中信資融
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台灣大參戰BNPL 1/蔡明忠擴大mo幣生態圈 力拼「三大山頭」
蘋果(Apple)去年宣布的「ApplePay Later」的先買後付服務(Buy Now Pay Later,簡稱BNPL),終於在今年三月上線,開啟手機大廠跨足金融服務市場首役,一個月後,台灣大哥大(3045)也挾著超過600萬用戶,加上母集團電商momo通路近1200萬會員優勢,推出「大哥付你分期」,殺入BNPL戰場。BNPL為疫情期間在歐美崛起的新支付模式,蘋果成立了金融子公司「蘋果金融公司(Apple Financing)」來負責Apple Pay Later服務,提供消費者50-1000美元額度,可分4筆、在6週內攤還,無須支付利息或額外費用,儘管逾期繳款目前暫未有相關罰款,但不良紀錄將被註記,並影響後續金融服務申請。雖然目前僅邀請部分美國用戶使用,但蘋果大舉進軍,已震撼全球BNPL業者。 蘋果也在今年3月推出自有的BNPL服務,Apple Pay Later,但初期僅在美國推廣。(圖/翻攝自apple YT)台灣大今年四月底也迅速跟進,切入BNPL市場,據了解,目前平均額度約25000元。台灣大電信金融事業部副總吳建頤告訴CTWANT記者,「台灣大有超過600萬的月租用戶,加上又有全台最大購物電商momo的通路,會員數總數將近1800萬,這樣的用戶基礎,讓台灣大決定正式跨足,成為台灣電信業首家提供先買後付服務的業者。」「畢竟電信是每個人的生活必需品,基本上沒有人沒有使用手機,而在台灣BNPL業者中,台灣大的優勢在於擁有夠大的客戶基數,可從每月電信帳單相對精準掌握客戶的信用品質。」一位電信高層告訴CTWANT記者。為何國內電信商中,唯獨台灣大放膽跟進,與金融背景出身的台灣大哥大董事長蔡明忠有關。67歲的蔡明忠,從1981年進入富邦產險(原國泰產險),與父親蔡萬才及弟弟蔡明興一路布局銀行、保險、金控到台灣大電信,後來又成立富邦momo電商,在疫情期間一舉超過PChome,成為台灣最大的電商。後來蔡明忠與弟弟蔡明興分工,哥哥負責金控、弟弟主管電信,2018年在金管會要求產金分離政策下,原本擔任富邦金副董並兼任台灣大董事長的蔡明忠,卸下金控副董職務,專任台灣大董事長,並於2022年6月再接任富邦媒(momo)董事長。富邦集團董事長蔡明忠接手富邦媒時曾宣示,要打造mo幣生態圈,讓mo幣的點數效益能從富邦媒擴及台灣大,進一步延伸到富邦集團,如今由台灣大透過推出BNPL,切入他嫻熟的金融服務市場,也不足為奇。而BNPL如同一個三角金流,消費者經過BNPL認證後取得額度,就可以到BNPL配合的電商或實體通路使用,由BNPL公司將款項店付給商家,消費者在分期攤還款項給BNPL公司。 中租推出的「zingala銀角零卡」堪稱是台灣BNPL的始祖。(圖/黃威彬攝)目前市場上的BNPL業者,主要有中租在2018年推出的「zingala銀角零卡(原零卡分期)」、日商恩沛科技2019年推出的「AFTEE」、PChome在2022年推出整合後的「Pi拍錢包-慢點付」跟「樂分期」、中信金旗下孫公司中信資融2022年推出的「Fula付啦」等。其中,「AFTEE」為「專營業者」,是日本Net Protections Holdings, Inc.在台灣提供BNPL,主要是跟PChome、Yahoo、博客來等大型電商平台合作。目前台灣的合作商家已超過2700家,今年則將鎖定中小型電商平台、商家、線上課程及旅遊業等商家。會員最高額度為5萬元。中租集團、PChome、中信金等旗下事業推出的BNPL服務,則屬於「單一業者」,以其事業原有客戶或會員為主,提供額度約3-5萬元不等,繳款則可選擇一次繳或分期,另外會員如果有逾期繳款,會再收取遞延利息。包括分期手續費及遞延利息為其主要營收來源。至於剛切入市場的台灣大「大哥付 你分期」,也是屬於「單一業者」型態的BNPL,目前只能在momo購物網及myfone購物,平均額度約25000元,再依照還款狀況給予調整。據國際市場調查機構Juniper Research 報告,預估2025年全球BNPL市場將達6800億美元,年複合成長率(CAGR)達13.23%;海外調研也顯示BNPL將會是未來幾年成長最快的支付方式之一。據資策會產業情報研究所(MIC)5月公布的台灣2022年行動支付消費者調查,「有超過兩成用戶反映對BNPL有需求。」產業分析師廖珈𤫇表示。PChome網路家庭集團董事長詹宏志觀察BNPL盛行的原因,除了疫情催化及電商蓬勃發展之外,「台灣有逾800萬人為無信用卡族群,當中不乏工作收入高、但非領固定薪水的自由工作者,亦或是無法輕易辦卡取得足夠額度的藍領階級等,因而讓先享受、後付款的新型態消費模式,成為無卡族群及新世代消費族群的支付新寵。」「BNPL的使用場景是網購(線上)及實體店(線下)的消費,若以經濟部最新數據,去年3月到今年3月的零售業營業額總計約4兆元(扣除一般消費者不易接觸到的燃料、建材等銷售),這都是我們有機會切入的場景。」吳建頤表示。台灣大已規畫2024年擴展到非集團通路,台灣BNPL激烈戰況可期。
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中信金看好租賃業務 增資中信資融10億將成旗下第9家子公司
看好資融業務的發展前景,中信金(2891)董事會28日通過組織架構調整案,將收購子公司台灣人壽轄下中國信託資融全數持股,並增資中信資融10億元,交易完成後,中信資融將成為中信金旗下子公司,本案待報請主管機關核准後生效。中信資融主要業務為汽車分期、企業融資、汽車租賃、先買後付等金融服務,未來中信金控規劃增資10億元用於拓展業務,並持續挹注資源強化中信資融產品開發,滿足客戶多元金融需求。未來中信金控將擁有銀行、保險、證券、創投、資產管理、投信、保全、彩券及資融等9家子公司。中信金表示,中信資融雖然規模不大,但業務穩健成長,目前淨值約10.8億元,可承作的放款規模已稍嫌吃緊,考量近幾年保險業務的營運較為辛苦,恐無力為資融公司增資,因此決定進行組織架構調整。中信金指出,中信資融是合併台灣人壽之前,由台灣人壽投資成立的子公司,台壽成為中信金控子公司後,中信資融即成為中信金孫公司。不過,因中信資融的組織架構在台壽之下,企業及個人放款的主要業務,顯得與保險較無關聯,在調整成為金控子公司後,可以方便金控資源整合、運籌帷幄。
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中信金14人確診 5/21起中信銀、台灣人壽等4公司陸續接獲通報
(再更新)中信金控再傳員工確診。中國信託金融控股公司今(11)日接獲通知,旗下子公司中國信託商業銀行1名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19),確診同仁於5月25日起居家辦公,因家人確診而染疫。確診同仁已超過半個月未接觸公司同仁與職場相關人員。截至今日為止,中國信託商業銀行有7名同仁、台灣人壽保險公司有4名同仁、台灣彩券公司有1名同仁、中國信託資融公司有2名同仁,合計14名同仁確診。中信金集團出現第1、2起確診例,於5月21日傍晚對外證實,旗下子公司中國信託商業銀行、台灣人壽保險公司各有一位同仁確診嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19),為保護同仁安全及避免感染風險,立即針對同一辦公樓層同仁實施居家辦公及自主健康管理,並於辦公大樓進行全面清潔消毒作業,相關工作接觸者目前健康狀況良好。5月23日再接獲通知,中國信託商業銀行一位內勤同仁確診嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)。5月30日再發聲明表示,旗下孫公司中國信託資融公司(簡稱「中信資融」)1名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19)。截至5月底為止,共有中國信託商業銀行有3名同仁、台灣人壽保險公司有3名同仁、中國信託資融有1名同仁,合計7名同仁確診。 6月7日再接獲通知,旗下子公司台灣彩券公司、孫公司中國信託資融公司各有1名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19),2名同仁已於5月中旬起居家辦公,期間並未接觸公司同仁及職場相關人員。期間共計有10名同仁確診。6月8日接獲通知,旗下子公司中國信託商業銀行1名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19),該名同仁因家人確診於6月1日起居家隔離,公司已針對確診同仁工作之辦公環境完成全面清潔消毒作業,與個案接觸之相關同仁居家辦公及自主健康管理。截至今日為止,中國信託商業銀行有4名同仁、台灣人壽保險公司有4名同仁、台灣彩券公司有1名同仁、中國信託資融公司有2名同仁,合計11名同仁確診。6月9日接獲通知,旗下子公司中國信託商業銀行2名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19),其中1名同仁因家人確診於5月21日起居家隔離,另1名同仁亦因家人確診而染疫,公司已針對確診同仁工作之辦公環境完成全面清潔消毒作業,與個案接觸之相關同仁居家辦公及自主健康管理。截至今日為止,中國信託商業銀行有6名同仁、台灣人壽保險公司有4名同仁、台灣彩券公司有1名同仁、中國信託資融公司有2名同仁,合計13名同仁確診。為防範疫情,中國信託金控及各子公司每日落實疫情通報管理機制,各辦公大樓、營業場所人員均需戴口罩、勤洗手、保持社交距離,電梯密閉空間內不交談,辦公大樓定期消毒。因應疫情嚴峻,中信金控持續限制跨棟人員交流及外部人員來訪,業務聯繫採電話或視訊會議,暫停使用公共空間設施,上班期間全程戴口罩,暫停不必要的跨區差旅等加強防疫管理。另一方面,中信金控已於今(2021)年5月17日啟動上下班分流、異地備援及居家辦公等機制,以降低疫情影響,全臺各分行及營業據點櫃檯員工配置防疫面罩,持續增設壓克力隔板加強防護,採實聯制登記並於單一入口量體溫戴口罩,營業場所每小時消毒一次,同時啟動第四級警戒的防疫演練準備,力行防疫從嚴、服務不中斷的精神,維持公司正常營運。
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新冠肺炎情肆虐 中信金發聲明認「7位員工確診」
中國信託金融控股公司今(30)日表示,接獲通知,旗下孫公司中國信託資融公司(簡稱「中信資融」)1名內勤同仁確診新型冠狀病毒(COVID-19)。截至今日為止,中國信託商業銀行有3名同仁、台灣人壽保險公司有3名同仁、中國信託資融有1名同仁,合計7名同仁確診。金融同業持續傳出員工確診案例,元大銀、上海商銀29 日均接獲通知,分別有1名內勤員工確診。上海商銀表示,該內勤員工未與客戶接觸,上班均依規定全程佩戴口罩。目前該名員工正依照衛生主管機關指示進行相關治療,該行亦持續追蹤與關懷該名員工的情況,並提供必要的協助。元大金亦表示,被通知確診的員工工作性質單純,無跨樓層區域業務往來,對營運業務沒有影響,兩家銀行都已完成環境消毒。中信金控表示,為保護同仁安全及避免感染風險,中信資融已針對確診同仁工作的辦公環境完成全面清潔消毒作業,同一辦公樓層的所有同仁亦全數實施居家辦公及自主健康管理。中國信託金控呼籲員工及客戶多注意自身與家人健康,身體若有不適,請儘速就醫,避開所有接觸感染風險的機會,保護自己、家人、同仁與客戶的健康。上海商銀表示,審慎因應嚴峻的疫情已強化防疫管理,實施異地備援辦公及分流上班,採取視訊會議,建立分行備援機制與客戶分流,以及暫停業務人員實地拜訪客戶與外部人員來行訪問等措施,營業櫃檯並加裝透明隔板,配發櫃員護目鏡,同時強環境消毒作業,已持續關注疫情變化滾動式精進各項防疫措施,以守護環境安全,保護員工及客戶的健康。