股價）來看，唯獨彰銀（2801）、旺旺保（2816）、與元大期（6023）出現跌價，股價跌幅度為0~4.3%之間。但這二家彰銀、旺旺保明年的現金股利殖利率，從CMoney統計資料來說，被市場各估為2.16%、3.05%，高於聯邦銀（2838）等8家的現金股利殖利率，其中的三商壽（2867）因為過去三年配發率是零，因此還無法推估明年殖利率；台產（2832）則是因為前三季累計每股盈餘EPS是虧損0.3元，明年的配息也不樂觀。資深證券分析師陳唯泰認為，「大型金控」個股的股價波動風險，相對其他類股的震盪是可以作為投資新手可以考慮一點。（圖／馬景平攝）「存股族在意的現金股利配發率、殖利率來看的話，台產因為賣出第一名的防疫保單保險金理賠率堆高，造成虧損，連帶影響明年的配息，股價就在20.5~20.05元之間來回盤旋。」陳唯泰解釋。此外，日盛金（5820）今年前三季獲利超車去年一整年，其股價在去年底12.6元，到昨天收盤股價12.35元，跌幅逾1%。若以日盛金前三季累季每股盈餘EPS推估全年稅後EPS，再以過去三年平均現金股利發放率來預估，日盛金的現金股利殖利率預估也有5.76%。由前三季獲利進而推估殖利率所蒐羅出來的「小而美」金融股，還有旺旺保與遠東銀，現金殖利率預估3%出頭，當中又以預估京城銀明年可望配發現金股利達3.10元左右，對照股價39.5元，其7.8%殖利率行情居冠。股市聞人葉美麗對於金控併購題材、銀行股及證券股，有其個人觀察看法。（圖／王永泰攝）「富邦金預計2022年第一季完成100%併日盛金，併購題材發酵，是可以對日盛金有些關注。合併題材還有兩件，一是開發金併中壽，獲利將提升，二是台新金併保德信人壽。」葉美麗還說，「台企銀著重中小企業放款，獲利也應可提升。證券股的話，我會等農曆年後的股利行情。」而證券股中，前三季累計每股盈餘EPS達3.4元的福邦證（6026）被市場人士列為潛力股之一，僅低於富邦金、國泰金、新產、京城銀與中壽，在44家金融保險股中排名第6，依此推估明年配發現金股利殖利率更是高達16.10%，遠遠高於開發金預估的現金殖利率9.23%。「看新聞時事、題材操作，要注意的就是避免追高，但若是作為長期投資價值股的話，就要回歸公司業績營收基本面。」陳唯泰打出警語。葉美麗進一步建議，「今年金融機構營收創新高，因此各家金控公布財務季報、自結月結餘的數據時，是可考慮的進場點。」
中小企業「辛苦了」！國銀承作放款創新高 新增逾9千億、13.53萬戶
政府及銀行挺中小企業向前衝。金管會公布2020年國銀承作中小企業放款，全年共增加9,145億元，且戶數增加13.53萬戶，創史新高數字，銀行局副局長黃光熙分析四大主因，一是台灣本就以中小企業為主，二是政府政策支持，三是各部會紓困貸款及相關措施協助，四是國銀積極配合放款。金管會推動國銀加強辦理中小企業放款，2020年進入第15期，目標是單年增加3千億元放款，但去年國銀新增中小企業放款量9,144.88億元，超額達成目標304.83％。到2020年底，國銀中小企業放款餘額達7兆8,124億元，占國銀全體企金放款的67.02％，占民營企業放款的69.08％，比率亦都創新高。2020年國銀放款全年共增加近1.78兆元，兩大增加重點，一是房貸及土建融放款增逾1兆元，二就是中小企業放款。金管會亦公布去年中小企業放款金額增加前五大銀行，即合庫增加945億元，第一銀行增加902億元，台企銀增加894億元，土銀是增加693億元，華銀增加634億元。
危老都更也瘋狂 台企銀辦博覽會搶商機
臺灣企銀截至7月底，已協助辦理都更、危老及協銷案件累積核貸金額逾260億元，2020年底目標將是衝刺300億元，而臺企銀在去年12月7日舉辦第一屆危老＋都更博覽會後，臺灣企銀總經理張志堅在法說會中強調，今年將於9月19日及20日擴大舉辦第二屆博覽會，全力搶攻商機。臺企銀董事長黃博怡之前說，都更危老對社會很有貢獻，長期下來要藉由都更危老打造成為臺企銀的第二個獲利引擎。而臺企銀在去年12月7日舉辦第一屆危老＋都更博覽會，包含主管機關、都更協（學）會、建商、營造商、不動產估價師、及地政士等相關專業團隊相互交流，並現場為有都更及危老重建需求的民眾提供諮詢服務，活動吸引近萬人次參與，喚起社會對都更危老的關注。張志堅指出，今年臺企銀將於9月19日及20日擴大舉辦第二屆博覽會，宣導安全抗震、全齡共生、健康防疫、淨水節能等新趨勢與新技術，全力搶攻商機。此外，臺企銀2018年底成立「創新金融專案辦公室」作為專責單位，為業界首創，提供客戶一條龍服務，給予都更危老重建案件整合性規劃建議，減少內部溝通障礙、加快作業審理速度。臺企銀創新金融專案辦公室截至7月底，已協助辦理都更、危老及協銷案件累積核貸金額逾260億元。此外，為加速推動綠色金融的「綠能永續貸款專案」，累積至今已辦理235件，核貸金額逾33億元。張志堅強調，下半年積極拓展核心的中小企業放款，並輔導中小企業轉型，也會提供更多元的授信商品，並開發全方位金融需求服務。此外，臺企銀長期深耕中小企業，積極配合政府政策，善用信用保證機制，協助擔保品不足的中小企業取得融資，截至7月底送保餘額達1,299億元，貢獻度為金融機構之冠，占14.31％。
「鼓勵女兒考合庫」！老董自誇福利薪資排第一 新人年薪70萬起
合庫金24日完成改選，股東會出席率達92.86％，財政部為首的公股陣營本次在15席董事中拿下11席，包括四席獨董，農會、信合社、工會則各取得兩席、一席、一席，改選可說圓滿落幕。合庫金24日也完成董事長雷仲達及總經理陳美足的新選任程序，審計委員會方面，將由獨董中最高票的現任獨董林軒竹出任召集人。從配票來看，公股贏得也相當漂亮，合庫金董事長雷仲達、總經理陳美足分別為第一、二高票，農會系統大掌櫃、同時也是中華民國農會理事長蕭景田則為第三高票，另農會總幹事張永成也當選；據了解，對此公股和農會方面儘管各自開打委託書徵求戰，但始終保持對話管道，在改選前對於席次亦有一定的「默契」，使這場改選圓滿收場。本次當選的名單，還包括了一起參與公股大聯盟的信合社理事長麥勝剛、合庫工會代表陳國揚、自然人董事中央大學產經系教授陳忠榮。財政部法人董事方面，除了上述名單，央行發行局局長施遵驊、中華郵政總經理江瑞堂、合庫證券總經理李新仁等官派董事都當選，而工會幹部傅正華，此次也以財部法董代表人身分當選，因此合庫金工會在董事會裡，等於有二席代表人。四席財政部所推派的獨董當選人，則分別是現任獨董成功大學教授林軒竹和律師謝穎青、張銘珠，而前一銀副總、也是前第一金證券董事長林漢奇則是新選任合庫金獨董。合庫金董事長雷仲達會後受訪指出，截至5月底止，合庫銀的中小企業放款餘額已達7,018億元。被問及員工福利，雷仲達回應，合庫目前在各金融業所有非主管的員工福利薪資排名拿下第一，平均年薪有百萬元以上，包括一般新進人員年薪都有70～80萬元，為此他甚至鼓勵女兒報考合庫，因為福利真的好，身為爸爸也放心。針對公股銀行加入「振興國旅」行列，雷仲達表示，這一塊將結合員工福利一起進行，「從7月起至12月每月都會有活動，而且希望能北、中、南區域平衡兼顧」，包括上半年因為疫情而無法舉辦的理財育樂營、員工策勵營，以及信託、房貸、壽險等績優員工獎勵活動將陸續開辦。雷仲達：房市不會亂飆漲合庫金董事長雷仲達24日指出，不論獲利、整體景氣或房市，這三大外界最關注的金融業營運面向：「第二季都是谷底」，最壞的時候已過去，第三季起將好轉，至於國際景氣，除非又爆發第二波嚴重的疫情，否則應該也是在第二季落底。其中，他指出，有三大利基可看好下半年房市，除了第三季起經濟可望復甦，還有看房人數也因為國內疫情過去而增加，另外則是海外資金匯回的助益。但雷仲達也強調，有五大原因讓市場利率即便很低，房市依然不會過熱，不會再重蹈「飆漲」的覆轍。這五個原因分別是民眾對房價看法已趨成熟、公有地不再像數年前大規模釋出連帶財團轉手墊高房價、財政部從2016年起上路的房地合一稅、央行未放行豪宅管制、以及央行先前曾實施的選擇性信用管制，房市在下半年擺脫疫情影響開始回溫後，也不會出現飆漲。他表示，民眾近幾年歷經房價飆高、也看過房市泡沫化，對房價已有合理的預期心理，價格太高就會縮手，且未來也不會再有大批公有地釋出、再經過得標財團之間互相轉手、不斷墊高房價。而財政部實施房地合一稅更成功抑制炒房風氣。另一個因素在於央行豪宅管制未鬆綁。雷仲達說，豪宅是有錢人在買，一般大眾不會買豪宅，但卻反過來會對其他房地產價格發揮帶動上漲的作用，他更以香港機構所評比的「豪宅指數」為例指出，台北市在全球豪宅指數去年起已排名全球第三名，目前對於豪宅管制不宜鬆綁。雷仲達表示，央行執行的「選擇性信用管制」，必要時亦能對投資客進場炒房發揮打擊效果，因此台灣房市下半年可望穩健成長、但不會飆漲。