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一包退休金?台灣人壽總座莊中慶:個人所得替代率計算 專款專用

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台灣人壽總經理莊中慶(左)受邀於2025高齡論壇中專題演講,中為金管會主委顧立雄。(圖/台灣人壽提供)

台灣人壽總經理莊中慶(左)受邀於2025高齡論壇中專題演講,中為金管會主委顧立雄。(圖/台灣人壽提供)

台灣人壽總經理莊中慶公開表示,國人可以考慮過往認為退休金就是一包的概念,可以採取專款專用的規劃,依「退休金」、「長照醫療金」、「銀髮生活」等多用途功能做資產配置,如果準備時間可以提早做越好。

莊中慶表示,當年紀愈長愈在醫療層面花費較多時,就可能準備安養終年的退休金拿來應急,最後出現東牆補西牆,退休經濟失衡狀態,難以掌握原先規劃的生活品質。

許多人會覺得當退休時就會就一筆退休金養老,以現金財務規劃觀念會較是舊型的想法,已有部分民眾開始調整為「規劃未來的生活」,思考未來想過甚麼樣的退休生活,也就是以「個人所得替代率」計算退休資金。

莊中慶分享未來退休自我儲備的新觀念有3點供民眾參考。

1、職業勞退金自行提撥部分:建議充分提撥到最高的6%。

2、商業保險:可考慮改變過往75%高度依賴儲蓄所得作為唯一的退休金來源,而以如分期繳的投資型保單、利變型保單商品,依照退休時間長短及個人資金充裕度,選擇規劃可創造穩定現金流,轉嫁長壽風險。

3、社會保險保障為最後一道防線。

莊中慶指出,2018年健康退休認知大調查以及2019年6月底公布的高齡社會退休生態觀察市調,國人退休財源與長照醫療現況,隨著台灣「變老」,民眾憂心自己的3R準備不足,即擔心Retirement「老了沒錢花」、Recovery「健康亮紅燈」及Relationship「生活怕孤單」,現實狀況是民眾認識的退休,仍大幅依賴社會保險,認為只要準備一大筆錢的觀念即可,恐怕這已難以因應長壽社會帶來的需求環境。

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