一包退休金？台灣人壽總座莊中慶：個人所得替代率計算　專款專用

台灣人壽總經理莊中慶公開表示，國人可以考慮過往認為退休金就是一包的概念，可以採取專款專用的規劃，依「退休金」、「長照醫療金」、「銀髮生活」等多用途功能做資產配置，如果準備時間可以提早做越好。

莊中慶表示，當年紀愈長愈在醫療層面花費較多時，就可能準備安養終年的退休金拿來應急，最後出現東牆補西牆，退休經濟失衡狀態，難以掌握原先規劃的生活品質。

許多人會覺得當退休時就會就一筆退休金養老，以現金財務規劃觀念會較是舊型的想法，已有部分民眾開始調整為「規劃未來的生活」，思考未來想過甚麼樣的退休生活，也就是以「個人所得替代率」計算退休資金。

莊中慶分享未來退休自我儲備的新觀念有3點供民眾參考。

1、職業勞退金自行提撥部分：建議充分提撥到最高的6%。

2、商業保險：可考慮改變過往75%高度依賴儲蓄所得作為唯一的退休金來源，而以如分期繳的投資型保單、利變型保單商品，依照退休時間長短及個人資金充裕度，選擇規劃可創造穩定現金流，轉嫁長壽風險。

3、社會保險保障為最後一道防線。

莊中慶指出，2018年健康退休認知大調查以及2019年6月底公布的高齡社會退休生態觀察市調，國人退休財源與長照醫療現況，隨著台灣「變老｣，民眾憂心自己的3R準備不足，即擔心Retirement「老了沒錢花」、Recovery「健康亮紅燈」及Relationship「生活怕孤單」，現實狀況是民眾認識的退休，仍大幅依賴社會保險，認為只要準備一大筆錢的觀念即可，恐怕這已難以因應長壽社會帶來的需求環境。