月光族收入趕不上消費　20年後難順利退休

勞動部公布2018年勞工生活及就業狀況調查統計發現，近五成勞工規劃61歲以後再退休，預計退休年齡平均為61.1歲。

至於勞工規劃退休後的生活費用來源，仍是以自己儲蓄占75.2％最多，其次為新制勞工退休金占57.2％，第三則是勞保老年給付占43.5％。

國人平均壽命已來到80.4歲，創歷年新高，也高於全球平均水準。

從80.4歲回推到61.1歲，等於要準備近20年的生活開銷。以主計處所提供的全年總薪資分布圖可了解，最多數薪資區間落在36萬元，但國人平均消費卻高達40萬元，意味著許多青壯年的在職人口，其實是月光族，當收入趕不上支出時，要如何為長達20年的退休生活預做準備？

AIA友邦人壽總經理侯文成指出，國人著重買房養老，許多民眾在青壯年將許多所得拿去繳房屋貸款，有人也會去投資，而反而較少提早就關注退休生活的現金來源規劃，等到年紀稍長時，可能常會嘆氣有房卻不一定可以維持過去或是欲享有的生活品質及隨心所欲消費旅行購物。

侯文成就說，這個「未早一點做退休規劃」問題已受到政府關注，保險公司也因應政策推出相關的保障型保單＋養老商品，譬如說設計保單提供「身故保險金、完全失能險金等」保障的利率變動型的還本終身保險。

其實，國發會研究就已指出這個問題現象，我國人口增加速度已比想像中更嚴重，2017年青壯年人口主要扶養對象已從幼兒轉化成老年人，2018年65歲以上老年人口占比超過14%，正式邁入高齡社會，預估2020年自然增加率由正轉負，2026年65歲以上人口比率將超過20%，進入超高齡社會，到2034年將會是每兩個人就會有一人超過50歲。

我國經歷80年代的人口擴張期、千禧年後的人口紅利期，已進入人口成長僅1％的「人口斷崖期」，和人口成長有高度相關的經濟成長率，也一路下滑。

許多民眾認為「養兒防老的觀念」已不適用現在的青壯年世代，如何讓自己擁有一個不需倚靠就有保障、有尊嚴的退休生活，已是大家關注的理財目標。